Ипотека с плохой кредитной историей список банков

Подробнее о причинах плохой кредитной истории

Ни один заемщик по банковским кредитам, включая и ипотечным займам, не застрахован от тех или иных факторов, которые могут существенно сказаться на его возможности вовремя расплачиваться с долгами и вообще способность оплатить его полностью.

Число факторов, которые прямо или косвенно могут поставить должника по ипотечному займу в сложное положение, достаточно большое. Но для удобства анализа и понимания, их все можно разделить на две больше группы:

Первая группа — это факторы, которые никоим образом не зависят от воли заемщика, его желаний, способностей и возможностей. Это такие факторы, как, например, действие непреодолимой силы или форс-мажорных обстоятельств-стихийные бедствия или политические кризисы, приведшие к различным социальным конфликтам, в том числе и вооруженным.

Вторая группа – это факторы, относящиеся непосредственно к самому заемщику, который может отчасти или на 100% влиять на них. Это, например, его способность зарабатывать больше, использовать эффективно принадлежащие ему активы для того, чтобы как можно быстрее рассчитаться с долгами.

В более подробном рассмотрении все самые значимые факторы, которые могут оказать свое негативное влияние на КИ, представлены такими моментами, как:

  • просрочка по платежам, связанным с обслуживанием кредита — уплата текущих процентов, платежи по основному долгу на основании утвержденным кредитным договором графика, оплата пеней, штрафов, предъявленных банком. Такая просрочка должна составлять не менее 90 дней, для того чтобы бы она была занесена в базу данных бюро кредитных историй, как просроченный кредит или платежи по нему.
  • в случае если должник имеет открытые в отношении него арбитражные производства по ранее неоплаченным долгам и прочим финансовым обязательствам, включая штрафы ГИБДД, алименты. Т.е. у такого должника имеются исковые требования судов, которые с помощью ФССП взыскивают долги по исполнительным листам.
  • в случае если в отношении должника открыто судебное арбитражное производство о начале (возбуждении) в отношении него процедуры личного банкротства (банкротство физического лица). Факт начала такого процесса автоматически попадет в КИ. В случае, если банкротства не будет и стороны придут к мировому соглашению, то такие сведения из КИ должника-ответчика должны быть убраны в течение срока — не более 30 дней со для вынесения соответствующего постановления суда.
  • если в отношении должника или потенциального заемщика имеется решение суда о признании его виновным по статьям УК РФ, в части преступлений, связанных с экономическими правонарушениями, в том числе дела по мошенничеству или тяжкими преступлениями против личности и имущества граждан (ст. 105, ст.111 УК РФ). Сюда также включаются граждане с непогашенной судимостью по приведенным выше основаниям.
  • кредитная история будет иметь негативный оттенок, если у гражданина отсутствуют постоянные виды дохода, он часто и произвольно меняет свои места работы.
  • отсутствие у заемщика какой-либо недвижимости, собственности, зарегистрированной лично на него, так как это дает банку почву для сомнений в том, насколько надежен такой заемщик, есть ли у него какие-то дополнительные финансовые резервы или активы.
  • очень отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика, если у него имеются непогашенные кредиты и тем более, если число таких кредитов (пусть даже на незначительные суммы) превышает 2-3. Особенно отрицательно банки относятся к тем ипотечным заемщикам, которые имеют непогашенную ипотеку, да еще и взятую в другом банке.

К этим факторам также можно добавить такие объективные моменты, как достижение должником предельного возраста, наличие каких-то ограничений, позволяющих ему зарабатывать больше и т.п.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Исправление плохой КИ

Для начала нужно узнать, по каким причинам была испорчена КИ. Это могут быть как просрочки, так и технические проблемы, о которых клиент иногда не догадывается.

Проверка эффективности

Процедура выполняется для выявления причин ухудшения КИ.

Получить отчет помогают следующие способы:

  1. Подача заявки через онлайн-сервис БКИ. Личность подтверждают путем отправки письма или обращения в офис бюро.
  2. Отправка нотариально заверенного заявления по почте.
  3. Личное посещение организации.

Стоит ли пользоваться услугами МФО

Обращаться в микрофинансовые организации рекомендуется при необходимости быстрого улучшения КИ. Выдаваемые такими компаниями займы выручают и тогда, когда получить кредит в банке нереально.

Отрицательной стороной МФО являются высокие процентные ставки. Обновление кредитной истории обойдется недешево. Однако большая часть МФО не обращается в БКИ.

Как не стоит действовать

Юристы не рекомендуют выполнять следующие действия:

  • пользоваться услугами компаний, предлагающих платно исправить КИ;
  • обращаться к кредитному брокеру (такой специалист не поможет оформить займ, если есть просрочки);
  • пытаться исправить КИ, имея действующие задолженности.

Мошеннические предложения

Спрос на исправление КИ возрос, поэтому появилось множество обманных схем.

Наиболее распространены 3 вида мошенничества:

  1. Преступник обещает помочь в удалении кредитной истории. Он представляется человеком, способным взломать базу БКИ. Клиента предупреждают, что действия не являются законными, поэтому берут высокую плату.
  2. Мошенник утверждает, что он сотрудник БКИ, готовый помочь в исправлении записей в личном деле заемщика. В качестве доказательства предоставляется поддельный отчет с якобы внесенными корректировками.
  3. Мошенники представляются людьми, способными отправлять запросы об ошибочности данных в БКИ. Они утверждают, что в период проверки достоверности информации клиент сможет получить заем.
  4. Мошенник представляется сотрудником банка, одобрившего кредит, способный исправить КИ. Преступник требует плату за перевод средств и оформление договора.

Схем мошенничества много, все они влекут за собой потерю денег. Пользоваться такими предложениями нельзя.

Можно ли оформить ипотеку при плохой кредитной статистике

Выдаст ли банк ипотечный заем, если кредитная история заявителя содержит негативные эпизоды? Однозначно ответить на этот вопрос, конечно же, не получится. Прежде всего, как уже упоминалось ранее, всегда нужно разбираться, кто именно виноват в тех нарушениях, которые обусловили ухудшение кредитной «кармы» заемщика. Кроме того, следует учесть, что незначительные просрочки платежей, которые имели место в прошлом, в настоящее время, скорее всего, существенным образом не повлияют на мнение кредитора, принимающего решение о выдаче заявителю ипотечной ссуды.

На самом деле, банки всегда разграничивают ситуации, при которых произошло несоблюдение заемщиком требований кредитного договора, по степени их «злостности»:

  1. грубые нарушения (заемщик прекратил обслуживать кредит, образовалась
  2. своевременно непогашенная задолженность значительных размеров);
  3. нарушения средней степени (наличие большого количества просрочек);
  4. нарушения в пределах допустимой нормы (имеется непродолжительная задержка оплаты кредитного взноса – не более 5 дней).

Требования банков к КИ

Банки разрабатывают индивидуальные алгоритмы оценки потенциальных клиентов. У каждого есть свой набор наиболее важных факторов. Исходя из них, формируются требования к будущему заемщику. Необходимость наличия хорошей кредитной истории в условиях ипотечных займов не прописывается, однако КИ является важным фактором для любого банка. Вот только требования к ее качеству у финансовых учреждений разные.

Если вы имеете плохую кредитную историю, лучше всего обратиться за помощью в оформлении жилищного кредита к ипотечному брокеру. Он подскажет, в каких банках вероятность одобрения в вашей ситуации будет наибольшей.

Имея на руках сведения о кредитной истории, можно сделать выводы о ее качестве и самостоятельно. Так, банки в отношении КИ выдвигают следующие требования:

  • Нет просрочек по действующим кредитам, в том числе по кредитным картам. Если вы являетесь действующим должником и не выплачиваете деньги кредитору, то в выдаче нового займа точно откажут. Чтобы увеличить вероятность одобрения, нужно погасить просрочки по имеющимся долгам для начала.
  • Отсутствие длительных просрочек. Люди не вносят платежи по разным причинам. Кому-то задержали зарплату, кто-то просто забыл о предстоящем платеже. К таким просрочкам банки обычно относятся лояльно. А вот если вы не платили по кредиту больше 120 дней, то такое невыполнение условий договора считается серьезным, и шанс на отказ по ипотеке существенно увеличивается.
  • Если и есть мелкие просрочки, то их немного. Такое невыполнение обязательств говорит о безалаберности клиента, а значит, в будущем с ним могут возникнуть проблемы. Вот какое количество просрочек банки наверняка посчитают критичным: до 1 месяца – больше 3-5 штук за год, до 2 месяцев – свыше 2 за год, до 3 месяцев – больше 1 за последние 12 месяцев. Однако в таком случае шанс получить ипотеку все же есть, но количество потенциальных банков существенно снижается.
  • Отсутствие преследований судебными приставами. Это также отображается в кредитной истории, и если вы являетесь должником по суду, банк вряд ли захочет работать с вами.

Сегодня среди россиян набирает популярность процедура банкротства физического лица. Она позволяет списать текущие долги. Вот только юристы не говорят о том, что такая практика почти на 100% означает невозможность оформить какой-либо кредит в будущем. Поэтому прибегать к этой процедуре стоит в крайних случаях.

Те клиенты, которые имеют нулевую кредитную историю, т. е. ранее деньги взаймы не брали, имеют больше шансов на оформление ипотеки. Ну а самыми желанными заемщики становятся те граждане, которые брали кредит или пользовались кредитной картой не меньше полугода и возвращали деньги всегда вовремя. Такие люди имеют хорошую кредитную историю.

Как исправить кредитную историю?

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

Чего не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  1. Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
  2. Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  3. Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически. При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

Как распознать предложения мошенников

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

  • Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  • Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.
  • Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  • Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег. Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше.

В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории:

Список ТОП-6 банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  1. ТрансКапиталБанк.
  2. Уралсиб.
  3. Металлинвестбанк.
  4. АкБарс.

Важно:
Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

Транскапиталбанк

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

Ставка от 8,7%.
Первый взнос от 5%.
Срок до 25 лет.
Оформление по 2 документам.
Принимают материнский капитал.
Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Уралсиб

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  • Размер первоначального взноса не менее 15%.
  • Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
  • Обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщикам:

  • Гражданин РФ от 18 лет.
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
  • Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти. Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке: 

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  • От 1 года до 30 лет.
  • Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
  • Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

  • Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
  • Гражданство и регистрация в РФ.
  • Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

  • Первый взнос от 10 до 80%.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10,6%.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
  • Гражданство и регистрация РФ.
  • Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.

Тинькофф

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ.

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  • Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
  • Первый взнос от 15%.
  • Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  • Максимальный срок 25 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей. Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

  • Ставка от 10,9%.
  • Начальный взнос от 10%.
  • Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Гражданство и регистрация в Российской Федерации.
  • Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

  • Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
  • Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
  • Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
  • Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

  • Срок кредитования не больше 30-ти лет;
  • Первоначальный взнос от 15%;
  • Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
  • Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

  • Первый взнос начинается от 15%;
  • Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
  • Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
  • Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
  • Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
  • Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

  • Ставка  от 8,7% годовых ;
  • Первый взнос не меньше 5%;
  • Срок кредитования до 25 лет;
  • Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
  • Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Кредитная карта как способ получить кредит

Не все также знают, что требования при выдаче пластиковых карт намного лояльнее, чем к одобрению заявки, особенно при испорченной кредитной истории. Единственный минус – это небольшой денежный лимит. Таким образом банки, дающие займ, минимизируют возможные потери от тех клиентов, которые уже испортили свою репутацию, давая им шанс её исправить.

Не все знают, но чем чаще, активнее используется пластиковая карта, тем быстрее очищается репутация владельца, тем самым выставляя его более благонадёжным. Сумма на счёте зависит от уровня доходов, наличия долгов. Отказы бывают очень редко, но, опять же, открыть счёт могут с минимальной суммой, что не всем подходит.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий