Как узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Содержание

Задолженность по просроченному кредиту

Если гражданин продолжительный период времени не оплачивал кредит, он вправе обратиться в банк с разъяснениями и документальными доказательствами. К таким документам относятся:

  • копия трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Чаще всего в таких ситуациях кредитные организации идут на встречу клиенту. Могут произвести реструктуризацию кредита или пересмотр графика платежей. Если у вас возникли какие-либо причины невозможности оплачивать кредит, следует незамедлительно сообщит об этом в банк, во избежание еще большего скопления долга.

Бюро кредитных историй

Следует учитывать тот факт, что Бюро может предоставить данные по кредитным долгам, отнесенным к:

  • кредитным обязательствам, которые человек взял на себя при оформлении займа, в том числе о сумме, дате принятия обязательств (когда оформлен договор) и прочем;
  • кредитной линии человека по различным кредитным учреждениям, если он подписывал с соответствующим учреждением договор о предоставлении ему кредита.

Такая информация должна проверяться автоматически.

Учтите! У граждан РФ есть полное право оформлять официальные запросы в Бюро, используя следующие доступные методы:

  • направлением запроса почтовой службой России. Используются, как правило, заказные письма;
  • формируя отдельную электронную заявку онлайн;
  • при личном посещении соответствующего учреждения на территории.

Какой бы способ направления запроса ни был избран, при составлении в него обязательно следует внести:

  • адрес эл. почты составителя;
  • контактный номер (обязательно актуальный);
  • данные по паспорту (ФИО, номер + серия удостоверения, когда выдавался и кем именно).

Обратите внимание! Сведения о наличии обязательств по кредитам можно запрашивать бесплатно в Бюро только единожды за год. При этом перед формированием запроса следует зарегистрироваться на ресурсе Бюро (этот момент обязателен)

При этом перед формированием запроса следует зарегистрироваться на ресурсе Бюро (этот момент обязателен).

Сейчас на территории Российской Федерации распространены такие виды Бюро:

  • НКБИ (это национальные Бюро);
  • ОКИ (объединенные);
  • Эквифанс (крупнейшее американское Бюро международного класса).

Для более полноценной и всесторонней проверки и получения реальной сведений по кредитным обязательствам человека следует подавать запросы в каждое из перечисленных Бюро. Только так можно увидеть «общую картину» в целом.

При любых нюансах и недопонимании особенностей оформления и передачи запроса обращайтесь к службе поддержке на официальном портале соответствующего ведомства.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на предоставление кредитной истории:

Внимание!

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

ФССП также предусматривает для россиян возможность уточнить данные о наличии (отсутствии) кредитных обязательств, взятых на условиях подписанного кредитного соглашения.

Подобную проверку можно провести буквально за пару минут. Как только она завершится, у вас будут на руках искомые сведения по обязательствам перед кредитными учреждениями.

Учтите! Механизм получения подобной информации в 2018 через ССП таков:

В возникшей перед вами форме обозначьте такие исходные данные:

  • кто выступает заявителем (полностью ФИО);
  • соответствующие подразделение службы судебных исполнителей;
  • в каком регионе проживает.

Затем жмете на соответствующую поисковую клавишу: «Найти».

Основываясь на запросе, пользователь получает детальный перечень должников, где обозначены такие сведения:

  • в каком году родился должник;
  • где он проживает (постоянно или временно);
  • точное описание долговой суммы, в том числе непогашенного займа.

Если в переданном перечне вы обнаружили искомые персональные данные, то при наличии желания долг можно выплатить сразу же – действия производятся онлайн. С этой целью достаточным будет одного нажатия на клавишу оплаты – «Оплатить».

Посмотрите видео. Как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй:

Последствия долгов по кредиту

Вы можете годами жить, даже не подозревая, что у вас долг по давно погашенному кредиту. Наша правовая система такова, что в любом случае будет виноват должник. У вас есть долг? Презумпция невиновности не работает в нашей стране, вы должны будете доказывать обратное.

Что грозит должнику по кредиту?

Ухудшение кредитной истории. С плохой КИ вам даже смартфон не продадут в салоне связи. При острой нужде в денежных средствах, вам придется обращаться в микрофинансовые организации за займом до зарплаты. А все мы знаем какие кабальные проценты берут МФО и каковы последствия за вовремя непогашенный долг перед ними. Вы хотите быть всегда должны?

Начисления штрафов и пеней на долг. Штрафы начисляются в виде фиксированных разовых сумм за каждый месяц неуплаты. Пенни же начисляются на остаток долга. Пока вы не знаете, что вы являетесь должником банка, то вам будут начислять штрафы и пенни ровно до момента, пока ваши долги не перейдут коллекторам или судебным приставам.

Передача долга коллекторам. Тут комментарии излишни. Хоть у нас и есть всякие ассоциации коллекторов и даже их деятельность регулируется законом, но не забывайте, где мы живем. Надоедливые звонки коллекторов в 3 часа ночи самая малая из бед.

Обращение банка в суд с целью изъятия денежных средств. Если суд встанет на сторону кредитного учреждения, то приставы вправе будут не только арестовать ваши счета в банках, но изъять транспортное средство, имущество и жилую площадь в счет погашения кредита.

Изъять права. Да, с 2016 года, у вас могут отобрать права за долг в банке и перевести вас в ряды пешеходов.

Запрет выезда за границу. Да, с долгом вас развернут во время прохождения паспортного стола. Деньги за билеты вам, конечно же, никто не вернет. Есть деньги  на поездку заграницу? Значит есть деньги на возврат долга

И не важно, что ты летишь в Израиль сделать операцию, которую в России никто не сделает. Пей отвар дуба и запивай боярышником, как советуют нам депутат петр толстой (ей-богу, даже нет желания писать имя и фамилию с большой буквы)

Если кредит вы брали и указывали поручителей, то начнут ваш долг погашать за счет их денежных средств. Если вы бесчувственная скотина, то вам может быть все равно. Потеря друзей вам обеспечена после этого.Настоятельно не рекомендую становится поручителем при выдаче кредита. Даже если это ваш родственник или очень близкий друг. Сила денег в какой-то момент становится сильнее всех семейных связей и уз.

Как узнать о задолженности умершего

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Кредитная задолженность предприятия

Чего делать не рекомендуется

Банку выгоднее получить хотя бы часть денег, чем ничего. Поэтому нужно поддерживать контакт и искать решение.

Несколько советов:

  1. Не ждать, что проблема решится. Банк не спишет задолженность, никто не поможет избавиться от кредита — платить все равно придется. Поэтому стоит сразу перейти к конструктивным способам решения проблемы.
  2. При наличии задолженности не стоит скрываться. Нужно поддерживать контакт с кредитором, сообщать о своих проблемах, консультироваться по поводу возможных способов снижения долговой нагрузки.
  3. Не следует пытаться перезанять в другой финансовой организации, чтобы погасить предыдущий заем. Это не относится к рефинансированию.
  4. Не затягивать признание проблемы. В сложной жизненной ситуации нужно сразу же уведомлять кредитора. При сильной аргументации (потеря работы, болезнь, рождение ребенка) банк может пойти навстречу: предложить уменьшить платеж, дать отсрочку.

Не скрывая проблем, обратитесь в банк для переноса даты платежа.

Третий этап: исполнительное производство

В рамках исполнительного производства последствия задолженности банкам зависят от следующих обстоятельств:

  • имеет ли должник постоянный доход (зарплата, пенсия, стипендия или иной доход);
  • есть ли у должника имущество, на которое можно наложить арест и обратить взыскание;
  • каково в целом его социальное и материальное положение;
  • получена ли судебная отсрочка/рассрочка исполнения решения.

Если у должника есть регулярный доход (например, зарплата), исполнительный документ направляется по месту получения дохода, а производство оканчивается. В этом случае из дохода будет ежемесячно удерживаться определенный процент (в пределах 50%) до полного погашения задолженности.

Если доход получается на банковский счет (карту), приставы могут производить удержание процентов с этого счета. Здесь часто встречаются проблемы: списываются слишком большие суммы, со всех счетов или списываются деньги, на которые не может быть обращено взыскание. Все проблемы решаются путем подачи заявления приставу, ведущему производство, а если не помогает – жалобы его руководству или в вышестоящее подразделение. Действия и решения пристава также можно обжаловать в судебном порядке. Доходы, которые нельзя изымать и направлять на погашение долга, перечислены в ст. 101 Закона об исполнительном производстве. В частности, сюда относятся детские пособия, маткапитал, алименты, многие компенсационные и социальные выплаты.

Могут ли забрать имущество за долги? В ситуации отсутствия у должника доходов (официальных), взыскание может быть обращено на имущество. Перечень имущества, на которое не могут обратить взыскание, установлен ст. 446 ГПК РФ. Например, к ним относятся предметы обихода и домашней обстановки, одежда и обувь, продукты питания, деньги в пределах прожиточного минимума на каждого человека, имущество в пределах 100 МРОТ, необходимое для профессиональной деятельности, и др.

Что могут забрать за долги? Любые предметы роскоши, драгоценности, квартиры или дома, не являющиеся единственным жильем, и все прочее, что не входит в перечень ограничений. Изъятие квартиры за долги, если это единственное жилье, запрещено. Однако распространенным явлением стало наложение ареста на такое имущество. При этом суды считают такие действия приставов законными. Арест – это ограничение в правах, а не изъятие. Поэтому единственное жилье могут арестовать, запретив собственнику, например, совершение с ним сделок или регистрацию других жильцов.

Удержания из доходов и распродажа имущества – основные способы погашения долгов. Все другие меры носят, преимущественно, характер воздействия и принуждения к добровольным выплатам.

Наличие исполнительного производства не лишает возможности договориться с банком и заключить мировое соглашение, в том числе предусмотреть поэтапное погашение долга. Некоторые банки могут предоставить кредит для погашения долга и даже дать сверху некоторую сумму. Правда, такие вопросы решаются строго в индивидуальном порядке.  

Для чего нужно проверять свою задолженность по кредитам?

Зачем пытаться проверить задолженность по кредитам? Во-первых, чтобы быть в курсе своих долгов и не забывать их погашать во избежание просроченных платежей. Во-вторых, чтобы оценивать себя как заемщика глазами кредиторов: анализировать выполнение долговых обязательств, добросовестность, кредитоспособность и ответственность.

В-третьих, регулярные проверки помогут выявлять мошенничество – кредиты, которые оформили от вашего имени злоумышленники. В-четвертых, после погашения очередного займа можно проконтролировать закрытие договора и передачу данных кредитором в БКИ.

Можно ли узнать долги другого человека по фамилии?

Данные о задолженностях по кредитам являются коммерческой тайной и строго конфиденциальной информацией, узнать которую может только лицо, имеющее непосредственное отношение. И для выяснения понадобится не только фамилия, но и прочие идентифицирующие личность сведения: имя с отчеством, номер с серией и дата выдачи паспорта, дата рождения и так далее.

Но узнать о долгах по кредитам другого человека все же возможно. Так, кредитные истории предоставляются не только их субъектам (то есть самим заемщикам), но и пользователям. Пользователем может быть юридическое лицо, например, финансовая организация или иная компания (проверка может проводиться перед приемом на работу). В таком случае КИ предоставляется с согласия субъекта. Но получить данные может и физическое лицо, имеющее официальную доверенность заемщика.

Есть и другие способы узнать о задолженностях по кредитам другого человека:

  • Узнать взыскиваемые приставами задолженности через ФССП. Для проверки нужно знать ФИО, город проживания и дату рождения человека. Данные находятся в базе службы в открытом доступе.
  • Использовать кредитный договор или карту. При их наличии возможно узнать о задолженностях через терминал самообслуживания.
  • Войти в личный кабинет интернет-банкинга. Если пароль с логином заемщика известны третьему лицу, то оно вполне сможет совершить авторизацию и получить доступ к информации о кредитах, в том числе о задолженностях.

Два последних способа не совсем законны, так как предполагают завладение конфиденциальными данными. И если попытаться узнать задолженности без ведома заемщика, то он может обратиться в суд, так как незаконное получение КИ влечет административную ответственность.

Как этим пользуются мошенники

Сайты, обещающие предоставить конфиденциальную информацию о кредитных долгах по фамилии, не что иное, как мошенничество. В лучшем случае речь идет просто об обмане и сборе денег за услугу, которую невозможно оказать. В худшем, обращаясь к такому серверу, клиент «сливает» свои конфиденциальные данные: ДУЛ, карт, счетов и прочее. В дальнейшем мошенники могут оформить онлайн-займ по подложным копиям документов или списать деньги с карты.

В завершение хочется подчеркнуть, что банки предоставляют заемщикам много удобных способов отслеживать размер текущих долговых обязательств. Бюро кредитных историй ведут деятельность открыто и по требованию субъектов КИ оперативно формируют отчеты. Проверить же наличие долгов по кредиту постороннего человека не получится, т. к. это противозаконно. Можно лишь убедиться в отсутствии судебных взысканий на его имущество.

Мне нравитсяНе нравится1

Кто вправе претендовать на списание долгов

Практически каждый гражданин страны может претендовать на списание долгов, если финансовое состояние его ухудшилось. Если законопроект будет принят, полное списание долгов станет возможным при наступлении таких условий:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • увеличение количества иждивенцев;
  • летальный исход одного из работающих членов семьи;
  • если были снижены доходы по причинам, не зависящим от заемщика;
  • другие обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств по долгам.

Перед вынесением решения будет учитываться цель кредитования. Например, для жителей сел предусмотрена программа списания задолженности по займам, которые были взяты на приобретение предметов первой необходимости. Таким образом жители сел будут подстрахованы от бедственного положения.

Задача кредитора заключается в выявлении причин, которые препятствуют исполнению обязательств по долгам. Реализовать право вполне возможно, если:

  • отсутствует возможность погашения долга;
  • сумма штрафов большая;
  • долг не больше установленных законодательством норм;
  • клиент не может в полной мере погашать долг в силу своего возраста.

Можно ли без риска узнать размер долга по просроченному кредиту по фамилии

Можно использовать один из ранее перечисленных методов. Рекомендуется персонально посетить кредитное учреждение, однако позаботьтесь сначала о сборе документов в свое оправдание.

Есть несколько способов выхода из положения:

  • составьте отдельное заявление, отразив в нем просьбу отсрочить платеж по кредиту или же перезаключить существующее соглашение;
  • попросите о реструктуризации образовавшегося кредитного долга (образец заявления в банк здесь);
  • заранее нужно иметь на руках документы подтверждающего характера: об утрате места работы, нахождении на лечении и т. п. Они удостоверят тот факт, что вы не преднамеренно просрочили платежи и допустили накопление задолженности. Тогда банк не будет видеть в вашем лице злостного неплательщика.

Кредитору следует пояснить, что вы ни в коем случае не имели никакого злостного умысла и нацелены на поиск выхода из сложного положения. Поскольку каждое финансовое учреждение, прежде всего, имеет дело с документами, то именно они вам и потребуются в качестве доказательственной базы. Поэтому первоочередной шаг – подготовка необходимых бумаг.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке:

Проверить себя на сайте ФССП

Взыскание кредитной задолженности

Можно ли узнать о долгах другого человека?

Можно ли проверить долги по кредитам через сервис «Госуслуги»

Как проверить долги по кредиту по фамилии на портале ФСПП

Как узнать, где хранится кредитная история

В начале стоит разобраться, что же такое кредитная история? Документ, что содержит все данные о заемщике, его кредитный рейтинг, долг по кредиту, где, когда и сколько денежных средств он получил в кредит. Такой документ, содержащий все эти данные, и есть кредитная история.

Хранится вся эта информация в БКИ (бюро кредитных историй). Существует не одно такое бюро, поэтому банки направляют такую информацию в разные БКИ, поэтому информация о заемщике может быть в нескольких таких бюро. В случае, когда гражданин никогда не брал кредит — кредитной историей он не имеет.

Найти в каком банке гражданин брал кредит и на какую сумму, а также всю другую информацию о долге и займе, можно такими способами:

  1. Запросить информацию путем онлайн связи с Центробанком. Точнее, через сайт Центробанка. Будут необходимы данные подтверждающие личность и код кредитной истории (субъекта). Код субъекта кредитной истории — сформирован при оформлении кредита и прописан в договоре займа. Такой код, что-то типа пароля, без него ваша кредитная история недоступна для посторонних лиц.
  2. Портал госуслуг поможет узнать все данные.
  3. Личное обращение в банк или БКИ с документами подтверждающими личность.

Проверка чужих долгов

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно

Многих интересует один важный момент – как заемщику онлайн узнать о сумме долга по кредиту, исходя из даты рождения и фамилии должника.

Если имеются эти данные, то у граждан нет возможности получить необходимые им сведения, если конечно кредитор прямо не обратился в судебную инстанцию для взыскания суммы долга в принудительном порядке.

В большинстве случаев такое положение дел обосновывается отнесением подобной информации (касающейся заемщика) к категории «конфиденциально». Это означает, что свободно такие данные получить невозможно.

Однако узнать свои кредитные долги в онлайн-режиме можно по фамилии при обращении:

  • в адрес Бюро кредитных историй;
  • к официальному порталу ФССП.

Последний вариант действителен, если по конкретному должнику имеется открытое производство.

 Если есть задолженность по кредиту, можно ли выехать за границу?

Что делать, если сумма задолженности не соответствует вашим ожиданиям

При наличии любых подозрений относительно того, что банком вам ошибочно начислен штраф (пеня), сначала необходимо уточнить все сведения о кредитном долге по своей фамилии, присвоенному договору номеру или другими из указанных выше способов.

Запомните! Важна детализированная картина осуществления выплат, только таким образом подтверждается отсутствие нарушений в графике выплат по кредиту.

Как только убедитесь в том, что нарушений с вашей стороны нет, и банк ошибочно внес ваше имя в список должников, придется идти в отделение и доказывать свою правоту. С пустыми словами кредитор вряд ли пойдет на встречу – понимания вы не найдете.

Но если вы «вооружитесь» квитанциями, распечатками, копией договора и наглядно продемонстрируете свои расчеты, ошибка будет исправлена. Если и в таком случае ничего не выйдет, подавайте иск и готовьтесь к судебному разбирательству.

Как исправить плохую кредитную историю?

Иногда в образовании накаленной обстановки виновными оказываются отдельные представители банка, отвечающие за те или иные операции, а также системные ошибки. Последний случай гарантировано разрешится мирно, и в суд идти не придется.

Гораздо хуже, если банк выдал кредит по вашему паспорту другому человеку. В этом случае нужно будет доказать, что вы никаких договоров с кредитным учреждением не заключали, соответственно, в документе отражена не ваша персональная подпись.

Кредиторы не вправе выдавать средства клиентам, использующим чужие документы. Документы должны тщательно проверяться. Здесь речь идет уже об уголовном преступлении – мошенничестве.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю:

Посмотрите видео. Это нужно знать перед тем, как исправить кредитную историю:

Как проверить долг в банке

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Как банки узнают о кредитах заемщиков и выявляют должников

Как узнать свои долги по кредитам — все способы

Существует много путей, как проверить задолженность перед банками. Выделим базовые способы:

  1. Банкомат. Перед перечислением очередной суммы, вставляем карточку в банкомат, входим в историю операций и проверяем сведения по счету. Сведения можно получить через аппарат своего, а иногда и чужого банка.
  2. СМС. При оформлении кредита можно подключить информирование о задолженности по SMS. Опция платная, но она позволяет быть в курсе остатка долга. Информация может приходить на почтовый ящик (платить не нужно).
  3. Кредитная история. Требуется зайти на ресурс ЦБ РФ, перейти в секцию кредитных историй и направить запрос с указанием личных сведений и кода субъекта КИ (можно найти в соглашении с банком). В ответе приходят данные о БКИ, где хранится информация о долгах клиента. Далее делается запрос в нужном БКИ — путем личного посещения или онлайн. Раз в году сведения даются бесплатно, но ответ приходит в течение двух недель.
  4. Банк. Если кредитор рядом, можно прийти в офис и узнать все свои долги по кредитам. Из бумаг нужен паспорт и договор. По заявлению клиента ему выдают выписку по счету с платежами и остатком долга. Для надежности стоит запросить ежемесячную отчетность от кредитора.
  5. ФССП. Если дело о задолженности попало в суд, который вынес решение о взыскании средств, информация попадает в специальный реестр. Чтобы узнать о размере своих долгов по кредитам, нужно зайти на сайт приставов в секцию проверки задолженности. Далее оформляется заявка и ожидается ответ. После выплаты долга требуется предъявить квитанцию приставам. Если этого не сделать, финансовые обязательства снимаются не сразу.
  6. Онлайн-банкинг. На сайтах банковских организаций доступен вход в личный кабинет, где легко узнать обо всех своих долга по оформленным ранее кредитам. Здесь приведены и другие сведения.

В завершение выделим еще один способ — звонок на горячую линию кредитной организации (телефон легко найти на сайте). Для получения сведений требуется указать кодовое слово и ФИО. Минус в том, что ответ оператора дается только на словах и в случае ошибки доказать что-либо не выйдет.

Если не удается узнать свои долги, можно воспользоваться помощью кредитных экспертов и взять бесплатную консультацию.

Консультация по долгам

Проверенные способы

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий