Статья 807. договор займа

Договор займа между юридическими лицами

Предприятия не часто прибегают к заключению договора займа ввиду жесткого контроля со стороны государства. Особенности договора займа между организациями:

  1. соглашение заключается только в письменной форме;
  2. договор является консенсуальным, то есть вступает в силу в момент подписания, а не в момент передачи предмета соглашения;
  3. максимальная сумма, которую можно передать наличными средствами – 100 тысяч рублей. Если необходимо передать больше денег, то заем осуществляется в безналичном порядке;
  4. при заключении соглашения займа между предприятиями на сумму свыше 600 тысяч рублей сделка будет контролироваться Федеральной службой по финансовому мониторингу;
  5. соглашение между юр. лицами считается договором процентного займа, если иное прямо не предусмотрено его условиями.

Организации самостоятельно определяют проценты, которые заемщик будет уплачивать по договору займа. При этом если их размер превышает ставку, которую компания могла бы получить в банке, в два раза, то такие условия считаются кабальными. Размер процентов может быть уменьшен по решению суда.

Займы могут погашаться как разово, так и траншами. Первый случай предполагает единовременную выплату большой суммы, что повышает риски — поэтому долг в виде части основной суммы плюс проценты может выплачиваться в установленный период (например, ежемесячно). Это делает займ похожим на облигацию с амортизацией, где обращение долга происходит на фондовом рынке и регулируется биржей.

Когда договор займа считается заключенным?

Условия взаимодействия заемщика и микрофинансовой организации указываются в правилах предоставления займов, разработанных кредитно-финансовым учреждением.

Обязательства и ответственность сторон в рамках конкретного займа регламентирует договор: документ составляется на основании положительного решения о предоставлении помощи.

Только после фактической передачи денег заемщику договор займа считается заключенным (ГК РФ, ч. 2, гл. 42 «Заем и кредит»).

Считается ли договор займа заключенным после его подписания?

Заключение договора займа проводится поэтапно:

  • Договор составляется сотрудником МФО в присутствии заемщика в письменной форме;
  • Перед подписанием клиент знакомится с изложенными в документе условиями предоставления денег;
  • Обе стороны ставят под ним подписи, если заемщик согласен со всеми пунктами договора. Сделка при этом не считается свершенной;
  • Получение денег фиксируется актом приема-передачи денег, под которым также ставится подпись заемщика. Он и является фактом, подтверждающим получение займа, соответственно, свидетельствует о вступлении договора в силу.

Как можно оспорить договор

Подписи не являются основанием считать договор заключенным, потому что Закон предусматривает возможность другого исхода сделки. После подписания договора деньги не всегда попадают в руки заемщика. Речь не идет о каких-то мошеннических схемах.

Это может быть, например, ошибка в реквизитах, допущенная сотрудником МФО, другие причины. Тогда у последнего появляется право оспорить договор ввиду его безденежности. Суд признает договор недействительным, если установит, что фактическая передача денег заемщику не имела места.

Аналогично следует поступить, если вы получили займ в меньшем объеме, чем указано в договоре.

договора

Рекомендуем основательно знакомиться с содержанием договора еще до подписания во избежание неприятных казусов. Кроме условий предоставления и возврата займа, документ содержит:

  • Преамбулу;
  • Реквизиты обеих сторон, включая информацию о контактах;
  • Подписи заемщика и кредитора.

Условия, отраженные в договоре, разделяют на:

  • Основные;
  • Дополнительные;
  • Случайные, или индивидуальные.

Основные условия:

  • Предмет займа: что конкретно передается в пользование заемщику (деньги или другие ценности);
  • Обязательства возврата средств: регламентируются ГК РФ, статьей 810, пунктом 1, согласно которой заемщик обязуется взять (вернуть) деньги на конкретных условиях.

Дополнительные условия:

  • Срок пользования деньгами, включая дату возврата. Если таковые не обозначены в договоре, заемщик возвращает денежную сумму максимум через 30 дней с момента выставления требований кредитором. Возврат займа может быть единовременным или соответствовать графику;
  • Процентная ставка: если стороны не указывают ставку в договоре, он не становится беспроцентным. Проценты начисляют с учетом ставки рефинансирования, установленной в регионе присутствия кредитора-юридического лица.

Индивидуальные условия:

  • Вносятся в документ по усмотрению и обоюдному согласию сторон;
  • Могут менять или дополнять основные условия договора;
  • Не являются обязательными, то есть их отсутствие не делает договор недействительным.

Денежные средства предоставляются в рублях, если документом не установлен другой тип валюты. К договору прикладывают:

  • График возврата основной суммы;
  • График выплаты процентов по займу.

В договоре указывают:

  • Ответственность сторон;
  • Последствия невыполнения условий;
  • Размер штрафных санкций, неустоек, при каких условиях они назначаются.

Когда истекает срок договора

Чаще в документе дату окончания срока его действия не указывают. Вместо этого Законом предусмотрено прекращение взаимодействия сторон в рамках одного договора после того, как будут выполнены все указанные в нем условия. Значит дату зачисления последнего платежа по займу и можно считать окончанием действия документа, если все остальные требования были соблюдены.

ДоговораДоговор уступкиУсловия  по возврату средств 

Пункты договора

При оформлении договора займа нужно вносить все важные пункты в текст. Надо составлять подробное описание, избегать противоречивого толкования, не применять сокращений. Вот несколько рекомендаций по составлению договора займа:

  • В заголовок документа вставлять дату и место составления документа, полные сведения о сторонах сделки вносить из паспортов. Если сделка совершается с юридическими лицами, надо вписать названия компаний, данные директора.
  • Предмет договора, то есть сумму заёмных денежных средств, вписывать цифрами и прописью. Записывать порядок и форму возврата, то есть безналичная или наличная. Есть возможность указывать передачу денег с рассрочкой.
  • Когда срок возврата долга не указан в договоре, то он будет определяться по закону. Это в течение 30 дней после первого требования заимодавца.
  • Проценты по договору надо указывать конкретно – в расчёте на год, месяц или за каждый день. Также их можно указать в точной денежной сумме.
  • Порядок выплат процентов надо описывать в договоре точно и конкретно. Сроки надо указывать определённой датой или событием, например, при выплате основного долга или установить иной порядок, который устраивает стороны.
  • Договор займа может содержать другие дополнительные условия. Если они не будут противоречить действующему законодательству, тогда они могут выполняться.
  • Договор займа оформляется в двух экземплярах по одному для каждой стороны. Если есть желание заверять у нотариуса (выгодно только при больших суммах заёмных средств), то у него тоже остаётся экземпляр. Расписка о получении денег должна быть только в единственном варианте.
  • В конце договора каждая сторона подписывает договор с расшифровкой подписи. Если текст печатается, то стороны подписывают все экземпляры. Это нужно на случай оспаривания подлинности подписи.

Факт передачи денег подтверждает расписка и банковская квитанция. Однако такие документы не могут заменить договор займа.

Как обеспечить исполнение заемщиком обязательств?

Теперь остановимся на одном из наиболее важных моментов предоставления займа – обеспечение исполнения заемщиком обязательств.

Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства (вещи), полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным. По понятным причинам в обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств. Поэтому, если вы предоставляете займ на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата. Это позволит в дальнейшем избежать многих неприятностей, связанных с исполнением заемщиком своих обязательств.

Наиболее удобным и часто встречающимся способом обеспечения исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов является залог. В силу залога, при неисполнении заемщиком своих обязательств, вы будете иметь право на получение удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества. Данное право будет приоритетным по отношению к правам других кредиторов (за некоторым исключением, когда должником является ликвидируемое юридическое лицо). Соглашение о залоге в качестве обеспечения по договору займа может быть включено как в сам текст договора займа (расписки), в связи с чем, договор будет являться смешанным, так, и оформлен отдельным документом.

С учетом того, что в настоящее время залоговое обеспечение обязательств достаточно широко используется в гражданском обороте, мы не стали в рамках настоящей статьи приводить описание правового регулирования отношений, возникающих из договора залога. Единственное хотелось бы отметить, что в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Аналогичные условия предусмотрены для ситуаций, когда происходит утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности. Все это возможно, если договором не предусмотрено иного.

Если вас заинтересовали правовые аспекты залоговых обязательств, вы можете подробно с ними ознакомиться на странице «О залоге».

В заключение хотелось бы выразить надежду, что вся вышеприведенная информация о ситуации, когда вы предоставляете займ другому лицу, будет по-настоящему вам полезна и позволит избежать ошибок, которые могут повлечь негативные последствия.

Как обеспечить возврат займа?

Законодательство РФ даёт возможность включить в правовой документ дополнительные гарантии по возврату заемщиком взятой в долг суммы денежных средств на определённых условиях. Подобные гарантии носят название «обеспечение исполнения кредитных обязательств». Зачастую в качестве обеспечения кредитных обязательств применяется залог имущества, находящегося в собственности заемщика.

В ситуации, когда физическое или юридическое лицо не внесет нужную оплату в указанную дату, займодавец за короткий срок вправе реализовать заложенное имущество и компенсировать его выгодной стоимостью не оплаченный долг заемщика. Если стоимость проданного залога выше суммы фактической задолженности, то итоговая разница подлежит немедленному возврату плательщику.

При заключении договорных отношений можно прописать в письменной форме, каким образом осуществляется выплата долга при нарушении обязательств по оплате ежемесячных платежей, а также в каких случаях будет взыскание залога заемщика. Вместе с тем, можно уточнить, возможна ли замена залогового объекта и при каких основаниях.

Вопрос о сроке договора займа носит серьёзный характер. Данный момент необходимо уточнить при подписании документации

Притом, важно документальное оформление только в письменной форме, поскольку договора займа носят юридическую силу и могут быть обжалованы в судебном порядке

При оформлении займа следует прочесть все пункты документа, уточнить возможность пролонгации срока, размер процентных начислений и порядок досрочного внесения средств. Все указанные пункты важны, потому что речь идёт о финансовой сделке между сторонами.

Договор займа считается заключенным с момента

Общие положения о договоре займа

В соответствии с п. 1 ст.

807 Гражданского Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса)

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кроме того, обязательства могут возникать не только из договора займа.

В соответствии с п.1 ст.

807 ГК РФ, “По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. если одной из сторон договора является юридическое лицо; если договор заключается между физическими лицами и при этом сумма договора составляет более десяти минимальных размеров оплаты труда.

Договор займа является наиболее типичным из общей категории кредитных обязательств.

Ввиду своего более раннего появления он представляет собой общую модель, по которой строится регулирование всех кредитных отношений (правила о займе применяются к другим кредитным обязательствам согласно п. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 822 и п. 2 ст.

823 ГК РФ). Понятие договора займа . По договору займа займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи.

Договор займа считается заключенным с момента подписания

Вряд ли можно встретить человека. ни разу в жизни не сталкивавшегося с ситуацией, когда отданные определенный период денежные средства возвращались не вовремя, либо вообще так и остались невыплаченным долгом.

Только таким образом можно себя обезопасить финансово – ведь договор займа считается заключенным с момента, когда каждая из сторон, совершающих сделку, поставит под ним свои подписи и произойдет факт передачи средств.

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Что бы там не говорили, ситуация не из приятных, причем как для просящего, так и дающего в долг.

Конечно, если просят одолжить незначительную сумму (у каждого свои мерки) и на непродолжительный срок, так сказать до зарплаты, здесь все понятно. Мы же поговорим о ситуации, когда у вас пытаются занять достаточно крупную денежную сумму вне зависимости от срока, т.е.

когда невозврат денег может причинить значительный ущерб вашему бюджету, а отказать вы не можете.

Гражданский кодекс РФ Часть 2

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 4.

За исключением случая, предусмотренного статьёй 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

10.07.2018 выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций.

Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа?

Срок возврата займа — это срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть займодавцу полученную им денежную сумму или вещи. По общему правилу, он указывается в договоре
(). Однако закон не требует, чтобы стороны обязательно указывали такой срок. Так, в договор можно внести условие о том, что заем должен быть возвращен по требованию займодавца.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа предоставляется Заемщику на срок 1 год.

или

Сумма займа передается Заемщику до востребования Займодавцем. Требование о возврате займа Займодавец направляет Заемщику в письменном виде.

При этом срок действия договора и срок возврата займа — это не одно и то же. Если в договоре займа указан срок окончания его действия, то это не значит, что заемщик обязан вернуть переданные ему средства в этот же срок. Деньги или вещи должны быть возвращены, независимо от срока действия договора:

  • в срок возврата, согласованный в этом же договоре;
  • в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате займа (если срок возврата не был согласован в договоре).

Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства. А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается. Поэтому далее мы приведем несколько примеров, как в договоре можно сформулировать условие о сроке возврата займа.

Если стороны хотят, чтобы возврат займа происходил по требованию займодавца, то 30-дневный срок, в течение которого заемщик должен вернуть деньги или вещи, можно сократить или, напротив, сделать более продолжительным (абз. 2
). Сформулировать это условие можно так:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 5 рабочих дней с момента получения требования Займодавца о возврате займа.

Сумма займа, как процентного, так и беспроцентного, может быть возвращена досрочно
(). При  досрочном возврате процентного займа, выданного на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, заемщик обязательно должен уведомить займодавца о возврате. Срок уведомления — не позднее чем за 30 дней до дня возврата (абз. 2
). Однако этот срок можно сократить.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно полностью или частично. В случае досрочного возврата суммы займа Заемщик обязан направить Займодавцу соответствующее уведомление не позднее чем за 10 календарных дней до дня возврата.

Заем, предоставленный под проценты на иные цели, может быть возвращен досрочно при условии, что займодатель дал согласие на досрочный возврат (абз. 3
).

Что касается беспроцентного займа, то стороны могут установить запрет на досрочный возврат прямо в договоре.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Вам может быть интересно

Уведомление о расторжении договора аренды
Договор аренды может быть досрочно расторгнут по желанию одной из сторон. Чтобы избежать проблем, необходимо составить письменное уведомление и заранее известить второго участника сделки о прекращении взаимных обязательств. Причиной прекращения договора со стороны арендодателя может стать: Последний пункт может включать задержку или невыплату арендной платы в течение 2 и более месяцев, одностороннее…

Договорная подсудность
Соглашение о договорной подсудности позволяет сторонам выбрать судебный орган, который будет заниматься рассмотрением всех спорных моментов. Пункт об этом включается в общий договор или оформляется в виде отдельного акта. Соглашение вносится в заключенный между сторонами гражданско-правовой договор. После его подписания никто не может изменить условия самостоятельно. Любое внесение изменений в этот…

Существенные условия договора
Для того, чтобы договор порождал для его сторон права и обязанности, при его подписании необходимо соблюсти ряд требований. Какие пункты можно вносить в документ по желанию, а без каких положений он будет недействительным, рассмотрим далее

Условия соглашения по своей важности можно разделить на три группы: К обычным относятся те, что встречаются в большинстве договоров подобного типа. Если их не включить…

Как написать объяснительную записку
В процессе трудовых отношений нередко возникают конфликты или нештатные ситуации

Для их урегулирования и принятия объективного решения каждая сторона должна изложить свою позицию и описать последовательность своих действий в определенный период. Эту информацию излагают в виде письменного документа — объяснительной записки. Она не входит в систему бланков внутреннего и кадрового делооборота предприятия,…

Составление и подписание акта выполненных работ
Когда подрядчик выполняет какие-либо работы по договору, то прежде чем получить оплату, он обязан показать результат заказчику. Если последнего все устроит, вместе с остальными необходимыми бумагами оформляется акт выполненных работ. Он представляет собой один из видов первичной документации. Эта бумага подтверждает, что обязательства, которые были предусмотрены условиями соглашения, полностью исполнены….

Для чего нужен агентский договор?
Организации часто нуждаются в оказании услуг, выходящих за рамки основного производственного или коммерческого процессов. Порой брать человека в штат представляется нецелесообразным. Тогда компании обращаются за услугами к сторонним лицам и организациям. Вариантов подобного взаимодействия существует множество: аутсорсинг, аутстаффинг, лизинг и др. Но сегодня мы поговорим о взаимодействии на основании…

Разновидности

Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.

Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:

  • типовой или стандартный договор займа;
  • договор беспроцентного займа;
  • договор процентного займа;
  • договор займа вещей;
  • договор займа денежных сумм;
  • договор займа векселей;
  • договор целевого займа;
  • договор нецелевого займа;
  • договор краткосрочного займа;
  • договор займа между физическими лицами;
  • договор займа от юридического лица физическому;
  • договор займа от учредителя организации;
  • договор займа от организации учредителю;
  • договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.

И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.

Простая форма соглашения по займу обговаривает лишь самое основное: стороны, предмет и стандартные условия по возврату, начислению и выплате процентов. Здесь не указываются никакие другие характеристики или особенности.

Поэтому для простых взаимоотношений между Заимодавцем и Заемщиком достаточного заключить простую форму договора займа.

Можно использовать также и дополненный типовой договор, где указывается график выплаты по займу, обговариваются возможные спорные моменты или форс-мажорные обстоятельства.

Такие пункты позволяют хоть немного подстраховаться Заемщику в том случае, когда наступают обстоятельства от него не зависящие, но препятствующие возврату долга Заимодавцу.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий