Процедура банкротства физического лица: поэтапная инструкция

Содержание

Сравнение процедуры несостоятельности физических и юридических лиц

Первое отличие, с которым придется столкнуться должникам в статусе юридического и физического лица – это размер госпошлины. До 2017 года он был единым для всех категорий, но затем законодательно госпошлина для граждан была снижена до 300 р. Для юрлиц она осталась на прежнем уровне – 6 000 р.

Законодательно установлены разные размеры оплаты труда управляющего в деле о банкротстве юридического и физического лица. Это существенно влияет на стоимость прохождения процедуры. Так, фиксированная оплата труда управляющего (внешнего или конкурсного) в отношении юрлиц составляет 30 тыс. р. ежемесячно. Тогда как в отношении физлица плата управляющему устанавливается в размере 25 тыс. р. не за месяц, а за всю процедуру (например, реализации имущества).

Процессуально процесс признания банкротом физлица и юрлица отличается. Так, для граждан предусмотрена только одна реабилитационная процедура – это реструктуризация задолженности. Тогда как для юрлиц возможностей для реабилитации больше: в отношении них может быть введено внешнее управление или финансовое оздоровление.

Последний этап процедуры признания финансовой несостоятельности имеет различные названия (реализация имущества для граждан и конкурсное производство для компаний), но сущность их одинакова: сформировать конкурсную массу и реализовать имущество на торгах.

Процедура признания банкротами физических лиц и предпринимателей происходит по одному алгоритму.

Банкротство ИП имеет отдельные нюансы при прохождении процедуры: например, способ уведомления кредиторов о финансовой несостоятельности (предприниматели размещают уведомление о банкротстве в открытом доступе, граждане должны направить всем кредиторам копии заявления о финансовой несостоятельности), а также последствия – предприниматели не вправе открывать новое ИП в течение 3 лет после признания банкротом.

После введения процедуры банкротства в отношении компаний и граждан:

  1. Процесс погашения требований кредиторов по обязательствам прекращается, кредиторы обязаны обращаться по своим требованиям через суд.
  2. Перестают начисляться неустойки и проценты по текущим платежам.
  3. Действие исполнительных листов по взысканию долгов приостанавливается.

Последствия финансовой несостоятельности для компаний и граждан различаются. Так, после введения процедуры банкротства для физлиц наступают следующие последствия:

  1. В отношении них судом может быть введен запрет на выезд за границу.
  2. Им запрещено распоряжаться деньгами на счетах: все карты передаются в ведение управляющего.
  3. Им не допускается совершать сделки купли-продажи имущества, по передаче его в залог, по выдаче поручительств.

После признания гражданина банкротом в отношении него вводится запрет на занятие руководящих должностей в юрлицах на три года. Также банкрот обязан указывать на наличие подобного статуса при получении новых кредитов в течение 5 лет.

Признание юрлица банкротом имеет последствие в виде увольнения всего персонала по причине ликвидации компании и прекращения ее существования.

Еще одна особенность банкротства юрлиц – возможность пройти процедуру в упрощенном варианте без затрат времени и денег на дополнительные этапы. Тогда как упрощенное банкротство для физлиц не предусмотрено, хотя такой законопроект был разработан.

Общим для юридических и физических лиц является списание задолженности по результатам прохождения процедуры, даже если фактически обязательства перед всеми кредиторами не были погашены. Но судом также может быть принято решение о сохранении долга за гражданином или привлечении руководства юрлица к субсидиарной ответственности. Это возможно при выявлении признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Также по результатам признания банкротом физлица с него не списывают личные долги: по алиментам, компенсации причиненного вреда и пр. У юрлиц таких личных долгов быть не может.

Компания после получения статуса банкрота исключается из реестра юрлиц и перестает существовать. Гражданин же не может перестать существовать после банкротства, он не утрачивает свое гражданство, а также всего перечня конституционных прав и свобод.

Инициаторы несостоятельности

Вам может быть интересно

Алименты в твёрдой денежной сумме. Руководство для взыскателей
Порядок взыскания алиментов в фиксированной сумме в 2019 году

Как подать в суд, если не знаешь адрес ответчика?
И зачем вообще нужен его адрес?

Кто получит новое детское пособие на детей до 3-х лет?
Круг получателей расширен, сроки выплаты увеличены: открывайте карман шире.

Пособие и другие льготы по уходу за инвалидом II группы
Как государство поощряет помощников?

МФЦ в помощь: самый быстрый способ оформить пенсию в Москве
Сроки, особенности и порядок действий при оформлении пенсии через Центр государственных услуг г. Москвы «Мои документы».

Субсидиарная ответственность руководителя
«Я не забываю о долгах, я только забываю их отдавать»

Как подать заявление на признание физического лица банкротом

Сколько стоит физическому лицу стать банкротом

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Важно

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства

Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) физического лица

Под банкротством физического лица понимается неспособность гражданина исполнить взятые на себя обязательства по обязательным платежам, налогам и денежным обязательствам перед кредиторами. Право заявить о своей финансовой несостоятельность с 2015 года есть у каждого россиянина.

Для того чтобы объявить себя банкротом, должны соблюдаться следующие условия (согласно п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности»):

  1. Задолженность должна быть более 500 тыс. р.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Требования по погашению задолженности не исполняются более 3 месяцев. Гражданин на момент инициации процедуры банкротства прекратил расчеты с кредиторами и перестал исполнять свои денежные обязательства с наступившим сроком.
  4. Более 10% от совокупного размера обязательств, по которым наступил срок исполнения, не были выполнены гражданином.
  5. Размер задолженности превысил стоимость его имущества и имеющиеся права требования.
  6. У гражданина есть на руках постановление об окончании исполнительного производства из-за того, что у гражданина отсутствует имущество для взыскания.

Важно отметить, что все зафиксированные законом условия относительно суммы задолженности не менее 500 тыс. р

и обязательной просрочки по обязательствам в течение 90 дней являются весьма условными. Для объявления банкротства гражданин может обратиться в суд и заблаговременно, пока долги не достигли критических размеров, если у него есть основания полагать, что в ближайшее время он утратит возможность платить по счетам.

Заблаговременная подача заявления о банкротстве позволит в дальнейшем избежать судебных разбирательств по снижению суммы задолженности и начисленных штрафных санкций.

Первоначальная редакция закона о банкротстве была достаточно строгой и позволяла гражданам банкротиться, только если сумма задолженности превысила 500 тыс. р. Но после внесения поправок заявить о финансовой несостоятельности вправе физлица с меньшей суммой долга. Но для этого они должны обладать основаниями, которые повлияли на стабильность дохода.

В качестве таких причин резкого ухудшения материального статуса могут выступать полученная инвалидность, пожар, бракоразводный процесс и пр. Их обоснованность будет рассматривать в суде на предмет того, не является ли банкротство умышленным и инициированным только с целью нежелания платить долги. Также основания для заявления о своем банкротстве есть у граждан, у которых после ежемесячных платежей по кредитам не остается прожиточный минимум для наполнения продовольственной корзины.

Инициировать процедуру финансовой несостоятельности могут и наследники должника после его смерти, чтобы не получать в наследство оставшиеся долги.

Для снижения злоупотреблений и недопущения мошенничества доступ к инструментам банкротства физических лиц заблокирован для следующих категорий граждан:

  1. Признанных банкротами менее 5 лет назад.
  2. Лица, к которым применялась процедура реструктуризации задолженности в течение последних 5 лет.
  3. Лица, которые имели непогашенную судимость за экономические преступления.
  4. Граждане, привлекаемые к уголовной и административной ответственности за инициацию преднамеренного или фиктивного банкротства.

В остальном право на списание задолженности принадлежит всем гражданам независимо от сферы занятости и принадлежности к социальной группе.

Инициатива о признании банкротом может исходить от самого должника, его кредиторов или уполномоченных инстанций в лице ФНС и пр.

Нужно учитывать, что в некоторых случаях подача гражданином заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности является не его правом, а обязанностью. Такие ситуации разделяются в п. 1, 2 ст. 213.4 ФЗ-127.

Так, физлицо обязано заявить о несостоятельности в случае, когда оно понимает, что даже после погашения части долга он не сможет выплатить оставшуюся сумму. В этом случае у него есть 30 дней на подачу заявления в суд.

Пошаговая инструкция самостоятельного банкротства

Подготовка и сбор документов

Этап 4 – завершение процедуры

Списание кредитов без банкротства

Возможные риски и последствия личного банкротства

Продажа единственного жилья перед банкротством

Какие долги списываются

Для большинства российских должников банкротство выступает единственным правильным решением для решения проблемной ситуации с долгами. Процедура дает им возможность цивилизованно снять с себя проблемные долги.

Банкротство позволяет гражданам списать большую часть задолженности, в которую входят:

  1. Все типы долгов, которые возникли по результатам неисполнения должником взятых на себя обязательств. Это потребительские и целевые кредиты, ипотека, задолженность по кредитным картам, займам, долгам в микрофинансовых организациях, долгах перед ломбардами, физическими и юридическими лицами (например, по распискам) и пр.
  2. Задолженность по налоговым платежам и обязательным взносам в бюджет и внебюджетные организации.
  3. Долги по коммунальным услугам.
  4. Долги, которые образовались из-за неисполнения гражданином своих обязательств по договорам на оказание услуг.
  5. Отдельные виды административных штрафов (включая штрафы от ГИБДД), кроме тех, которые перечислены в ст. 213.28 ФЗ-127.

Часто в СМИ можно встретить недостоверные сведения о том, что банкротство позволяет избавиться абсолютно от всех долгов. Но на самом деле это не так. Согласно 127-ФЗ, законодательно определены долги, которые не подлежат списанию в ходе банкротства. Это:

  1. Текущая задолженность, которая образовалась в ходе банкротства.
  2. Алиментные обязательства по содержанию супруги или несовершеннолетних детей.
  3. Штрафы за уголовные и административные нарушения.
  4. Выплаты, назначенные судами, для возмещения морального и физического ущерба гражданам (за причинение ущерба имуществу, здоровью или жизни граждан).
  5. Выплаты по зарплате и прочим пособиям работникам (обычно такие долги формируются у бывших предпринимателей).
  6. Прочие платежи, которые затрагивали личность кредитора.

Требования о погашении таких долгов предъявляются гражданам после объявления их банкротами на законных основаниях. Они не подлежат списанию по ст. 213.28 127-ФЗ.

Основные признаки преднамеренного банкротства физлица

На практике типовая схема преднамеренного банкротства выглядит так:

  1. Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.
  2. Использует полученные средства нецелевым образом или тратит их впустую или бесцельно.
  3. Активно распродает или передает имеющееся в собственности имущество (обычно преобладают сделки с заинтересованными лицами должника, родственниками).
  4. Заявляет о своем банкротстве, когда его финансовое положение это позволяет (при долгах более 500 тыс. р. или превышающих стоимость принадлежащего ему имущества).

Для выявления признаков преднамеренного банкротства используется определенный алгоритм действий. Данная задача возлагается на финансового управляющего, который обязан определить признаки преднамеренного банкротства.

В частности, им проводится анализ платежеспособности должника, отслеживается динамика его финансового состояния в определенный временной промежуток. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость и пр.

Анализ должника на преднамеренное банкротство проводится только в случае, если инициатором процедуры несостоятельности стал он сам, а не его кредиторы. Если же инициатива исходила от кредиторов, то такой анализ лишен смысла: при умышленных действиях лицо бы самостоятельно обратилось в суд.

При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

  1. Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
  2. Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
  3. Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
  4. Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
  5. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
  6. Всесторонне анализируется кредитная история.
  7. Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.

Базовой целью проведения анализа управляющим является установление реальных признаков банкротства физлиц и подтверждение факта соответствия должника законодательно установленным критериям.

Материалы для проверки управляющему предоставляет сам должник. Он не может препятствовать работе управляющего и игнорировать его требования по предоставлению документов и поступившие запросы, иначе его могут не освободить от долгов по результатам процесса банкротства.

Можно выявить следующие группы наиболее распространенных сделок, в которых управляющие находят признаки преднамеренного банкротства. Это:

  1. Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
  2. Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
  3. Резко возросшая за последний период задолженность.
  4. Попытка сокрытия имущества.
  5. Использование кредитных средств не по назначению.
  6. У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
  7. Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
  8. Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
  9. Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
  10. Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
  11. Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.

Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

Если объявить себя банкротом какие последствия

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Процедура банкротства

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Заявление о признании банкротом

Плюсы, минусы и последствия банкротства для человека

Плюсы и минусы процедуры

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст

213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

  1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
  2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен . Это касается:

  1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
  2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
  3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши ().
  4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
  5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
  6. Семян для очередного посева.
  7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
  8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
  9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
  10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Признаки банкротства

Как физическому лицу выбрать арбитражного управляющего, куда обращаться

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий