Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов

Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:

  • что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
  • сумма, выделяемая банком на покупку;
  • объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.

После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
  • Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
  • Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
  • Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.

Ипотека на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичное жилье относится к наиболее сложным банковским мероприятиям. Дело в том, что заемщику необходимо собрать не только вышеупомянутый основной перечень документов, но и убедить банк, в том, что приобретаемая недвижимость «чиста». Для этого сам продавец должен собрать некоторые справки.

Документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки

Для ипотеки на квартиру непременно нужны документы от продавца. Одобряя заявку на ипотеку на вторичное жилье или новострой, у которых уже есть хозяин, сотрудники банка должны быть уверены, что сделка не будет впоследствии оспорена кем-то из родственников продавца

Также банку важно видеть, что не нарушаются права проживающих или прописанных граждан

Продавец квартиры должен подготовить следующие документы для ипотеки:

  • Справку, свидетельствующую о праве на собственность. Когда квартирой владеют несколько человек, они все должны фигурировать в сделке по продаже недвижимости. При наличии несовершеннолетних владельцев, разрешение на продажу выдают органы опеки;
  • Справку о дееспособности продавца. Бумага поможет обезопасить сделку, поэтому следует непременно попросить продавца предъявить ее;
  • В свидетельстве о праве собственности обозначается документ, служащий основанием для вступления в права владельца. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и др. Проверьте оригинал такого документа;
  • Потребуется также выписка из домовой книги, указывающая на то, сколько человек было прописано в квартире за все время, почему они были выписаны. Когда регистрируется договор на жилье, в нем не должно быть прописанных лиц;
  • Выписку из ЕГРП. Бумага подтверждает, что на квартиру не наложен арест;
  • Копию лицевого счета, указывающую на отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • Если продавец состоит в браке, то непременно должен представить согласие супруга или супруги на сделку;
  • Копии страниц паспорта продавца, свидетельств о рождении, если среди владельцев есть несовершеннолетние.

Пакет документов для ипотеки, содержащий сведения о квартире

При предоставлении документов для ипотеки в Сбербанк или любой другой банк, финансовое учреждение должно быть уверено в том, что квартира действительно стоит указанных денег. Сотрудники банка должны убедиться в том, что если клиент не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать квартиру для возвращения собственных средств.

Пакет документов для ипотеки непременно должен включать:

  • Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
  • Кадастровый паспорт;
  • Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
  • План жилья и его технический паспорт;
  • Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.

Если говорить об оценке, она может стать неплохим рычагом при ведении переговоров с продавцом.

В короткие сроки непросто собрать документы, поэтому важно учесть, что срок действия некоторых бумаг весьма ограничен. Их не нужно готовить заранее

Основные моменты ипотечного кредитования

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

  • частный дом;
  • таунхаус;
  • часть недвижимости;
  • комната;
  • дача;
  • коттедж;
  • гараж;
  • участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Государственные программы

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Страховка

Пожалуй, главной сопутствующей затратой на ипотеку является страховка. Страхуется как сам объект недвижимости (титульное страхование), так и заёмщик. В среднем размер страховки составляет 0,5% от стоимости недвижимости. Обычно страховка платится раз в год, её сумма планомерно уменьшается по мере выплаты кредита или досрочного погашения. Наилучшим вариантом будет, если ваш ипотечный банк работает с несколькими страховыми компаниями, из которых вы можете выбрать.

Кроме того, если вы выберете сейфовую ячейку или аккредитив в качестве расчета с продавцом, то за них придется также заплатить. За аккредитив – единожды как за предоставление услуги, за банковскую ячейку – установленную для ипотечной сделки единоразовую сумму либо плату за месяц, либо за дни нахождения наличности в ячейке.

В сопутствующие расходы также следует заложить стоимость услуг оценочной компании. 

Ипотека на квартиру на вторичном рынке

При выборе квартиры для покупки в ипотеку на вторичном рынке заемщику понадобится подготовить такой пакет документации:

  • Основание на осуществление сделки – в этом случае, как правило, составляется предварительный договор купли-продажи. В дальнейшем на его основании составляется основной договор;
  • Документ, удостоверяющий право собственности продавца недвижимости – может использоваться подтверждение наследия, договор купли-продажи или дарения;
  • Отчет о стоимости квартиры, сделанный специализированной оценочной компанией;
  • Информация о прописанных в жилом помещении жильцах – можно предоставить выписку из домовой книги или заказать справку в специализированных структурах;
  • Выписка из ЕГРН;
  • При приобретении жилого помещения, которое находится в долевой собственности, следует предоставить нотариально заверенное согласие на сделку от других собственников. При этом если одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, дополнительно предоставляется согласие органов опеки и попечительства;
  • Если продавцом выступает лицо, которое состоит в браке или состояло на момент оформления в собственность, то понадобится согласие от супруга или супруги. Если же к моменту оформления собственности продавец не состоял в браке, то предъявляется соответствующее заявление;
  • Технический паспорт квартиры;
  • Ксерокопию брачного договора при его наличии.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичке практически не отличается от аналогичного процесса при обращении к застройщикам нового жилья.

Но важно подчеркнуть, что в данном случае:

  • покупатель теряет права на большинство программ льготного кредитования и государственной поддержки;
  • проверка должна быть тщательнее, поскольку вероятность встретиться с ненадёжными людьми или мошенниками значительно выше;
  • появляется необходимость следить за датой постройки здания;
  • повышается стоимость страхования.

Словом, поиск недвижимости на вторичном рынке сулит новосёлам больше сложностей и потребует повышенной внимательности. При этом никто не может гарантировать, что выбранный объект окажется дешевле новостройки, поскольку уже обжитые строения не нуждаются в капитальном ремонте и сразу готовы к проживанию.

Усложнится и процесс заключения сделки, поскольку он практически наверняка потребует привлечения профессионального юриста или нотариуса. Исключение составляют случаи, когда подготовкой документации занимаются риэлторские агентства, в которых имеется собственный штат юристов и нотариусов.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

  • договор с застройщиком;
  • кадастровый паспорт, строящегося жилья;
  • экспертная оценка квартиры;
  • подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

  • Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
  • Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Как оформить ипотечный кредит в банке Юникредит?
  • Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?
  • Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
  • Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия программы
  • Как взять ипотеку в Россельхозбанке по 2 документам?
  • Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
  • Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
  • Может ли иностранец оформить ипотеку в России?
  • Ипотека многодетным семьям: новый закон

Как формируется ежемесячный платёж?

Ежемесячный платёж состоит из части суммы основного долга по кредиту и начисленных на него процентов.

Клиент банка может выбрать один из двух видов ежемесячного платежа по кредиту – аннуитетный и дифференцированный. Обычно заёмщики выбирают, а банки предлагают именно аннуитет. Но если у вас изначально есть значительная сумма средств, помимо первоначального взноса, имеет смысл выбрать дифференцированный вариант. При нём самые «дорогие» ежемесячные выплаты придутся на первые месяцы кредитования.

Дифференцированный платёж предполагает, что при погашении кредита общая сумма основного долга поделена на равные части пропорционально сроку ипотеки. Каждый месяц заёмщик платит банку часть основного долга с начисленными на оставшуюся часть процентами. Таким образом, сумма основного долга из месяца в месяц уменьшается – как и сумма выплачиваемых процентов.

При аннуитетном платеже сумма ежемесячных обязательств перед банком больше, чем при дифференцированном, однако аннуитет более «комфортен» для заемщика. Суть аннуитетного платежа заключается в том, что на протяжении всего срока кредитования вы будете платить ежемесячно одинаковую сумму. Сумма уменьшится только в том случае, если вы осуществите досрочное погашение. 

Этапы оформления ипотеки

Если не останавливаться на незначительных деталях и мелочах (они будут рассмотрены позднее), процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько важнейших этапов:

  1. выбор кредитного учреждения и оптимально подходящей ипотечной программы, позволяющей получить выгодные условия и обзавестись недвижимостью;
  2. сбор необходимых документов, справок и бумаг;
  3. подача заявки в понравившийся банк (оптимальным решением станет обращение в несколько учреждений одновременно);
  4. ожидание решения с одобрением или отклонением поступившего заявления;
  5. после получения положительного вердикта происходит выбор квартиры (дома, земельного участка) и заключение предварительного соглашения с продавцом (последнее – необязательно);
  6. затем бумаги на жилплощадь передаются на изучение, проверку и заверение кредитору, который должен дать собственное согласие на финансирование сделки;
  7. следующим шагом станет окончательное оформление договора купли-продажи и закрепление права собственности в соответствующих органах;
  8. одновременно кредитор передаёт оплату за жильё продавцу и оформляет залог;
  9. последним пунктом станет оформление страховки и предоставление банку нужных справок.

В противном случае, если должник не станет оплачивать кредит или внесенные платежи окажутся нерегулярными, возможно наступление неприятных последствий: начисление штрафных пени, потеря предмета залога или даже уголовное преследование. Но последнее возможно, если плательщик не совершит не менее трёх плановых выплат. В остальных случаях сначала долг будет увеличиваться, а после кредитор обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список  документов.

Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:

  • документы, относящиеся к заемщику, и
  • документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).

Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.

Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.

Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.

Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.

Документы, касающиеся жилья

Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.

Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:

  1. Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
  2. Свидетельство на право наследства.
  3. Решение о приватизации.
  4. Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
  5. Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
  6. Иные документы

Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.

Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:

 Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности оригинал и копия
 Паспорт заемщика и копия паспорта продавца
 Технический и кадастровый паспорт на объект Содержащие технические характеристики залоговой квартиры

Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.

В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.

Прочие документы

После предоставления  заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.

Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:

 Документ о назначении пенсии к примеру, по выслуге лет
Документы Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости
Справки удостоверяющие наличие иного ценного имущества
 Свидетельство о регистрации на транспортное средство принадлежащее заемщику
 Бумаги о прочих доходах например, по гражданским договорам

Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.

Документы для проведения оценки

Проведение оценки при покупке жилья в ипотеку — обязательная процедура по закону. Это указано девятой статьей Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке». Привлечь можно как аккредитованного банком оценщика, так и независимого специалиста или компанию. Но всегда лучше нанимать партнеров банка — если нанимать «неизвестных» людей, к сожалению, банки очень любят не принимать готовые отчеты, ссылаясь на неправильную форму документа.

Итак, теперь разберем документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Технический паспорт на недвижимость, поэтажный план и экспликацию к нему;
  • Справка из ЕГРН или кадастровый паспорт на жилье;
  • Если жилье первичное, понадобится еще ДДУ или иной документ от заемщика, подтверждающий право на эту собственность сейчас или в будущем;
  • Если жилье вторичное, понадобятся дополнительно предварительный договор купли-продажи и уведомление о предварительном одобрении ипотеки из банка.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Документы для ипотечного кредита

Сотрудник банка на приеме предоставит будущему клиенту список требуемых документов

Отдельные особо восприимчивые заемщики могут пугаться внушительного перечня документов и подумать, что собрать все необходимые справки будет очень сложно, однако не нужно преждевременно отказываться от ипотечного кредита.

Многие документы уже имеются у заемщика и потребуется просто сделать с них копии:

 Паспорт гражданина РФ а также всех созаемщиков
Свидетельство о браке При наличии детей — свидетельства о их рождении, включая усыновленных детей
свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) Для мужчин потребуется также военный билет
 Диплом об образовании среднем или высшем учебном заведении

Необходимо заранее снять ксерокопии с данных документов и предоставить на приеме специалисту кредитного отдела в банке.

Кроме того заемщику потребуется получить следующие справки:

 Документ о составе семьи который можно получить  в местной администрации
 Справки из наркологического и психиатрического диспансеров Подтверждающие то, что заемщик не состоял на учете в этих учреждениях
 Справка об отсутствии задолженности по ЖКЖ (получить можно в управляющей организации)
 Копия трудовой книжки которая заверяется руководителем организации, в которой работает потенциальный заемщик
 Справка по форме 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка за последние пол года
 Нотариальное согласие супруга составляется у нотариуса

С использованием материнского капитала

Средства материнского капитала могут помочь заемщикам получить ипотечный займ без скапливания средств на первоначальный взнос. В качестве него и будет внесен мат.капитал.

Процедура предоставления ипотечного кредита для таких семей во многом сходна с обычный процессом получения кредита.

Потребуется собрать документы, необходимые для оформления кредита. Как правило, перечень бумаг стандартен.

Так же как и в случае обычной ипотеке, заемщику потребуется написать заявку в банк, приложить нужные документы и ждать решения банка.

При принятии положительного решения по заявке, Пенсионным Фондом России перечисляются средства материнского капитала на расчетный счет, открытый в выбранном банке.

Необходимым требованием органов опеки и попечительства при оформлении ипотеки с привлечением средств мат. капитала является регистрация доли в праве собственности на приобретенное жилье на ребенка.

Без справки о доходах

В российских реалиях часто встречаются ситуации, когда рабочие е имеют официального трудоустройства, или получают зарплату «в конверте».

Однако даже в случае невозможности подтверждения доходов, заемщик может получить ипотеку. Но подобный ипотечный кредит будет предоставлен банком на менее выгодных условиях для заемщика (на меньший срок либо под более высокий процент).

От заемщиков, которые не подтвердили доходы, потребуются следующие документы:

 Паспорт а также иной документ, который подтверждает личность заемщика (СНИЛСЯ, военный билет,  водительское удостоверение, загранпаспорт и др.)
Справка о наличии денежных средств на оплату первоначального взноса например, сведения об имеющемся депозите, жилищный сертификат, выписка со счета, сертификат материнского капитала и др.

Если все требующиеся документы предоставлены заемщиком, заявка, вероятнее всего, будет одобрена банком в короткие сроки.

После принятия положительного решения по заявлению от заемщика потребуется выбрать объект недвижимости и предоставить в банк бумаги на залоговую недвижимость:

  Выписка (свидетельство) о праве собственности из Росреестра
 Кадастровый и технический паспорт на помещение а также предварительный договор купли-продажи с продавцом

От молодой семьи

На правительственном уровне вводятся многообразные программы для молодых семей. Такие программы направлены на социальную поддержку семей, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, в частности, для того, чтобы они смогли обзавестись собственной жилплощадью.

Смысл социальной помощи заключается в том, что:

 Молодая семья становиться на жилищный учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания и получает возможность взять ипотеку в кредитном учреждении
 За счет бюджетных средств оплачивается до 30% кредита Оставшаяся сумма выплачивается молодой семьей самостоятельно

В список необходимых документов для оформления ипотечного кредита обязательно включается справка о том, что молодая семья состоит на жилищном учете на улучшению жилищных условий.

Документы на залоговое обеспечение

Ипотечная сделка предусматривает обязательное оформление в залог приобретаемого объекта и его страхование на период выплаты по кредиту. Банк очень ревностно относится к покупаемой недвижимости, оценивая ее с точки зрения ликвидности – в случае образования долга по ипотеке, банк взыщет полную суму долга вместе с процентами из средств, реализованных при продаже залога.

Документы на квартиру или дом, преимущественно, готовит продавец:

  • регистрационное свидетельство на собственность (на дом с землей также нужны будут бумаги на участок);
  • правоустанавливающий документ, выявляющий на основании чего продавец получил право распоряжения имуществом (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная, постановление о приватизации и т.д.);
  • выписка из реестра ЕГРП;
  • при покупке части объекта, остальные дольщики пишут отказ от приоритетного права выкупа;
  • если собственник нажил имущество в браке, вторая половина должна представить письменное согласие на отчуждение;
  • при продаже собственности несовершеннолетнего, получают согласование в органах опеки (предварительно обеспечив сохранение интересов ребенка, с наделением его равнозначной собственностью);
  • кадастровая и техническая документация (паспорта, поэтажным план);
  • справка, подтверждающая отсутствие зарегистрированных на данной площади граждан.

Иногда одна из сторон не присутствует на сделке в силу объективных причин. Право оформления сделки передается поверенному с обязательным заверением доверенности у нотариуса.

Помимо документов продавца, на объект недвижимости от покупателя потребуют заключение независимого эксперта, устанавливающего рыночную стоимость объекта. Данные экспертизы помогут установить адекватный лимит кредитной линии с учетом стоимости залогового обеспечения.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищных займов нужно пройти несколько этапов:

  1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
  2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
  3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
    1. заявление-анкета;
    2. паспорт гражданина России;
    3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
    4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
    5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

    Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить банку значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

  4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
  5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
  6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
  7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
    1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
    2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
    3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
  8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Порядок предоставление кредита банком

Людей, не любящих брать в долг, а также тех, кого пугает огромная волокита с бумагами, довольно много, но не все так сложно и опасно, как это кажется на первый взгляд. Существует множество ипотечных программ, поэтому каждый человек сможет выбрать понравившейся ему вариант сделки. К тому же абсолютно все компании предоставляют ипотечный кредит с включением дополнительных льгот некоторым категориям граждан: военнослужащим, ученым, молодым семьям и т.п.

Чтобы участвовать в ипотечной программе, необходимо иметь стабильный ежемесячный доход, официальное трудоустройство. Некоторые банки предполагают наличие первоначального взноса — как правило, это сумма в размере 10–50% от стоимости приобретаемого жилья. Порядок получения ипотеки следующий. Сначала заёмщик предоставляет основной пакет документов, который проходит юридическую проверку на подлинность. Далее банк выносит заключение и заёмщик подписывает договор купли-продажи и ипотеки с указанием процентов и сроков выплаты ипотеки. Завершающий этап — официальная регистрация всех документов в юстиции, получение свидетельства на жилье.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий