Что делать после выплаты ипотеки: 8 шагов до полного закрытия

Правильное оформление документов

Какие бумаги должен выдать банк?

После закрытия ипотеки в банке правильно будет забрать такие документы, как:

  • Справку, которая подтверждает, что ипотека погашена, и банк не имеет претензий к заемщику.
  • Закладную на квартиру.
  • Справку о кредитной истории. Такая справка может потребоваться, если заемщик собирается взять еще один кредит. Чтобы не тратить на получение документа дополнительное время, проще получить его сразу.
  • Выписку по счету (как доказательство того, что долг полностью погашен).

Всю документацию по кредиту необходимо хранить в течение 3 лет.

Справка

Такая справка является официальным банковским документом, подтверждающим, что заемщик выполнил свои обязательства перед банком.

Справка выдается на фирменном бланке банка. Для ее получения необходимо обратиться в кредитную организацию с паспортом и заявлением. Что должно присутствовать в документе:

  1. Исходящий номер.
  2. Дата составления.
  3. Печать банка.
  4. Подпись сотрудника, удостоверившего справку.
  5. Подпись руководителя отдела.
  6. Текст об отсутствии долга. В тексте должны быть следующие данные: наименование банка, ФИО клиента, данные о кредитном договоре, информация, что на указанную дату клиент погасил долг, и банк не имеет к нему претензий.
  • Скачать бланк справки о погашении ипотеки
  • Скачать образец справки о погашении ипотеки

Правильно составленный документ будет доказательством правоты клиента в случае претензий от банка.

Возврат закладной

Закладная имеет регистрацию в ЕГРН. Во время действия ипотечного договора документ хранится в банке. После закрытия счета банк по акту приема-передачи передает закладную клиенту. Для получения документа заемщик должен подать заявление в банк. Статья 17 закона РФ «Об ипотеке» говорит о том, что закладная должна быть предоставлена по требованию клиента.

Если банк отказывается ее выдавать, необходимо написать претензию с установлением срока передачи документа. В случае если документ так и не получен, можно обращаться в суд.

Закладная содержит следующую информацию:

  1. Данные по залогодержателю и залогодателю.
  2. Сведения о кредитном договоре.
  3. Данные по кредиту.
  4. Объект залога.
  5. Стоимость залога.
  • Скачать бланк закладной
  • Скачать образец закладной на квартиру в ипотеке

Процедура закрытия регистрационной записи в Росреестре

Снятие обременения через Росреестр включает в себя следующие шаги:

  1. Собрать необходимый пакет документов.
  2. Написать заявление в соответствии с требованиями.
  3. Подать заявление и пакет документов в Росреестр.
  4. Обременение снимается в течение 3 дней. Новые данные заносятся в реестр.

Процедура может быть выполнена не только собственником, но и другим человеком, если на его имя есть заверенная у нотариуса доверенность. Процедура снятия обременения не требует уплаты государственной пошлины.

Заявление на снятие обременения должно включать в себя следующие пункты:

  1. Данные собственника.
  2. Информация о залогодержателе.
  3. Наименование документа.
  4. Дата и номер кредитного договора.
  5. Просьба снять обременение.
  6. Адрес, по которому находится недвижимость.
  7. Дата и подпись. Заявление подписывается также сотрудником банка, но его присутствие при подаче документов не требуется.
  • Скачать бланк заявления на снятие обременения и погашение регистрационной записи об ипотеке
  • Скачать образец заявления в Росреестр на снятие обременения с квартиры и погашение регистрационной записи об ипотеке

Можно ли через МФЦ и чем отличается процедура и заявление?

Подать документы в Росреестр можно и через МФЦ. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и записаться на прием. Можно прийти без записи, взять электронный талон и дождаться своей очереди. Специалист МФЦ проверит документы и поможет заполнить заявление. После этого будет выдана расписка о принятии документов. По номеру этой расписки можно отследить статус заявки.

После завершения процедуры в том же МФЦ можно получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на жилье без обременения. Процедура снятия обременения займет 3 рабочих дня.

Что нужно еще помимо заявления?

Помимо заявления требуются следующие документы:

  • Кредитный договор.
  • Выписка о погашении ипотеки.
  • Закладная на недвижимость.
  • Документ о праве владения.
  • Паспорт.

Получение нового свидетельства о праве собственности

После рассмотрения документов ЕГРН выдает новое свидетельство о праве собственности, где уже нет обременения. Обременение считается снятым. Новое свидетельство выдается в течение трех рабочих дней.

Подробнее о том, как правильно снять обременение с недвижимости, читайте здесь.

Погашение ипотеки с использованием материнского капитала

Данная процедура в настоящее время пользуется большим спросом. Граждане, которые имеют двух и более детей, согласно действующему законодательству, имеют право воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения части задолженности. При этом, приобретаемое имущество подлежит делению в равных частях между родителями и детьми. Изменение долей возможно в том случае, если в семье будет рожден еще один ребенок, который также становится правообладателем ипотечной недвижимости.

Деление долей фиксируется в дополнительном соглашении к кредитному договору. Эти действия необходимо произвести не позднее 6 месяцев с момента погашения ипотечного кредита. Закон предусматривает, что доля недвижимости, оформляемая ребенку, не может быть менее 12 кв.м. В основном, выделение долей делается самостоятельно. Однако, если размер долей вызывает сомнения, то такая ситуация будет рассматриваться в судебном порядке.

Процесс погашения кредита средствами материнского капитала:

  1. Банк выдает документ с указанием остаточной суммы долга.
  2. Заемщик собирает пакет необходимых документов, которые предоставляются в Пенсионный фонд. Также нужно приложить заявление на использование материнского капитала в оплате ипотечного кредита.
  3. Когда все формальности выполнены, Пенсионный Фонд производит перевод средств материнского капитала на счет заемщика в Сбербанк.
  4. Как только средства поступят на счет, банк проводит закрытие ипотечного продукта.

После закрытия ипотеки и снятия обременения собственник подает данные для изменения записей в ЕГРН. В результате каждый человек, указанный в данных Росреестра, получит свидетельство о собственности. Документов будет столько же, сколько и зарегистрированных владельцев.

Помимо оплаты последнего платежа по кредиту, необходимо совершить несколько важных действий, без которых невозможно прекращение обязательств по договору ипотечного кредитования

Важно понимать, что после соблюдения всех формальностей заемщик становится единственным правообладателем приобретенного жилья

Как можно сохранить ипотечное жилье до начала процесса банкротства

С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного.

Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом последствий для должника. Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая. Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью.

У заемщика есть такие варианты для погашения ипотеки в обход процедуры банкротства:

  1. Получение кредитных каникул. Это оптимальный вариант для заемщика при возникновении временных затруднений. Он может попросить у банка определенную отсрочку до момента нормализации его финансового положения. В период кредитных каникул банк может предложить заемщику платить только по процентам, а в части основного долга – временно не платить.
  2. Рефинансирование займа. Оно дает возможность пересчета ипотечного кредита под меньший процент, изменение сроков ипотеки или валюты. Многие банки имеют возможность перекредитования займа на более выгодных условиях для добросовестных заемщиков, поэтому искать варианты для рефинансирования стоит как можно раньше.
  3. Реструктуризация кредита. Она производится непосредственно залогодержателем и позволяет изменить график погашения долга на более длительный срок. В результате сокращаются ежемесячные платежи, заемщик может расплатиться с долгами с меньшим ущербом для семейного бюджета.
  4. Рассрочка платежа через АИЖК. Право на получение государственной поддержки в сложной ситуации с финансами могут получить отдельные категории граждан: семьи с маленькими детьми, ветераны боевых действий и прочие группы.

Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков. Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога. В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком. Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется.

Чтобы сохранить квартиру в ипотеку за заемщиком, ему следует рассмотреть такие варианты:

  1. Выделить долю супруги в ипотечной квартире.
  2. Заменить заемщика после получения одобрения от банка, перезаключить ипотечный договор, выкупить долги.

Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними. Так, если квартира была приобретена с использованием материнского капитала, то это никак не защищает права детей. Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком. Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья.

Если в заложенной квартире прописаны дети, то ситуация гораздо сложнее. В процессе реализации ипотеки с долей детей должны быть привлечены органы опеки. Они должны дать свое одобрение на сделку и дают его крайне редко. Поэтому это в некоторых случаях позволяет защитить ипотечное жилье от взыскания.

Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Были случаи, когда суды шли на уступки и принимали решение о принудительном выделении собственности детям: в этом случае на каждого ребенка приходится около 8% в собственности и это дает их родителям право первоочередного выкупа залоговой недвижимости.

Как погасить через сайт банка онлайн?

  1. Еще до начала процедуры заемщику потребуется внести на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту, сумму, которую он желает досрочно погасить в счет кредита.
  2. На официальном сайте «Сбербанк Онлайн», на вкладке «Досрочное погашение», нужно найти кнопку «Частично погасить кредит», после чего заемщику необходимо указать параметры погашения: счет, с которого будут списываться деньги, дата платежа, вносимая сумма (если она окажется меньше минимальной, приложение сразу выдаст уведомление).
  3. Как только будет нажата кнопка «Оформить заявку», если все данные введены верно, на телефон заемщика придет смс-подтверждение. Как только процедура будет подтверждена, заявка автоматически отправится в банк.
  4. В выбранную дату указанная сумма автоматически спишется со счета.
  5. Через один рабочий день с момента списания средств заемщику нужно получить в отделении банка новый график выплат по кредиту.

Подробно о том, как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит в Сбербанке и как это сделать онлайн и другими способами, можно узнать здесь.

Как можно заметить, процедура вовсе не является сложной. Единственная проблема, с которой может столкнуться клиент — это необходимость преодолеть порог минимального платежа. Однако, если руководствоваться точными данными (30% от ежемесячного платежа при обращении в отделение и 99% при пользовании Сбербанк Онлайн), высчитать минимальный платеж нетрудно.

Таким образом, даже эта единственная проблема по сути не вызывает сложностей, а значит, заемщик сможет без какого-либо труда и проволочек досрочно погасить часть задолженности.

Процедура возврата ценной бумаги, обеспеченной ипотечным займом, после его оплаты

Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.

Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства. Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.

В соответствии со статьей 17 закона «Об ипотеке» банк после погашения платежа обязан выдать заемщику закладную с записью, что все обязательства исполнены. Выдается оригинал документа.

Каким образом происходит возврат?

  1. Заемщик подает заявление на выдачу закладной. Заявление подается в банк, где был выдан кредит. Заявление включает в себя следующие пункты:
    • Данные банка и заемщика.
    • Наименование документа.
    • Данные кредитного договора.
    • Данные о регистрации имущества.
    • Сумма долга.
    • Упоминание, что кредитные обязательства были исполнены.
    • Просьба выдать закладную.
    • Дата и подпись.
  2. Банк принимает запрос клиента. Клиенту сообщается местонахождение закладной (если она была передана иному лицу). Также оговаривается срок возврата. Заявке присваивается номер, по которому можно отследить ее статус.
  3. Составляется акт приема передачи закладной. Акт включает в себя следующие пункты:
    • Наименование документа.
    • Информация о сторонах.
    • Информация о кредитном договоре.
    • Факт передачи закладной.
    • Упоминание, что стороны не имеют претензий друг к другу.
    • Количество экземпляров.
    • Подписи сторон.
  4. В назначенный срок заемщик получает закладную. На ней должна стоять отметка о погашении кредита, печать и подпись должностного лица. Для получения документа необходимо прийти в банк с паспортом.
  • Скачать бланк заявления на выдачу закладной
  • Скачать образец заявления на выдачу закладной
  • Скачать бланк акта приема — передачи закладной
  • Скачать образец акта приема — передачи закладной

После досрочного погашения

Если задолженность закрывается раньше срока, необходимо об этом заранее уведомить кредитную организацию, чтобы она смогла своевременно провести перерасчет. Для этого следует обратиться в одно из отделений банка, где нужно написать заявление. Занятым клиентам можно воспользоваться личным кабинетом или колл-центром. Преждевременное погашение, как и обычное, следует проводить только после согласования с кредитором, так как случаются ситуации, когда клиенты неправильно рассчитывают размер последнего платежа. В итоге они либо переплачивают, либо недоплачивают, а последнее способно навредить кредитной истории. После погашения ипотеки досрочно также следует обращаться в банк лично и требовать справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Следующий этап — снятие обременения с недвижимости. Эта процедура также важна, поскольку без снятия обременения в порядке, установленном законом, распоряжаться квадратными метрами по своему усмотрению не получится. В «Сбербанке» процедура активируется автоматически после погашения задолженности, поэтому его клиентам дополнительные манипуляции не грозят. Уже на второй день после внесения последнего платежа они получают смс-сообщение с уведомлением о начале процесса снятия обременения, а через 30 календарных дней — смс, уведомляющее о завершении процедуры.

Клиентам других банков повезло меньше, и они должны самостоятельно решать данный вопрос. Для этого им нужно идти либо в МФЦ, либо в Росреестр. Но сначала следует собрать пакет документов, включающий:

  • выписку о погашении ипотеки с указанием полного отсутствия долга;
  • справку ЕГРН;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • заявление о снятии обременения с недвижимости, выступающей залоговым имуществом;
  • закладную;
  • договор ипотечного кредитования;
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Чтобы в Регистрационной палате в приеме заявления не отказали, следует собрать пакет документов полностью, заранее уточнив перечень, потому что он может меняться. Единственное, что остается неизменным, — квитанция об оплате — без нее документы в Росреестре не принимают.

Дальнейшее действие после погашения ипотеки — получение нового свидетельства о праве владения. Эта задача также решается сотрудниками Росреестра, которые рассматривают документы и выдают свидетельство, если все укладывается в рамки закона. Как правило, изготавливается этот важный документ в течение 3 рабочих дней. Его наличие будет означать, что обременение снято полностью.

Ипотечный калькулятор

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 33 651 Оставить заявку
ВТБ 8.25 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9.25 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 37 376 Оставить заявку

Вам может быть интересно

Как поправки в Конституцию повлияют на жизнь россиян?
Разъяснения для элит и простых граждан

Опять проверка!
Как я перестал волноваться и полюбил налоговых инспекторов

«Осторожно, фрилансер!»: как оформить договор с самозанятым?
Нужно ли заключать договор с самозанятым, и являются ли такие отношения трудовыми?

Работающим пенсионерам восстановят индексацию: правда или выдумка?
Почему поправки в Конституцию не вернут ежегодное повышение пенсий?

Бракованный товар: как вернуть без суда и следствия?
О правилах возврата товара ненадлежащего качества в 2020 году

N 44-ФЗ ст 112. Заключительные положения
1

Настоящий Федеральный закон применяется к отношениям, связанным с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных или муниципальных нужд, извещения об осуществлении которых размещены в единой информационной системе или на официальном сайте Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для размещения информации о размещении заказов на поставки…

Особые случаи

Расторжение ипотечного договора может быть вызвано особыми причинами, которые не позволяют дальше продолжать кредитные отношения с банком. К ним можно отнести банкротство заемщика или банка. Также причиной прекращения договора ипотеки могут быть сроки давности.

Можно разорвать ипотечный договор, чтобы продать недостроенную квартиру и заработать на этом определенную сумму денег.

Банкротство

В случае банкротства довольно часто приходится расторгать ипотечные соглашения, так как продолжать платить клиент уже не может. Если банкротом становится банк, нужно составлять иск в суд, чтобы приостановить выплаты или вовсе их остановить.

Заемщика

Чтобы не опускаться в долговую яму довольно глубоко, и постараться контролировать ситуацию заемщик может расторгнуть ипотечный договор как банкрот. Сделать это физлицо может, если сумма его долга по кредиту составляет более 500 тыс рублей. При этом банк может подать в суд на неплательщика. Процесс по возврату долга коллекторами будет начат через 90 дней после того как перестанут поступать средства на погашение займа. Тянуться вся эта процедура может 2-3 года, при этом может накопиться серьезная задолженность.

Пока не будет решения суда, никто не имеет права насильно требовать от должника возврата кредита. Заемщик должен предоставить банку подтверждение того, что он стал банкротом. Это могут быть справки о размере зарплаты, о тяжелом заболевании плательщика или его близких родственников, о рождении троих детей и др.

Если физлицо будет объявлено банкротом, есть возможность приостановить изъятие его имущества, начисление штрафных санкций банка и пени. Но уменьшить долг это не поможет, возвращать задолженность придется в полном объеме.

Банка

В случае банкротства кредитной организации отмены кредитных обязательств, которые имеет ее клиент, не будет. Придется выплачивать все долги, иначе неплательщика признают злостным, после чего можно вообще потерять свое жилье.

Спрятаться от своих обязанностей не получится, так как все выданные банком-банкротом займы должны пойти на погашение банковских долгов перед вкладчиками и прочими кредиторами.

Для держателей кредитов изменений в одностороннем порядке также ждать не стоит, закон не допускает таких вариантов разрешения кредитных отношений.

Поэтому придется платить только то, что обусловлено договором ипотеки, переплачивать не предусмотренные соглашением суммы клиент не будет.

Истечение сроков давности

В РФ по кредитам предусмотрен срок исковой давности. Его длительность составляет 3 года. Если должник не выплатил ссуду после окончания действия договора кредитования, в соответствии с законом, такое соглашение должно быть аннулировано.

Но не редко коллекторы и банки продолжают требовать вернуть долги, пугать бывшего заемщика. Независимо от того, когда истек срок исковой давности, банк может подавать в суд на должника через 5,7,10 или 20 лет. Заемщик должен явиться в суд, предоставить заверенное нотариусом заявление об истекшем сроке давности. Иначе суд будет рассматривать заявление банка как при не истекшем сроке давности, и вынесет решение в пользу банка.

Расторгнуть ипотечный договор на строящееся жилье можно до его сдачи в эксплуатацию, чтобы продать права на квартиру по переуступке. Еще на стадии возведения фундамента приобретенное на выгодных условиях жилье (по ДДУ) может быть продано перед сдачей его в эксплуатацию по более высокой цене. При этом заемщик может заработать определенную сумму денег.

Где взять кредит на ипотеку?

Высокий уровень конкурентной борьбы, характерный для российского финансового рынка, вынуждает отечественные банки улучшать предлагаемые клиентам условия. Поэтому нет ничего удивительного в том, что практически все крупные кредитные организации имеют в своем наборе банковских услуг кредитование на погашение ипотеки. Это может быть как выдача потребительского кредита, так и рефинансирование взятого ранее в другом банке ипотечного. В числе наиболее востребованных на рынке вариантов подобных ссуд можно выделить несколько.

Сбербанк

Лидер финансовой отрасли России предлагает большое количество разнообразных видов кредитования. Среди них выделяется несколько займов, средства которых могут быть направлены на погашение ипотеки, в частности:

  1. Рефинансирование кредитов. Максимальная сумма предложения Сбербанка составляет 3 млн. рублей по ставке от 11,5% и на срок, не превышающий 7 лет;
  2. Кредит на любые цели. Его продолжительность равняется 5 годам, однако, сумма достигает 5 млн. рублей под 11,9% годовых.

ВТБ

Финансовый холдинг ВТБ, объединивший в 2018 году таких крупных участников рынка как ВТБ Банк Москвы и ВТБ-24, предлагает такие виды кредитов на погашение ипотеки:

  1. Кредит наличными. Максимальная сумма ссуды составляет 3 млн. рублей, но может быть увеличена до 5 млн. рублей для клиентов зарплатных проектов ВТБ. При этом процентная ставка равняет 11,9%, а срок займа не может превышать 7 лет;
  2. Кредит на рефинансирование. Этот вариант займа предусматривает выдачу до 5 млн. рублей на срок до 7 лет под 12,5% годовых. При сумме до 0,5 млн. рублей процентная ставка устанавливается в размере 12,9%-16,9%.

Россельхозбанк

Один из заметных участников кредитного рынка страны предлагает потребительский займ на рефинансирование. Максимальная сумма подобной ссуды составляет 750 тыс. рублей, для клиентов банка по зарплатным и другим проектам – 1,5 млн. рублей, а при отсутствии просрочек в течение года – 3 млн. рублей. Срок займа равняется 5 годам и может быть увеличен до 7 для клиентов кредитной организации.

Тинькофф Банк

Предложение одного из самых известных банков страны заключается в предоставлении возможности оформить кредит наличными на любые цели, в том числе погашение ипотеки, на сумму до 1 млн. рублей под 12% годовых. Для клиентов Банка Тинькофф с безупречной кредитной историей условия могут быть пересмотрены в лучшую сторону.

РайффайзенБанк

Крупнейший на данный момент иностранный банк, работающий в России, предлагает оформление потребительского кредита на срок до 5 лет под 9,99%. При этом максимальная сумма займа составляет 2 млн. рублей. Полностью аналогичные условия предлагаются и по ссудам на рефинансирование.

А что, если доли не выделять?

На какие бы цели не был израсходован маткапитал – покупка квартиры по ДДУ, строительство, реконструкция или рефинансирование ипотеки, с выделением долей на детей затягивать не стоит. Пройдет полгода, и ваше обязательство будет считаться нарушенным. А это может повлечь уже совсем нежелательные последствия:

  1. Во-первых, выделить доли вас может заставить суд по иску прокуратуры. такой прокурорской заботы об имущественном положении детей масса. Как и судебных решений, например, .
  2. Во-вторых, та же прокуратура может инициировать в отношении вас возбуждение уголовного дела по за мошенничество.
  3. В-третьих, если вы потом решите продать квартиру без выделения долей, такую сделку могут признать недействительной. Так произошло, например, в Челябинской области ().

В общем, с этим лучше не шутить. Погасили ипотеку, сняли обременение, и не затягивайте – сразу оформляйте соглашение и идите в Росреестр. Это не дорого и можно сделать самостоятельно.

Людмила РазумоваРедактор Практикующий юрист с 2006 года

Как снять обременение через интернет

Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:

Заявление

В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
Свидетельство, подтверждающее право собственности;
Устав организации;
Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;
Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).. Далее у Вас два пути:

Далее у Вас два пути:

  1. Подаём документы лично в Регистрационную палату.
  2. Используем интернет и не стоит ни в каких очередях. Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.

Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.


Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.


Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Ипотека с господдержкой 2020

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,1 %
Ставка

Ипотека «Господдержка 2020»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 300 000 до 12 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 20 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,1 %
Ставка

Ипотека «На квартиру или долю»

«Росбанк Дом» Лиц. №2272

от 300 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 6,39 %
Ставка

Ипотека «Кредит на квартиру»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 600 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,89 %
Ставка

Ипотека «Вторичное жилье»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,4 %
Ставка

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Общие рекомендации

Выбирать, как лучше распорядиться дополнительными средствами в семейном бюджете, следует исходя из:

  • семейной ситуации;
  • уровня инфляции в стране;
  • процентной ставки по депозитным вкладам физических лиц;
  • системы оплаты ипотеки (дифференцированная или аннуитетная).

Стремление быстрее оплатить кредит часто диктуется не финансовыми расчетами, а желанием уменьшить психологическое давление ипотеки на семейный бюджет. Если после оплаты части ипотечного кредита члены семьи будут питаться неполноценно, отказываться от проведения семейных праздников, редко отдыхать, то следует отказаться от этой идеи.

Как выгоднее при высокой инфляции использовать появившиеся в семье дополнительные деньги? Ответ однозначный: не спешить. Есть различные способы получить максимальную выгоду из высокой инфляции:

  • покупать товары, обустраивать квартиру;
  • купить валюту и открыть валютный депозитный счет.

При низкой инфляции возможна ситуация, когда денежные средства на накопительном счете (депозитном) приносят больше дохода, чем предполагаемая экономия после частичного погашения ипотечного кредита. Большие ставки по депозитам с капитализацией всегда выше суммы процентов по ипотеке.

Использование Сбербанком аннуитетной системы платежей за ипотеку делает не слишком привлекательной частичную оплату – экономия столь мала, что специалисты не рекомендуют ее проводить. Еще одна причина, по которой не следует торопиться, – участие в различных программах государственной поддержки ипотечного кредитования.

Причины для расторжения ипотечного кредита

Взаимодействие сторон, участвующих в ипотечном кредитовании имеет долгосрочный характер. Логическое завершение данного процесса – выполнение получателем займа своих обязательств, касающихся возврата всех взятых в кредит средств с процентами в соответствии с указанными в договоре сроками. Но в определенных ситуациях ипотечный договор может быть расторгнут. При этом инициировать данный процесс может любая сторона.

Если соглашение разрывает банк, это может являться следствием его недовольства, касающегося действий или бездействия держателя ипотеки. В случае проявления инициативы заемщиком – это выражение его недовольства условиями предоставления займа кредитором, или несогласие с действиями банка в сложившихся обстоятельствах на момент возникновения намерения о расторжении договора.

Если инициатором расторжения является банк, единственной причиной могут являться грубые нарушения заемщиком договорных условий.

Финансовая неспособность обслуживать кредит

Зачастую необходимость в расторжении ипотечного договора вызвана финансовой неспособностью, затруднительным финансовым положением, которое не позволяет клиенту банка возвращать полученную ссуду. Также возможной причиной может быть желание проведения определенной сделки с залоговым предметом. Обычно это стремление продать квартиру, имеющую обременение в виде ипотеки. Если в этом случае лицо, взявшее кредит, имеет вполне нормальное финансовое состояние и может вернуть долг банку полностью, то при финансовой несостоятельности, когда расплачиваться нечем, а потерять квартиру совсем не хочется, дело осложняется.

Заемщик имеет в этом случае две теоретические возможности разрешить проблему:

  1. предоставить доказательства, что кредитодатель не выполняет обязательства, оговоренные договором ипотеки, то есть нарушает условия соглашения;
  2. найти факты, которые смогут убедить суд в том, что заемщик не осознавал всех негативных последствий, оговоренных в заключенном договоре о предмете залога.

Такие варианты решения проблемы реализовать на практике почти невозможно. Поэтому, если так случилось, и сложившееся тяжелое материальное положение уже привело к неплатежам по ссуде, нужно направить свои усилия на проведение переговоров с банком, чтобы реструктуризировать долг, накопившийся за период неплатежей.

Проведение операций с ипотечной недвижимостью

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» заемщик должен обеспечить содержание залогового жилья, поддерживать его в нормальном состоянии, и не выполнять действий, которые могут привести к его порче при проведении перепланировки, неумелого ремонта и др.

Также банки прописывают в ипотечных договорах условие запрета на продажу залогового имущества, приобретенного по программе ипотечного кредитования без согласия кредитора. В таком случае банк имеет право разорвать соглашение с заемщиком, подав на него в суд. После вынесения решения суда владелец ипотечного жилья должен будет вернуть залог (квартиру, приобретенную по ипотеке).

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий