Как взять ипотеку в банке «открытие»?

Содержание

Обязательное страхование

Еще одно необходимое условие для получения ипотеки в «Открытии», помимо первоначального взноса — это оформление обязательного страхования. Договор страхования оформляется либо сразу при получении кредита (если приобретается готовое вторичное жилье), либо после получения документов о праве собственности в новостройке. Если клиент откажется от страховки и расторгнет соответствующий договор, то будет повышена процентная ставка. Сама страховка действует в течение всего периода выплат по займу.

Обязательное страхование можно разделить на несколько категорий по объектам страховки. Стоит более подробно рассмотреть каждый вариант.

Жизнь и здоровье заемщика

В первую очередь банк требует, чтобы клиент застраховал собственную жизнь и здоровье. Это гарантирует, что компания не потеряет деньги, если с человеком случится беда и он потеряет дееспособность. Он все равно получит свои деньги и сможет выплачивать кредит в дальнейшем. Главное условие для рассматриваемого вида страховки заключается в том, что сумма возмещения должна быть ниже, чем ссудная задолженность на момент заключения договора о страховании.

Страхование ипотечных займов

Страхование недвижимости

Недвижимость, которая приобретается за счет ипотечного кредитования, тоже должна быть застрахована. Здесь стоит отметить, что само жилье находится в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет выплачена полностью. Таким образом, если клиент в течение длительного времени не платит по счетам, то вскоре его недвижимость будет изъята. Помимо этого, на нее распространяется обязательное страхование.

Аккредитованные страховые компании

Естественно, заключить обязательное страхование можно далеко не во всех компания. Предусмотрен официальный перечень аккредитованных организаций, с которыми сотрудничает «ФК Открытие». Все они являются партнерами банка и отвечают необходимым требованиям. Актуальный на сегодняшний день список страховых выглядит следующим образом:

  • ПАО СК «Росгосстрах» — самая востребованная страховая компания в России, с которой работают любые банковские организации. Здесь можно быстро и удобно заключить договор. При этом они не взимают комиссию, что позволяет существенно сэкономить. «Росгосстрах» состоит в финансовой группе «Открытия», поэтому является предпочтительным вариантом;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование».

Стоит отметить, что возможно сотрудничество и с другими страховщиками. Однако в таком случае представители банка должны проверить его и дать положительное решение.

Актуальная процентная ставка

В настоящий момент в банке “ФК Открытие” размер ипотечной ставки составляет 9% годовых для заёмщиков, которые подают онлайн-заявку. Но кредитование возможно только в том случае, когда выполняются следующие условия:

  • размер займа составляет больше 4 миллионов рублей, для меньшей суммы ставка повышается на 0,2%;
  • клиент делает первоначальный взнос, равный как минимум 20% от общей суммы;
  • имеется действительный полис страхования жизни и трудоспособности заёмщика;
  • ипотечный договор заключается в течение месяца после одобрения корпорацией кредита.

Ещё одним не менее важным критерием является страхование риска ограничения или полной потери имущественных прав на купленное жилье. Однако оно не требуется, если продавцом квартиры выступает застройщик, зарегистрировавший ее на себя и реализующий как вторичную недвижимость.

Досрочное погашение ипотеки

Документы от заёмщика

Что касается списка документов, которые требуются от заемщика для подачи заявления на ипотечное кредитование в банке «Открытие», его можно разделить на 2 категории. А именно обязательный перечень для всех групп лиц и бумаги для конкретных групп. Документы, которые потребуются от любых соискателей, выглядят следующим образом:

  • Заполненное заявление по установленному образцу;
  • Согласие к заявлению;
  • Паспорт гражданина РФ заемщика;
  • Документация, подтверждающая официальную занятость и уровень дохода заявителя.

На этапе онлайн-заявления необходимо подать только первые 3 пункта. Если представители банка дадут предварительное одобрение, то вы будете приглашены в офис банка лично. Документы с места работы предоставляются только на следующем этапе.

Документы наемного работника

Теперь рассмотрим дополнительные бумаги, которые предоставляются отдельными группами лиц в индивидуальном порядке. В случае с наемными работниками их перечень выглядит следующим образом:

  • Ксерокопия трудовой книжки или трудового договора с работодателем. В обоих случаях необходимо заверить документ подписью и печатью руководителя организации;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или в другой свободной форме на бланке работодателя, подтверждающая уровень доходов заявителя за последние месяцы. Если работник проработал более полугода, то необходимо предоставить данные за этот период. В других случаях минимально допустимый период — 3 месяца.

Документы для индивидуального предпринимателя

Индивидуальные предприниматели предоставляют другие документы. А именно заверенная копия налоговой декларации с отметкой налоговой организации:

  • УСН для 2 последних отчетных периодов;
  • ЕНВД для 6 последних отчетных периодов;
  • 3-НДФЛ для 2 последних отчетных периодов.

Документы для владельцев бизнеса

Как и в случае с индивидуальными предпринимателями, владельцы бизнесам должны подать налоговую декларацию. Допускаются следующие формы:

  • Справка 3-НДФЛ с отметкой налоговой организации, подтверждающей ее принятие соответствующим органом за 2 последних отчетных периода;
  • Справка 2-НДФЛ за последние полгода деятельности бизнеса. Причем она должна быть получена не ранее 1 месяца назад.

ипотечные программы в банке открытие

Во многих современных банках, включая «Открытие», можно получить кредит всего по двум документам. Это должна быть бумага, подтверждающая место работы и доходы заемщика, а также документ, подтверждающий личность (паспорт, загранпаспорт, водительские права, СНИЛС). При получении ипотеки таким образом потенциальному клиенту предлагаются следующие условия:

  • Процентная ставка от 9% годовых;
  • Сумма займа от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Рассмотрение заявления в течение 1-2 рабочих дней;
  • В случае положительного решения денежные средства могут быть выданы как наличными, так и в виде перевода на банковский счет или карту.

Есть предложения и для клиентов других банков. Предусмотрена программа рефинансирования кредитов других банковских учреждений. Суть программы состоит в том, что банк «Открытие» берет на себя обязательство по возврату денежных средств другой компании. Так, первоначальный кредит клиента оказывается погашенным. А в этом банке оформляется новый договор на ту же сумму, но с более выгодными условиями.

Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие

По каким программам можно получить минимальный процент

Наиболее выгодной программой считают продукт «Новостройка». Цены на первичное жилье, в сравнении со вторичным, значительно ниже, поэтому банк предлагает клиентам приобрести недвижимость под 7,95% годовых. Займ на квартиры на вторичном рынке можно оформить под 8,25%.

Условия, выдвигаемые банком

Вероятность одобрения ипотечной заявки повышается, если соискатель полностью соответствует требованиям банка. К ним относят:

  • наличие непрерывного стажа (12 месяцев);
  • возраст (не младше 18 и старше 65 лет);
  • наличие гражданства Российской Федерации и соответствующей прописки.

Если у клиента недостаточно высокий доход, он имеет право привлечь до 3-х созаемщиков. Кандидат может быть супругом/ супругой соискателя. В этом случае он рассматривается как солидарный заемщик (при отсутствии брачного договора). Созаемщиками могут быть близкие родственники. Профессии граждан, которые не рассматриваются банком Открытие в качестве созаемщиков:

  • моряки на судне, занимающиеся международными перевозками;
  • служащие казино;
  • телохранители;
  • бармены;
  • официанты;
  • риелторы.

Официально нетрудоустроенные лица в качестве соискателей не привлекаются. В банке можно получить ипотеку для бизнеса (ИП). Условия могут незначительно отличаться.

Как оформить ипотечный кредит в Банке «Открытие»?

В настоящее время банк «Открытие» предлагает российским потребителям такие программы по ипотечному кредитованию:

  • «Новостройка» — приобретение квартиры у застройщика;
  • «Квартира» — ипотека, позволяющая купить жилье либо его долю на вторичном рынке недвижимости;
  • «Свободные метры» — ссуда выдается под залог уже существующей у заемщика недвижимой собственности;
  • «Ипотека Плюс» — деньги предоставляются на ремонт квартиры, которая оставляется банку в качестве залогового имущества;
  • «Апартаменты» — ссуда на приобретение апартаментов, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • «Военная ипотека» — выдается военнослужащим, принимающим участие в накопительно-ипотечной программе;
  • Рефинансирование – возможность перекредитовать уже имеющуюся сумму на более выгодных условиях.

Также дополнительно действуют специальные проекты для молодых семей – «Квартира плюс материнский капитал» и «Новостройка + материнские деньги».

По всем представленным программам действуют такие общие условия для физических лиц:

  • процентная ставка – от 9,35%;
  • начальный взнос – выше 10%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • предельная сумма – 30 млн. руб.

Подобрать наиболее подходящий для себя кредит пользователи могут на официальном сайте организации.

Необходимые документы

Список документов для оформления ипотеки в банке Открытие, которые должны предоставить физические лица:

  • заявление в форме анкеты;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • трудовая книга (заверенная копия);
  • акт о доходах 2-НДФЛ;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • справка с места постоянной трудовой занятости об уровне заработной платы.

Кроме того, условия для пенсионеров предполагают дополнительно предоставить в офис банка  пенсионные документы.

Инициировать процедуру можно дистанционно. Для этого откройте личный кабинет «Открытие», вход в который доступен по логину и паролю. Там оформите онлайн заявку. Если ответ по ней будет положительным, можно приступать к сбору документов. Окончательное решение банк даст после изучения всех актов.

Как погашать кредит

В процессе оформления ипотечного кредита в банке открывается расчетный счет на имя заемщика, по желанию которого может быть дополнительно выпущена и привязана к этому счету карта. С нее и будет ежемесячно в день погашения займа списываться платежная сумма. В обязанности держателя карты входит контроль и обеспечение наличия средств на счете в нужном размере на момент списания.

Кредит возможно оплатить в любых отделениях компании «ФК Открытие», офисах финансовых организаций, являющихся партнерами банка, межбанковским переводом, а также посредством пополнения счета через Яндекс.Деньги.

Банком предусмотрено досрочное погашение ипотеки, которое может быть частичным или полным, если выплачивается долг в полном объеме. Для этого клиент должен заполнить заявление и предоставить его сотруднику финансовой организации как минимум за пять дней до осуществления платежа. Но в этот промежуток не должна попасть дата внесения оплаты, рассчитанная по графику кредитования.

Ипотека на вторичное жильё от банка Открытие

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на вторичное жилье

Вторичное жилье может быть двух типов. Первое – это уже обжитая квартира, на которую прежними владельцами оформлялось право собственности. Она может находиться в любом доме, будь то хрущевка или современное здание. Второй тип – это новое жилье, на которое сам застройщик зарегистрировал имущественное право, чтобы далее реализовать его на вторичном рынке недвижимости. Оба варианта являются распространенными на сегодняшний день, и конкретный тип не влияет на сумму ипотеки, которую можно взять.

В целом, условия кредитования по данной программе практически такие же, как и в случае с покупкой жилплощади в новостройке. Годовая ставка – 9% при минимальной сумме в четыре миллиона, первом взносе не меньше 20% от размера задолженности и быстром выходе на сделку (оформлении кредитного договора сразу после принятия банком положительного решения).

Однако в случае со вторичным жильем заёмщик должен дополнительно застраховаться на случай ограничения или полной утраты прав собственности на новую квартиру. Обойтись без этого могут только те клиенты, которые покупают жилье у застройщика, приватизировавшего имущество. В случае отказа от страховки к базовой ставке будет добавлено ещё 2%. Остальные надбавки, влияющие на расчет ипотеки через кредитный калькулятор, те же, что и в предыдущем проекте.

Требования к заемщику

Первым делом стоит разобрать обязательные требования, которые выдвигаются сотрудниками банка к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы ваше заявление и документы были приняты, необходимо соблюсти следующее:

  • Наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Возраст заемщика варьируется в пределах от 21 до 65 лет;
  • В паспорте должна присутствовать постоянная или временная регистрация. Причем в том населенном пункте, где есть хотя бы одно отделение банка «Открытие»;
  • Минимальный общий трудовой стаж — от 1 года;
  • Наличие постоянного места работы, на котором потенциальный заемщик работает не менее 3 месяцев.

Это базовые условия, которым должен отвечать каждое лицо, подающее документы. В противном случае они не будут приняты. На следующем этапе оценивается платежеспособность гражданина. Банк должен убедиться, что клиент сможет выплачивать кредит без больших задолженностей. При оценке учитывается как основной, так и дополнительный доход. Это может быть официальная заработная плата, доход от бизнеса, пенсия, прибыль за аренду какой-либо недвижимости и тому подобное.

Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»

Если уровня доходов гражданина недостаточно, то могут быть привлечены так называемые созаемщики. В таком случае в ипотечном договоре указывается 2 или 3 лица (не более), каждый из которых обязуется выплачивать свою часть. Однако таким лицом могут стать только близкие родственники или супруг основного заемщика. При этом не рассматриваются следующие категории людей:

  • Работники, нанятые индивидуальным предпринимателем, не имеющим официальной печати;
  • Обслуживающий персонал в заведениях общепита, баров или игровых залов (включая покер-клубы, игровые автоматы и казино);
  • Персонал кораблей, которые переправляют грузы на дальние расстояния между государствами или континентами;
  • Риелторы, агенты продаж и другие сферы, где заработная плата зависит от объемов продаж и не является фиксированной.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки от банка Открытие заёмщику потребуется предоставить паспорт, а также документы, подтверждающие доход и трудовую занятость. Их перечень будет отличаться в зависимости от категории клиента.

Наёмным работникам надо предъявить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ, а также заверенную работодателем копию трудовой книжки. В справке должны быть отражены доходы заёмщика за последние 6 месяцев (или за фактически отработанное время, но не менее чем за 3 месяца).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему необходимо предоставить копию налоговой декларации, которая соответствует выбранному методу налогообложения (УСН, ЕНВД, 3-НДФЛ). Для заёмщиков, которые получают заработную плату на карту банка Открытие достаточно одного паспорта.

Оформить ипотеку в банке Открытие также можно по 2-м документам. В этом случае ставка увеличится на 0,5%, а минимальный размер первоначального взноса составит 30%. Вместе с паспортом клиенту потребуется предоставить один из следующих документов:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

После получения предварительного одобрения заёмщик должен предоставить в банк следующий пакет документов по приобретаемой недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН (ЕГРП);
  • документы-основания возникновения права собственности (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство);
  • паспорт и СНИЛС продавца.

Если на момент продажи у объекта несколько собственников, то документы предоставляются по каждому из них.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости при получении ипотеки – обязательное условие в банке «Открытие». Если приобретается квартира в новостройке, договор страхования оформляют после получения её в право собственности.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от утраты или порчи необходимо, поскольку приобретенное имущество находится у банка в залоге до того момента, пока заемщик полностью не погасит кредит по ипотеке. Оплату следует вносить ежемесячно. Если страховой случай произойдет, расходы, относящиеся к ипотечному кредиту, страховая компания возьмет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика является для банка гарантией, что даже если у клиента возникнут проблемы со здоровьем или он потеряет трудоспособность, вплоть до инвалидности, кредитные обязательства будут выполняться.

Обязательным условием, общим для всех видов ипотечного страхования в банке «ФК Открытие» является то, что сумма возмещения по страховке в соответствии с договором должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент заключения страхового полиса. При этом размер полиса по договору страхования недвижимости не может быть выше фактической стоимости залогового предмета на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для страхования можно обратиться в любую специализированную компанию, являющуюся партнером банка, поскольку каждая из них проверена компанией «ФК Открытие» и соответствует всем требованиям. Одна из таких организаций – ПАО СК «Росгосстрах» – состоит в финансовой группе банка и предлагает быстрое, удобное оформление и оплату стоимости страхования без комиссии, что ведет к снижению расходов.

Также к проверенным на соответствие стандартам относятся страховые компании АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование». Клиент может выбрать и другого страховщика, но тот должен пройти проверку в банке «Открытие», чтобы соответствовать требованиям последнего и иметь необходимую аккредитацию.

Необходимые документы

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д.
Сводная таблица:

Ставки по ипотеке в банке «Открытие» от 02.12.2020
Программа Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой 2020 от 5,99%
Новостройка от 7,5%
Вторичное жильё от 7,6%
Семейная ипотека от 4,7%
Апартаменты от 7,8%
Военная ипотека от 7,6%
Вторичка + Материнский капитал от 7,6%
Новостройка + Материнский капитал от 7,5%
Рефинансирование от 7,8%
Рефинансирование военной ипотеки 7,5%

Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2020 году «Открытием», составляет 4,7%. Получить деньги под такой процент можно при оформлении следующих ипотечных продуктов:

  • «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
  • «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощадь на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
  • «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения низкой ставки необходимо выполнить ряд условий:

  • оформить ипотеку, от 5 лет;
  • первоначально внести от 10% от суммы кредита;
  • подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке. Получить ипотеку от этого финансового института можно в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск и т.д.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

%

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Программа «Военная ипотека» имеет более строгие ограничения. Минимальный срок, на который выдается такой кредит, составляет 1 год, максимальный – 25 лет при условии, что возраст заемщика на момент погашения займа не должен превышать 50 лет. Ипотечный кредит могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной программы Вооруженных сил, в рамках которых часть их жалования перечисляется в специализированный фонд. Впоследствии накопленные деньги могут быть потрачены на погашение взятого в банке займа.

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн. рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 3 до 30 лет.

Возможные дополнительные расходы

Необходимые документы

Перед тем, как отправляться в банк для подачи заявления, необходимо собрать определенный перечень документов. Среди них как те, которые просто удостоверяют личность, так и те, что подтверждают официальное место работы и доходы гражданина. С первым все крайне просто, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Водительские права;
  3. Загранпаспорт;
  4. СНИЛС;
  5. Военный билет.

Одного документа из указанного списка будет достаточно. А вот с бумагами, подтверждающими доход, несколько сложнее. Если потенциальный заемщик трудоустроен в какой-либо организации, то необходимо предоставить:

  • Нотариально заверенную копию трудовой книжки;
  • Справка с работы о заработной плате. Ее можно составить как в стандартной форме 2-НДФЛ, так и в свободной. Однако документ обязательно должен быть составлен на бланке компании, в которой вы работаете. На нем должна стоять подпись руководителя или его доверенного лица, а также печать организации. В справке отражается информация об уровне доходов за последние полгода или за меньший период, но не менее 3 месяцев.

Стоит отметить, что второй документ не нужно подавать тем, кто уже является клиентом банка «Открытие» и получает заработную плату на его карту. В таком случае представители банка могут сами проверить доходы.

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрены другие документы. А именно отчетная документация, которая прошла через налоговую службу и получила отметку соответствующего органа. Копия декларация должна быть заверена нотариусом. Допускаются следующие формы:

  • УСН за 2 предыдущих месяца деятельности ИП;
  • 3-НДФЛ за 2 предыдущих месяца деятельности ИП;
  • ЕНВД за полгода деятельности ИП.

Владельцы или соучредители бизнеса (юридические лица) подают другие документы с отметкой налоговой службы. А именно:

  • 3-НДФЛ за 2 предыдущих месяца деятельности компании;
  • 2-НДФЛ за полгода деятельности компании.

Любой документ, отражающий доходы гражданина, необходимо оформить не ранее, чем за месяц до подачи ксерокопий в банк. При подаче документации необходимо дать согласие на обработку всех предоставленных данных. А также одобрить обращение сотрудников банка в бюро кредитных историй для дополнительной проверки потенциального заемщика.

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Плюсы и минусы

Ставки на ипотеку в банке «Открытие» находятся на среднерыночном уровне. Оформив кредит на сумму 2 млн. рублей по ставке 9,2% на срок 20 лет заемщик должен будет платить банку 18,2 тыс. рублей ежемесячно (по аннуитетной схеме погашения). Для сравнения, обратившись в банк, где ставка составляет, например, 12% годовых, заемщик уже должен будет оплачивать 22 тыс. рублей.

Достоинства ипотеки на вторичном рынке:

  • возможность сразу переехать в квартиру после покупки;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • возможность использования материнского (семейного) капитала;
  • длительный срок кредитования (до 30 лет).

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту почти в три раза (при сроке в 30 лет);
  • дополнительные платежи в виде страхования, оценки жилья;
  • высокие требования к заемщику;
  • риск продажи жилья в том случае, если заемщик не сможет вернуть кредит.

Минус ипотеки в том, что банку придется переплатить довольно внушительную сумму. Например, при сумме кредита в 2 млн. рублей за 30 лет кредитору придется отдать 3,8 млн. рублей только процентов. Вместе с телом кредита итоговая выплата составит 5,8 млн. рублей.

На такие условия стоит соглашаться только, если есть возможность оплатить крупную сумму досрочно, например, обналичив материнский капитал или продав другую недвижимость. В этом случае можно уменьшить размере переплаты и сделать условия кредитования более приемлемыми.

Многих интересует вопрос: где наиболее выгоднее взять ипотечный кредит на вторичку? Читайте наши материалы о том, по каким критериям заемщику выбирать банк, а также какие программы предлагают такие финансовые организации, как: Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и ВТБ 24.

Подводные камни

Банк «Открытие» декларирует низкие ставки по ипотеке, но когда дело доходит до оформления, то выясняется, что у кредитора есть целая система надбавок, которые увеличивают расходы заемщика.

Например, существуют надбавки:

  • если заемщик не является зарплатным клиентом банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков является ИП, владельцем или совладельцем бизнеса — 1%;
  • при отказе от страхования недвижимости — 2%;
  • при отсутствии страхования жизни и трудоспособности — 2%.

Несложно подсчитать, как увеличиться ставка при применении надбавок. Помимо этого заемщику придется также ежегодно оплачивать минимум один страховой полис — страховку недвижимости. Если же оформлять кредит на новостройку, то расходы на страхование ждут заемщика только после того как квартира будет окончательно достроена и он зарегистрирует свои права собственности в Росреестре.

Банк «Открытие» предлагает несколько интересных программ для покупки жилья на вторичном рынке. Заемщик может выбрать любую ликвидную квартиру в многоквартирном доме или даже комнату или долю в недвижимости. Ставки по таким кредитам от 8,7 до 9,2% годовых в рублях.

Причины и основания для отказа

Банк может и отказать в кредитовании, если выбранная недвижимость не подходит для залога. Например, это возможно, если заемщик выберет для покупки деревянный дом либо квартиру в ветхом здании, идущем под снос. Вызовет вопросы у банка и недвижимость, которая часто покупалась и перепродавалась в прошлом (это может означать сомнительную сделку, которую в будущем решат оспорить).

Основанием для отказа может быть также недвижимость, которая пока еще не находится в частной собственности. Банки не кредитуют квартиры, расположенные в муниципальном, государственном фонде, служебное жилье, покупку комнат в общежитии.

Досрочное погашение ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие позволяет физическим лицам в любой момент досрочно погасить долг по кредиту. При этом дополнительно с заемщика не будет удерживаться штраф либо пеня.

Чтобы закрыть кредитный договор, необходимо оповестить банк о соответствующем намерении заранее. Для этого пишется заявление на полное досрочное погашение ипотеки или частичное. Второй вариант может быть рассмотрен, к примеру, когда семьей был получен материнский капитал. Условия банка «Открытие» позволяют использовать материнский капитал на погашение ипотечного долга. При этом предварительно должно быть получено разрешение на обналичивание сертификата в пенсионном Фонде.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Может ли иностранец оформить ипотеку в России?
  • Ипотека многодетным семьям: новый закон
  • Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины
  • Программа рефинансирования Сбербанка на 2020 год
  • Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?
  • В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге
  • Ипотека с государственной поддержкой: условия, ставка
  • Ипотека в Газпромбанке для физических лиц и работников банка

Как пересчитываются проценты при полном или частичном досрочном погашении

Дополнительные условия

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий