Ипотека под 10 процентов первоначального взноса в 2021 году банки в москве

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).
Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.

Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).. Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50

Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.
Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

  • Кредит выдается на меньший срок.
  • Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
  • Банк может потребовать поручителя.
  • Требуется дополнительное страхование рисков.
  • Схема оплаты платежей аннуитетным способом.

Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

Банки, предоставляющие такую ипотеку

Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2021 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:

  • Тинькофф (от 8 %).
  • Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
  • Открытие (от 9,35 %).

Ипотека в банке Открытие

Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.

Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.

Ипотечные программы Ставка, % Примечание
Квартира от 9,35 На покупку квартиры на вторичке
Новостройка от 9,35 Для оформления строящегося объекта
Рефинансирование от 9,35 Смена условий на более выгодные
Свободные метры от 10,7 На осуществление строительства
Ипотека Плюс от 12,95 На ремонт под залог жилья
Апартаменты от 10,45 Для приобретения на вторичке или в новостройках
Военная ипотека от 10 Для участников накопительной системы
Жилье + материнский капитал от 9,7 Для покупки объекта на вторичке

Предложение банка Дельта Кредит

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.

Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль. Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.

Ипотека в банке Тинькофф

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».

Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
  • Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
  • Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
  • Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.

Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:

  • Стандартный перечень документов.
  • Бумаги, подтверждающие льготное право.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Процесс оформления ипотеки

Алгоритм действий заемщиков при покупке вторичного жилья:

  • утверждают условия сделки с применением ДКП;
  • выбирают подходящее предложение кредитора;
  • отправляют предварительную заявку;
  • после положительного ответа подписывают ипотечный договор;
  • перечисляют первый взнос;
  • рассчитываются с продавцом;
  • оформляют залог в Росреестре;
  • передают в банк страховые полисы и дополнительные документы в соответствии со взятыми обязательствами.

Для получения взаимных гарантий заключают соглашение с продавцом, передают предоплату. Получение денег подтверждается письменной распиской. Для безопасного итогового расчета наличными применяют типовую схему с депозитарной ячейкой. Деньги из такого хранилища продавец заберет после предъявления выписки из Росреестра, подтверждающей корректное завершение сделки.

Некоторые банки предлагают специализированный сервис безналичных расчетов, который действует по следующей схеме:

  • деньги переводятся на заблокированный счет;
  • в указанный по договору временной интервал ответственный сотрудник делает запрос на получение выписки из базы данных ЕГРН;
  • если новая регистрационная запись создана, выполняется перечисление суммы на счет продавца.

Личный визит необходим для подписания кредитного договора. Копию страхового полиса можно передать почтовым отправлением либо с помощью курьерской доставки.

Необходимые документы

Кроме заявления с анкетными данными, надо подготовить:

  • паспорт с действительным штампом, подтверждающим регистрацию места жительства;
  • справки с места работы;
  • данные об уровне доходов.

Документы по приобретаемому объекту можно предоставить после предварительного одобрения заявки:

  • ДКП либо иной договор, подтверждающий право собственности продавца;
  • экспертное заключение.

Для корректной оценки недвижимости следует обращаться к рекомендованным банком исполнителям. Через 60-120 дней после получения кредита передают страховые полисы.

Представленный перечень корректируют с учетом исходных условий. Если получение займа происходит без подтверждения доходов, понадобится второй документ для удостоверения личности.

Для применения маткапитала надо передать в банк:

  • действительный сертификат;
  • сведения об остатке средств по данной программе господдержки из регионального подразделения ПФР.

Если супруг не оформляется созаемщиком, предоставляют брачный контракт с указанием в тексте отсутствия претензий на соответствующую часть совместно нажитого имущества. Альтернативный вариант – специальное соглашение, заверенное в нотариальной конторе.

Сроки рассмотрения заявки

Ответ по предварительному запросу кредитные учреждения формируют в полуавтоматическом режиме в период от 30 минут до суток. Основное заявление с анкетными данными рассматривают 5-8 рабочих дней.

Действия при отказе

Если отрицательный ответ обусловлен ошибками, исправляют выявленные неточности. Порядок действий устанавливают индивидуально. Ветхие документы, например, восстанавливают по архивным данным. При отсутствии обоснованной причины обращаются к руководителю филиала либо в головной офис банка.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Б¾Ã»ÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ÃÂøýðýÃÂþòþ-úÃÂõôøÃÂýÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù ÿÃÂõôûðóðÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðùüàýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàòýõÃÂõýøàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ò ÃÂð÷üõÃÂõ 15% ø ñþûõõ þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþúÃÂÿðõüþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø. ÃÂþ ýõ òÃÂõ ûÃÂôø, þÃÂþñõýýþ üþûþôõöÃÂ, øüõÃÂàòþ÷üþöýþÃÂÃÂàýðúþÿøÃÂàúðúþù-ÃÂþ úðÿøÃÂðû, ÃÂÃÂþñàòûþöøÃÂàõóþ ò øÿþÃÂõúàÃÂÃÂð÷ÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø ÿÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàýðùÃÂø ðûÃÂÃÂõÃÂýðÃÂøòýÃÂù òÃÂÃÂþô.

ÃÂþ ÃÂÃÂþøàþÃÂüõÃÂøÃÂàø ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂù üøýÃÂàøÿþÃÂõúø àÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10 ÿÃÂþÃÂõýÃÂþò â ñþûõõ öõÃÂÃÂúøõ ÃÂÃÂûþòøàÿþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàúÃÂõôøÃÂð, ÿþÃÂúþûÃÂúàñðýú ÃÂÃÂðÃÂðõÃÂÃÂàÃÂðúøü þñÃÂð÷þü þñõ÷þÿðÃÂøÃÂàÃÂõñàþàòþ÷üþöýþù ÿþÃÂõÃÂø ôõýõó. àÃÂðúöõ ú ÃÂôõÃÂöøòðÃÂÃÂøü ÃÂðúÃÂþÃÂðü þÃÂýþÃÂÃÂÃÂ:

  • þóÃÂðýøÃÂõýýþõ úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ñðýúþò, ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂÃÂøàøÿþÃÂõúààÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10%;
  • òþ÷üþöýþÃÂÃÂàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàôðýýÃÂü ûÃÂóþÃÂýÃÂü ÿÃÂõôûþöõýøõü üþóÃÂàÃÂþûÃÂúþ þÿÃÂõôõûõýýÃÂõ úðÃÂõóþÃÂøø ÷ðõüÃÂøúþò.

ÃÂð ÃÂþýõ ÃÂÃÂþóþ ÿþÃÂþù ÿÃÂþñûõüðÃÂøÃÂýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõúààÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10 ÿÃÂþÃÂõýÃÂþò.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

    • Дополнительный офис «Балтийский»
    • Москва, Ленинградский проспект, 74к1

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—21:00 Сб.: 10:00—19:00 Вс.: 12:00—17:00
    • Мини-офис № 026
    • Москва, улица Фестивальная, 8к1

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
      перерыв: 15:00—15:30
    • Операционный офис г. Москва (ул. Красная Пресня)
    • Москва, улица Красная Пресня, 21

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Отделение «Ленинградский проспект»
    • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14

    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88

    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Отделение «Преображенское»
    • Москва, улица Преображенская, 2к1

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00

Общие условия ипотечного кредитования со взносом 10%

Ссуду можно получить после одобрения заявки единовременно или частями по согласованному графику. Для положительного ответа необходимо соответствие заемщика возрастным и другим стандартным требованиям. Необходимо подтвердить достаточный уровень официального дохода для своевременного погашения процентов и основной части долга.

Отдельно проверяют объект недвижимости. Стоимость предмета покупки уточняют с применением профессиональной экспертизы. Можно претендовать на получение ссуды не более 80-90% от результата оценки.

Если отсутствует брачный контракт либо специальное соглашение, супруг оформляется созаемщиком по договору. Приобретенное жилье передают в залог с регистрацией соответствующего обременения в базе данных ЕГРН. До полного погашения долга исключается свободное распоряжение этим имуществом. Дополнительные гарантии обеспечивают страховками недвижимости, жизни и трудоспособного состояния заемщиков.

По ипотечным кредитам предлагают аннуитетную систему платежей (равными долями). При детальном изучении временного графика можно убедиться в том, что в первые годы большая часть – это проценты. На завершающем этапе пропорция изменяется в сторону увеличения доли возврата полученной ссуды.

Кроме перечисленных правил, банки применяют на практике следующие условия (пример на основе типовой ипотеки Сбербанка):

  • валюта – российские рубли;
  • срок – от года до 30 лет;
  • минимальная (максимальная) сумма – 300 000 (30 млн) руб.;
  • комиссионные вознаграждения, штрафы за досрочное погашение – отсутствуют;
  • неустойка за просроченное выполнение кредитных обязательств – соответствует размеру ключевой ставки ЦБ РФ.

В этой ситуации оформляется обязательство последующего переоформления недвижимости на всех членов семьи.

Зачем нужен первый взнос?

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.

Видео по теме:

Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.

Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать. Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.
Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первый взнос по ипотеке влияет на:

  • Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
  • Сумму кредита.
  • Ипотечные ставки.
  • Сумму для расчета страховки.
  • Индивидуальную кредитную историю.

Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка. Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются). Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Как выгодно оформить ипотеку

Как выгодно оформить ипотеку

Для начала следует предварительно просчитать желаемые и допустимые параметры кредита в ипотечном калькуляторе и оценить свои материальные возможности. Кроме того, на любом этапе кредитования разрешено заказать платный кредитный отчет, где отобразится индивидуальный рейтинг гражданина. Позволена и многократная подача заявок после возможного исправления своей неудовлетворительной долговой биографии.

Привилегии для зарплатных клиентов

Статусность приобретается клиентом Сбербанка не только при государственном бюджетировании ипотеки. Противоположностью для стандартной клиентуры выступают так называемые «зарплатники». Они получают в Сбербанке некие льготы благодаря подписанному ранее договору в рамках зарплатных проектов.

Поскольку в Сбербанке уже имеются сведения о месте трудоустройства и размере налогооблагаемого дохода, то для таких заемщиков минимизируется представляемый документальный перечень и сокращается время рассмотрения просьбы Сбербанком. Кроме того при определении подходящих параметров ипотеки присутствие зарплатной карты влияет на снижение процента ставки.

Однако, при таких привилегиях, уменьшение процента по первоначальному взносу для такой клиентуры не производится. Это условие они выполняют наравне с прочими потребителями. Тем не менее, как указывалось ранее, понижение ставки служит некой альтернативой по сокращению затрат на ипотеку. Вместо уменьшенного первоначального взноса имеет место снижение общей суммы долга.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал является одной из вариаций господдержки для семей с двумя детьми. Величина маткапитала исчисляется одинаково по всей территории России. В Сбербанке его подключение производится по двум ипотечным программам: покупка строящегося или вторичного жилья.

Особых привилегий от самого Сбербанка в этом случае нет. Условия такие же, как и для иных заявителей. Маткапитал можно направить на погашение части ипотеки либо полностью закрыть ее. Покрываемая часть может выступать первоначальным взносом или приходиться на основной блок задолженности с процентами.

Молодая семья

Следует разграничивать реализацию Сбербанком госпрограммы «Жилище» по поддержке нуждающихся молодых семей от внутрисистемной акции Сбербанка под наименованием «Молодая семья». В первом случае статус заемщиков подтверждается соответствующими документами. В том числе о выделенной субсидии.

Во втором случае при соответствии семейного положения и возраста заявителей активируется льготная ставка по стандартной ипотеке на покупку готового жилья (квартиры или дома, а также комнаты или доли в них). Таким образом, претендентами по акции становятся семейные пары, в которых одному из супругов менее 35 лет, а также родители одиночки (возраст которых соответствует тому же цензу).

При этом все оставшиеся параметры остаются аналогичными: сроки, сумма, ставка и т.д. То есть не предполагается льготного первоначального взноса 10 процентов. Для этих лиц первоначальный взнос по-прежнему будет составлять 15 процентов. Снижение же ставки по акции в отличие от первоначального взноса наблюдается на -0,5 единиц.

Что скрывается за отсутствием первоначального взноса

У вас могут вызвать интерес предложения по ипотеке, где сразу требуется заплатить лишь символическую сумму или можно не платить вообще. Не все так просто. Стоит понимать, что за этим стоит.

Важно: Низкий стартовый взнос или его отсутствие приводят к завышенной процентной ставке по ипотеке. Повышение процентных ставок при отсутствии первоначального взноса — это вынужденная мера со стороны кредиторов

Она необходима, чтобы обезопасить финансовую организацию от возможных рисков, связанных с невыплатой заемных средств

Повышение процентных ставок при отсутствии первоначального взноса — это вынужденная мера со стороны кредиторов. Она необходима, чтобы обезопасить финансовую организацию от возможных рисков, связанных с невыплатой заемных средств.

Альтернативами оплаты первоначального взноса по ипотеке могут выступать:

  • залог имущества, имеющегося в собственности;
  • потребительский кредит;
  • материнский капитал и прочие госпрограммы.

Стоит отметить, что везде условия по первоначальному взносу разные. Уточняйте заранее, можно ли в вашей ситуации заменить его залогом, потребительским кредитом или решениями по госпрограммам.

Вся эта информация есть на сайтах финансовых организаций. Там же можно найти номера горячих линий, чтобы уточнить детали соглашения у менеджеров.

Залог

В качестве залога заемщик может предоставить транспортное средство или недвижимость

Важное условие — необходимость продать предмет залога в том случае, если кредит вовремя не погашается

Причем сделать это необходимо в рамках прописанного в договоре срока. После продажи имущества на вырученные деньги нужно погасить ипотеку.

Материнский капитал и госпрограммы

В вашей семье пополнение и уже имеется документальное подтверждение наличия материнского капитала?

Тогда это льготное финансирование можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке.

То же касается и других государственных программ для ученых, молодых преподавателей и военных. В этом случае вместо первой оплаты по кредиту вам нужно передать банку государственный сертификат по какой-либо льготной программе.

Читайте подробнее: об ипотеке для военных и для семей.

Потребительский кредит

Если же вам недоступны льготы от государства, да еще и недвижимости для залога нет, тогда еще одной возможностью для покупки квартиры может стать потребительский кредит.

Для повышения лояльности со стороны финансового учреждения, у которого собираетесь делать займ на жилье, можете в нем же взять и потребительский кредит.

Рекомендуем также ознакомиться детальнее с предложениями Сбербанка по кредитам со ставками от 6% годовых.

На какое жилье распространяется

Полученную ссуду можно использовать для приобретения:

  • квартиры, частного дома;
  • недвижимости у застройщика или на вторичном рынке;
  • долевой собственности.

Специализированные кредиты можно взять для строительства жилья и рефинансирования. Дополнительные льготы предоставляются в рамках действующих программ господдержки семьям с детьми, переселенцам в дальневосточные регионы.

Общие требования к объекту недвижимости:

  • соответствие действующим строительным и санитарным нормам;
  • подключенные инженерные сети (электро- и водоснабжение, отопление, канализация);
  • отсутствие обременений.

Дачный дом, например, не является жилой постройкой. По ипотеке не получится приобрести мастерскую, склад, иную коммерческую недвижимость. Обязательны не только подключение, но и работоспособное состояние инженерных коммуникаций. Если отсутствует горячее водоснабжение, необходимо наличие бойлера либо другого нагревательного оборудования.

В следующем перечне перечислены типовые обременения и запреты, которые препятствуют свободному распоряжению имуществом:

  • действующее залоговое право;
  • аренда;
  • рента;
  • арест недвижимости по решению суда;
  • банкротство собственника.

Отдельно следует изучить ситуацию, когда в квартире (доме) прописан несовершеннолетний ребенок. Выселение детей выполняется только по согласованию с органами опеки и попечительства. Разрешен переезд только в равноценный объект недвижимости.

Некоторые кредиторы отказывают, если супруг является настоящим или бывшим владельцем жилья. В этом случае возможно признание покупки фиктивной сделкой в ходе судебного разбирательства. Согласно соответствующему решению, допустимо прекращение действия залогового права.

Российские банки по стандартным программам не выдают ссуд для приобретения недвижимости за рубежом. Для оперативной проверки применяют обязательное условие максимальной дальности объекта недвижимости от регионального филиала. Не следует забывать о том, что кредитор вправе уточнять состояние залога во время действия ипотечного договора.

Отдельные требования предъявляются с учетом вида жилой недвижимости.

Не получится взять кредит на покупку квартиры, если здание:

  • признано аварийным;
  • предназначено для планового сноса (реконструкции);
  • изношено на 65% и более по строительным нормативам.

Приобретение коттеджа возможно только вместе с участком земли.

В этой ситуации проверяют следующие позиции:

  • целевое использование земельного участка;
  • год постройки;
  • материал несущих конструкций;
  • теплоизоляционные характеристики;
  • состав и параметры инженерных коммуникаций.

Чтобы получить одобрение на покупку части квартиры, необходимо предварительное оформление доли в натуре. Эта процедура сопряжена с большими трудностями. Надо создать новый объект жилой недвижимости с отдельным входом, кухней и туалетом. Для реконструкции делают проект, проходят процедуру согласования. Результат выполненных работ утверждает приемная комиссия местного муниципалитета. На завершающем этапе регистрируют имущество в базе данных ЕГРН.

Рассмотренные требования не являются обязательным стандартом. Каждый банк вправе формировать перечень ограничений на основе корпоративных правил. В частности, может быть не одобрен дом с деревянными межэтажными перекрытиями.

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов на вторичное жилье

Сð÷àýðôþ þÃÂüõÃÂøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúð àÿõÃÂòÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10% ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýÃÂõÃÂÃÂàò þÃÂýþòýþü ýð öøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ, ð ýõ ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ. çÃÂþñàúÃÂÿøÃÂàúòðÃÂÃÂøÃÂàýð òÃÂþÃÂøÃÂýþü ÃÂÃÂýúõ ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, ÿÃÂøôõÃÂÃÂàòûþöøÃÂàýõ üõýõõ 15% þàÃÂÃÂõñÃÂõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

ÃÂûàÿÃÂøüõÃÂð ÿÃÂøòõôõü ÃÂÃÂûþòøàáñõÃÂñðýúð ÿþ øÿþÃÂõúõ ýð òÃÂþÃÂøÃÂýþõ öøûÃÂõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýàø ò ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòõ ôÃÂÃÂóøàñðýúþò:

  • úÃÂõôøÃÂýÃÂù ûøüøàâ þà300 ÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂñ.;
  • ÿõÃÂòÃÂù ò÷ýþàâ 15%;
  • ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýðàÃÂÃÂðòúð â 9,2%, ôûàüþûþôþöõýþò â 8,7%;
  • ÿõÃÂøþô ÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúø â ôþ 30 ûõÃÂ;
  • ÿÃÂø þÃÂúð÷õ þàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÿÃÂþÃÂõýàÿþòÃÂÃÂðõÃÂÃÂàýð þôøý ÿÃÂýúÃÂ;
  • ÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø üþóÃÂàÃÂÃÂúþýþüøÃÂà0,5%.

ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàñðýúø, óþÃÂþòÃÂõ òÃÂôðÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àýø÷úøü ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü øÿþÃÂõúø ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ:

  • ÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂøõ;
  • ÃÂâÃÂ;
  • ãÃÂðûÃÂøñ;
  • âøýÃÂúþÃÂÃÂ.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий