Доход ип для ипотеки: документы и нюансы

Содержание

Какие банки готовы кредитовать?

Ипотечный кредит предпринимателям выдают большая часть лидеров рынка, но только при предоставлении налоговой декларации ИП за один год для тех, кто работает по упрощенной системе налогообложения и за два года, если работа ведется по единому налогу (о том, как ИП взять ипотеку на квартиру и коммерческую недвижимость, читайте тут). Для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц достаточно будет предоставить документы только по последнему налоговому периоду (подробно о том, каковы условия и требования банков к предпринимателю и какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки, читайте тут).

С предпринимателями работают:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. Тинькофф.
  4. ВТБ 24.
  5. Альфа-Банк.
  6. Россельхозбанк.
  7. ДельтаКредит.
  8. Промсвязьбанк.
  9. Райффайзенбанк.

Если прибыль ИП стабильна и дает возможность оплачивать расходы по кредиту, то банки будут готовы выдать кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости либо нецелевой кредит под залог квартиры или дома. Некоторые банки могут немного повысить ставку для таких категорий заемщиков (например, на 0,5 процентных пункта).

Важно! С ИП работают многие банки. Кредиты выдаются не только на покупку жилья, но и на приобретение коммерческой недвижимости, а также апартаментов.

Как взять ипотеку ИП

Чтобы оформить ипотечный кредит, потребуется:

  1. выбрать подходящие условия ипотеки для ИП;
  2. подать заявку;
  3. получив одобрение, посетить ближайшее банковское отделение с готовым пакетом документов;
  4. заключить договор и внести первоначальный взнос;
  5. выбрать квартиру и заключить договор купли-продажи;
  6. оформить страховку и передать недвижимость в залог.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит, предпринимателю придётся подготовить:

  • паспорт;
  • подлинник и нотариально заверенную копию документов, подтверждающих регистрацию ИП;
  • декларацию, подтверждающую получение доходов (в зависимости от выбранной системы налогообложения);
  • документы на приобретаемую недвижимость, включая оценочную экспертизу и договор купли-продажи.

Указанный перечень может быть дополнен по требованию банковского менеджера, желающего убедиться в наличии у клиента средств на покрытие текущих расходов и оплату долга.

Какие документы нужны ИП для ипотеки

При необходимости ипотеки для ИП кредитными экспертами в первую очередь анализируются следующие документы:

  • свидетельства, подтверждающие личность и репутацию заемщика;
  • справки о финансовой ситуации;
  • бумаги на недвижимость, для приобретения которой берется кредит.

Выделяют три этапа проверки заявителя. Первый этап – решение на основании данных о заемщике. Второй этап – расчет возможной суммы кредита. Третий этап – оценка объекта недвижимости.

Основные документы на ипотеку для ИП не отличаются от документов для физических лиц: паспорт, ИНН, СНИЛС. Специальные документы – это свидетельство о постановке на учет и выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), полученная максимум 10 дней назад. «Старую» выписку могут не принять к рассмотрению.

Финансовое состояние малого бизнеса подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС. Декларация и бухгалтерские отчеты запрашиваются за последние один или два года, в отдельных случаях – за период от трех до пяти лет. Деятельность бизнеса в запрошенные сроки должна быть безубыточной каждый месяц периода. Если убыточным является даже один месяц, это уже может стать поводом для отказа в кредите на недвижимость.

Плюсом будет так называемая заработная плата индивидуального предпринимателя. Чаще всего она представляет собой фиксированную сумму на текущие расходы, отправленную на карту с расчетного счета ИП. Для подтверждения данного факта можно подготовить выписку по личной карте.

Лояльность кредитора увеличивается в разы, если собственная карта и расчетный счет предпринимателя находятся в том же банке, где предполагается брать ссуду.

На что ориентироваться при выборе банка ИП для ипотеки

Чтобы оформить кредит на недвижимость, необходимо основательно подготовиться

Для начала важно выбрать банк. Ипотека для ИП предполагает кредитные программы на разные объекты недвижимости

Поэтому имеет смысл ориентироваться на свои нужды и искать финансовую организацию, которая выдаст ссуду на покупку именно интересующего жилья. Например, Сбербанк кредитует на покупку жилой недвижимости, земельного участка, а также на строительство дома. Часть финансовых организаций не работают с малым бизнесом.

После анализа нескольких кредитных учреждений и их программ желательно рассмотреть первым банк, с которым предприниматель уже работал.

Ипотека для ИП выдается с определенными условиями.

Дают ли ипотеку ИП

Из сказанного выше очевидно, что никаких затруднений с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей не возникнет. Главное, чтобы потенциальный заёмщик соответствовал требованиям кредитной организации и мог доказать собственную платёжеспособность. В первом случае речь идёт о времени ведения личного дела, а втором – налоговой отчётности. При этом определённые трудности могут возникнуть у тех, кто использует специальный режим налогообложения или занимается деятельностью, требующей получение лицензии.

Следует пояснить, что специальные режимы налогообложения вызывают сложности, когда принявший заявку менеджер не может по ним определить величину получаемой прибыли. Это касается патентной системы и ЕНВД. Но даже в подобной ситуации можно получить одобрение и доказать наличие постоянных, стабильных доходов. Для этого достаточно предоставить банку дополнительную документацию, например, выписку с расчётного счёта.

Правила предоставления ипотеки ИПешнику

Нельзя обойти стороной и требования к потенциальным заёмщикам Подающие заявку на ипотеку ИПешники должны:

  • вести предпринимательскую деятельность больше года;
  • быть гражданами России (возможны исключения) и налоговыми резидентами страны;
  • достичь совершеннолетия (обычно требуется достичь 21 года);
  • на момент полного погашения задолженности требуется быть моложе 65 лет (иногда 70-75);
  • обязательно проживание в регионе присутствия банка (в том же регионе должно находиться отделение или филиал).

Точные требования способны отличаться от указанных. Они зависят от банка, в который обращается бизнесмен, и выбранной им программы покупки дома.

Условия

Следующий нюанс, заслуживающий детального рассмотрения заёмщиков – условия кредитования:

  • ставка от 10% (если не применяются льготные программы, например, для молодых семей);
  • сумма – до 30 миллионов;
  • срок погашения – до 30 лет (360 месяцев);
  • первоначальный взнос – от 15% (реже – от 10%).

Требования к заемщику

С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно – нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ. Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски.

Возраст – совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20–25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие – кредит доступен предпринимателю, который старше 27–30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.

Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3–6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6–12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше. Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1–2 года.

Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1,5-2 лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами. В разных банках по-разному, но в целом – всегда больше, чем у тех, кто работает на «дядю».

Часть банков отказывают упрощенцам (УСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН) и работают только с бизнесменами на общей системе налогообложения, но все равно они не могут быть уверены, что в отчетности отражена реальная картина. Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено – скидок им не положено.

Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных.

Еще одно из основных требований – платежеспособность. У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП – главная задача. Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Документы на ипотеку для ИП

Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Советуем уточнить этот вопрос в банке.

Примерный перечень основных документов

  • Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;

  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

  • налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);

  • копии лицензий и сертификатов, если есть;

  • копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;

  • налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);

  • налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.

Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли. Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов. Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета. Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

Дополнительные документы по ипотеке для ИП

  • Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.

  • Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.

  • Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.

  • Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.

  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды

Дают ли ипотеку ИП

Да, ипотека для индивидуальных предпринимателей доступна, ее выдают, хоть не всем, не всегда и не везде.

Вот только предложений по ипотеке для физлиц, работающих на «дядю» в десятки раз больше, чем для ИП, самозанятых, владельцев бизнеса. А в рамках одной и той же программы ставка по ипотеке для бизнесмена будет на пару пунктов выше, чем для его сотрудников.

Почему такие сложности?

Все дело в оценке рисков. Банки обрабатывают все заявки автоматически, чтобы не пришлось принимать решение по каждому обращению отдельно. Скоринговая программа автоматом оценивает все параметры клиента и выдает вердикт – давать или отказать. Сотруднику банка нужно лишь озвучить заявителю решение программы.

Но программа хорошо умеет считать риски, связанные с наемной работой. Тут все просто: есть вполне себе измеримые параметры – общий стаж и стаж на последнем месте работы, образование и опыт, сфера деятельности, размер зарплаты. У банков таких клиентов миллионы и есть обширная статистика по тому, как они погашают кредиты, сколько получают и как соблюдают финансовую дисциплину. А вот клиентов-предпринимателей намного меньше и статистика по ним не накоплена.

Кроме того, каждый отдельно взятый бизнес – это индивидуальная история. При одинаковой выручке в декларации может оказаться, что один бизнесмен работает эффективно, а другой – уходит в минус или находится на нулевой отметке, ему просто не с чего будет погашать кредит. Учитывать нужно множество показателей и параметров, а не только оценить размер дохода, как у наемного сотрудника.

Затруднение вызывает даже определение реальной прибыли от бизнеса. Особенно, если предприниматель работает по спецрежимам и может предоставить только заверенную налоговой отчетность по УСН, ЕНВД, патенту. Как там на самом деле – банк не узнает, ведь у малого бизнеса есть возможность работать частично в тени, показывая не все финансовые потоки. Да и расходов бизнеса в такой отчетности не видно или они отображены не полностью. Сколько тратит он на бизнес, а сколько на себя? Хватит ли ему на ежемесячные платежи по кредитам или нет? Если прожиточный минимум на человека рассчитан, то среднего размера расходов ИП ни в одном статистическом отчете нет.

Риски для ИП сложно просчитать автоматически, а тратить ресурсы на тщательное изучение ситуации, персональную обработку заявки и расчет рисков – банку невыгодно. Рассматривать финансовые документы придется вручную.

Ипотечный калькулятор

С помощью калькулятора можно посчитать сумму выплат по ипотеке на каждый месяц.

Для этого необходимо заполнить поля ввода:

  • Стоимость приобретенного жилья;
  • Сумму первоначальной выплаты;
  • Срок, на который был получен кредит (месяца или года);
  • Процентная ставка по кредиту (в месяц или в год);
  • Схему погашения кредита;
  • При наличии – процентную ставку: начальную, в месяц или же в год.

Существует две схемы погашения кредита:

  • Классическая – сумма долга снижается каждый месяц за счет уменьшения процентной ставки. В первый месяц – максимальная выплата. В основном – сумма выплаты меньше, чем при аннуитетной форме кредита;
  • Аннуитетная – каждый месяц выплачивается фиксированная сумма, одинаковая для всего срока выплаты. В таком случае сумма первого взноса меньше, чем при классической схеме, однако общая сумма – больше за счет того, что нет снижения процентной ставки.

Далее вы вводите все необходимые данные в калькулятор и получаете сумму ежемесячного платежа, проценты по кредиту, переплаты по кредиту и общую сумму долга. Так же можно построить график выплат на каждый месяц, где будут показаны данные для ежемесячных выплат.

Почему банки отказывают в кредите, даже если условия ипотеки для ИП соблюдены

Как получить ипотеку индивидуальным предпринимателям

Дают ли ипотеку ИП

Распространенные причины отказа

Основные условия

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит может быть весьма выгодным, если взять его на небольшую сумму и выплатить с опережением графика. За счет этого предприниматель может например, уменьшить свои расходы на аренду офиса либо вложить капитал с целью получения прибыли в будущем.

Достоинство ипотеки:

  • быстрые сроки оформления кредита;
  • долгие сроки кредитования;
  • доступность программ АИЖК по более низким ставкам;
  • возможность использовать купленную недвижимость для развития бизнеса.

Недостатки ипотеки:

  • уменьшение прибыли ИП за счет уплаты кредитных платежей;
  • сложности с получением налогового вычета;
  • жесткие требования банка к покупаемой недвижимости;
  • риск невыплаты кредита.

Хотя бы одного просроченного платежа по кредиту сроком более 60 дней или двух и более просроченных платежей сроком более месяца, достаточно для того, чтобы полностью испортить кредитную историю предпринимателя. Для предпринимателя это весьма опасно, ведь у него могут возникнуть сложности с получением других кредитов, например, на развитие бизнеса.

К тому же в том случае, если он решит уйти с рынка, банк может потребовать досрочного возврата займа. Если же деньги не будут возвращены, то придется продавать купленную недвижимость.

Важно! При покупке недвижимости в кредит воспользоваться налоговым вычетом смогут не все ИП.

Например, те кто находится на упрощенной системе налогообложения и не платят 13% налог на доходы теряют свое право вычета.

Далеко не все кредитные организации готовы выдать кредит частным предпринимателям. Читайте наши материалы о том, какие именно банки дают ипотечный кредит для ИП.

Ипотечными заемщиками могут быть индивидуальные предприниматели, которые ведут свой бизнес без создания юридического лица. Их кредитоспособность оценивается более жестко, чем в случае с наемными работниками, регулярно получающими зарплату. Например, их бизнес должен быть только прибыльным в течение минимум нескольких лет.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

  • склады,
  • офисы,
  • технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

В каком банке наиболее выгодные условия ипотеки для ИП

Основные препятствия при получении займа

Банки, не дающие ипотечные кредиты для ИП, объясняют это тем, что в предпринимательском деле часто бывает нестабильный заработок. Кроме того, изменения в законодательстве могут привести к прекращению предпринимательской деятельности и тогда неизвестно, как будут возвращаться кредитные деньги. Отсюда следует, что все банки готовы рисковать.

Однако в некоторых кредитных организациях улучшилось отношение к хозяйствующим субъектам. Они предлагают специальные предпринимательские кредиты на жилье. Факторы, влияющие на решение банка:

  • плохая кредитная история;
  • предприятие работает, меньше чем год;
  • ИП работает на ЕНВД;
  • предприниматель игнорирует требования закона (отсутствует лицензия или неправильно оформлены документы);
  • хозяйствующий субъект хочет взять займ без первоначального взноса;
  • предприятие связано с сезонной деятельностью;
  • имеется другой неоплаченный займ;
  • отсутствует недвижимое имущество, банковский депозит.

Банк изначально интересует стабильность дохода предприятия, финансовая состоятельность и платежеспособность предпринимателя. При малейших сомнениях кредитная организация откажет в выдаче кредита. У индивидуальных предпринимателей, которые платят налоги не по общей системе налогообложения шансов взять ипотеку меньше.

Условия ипотечного кредита для предпринимателя

Условия, на которых предоставляется ипотека для ИП, более жесткие, нежели для граждан, работающих по найму. С какими же условиями может столкнуться индивидуальный предприниматель? Перечислим их.

  1. Ставка по ипотеке для ИП несколько выше, чем для человека, который работает по найму. Эта ставка составляет 14,5-17% годовых. Она зависит от программы, по которой предоставлен кредит. Также отметим, что каждый банк предоставляет свою ставку по кредитованию, в зависимости от внутренней политики.
  2. Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку на более короткий срок, нежели гражданин, работающий по найму. ИП должен сделать первый взнос в размере 20% от общей суммы жилья.

Банки выставляют следующие требования к заемщику:

  • Имеет гражданство РФ;
  • Является представителем малого или среднего бизнеса;
  • Ведет бизнес на территории РФ;
  • Годовая выручка ИП менее или равна 400 млн рублей за год;
  • ИП ведет деятельность уже достаточно длительное время, а именно, 6 месяцев или более;
  • ИП должен полностью погасить заём до достижения 70 лет.

Как выбрать учреждение индивидуальному предпринимателю?

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной

Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 20 лет;

  • к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

  • гражданство любой страны;

  • наличие первоначального взноса — от 10%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

  • В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
  • Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Его доходы должны быть прозрачными.
  • Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
  • Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
  • Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
  • При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
  • У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

Пакет бумаг

Документы для ипотеки для ИП включают, как общие, так и специальные бумаги. И, какие документы нужны, зависит от характера оформляемого займа, суммы залога, а также дополнительных особенностей процедуры. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, следует собрать следующие бумаги:

  • заявление, на основании которого выдают ипотечный кредит (образец документа имеется в банке и, как правило, представляет собой отпечатанный документ с пустыми полями для подписей, но это не повод игнорировать отпечатанный текст);
  • гражданский паспорт заемщика;
  • свидетельство, которое подтверждает ведение предпринимательства и его характер;
  • декларация о доходах (ИП с нулевой декларацией едва ли можно считать хорошим основанием для выдачи ипотеки, но отсутствие дохода может быть компенсировано максимальным первоначальным взносом);
  • лицензия, если таковая имеется;
  • документ ИП на ЕНВД, какой дает особый порядок уплаты налогов.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10
    лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% и
    выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос
    не потребуется).

При составлении перечня
требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

На что банки обращают внимание

Правила предоставления ипотеки для ИП

На положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

  • Стабильная заработная плата;
  • Чистая кредитная история, без просроченных платежей;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно тут.

  • Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
  • Использование не упрощенного налога, а общего.

Так же рекомендуется обращаться именно в те банки, которые работают с малым и средним бизнесом – так вероятность получения кредита будет выше.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

Условия ипотеки для ИП

Как получить налоговый вычет по ипотеке для ИП

Право на вычет при покупке квартиры в ипотеку зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ компенсация положена только тем, кто платит подоходный налог 13%. Соответственно, вы получите вычет, только если работаете по ОСН. Предприниматели, использующие ЕНВД, УСН и ПСН, подоходный налог не перечисляют и вычет получить не могут.

Право на компенсацию не «сгорает»

Как только вы начнете перечислять налог — неважно, сколько времени пройдет после покупки квартиры — вы сможете подать документы на вычет

Налоговый вычет можно получить, если:

  • помимо бизнеса у вас есть дополнительный источник заработка, с которого вы платите подоходный налог. Например, сдаете квартиру в аренду.

  • Вы купили жилье в браке, супруг(а) перечисляет НДФЛ. В этом случае компенсацию получит ваша жена или муж.

Рекомендации предпринимателям

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий