Ипотека на жилье

Содержание

Процесс получения денег в Альфа банке

Рассмотрим, как выглядит вся процедура поэтапно:

  • Узнать возможную сумму займа. Банк рассматривает ваши финансовые возможности, и на этом основании выносит решение. Узнать это вы можете по телефону горячей линии, через онлайн обращение или посетив офис лично.
  • Подготовить документы. Ипотечный кредит Альфа банк выдает при наличии обязательного минимума, который мы рассмотрим чуть позже. Если банк одобрит вашу заявку, то можно начинать искать подходящую недвижимость.
  • Выбирайте подходящую квартиру. Вам дается от одного до трех месяцев, чтобы оформить все документы на жилье. Также можно воспользоваться услугами брокера и оценщика (их предоставляет Альфа банк).
  • Финальная проверка. Здесь документы передаются банку и страховой компании.
  • Выдача средств банком. Идет выдача конкретной суммы под определенный процент и срок.

После всего этого вы приходите в банк, заключаете договор купли-продажи. Все это время вас будет сопровождать менеджер. Если возникнут какие-то вопросы, то можно обращаться за советом.

Что требуется для предварительного решения.

Для этого заявителю необходимо внести в поля формы минимальный набор сведений о себе, включая:

  • ФИО;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • место приобретения объекта недвижимости (нужно указать регион).

В нижней части формы необходимо поставить галочку рядом с согласием на обработку персональных данных, в том числе на проверку потенциального заемщика по базе кредитных историй, и продолжить заполнение заявки.

И здесь важно отметить, что предлагаемый системой список регионов ограничен, так как, вероятнее всего, ориентирован на действующие офисы кредитора. На этапе заполнения и отправки электронной заявки максимум, что может потребоваться заявителю – это паспорт и СНИЛС.

Аналогичный пакет документов вместе с заявлением-анкетой предоставляется зарплатными клиентами Альфа-Банка в тех случаях, когда планируется оформление ипотеки по двум документам.

При этом нужно предоставить паспорт и второй на выбор заемщика документ:

  • СНИЛС или ИНН;
  • Загранпаспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Полис ОМС;
  • Кредитная или дебетовая карта другой кредитной организации.

Кроме того, Альфа-Банк акцентирует внимание на том, что в случае привлечения созаемщика, доход которого не будет учитываться при рассмотрении заявки, заемщику на начальном этапе достаточно предоставить только свои документы.

Требования Альфа-Банка к заемщику

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке предоставляется клиентам:

  • Старше 21 года, при условии, что на момент полной выплаты кредита человеку будет менее 70 лет.
  • С трудовым стажем от 1 года суммарно за все время.
  • Со стажем на текущем месте занятости свыше 4 месяцев.
  • С регистрацией в стране.

Заемщик вправе привести до 3 созаемщиков по ипотеке для получения займа или увеличения кредитного лимита.

К созаемщикам Альфа-Банк выдвигает те же требования, что и к основному заемщику.

Ипотека на вторичное жилье выдается по двум документам для заемщика – паспорт и справка о зарплате. Какие документы на квартиру или другое покупаемое в кредит жилье нужны человеку, расскажут в банке во время подачи письменного заявления.

Условия кредитования

Ипотечным кредитом пользуются граждане, которые не имеют собственного жилья. С каждым годом количество людей, которые воспользовались ипотекой, стремительно стало расти. Это заслуга как банков, так и правительства, которое пытается внедрить различные государственные программы в ипотечное кредитование.

Чтобы быть в курсе того, что предлагают различные финансовые учреждения, нужно следить за новостями в принятии новых законов и их внедрения в ипотечный кредит.

Ипотека Альфа-Банка отличается такими условиями:

  • Можно получить деньги на приобретение жилья без первоначального взноса.
  • Не требуется вносить залог, кроме приобретенной недвижимости.
  • Выгодные условия при начислении процентной ставки и тела кредита.
  • Нет скрытых комиссий.
  • Можно получить кредит в швейцарских франках с процентной ставкой 9% годовых. Погашается долг в любой валюте.
  • Решение на оформление кредита принимается быстро.

Новый ипотечный продукт банка является конкурентноспособным и выгодным. Число желающих воспользоваться такой программой постоянно растет.

Альфа-Банк предлагает ипотечную программу с 5,99% годовых на квартиры в новых домах. Разница, образовавшаяся между льготной и рыночной ставками, будет субсидироваться государственной программой. Такой кредит доступен клиентам банка с 2020 года.

Как лучше всего подать заявку

Выше мы рассмотрели, какие бывают варианты для покупки жилья. Также вы знаете все основные условия ипотечного кредита. Теперь давайте разберемся, как же лучше обратиться в банк. Для этого есть несколько вариантов. Вы можете прийти в офис лично, оставить заявку на официальном сайте или воспользоваться нашими услугами. Вот наши достоинства:

  1. Мы работаем только с надежными кредиторами и инвесторами
  2. Быстрое рассмотрение заявок
  3. Индивидуальный подход к клиентам
  4. Подбор ипотек по самым лучшим условиям
  5. Поддержка всех видов платежей
  6. Бесплатная консультация по финансовым вопросам
  7. Сервис работает круглосуточно

Если вы решили обзавестись личным жильем, то вам точно не стоит зря тратить время. Нужно отнестись к процедуре со всей серьезностью. И мы поможем вам подобрать самые лучшие условия по будущей ипотеке.

Внимание! Сразу определитесь, какой из вариантов вам больше подходит – с первым взносом или без него. Это поможет значительно сузить круг предложений.. Теперь вы знаете всю нужную информацию, и можете подавать заявку в Альфа банк — ипотека на вторичное жилье будет оформлена в кратчайшие сроки

Теперь вы знаете всю нужную информацию, и можете подавать заявку в Альфа банк — ипотека на вторичное жилье будет оформлена в кратчайшие сроки.

Страхование

Альфа-Банк просит застраховать жизнь / здоровье заемщика и объект недвижимости, передаваемый в залог. Стоит это примерно 0,5% от суммы кредита. Цена страховки уменьшается из года в год с сокращением стоимости ипотеки.

Страхование нужно оформлять только в аккредитованных  Альфа-Банком страховых компаниях:

  • Альфастрахование;
  • Абсолют Страхование;
  • ВСК;
  • РЕСО-Гарантия.

Продлевать страховку нужно ежегодно, иначе ставка вырастет на 1-2%, а если отказаться от страхования залога, Альфа потребует погасить кредит досрочно.

Читайте подробно:

Страхование ипотеки: правила и особенности

Рефинансирование имеющего кредита

Данный тип финансовой поддержки осуществляется в случае, если клиент решил изменить свой старый кредит в прошлом банке. Например, не устраивает срок, проценты и другие условия. По данной программе осуществляется рефинансирование любых ипотечных кредитов, взятых в других компаниях. Рассмотрим основные условия:

  • Залоговая квартира должна быть в том районе, где находится офис банка
  • Выдача в рублях и долларах
  • До 25 лет
  • Сумма – от 1 до 60 миллионов рублей
  • Ставка – от 12 % в рублях (от 9% в долларах)

Теперь вы знаете, какой процент в Альфа банке на ипотечный кредит. При этом заемщик может быть нерезидентом РФ. В таком случае кредитование осуществляется в валюте. Также осуществляется обязательное страхование объекта. Возможно досрочное полное погашение без переплат.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Требования к недвижимости

Недвижимость, которая передается в залог, должна быть ликвидной, чтобы обеспечивать обязательства заемщика по ипотеке. Поэтому Альфа-Банк предъявляет ряд условий к самой ипотечной квартире:

  • износ МКД не более 65%;
  • жилье не должно быть аварийным, ветхим, включенным в планы на снос;
  • должны быть подключены канализационная сеть и водоснабжение;
  • без нелегальных перепланировок.

Специалисты также примут во внимании наличие электричества, отопления, имеющуюся сантехнику.

Список аккредитованных оценщиков

Для подготовки документов Альфа-Банк попросит отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры. Его можно заказать в специализированной компании, стоимость – в районе 10 тыс. р.

Лучше получить заключение в компании, аккредитованной Альфой – список допущенных оценщиков можно загрузить здесь (файл PDF).

Как подать заявку онлайн?

Заявку можно подать в онлайн режиме на сайте Альфа-Банка. Для этого нужно выбрать ипотечную программу на сайте и нажать красную кнопку «Оформить».

Заполнение заявки предусматривает всего четыре шага:

  1. Заполнение персональных данных заемщика (Ф.И.О, номер мобильного телефона, эмейл).
  2. Внесение информации о месте работы, размере дохода.
  3. Указание суммы кредита, на которую претендует клиент.
  4. Отправка анкеты.

После отправки заявки с заявителем связываются в течение нескольких дней (по телефону или посредством смс-сообщения). Если выдача кредита одобрена, то нужно будет:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Представить оригиналы документов.
  3. Подписать кредитный договор, закладную, страховой договор.
  4. Получить кредитные средства на покупку квартиры или дома.

Кредит под залог собственности

Для того чтобы получить вышеуказанный заем, необходимо принятие следующих условий:

  1. Сумма по кредиту составляет от 600 000 рублей;
  2. Срок по кредиту до 30 лет;
  3. Процент по кредиту от 1,49%.

Иметь прописку по месту нахождения объекта недвижимого имущества не обязательно.

Необходимы условия по кредитованию:

  • Заемщик должен иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
  • Возраст заемщика старше 21 года;
  • На момент завершения оплаты возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
  • Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
  • Заемщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
  • Ограничений по регистрации быть не должно;

Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

  • Недвижимость должна быть подключена к системе отопления, при этом отопление имеется на всей площади недвижимости, имеется подключённая система канализации.
  • Имеется система водоснабжения;
  • Сантехника, окна и входная дверь функционируют исправно;
  • Жилью не присвоен статус аварийного;
  • Не подлежит капремонту, с последующим выселением людей из жилой площади;
  • Не подлежит сносу;
  • Имеет качественный фундамент;
  • Не относится к собственности имеющей земельный участок.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

        • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
        • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

        • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
        • Свидетельство о рождении ребенка;
        • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке потребуются документы:

  • анкета (загрузить бланк и образец заполнения);
  • копия всех страниц паспорта;
  • СНИЛС или ИНН;
  • для подтверждения дохода справка 2-НДФЛ (можно взять в бухгалтерии на работе) или справка по форме банка;
  • копия всех заполненных страниц трудовой книжки (нужно заверить у работодателя).

Документы нужно будет принести в бумажном виде на подписание договора. Для получения первоначального одобрения понадобится скан паспорта.

Читайте подробно:

Ипотека без первоначального взноса:
Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке;
Какие банки выдают;
Что можно использовать в качестве первого взноса.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Необходимые документы

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Составленное заёмщиком заявление-анкета;
  • Зарегистрированный паспорт заёмщика;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на свое усмотрение):
  • Права на вождение;
  • Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • Военный билет;
  • Заграничный паспорт;
  • Удостоверение личности военнослужащего;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для подтверждения трудовой деятельности и дохода:

  • письменное обращение-анкета заёмщика/созаёмщика;
  • зарегистрированный паспорт заёмщика/созаёмщика;
  • документ, доказывающий факт прописки по местожительству (если имеется временная прописка);
  • документы, доказывающие наличие определенного финансового положения и трудовую деятельность заёмщика/созаёмщика.
  • Документы на жилой объект кредитования (допускается предоставление вышеуказанных документов в течение 60 календарных дней с момента одобрения кредита банковской организацией);
  • Квитанции и документы, доказывающие оплату первоначального платежа-взноса.

По усмотрению Банка данный список необходимых документов может быть подкорректирован.

Для одобрения по кредитованию «Молодая семья» необходимо также предоставить следующие документы:

  • Свидетельство о заключении брака (в случае, если кредит оформляется лицами из неполной семьи, данное свидетельство предоставлять не нужно);
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • В случае если принимается в расчет кредитоспособность родителя или родителей лица, берущего кредит или созаёмщика, то, необходимо путем предоставления соответствующих документов доказать родство. К таким документам относятся: удостоверение личности, свидетельство о рождении, о браке, свидетельство, выданное в результате смены фамилии, имени, отчества и так далее.

Ипотека в Альфа-Банке — условия

На приобретение недвижимости на вторичном или первичном рынке Альфа-Банк может дать от 600 000 до 20 000 000 рублей. Срок ипотеки может составлять 3—30 лет. Первоначальный взнос приемлемый – от 10% для готового/строящегося жилья. Допускается использование маткапитала, но не меньше 10% от стоимости недвижимого имущества вносится за счет заемщика.

В Альфа-Банке ставка по ипотеке зависит не только от параметров жилищного кредита, рынка, но и статуса клиента. Так, выгодными ставки будут для зарплатных клиентов – от 8,29% (для покупки объекта на периоде строения) и от 8,49% (для готового жилья). Базовые проценты следующие:

  • 8,99% – первичный рынок;
  • 8,49% – вторичный.

Но в определенных случаях Альфа-Банк может сделать скидки (не суммируются, то есть применяется один вид):

    1. Приобретение недвижимости у ключевого партнера – 0,30%.
    2. Приобретение жилплощади у Exclusive-партнера Альфа-Банка – 0,40%.
    3. Зарплатные клиенты и клиенты A-Private – 0,50%.

В то же время по некоторым привилегиям и условиям предусмотрена надбавка, которая может суммироваться:

  • 0,50% – если брать ипотеку по двум документам;
  • 1% – когда сделку с Альфа-Банком заключают собственники бизнеса, ИП;
  • 2% – при отказе от страхования жизни;
  • 2% – если заемщик отказывается от титульного страхования;
  • 4% – когда следует отказ от страхования жизни и титула.

В Альфа-Банке ипотека с господдержкой предназначена для покупки квартиры в новостройке. Ее предоставляют по ставке 5,99%% годовых (при условии внесения первоначального взноса от 20%) на сумму до 12 000 000 рублей (для москвичей, жителей МО. В других субъектах РФ можно взять не более 5 000 000 рублей. Минимальный взнос – 15%. С первоначальным взносом 15% минимальная ставка равна 6,49%. Срок кредитования не превышает 30 лет.

Дополнительные преимущества

Альфа-Банк обещает:

  • возможность дистанционного оформления ипотеки. Потребуется лишь один визит в отделение для подписания документов;
  • вынесение предварительного решения за минуту;
  • отсутствие моратория на досрочное погашение задолженности;
  • ипотечные каникулы тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Преимущества оформления квартиры в ипотеку в Альфа-Банке

Брать ипотеку на квартиру в Альфа-Банке выгодно с трех сторон:

  1. Высокий кредитный лимит не ограничивает человека в выборе недвижимости. Если позволяет зарплата, оформляйте квартиру в кредит с большой площадью, не останавливайтесь при виде маленьких цен.
  2. Свободное распределение трат и низкая переплата. Увеличенный до 30 лет срок кредитования позволяет человеку в комфортных условиях погашать долг перед банком, а благодаря ставке примерно в 9% сумма не будет заоблачной.
  3. Возвращать долг просто с помощью сети банкоматов Альфа-Банков и его партнеров. Вносите ежемесячный платеж в указанные сроки без затруднений.

Ипотека на вторичное жилье – доступный способ обзавестись личной недвижимостью без необходимости копить годами. Первоначальный взнос в 15% позволит взять ссуду и приобрести квартиру сразу же.

Подробнее смотрите на официальном сайте банка:https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/digital-ab/

Требования Альфа-Банка к заемщикам и объекту

Взять ипотеку в Альфа-Банке могут лица в возрасте с 21 года. На момент окончания действия договора клиенту не должно исполниться старше 70 лет. Примечательно, что Альфа-Банк оказывает услугу не только россиянам, но и гражданам Беларуси, Украины. Но общий стаж заявителя должен быть не менее 12 мес., а на текущем месте —  от 4 мес.

Не является обязательной прописка по месту пребывания/жительства. Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать до 3-х созаемщиков. Также кредитор спросит номер телефона: мобильный и рабочий. Еще при заполнении заявки на ипотеку в Альфа-Банке понадобится электронная почта.

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

  • износ здания, в котором построена квартира, — не более 65%;
  • подключение к системе водоснабжения и канализации;
  • не планируется снос, реновация;
  • отсутствуют незарегистрированные переоборудование и перепланировка.

Чтобы ориентировочно узнать размер платежей еще до заполнения заявки для оценки предложения, на официальном сайте заимодателя есть специальный инструмент. Рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает с помощью автоматического калькулятора.

Необходимо выбрать строящееся или готовое жилье, указать являетесь ли вы зарплатным клиентом, будет ли использоваться маткапитал. Посредством ползунков укажите нужные параметры ипотеки: стоимость объекта, величину задатка в рублях и срок кредитования, после чего вы увидите примерный размер ежемесячного платежа.

Мнение эксперта

Альфа-Банк сейчас находится на передовой поддержки ипотечных заемщиков при эпидемии коронавируса. Среди российских банков он первым снизил первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой до 10% против заявленных крупнейшими кредиторами 15%. Кроме того, на время пандемии доступно полностью удаленное оформление ипотеки при покупке квартиры по ДДУ.

В апреле отмечалось, что Альфа-Банк больше других банков пострадал от падения ипотечного спроса – объем выдачи таких кредитов за месяц упал на 70%. Это стимулировало Альфу пойти навстречу потенциальным клиентам и беспрецедентно снизить ставки. Очевидно, что Альфа-Банк вполне можно рассматривать как надежного и выгодного партнера по ипотеке.

Читайте подробно:

Ипотека без первоначального взноса:
Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке;
Какие банки выдают;
Что можно использовать в качестве первого взноса.

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых. Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей). Как и вышеописанных программах, подача заявки и документов осуществляется полностью онлайн (на официальном сайте Альфа Банка). Кредитная заявка будет рассмотрена в течении 1 – 3 рабочих дней. После одобрения заявки, Вам нужно будет прийти в отделение банка, и подписать документы на ипотеку.

Условия ипотеки на рефинансирование

  • Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
  • Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
  • Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
  • Количество созаёмщиков – до 3 человек.
  • + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
  • + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
  • + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • + 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
  • + 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
  • + 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

  • минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
  • минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
  • минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.

Особенности ипотечного кредитования в Альфа-Банке

Чтобы в Альфа Банк оставить заявку на ипотеку, заемщик должен отвечать минимальным требованиям. Определенные условия предусматриваются для приобретаемой недвижимости. Купить в кредит можно:

  • недвижимость на первичном рынке;
  • жилье на вторичке;
  • комнаты в жилой недвижимости;
  • гараж;
  • жилья, находящиеся на стадии строительства.

Потенциальные заемщики могут подать заявку на ипотеку Альфа Банк на приобретение любой недвижимости, поскольку требования к ней минимальные. Запрещается приобретение строений без электричества, газа и прочих жизненно важных коммуникаций. Также нельзя купить жилплощадь в доме под снос.

Аналогом ипотеки в финансовом учреждении выступает займ под залог уже имеющейся недвижимости. В таком случае не требуется первоначального взноса. Преимуществом банка считается возможность оформления рефинансирования по ранее оформленным договорам.

Виды ипотечного кредитования

Разработанные банковским учреждением предложения объединяются в несколько программ:

  • жилплощадь, которая сдана в эксплуатацию;
  • жилье, находящееся на стадии строительства;
  • под залог уже имеющегося имущества;
  • рефинансирование;
  • коммерческое ипотечное кредитование.

Условия предоставления зайиа определяются в индивидуальном порядке, и напрямую зависит от нескольких параметров:

  • заявленной стоимости приобретаемого имущества;
  • валюты кредитования;
  • срока действия договора.

В Альфа Банк ипотека без первоначального взноса выдается редко, поэтому заемщикам нужно быть готовыми внести минимум 15% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Базовые условия кредитования:

  • выдается на срок от 3-х до 30 лет;
  • сумма – от 600 тысяч до 50 миллионов;
  • годовая процентная ставка варьируется от 8,9 до 14%.

Базовые требования к заемщикам:

  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет на момент закрытия займа;
  • наличие официального места работы;
  • минимальный стаж на последней работе – 6 месяцев. Для корпоративных и зарплатных клиентов – 3 месяца.

В Альфа Банк первоначальный взнос по ипотеке зависит от выбранного программы кредитования

Также во внимание берется уровень финансовой платежеспособности

Ипотека на покупку готового жилья

Программа станет идеальным вариантом для тех, кто изъявил желание приобрести жилье на вторичном рынке. Условия кредитования включают в себя:

  • сумма кредита от 600 тысяч до 50 млн. рублей;
  • предоставляется на срок до 30 лет;
  • годовая процентная ставка от 9 до 11%

Заявка подается в любое отделение финансового учреждения либо онлайн. Во втором случае менеджер свяжется с потенциальным заемщиком в течение 5 минут, чтобы подтвердить запрос.

Ипотечное кредитование на покупку комнаты

Оптимальный вариант для тех заемщиков, чья заявка на ипотеку Альфа Банк включает желание приобрести комнаты в жилой недвижимости. Базовые условия предусматривают:

  • период – до 30 лет;
  • размер займа варьируется от 600 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 25% с заявленной стоимости жилья.

В Альфа Банк оформить ипотеку онлайн можно под стандартную годовую процентную ставку – до 11%. Такой вид кредитования не пользуется популярностью среди клиентов финансового учреждения.

Ипотека на покупку недвижимости в новострое

Заявки принимаются на приобретение недвижимости, которая находится на стадии строительства либо уже сдана в эксплуатацию. Базовые условия содержат:

  • сумма – до 30 млн. рублей;
  • период до 30 лет;
  • ставка 10,3%.

Ключевым условием является необходимость внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. Время рассмотрения заявки – 2 дня.

Кредит на строительство дома

Если заемщики изъявили желание самостоятельно построить собственное жилье, оптимальным решением станет оформление потребительского кредита. Условия включают в себя:

  • сумма кредитования – от 600 тысяч рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • годовая процентная ставка – от 13% с учетом комплексного страхования.

Заемщикам нужно быть готовыми предоставить залог и поручителей.

Ипотека на покупку дома

Программа рассчитана на приобретение частного дома или его части, таунхауса. Условия предусматривают:

  • сумму займа до 50 млн. рублей;
  • период до 30 лет.

В обязательном порядке требуется вносить взнос в размере от 15%. Дополнительные условия зависят от уровня платежеспособности клиента.

Кредит на гараж

Программа кредитования позволяет приобрести уже готовый гараж либо при его пребывании в стадии строительства. Банк позволяет приобрести бокс в кооперативе. Базовые условия:

  • сумма кредитования – от300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • период кредитования до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 30%.

Для клиентов, которые получают заработную плату в банке, ставка составляет 9,3%, других заемщиков – до 10%.

Кредит на покупку апартаментов

Программа кредитования направлена на успешных заемщиков, которые хотят существенно улучшить свои условия проживания. Ипотека предоставляется на следующих условиях:

  • период кредитования до 30 лет;
  • сумма кредитования до 60 миллионов рублей;
  • размер первоначального взноса от 20%.

Специальные предложения банка

При оформлении кредита на жилье в Альфа-Банке можно воспользоваться специальными программами. К ним относятся:

  • Ипотека молодым: позволяет после рождения ребенка уменьшить размер ежемесячного обязательного платежа;
  • С участием материнского капитала: предполагает использование государственной субсидии в качестве части первоначального взноса или для досрочного (полного или частичного) погашения;
  • По одному документу: предполагает оформление по паспорту и анкете-заявке;
  • Назначь свое ставку: подключение данной опции предполагает снижение процентной ставки при дополнительном взносе до 4% от суммы кредита (варианты Оптима, Медиа и Ультра);
  • Назначь свою страховку: комплексный полис, который позволяет заемщику получить займ на более выгодных условиях (минимальная ставка в рамках выбранной программы);
  • Половина платежей раз в 14 дней: смысл этой программы заключается в выплате обязательной суммы в 2 платежа, не ежемесячно, а каждые 2 недели. В итоговом расчете получается, что заемщик за год выплачивает 1 раз дополнительный ежемесячный платеж, что сокращает срок кредитования и оплату процентов по займу.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий