Как регулируется деятельность коллекторов в рф?

Обязанности коллектора

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Что нельзя делать коллекторам? Могут ли они звонить и сколько?

Запрещенные практики сбора долгов:

  1. Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
  2. Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
  3. Злоупотребление должностным положением.
  4. Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
  5. Превышение установленного законом количества звонков.
  6. Распространение персональных данных.
  7. Изъятие вещей, принадлежащих должнику
  8. Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
  9. Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
  10. Причинённые вреда имуществу должника.
  11. Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
  12. Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
  13. Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
  14. Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.

Всякий раз, когда кредитор использует услуги сторонней компании для сбора долгов, нанятый коллектор обязан соблюдать установленные законодательством правила. Закон четко определяет схему поведения при общении с должником, поэтому наличие нарушений приводит к возникновению конфликтных ситуаций.

Как должны общаться коллекторы с должниками? Правила общения:

  1. Предоставление правдивой и точной информации касательно текущей задолженности.
  2. Индивидуальная работа с заемщиком по планированию будущих выплат.
  3. Рассылка текстовых уведомлений по SMS и электронной почте.
  4. Осуществление не более 8 звонков на протяжении месяца.
  5. Назначение личной встречи один раз в семь дней.
  6. Прекращение взаимодействия с должником, который официально отказался от общения с коллекторами.

Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.

Законодательные требования к коллекторскому агентству:

  1. Наличие чистых активов в размере более 10 млн рублей.
  2. Внесение информации о компании в Реестр.
  3. Открытие официального сайта.
  4. Страхование ответственности за причинение убытков в сумме более 10 млн рублей.
  5. Отсутствие у сотрудников неснятой судимости.

Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Как действует закон о коллекторах в 2020 году?

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы

Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей)

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

  • Что будет если не платить по банковским кредитам?
  • Что будет если не платить за онлайн микрозаймы?

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом. Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%. Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения). Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Реальные истории

  • Сотрудник написал в качестве контактного номера мой номер телефона ежедневно получаю звонки.
  • Как найти список должников ООО МФК Мани Мен.
  • Мне приходят сообщения о задолженности но я займ не брала.
  • К кому обратиться по поводу хамства сотрудников Деньга?

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант. Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц. Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

4.002879078

Правовые аспекты бесед с коллекторами

Права коллекторов закреплены в ФЗ No 230, который был принят в 2016 году. Именно он наложил запрет на силовое воздействие со стороны коллекторного агентства, незаконную конфискацию и продажу имущества должника. В статье 7 настоящего закона был закреплен определенный промежуток времени, когда коллекторному агентству разрешено контактировать с должником.

С кем запрещается контактировать коллекторам

  • с лицами, которые были официально признаны банкротами;
  • с больными, находящимся в тяжелом положении в болььницах;
  • с инвалидами, относящимся к 1-ой группе;
  • с женщинами, вынашивающим плод, и матерям, у которых есть дети, не достигшие полуторагодовалого возраста;
  • с несовершеннолетним.

Когда и сколько могут звонить коллекторы в день по закону

Законом был установлен точный промежуток времени, когда коллектор может совершать звонки заемщику или направлять ему письма – с 8:00 до 22:00. Им не разрешено звонить более:

  • 1 раза в день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Максимально допустимое число сообщений составляет:

  • 2 раза в день;
  • 4 раза в неделю;
  • 16 раз в месяц.

В начале диалога коллектор должен представиться и сообщить, какую фирму он представляет. Записывайте все диалоги с коллекторами, чтобы, в случае нарушения ваших прав, вы могли доказать это.

Закон о коллекторской деятельности

В России первые коллекторские конторы были созданы в виде филиалов банков и включались в процесс погашения долга только материнским банком. Первое независимое бюро по сбору средств было зарегистрировано в 2004 году. До сих пор у кредитных организаций есть свои коллекторы, которые работают как часть специального подразделения банка или его филиала.

Федеральный закон № 230 был принят 03.07.2016 (последняя редакция) для защиты прав и интересов граждан, имеющих задолженность перед кредиторами.

ФЗ № 230 ограничивает деятельность коллекторов и дает много прав заемщикам, если им правильно пользоваться и выучить назубок

Закон определяет:

  • кто имеет право на коллекторскую деятельность;
  • разрешенные и запрещенные методы работы с должниками;
  • частоту применения методов взаимодействия;
  • порядок общения с родственниками должника;
  • невозможность общения с должниками (если это лица, проходящие лечение в больнице, инвалиды первой группы, а также в случае отказа от взаимодействия);
  • к каким ситуациям данный закон не относится (судебный процесс, банкротство и др.).

Закон о коллекторах:

Контроль над деятельностью коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за агентствами с января 2017 года. Полномочия службы были расширены в связи с Указом Президента РФ № 670 от 15.12.2016. ФЗ № 230 определяет, что бюро приобретает права и обязанности с момента внесения сведений о нем в государственный реестр и теряет их с момента исключения. Сотрудники федерального органа исполнительной власти, который контролирует деятельность коллекторов, состоящих в реестре, могут составлять протоколы об административных правонарушениях.

Кому подчиняются коллекторские агентства

Коллекторские бюро подчиняются следующим инстанциям:

  • прокуратура;
  • полиция;
  • ФССН;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Центробанк.

Все эти организации имеют право регулировать деятельность коллекторов и накладывать санкции.

Для чего нужен государственный реестр коллекторских агентств

С 2017 года в законе о коллекторах прописано положение, согласно которому с должниками могут работать только организации, зарегистрированные в государственном реестре коллекторских агентств. Это единая база данных компаний, осуществляющих юридическую деятельность по работе с должниками. Список внесенных в реестр организаций выложен в свободном доступе, поэтому каждый заинтересованный гражданин может зайти на сайт ФССП и проверить данные.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит

Режим телефонных звонков должникам

Кредиторы и коллекторы теперь не имеет права звонить должнику по телефону:

  • в рабочие дни в период с 22 до 8 часов
  • в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

Не имеет права проводить с должником телефонные переговоры:

  • более одного раза в сутки;
  • более двух раз в неделю;
  • более восьми раз в месяц.

Закон установил периодичность проведения личных встреч с должником. Хотя, на моей практике, такие встречи между кредитором и должником, скорее исключение, и в большинстве спорных ситуаций либо банк (МФО, коллекторы) не приглашают должников на беседу, либо должники активно уклоняются от любых встреч со своими кредиторами. Но, как бы то ни было, Закон ограничил кредиторов и в этом. Теперь кредитор:

Не имеет права проводить личные встречи с должником более одного раза в неделю.

Независимо от того в какой форме коллекторы или банк осуществляют взаимодействие с должником, будь-то телефонный звонок или личная встреча, перед тем как начать задавать вопросы и выяснять причины просрочки, в первую очередь, они обязаны сообщить должнику:

  • ФИО сотрудника, который взаимодействует с должником;
  • ФИО либо наименование кредитора, и лица, которое действует в его интересах.

Основные изменения

Вести речь об изменении законодательства в отношении коллекторов РФ нельзя, поскольку закона или положения, которое бы регламентировало их действия, не было в принципе. Ещё в 2011 году Роспотребнадзор указывал на то, что правовой основы деятельности по передаче долговых обязательств от заёмщика третьим лицам в сфере банковских услуг не существует. Когда же это происходило, существенно нарушались права должников.

В обоснование своей деятельности коллекторы ссылались на ст. 382 Гражданского кодекса РФ, предусматривающую возможность перехода требования исполнения долговых обязательств от одного кредитора к другому без согласия должника. Положение статьи толковалось многогранно, поскольку не учитывалась специфика банковской деятельности, связанной с доступом к личным данным физических лиц-заёмщиков и разглашением банковской тайны.

Стремясь ввести действия коллекторов хотя бы в какое-нибудь правовое русло, в 2013 году был принят, а с 01.07.2014 года вступил в действие закон №353-ФЗ «О потребительском кредитовании», в котором существовала ст. 15 (ныне утратившая силу). Поправками в законе о коллекторах был признан сам факт наличия специализированных структур, занимающихся внесудебными действиями, направленными на их возврат долга.

В целом положения ст.15 ФЗ №353 благоприятствовали заёмщикам, так как ограничивали коллекторов в выборе способов взыскания и свободы действий в отношении должников. В основном это относилось к запрету на применение мер физического воздействия и насильственного изъятия имущества (средств) в счёт погашения задолженности. Совершенно была упущена из виду возможность психологического насилия и запугивания – основного «оружия» классических рэкетиров.

Лишь с принятием в 2017 году ФЗ-230 о коллекторах деятельность коллекторских агентств была не только легализована полностью, но и строго регламентирована. Отныне чётко описаны:

  • действия, которые взыскатели долга могут предпринимать в отношении должника;
  • формы взаимодействия заёмщика и коллекторов;
  • временные рамки, в которые возможно общение с должниками;
  • круг лиц, к которым могут обращаться коллекторы (сокращён);
  • ответственность за нарушение закона о коллекторах.

С 2019 года должник имеет право обратиться в суд с требованиями оспорить договор цессии между банком и коллекторским агентством , если тот нарушил условия кредитования (исключение составляют только те ситуации, когда кредитор сам официально признан банкротом).

Теперь, как указано в законе о коллекторах не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

За нарушение этих требований будут большие штрафы:

  • Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
  • Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий