Сам себе коллектор: 12 причин не давать в долг

Взыскание долга через суд

Понадобится: исковое заявление, доказательства займа, время и деньги.

Из обязательны расходов: оплата судебного сбора. Дополнительно, возможно, придется оплатить какую-то экспертизу, услуги адвоката.

Но, есть важный момент: перед тем, как подать иск в суд обязательно нужно направить досудебную претензию должнику. Выждать месяц и если долг он не отдаст, то обращаться в суд.

Претензия обязательно составляется в письменной форме. Этот документ в суде будет еще одним аргументом в пользу кредитора. Отправить претензию можно заказным письмом, квитанцию об оплате услуги почты и уведомление о вручении письма обязательно сохраните.

Образца досудебной претензии нет. Ее можно составить в свободной форме, придерживаясь делового стиля изложения, обязательно нужно указать следующее:

  1. Данные заемщика.
  2. Сколько денег и на какой срок одолжили.
  3. Дата составления расписки.
  4. Дата составления претензии и подпись отправителя.

Если досудебная претензия не помогла, долг не вернули, то начинаем подготовку к суду. Иск составляется по такому образцу:

  • В какой суд направляется заявление. Пример: «Ленинский районный суд города Москвы».
  • ФИО истца, его паспортные данные, адрес проживания, контактный номер телефона. Аналогичная информация об ответчике.
  • Данные о третьих сторонах, если они есть.
  • Цена иска.
  • Обстоятельства, при которых возникла задолженность, какие меры приняли для возврата денег и какой был результат.
  • Исковые требования.
  • Список прилагаемых к иску документов.
  • Дата и подпись истца.

К иску нужно приложить такие документы:

  1. Копия паспорта.
  2. Расписка.
  3. Копия досудебной претензии.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.

Дополнительно можно предоставить еще такие доказательства (если они есть):

Если доказательств мало, то их можно попробовать собрать до суда. Подойдет видео или аудиозапись, на которой будет зафиксировано, что истец дал денег в долг, а ответчик их не отдает.

Чтобы суд воспринял запись разговора как доказательство, нужно четко проговорить, сколько денег, кому и какого числа было дано. Например: «Алексей Иванов, 21 апреля 2020 года я, Сергей Иванов, дал тебе в долг десять тысяч рублей. Ты обещал их отдать до 20 сентября 2020 года включительно, но не отдал. Когда вернешь долг?»

Как правильно составить расписку и на что обратить особое внимание

Не одалживайте деньги людям, в которых не уверены. Подумайте, получите ли вы их обратно или придется сделать «щедрый подарок». Если есть хоть какие-то сомнения – берите расписку.

Что означает «взять расписку»?

Расписка составляется вручную. Этот документ является свидетельством факта передачи денежных средств во временное пользование на определенный срок.

Помните! В том случае, когда сумма, которую заемщик берет в долг, превышает 10 размеров минимальной оплаты труда, обязательно составляется расписка. Также подобный документ обязательно составляет юридическое лицо, если берет денежные средства в долг, при этом сумма не имеет значения.

Расписка является доказательством факта взятия денег в долг и может быть использована в том случае, когда заемщик отказывается возвращать средства кредитору. Кредитор представляет данный документ в суде с целью принудительно возврата средств. Также он может обратиться с подобной просьбой в коллекторское агентство.

Важно! Силу имеет расписка, которая составлена согласно юридическим нормам. Только в этом случае у кредитора есть возможность доказать, что деньги были переданы заемщику, но он в установленный срок их не возвратил

Только в этом случае у кредитора есть возможность доказать, что деньги были переданы заемщику, но он в установленный срок их не возвратил.

Расписка должна состоять из следующих пунктов:

  • данные паспорта;
  • размер долга;
  • дата погашения долга;
  • в какой валюте выдавались деньги;
  • процентная ставка;
  • условия возврата средств;
  • какую ответственность несет должник за отказ возвращать деньги или за другие нарушения условий сделки;
  • дата составления документа;
  • информация о свидетелях.

Это важно! В расписке указывайте тот факт, что деньги выдаются на время. В противном случае, нечестный должник укажет на то, что деньги давались, как подарок

В случае возникновения долговых споров, данный документ может сослужить хорошую службу не только кредитору, но и заемщику.

Особенности написания расписки: 

  • расписку пишет заемщик собственноручно;
  • указывается точная дата написания документа;
  • недопустимы ошибки, исправления, помарки, корректировки;
  • человек, получающий деньги в долг, обязан выплатить указанную сумму в оговоренный в расписке срок;
  • одно из основных условий – расписка составляется при свидетелях. Показания этих граждан могут понадобиться в случае возникновения спорных моментов по сделке.

Важно! Если есть возможность и желание – заверьте документ у нотариуса. Делать это вас никто не обязывает, но это в ваших интересах

Так, если дело дойдет до суда, должник уже не будет доказывать суду, что расписка подделана кредитором. А такая ситуация возникает довольно часто.

Срок исковой давности

По взысканию долга установлен свой срок исковой давности. Он равняется трем годам. В том случае, если вы получили от должника хоть какую-то часть средств, срок давности будет отсчитываться от даты получения части долга.

Срок исковой давности довольно большой, но если вы не удосужились за это время обратиться в суд, то денег вам не видать.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец расписки в получении суммы займа:

Возврат долга через инстанции

Если после мирных переговоров должник так и не вернул деньги или изначально не хотел идти на контакт, то займодавцу вернуть свои деньги можно при обращении в вышестоящие инстанции.

Обращение в полицию

Согласно статье 159 УК РФ, завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием является мошенничеством.

В данном случае взятие денежных средств в долг, злоупотребив доверием, является фактом мошенничества. На основании этого займодавец может обратиться с заявлением в полицию на заемщика, предоставив необходимые доказательства.

После этого заявление будет рассмотрено компетентными сотрудниками, и должник будет вызван на допрос.

Далее ход действий будет развиваться в зависимости от поведения заемщика. Так, если он готов пойти на компромисс, то уголовное дело не будет возбуждено, а вопрос будет решен мирным соглашением. Но если заемщик не явится на допрос, не будет отвечать на звонки или вовсе уедет из города, то это может послужить поводом для возбуждения уголовного дела.

Однако стоит помнить, что без приведенных доказательств сотрудники правоохранительных органов могут отказать в возбуждении уголовного дела.

Тогда заемщик должен самостоятельно направиться в суд для подачи искового заявления.

Обращение в суд

Если заемщик ведет себя неподобающим образом, хамит, угрожает, то займодавец может отправиться напрямую в суд, избегая обращения в полицию. При сумме долга менее 50000 рублей следует обратиться в мировой суд, в других случаях заявление подается в районный.

Возврат долга через суд – самый долговременный, материально- и энергозатратный и процесс. Как правило, к нему прибегают, если другие способы возврата не дали должного результата.

При обращении в суд займодавец должен подать исковое заявление о возврате одолженной суммы, прикрепить доказательства произошедшего случая, расписку, если она была составлена на этапе мирных переговоров.

Решение судебного разбирательства во многом зависит от обстоятельств произошедшего дела и от полноты представленных доказательств.

Так, к примеру, отсутствие или неполнота приводимых доказательств снижает вероятность выигрыша дела до 12%.

Привлечение коллекторов

Привлечь третьих лиц можно как незаконным способом, так и на законных основаниях.

Так, в первом случае при отсутствии подтверждения факта задолженности судом действия коллекторского агентства будут нелегальны. За определенную сумму, уплаченную займодавцем, коллекторы могут вернуть денежные средства, при этом, возможно, причинив заемщику физический вред. В таком случае уголовная ответственность может грозить как самим коллекторам, так и займодавцу, что не является решением проблемы, а лишь усугубляет ситуацию.

Поэтому в таком случае лучше действовать на законных основаниях. После завершения судебного разбирательства и подтверждения судом факта задолженности заемщиком денежных средств перед кредитором второй, в свою очередь, имеет право передать долг коллекторскому агентству на основании договора цессии.

В таком случае задолженность клиента возникает перед коллекторами, а займодавец, в свою очередь, освобождается от разбирательств по возврату долга.

Обращение в банк

Когда информация о счетах должника будет получена, необходимо будет обратиться в банк, где открыты счета должника. Исполнительный лист в банк должника подается вместе с заявлением о перечислении средств на счет истца. Банк будет рассматривать это заявление в течение трех рабочих дней. Обращение в банк, минуя службу судебных поставов, позволяет существенно сократить и упростить процесс взыскания средств с должника.

Если должник не платит по исполнительному листу, то списание средств с расчетного счета должника является одним из наиболее действенных методов взыскания нужной суммы. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. К нему обязательно прикладывают следующие документы:

  • исполнительный лист;
  • документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление;
  • если документы подает не истец, то необходимо наличие доверенности у лица, подающего заявление в банк.

В заявлении указываются реквизиты должника (на них должны будут перечисляться деньги) и реквизиты стороны, взыскивающей долг. Также необходимо указать адрес местонахождения должника и взыскателя. Когда должник является юридическим лицом, то в заявлении в банк указываются: ИНН, ОГРН, КПП. Также обязательно описывается сам исполнительный лист: серия и номер, кем и когда он был выдан. Сторона, подающая заявление, должна указать номер телефона, по которому банк в случае возникновения каких-либо вопросов сможет связаться с ним. Образец заявления в банк вы сможете скачать на нашем сайте.

Если счет должника пуст, нужно обращаться в Службу судебных приставов. В этом случае банк вернет исполнительный лист на руки взыскателю. Обращение в банк с целью взыскания долга с должника эффективно, когда должник платежеспособен и намеренно не держит крупные суммы на счетах длительное время.

Возврат долга по исполнительной надписи нотариуса

Совсем недавно в законодательстве появилась лазейка, которая позволяет получить исполнительный документ на возврат долга, минуя этап обращения в суд. Сущность упрощенного возврата займа у должника заключается в получении исполнительной надписи нотариуса на договоре займа.

Если заимодавец оформил исполнительную надпись, то при задержке выплаты он имеет право обратиться к нотариусу, который без судебного разбирательства сделает исполнительные документы. Имея эти бумаги на руках, вы будете иметь право сразу же обратиться к судебным приставам. Исполнительная надпись позволит сэкономить время и силы, которое вы бы потратили на судебные тяжбы при взыскании долга обычным способом.

Получение задолженности через нотариуса в таком случае будет выглядеть так:

  • Перед обращением к нотариусу вам необходимо за 2 недели оповестить должника о том, что вы начинаете разбирательство по поводу имеющейся задолженности. Необходимо сохранить копию отправленного заёмщику документа, а также квитанции, которые подтвердят почтовую пересылку вашего уведомления.
  • После этого необходимо пойти к нотариусу и предоставить оригинал вашего договора займа с наличием исполнительной надписи. После проверки всех имеющихся документов нотариус приступает к оформлению исполнительного документа и оповещает об этом должника.
  • С исполнительными документами вы можете обратиться к судебным приставам, которые в свою очередь будут обязаны начать исполнительное производство с использованием всех доступных им способов для возврата ваших денег.

Вероятность возврата денег при наличии исполнительной надписи гораздо выше, чем при обычном судебном разбирательстве. В ходе рассмотрение вашего иска судья может обнаружить неточности составления договора займа и вынести решение о том, что вы не можете претендовать на возврат денег. Если нет неопровержимых доказательств того, что средства или имущество были переданы от одной стороны другой, выплаты получить нельзя.

7 важных советов как заставить вернуть долг должника.

Совет 1.Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.

Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.

Совет 3.Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни. Совет 4. Не сочиняйте за должника причины

Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг

Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.

Совет 5.Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.

Совет 6.Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.

Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.

Шуточный совет, но в каждой шутке есть доля правды. Анекдот в тему:

Женщина у адвоката просит совета:

– Как вернуть деньги, дала в долг соседу пять тысяч. Смогу ли отсудить их? – Сможете. Есть письменный документ, что он получил от вас деньги? – Нет. Просто отдала. – Отправьте ему письмо и потребуйте вернуть пятьдесят тысяч. – Но его долг только пять. – Именно таков и будет ответ. А у вас появится письменное доказательство.

Можно ли вернуть долг если нет расписки?

Рассмотрим как вернуть долг, способы для законопослушных граждан:

  1. Применим при условии признания заемщиком задолженности, но при отсутствии возможности ее погасить. Как забрать долг без расписки в этом случае: предложите рассрочку или взаимозачет (если это приемлемо) и попытайтесь склонить должника к написанию расписки;
  2. заявить в полицию по факту мошенничества, в связи с тем, что должник воспользовался отсутствием доказательств и не возвращает долг;
  3. подать иск. Возможно, должника испугает перспектива дополнительных расходов в виде уплаты процентов согласно статье 811 ГК РФ, компенсации морального вреда, издержек по суду;

– мировое соглашение через нотариуса. Документ содержит срок возвращения и сумму займа, последствия отказа от выплаты;

– обращение к услугам легальной коллекторской фирмы, сотрудники которой знают как правильно забрать долг.

При первых же признаках нарушения сроков возврата денег, все ваши контакты, чтобы человек вернул долг, фиксируйте на диктофон или скрытую камеру. Выстраивайте диалог так, чтобы заемщик назвал сумму задолженности и срок возврата.

Как забрать долг у должника с распиской или по договору?

Гражданский Кодекс РФ допускает заимствование денег одним физическим лицом у другого на основании расписки, содержащей обязательные данные:

  1. фамилию, имя и отчество занимающего;
  2. данные паспорта;
  3. адрес участвующих сторон;
  4. сумму занимаемых денежных средств;
  5. срок возврата;
  6. подписи сторон.

Заверение расписки у нотариуса закон не предусматривает, но приветствует.

Договор займа рекомендуется заключать при заимствовании более одной тысячи рублей. Заверенный нотариусом договор имеет больший вес для суда.

Заключение договора займа предполагает наличие расписки при фактическом получении денег или банковской выписки на перечисление денег занимающему лицу.

Обязанность возврата долга по расписке и договору займа прописана в Гражданском кодексе РФ в статье 810.

Просрочка возврата денежных средств ведет к обострению проблемы как забрать долг по расписке и предполагает поэтапное решение:

Поговорите с должником, понимая, как вежливо попросить вернуть долг. Вполне возможно, что он попал в непредвиденную жизненную ситуацию. Как можно забрать долг в этом случае: пересмотрите сроки погашения задолженности, предложите рассрочку или расчет материальными ценностями.

Направьте заемщику претензионное письмо, прописав в нем требование по возврату денег и начисленные проценты за пользование средствами.

Если расписка не содержала дату возврата займа, то его исчисление начинается с момента подачи претензии и составляет тридцать дней.

В претензионном письме сообщите также ваше намерение подать иск о взыскании задолженности и возмещении понесенных вами убытков в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Предъявите иск через судебные органы. Исковой срок — три года с момента предполагаемого возврата задолженности.

Тот же порядок рекомендуется и в ситуации — как вернуть долг по договору.

Нарушение установленной формы этих двух документов не исключает права кредитора требовать возврата задолженности.

Советы по возврату долга

Наиболее простой способ забрать долг — это обратиться в полицию или в суд, представив вещественные доказательства. Однако в качества должника может выступать как родственник, так и близкий друг. Поэтому, чтобы получить деньги назад и не испортить жизнь человеку, рекомендуется воспользоваться следующими советами:

  1. Напомнить должнику о его долге. Сделать это можно с помощью телефонного звонка или визита к нему на дом. Не стоит прибегать к насилию или шантажу, так как такие действия могут повлечь уголовную ответственность.
  2. Психологически надавить на должника, уведомив его о том, что если заем не будет возвращен по истечению указанного срока, то на него будет подано заявление в полицию или в суд. Можно также обратиться за помощью к родственникам или начальнику должника.

В сложных ситуациях, если должник скрывается, но отвечает на телефонные звонки, можно постараться записать аудиозапись разговора с ним, попытавшись расспросить о займе как можно больше, тем самым получив доказательства, которые можно использоваться в суде.

В том случае, если нет никакой возможности связаться с заемщиком, то, как уже говорилось ранее, рекомендуется обратиться в суд для вынесения судебного приказа в одностороннем порядке

Но здесь важно учитывать, что при истечении срока исковой давности (3 года), выиграть дело будет довольно проблематично. Поэтому, чтобы избежать такой неприятности, займодателю нужно всегда следить за сроками и вовремя подавать новые требования

Так, если в расписке была указана точная дата возвращения средств, то отчет исковой давности будет начинаться именно с нее, а при ее отсутствии – через 30 дней после того, как кредитор обратился к своему должнику с требованием погасить задолженность.

Таким образом, разобравшись со всеми особенностями возврата денежного долга с распиской и без нее, можно сделать вывод, что при передаче денег в заем нужно всегда составлять письменный договор, в котором обязательно должны присутствовать подписи двух сторон, а также как можно больше информации о заемщике и выдаваемом займе.

Важность этикета

Наличие долга неизбежно влечет к конфликтной ситуации

Здесь важно не торопить события и не вводить «военное положение». Важно пояснить должнику необходимость погашения задолженности без принятия дополнительных мер

Необходимо действовать аккуратно, чтобы самому не оказаться в суде по обвинению в вымогательстве. Случаи, когда кредитор переступал черту закона в стремлении забрать свои деньги, часто заканчивались плачевно, в том числе реальным сроком в тюрьме.

В процессе общения важно вести себя спокойно, детально пояснять свою позицию и возможные последствия. Чтобы избежать обвинений, важно записывать беседу на диктофон

Такая предусмотрительность часто выручает и позволяет доказать невиновность в случае ложного обвинения.

Какие возможности защиты есть у должника?

После череды случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, с применением силы и последствиями на защиту заемщиков встало государство, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий со стороны взыскателя. Разберем возможности заемщика в такой ситуации. На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.

1

Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самое выгодное развитие событий. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы. Банку выгодно реализовать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. Так же к такому методу дисконтирования прибегают и коллекторские агентства. Выгодно также обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и общаться с кредитором.

2

Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой порядок может инициировать только кредитор, бояться этого не стоит. В рамках суда можно отстоять свою позицию, далее дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.

3

Пройти процедуру банкротства физического лица. В данном случае решение принимает суд. Возможными средствами для урегулирования долговых обязательств является реструктуризация, мировое соглашение или организация торгов и продажа имущества. Если в последнем случае установлено, что денежных средств после реализации имущества недостаточно, тогда сумма признается невозвратной

Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, скрупулезная и имеет множество последствий, среди которых:

  • приобретение и продажа имущества возможна только с согласия финансового управляющего;
  • установлен запрет на дарение;
  • все регистрационные действия будет совершать арбитражный управляющий;
  • вы будете отстранены от управления всеми банковскими счетами;
  • запрещено быть поручителем;
  • запрещено приобретать ценные бумаги;
  • возможно ограничение выезда;
  • установлен запрет на открытие счетов.

Это не полный список последствий, перечень достаточно большой, подробнее с ним можно ознакомиться в .

Поэтому все необходимо досконально просчитать, а после этого делать выводы о признании себя банкротом.

Розыск имущества должника

Действующее законодательство предусматривает возможность обжалования заинтересованной стороной, в данном случае кредитором, сделок, совершенных должником за несколько лет до того момента, как ему стало известно о его нарушенном праве. На практике это означает, что, выяснив обстоятельства, свидетельствующие о намеренном выводе должником своих активов – продаже, переоформлении на родственников и друзей и т.д., — вы вправе обратиться в суд с требованием признать эту сделку несоответствующей требованиям закона и отменить ее последствия, то есть вернуть переоформленное имущество должнику с последующим наложением на него ареста в рамках исполнительного производства. Маловероятно, что вы сможете обойтись здесь без профессиональной помощи, ведь необходимо, во-первых, обнаружить соответствующие активы, а потом предпринять нужные шаги к их возврату. Кроме того, необходим рабочий контакт с приставом, от которого будет зависеть возможность немедленного реагирования на возврат имущества и недопущения его повторного отчуждения.

Аналогичные возможности предоставляет кредитору принятый несколько лет назад Закон «О банкротстве», хотя, на практике, процедура банкротства гражданина сложна и, порой, непредсказуема, в особенности, если финансовый управляющий, уполномоченный судом на ведение процедуры, преследует интересы, отличные от Ваших. Это возможно при наличии в процедуре иных кредиторов, либо при наличии других обстоятельств, которые в данной статье мы обсуждать не будем. Нарушения, допущенные финансовым управляющим, можно обжаловать в Росеестр – организацию, контролирующую их деятельность, а так же в суд, но следует иметь ввиду, что не все его возможные действия, кажущиеся неправильными с вашей точки зрения, будут признаны таковыми по результатам рассмотрения Вашей жалобы. Могу привести пример из личной практики, когда конкурсный управляющий, стремясь отомстить одному из кредиторов за поданную на него жалобу, подал иск о взыскании с этого кредитора денежных средств, уплаченных ему должником еще до начала процедуры банкротства, в рамках заключенного между ними договора займа. При том, что процедура банкротства этим же кредитором и была инициирована. Так или иначе, вопрос банкротства – непростой предмет отдельного рассмотрения, поэтому мы вернемся к исполнительному производству, в рамках которого судебному приставу, благодаря помощи Вашей и привлеченных Вами специалистов, удалось наложить арест на принадлежащее должнику имущество. Следующим этапом станет процесс его реализации, который так же достаточно четко регламентирован Законом и займет немало времени. Хотя само наличие имущества, на которое может быть обращено взыскание – фактор отрадный и вселяющий надежду на благополучный исход дела.

Здесь следует вернуться к ранее упомянутой ситуации, а именно появлением, в ходе исполнительного производства, возбужденного по вашему заявлению, еще одного кредитора с самостоятельными требованиями и с аналогичным, вступившим в законную силу, решением суда. Надо понимать, что, в подобных случаях, действующее законодательство предусматривает возможность обьединения исполнительных производств, возбужденных на основании предьявленных документов, в одно, с распределением взысканных с должника сумм пропорционально суммам предъявленных требований. На практике это означает, что если вам удалось обратить взыскание на какой-то актив должника, земельный участок, например, и вы рассчитывали на удовлетворение своих требований за счет средств, вырученных от его реализации, то вступление в дело на этом этапе нового кредитора с большим обьемом требований к должнику могут эти ваши надежды развеять. Зачастую, как было сказано выше, этот кредитор вступает в исполнительную процедуру по согласованию с вашим должником, с тем, чтобы иметь возможность сохранить если не сам реализуемый с торгов актив, то, хотя бы, львиную долю его стоимости. В данной ситуации каких-то готовых решений предложить не представляется возможным, все очень индивидуально и зависит от множества факторов. В любом случае, помните, что обьединение находящихся в работе у разных приставов-исполнителей материалов в сводное производство – право, а не обязанность соответствующего руководителя Службы, решение может приниматься с учетом различных обстоятельств.

Как не обидеть должника

Первому встречному деньги никто не даст, обычно одалживают знакомым или родственникам по устной договоренности. В суд с этим не пойдёшь, поэтому надо использовать все возможности договориться с должником мирно. Что можно сделать?

Психологические приемы

Начать можно с малого – периодически напоминать о себе, говорить твёрдо, уверенно, и прямо спрашивать, когда должник сможет вернуть деньги. Если через некоторое время станет понятно, что это не дает результатов, можно организовать психологическое давление.

Это могут быть постоянные звонки, СМС-ки по всем возможным телефонам, можно устроить приход незваного гостя или «случайную» встречу в булочной.

Эффективный приём – при каждом следующем контакте сообщать о новых обстоятельствах или документах по поводу долга. Так должник будет растерян, не сможет увиливать или твердить одни и те же отговорки. Иногда помогают жалобы на проблемы или тяжёлые события в жизни, цель – вызвать жалость в должнике.

Компромиссы

Если у должника есть реальные тяжелые проблемы, и вы готовы идти на компромисс, то можно договориться о выплате долга по частям (в рассрочку), пусть даже совсем небольшими суммами.

Также можно сделать взаимозачёт товарами или услугами. Лояльному должнику, который сам страдает от неприятной ситуации, сделайте предложение написать расписку с конкретными суммами и сроками выплат. Это облегчит жизнь и кредитору, и заемщику.

Если не получается

Публичность

Иногда может помочь «сарафанное радио». Разместите информацию о должнике в соцсетях, и общие друзья, родственники, знакомые узнают о ситуации, смогут повлиять на него.

Многие не любят такой публичности, для них просто ударом будет, например, приход на работу человека, громко требующего при всех вернуть долг.

Мировое соглашение или расписка

Если попытки вернуть долг не удались, и вы зашли в тупик, используйте ещё один способ – заключить с должником мировое соглашение. Как это сделать?

Предложите ему новые условия, например, комфортную рассрочку, но с условием, что все это будет записано в мировом соглашении или расписке, заверенных у нотариуса. В документе надо прописать все важные моменты – суммы, сроки, последствия при нарушении договора. Такой документ уже позволит при необходимости обратиться в суд.

Действия при возврате

После попытки проведения мирных переговоров, если деньги так и не были возвращены, кредитор должен обращаться в вышестоящие инстанции.

При наличии расписки, согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, займодавец должен в течение трех лет подать иск, так как после истечения этого времени истекает срок исковой давности, и документ теряет юридическую силу.

Составление заявления в полицию

Обращение в полицию является уместным, когда деньги были даны в долг без расписки, и заемщик не выходит на контакт.

Данное поведение можно квалифицировать по статье 159 УК РФ «Мошенничество», то есть завладение чужими деньгами обманным путем или злоупотребление доверием кредитора.

При обращении в полицию займодавцу нужно написать заявление и представить доказательства, например, написанную на этапе переговоров расписку, цифровые материалы (фото-, аудиозаписи) или смс-переписку

Важно знать, что, согласно закону, отсутствие письменного соглашения лишает использовать свидетельские показания в качестве доказательств (ГК РФ статья 162).. После принятия заявления заемщик будет вызван на допрос, и в зависимости от его поведения будет ясен ход дальнейших действий

После принятия заявления заемщик будет вызван на допрос, и в зависимости от его поведения будет ясен ход дальнейших действий.

Так, если он пойдет на компромисс, то ситуация будет решена подписанием мирного соглашения. В противном случае при отказе от сотрудничества или при попытке скрытия сотрудниками полиции может быть возбуждено уголовное дело.

Однако отсутствие доказательств произошедшей ситуации может послужить отказом в возбуждении уголовного дела. Тогда займодавцу нужно обращаться в судебную инстанцию.

Обращение в суд

Обращение в суд является эффективным способом взыскания долга с заемщика. Однако судебное разбирательство занимает не только много времени, но и финансов. Поэтому в эту инстанцию стоит обращаться, здраво оценив свои возможности и предполагаемую выгоду, и только после попыток мирного урегулирования ситуации.

Обратиться в судебную инстанцию можно как при наличии расписки с должника, так и без нее.

В первом случае обращаться нужно сразу после задержки возврата и отказа должника в мирном решении вопроса.

Для этого займодавцу нужно найти опытного юриста в данных делах, проверить расписку для доказательства своей правоты, составить исковое заявление и оплатить государственную пошлину

При этом важно знать, что ее размер напрямую зависит от суммы взыскиваемых средств

В заявлении нужно указать дату взятия займа и его размер, дату написания расписки, дату возврата средств, сумму процентов, ранее проделанные действия, доказательства, законодательную базу вопроса и требования займодавца. Также указывается список прилагаемых документов (квитанция госпошлины, расписка, досудебное заявление, график платежей и пр.).

Образец искового заявления в судебный орган на возврат долга можно посмотреть здесь.

После вынесения решения судом займодавцу отдается исполнительный лист, который нужно передать судебному приставу. Тот, в свою очередь, составляет постановление, и заемщик в срок, указанный в статье 14 ФЗ № 229, должен вернуть денежные средства. В противном случае применяются принудительные меры, например, арест имущества.

Обращение в судебную инстанцию с требованием взыскания долга без наличия расписки возможно сразу же, избегая обращения в полицию. Сама процедура аналогична вышеизложенной схеме. Единственным отличием является то, что кредитору нужно позаботиться о предоставлении доказательств взятия средств. В противном случае, как показывает практика, вероятность принятия положительного решения снижается до 12%.

Другие способы взыскания долга

Вернуть одолженные деньги можно также с помощью привлечения третьих лиц – коллекторов. Их услугами можно воспользоваться как незаконным, так и законным способом.

Незаконная передача долга является противоправным действием. В случае причинения физического ущерба в процессе «выбивания» долга под уголовную ответственность подпадут как сами коллекторы, так и кредитор. Соответственно, такое поведение только усугубит ситуацию.

Чтобы передать долг коллекторскому агентству на законных основаниях, нужно дождаться завершения судебного дела с подтверждением факта наличия задолженности денежных средств заемщиком перед займодавцем. После этого на основании договора цессии долг может быть законно передан коллекторскому агентству.

В результате такого действия займодавец получает свои деньги, а долг заемщика возникает перед коллекторским агентством.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий