Почему заблокировали карту?

Что делать, если карта заблокирована по закону №115-ФЗ

Не волнуйтесь, в случае вашей невиновности, закон и поддержка клиентов банка, на вашей стороне. Но все-таки, вам придется доказать правомерность ваших действий службе безопасности. Ваши действия при блокировании карты по статье №115-ФЗ:

  1. Через телефон горячей линии связаться со старшим менеджером или руководителем отделения, к которому привязан ваш счет.
  2. Написать заявление, в котором вы просите разъяснить причины заморозки вашего счета, зарегистрировать его через программу.
  3. Дождаться ответа финансового учреждения и предоставить все документы, которые потребует банк.

Этот процесс необходим для того, чтобы организация могла выявить причастность или непричастность клиента к сомнительным действиям со средствами. К каждому случаю банк подходит индивидуально и ведет серьезную проверку. Полного списка документов, как такового, не существует. Но есть основные позиции, и вы должны быть готовы, что сотрудники компании их потребуют.

Что может запросить Сбербанк:

  • Различные счета, по которым вы оплачивали услуги и товары.
  • Чеки и квитанции о проведенных платежах за последнее время.
  • Долговые расписки и служебные расчетные ведомости.
  • Различные договора займа, найма, аренды или купли-продажи.

В случае, если вы можете предоставить банку необходимые доказательства, процедура рассмотрения вашего заявления службой безопасности банка займет от 2-х до 3-х дней

Важно понимать, что ускорит данную процедуру наличие оригиналов документов

Если вы воспользуетесь копиями, то побеспокойтесь о том, чтобы они были нотариально заверены. Но в этом случае, процесс разблокировки может затянуться на месяц и более. А окончательный вердикт, может оказаться не в пользу клиента банка.

Как передать необходимые документы в отделение банка, если карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции? Как правило, само финансовое учреждение сообщает о способе передачи документации. Обычно банк предлагает прислать отсканированные копии по электронной почте, принести их лично в отделение банка по ближайшему адресу или прислать почтой. Внимательно заполняйте адрес отправки документов, он должен быть таким же, как был заявлен самим банком в обращении к вам.

Что будет с деньгами? Еще один очень важный вопрос, который волнует абсолютно всех, кто попал в данную ситуацию. Как же все-таки снять деньги со счета и что с ними будет? Практика показывает, что до принятия решения банка по вашей ситуации с блокировкой, снять деньги со счета не представляется возможным. Увы, это факт. И если после того, как ваш счет был заморожен, вы захотели сменить финансовое учреждение, обязательно сначала дождитесь снятия наличных средств.

Что делать, если отказали в разблокировке

Иногда случается так, что даже после предоставления всех необходимых документов, банк в заявленные сроки не снимает блокировку. При этом вы абсолютно уверены в своей невиновности! Но политика банка такова, что если предоставленные документы кажутся службе безопасности недостаточно убедительными, клиенту просто отказывают в дальнейшем обслуживании. Если вам дороги ваши средства, затягивать процесс не стоит: обращайтесь с иском в суд. Несмотря на то, что сам банк в официальном ответе оповещает о безысходности ситуации.

Действуйте быстро и грамотно. После ответа банка о вопросе цели блокировки соберите необходимые документы и ждите ответа. В случает отказа дальнейшего обслуживания обращайтесь в районный или городской суд. Оформить заявление можно самостоятельно или с помощью юриста.

Главным вашим козырем в этой битве станет тот же закон №115-ФЗ, который постановил, что банк не имеет права затягивать движения финансов более 3-х рабочих дней. Дальнейшие ограничения могут налагаться лишь с приказа вышестоящих учреждений.

Судебная практика в данном случае на стороне невиновного клиента. Помимо принудительного снятия блокировки банком, суд может постановить и моральные компенсации за причиненный ущерб клиенту. Однако, будьте готовы, что даже в данной ситуации, вам придется ждать как минимум, неделю, чтобы снять средства с карты.

Последствия блокировки

Если карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции, есть ряд неприятных последствий:

  • У вас возникнут трудности с открытием счета или получением карты в другом банке.
  • Все денежные операции вы сможете проводить исключительно в офисе финансового учреждения.
  • Переводить крупные суммы денежных средств можно будет лишь после согласования с банком.
  • Пропадает возможность открытия какой-либо карты в данном банке.

Поэтому лучше заранее озаботиться тем, чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию. Соблюдайте профилактические меры, чтобы не вызвать подозрений.

Кому и зачем блокировать карту

Блокировка возможна по:

  • инициативе владельца,
  • инициативе банка.

В первом случае самыми распространенными являются следующие причины.

Проведение операции, которую вы не совершали.

При подключении SMS-информирования данные о любой операции по карте моментально приходят к вам в виде SMS. Как только вы увидели, что с карточки сняли деньги, срочно блокируйте платежное средство. К сожалению, услуга SMS-информирования платная, поэтому многие люди ее просто отключают. В таком случае рекомендую раз в день заходить в личный кабинет на компьютере или в мобильном телефоне и проверять историю операций.

Даже если вы думаете, что потом найдете (например, где-то дома среди документов), заблокируйте платежное средство. Иногда бывают ситуации, что вы оставили ее в магазине или в каком-то учреждении и вернулись спустя всего пару минут. Злоумышленникам этого времени хватит, чтобы списать или сфотографировать реквизиты. Поэтому даже оставление без присмотра на несколько минут может оставить вас без денег. Всегда блокируйте.

То же самое надо сделать, если ваша карточка привязана к номеру телефона, а он потерялся, или его украли.

Закравшиеся сомнения относительно платежного терминала, который принимал вашу карту, или лица, это сделавшего.

Например, официант в ресторане может уйти с вашей карточкой, чтобы пробить чек. Ни в коем случае нельзя этого допускать. Все действия должны осуществляться в вашем присутствии. Или вы заметили подозрительные предметы у банкомата. Там может быть установлена специальная считывающая данные с чужих карт аппаратура. Все эти случаи – причины для блокировки своей карты.

Подозрительные личности.

Часто у банкоматов стоят очереди. Воспитанные люди всегда находятся в отдалении от человека, который в данный момент совершает операции по своей карточке. Но такие встречаются далеко не всегда и не везде. Если вы заметили, что кто-то слишком близко подошел к вам у платежного терминала, в метро или другом общественном транспорте, у вас возникло беспокойство, лучше перестраховаться.

Мошенники по телефону.

Сегодня резко возросло количество мошенников, работающих с гражданами и выманивающих данные их банковских карт. Один из способов – это социальная инженерия, когда под психологическим воздействием вы добровольно сообщаете злоумышленникам все сведения о своем платежном средстве (номер, код безопасности и даже ПИН-код).

Иногда люди говорят, что действовали как под гипнозом. После того как вы повесите трубку, может прийти озарение. Поэтому срочно блокируйте платежное средство.

Неиспользование карты длительное время.

Если вы долго лежали в больнице, были в командировке, проходили службу в армии или отбывали срок в заключении, лучше поменяйте свою банковскую карточку на новую.

Рассмотрим, за что может заблокировать платежное средство банк.

По требованию судебных приставов.

Если клиент не платит алименты, штрафы, налоги, имеет задолженность по оплате коммунальных услуг, кредитов и т. д., то дело передается в суд. После решения суда о взыскании задолженности к работе приступают судебные приставы. Они направляют постановление банку, и тот блокирует средства на счетах.

По подозрению в действиях мошенников.

Например, вы никогда не расплачивались своей карточкой за границей и вдруг делаете это в разных странах с интервалом в пару дней. Это вызывает подозрение, и банк блокирует платежное средство. Поэтому всегда надо предупреждать его о своих заграничных поездках.

Другой пример блокировки – это переводы больших сумм денег. В этом случае банк звонит клиенту и просит подтверждения операции. Будьте готовы вспомнить свою биографию, кодовое слово при заключении договора на обслуживание и многое другое, например, когда и где вы последний раз снимали деньги. Иногда процедура идентификации занимает много времени.

Неправильный ввод ПИН-кода.

Если вы 3 раза подряд неправильно ввели ПИН-код в банкомате или другом платежном терминале, то банк заблокирует ее.

Нарушение закона о противодействии коррупции.

Это самая серьезная причина, по которой банк блокирует карточку. Если у него возникли подозрения, что операции нарушают действие закона № 115-ФЗ, то будьте готовы доказать, что вы не имеете к неправомерным действиям никакого отношения. Это потребует времени.

Другие причины.

Например, неисправность банкомата или истечение срока действия карточки.

Способы разблокировки карты

При безуспешных попытках снятия или перевода денег возникает проблема, можно ли разблокировать карту Сбербанка. Быстрыми и безопасными способами разблокировки являются персональное посещение банка и звонок на горячую линию Сбербанка. Если карта была заблокирована самим держателем, то ее разблокируют сразу, а если нет, то придется заказывать ее перевыпуск.

Важно! Стоит остерегаться сообщений о блокировке карты от мошенников. Характерный признак такого СМС — неизвестный отправитель и просьба позвонить по номеру, отличному от 900

Сотрудник банка не требует информацию о пин-коде или CVV2-коде. Ни в коем случае нельзя соглашаться на предложения третьих лиц восстанавливать работу карты по телефону, вставив ее в банкомат и сообщив коды и другую информацию.

Разблокировка карты в отделение банка

Для того, чтобы снять блокировку, наложенную лично клиентом, необходимо обратится в отделение банка. Это один из двух способов, доступных клиентам. Для этого нужно:

  1. Явиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать специальное заявление по форме.
  3. После обработки заявления карта разблокируется сразу, при условии, что она не утеряна и клиент продолжает пользование ею сразу.
  4. Если карта утеряна или украдена, то придется дождаться перевыпуска самой карты. Счет будет действовать до момента выпуска новой карты только на зачисление на него средств, на снятие нет. После получения новой карты автоматически начинает функционировать в полном объеме.

Разблокировка карты через контактный центр

? Другой возможный вариант разблокировать карту — обращение в контактный центр Сбербанка по одному из телефонов: на номер 900 – с мобильного или на номер 8-8005555550 – со стационарного телефона.

Здесь будет необходимо назвать кодовое слово и полные данные паспорта: номер и серию, кем и когда выдан, а так же прописку и ФИО.

Многие интересуются тем, как разблокировать карту Сбербанка через мобильный банк. Однако, такая возможность отсутствует. Карту разблокировать можно только двумя вышеописанными способами.

Через Мобильный банк

Начать процедуру блокировки карты может сам клиент или представитель банка. Держатель может сделать это в Сбербанк Онлайн, с помощью сервиса Мобильный банк или звонка на горячую линию. Но разблокировать карту Сбербанка через мобильный банк, то есть снять ограничение на распоряжение денежными средствами через мобильные уведомления нельзя. Причина — наличие высокого риска несанкционированного использования денег другими людьми и отсутствие возможности однозначного идентифицирования личности.

Через Сбербанк Онлайн

Разблокировать банковскую карту от Сбербанка в личном кабинете нельзя. Но такой способ часто предлагают мошенники, которые используют различные незаконные схемы. Практикуют отправку поддельного адреса страницы онлайн-банкинга. Когда владелец карты входит на нее, то похищаются логин и пароль для входа, и производится перевод денежных средств на карту злоумышленников.

Не стоит пытаться разблокировать карту Сбербанка через интернет

А также обращать внимание на сообщения с разных номеров о том, что якобы карта заблокирована. Без обращения в банк избавиться от ограничения не выйдет

Такая возможность разблокировки карты не предусмотрена ни одним положением договора от Сбербанка.

Через телефон горячей линии

Разблокировать карту Сбербанка по телефону 900 или 8-800-555-5550 можно только в нескольких случаях. К ним относятся самостоятельное блокирование или нестандартная транзакция. При звонке на горячую линию нужно назвать оператору контактного центра свои фамилию, имя, отчество, номер карты, данные паспорта и секретное уникальное слово, заданное при оформлении. Когда информацию проверят, карту разблокируют в течение часа.

Важно! В случае блокировки из-за тройной ошибки во введении пин-кода разблокировать карту по телефону ранее суток не получится. Также снять ограничение не выйдет, если есть подозрение на компрометацию или на счет наложен арест судебными приставами

Разблокировать карту Сбербанка через интернет

К сожалению, способов разблокировки карт-продуктов Сбербанка через Интернет не существует. Этим часто пользуются мошенники, придумывая различные схемы. В том числе они могут выслать поддельный адрес Сбербанка Онлайн, при входе в который злоумышленники похищают данные для входа, организуют пересылку средств с карты на карту. При этом жертвы часто до последнего не знают, что вместо разблокировки совершают действия, которые приводят к опустошению их счетов. Не пытайтесь разблокировать карточку Сбербанка через интернет-банкинг, и не обращайте внимания на сообщения типа «ваша карта заблокирована».

Как разблокировать банковскую карту Сбербанка?

Способов разблокировки банковской карты этого банка несколько – от звонка на «горячую линию» 8 (800) 555-55-50 (не забудьте предварительно найти документы, договор на обслуживание – так вы сможете сообщить ФИО, другие данные, кодовое слово оператору) до визита в ближайшее отделение. Одновременно есть и автоматическая разблокировка. В случае, если вы ошиблись в наборе пин-кода, блокировка осуществляется всего на сутки. При образовании задолженностей ваш счёт будет доступен только тогда, когда на него поступят средства и спишутся в качестве оплаты долга, образовавшегося по решению судебных приставов.

Как разблокировать зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатная карта может блокироваться как самим банком, в случае подозрения на мошеннические или противоправные действия. Наиболее частые методы их выявления, которые и дают злосчастный «сбой» и блокировку со стороны банка – равномерные мелкие платежи, например, на разные телефонные номера. Также крупные списания средств могут насторожить службу безопасности банка. Блокировка зарплатной карточки осуществляется и в случае образования задолженности по кредитной карте. В этом случае разблокировать её можно, оплатив задолженность. Если вы увидели сообщение о блокировке на мобильном телефоне, привязанном к карточке – для начала проверьте, действительно ли движение средств запрещено. Часто такой уловкой пользуются мошенники.

Как можно разблокировать карту Сбербанка?

Разблокировать карту достаточно просто, если вы самостоятельно указали необходимость её блокировки (добровольной). В этом случае её можно «вернуть к жизни», разрешив движение средств, одним из двух способов – по телефону (нужно кодовое слово) или в отделении банка. Кроме того, есть и иные случаи – когда блокировку, несмотря на снятие претензий со стороны ПФ, ФССП, финансового мониторинга, других организаций, не отменяют автоматически. В этом случае стоит запастись документами (например, письмом из организации, блокировавшей движение средств по вашему счету), и после этого отправляться в банк.

Через сколько разблокируют карту Сбербанка?

Если вы всего лишь ошиблись с вводом пин-кода, карту разблокируют уже через сутки. Если вы перевели средства по задолженности – то понадобится и более длительное время. В случае вынужденной блокировки (утеря, кража, мошеннические действия) карту не разблокируют, а перевыпустят. Это обязательная мера, исключающая использование старой карты или её данных злоумышленниками. Перевыпуск потребует от двух недель. Кроме того, «заблокированной» (не активированной) считается кредитная карта, которую присылают некоторые организации (магазины, сам банк) доверенным клиентам. В этом случае активация по запросу клиента происходит в течение нескольких часов максимум.

Придут ли деньги на заблокированную карту?

В случае блокировки недоступно только управление самим счётом – то есть, оплата услуг, передача средств другим лицам и организациям. А вот сам счёт, кроме исполнительного производства, остаётся вполне «работоспособным». Таким образом, если вам начисляют зарплату, пособие, другие средства, то они зачисляются на лицевой счёт в банке, а не на саму карту. После восстановления доступа к карте вы сможете распоряжаться счётом и поступившими на него средства.

Интересный момент: снятие средств может производиться и не прибегая к услугам операциониста – в случае исполнительного производства (если на счет наложили арест судебные приставы). В этом случае по ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» удерживаться может только 50% доходов должника. Но распоряжаться оставшимися деньгами до ликвидации задолженности вы не сможете, так как карта будет оставаться заблокированной.

Арест зарплатной карты

Сначала судебные приставы должны накладывать арест на обычные расчетные счета должника (в том числе по дебетовым картам). На практике же происходит все по-другому: приставы-исполнители не запрашивают никаких пояснений у банков в отношении характера расчетных счетов, то есть арест может быть наложен сразу на зарплатный счет.

Узнать место работы должника судебный пристав может по официальному запросу в ПФР или ФОМС.

Судебный пристав имеет право наложить арест на заработную плату должника, так как зарплата – это официальный доход. Однако взыскивать всю сумму зарплаты судебные приставы не имеют права, так как списав все деньги с такой карточки, пристав оставит должника без средств к существованию.

Поэтому, если пристав арестовал зарплатный счет, то должнику стоит обратиться нему приставу с заявлением об отмене ареста и оговорить размер ежемесячного удержания из заработной платы в счет уплаты долга. В этом случае пристав-исполнитель выносит решение об отмене ареста данного счета и направляет в адрес работодателя исполнительный документ, в котором прописан размер удержания. Именно работодатель исчисляет, удерживает и перечисляет денежные средства в счет погашения долга своего работника.

Сколько могут списать

Так как заработная плата – это единственный доход человека, судебный пристав-исполнитель не может удержать все поступающие деньги в счет погашения долга. О том, какую сумму могут списать судебные приставы, рассказал Дмитрий Першин:

У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%).

Дмитрий Першин, практикующий юрист службы «Единый центр защиты».

Точной суммы списания денег в счет погашения долга из заработной платы нет и не может быть – сумма определяется судебным приставом в индивидуальном порядке в зависимости от некоторых факторов:

наличие несовершеннолетних детей;
кредитная нагрузка;
наличие других исполнительных производств.

Оповещение пристава о наложении ареста на зарплатный счет

Чаще всего судебные приставы не уточняют у банков, какой статус имеет счет должника, но он может самостоятельно оповестить пристава о назначении поступающих сумм. Для этого необходимо предъявить сотруднику ФССП документ, подтверждающий факт наложения ареста на зарплатный счет.

О последовательности действий должника в данной ситуации рассказал Дмитрий Першин:

  1. Возьмите справку там, откуда на счет поступают средства – у работодателя, в ФСС, в ПФР и пр. В зависимости от того, что это за средства. Для чего?

    Арест счета предполагает баланс минус и списание всех поступлений. Но, во-первых, удерживать 100% дохода не имеют права по закону, за редким исключением (долг по алиментам, например) максимальный порог – 50%. И он может быть снижен. Во-вторых, ряд поступлений и вовсе удерживать нельзя – например, те же алименты на ребенка, пособие по потере кормильца, всевозможные детские выплаты и пр.

  2. Посетите вашего пристава. Определите размер удержаний из заработной платы. И напишите заявление о возврате излишне или незаконно удержанных средств.
  3. Если долг не ваш, также укажите на это приставу – обязательно напишите соответствующее заявление и приложите копии ваших документов – паспорта, СНИЛС, ИНН. «Двойники» возникают, когда должника искали по малым данным – ФИО и дата рождения, к примеру.

Дмитрий Першин, практикующий юрист службы «Единый центр защиты».

Можно ли временно приостановить списания

Судебный пристав не может временно приостановить арест. Он имеет право только завершить исполнительное производства, после чего с банковских счетов полностью снимается арест.

Снять арест с зарплатного счета может только судебный пристав, но для этого должнику придется доказывать, что его счет используется только для получения заработной платы. Если пристав с этим согласится, то он направляет в адрес работодателя исполнительный лист с указанием размера ежемесячного удержания и снимает арест с зарплатного счета.

Многие должники думали, что в период принудительной самоизоляции с их счетов не будут списываться деньги, но по факту все оказалось не так – поскольку российское правительство запретило открывать новые исполнительные производства, но никаких ограничений по действующим исполнительным производствам не устанавливалось. То есть, судебные приставы не приостанавливали уже действующие исполнительные производства.

Почему могут заблокировать карту

Итак, при попытке оплаты или снятии наличных вы получаете уведомление о том, что ваша карта Сбербанка заблокирована за подозрительные операции. Отталкиваемся от того, что вы действительно не совершали ничего противозаконного со своим счетом. Стоит понимать, что Сбербанк, как один из крупнейших банков Российской Федерации, следит за безопасностью сделок и проверяет буквально каждого клиента. Вне зависимости юридическими или физическими лицами являются его клиентами.

Первое, что стоит знать, это закон, на который ссылается банк в случае блокировки счета — закон № 115-ФЗ.

Федеральный закон №115  — федеральная программа о противодействии коррупции, отмывания нелегальных доходов и финансирования террористической деятельности. Цель: недопущение переводов средств на счет сомнительных группировок, связанных с терроризмом.

Звучит достаточно угрожающе, однако причин для блокировки может быть гораздо больше. Как же разблокировать карту и получить доступ к средствам? Достаточно для начала, разобраться, что могло спровоцировать перекрытие счетов.

  1. Подозрение в краже пластиковой карты. Самая распространенная причина, по которой доступ к средствам перекрывает банк. Неверный ввод ПИН-кода три раза моментально блокирует карту.
  2. Чрезмерно активные платежи покупок. Причина косвенно связанна с первым пунктом. Мошенники, в чьи руки попала карта или сведения о ней, не зная о точном остатке средств, действуют быстро. Совершая покупки одну за одной, создается минимальный интервал времени между операциями, что также может повлечь подозрения у службы безопасности банка.
  3. Платежи заграницей. Сбербанк может посчитать расчет в той или иной стране рискованной денежной операцией. Рекомендуется перед поездкой предупредить банк о вашем отъезде, дабы исключить неприятные ситуации.
  4. Регулярное обналичивание денег. Если в короткий период времени по карте проходят постоянные зачисления крупных сумм и мгновенное их снятие, банк может посчитать операции подозрительными.
  5. Постоянные снятия средств в размере более 600.000 рублей.
  6. Крупные переводы денег на оплату таких вещей как: медикаменты, оружие, продукты длительного хранения и прочее.
  7. Слишком большие суммы переводов с карты Сбербанка ИП на счета других банков.
  8. С бизнес-карты Сбербанка уходят крупные средства, которые не совпадают с указанным родом деятельности фирмы.
  9. Операция на сумму более 3 млн. рублей, касающаяся недвижимости.

Теперь вы знаете основные причины блокировки карты. Что может сделать банк в случае, если заподозрил вас в незаконном обороте средств?

  • Закрыть доступ к онлайн-банкингу со всех серверов.
  • На неопределенное время заблокировать все карты, которые открыты в Сбербанке на ваше имя.
  • Отказать в снятии наличных средств.
  • Запретить перевод любых сумм по безналичному расчету.
  • Отказать в новом открытии счета, или получении новой карты банка.

Случается такое, что заморозка карты происходит из-за сбоя в системе работы банка. Но такие ситуации крайне редки и решить ее можно, просто обратившись в службу поддержки Сбербанка. Наберите номер телефона круглосуточной службы и ситуация разъяснится в считанные минуты.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий