Ипотека без первоначального взноса + 7 проверенных вариантов оформления

Ипотека под залог недвижимости

Использование сертификата МСК и других госпрограмм

В определенных ситуациях некоторые категории граждан вправе рассчитывать на финансовую помощь государства. Многие слышали о возможности направления на улучшение жилищных условий материнского капитала или военного сертификата. Социальных программ, предполагающих льготы гражданам, довольно много, однако не все кредиторы готовы рассматривать в качестве первого взноса средства государственного субсидирования.

Материнский капитал в качестве взноса по ипотеке принимают следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Уралсиб;
  • Райффайзен банк.

Схема действий при получении кредита на жилье выглядит следующим образом:

  1. Получение сертификата в ПФР.
  2. Согласование кредита в банке с включением в основной пакет справки о размере маткапитала, которым может распоряжаться заемщик.
  3. После оформления ипотеки, клиент обращается в ПФР с заявлением о направлении средств на ипотеку.
  4. После проверки документов по ипотечной сделке, ПФР выносит решение о возможности использования МСК, и в течение определенного времени перечисляет требуемую сумму на счет кредитора.

Помимо маткапитала, предусмотрен ряд целевых программ с поддержкой государства, направляемой на первый взнос в кредитное учреждение:

  • социальная ипотека для столичного региона;
  • программа Молодая семья для тех, кому еще не исполнилось 35 лет (размер взноса за счет государства – не менее 35%, в зависимости от численности семьи);
  • Военная ипотека с использованием специального накопительного счета (НИС), на котором в течение 3 лет накапливается определенная сумма, расходуемая далее на ипотеку.

Периодически в кредитном портфеле банков появляются специальные программы для отдельных категорий граждан, кому можно взять займ для решения жилищных вопросов на льготных условиях: молодые учителя, ученые, работники бюджетной сферы и т.д. Читайте про: государственный ипотечный кредит.

Когда нет денег на первый взнос: варианты действий

Имея стабильный заработок, даже без особых накоплений всегда есть возможность обзавестись собственной недвижимостью. Если нет достаточной суммы на руках, есть возможность получить ее или использовать программы, не требующие от заемщика дополнительного финансирования кроме регулярных ипотечных платежей.

Выбор действий зависит от возможностей клиента, индивидуальной ситуации, и, конечно, его активности в процессе согласования всей процедуры.

Под залог имеющейся собственности

Помимо стандартных банковских продуктов есть специализированные предложения, внедряемые финансовыми организациями с целью привлечения клиентов. Например, в банке Левобережный есть продукт «Переезд», предусмотренный для отдельных жизненных ситуаций. Банк предоставляет кредит на первый взнос, в то время как сама ипотека оформляется в любом учреждении по выбору клиента. Средства выдаются под залог имеющейся недвижимости, поэтому программа не подходит для покупки первого, единственного жилья.

После того, как заемщик оформит ипотеку и купит новое жилье, он сможет погасить займ на первоначальный взнос из собственных средств, либо расплатиться вырученными от продажи имеющейся собственности средствами.  Кредит выдается под 17,5-19,0% годовых.

Являясь, по сути, кредитом для покупки недвижимости, программа не требует отчета о целевом расходовании средств, а залоговым обеспечением становится жилье, которым уже владеет заемщик.

Программа под залог жилья успешно используется при получении средств на развитие бизнеса или приобретения собственности, которая по своим характеристикам не подходит под критерии классической ипотеки.

Подобное предложение есть в большинстве крупных финансовых структур. Например, в Сбербанке можно получить нецелевой кредит с залоговым обеспечением на следующих условиях:

  • Сумма — от полумиллиона рублей (не более 10 миллионов рублей).
  • Максимальный размер ссуды рассчитывается, исходя из 60% от оценочной стоимости объекта залога.
  • Длительность погашения – до 20 лет.
  • Процентная переплата – от 14,0% в год.

Нецелевой займ на первый взнос

Кредиты под залог имеют один существенный недостаток – применяемая ставка выше, чем при обычной ипотеке, что влечет серьезные дополнительные расходы на обслуживание процентов. Экономически более целесообразно воспользоваться краткосрочным потребительским займом для внесения первого взноса по ипотеке.

Данная схема подходит для заемщиков с хорошим доходом, ведь на первых порах после оформления ипотеки придется не только выплачивать ипотеку, но по гасить потребительский кредит. Только в полной уверенности в возврате суммы можно использовать данный способ получения жилья. В противном случае, столкнувшись с непосильным кредитным бременем, заемщик рискует потерять квартиру и должен будет выплатить банку штрафы и неустойки за просрочки.

Еще один нюанс, который необходимо предусмотреть до того, как перейти к активной фазе оформления кредитов: предоставляя ипотеку, банк проверяет платежеспособность человека, оценивает его доходы с учетом текущих кредитных и других финансовых обязательств. При назначении суммы кредитной линии банк исходит из среднедушевого дохода всей семьи. Кредит на первый взнос оформляют только после одобрения основной ипотеки, накануне заключения ипотечного соглашения. И даже в этом случае, присутствует риск получения отказа от основного кредитора или снижении суммы займа с учетом уже взятого потребительского кредита.

Можно ли купить квартиру в кредит без первого платежа?

В среднем первый взнос по кредиту в банках составляет от 10%- 20% стоимости жилья. Но существует несколько вариантов ипотечного кредитования с нулевым первоначальным денежным вложением, например, льготные программы или вложение материнского капитала. Кредит на жилье без первого взноса нечасто встречается в банках, так как это не очень выгодная сделка, причем не только для самого финансового учреждения, но и для самого заемщика.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Меньше будет и переплата и ежемесячный платеж. Без этого взноса все суммы увеличатся.

Заемщик переплачивает еще больше, и в случае невыплаты кредита, не просто теряет все, но и еще остается должен банку. Чтобы такого не происходило, финансовые учреждения предъявляют строгие требования к тому, кто берет ипотеку, проверяют его платежеспособность. Но человек и сам должен адекватно оценивать свои силы и возможности.

Если вы решили взять ипотеку, попробуйте до похода в банк несколько месяцев откладывать примерную сумму взноса на счет

Это покажет, насколько вы готовы к такому важному шагу, и Вам и банку.

Расчет ипотеки с нулевым первоначальным взносом

Принцип расчёта ипотеки с отсутствием первоначального взноса не отличается от рассмотрения ситуаций с другими кредитами. Для того, чтобы точно всё рассчитать, необходимо знать несколько вещей:

  • сумму кредита, которую нужно выплатить (её называют телом кредита);
  • ставка, по которой предстоит выплачивать кредит (это процент кредита);
  • период возврата займа;
  • частота выплат (обычно их делают ежемесячно, но возможны другие варианты);
  • комиссионные выплаты;
  • способ начисления процентов (их два: дифференцированный и аннуитетный).

Если все данные указаны, то расчёт происходит без каких-либо сложностей.

Поясним разницу между различными видами расчёта процентов.

Обычная выплата процентов считается по следующей схеме. Перед каждым месячным платежом определяется, какая часть тела кредита осталась невыплаченной. По имеющейся ставке на эту сумму рассчитываются проценты. Тело кредита делится на количество оставшихся платежей в равных долях. Выплата представляет собой сумму указанных величин. Как видно, при этом способе расчёта сначала ежемесячные выплаты будут максимальными, затем они будут постепенно уменьшаться. В каждом платеже будет погашаться одинаковая часть тела кредита, но процентов будет всё меньше. Таков способ расчёта при дифференцированных платежах.

Теперь рассмотрим аннуитетные платежи. Здесь расчёт более сложный. Цифры определяются таким образом, чтобы каждый раз платёж составлял одну и ту же величину. Формула довольно сложна, но суть её в следующем: сначала большую часть выплаты составляют проценты, а незначительной частью погашается сумма кредита. К концу периода выплаты ситуация поменяется на противоположную: подавляющая часть суммы — погашение основной суммы займа, оставшаяся — уплата процента. Так общая сумма, потраченная на выплату процентов, в данном случае будет выше.

Последний вариант позволяет нести затраты по возврату займа более равномерно, чем первый. Это выгодно тогда, когда при дифференцированном способе выплаты будут слишком тяжелы.

Способ расчёта играет важную роль при досрочном погашении кредита. Предположим, заёмщик посчитал, сколько он должен и принёс указанную сумму в банк. После этого он ушёл и забыл о займе. Здесь были сделаны две ошибки.

При окончании кредитных выплат нужно получить документ о том, что банк тоже считает, что кредит погашен. Иначе может оказаться, что останется непогашенная сумма, которая спустя годы напомнит о себе процентами и штрафными санкциями.

Другая ошибка связана с тем, что возвращённые деньги могут идти не только на погашение основной суммы, но и на погашение процентов. То есть не все они будут потрачены на возвращение займа. А это приведёт к неполному погашению долга.

Кроме того, нужно быть внимательным к тому, какая часть возвращена не была. При дифференцированном способе платежа это подсчитать нетрудно, а в случае аннуитетного метода вначале платятся проценты вместе с незначительной частью тела кредита. То есть можно неправильно определить, сколько ещё осталось выплатить.

Как решить данную проблему? Прежде всего имеет смысл прийти в кредитное учреждение и согласовать нужные цифры, а также сам процесс досрочного погашения (в частности, оно может быть частичным, а не полным). После выплаты нужно, если есть необходимость, прийти в банк за новым графиком платежей. При полной выплате нужно получить документ, что банк согласен с тем, что кредит полностью выплачен.

Комиссионные выплаты берутся банком за предоставление услуг. При выплатах нужно учитывать их тоже.

Для того, чтобы подсчитать суммы выплат, можно воспользоваться калькуляторами по расчёту ипотеки, которые предлагаются на многих сайтах в интернете.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Каковы требования к получателю?

Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса

Даже зная о рисках, некоторые организации оформляют сделки по кредитам без первого взноса. Все банки выставляет свои условия.

Вот стандартные требования:

  • Клиенту уже исполнился 21 год.
  • Есть прописка в регионе нахождения банка и недвижимости.
  • Удовлетворительная кредитная история.
  • Стаж на данном месте более полугода.
  • Ежемесячная выплата не должна быть больше 40 % дохода клиента (или семьи).
  • Принять участие в программе можно гражданам РФ.
  • Есть дополнительная залоговая квартира. Все требования для передачи права собственности подробно указаны в договоре.

У некоторых организаций можно брать кредит без первого взноса, но под залог квартиры, которая является собственностью третьего лица, допустим, близкого родственника. Такие займы считаются поручительством.

Конечно, каждое финансовое учреждение выставляет свои условия гражданам при оформлении какого-то вида кредита.

Давайте рассмотрим эти требования, чтобы в будущем избежать проблем.

Ограничение размера кредита. Конечно, банки иногда не выдают необходимую сумму денег
Что на это может повлиять? Во-первых, при рассмотрении заявки учреждение обращает внимание на финансовое положение человека. Обладая такой информацией, принимается итоговое решение
Если банк считает, что вы не сможете гарантировать уплату такого кредита, вам можно будет взять меньшую сумму.
Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога. Страховка считается обязательной услугой при оформлении договора на кредит. Это значит, что в случае потребительского кредита клиент имеет возможность обойтись без страхования, а при ипотечном кредитовании страховку брать нужно непременно. Почему так происходит?Выдавая большие суммы, банковские учреждения берут на себя ответственность. Может произойти любая ситуация, гражданин может утратить дееспособность или жизнь. Поэтому страховка обязательно должна быть оформлена для таких ситуаций. В этом случае страховая фирма покроет все убытки банка.
Более высокий уровень подтверждения доходов. Случается так, что организация может просить дополнительную информацию о доходе, чтобы проверить ваше финансовое положение

Для чего это необходимо?Если сумма ипотеки достаточно большая, а банковские работники не полностью уверены в платежеспособности клиента, банк будет требовать с вас довольно много документов, которые помогут доказать ваши финансовые возможности, так как это важно. Перед тем как перечислить деньги, банковская организация должна обладать уверенностью в клиенте и его платежеспособности, необходимо понимать, что он сможет погасить свою задолженность полностью

Повышенная процентная ставка по кредиту. Большая процентная ставка — сейчас это очень ожидаемо от организаций. Конечно, каждый ищет банк с низкими ставками по кредиту. Но при ипотечном кредитовании проценты всегда высокие, и, скорее всего, многие клиенты будут недовольны.К сожалению, некоторым людям придется смириться с высокими процентами. Еще учреждения нередко повышают ставки уже при выплате ипотеки. Это можно считать самым главным недостатком, который может случиться, так как вы подписываете договор под определенный процент, а со временем ставка повышается, и, следовательно, вы переплачиваете больше денег.
Привлечение поручителей. Поручительство также востребованно сегодня, и банки не перестают просить оформление поручителей. В роли поручителя должен быть финансово самостоятельный человек, который при появлении у вас проблем смог бы выплачивать долг за вас. Поручителем необходимо брать надежного и трудоспособного гражданина.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями 🏦

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса предоставляют следующие банки:

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.

Сбербанк

Сбербанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса на момент 2021 года!

Есть три варианта, которые с натяжкой можно приравнять к ипотеке с нулевым первым взносом:

1. Программа Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Позволяет перейти на более выгодные условия выплаты ипотечного кредита: от 9,5% годовых. Однако данные условия действуют только, если заемщик застрахует жизнь и здоровье. А это также дополнительный процент отчислений.

Рефинансирование — это не ипотека без взноса, а скорее перенос тела вашего ипотечного кредита (вместе с первоначальным взносом) из другого банка в Сбербанк (в данном случае) с уменьшением процентного платежа, но и дополнительными платами за этот самый перенос.

2. Программа Ипотека плюс материнский капитал. Использование материнского капитала вместо первоначального взноса. Мат. капитал на 2021 год составляет 453 026 рублей. Опять же, скорее ухищрение, чем реальная ипотека без первого взноса.

3. Использовать потребительский кредит. Программа «Нецелевой кредит на любые цели» к вашим услугам. В этом случае придется использовать имеющуюся у вас недвижимость в качестве залога. Стоит ли брать такой двойной залог? Решать вам. Процент ежегодных отчислений в этом случае от 12%. Максимальная сумма кредита — до 10 000 000 рублей.

ВТБ 24

ВТБ 24 не предоставляет ипотеку без первоначального взноса на момент 2021 года!

Однако вы можете пойти на ухищрения по аналогии со Сбербанком:

  • Программа Рефинансирование. Рефинансирование под более выгодные условия — от 8,8% годовых. Размер кредита: не более 80% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей.
  • Программа Под залог недвижимости. Позволяет взять ипотеку от 11,1% годовых и без первоначального взноса, если закладывается уже имеющееся у вас в собственности жилье. В этом случае размер кредита не должен превышать 50% от стоимости закладываемой недвижимости, но не более 15 000 000 рублей.

Альфа Банк

Альфа Банк предлагает ипотечную программу “Под залог имеющегося жилья”.

Применяются следующие условия:

  • Возможен нулевой первоначальный взнос,
  • Залог имеющейся в собственности недвижимости обязателен,
  • Страховка недвижимости обязательна (+0,7% к ежегодной процентной ставке),
  • Минимальная процентная ставка: 13,29% годовых.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк напрямую ипотечным кредитованием не занимается. Но при желании работать именно с этим банком, вы можете оставить заявку на соответствующей странице. После чего Тинькофф подберет для вас наиболее выгодное предложение из имеющихся среди его партнеров.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса на момент 2021 года!

Однако, как и в случае со Сбербанком и ВТБ 24, вы можете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или произвести рефинансирование ипотеки:

Рефинансирование ипотеки — 9,2% на покупку квартиры, 12% на покупку дома с участком. Сумма кредита от 1 000 000 рублей. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.

— в этом случае первоначальный взнос компенсируется материнским капиталом, но с условием, что сумма мат. капитала больше или равна требуемому первоначальному взносу:

  • 10% на вторичную квартиру,
  • 15% на квартиру в новостройке.

При этом, один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала.

Почта Банк

Буквально в 2016 году у Почты России появился свой Почта Банк. Организация пока молодая, и она вообще не выдает ипотеку, в том числе и без первоначального взноса. На момент 2021 года Почта Банк выдает только обычные кредиты размером до 1 000 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) 🔔

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Для расчёта ипотечных платежей используйте калькулятор:

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Однако оформить ипотечный кредит можно и не внося первоначальный взноса. Подобная программа существует в различных банках.

Несмотря на то, что проценты по такому займу довольно высокие, он распространен  среди наших граждан.

Немаловажным фактором для одобрения заявления на кредит является имеется ли у будущего заемщика какое-либо обеспечение по займу.

Зачастую банками предоставляется займ под залог имеющейся в наличии недвижимости либо доли в ней.

К заемщику предъявляются определенные требования. Им должен быть подтвержден высокий уровень дохода и чистую кредитною историю.

Допускается использование в качестве первоначального взноса материнского капитала.

В случае, когда на получение льготной ипотеки претендует молодая семья, суммы материнского капитала может восполнить порядка 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

Также банки могут предложить заемщику оформить обыкновенный потребительский кредит, и им оплатить начальный взнос. Однако в этом случае заемщик вынужден будет погашать кредит дважды.

От застройщика

В настоящий момент сооружается множество жилых микрорайонов со собственной инфраструктурой. Застройщиками в отдельных случаях предлагается приобрести гражданам в строящихся жилых домах ипотечную квартиру без первоначального взноса.

Также, обязательным условием получения средств является заключения договора страхования и некоторые другие условия.

Имеются плюсы и минусы при приобретении введенных в эксплуатацию квартир без первоначального взноса.

К преимуществам относятся:

 Процентная ставка немного ниже чем при выдаче непосредственно через банк
 У застройщика заявление рассматривается быстрее Чем в банке, где потребуется несколько дней (до рабочих 5 дней)
 Застройщики могут предложить несколько вариантов покупки без первоначального взноса

Также имеются и минусы такой покупки:

 Через данный вид кредитования работают достаточно крупные строительные фирмы вследствие этого лишь у немногих застройщиков можно приобрести жилье по подобной ипотечной программе
 Страхование договора не требуется а также недвижимого имущества

Для молодой семьи

Что касается семей, которые относятся к категории «молодой семьи», т.е в которой каждому из супругов не более 35 лет, то в настоящее время по программе ипотеки без первоначального взноса им не удастся получить ипотеку. Однако для таких семей существуют особые льготные программы кредитования, предусматривающие пониженную процентную ставку и уменьшенный размер начального взноса (порядка 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости).

Также можно приобрести квартиру из разряда эконом класса и не более установленной площади. В этом случае можно рассчитывать на государственную поддержку.

Имеются и другие варианты для покупки жилья путем ипотеки молодыми семьями.

К примеру, можно воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса либо передать в залог имеющееся в наличии у такой семьи недвижимое имущество.

Однако льготная программ «молодая семья» без оплаты начального взноса не может быть оформлена.

Пенсионерам

Пенсионерами являются граждане, достигшие определенного возраста и получающие пенсию – денежное пособие. Но данного пособия вряд ли хватит для того, чтобы отложить достаточную сумму на внесение первого взноса на ипотечный кредит.

Ситуация несколько улучшается, если пенсионер продолжает работать и получать доход.

Поэтому программы ипотеки без первоначального взноса для данной категории населения не имеется.

Возможно оформление имеющегося в наличии у пенсионера недвижимого имущества как залога. В этом случае банк может пойти на уступки. В качестве залога может быть оформлены различные объекты недвижимости (земельный участок, гараж или дачный дом).

Залог недвижимого имущества

Если будущий заемщик имеет какую-либо недвижимость, то заявка на получения займа скорее всего будет одобрена. Но перед тем, как передать имущество в качестве залога, потребуется произвести оценку объекта. Для чего нужно обратиться в оценочную организацию.

Банком может быть предложен определенный оценщик, который сотрудничает с ним. Выбор конкретного оценщика зависит только от заемщика.

В процессе оценочной деятельности экспертом учитывается множество факторов – от состояния дома, в котором находится квартира, до его местоположения.

Соглашение о залоге объекта недвижимости подписывается вместе с основным ипотечным договором. Сумма, указанная в отчете оценщика оказывает влияние на условия выдачи кредита. Чем выше будет оценен закладываемый объект, тем выгоднее условия по ипотеке.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

    • Операционный офис г. Москва (ул. Красная Пресня)
    • Москва, улица Красная Пресня, 21

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Отделение «Ленинградский проспект»
    • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14

    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88

    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Дополнительный офис «Пятницкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Москва, улица Пятницкая, 21стр1

    • 8 800 200-23-26

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Отделение «Преображенское»
    • Москва, улица Преображенская, 2к1

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Доп.офис №9038/01860
    • Москва, улица Старокачаловская, 1к1

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00

Какие существуют схемы?

  1. Самый простой способ — обратиться напрямую к тем банкам, кто предоставляет ипотечный займ на вторичное жилье без первого взноса. Однако, таких банков очень мало: в Москве только Транскапиталбанк и Абсолют Банк предоставляют подобные программы, причем ипотека от Абсолют Банка подразумевает, что гражданин должен быть сотрудником ОАО «РЖД».Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке оформляется в качестве залога, что тоже накладывает обременение на заемщика. Более того, срок кредитования и суммы займа по такой программе сильно сокращены, а процентная ставка, наоборот, повышенная.
  2. Если у заемщика имеется другая недвижимость в собственности, ему становятся доступны кредиты без первоначального взноса даже в крупных банках, т.к. они в таком случае практически ничем не рискуют. Называются подобные программы обычно: «Кредит под залог недвижимости» (как взять ипотеку под залог недвижимости?).

    Сумма займа и срок кредитования по такой программе, как и в предыдущем случае, небольшие, но требований к заемщику предъявляют меньше, в том числе к предоставляемым документам. Однако, если у заемщика наступят сложные в финансовом плане времена, банк после нескольких реструктуризаций долга будет иметь полное право «отобрать» квартиру, оформленную в залог.

    По этой причине заемщику необходимо очень тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед обращением в банк, чтобы не допустить такого сценария.

  3. Ломбардное кредитование. В полном смысле слова ипотекой это не является, т.к. деньги заемщику выдают на любые цели, однако выдаваемой суммы чаще всего достаточно для покупки квартиры. Оно доступно заемщику в том случае, если у него имеется ценная и ликвидная собственность, причем это необязательно должна быть недвижимость — автомобиль, несколько мотоциклов или ювелирные ценности тоже могут быть приняты.

    Минус такого вида кредитования в том, что процентная ставка очень высокая — от 15% годовых и больше, а срок кредитования редко превышает 5 лет.

  4. Можно не избегать ипотечных программ с 0 первоначальным взносом, а просто предоставить вместо своих денег субсидированные средства.

    Так, например, многодетные семьи могут легко получить сертификат, подтверждающий право на материнский капитал — по состоянию на 2018 год сумма, выделяемая в рамках материнского капитала, чуть-чуть превышает 450 тысяч рублей; банки принимают сертификат в качестве взноса, т.к. выплату денег гарантирует государство.

    Помимо многодетных семей получить право на субсидию имеют инвалиды и молодые семьи, вставшие на районный учет о необходимости улучшения жилищных условий. Им тоже выдается свидетельство о жилищной субсидии, которое можно использовать вместо первого взноса.

  5. Первоначальный взнос можно получить, взяв потребительский кредит в другой банковской организации. С одной стороны, это позволит получить ипотеку на общих основаниях, причем без особенных проблем; с другой — долговая нагрузка заемщика значительно увеличится, из-за чего есть риск испортить себе кредитную историю, а в худшем случае — риск вовсе лишиться приобретенного жилья.
  6. Возможен также сговор с продавцом недвижимости для завышения стоимости жилья на сумму первого взноса.

    Происходит это следующим образом: предположим, банк на общих основаниях требует первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья; квартира продавца стоит 2 млн рублей. Денег для первого взноса — 400 тысяч рублей — у покупателя нет, но они есть у продавца.

    Тогда покупатель и продавец пытаются сговориться: продавец отдает эти 400 000 рублей покупателю, взамен стоимость жилья «повышается» на те самые 400 тысяч рублей — теперь квартира стоит 2,4 млн рублей.

    Казалось бы, продавец получает обратно свои деньги, а покупатель получает квартиру — и все довольны.

    Однако, во-первых, квартира в обязательном порядке оценивается специалистами еще перед заключением ипотечного договора — а опытные оценщики сразу определяют завышенный ценник на недвижимость. В результате именно отталкиваясь от оценочной стоимости квартиры будет составлен договор, и продавец не получит обратно свои деньги.

    Во-вторых, крайне вероятна ситуация, когда одна из сторон не выполнит свои обязательства — это значительный риск, который не стоит потраченных на него усилий.

Единственный банк, который дает ипотеку без первоначального взноса

Выводы

Оформление ипотеки с 0 взносом может оказаться для заемщика тяжелым бременем, либо полностью обанкротить его. Рассчитывать свои силы необходимо особенно тщательно перед выбором подобных продуктов.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Советуем вам «поиграть в ипотеку» перед взятием реальной – откладывайте сумму ежемесячного платежа в течение 1 года, и увидите, сможете ли вы оплачивать кредит ежемесячно, и как это отразится на финансовом благополучии. Этот опыт позволит накопить деньги на первый взнос.

Самым безопасным способом остается закрытие первого взноса материнским капиталом или сертификатом на участие в других государственных программах – идеальный и самый реальный вариант, если не получается накопить деньги на 1 платеж.

Заключение + видео по теме 📹

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий