Что такое депозит в банке, чем отличается от вклада

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

  • процентная ставка по текущему депозиту;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
  • возможность дополнительного пополнения текущего счета;
  • условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставка процента по депозитам

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.

Как начисляются проценты по депозитам

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

  • в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
  • в конце срока размещения.

Срок размещения депозита

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные (12-36 месяцев);
  • долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Можно ли пополнять депозит

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

  • сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
  • накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Основные формы

Как уже было сказано, депозит может быть не только денежным, но рассмотрим его формы по отдельности.

Денежный

Для хранения средств в банке открывается специальный счет. Он может быть текущим или депозитным.

Деньги на текущем счете доступны всегда, однако процентные выплаты в таком случае чаще всего не предусмотрены либо же осуществляются по совсем низкому проценту.

Депозитный счет блокирует средства для использования клиентом, однако банк выплачивает проценты по достаточно высокой ставке.

Сбережения передаются кредитной организации на срок, указанный в договоре. Если клиент решить забрать их раньше, он лишается процентных выплат.

Металлический счет

Такие счета предполагают операции не с валютой, а с драгоценными металлами. Есть два вида:

  1. Счет ответственного хранения.
  2. Обезличенный металлический счет (ОМС).

Первый вид также называют блокированным. Он предполагает передачу на хранение слитков драгоценных металлов от собственника к кредитному учреждению. Когда истечет срок договора, клиент получит те же слитки, что передал банку.

Доход по процентам при этом получить невозможно, напротив, собственника ждут расходы. Так, при открытии блокированного счета потребуется оплатить:

  • открытие, а позже и закрытие счета;
  • его обслуживание;
  • перевод слитков в депозитарий другой организации;
  • зачисление драгметаллов на счет;
  • выдачу драгметаллов.

Важно понимать, что цель такого договора – сохранить драгметаллы в безопасности

Если вы желаете заработать на драгоценных металлах, следует обратить внимание на ОМС

В случае с обезличенным металлическим счетом операции производятся не с реальными драгметаллами, а с их виртуальным эквивалентом. Клиент пополняет счет денежными средствами, и они конвертируются в вес выбранного металла.

ОМС бывают срочными либо текущими (до востребования), в национальной или иностранной валюте. В зависимости от конкретного договора может быть разрешено пополнение счета или снятие части средств.

Срочные депозиты по драгметаллам предполагают начисление фиксированного процента, в случае с текущими начисление процентов производится редко, а процентная ставка при этом гораздо ниже. Однако источником дохода являются не только банковские выплаты, но и рост стоимости драгметалла.

С процентов, которые начисляются по ОМС, взимается налог 13%, но доход, обеспеченный ростом цены на металл, налогообложению не подлежит.

Но важно понимать, что открытие ОМС не всегда может принести прибыль, ведь цена на драгметаллы не только растут, но и падают, а курс продажи в банке всегда ниже курса покупки. Однако, если открывать счет на длительный период, например через 5 лет можно и впрямь неплохо заработать

Однако, если открывать счет на длительный период, например через 5 лет можно и впрямь неплохо заработать.

Важно также учесть, что ОМС не включены в систему страхования вкладов. Это значит, что, если банк обанкротится, вы не сможете вернуть вложенные средства, поэтому стоит выбирать крупные надежные организации

Банковская ячейка

Ячейка в банке – это очень крепкий сейф, выполненный из устойчивого к пожарам и взрывам металла. Такой сейф оснащен надежным замком и расположен в специализированном банковском хранилище.

Доступ к ячейке есть только у клиента: сотрудники могут находиться в хранилище, но не могут открывать сейфы.

Клиент получает доступ к ячейке после заключения договора. Их бывает два вида:

  1. Договор аренды. Выбрав такой вид, только вы будете знать, что помещено в ячейку. При этом необходимо подписать договор, который налагает ответственность не помещать в сейф вещи, запрещенные законом (наркотики, оружие и так далее).
  2. Договор хранения. Такой вид предполагает составление описи активов. Банк при этом обязуется обеспечить сохранность ценностей. Этот вариант стоит дороже.

Стоимость аренды банк определяет исходя из размера ячейки и срока договора. Обычно предполагается посуточная оплата и чем больше срок аренды, тем меньше будет цена за сутки.

Примечательно, что в случае банкротства кредитной организации клиент гарантировано получает обратно ценности, которые хранил в ячейке. Дело в том, что они не принадлежат банку, поэтому кредиторы не могут их изъять.

Аренда ячейки подходит не только для хранения ценных вещей, но и для обеспечения безопасности крупных договоров купли-продажи. Так, продавец получает доступ к ячейке с деньгами после того, как покупатель получит все права на собственность.

Банки с самыми выгодными условиями по вкладам

Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия. В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.

Уральский банк

Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:

  • Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
  • Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
  • Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
  • «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.

Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.

Невский банк

Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.

  • «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
  • Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
  • Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
  • Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
  • Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.

Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:

  • «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
  • «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
  • Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
  • Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.

В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.

Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Виды счетов

Банки предлагают много вариантов хранения средств на своих счетах. Все варианты делятся на две основных категории:

  • срочные — клиент заключает договор с финансовым учреждением, на протяжении всего срока которого не может воспользоваться перечисленными деньгами;
  • до востребования — владелец счёта в любое время может снять или пополнить депозит, из-за чего процентная ставка редко превышает 0,01 %.

Для инвесторов выгоднее держать деньги в срочных депозитных вкладах, чтобы приумножить капитал. Второй вариант подходит для регулярных денежных переводов, например, получения зарплаты или пенсии.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Виды вкладов Основание классификации
По сроку
Срочные Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты.
До востребования Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов.
По способу начисления процентов
 С капитализацией процентов Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине.
 Без капитализации процентов Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту.
По возможности пополнения
 Пополняемые На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада.
 Не пополняемые После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства.
По используемой валюте
В национальной валюте Расчёты по вкладу производятся в рублях.
В иностранной валюте Вклад открывается в любой иностранной валюте.
Мультивалютные Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках. Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину. Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Основные виды депозитов

Основные виды депозитных счетов:

  • срочный;
  • сберегательный;
  • целевой;
  • накопительный;
  • валютный;
  • мультивалютный;
  • до востребования.

До востребования

Депозит до востребования является вкладом без указания точного срока снятия сбережений. Накопления выдают клиенту банка при необходимости. Капитал охраняется на текущем счете.

Открыть счет до востребования можно для решения следующих задач:

  • сохранение финансового актива;
  • возможность снять средства в необходимый момент.

невысокий (около 0,01%).

Срочный

При определении, что такое депозитный счет в банке срочный, необходимо учитывать правила работы с данным сбережениями. Вклад вносится в финансовую организацию на заданный период. Данный вид , предлагается с разными вариантами условий.

Процент дохода отличается в соответствии с суммой депозита, периодом и может составлять 4-8% годовых. Однако при прекращении действия договора раньше указанного срока процент будет минимальным.

Сберегательный и накопительный

— это депозит, который выдается на неограниченный срок, предусмотрена возможность пополнять счет, частично снимать деньги или все накопления. Счет можно привязать к пластиковой карте для удобного перевода части зарплаты на накопления. Действующая ставка — от 1,5%. Вид вклада приносит небольшой доход, решая задачу сбережения денежных накоплений.

Накопительный счет относится к подвиду срочного. Однако условия предоставления более гибкие. Некоторые организации рассчитывают проценты согласно ежедневному остатку. В других банках учитывается полный месяц. Необходимо знать, что организация может сменить годовую ставку в одностороннем порядке. Данный вклад оптимален для накопления денег на дорогую покупку. Годовая ставка составляет 5-8%.

Целевой

При решении вопроса, целевой депозит — это что такое, необходимо учитывать задачи вида сбережений денежных средств. Вклад открывается для решения цели и на заданный период. Популярны детские вклады, данные средства сохраняются до взросления ребенка и затем переходят в его собственность.

Популярны сбережения средств для пожилых людей и т.д. Предложений по целевым накоплениям в банке немного, т.к. этот вид вклада не гибкий, усложняет возможность проведения банковских операций при изменениях курса валюты.

Валютный

Эта разновидность сбережений позволяет сохранять накопления в любой иностранной валюте.

Валютный вклад — это депозит, позволяющий получить следующие разновидности дохода:

  • проценты на сумму сбережений;
  • прибыль от увеличения цены иностранной валюты.

Процентная ставка на валютные счета ниже стандартной, однако при большом росте курса недостаток не повлияет на прибыль.

Мультивалютный

Мультивалютный депозит, согласно правилам, позволяет одновременно в 3 типа валюты (₽, €, $). Соотношение валют определяется клиентом. При необходимости можно переводить деньги в другую валюту, количество переводов не ограничивается.

Для данного типа вкладов потребуется открыть 3 депозитных счета в разных валютах. Уровень прибыли формируется из процентных начислений, курса валют.

Преимущества вкладов и депозитов

Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.

В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

Виды депозитов по срокам

  1. До востребования. Самый гибкий, но и самый неподходящий для накопления денежных сбережений вариант. Клиент кладет деньги на счет, после чего имеет право снять их в любой момент – хоть через день, хоть через год. Процентная прибыль такого вклада совсем маленькая, поскольку для банка здесь нет никакой выгоды. Использовать подобные депозитные сбережения для приумножения собственной прибыли банку нельзя – вдруг клиент неожиданно явится и потребует обналичить весь счет.
  2. Срочный депозит. Весьма распространенный вариант, имеющий неплохую процентную прибыль. Когда клиент положит некую сумму на такой депозитный счет, то в течение определенного периода он будет недоступен. Невозможно будет обналичивать или пополнять, пусть даже частично. Зато в указанный по договору срок к изначальной сумме прибавятся ощутимые проценты. Открывая регулярно такие депозиты, можно защищать от инфляции растущие сбережения. Банки заинтересованы в срочных вкладах, поскольку точно известно, что в такой-то период они полностью недоступны для клиентов, что делает их инструментом для финансовых операций банка.
  3. Накопительный депозит. Разновидность срочного, только с более гибкими условиями. Например, снимать деньги можно только в условленные даты. И в условленные даты происходит начисление процентов. Кроме того, практически всегда существует условие сохранения определенного небольшого остатка на счете. Накопительный вариант используется теми, кто не хочет залезать в кредитную кабалу, а предпочитает самостоятельно потихоньку копить на новое жилье, машину и прочее. В банках вводят даже специальные предложения, например: накопительный депозит для покупки недвижимости, автомобильный вклад и т. п.

Капитализация и ее преимущество перед фиксированной высокой процентной ставкой

Особое внимание следует уделить такому важному фактору увеличения прибыли, как капитализация процентов (сложные проценты). При заключении договора в обязательном порядке узнавайте, есть ли условие капитализации. И, что не менее важно, какова частота капитализации – раз в месяц, квартал, полгода, год

И, что не менее важно, какова частота капитализации – раз в месяц, квартал, полгода, год. В депозите это что значит? Смысл капитализации состоит в том, что каждые последующие проценты рассчитываются от новой суммы на счету

А значит, при неизменной процентной ставке прибавляться будет все больше и больше, т. к. сумма на счету будет расти

В депозите это что значит? Смысл капитализации состоит в том, что каждые последующие проценты рассчитываются от новой суммы на счету. А значит, при неизменной процентной ставке прибавляться будет все больше и больше, т. к. сумма на счету будет расти.

Например, 10 % от 10 тыс. рублей – это 1 000 рублей, а от 20 тыс. – уже 2 000. Такой простой подсчет показан для наглядности, однако в банковской практике сложные проценты высчитываются несколько иным образом по специальной формуле:

Y = X*(1+S)N

где Y – подсчитываемая текущая сумма денег на счёте, X – размер изначального денежного внесения, S – процентная ставка, только поделенная на 100 (проценты в виде цифры от 0 до 1), N – годы (или месяцы, или кварталы), пока действует депозит. Допустим условия таковы:

  •  клиент внес 100 тыс. рублей;
  •  процентная ставка 8 % (т. е. 0,08);
  •  капитализация проходит раз в год, и клиент хочет узнать, сколько средств у него будет на депозите через 3 года.

Подсчет: 100 000 * (1 + 0,08)3 = 125 971,2 рубля.

Хотя несложно подсчитать и простым способом без этой формулы. После 1 года сумма будет 108 тыс. рублей. 8 % от этой суммы – это 8 640 рублей, следовательно, после второго года будет уже 116 640 рублей. 8% от этой суммы – 9 331,2. Выходит, что после третьего года на счету клиента будет 125 971,2 рубля.

Поскольку процентная ставка почти всегда берется за год, то и степенью так же берутся годы. В целом, капитализация гораздо выгоднее, чем просто высокая процентная ставка, поскольку для капитализации характерен динамический рост. Можно сказать, что сама процентная прибыль как бы защищается от инфляции, т. к. тоже постоянно растет.

А при обычной процентной ставке прибавка остается неизменной, постепенно с годами обесцениваясь. Данная статья призвана помочь разобраться во всех основных моментах депозитных денежных внесений и предназначена для широкого круга читателей.

Особенности депозитного счёта физического лица

Депозит физического лица обладает ярко выраженными чертами, отличающими его от других финансовых инструментов:

  • Ограничение на использование средств. После заключения договора и перечисления денег физическое лицо не может пользоваться вкладом на протяжении всего оговорённого срока. Ограничение позволяет держателю средств не беспокоиться о необходимости срочного вывода денег из оборота для возвращения клиенту.
  • Установленный порог вхождения. Для открытия счёта многие банки устанавливают минимальную сумму, с которой они согласны работать. Например, для оформления вклада «Лови выгоду» в «Сбербанке» под 7,1 % годовых нужно вложить не меньше 50 тыс. рублей.
  • Высокая процентная ставка. Благодаря свободному использованию хранимого депозита финансовая организация получает возможность заработать капитал большего размера. Часть этой прибыли передаётся клиенту — держателю вклада. В зависимости от выбранного тарифа процент начисляется каждый месяц или в конце срока вклада. По заявлению интернет-журнала «Газета.ру» в 2019 году 10 крупнейших банков России будут предлагать депозиты под 8 % годовых.
  • Срок счёта. В большинстве предложений минимальный период для срочного вклада составляет 3 месяца. От того, сколько времени деньги остаются в распоряжении финансовой организации, зависит прибыль клиента. Например, «Альфа-Банк» по вкладу «Победа+» при 3-месячном сроке действия договора предлагает ставку 6,1 %. Если оформить договор на 3 года, процент увеличивается до 7,89.
  • Приходные и расходные операции. При личном обращении в отделение клиент может напрямую положить и снять деньги с депозита. При заключении договора через интернет-банк, по окончании срока средства переводятся на текущий счёт, а после — на карту. Отдельные вклады позволяют в течение времени действия договора пополнять и частично снимать деньги.
  • Страхование. В 2014 году Государственная дума приняла решения об изменении существующего законодательства. В Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (ст. 12, п. 2) страховую сумму увеличили до 1,4 млн рублей. В случае закрытия финансового учреждения, банкротства или отзыва лицензии, если капитал в балансе был равен или меньше оговорённой в законе величины, его вернут в полном размере.

Депозит подойдёт для хранения и увеличения капитала лишь в том случае, если физическому лицу в ближайшее время не понадобятся эти деньги. Если сумма превышает 1,4 млн рублей, тогда лучше открыть два вклада.

Состав номера счёта

Когда клиент открывает депозит его вкладу присваивается номер. В порядке цифр хранится важная для финансовой организации информация. Для более удобного понимания структуры счёта разобьём его на несколько групп 111.22.333.4.5555.6666666 и объясним каждую из них:

  • 111 — определяет, кто и для какой цели открыл депозит. Вклады физических лиц обозначаются кодом 408, юридических — 407.
  • 22 — объясняют, для чего был открыт счёт. Этот код неразрывно связан с первыми цифрами. Так, ряд чисел 40702 означает, что вклад принадлежит акционерному обществу.
  • 333 — валюта вклада. Рублёвый обозначен кодом 810, долларовый — 840.
  • 4 — проверочный ключ, генерируемый специальной банковской программой на основе других цифр в номере счёта.
  • 5555 — номер отделения банка. Если стоят нули, значит у этой организации нет филиалов, а вклад открыт в главном офисе.
  • 6666666 — номер самого депозита.

Для оформления депозитного счёта в банке не нужно запоминать расшифровки кода. Он безошибочно генерируется в специальной программе. Понимание структуры кода позволит избежать опечаток во время перевода средств.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий