Договор личного страхования

Форма договора

Согласно ст. 940 ГК РФ, законом предусмотрена только письменная форма при оформлении страхования. Иной вариант соглашения приводит к его аннулированию.

Условия страхования позволяют страховщикам выдавать единый документ или использовать несколько экземпляров, каждый из которых должен быть прочитан страхователем и подписан им лично. Допустимые варианты:

  1. Единый документ – договор.
  2. Полис, выданный вместе с основным документом. Используется при заключении обязательных услуг: защиты авто (ОСАГО), имущества при заключении кредита на приобретение недвижимости (залоговое страхование).
  3. Сертификат – аналог полиса.
  4. Квитанция (чек, платежное поручение). В 100% случаев выдается при заключении онлайн-страховки или оплате банковской картой.

Полис, сертификат или квитанция выдаются тогда, когда страхователю требуется доказать факт заключения сделки. В документах прописываются только важные условия договора страхования: срок действия соглашения, наименование компании, которая оказала услугу, Ф.И.О. участников сделки, возможные риски (не всегда).

Образец договора страхования

Образец договора страхования у многих страховщиков представлен на официальном сайте. Это позволяет клиентам ознакомиться с основными положениями онлайн и самостоятельно заполнить документ, чтобы не тратить время в офисе страховщика.

Если выбранный клиентом способ защиты интересов не представлен среди образцов онлайн, можно взять копию в офисе компании.

Но не всегда можно заранее заполнить и принести образец. Страховщики часто выдают полисы на фирменных бланках, что делает невозможным предварительное заполнение документа.

Загрузите для ознакомления договор страхования от СК «Сбербанк Страхование». Ниже представлено соглашение по ОСАГО в виде полиса СК «Росгосстрах».

Приложения к договору

Правила страхования, в том числе действия выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, описаны в приложении к документу. Приложения являются частью пакета документов, но они не относятся к списку обязательных справок, которые требуется предъявить страховщику для получения компенсации.

В приложении подробно описываются общие аспекты сделки. Правила могут входить в часть единого документа: в таком случае они располагаются в конце. Но чаще они выдаются в виде отдельной брошюры. При покупке полиса через интернет правила не всегда входят в обязательный комплект документов. Покупатель сертификата может ознакомиться с ними на сайте в режиме онлайн.

Виды договоров страхования

Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Когда риск стал реальностью

Сразу же после претворения предполагаемых рисков в реальное событие страхователь (или выгодоприобретатель) должен озаботиться уведомлением о происшествии своего страховщика. Из этого правила есть исключения, когда сроки и способы извещения нотифицированы в договоре.

Страхователю требуется быть очень внимательным к исполнению условий по оповещению страховщика об обстоятельствах наступления договорного риска. В судебной практике есть дела, когда страховая компания отказывалась выплатить возмещение убытков по страховке из-за несвоевременного поступления к ней сведений о страховом случае.

Объект договора в зависимости от вида личного страхования

Документы, которые также вас могут заинтересовать

  • Договор личного страхования от несчастных случаев
  • Договор обязательного личного страхования пассажиров
  • Договор перестрахования (эксцедента суммы)
  • Договор сберегательного страхования жизни (страхователь – физическое лицо, в пользу застрахованного – физического лица, страховой случай – дожитие застрахованного до момента вступления в брак)
  • Договор смешанного страхования жизни
  • Договор смешанного страхования жизни (объект страхования – жизнь страхователя; в пользу страхователя)
  • Договор страхования имущества (в пользу страхователя – физического или юридического лица)
  • Договор страхования имущества (страхователь – физическое или юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя – физического или юридического лица)
  • Договор страхования имущества (страхователь – физическое или юридическое лицо; в пользу выгодоприобретателя – физического или юридического лица; сострахование)
  • Договор страхования имущества (страхователь – физическое лицо, в пользу выгодоприобретателя – физического лица)
  • Договор страхования имущества (страхователь – физическое лицо, в пользу выгодоприобретателя – юридического лица)
  • Договор страхования имущества (страхователь – юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя – физического лица)
  • Договор страхования имущества (страхователь – юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя – юридического лица)
  • Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда
  • Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда в результате эксплуатации автотранспортного средства
  • Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда в состоянии крайней необходимости
  • Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда жизни и здоровью других лиц
  • Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда имуществу других лиц
  • Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда источником повышенной опасности
  • Договор страхования ответственности лица за вред, причиненный его работником
  • Договор страхования ответственности производителя или исполнителя за причинение вреда потребителю вследствие недостатков товара, работы, услуги
  • Договор страхования ответственности страхователя за причинение вреда
  • Договор страхования предпринимательского риска гражданина-предпринимателя
  • Договор страхования предпринимательского риска коммерческой организации
  • Договор страхования профессиональной ответственности частнопрактикующего врача за причинение вреда

Особенности расчета и выплаты страховой суммы по договору

Основные элементы договора страхования

Предмет договора. Предмет договора может быть определен как услуга несения страхового риска в рамках страховой суммы. Она заключается в том, что страховщик берет на себя бремя несения риска потери конкретных материальных и нематериальных благ.

Права и обязанности сторон. Главная обязанность страховщика заключается в том, чтобы своевременно произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. Кроме того он должен зафиксировать факт наступления страхового случая в страховом акте и обязан сохранять тайну страхования. Договор страхования может предусматривать и другие обязанности страховщика.

К обязанностям страхователя относится своевременная уплата страховых взносов. При заключении договора он должен сообщить страховщику обстоятельства, которые имеют существенное значение в определении вероятности наступления страхового случая. В сроки, которые установлены договором страхования, страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Договор может предусматривать и иные обязанности страхователя.

Условия выплаты страховой суммы. Предусмотрено представление страхователем документов при наступлении страхового случая. Необходимо иметь полис, заявление о выплате страхового возмещения, паспорт, а также документы, подтверждающие наступление страхового случая и интерес страхователя в сохранении застрахованного имущества. Если страховую выплату получают наследники, к указанным документам необходимо добавить свидетельство ЗАГСа о смерти страхователя и документ, удостоверяющий вступление в права наследования.

Отмечается, что страховая выплата производится после составления страхового акта, который составляет страховщик или уполномоченное им лицо. В случае необходимости страховщик может запросить у компетентных органов сведения, которые относятся к страховому случаю.

Ответственность сторон. Предусматривается ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, за просрочку выплаты страхового возмещения или внесения очередного страхового взноса. Виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненные убытки.

Изменение договора. Предусмотрено, что возможны случаи увеличения или уменьшение страховой суммы по согласию сторон. Переход прав и обязанностей к правопреемнику в случае реорганизации страхователя – юридического лица — возможен только с письменного согласия страховщика. Также по письменному соглашению сторон договор может быть изменен и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Срок действия договора. Срок договора является одним из существенных условий. Дело в том, что от него полностью зависит размер страховой премии. Чем короче срок, тем меньше премия, ибо риск наступления страхового случая сокращается, и наоборот.

Окончание действия договора. Договор страхования досрочно прекращается в случаях:

· гибели застрахованного имущества по причинам, не вызывающим наступление страхового случая;

· прекращения предпринимательской деятельности, риск которой был застрахован.

Кроме того, страхователь сам может отказаться от договора. В таком случае, если что-то иное не предусмотрено договором, страховая премия, уплаченная страховщику, возврату не подлежит.

Обязательства по настоящему договору могут быть прекращены и в других случаях, которые предусмотрены законом. Следует учесть, что прекращение действия договора не освобождает стороны от ответственности в случае его нарушения.

Конфиденциальность. Данным пунктом предусматривается, что условия договора, дополнительные соглашения к нему и другая информация, которую страховщик получил по договору, являются конфиденциальными и разглашению не подлежат.

Разрешение споров. Все возникающие между сторонами споры и разногласия, которые не нашли своего отражения в тексте договора, будут разрешаться переговорами. При недостижении взаимопонимания в процессе переговоров споры будут разрешаться в судебном порядке.

Дополнительные условия и заключительные положения. Могут быть предусмотрены дополнительные условия к договору. Все изменения и дополнения к договору признаются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами. Во всем, что не предусмотрено договором, стороны руководствуются действующим законодательством и Правилами страхования. Количество экземпляров договора, адреса и платежные реквизиты сторон.

Существенные условия договора

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса РФ (часть вторая), к существенным условиям договора между страхователем и компанией, осуществляющей услуги по защите интересов граждан и юр.лиц, относятся:

  1. Объект страховой защиты – если речь идет о полисе по защите имущества, или субъект – в личном страховании.
  2. Страховой случай. Это такое событие, при возникновении которого выгодоприобретатель получает возмещение от компании-продавца услуг. В зависимости от типа соглашения может быть прописан один или несколько моментов, которые служат причиной для получения выплаты от страховщика. Существенное условие прописывается с указанием подробного описания и выделением отдельной главы – «Страховой случай».
  3. Размер возмещения. Это страховая сумма, которая полагается клиенту при наступлении события, прописанного в договоре в качестве «страхового случая».
  4. Срок действия договора. Это одна из ключевых особенностей страхования, так как договор между страховщиком и страхователем всегда срочный. Характер зависит от условий соглашения: он может быть реальный, или возникающий после уплаты премии, или консенсуальный, в виде договоренности между участниками процесса.

Дополнительные и информационные условия

В документе, кроме существенных условий, прописываются:

  1. Права и обязанности сторон. Это позволяет регулировать отношения между страхователем и финансовой организацией.
  2. Исключения из рисков. Чтобы снизить стоимость сертификата, страховая компания предлагает не включать определенные виды рисков или выделить их в качестве исключения (франшизы). Риски, не внесенные в договор, не будут относиться к случаю, по которому возможна компенсация.
  3. Условия получения возмещения. Описываются сроки выплат, способы получения денежных средств, возможность передачи компенсации третьим лицам.

Иные условия и информация могут не включаться в договор, а быть представленными в виде приложения к документу. Структура документа отличается в зависимости от выбранной организации, но всегда включает в себя существенные условия сделки.

Заключительные положения

11.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

11.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

11.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования N _______ от ______, утвержденными Страховщиком (вариант: объединением страховщиков ___________________), на основании которых заключен настоящий Договор.

Правила страхования прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному лицу, о чем в Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

11.4. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Застрахованного лица.

Дополнительные документы

  • Акт о страховом случае
  • Заявление о

    страховом случае

  • Заявление о выплате страхового

    возмещения

  • Заявление о страховании от несчастных

    случаев

  • Заявление о страховании транспортного средства
  • Квитанция на получение взноса при страховании средств

    транспорта

  • Направление на освидетельствование полученной

    травмы

  • Образец.

    Страховой полис на предъявителя для страхование имущества

  • Образец.

    Страховой полис на предъявителя для страхование партии товара

  • Образец. Генеральный полис на страхование партий однородного

    товара

  • Образец. Договор на предоставление лекарственной помощи населению (распоряжение правительства Москвы от 23.02.96 № 160-рзп)
  • Образец. Договор о

    подготовке медицинского учреждения к введению обязательного медицинского страхования

  • Образец. Договор об отсрочке погашения задолженности по страховым взносам в Пенсионный фонд Российской Федерации (письмо Пенсионного фонда РФ от 27.10.95 № юл-03-11-6374-ин)
  • Образец. Договор обязательного государственного личного страхования сотрудников Государственной Налоговой службы Российской Федерации
  • Образец. Договор страхования имущества (страхователь — физическое или

    юридическое лицо, в пользу выгодоприобретателя — физического или юридического лица,

    имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении

    застра

  • Образец. Договор страхования лекарственного обеспечения (распоряжение правительства Москвы от 23.02.96 № 160-рзп)
  • Образец. Образец согласия застрахованного на

    замену выгодоприобретателя (к договору смешанного страхования

    жизни)

  • Образец. Образец согласия застрахованного на заключение договора

    смешанного страхования жизни

  • Образец. Образец согласия застрахованного на замену застрахованного

    (к договору смешанного страхования жизни)

  • Образец. Правила страхования

    жизни с условием выплаты страховой ренты

  • Образец. Сведения о партии товара

    (к договору страхования партии товара)

  • Образец. Соглашение к договору

    страхования лекарственного обеспечения (распоряжение правительства москвы от 23.02.96 №

    160-рзп)

  • Образец. Соглашение о взаимозачетах (приказ ФФОМС от 29.03.96 № 23)
  • Образец. Страховой полис (именной) для страхования предпринимательского

    риска

  • Образец. Страховой полис для страхования жизни
  • Примерный договор страхования

    имущества предприятий и граждан

  • Распоряжение о назначении

    выгодоприобретателя

  • Свидельство о страховании транспортного

    средства

  • Свидетельство о страховании от несчастных случаев
  • Смета

    (расчет) стоимости ремонта (восстановления) средства транспорта,принадлежащего

    (предоставленного в пользование)

  • Справка о застрахованном транспортном

    средстве

  • Справка страхового агента
  • Справка страховой

    организации

  • Страховой медицинский полис обязательного страхования граждан (утв. Постановлением Правительства РФ от 23 января 1992 г. № 41) (с изм. И доп. От 11 октября 1993 г.)
  • Типовой договор обязательного медицинского страхования неработающих граждан (утв. Пост. СМ РФ от 11 октября 1993 г. № 1018)
  • Типовой договор добровольного медицинского страхования граждан (утв. Постановлением Правительства РФ от 23 января 1992 г. № 41) (с изм. И доп. От 11 октября 1993 г.)
  • Типовой договор обязательного медицинского страхования работающих граждан (утв. Пост. СМ РФ от 11 октября 1993 г. № 1018)
  • Уведомление об осмотре

    поврежденного транспортного средства

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ от несчастных случаев

г. _______________
«_____» _______________ 2016 г.

СтраховщикСтрахователь

  1. Страховщик обязуется в пределах страховой суммы, составляющей __________ рублей накаждого работника, выплатить лицу, в пользу которого заключен договор:
    • при утрате трудоспособности – пособие в размере среднедневного заработка за каждый день нетрудоспособности, начиная с __________ дня, но не более __________% страховой суммы;
    • при наступлении инвалидности – единовременное пособие в следующих размерах от страховой суммы: I группа инвалидности – 100%, II- 50%, III – 25%;
  2. В случае смерти лица, в пользу которого заключен договор, получателем страховой суммы является ______________________________.
  3. Выплаты производятся в ____________________ срок со дня получения Страховщиком сведений, подтверждающих факт несчастного случая и наступления у застрахованного лица в связи с этим указанных в п.1 настоящего договора последствий.
  4. Страховщик вправе снизить размер выплаты на __________% при наступлении несчастного случая в результате действия (бездействия) застрахованного лица, находящегося в состоянии опьянения, или в результате совершения им умышленных противоправных действий.
  5. Страхователь обязуется:
    • уплатить Страховщику страховой платеж в размере __________ рублей;
    • незамедлительно сообщать Страховщику об обстоятельствах, с наступлением которых производятся выплаты по настоящему договору;
  6. Срок действия договора: с «_____» _______________2016 года по «_____» _______________2016 год.
  7. Действие настоящего договора может быть продлено на новый ____________________ срок путем уведомления об этом Страховщика не позднее одного месяца до окончания срока действующего договора и уплаты страхового платежа.
  8. Иные условия по договору: ______________________________.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

СтраховщикЮридический адрес:________________________________________ Почтовый адрес:________________________________________ ИНН/КПП:______________________________ Телефон/факс:____________________ Расчетный счёт:______________________________ Наименование банка:______________________________ Корреспондентский счёт:______________________________ БИК:____________________

СтраховательЮридический адрес:________________________________________ Почтовый адрес:________________________________________ ИНН/КПП:______________________________ Телефон/факс:____________________ Расчетный счёт:______________________________ Наименование банка:______________________________ Корреспондентский счёт:______________________________ БИК:____________________

Правила страхования жизни

Если у человека по разным причинам возникает необходимость в покупке такого полиса, то следует разобраться, какие действия для этого должны им выполняться. Страхование жизни реализуется в последовательных этапах:

  • первоначально выбирается оптимальная страховая компания, предлагающая соответствующие услуги, причем ее расценки должны быть подходящими для гражданина;
  • собирается нужная документация для оформления сделки, причем уточнить точное количество бумаг можно непосредственно у работника конкретной организации;
  • выясняются у специалиста компании детали сделки и возможности расширить пакет услуг;
  • некоторые предприятия предлагают даже комбинацию различных страховых предложений;
  • подается заявление с документами на покупку страхового полиса;
  • сотрудником компании предлагаются конкретные условия для заключения контракта, которые должны тщательно изучаться заявителем;
  • страхователь имеет право вносить разные изменения в соглашение, если в этом имеется необходимость;
  • подписывается документ обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

Застрахованное лицо получает на руки договор страхования жизни и здоровья, содержащий основные условия сотрудничества. На основании пунктов этого соглашения он может контролировать качество предоставляемых услуг страховой компанией.

Договор страхования кредита образец бланк скачать бесплатно

страхования кредита

  (ответственности заемщика)

г. _________________                                   ____________________ 20  г. 

______________________________________________, именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице _____________________________________________, действующего на основании ________________________________________, с одной стороны, и _______________________________________________, именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору при наступлении страхового случая Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в пределах страховой суммы.

1.2. Объектом страхования является риск ответственности Страхователя перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита по договору об ипотеке N____ от _____________________________ (далее — договор об ипотеке).

1.3. Страхователь назначает Выгодоприобретателем по настоящему договору залогодержателя по договору об ипотеке, являющегося кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой (далее — Банк-кредитор).

2. Риск, подлежащий страхованию

2.1. Страховым случаем по настоящему договору является факт предъявления к нему Банком-кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

3. Страховая сумма

3.1. Страховая сумма по настоящему договору составляет  % стоимости заложенного имущества.

3.2. Действительная страховая стоимость заложенного имущества составляет ___________________________________________________руб.

3.3. При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю (Банку-кредитору) в пределах страховой суммы, но не более ссудной задолженности Страхователя-заемщика по кредиту, оставшейся после реализации заложенного имущества. Оставшаяся часть страхового возмещения выплачивается Страхователю.

5. Страховая премия

5.1. В целях определения размера страховой премии, подлежащей уплате по настоящему договору, применяется разработанный Страховщиком страховой тариф, который составляет _________ % от страховой суммы.

5.2. Страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

5.3. При отказе Страхователя от настоящего договора уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

6. Обязательства Сторон

6.1. Страхователь обязан незамедлительно уведомить Страховщика или его представителя о наступлении страхового случая путем подачи письменного заявления о наступлении страхового случая.

6.2. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и Выгодоприобретателе, а также об имущественном положении указанных лиц.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

7.2. Страхование, обусловленное настоящим договором, применимо только к страховому случаю, произошедшему после вступления договора в силу.

7.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по настоящему договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

7.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

7.5. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

8. Реквизиты и подписи Сторон

Страховщик   

Юридический адрес:________________________________________
Почтовый адрес:________________________________________
ИНН/КПП:______________________________
Телефон/факс:____________________
Расчетный счёт:______________________________
Наименование банка:______________________________
Корреспондентский счёт:______________________________
БИК:____________________

Подпись__________________________

Страхователь

Почтовый адрес: _______________________________________________________ Телефон/факс: ____________________________________ Паспорт серия, номер: ______________________________ Кем выдан: ____________________________________________________________ Когда выдан: __________________________________________________________
Подпись__________________________

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий