Как досрочно погасить ипотеку в втб 24

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

С недавних пор правительство РФ приняла ряд законопроектов и поправок в отношении ипотеки, которые позволяют всем категориям заемщиков досрочно вносить средства или полностью рассчитываться по ипотеке с первого дня действия договора. Частичное досрочное погашение в ВТБ начинается с уведомления финансового учреждения о намерении дополнительно внести определенный размер платежа (кроме ежемесячного обязательного взноса).

Важно! Клиент ВТБ вправе рассчитываться по жилищному займу дополнительными суммами без санкций, пени и штрафов! Подобные действия со стороны банка считаются незаконными и неправомерными. Независимо от выбранного способа внесения платежа, условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ следующие:

Независимо от выбранного способа внесения платежа, условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ следующие:

  • клиент подает заявление о желании выплатить ипотеку досрочно (или внести значимую часть средств), где указывается дата оплата, сумма и цель внесения средств;
  • с 1 по 3 января, а также в день получения ипотеки в ВТБ заявки не регистрируются;
  • заявление необходимо подавать не позже 18:00 предыдущего дня для регистрации (средства вносятся на следующий день);
  • после согласования досрочное погашение осуществляется до 19:00 после дня подачи заявки;
  • установленный ранее график не изменяется до полного перерасчета платежей банком;
  • при наличии просроченных платежей и другой задолженности по кредитному договору часть средств направляется на погашение таковых;
  • если средства не внесены до 19:00, заявка оформляется заново, считается просроченной.

Внимание: при оплате досрочного погашения в день обязательного ежемесячного взноса ВТБ не начисляет проценты (они включены в обязательный платеж). В противном случае проценты погашаются в соответствии с графиком начисления

Внесение платежа по ипотеке

Банк ВТБ не ограничивает заемщиков в способах перечисления средств – досрочный платеж вносится через банкоматы, терминалы самообслуживания, в кассе банка или через систему онлайн-банкинга ВТБ. Также у клиентов финансовой организации есть возможность сделать перечисление через банкоматы любого другого банка РФ с учетом действующих процентных ставок сторонней организации.

Важно! Большинство пользователей предпочитает гасить ипотеку досрочно в ВТБ с помощью интернет-банкинга. Это минимум временных затрат и полный комфорт для заемщиков в виде быстрой оплаты с помощью интуитивно понятной формы на сайте

Внесение изменений в график выплат

В ВТБ досрочное погашение ипотеки предполагает обязательное составление нового графика выплат с учетом внесенной для частично досрочного погашения ипотеки средств. Заемщики вправе инициировать перерасчет по одному из двух видов – со снижением обязательного ежемесячного взноса или сокращением периода ипотечного кредитования (в этом случае размер ежемесячного платежа не изменяется).

Важно! Если частичный преждевременный платеж планируется через онлайн-систему ВТБ 24, достаточно заполнить специальное заявление в разделе «Погасить досрочно». В противном случае можно лично посетить отделение ВТБ либо обратиться по тел

8 800 100-24-24, +7 (495) 777-24-24.

Услуга полного погашения ипотечного долга

Закрытие жилищного займа, аналогично с досрочной выплатой части суммы, доступно в любой период действия подписанного с банком ВТБ договора, кроме даты его заключения. Но здесь присутствуют определенные нюансы, познакомиться с которыми должен каждый клиент.

Если согласно платежным документам ипотека не имеет начисленных штрафов, пени за просроченные платежи, полностью досрочно погасить жилищный займ можно в любой период, независимо от даты списания обязательного взноса.

Правила закрытия ипотеки ВТБ следующие:

  • подача заявления осуществляется за 1 день до даты внесения платежа;
  • списание средств с указанного счета (либо внесение суммы через банкоматы, кассы, терминалы) должно произойти до 19:00 следующего дня;
  • при отсутствии необходимой суммы на счете клиента создается новая заявка на преждевременное полное закрытие ипотеки.

Внимание: закрытие договора – процедура, требующая обращения в государственные органы, регистрирующие ипотечные займы и права собственности на залоговую недвижимость

Условия полного погашения ипотеки

После оформления ипотечного соглашения клиент может потребовать график досрочного погашения. Такой документ включает минимальный ежемесячный взнос и отдельные дополнительные платежи для досрочной оплаты.

Заемщику выгоднее выплачивать ипотечный займ платежами, превышающими минимальный размер, что дает возможность раньше рассчитаться с долгом и получить полное право распоряжаться купленной недвижимостью. Если финансовое положение семьи позволяет внести крупный платеж для полного закрытия кредитного договора ВТБ, предварительно с сотрудником банка рассчитывается полная сумма с пересчетом установленных изначально процентов.

Важно! Как правило, закрывать ипотечный займ досрочно выгодно, если предусмотрена аннуитетная схема погашения (равными частями), в противном случае большой экономии не будет

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Полностью погашенная ипотека предполагает аннулирование договора с финансовым учреждением с последующим получением выписки об отсутствии задолженности. Заемщикам, погасившим жилищный кредит ВТБ, необходимо получить закладную на имущество, а также договориться о встрече с представителем банка в Росреестре и МФЦ, где снимается обременение с объекта недвижимости.

Дополнительно ВТБ подает информацию в Бюро кредитных историй о том, что клиент более не является ипотечным должником.

Внимание: если в момент заключения договора ипотеки в ВТБ оформлялся страховой полис, по закрытию обязательств заемщик вправе обратиться в страховую компанию за возмещением страховой премии

Как выгоднее закрыть кредит?

Чтобы сэкономить максимальное количество средств, прежде всего, следует не допускать лишних выплат, таких как комиссии или пеня за просрочку платежа. Кроме этого, есть ряд спорных для заемщика вопросов:

Что лучше уменьшить – платеж или срок? Зачастую в банке советуют уменьшать срок, поскольку в этом случае сумма переплаты существенно сокращается. Это происходит, поскольку проценты за пользование кредитом начисляются не меньший остаток долга, при этом сокращается срок выплат без уменьшения ежемесячной суммы. В итоге увеличивается процент выплачиваемого основного долга в сумме ежемесячного взноса.При оформление заявки на уменьшение ежемесячного платежа также происходит уменьшение итоговой переплаты, но в гораздо меньшем объеме в сравнении с предыдущим вариантом. Поскольку в этом случае время выплат сохранится, основной долг растянется на этот срок, и его размер в ежемесячной графе практически не увеличится.
Тем не менее, следует учитывать, что, уменьшив месячный платеж, можно продолжать выплачивать прежнюю сумму, каждый раз дополнительно подавая заявки на досрочное погашение. В этом случае, каждая последующая обязательная выплата будет меньше, пусть и не существенно

Но с течением времени выгода станет заметна.

Внимание! Многие заемщики совершают распространенную ошибку – копят большую сумму, чтобы заплатить ее банку в счет ипотеки за один раз. Специалисты советуют для уменьшения переплаты вносить более мелкую сумму, но осуществлять ее чаще

В противном случае ипотечные проценты снизят потенциальную экономию.

Когда лучше досрочно погашать ипотеку? Досрочно гасить ипотеку выгоднее всего в первые годы выплаты кредита, в дальнейшем происходит снижение рентабельности этого процесса. Поскольку в первый год банк начисляет самые большие проценты на сумму долга. Чем раньше начать погашать, тем больший размер основного долга будет в сумме месячного платежа, тем меньше будет долг, и тем меньше начисленных процентов.
В какой день лучше погашать? Вносить деньги можно в любой день. Банк в любом случае спишет проценты за все дни пользования в этом месяце. Но нужно учитывать, что после списания процентов, оставшейся суммы должно хватить на досрочное погашение. Еще один нюанс – если внести деньги до даты месячного платежа, в день обязательной выплаты начислятся только проценты за фактический срок пользования кредитом в этом месяце без суммы долга.

Алгоритм действий

Частичная оплата

Для частичной оплаты ипотеки раньше срока необходимо подать соответствующее заявление

При этом важно учесть даты платежного периода, указанные в договоре кредитования

Сроки заявления:

  • За один рабочий день до даты списания средств – для учета оплаты в данном платежном периоде.
  • За 30 календарных дней до даты ежемесячного платежа – при оплате не в платежном периоде.

Заявление подается в любом отделении банка при наличии российского паспорта. Заявку можно оформить через службу поддержки банка: при этом необходимо указать данные своего паспорта, номер договора и кодовое слово. Еще один вариант – направить заявление через ВТБ 24 Онлайн.

В заявлении указываются:

  • ФИО заемщика;
  • номер и дата ипотечного договора;
  • точная сумма выплаты в счет частичного закрытия кредита;
  • дата проведения платежа.

Далее необходимо внести на счет средства, достаточные для погашения ежемесячного платежа и досрочного взноса. Денежные средства могут быть внесены на счет через онлайн банк с другого счета или наличными в отделении банка, либо через банкомат ВТБ24 или терминал иного кредитного учреждения.

Если в указанный в заявлении день суммы для досрочного погашения на счете будет недостаточно, то заявка аннулируется.

После списания средств досрочного платежа банк составляет новый график ежемесячных выплат, который является приложением к договору.

Полная оплата

При необходимости досрочного закрытия ипотеки в полном объеме необходимо подать заявление, срок – за день до даты платежа. Заявление подается в любом отделении банка, по телефону либо через ВТБ 24 Онлайн.

В заявлении указываются:

  • ФИО заемщика;
  • номер и дата ипотечного договора;
  • дата полного погашения кредита;
  • точная сумма, которая будет внесена на счет.

В случае отсутствия на счету в указанную дату необходимой для полного закрытия кредита суммы заявление будет аннулировано. Сумма остатков по основному долгу и процентов, которые начислены на дату полного погашения ипотеки, должна быть точно рассчитана. Сделать это можно в отделении банка либо через ВТБ 24 Онлайн. Разница даже в один рубль может потребовать оформления дополнительных документов при закрытии договора.

Закрытие кредита через интернет

Банк ВТБ 24 предоставляет возможность закрытия ипотечного кредита через интернет-банк онлайн.

В личном кабинете ВТБ 24 Онлайн необходимо найти раздел с информацией о кредите.
Выбрать пункт «Погасить досрочно», потом заполнить открывшуюся форму. После оформления и регистрации заявления заемщик имеет возможность самостоятельно отслеживать его статус в личном кабинете.
Необходимо обеспечить наличие на счете средств для погашения ипотеки

Сделать это можно через личный кабинет ВТБ 24 Онлайн, в отделении банка или через банкомат.
Важно! Сумма к оплате должна быть равна остатку задолженности с учетом процентов за пользование кредита на дату погашения.

Уменьшение суммы онлайн

При частичном погашении кредита ранее срока необходимо уточнить в личном кабинете ВТБ 24 Онлайн дату очередного платежа и подать заявление за сутки до этой даты. Сделать это можно в разделе с информацией о кредите, нажав кнопку «Погасить досрочно». Статус заявления отслеживается в личном кабинете.

Средства для погашения могут быть внесены онлайн, через банкомат или в отделении банка. После списания суммы частичного погашения в личном кабинете будет доступен новый график платежей.

Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении

После того, как кредит будет досрочно полностью погашен, нужно позвонить по номеру 8 (800) 100–24–24 и проконсультироваться у менеджеров, как снять обременение и куда обращаться для этих целей.

Если оформлялась закладная:

  1. Погасите полностью ипотеку.
  2. Напишите заявление о прекращении ипотеки.
  3. Закажите закладную в офисе банка, где проходило обслуживание и выдача кредита. Ждать придется от 10 до 14 дней.
  4. Заберите закладную.
  5. Обратитесь в Росреестр с закладной, в которой должны быть проставлена отметка банка о погашении кредита полностью.

В течение 3 дней будет проведена государственная регистрация прекращения регистрационной записи об ипотеке.

Если закладная не оформлялась, то чтобы погасить запись об ипотеке нужно написать заявление в Росреестр совместно с представителем банка.

Полное погашение

Полное погашение ипотеки в отличие от частичного досрочного погашения не требует от заемщика неукоснительного соблюдения правила внесения взноса до начала платежного периода. В данном случае достаточно уведомить кредитора и перечислить средства до 19 часов в день, следующий за днем предупреждения.

При этом уведомление должно быть оформлено письменно, а вносимая заемщиком сумма полностью покрывать остаток задолженности по кредиту. Если средств окажется недостаточно, договор не будет закрыт, а на остаток банк начислит проценты. В этой связи перед погашением ипотеки целесообразно получить точные сведения об остатке, а после внесения средств – удостовериться в том, что задолженность списана.

С этой целью заемщику необходимо обратиться в отделение ВТБ 24, запросить справку об отсутствии задолженности, а после потребовать возврата закладной. Имея на руках соответствующий документ с отметкой специалиста банка, можно обращаться в органы Росреестра с заявлением о снятии обременения.

Кроме того, при досрочном полном погашении бывший должник ВТБ вправе требовать возврата неиспользованной части страховки, оплаченной им на год вперед. Для этого заемщик должен обратиться в страховую компанию, с которой у него заключен договор.

Можно ли погасить ипотечный кредит раньше срока?

Данный банк предусматривает возможность досрочного погашения долга за жилищный займ. Чтобы погасить ипотеку, необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт лица, на которого оформлена ипотека.
  • Точная сумма к погашению.
  • Карта ВТБ 24, на которую осуществляются платежи за ипотеку.

Перед тем, как вносить средства на счет, необходимо узнать у консультантов банка, получено ли заявление, и возможен ли в данный момент процесс списания долга в ВТБ 24.

Правила

Договор досрочного погашения предусматривает возможность досрочного частичного или полного возврата кредита. В случае полного возврата кредита лицо уплачивает все начисленные проценты на дату возврата кредита.

Если происходит частичное погашение долга, то ВТБ корректирует график возврата кредита. Также договор не предусматривает каких-либо выплат (неустойки или компенсации убытков), то есть с заемщика не взимаются средства в случае погашения задолженности по ранее установленному договором сроку.

Важно! В банке ВТБ срок приема заявок на погашение ипотеки составляет 1-2 дня.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

Условия частичного преждевременного погашения

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может. Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа. Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.

Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

Особенности расчета досрочного возврата ипотеки ВТБ24

Рассмотрим практический пример, который позволит понять, на каких основаниях осуществляется расчет вашей ссуды. Допустим, вы взяли 5 000 000 рублей ипотеки под 20% на 10 лет. Общая переплата составляет порядка 1 000 000 рублей. Но если вы выплатите ссуду не за 10 лет, как указано в договоре, а за 5 лет, то проценты будут подлежать переучету, и общая сумма лишних выплат будет значительно меньше, до 50% и более.
На практике для расчета применяются сложные экономико-математические формулы. Мы их не будем рассматривать, ведь если вам необходим детальный расчет, можно воспользоваться калькулятором, представленный на сайте ВТБ24, работающим в режиме онлайн.

Как правильно погасить досрочную ипотеку

Есть несколько рекомендаций касательно заблаговременной компенсации ипотеки:

  • если размер вашей получки невелик, и львиная ее доля уходит на погашение ссуды, можете смело погашать долг с уменьшением ежемесячного платежа, ведь чем он меньше, тем большая часть зарплаты достается в ваше пользование;
  • если вы получатель хорошей заработной платы, стоит сокращать срок кредита, ведь чем он меньше, тем быстрее вы расправитесь с долговым обязательством;
  • не стоит выжидать момента и накапливать деньги: чем раньше будет закрыта ипотека, тем лучше и выгоднее для вас.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в организации ВТБ24 – это реально и возможно. Главное – следовать пошаговому алгоритму действий и соблюдать основные правила.

2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Внесение дополнительных платежей с целью снижения ежемесячных взносов или сокращения сроков выполнения обязательств – выгодный вариант для заемщиков ВТБ, желающих в краткие сроки снять обременение с недвижимости и аннулировать закладную. Финансовое учреждение не препятствует подобной инициативе, не вводит штрафы и штрафные санкции при желании клиента быстрее рассчитаться с долгом по таким кредитам.

Внимание: главное условие ВТБ – не вносить дополнительные средства в платежный период! Сумма досрочного погашения (частичного или полного) может быть принята только после зачисления обязательного взноса согласно первичному графику погашения. Ипотека ВТБ с преждевременным погашением – это:

Ипотека ВТБ с преждевременным погашением – это:

  • способ снизить годовые проценты;
  • освобождение недвижимого имущества от залога;
  • при полном закрытии – получение полных прав собственности на квартиру (дом);
  • снижение финансовой нагрузки на семью.

Ипотеку в ВТБ можно погашать дополнительными суммами без ограничений, в любой момент действия кредитного договора, за исключением даты его подписания.

Условия частичного преждевременного погашения

Как правильно рассчитать сроки и дату внесения дополнительных средств по ипотеке, мы разобрались. Теперь обратимся к иным важным моментам в отношении жилищных займов ВТБ.

В решении полностью закрыть ссуду после согласования с банком заемщик получает документальное подтверждение об отсутствии задолженности. Однако выписка предоставляется только при полной выплате тела ипотеки и начисленных процентов (в том числе пени, штрафов, если в период действия договора была задолженность и просроченные взносы). Поэтому заемщику предварительно необходимо уточнить полную сумму к закрытию на текущий операционный день банка.

Если долг по ипотеке ВТБ погашается частично, но банковское учреждение не предупреждено официальным заявлением–распоряжением, сумма будет засчитана, но ежемесячный платеж не изменится (как и общие условия первично составленного ипотечного договора).

Документальное оформление погашения ипотеки

Договор об ипотечном кредитовании после перечисления суммы частичного досрочного погашения (с обязательным предварительным уведомлением банка) подлежит пересмотру и изменениям. Финансовое учреждение составляет дополнительное соглашение, в котором указывается новый график внесения платежей по кредиту, а также новый период расчета по обязательствам (если сумма внесена на снижение срока ипотеки ВТБ).

Внимание: правильный (новый) документ составляется после каждого внесения суммы для преждевременной выплаты ипотеки, после чего предыдущий график выплат утрачивает юридическую силу

Онлайн-калькулятор для расчетов

Если заемщик желает предварительно рассмотреть новый график выплаты ипотеки (до внесения частичного преждевременного погашения), можно обратиться в онлайн-калькулятору в сервисе ВТБ 24.Также форма доступна к скачиванию на официальном сайте финансового учреждения.

Внимание: для работы с калькулятором необходима программа Excel! Именно в этом формате откроется скачанное приложение для расчетов. Учитывайте, что данные будут примерными, лучше лично обратиться в банк для получения точного графика погашения ипотечного долга

Калькулятор ипотеки дает только примерные сведения!

Учитывайте, что данные будут примерными, лучше лично обратиться в банк для получения точного графика погашения ипотечного долга. Калькулятор ипотеки дает только примерные сведения!

Разновидности досрочного погашения ипотеки в ВТБ24

Если вы приняли это ответственное решение, сделать это можно двумя способами:

Полное погашение

В этом случае происходит внесение всей суммы, во внимание принимаются и пересчитанный размер процентов, начисляемых за фактический период пользования ссудными средствами. Клиенту необходимо подать соответствующее заявление с содержащейся просьбой о заблаговременном погашении долга

В рамках условий банка не предполагается никаких комиссий и штрафных санкций. Так что в любое время пользования ссудой вы имеет право обратиться в банк и внести платеж целиком, покрыв сумму долга.
Частичное погашение. В данной ситуации вносится лишь определенная часть суммы, которая идет на погашение основной долговой величины. В этой ситуации клиент тоже составляет заявление, и в нем содержится просьба о погашении основного долга.

Банком будет предложено два варианта действий по частичному погашению раньше срока.

  1. сокращение размерного показателя ежемесячного платежа, при этом срок кредитования будет сохранен в первоначальной форме;
  2. снижение срока кредитования, которое влечет за собой сохранение прежней величины ежемесячного платежа.

Вне зависимости от типа кредита, схема его погашения является одинаковой и требует вооруженности некоторыми знаниями и навыками.

Закрытие ипотеки после внесения денежных средств

После осуществления полного досрочного погашения, клиент зачастую не утруждает себя повторным посещением офиса ВТБ, чтобы забрать подтвердительные документы. Это спорное решение.

Заемщик в обязательном порядке должен удостовериться, что денежные средства списались с ипотечного счета в полном объеме и данной суммы хватило для покрытия долга. В противном случае у заемщика образуется просрочка, что испортит его кредитную историю. Помимо этого, клиент обязан убедиться, что договор был закрыт и данная информация отражена в БКИ.

Процедура закрытия кредитного договора в банке ВТБ выглядит так:

  • Проводите полное досрочное погашение ипотеки.
  • Дожидаетесь списания денежных средств.
  • Обращаетесь в отделение ВТБ, где пишите заявление на расторжение кредитного договора.
  • Дополнительно простите закрыть привязанный к ипотеке карточный счет.
  • Передайте сотруднику финансовой организации пластиковую карту.
  • Проследите, чтобы магнитная лента пластика была разрезана в вашем присутствии.
  • Подпишите заявление на аннулирование карточки.
  • Попросите сотрудника банковской организации выдать вам заверенное подтверждение, об отсутствии долга и закрытии ипотеки. Данный документ вам поможет доказать свою правоту, если в Бюро кредитных историй будет отображаться противоположная информация.

После этого, заемщик имеет право требовать возврата части денежных средств, потраченных на услугу страхования. Данное условие действует, если ипотека была закрыта в течение первых трех лет после взятия. На последнем этапе необходимо снять обременение с квартиры, путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий