Ипотека с онлайн заявкой от втб

Содержание

Страхование

Для одобрения минимально возможной для данного заемщика ставки необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:

  • страхование квартиры как предмета залога – обязательно в любом случае, без него ипотеку не выдадут;
  • страхование жизни и здоровья – по желанию, ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах;
  • страхование титула – требуется при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.

При отсутствии комплексного страхования (если оформили только полис защиты залога) ставка вырастает на 1%.

Оформить полис нужно в аккредитованной ВТБ страховой компании. Список таких страховых можно скачать здесь (файл PDF).

Ставка

Обратите внимание!

Светлана
Эксперт по недвижимости

В стандартных случаях процентная ставка в рассматриваемом банке стартует с 8,4 % годовых. Семьям с детьми, приобретающим жилье с государственным субсидированием, ставка снижена до 5 %, а при приобретении объекта на Дальнем Востоке – 2 %.. Возможно будет интересно!
Дальневосточная ипотека: условия, ставка, требования в 2020 году

Возможно будет интересно!
Дальневосточная ипотека: условия, ставка, требования в 2020 году

На различных сервисах созданы калькуляторы, на которых есть возможность произвести предварительный расчет ежемесячного платежа и общей переплаты при заданных параметрах: ставке, процентной ставке, сумме кредита, срока кредитования.

В связи с общим понижением процентных ставок по ипотеке в нашей стране популярность данной услуги возросла. Поэтому банки стремятся упростить процедуру получения решения по заявке. Для некоторых граждан возможность удаленно обратиться в банк является одним из определяющих условий при выборе кредитора.

Условия и ставки ипотеки в банке ВТБ в 2020 году

Теперь перейдем, собственно, как ипотечным программам.

1

Ипотека ВТБ с господдержкой — 2020

Это льготная ипотечная программа, которая действует до 1 ноября 2020 года. Она позволяет приобрести жилье только на первичном рынке: строящееся или уже готовое, но только у застройщика.

Условия

Сумма: до 12 млн рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 млн рублей в других регионах России. Срок: до 30 лет Первый взнос: от 15%.

Процентные ставки

от 6,5% годовых на весь срок кредитования.

Надбавка:

+ 1,0 % в случает отказа от комплексного страхования.

Смотрите о льготной ипотеке с господдержкой — 2020 подробнее >>

2

Ипотека ВТБ на новостройки

Эта программа подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру в еще строящемся или только что возведенном доме

Важно только, чтобы право собственности на него еще не было никем зарегистрировано

Условия

Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.; Срок: до 30 лет; Первоначальный взнос: от 10%.

Процентные ставки

(С учетом оформления комплексного страхования)

от 7,9% при первом взносе от 50% или при рождении 2-го и последующего ребенка в 2020 году.

Базовые:

• от 8.9% — для физических лиц• от 8.4% для держателей зарплатных карт;• от 8.6% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8.4% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

• от 8.9% без подтверждения дохода (Победа над формальностями)• от 8.0% если площадь квартиры больше 100 кв.м (Больше метров — ниже ставка)• от 8.0% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 100 кв.м.

Надбавка:

+ 1,0 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала)

Смотрите ставки по ипотеке на новостройки в Сбербанке. Подробнее >>

3

Ипотека ВТБ на вторичное жилье

Если планируете приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке, то эта программа для вас.

Условия

Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.; Срок: до 30 лет; Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости; Страхование.

Процентные ставки

(С учетом оформления комплексного страхования)

от 7,9% при первом взносе от 50% или при рождении 2-го и последующего ребенка в 2020 году.

Базовые:

• от 8.9 % — для физических лиц• от 8.4% для держателей зарплатных карт;• от 8.6% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8.4% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

• от 8.9% без подтверждения дохода (Победа над формальностями)• от 8.0% если площадь квартиры больше 100 кв.м (Больше метров — ниже ставка)• от 8.0% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 100 кв.м.

Надбавка:

+ 1,0 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

Смотрите ставки ипотеки на вторичку в Сбербанке. Подробнее >>

4

Семейная ипотека ВТБ с господдержкой

Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.

Условия

Сумма:

• от 1,5 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;• от 1 млн до 12 млн руб — в Московской обл. и Санкт-Петербурге;• от 500 тыс. до 12 млн рублей — в Ленинградской обл.;• от 500 тыс. до 6 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.

Срок: от 1 до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки

5% годовых — на весь срок кредитования.

Смотрите о Семейной ипотеке с господдержкой подробнее >>

5

Дальневосточная ипотека

Это жилищный кредит для покупки жилья на территории Дальневосточного федерального округа. Причем в сельской местности можно приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке. Еще одно условие — супругам, берущим ипотеку, должно быть не более 35 лет.

Условия

Сумма: до 6 млн руб.; Срок: до 19 лет; Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки

2,0% годовых на весь срок кредитования.

6

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет от жилищных займов других банков. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, выданную другими банками для приобретения квартир.

Условия

Сумма: до 30 млн рублей; Срок: до 30 лет.

Процентные ставки

от 8,3% годовых.

(При оформлении комплексного страхования и с учетом стандартного пакета документов на кредит).

Читайте об условиях рефинансирования ипотеки в банке ВТБ подробнее >>

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Банк обозначает требования не только для заемщика, но и для приобретаемого жилья. ВТБ готов одобрить ипотеку в том случае, если недвижимость будет приобретаться у аккредитованных застройщиков.

В случае если понравившейся объект не включен в банковский список застройщиков, то необходимо заняться сбором всей требуемой документации. Список документов можно узнать у сотрудника банка. Подготовленный пакет документов должен быть отправлен в банк для прохождения аккредитации.

Если речь идет о приобретении вторичной недвижимости, то она должна быть свободна от обременения. Все юридические вопросы относительно приобретаемой квартиры будут изучены банком. Для этого необходимо передать полный список документов на объект. При этом подобранная недвижимость должна подходить для проживания. Само здание должно строго отвечать требованиям безаварийного жилья.

Требования к заёмщику

ВТБ банк не вводит ограничения для заёмщиков, основываясь на их национальности и месте регистрации. Достаточно только подтвердить постоянное проживание и официальную работу на территории России. Заявку также может подать гражданин РФ, работающий в филиале транснациональной компании за пределами страны.

При заполнении анкеты на базовых условиях заявителю предстоит подтвердить доход. Причем допустимо использовать различные формы подачи документов (справка 2-НДФЛ или бланки, разработанные банком). В расчет берется не только доход с основного места работы, но и с подработок. Если заработок человека, оформляющего документы, не соответствует критериям, можно объединить его с доходом троих созаёмщиков.

В качестве поручителей могут выступать супруги (законные или гражданские), родители, дети или другие близкие члены семьи. Если в договоре учитывается их доход, то им предстоит предоставить подтверждение источника средств, как и заёмщику. Если доходы поручителя не учитываются, то при оформлении договора ему предстоит предоставить банковскому работнику паспорт и СНИЛС.

Если поручителем выступает супруг, то приобретаемая собственность оформляется в индивидуальное или совместное владение. Если заёмщик по каким-либо причинам не вносит платежи, эта обязанность автоматически переходит на поручителей.

Рекомендуемый размер первоначального взноса составляет 20% от суммы. Если заявитель не может внести такую сумму, процентная ставка по договору повышается на 1%. Исключением являются ситуации, когда часть ипотечного договора будет погашена средствами материнского капитала.

Как взять ипотеку в ВТБ?

Порядок оформления ипотеки по 2 документам предельно прост. Сначала клиент подает заявку в банк удобным для него способом. Сделать это можно, воспользовавшись сайтом банка или прийти в отделение. Первый способ предполагает собой заполнение онлайн-заявки, в которой указываются личные данные и доходы заемщика. Также в анкете просят указывать дополнительные источники дохода, семейное положение, контакты работодателя.

Как только документы будут заполнены, их передают сотруднику банку. Заявителю остается ждать решения в течение суток.

Если кредитное учреждение вынесло положительный вердикт, то клиент может приступать к выбору недвижимости на рынке жилья. Далее потребуется подписать кредитный договор. Кроме этого, заемщикам потребуется оформить договор страхования у аккредитованной банком компании. Если клиент откажется от страховки, банки повысить процентную ставку на 1%.

Последний этап включает в себя перечисление денег продавцу. Покупатель приступает к регистрации недвижимости в Росреестре.

Ситуация в 2016 году

Банк ВТБ 24 уверенно занимает второе место после Сбербанка России по объему выданных ипотечных кредитов. По данным за первое полугодие текущего года объем ипотечного портфеля банка превысил 130,1 миллиардов рублей. По сравнению с предыдущим годом отмечается положительная динамика.

В настоящее время банк сотрудничает с множеством крупных застройщиков и риэлтерских агентств.

Среди них:

  • ГК «Кортрос»;
  • ГК «МИЦ»;
  • ГК «ПИК»;
  • «Дон-строй»;
  • ГК «Мортон»;
  • ФСК «Лидер»;
  • «Азбука жилья»;
  • АН «Миэль»;
  • «Инком-недвижимость».

Специальные условия в партнерских программах банка ВТБ 24 и обозначенных выше компаний предоставляют преимущества в виде льготных ставок и экономии времени при получении консультации.

Ипотечные программы с господдержкой в 2020 году

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.

В 2020 году льготное ипотечное кредитование:

  • ипотека 2020 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
  • семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2020 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
  • дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
  • военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

Ипотека с господдержкой под 6,5%

Специальная программа, разработанная в 2020 году для преодоления экономического кризиса из-за пандемии коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.

Условия:

  • первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
  • максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
  • срок ипотеки до 30 лет.

С этой ипотекой можно приобрести готовую или строящуюся квартиру у застройщика. На вторичный рынок программа не распространяется.

Семейная ипотека под 5%

Для тех, у кого с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Купить можно новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории ДФО эту ипотеку можно направить на покупку вторичного жилья (в селе).

Условия:

  • первый взнос от 20%;
  • максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
  • срок ипотеки до 30 лет.

Дальневосточная ипотека под 2%

До 6 млн. рублей (первый взнос от 20%) выдается в ВТБ под 2% максимум на 19 лет для покупки:

  • квартиры в городской новостройке ДФО;
  • квартиры, таунхауса или частного дома на сельских территориях ДФО.

Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как семейная пара, так и одинокий родитель.

Военная ипотека под 8,5%

Специальная ипотека для военнослужащих – участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Поэтапные действия для получения ипотеки

  1. Прежде всего нужно заполнить заявку (анкету заемщика).
  2. Потребуется время на проверку сведений банком, после чего сотрудник кредитного отдела ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком.
  3. Подготовка требуемых документов.
  4. Необходимые бумаги передаются в банк для принятия решения по заявке. Банк будет учитывать сведения о подтвержденном доходе заемщика, месте его работы, трудовом стаже, кредитную историю и др.
  5. В случае одобрения заявки осуществляется выбор подходящего объекта недвижимости (он должен отвечать определенным характеристикам, указанным выше).
  6. Подготовка отчета оценочной компании о стоимости объекта недвижимости.
  7. Совершение сделки в отделении банка ВТБ, заключение договора купли-продажи квартиры и подписание договора ипотеки.
  8. Оформление страховки (объекта недвижимости в обязательном порядке, жизни и потери трудоспособности – по желанию заемщика).
  9. Регистрация права собственности на недвижимость (через МФЦ), которая обременяется право залога в отношении банка. Выдача службой Росреестра выписки из ЕГРН, подтверждающей переход собственности на квартиру к заемщику.
  10. Последним этапом выполняется передача денежных средств продавцу, при этом он пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий. После чего процедура оформления ипотеки завершается.

Важно понимать, что если у кандидата на получение кредита испорченная кредитная история, то банк скорее всего откажет в выдаче ипотеки.   

Сбор комплекта документов

Для проверки всех необходимых сведений в отношении будущего заемщика, ему следует предоставить в кредитный отдел банка следующие бумаги:

  • Заявка (анкета заемщика);
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе, в котором расположен объект недвижимости;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Она служит подтверждением того, что заемщик сможет выплачивать ипотечный кредит;
  • Копия заполненной страницы трудовой книжки, заверенная по месту трудоустройства (военнослужащие предоставляют копию военного контракта).
  • Свидетельство о заключении брака, а также свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
  • Военный билет (предоставляется военнообязанными гражданами мужского пола).

Заполнение заявления

Заявление служит основным документом, который анализирует банк при принятии решения о предоставлении ипотечного кредита. Банком учитываются сведения, указанные потенциальным кандидатом в заявке-анкете. Подписывая заявление, клиент выражает банку свое согласие обработку его персональных данных, прописанных в анкете и приложенных документах.

Информация, которая указывается в заявлении:

  • фамилия, имя, отчество; реквизиты паспорта, дата и место рождения;
  • размер заработной платы с вычетом подоходного налога;
  • общий трудовой стаж и стаж по последнему месту работы;
  • данные о работодателе (ИНН/ОГРН), численность сотрудников организации;
  • цель получения ипотеки (для покупки какого вида недвижимости берется кредит);
  • место нахождения приобретаемого имущества;
  • размер ипотечного кредита, его срок;
  • величина начального взноса;
  • контактный телефон, адрес электронной почты заемщика.

После заполнения и подачи заявки, с кандидатом на получение займа свяжется сотрудник банка для уточнения представленных сведений.

Решение банка

После того, как все бумаги подготовлены, потенциальному заемщику нужно подать их для рассмотрения их банковским учреждением. Как правило, первоначально подается заявление на ипотечный кредит, но можно подать сразу все необходимые документы. В банке ВТБ решение принимается за 2-5 дней.

Важно помнить, что период рассмотрения индивидуален в каждом конкретном случае

Как правильно выбрать объект для приобретения по ипотеке ВТБ

Жилье, которое участвует в программах ипотечного кредитования, должно полностью соответствовать требованиям банка. Недвижимость первичного и вторичного фонда нужно заранее оценивать перед подписанием договора. Основные критерии:

  • отдельный вход;
  • бетонный, железобетонный или кирпичный фундамент;
  • бетонные, железобетонные или кирпичные перекрытия;
  • наличие коммуникаций (водо- и электроснабжение, отопление, канализация);
  • раздельный санузел и кухня.

При покупке квартиры в новостройке клиент должен проверить недвижимость на отсутствие прав собственности. Жилье вторичного фонда необходимо проверить более тщательно: заемщик может лично осмотреть недвижимость. Квартиры с обременением (аресты, штрафы, долги) приобретать не рекомендуется. Соискатель должен представить банку отчет, услуги оценщика оплачивает клиент из собственных средств.

Способы погашения

Для погашения личного ипотечного кредита не обязательно личное присутствие в офисе банка ВТБ. Кредит можно гасить как полностью, так и частично (в том числе досрочно) одним из следующих способов:

  • через отделения Почты России;
  • с помощью всероссийской сети банкоматов ВТБ;
  • переводом средств через другой банк;
  • через сайт ВТБ, при заходе в личный кабинет клиента.

Кроме того, предусмотрена возможность погашения кредита в кассе любого отделения ВТБ. При этом потребуется продемонстрировать паспорт. Однако, плательщиком кредита не обязан быть тот человек, на чье имя оформлен кредит — при предоставлении номера кредитного договора внести платеж сможет любое доверенное лицо.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор ВТБ банка – удобный инструмент, с помощью которого можно осуществить предварительный расчет жилищного кредита. Встроенный сервис позволяет клиенту заранее оценить возможные риски.

Какие данные нужно вводить

  • тип кредита;
  • полная стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • сроки кредитования;
  • процентная ставка;
  • тип платежа.

После того, как все данные были введены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Что можно узнать при вычислениях

Ипотечный калькулятор помогает рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа и срок кредитования. С его помощью клиент выясняет размер переплаты.

Клиенты, планирующие оформить ипотеку в ВТБ банке, интересуются, как можно погасить кредит. Возвращать долг можно несколькими способами, удобными для заемщика (через отделения почты или кассы, посредством банкоматов). Деньги можно перечислить переводом.

Вопрос эксперту
Кто может выступать поручителем? Чаще всего поручителем по ипотечному кредиту выступает супруга (супруг) заемщика. Но это правило актуально только в том случае, если в отношении приобретаемой недвижимости не был заключен брачный контракт. Поручителем по ипотечному кредиту может являться ближайший родственник, доход которого обязательно будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.

Кто отвечает за юридическую «чистоту» объекта недвижимости? Все предоставленные бумаги проверяют эксперты банка и страховой компании, которая страхует риск утраты прав собственности на объект недвижимости. Клиент также может самостоятельно проверить документы на квартиру, обратившись за квалифицированной помощью в любую юридическую либо риэлторскую организацию.

Что будет, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит в ВТБ? Если клиент банка столкнулся с обстоятельствами, которые временно не позволяют вносить средства на счет финансовой компании для погашения ипотеки, тогда эксперты ВТБ постараются определить, когда заемщик сможет продолжить выполнять свои обязательства по действующему кредитному договору в полном объеме. Если эти действия не принесут желаемого результата, и клиент не сможет вносить ежемесячные платежи, тогда нужно будет продать жилплощадь и из вырученных средств погасить долг в банке. Оставшиеся финансовые средства останутся в распоряжении заемщика.

ВТБ ипотека с господдержкой

  • Ставка — 6.5%
  • Взнос — от 15%

Бесплатный звонок по России 8 (800) 100-24-24

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры

Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

Размер кредита согласно программе “Победа над формальностями” может достигать 30 млн рублей максимум. Минимальный объем первого взноса при покупке вторички составляет 40% от общего объема выплат. Ставка при этом равна 7.9%.  
С помощью данной программы получить ипотеку можно, предоставив лишь два документа — паспорт и СНИЛС. Справка о доходах не потребуется. СНИЛС имеют право не предоставлять лица, которым не обязательно обладать этим документом согласно российскому законодательству (в частности, военнослужащие). Данный тип взноса не предусматривает использование материнского капитала. Оформление документов по данной программе производится в ускоренном порядке, в течение 24 часов после подачи заявки.

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Клиентом ипотечной программы может стать любой желающий, чье постоянное место работы расположено на территории Российской Федерации. К гражданству и месту регистрации заемщика требований не предъявляется — они могут быть любыми.

Для увеличения желаемой суммы кредита заемщик имеет право привлечь поручителя. В роли поручителя могут выступить близкие родственники заемщика, а также супруги (как гражданские, так и законные). Пакет документов, предоставляемый поручителем, идентичен пакету документов, предоставляемому заемщиком.

В случае, если заемщик по каким бы то ни было причинам не погашает кредит в установленные сроки, поручитель берет на себя погашение его просроченной задолженности. На приобретаемый объект недвижимости есть возможность оформить в общую собственность заемщика и поручителя, либо в индивидуальную собственность заемщика.

Для оформления ипотеки вне специальной программы как заемщик, так и поручитель обязаны предоставить:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкету;
  • Справку по форме банка либо справку 2-НДФЛ плюс налоговая декларация;
  • Выписка либо справка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки с заверением работодателя;
  • СНИЛС (только для граждан Российской Федерации);
  • Военный билет (только для мужчин возрастом младше 27 лет);
  • Для граждан иностранных государств — документ, который подтверждал бы законность их занятости и пребывания на российской территории.

Способы погашения

Для погашения личного ипотечного кредита не обязательно личное присутствие в офисе банка ВТБ. Кредит можно гасить как полностью, так и частично (в том числе досрочно) одним из следующих способов:

  • через отделения Почты России;
  • с помощью всероссийской сети банкоматов ВТБ;
  • переводом средств через другой банк;
  • через сайт ВТБ, при заходе в личный кабинет клиента.

Кроме того, предусмотрена возможность погашения кредита в кассе любого отделения ВТБ. При этом потребуется продемонстрировать паспорт. Однако, плательщиком кредита не обязан быть тот человек, на чье имя оформлен кредит — при предоставлении номера кредитного договора внести платеж сможет любое доверенное лицо.

Страхование и оценка объекта залога

Банк выдвигает обязательное требование при оформлении ипотечной сделки — страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог, от риска повреждения и утраты. В случае заключения договора комплексного страхования клиенту будет установлена кредитная ставка на 1% меньше базовой.

При этом ВТБ 24 настоятельно рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных страховых компаний, отвечающим всем требованиям банка в отношении договоров страхования по ипотеке.

К одобренным компаниям относятся крупные участники рынка страхования, такие как:

  • ВТБ страхование,
  • РЕСО,
  • Альфастрахование,
  • ВСК,
  • МАКС,
  • Уралсиб,
  • Ингосстрах,
  • Ренессанс страхование,
  • Росгосстрах и другие.

Оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог банку, должна быть выполнена профессионалами.

Проведение этой процедуры банк доверяет ограниченному перечню оценочных компаний с безупречной репутацией, которые гарантируют высочайшие стандарты качества оценки и соответствие основным банковским требованиям. Список таких компаний определяется для каждого субъекта РФ в индивидуальном порядке.

Какие требования выставляются для заемщика

ВТБ устанавливает довольно стандартные требования для будущих заемщиков:

  • Банк готов подписать ипотечный договор только с гражданином РФ.
  • Наличие российской регистрации.
  • Минимальный возраст заемщика составляет 21 год.
  • Верхняя возрастная граница установлена в пределах 75 лет. Только это не означает, что с гражданами такого возраста будет заключен договор. Заемщик должен закрыть ипотечный договор до того момента, когда ему исполнится 75 лет.

Супруг будет выступать в роли обязательного поручителя. Для этого даже не потребуется наличие российского гражданства. Также банк готов не учитывать размер минимального дохода такого созаемщика.

Карта сайта

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва
    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

Сколько ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

По электронному заявлению банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита в течение 5 дней. Но это только предварительное решение. Окончательное принимается после предоставления оригиналов документов для ипотеки в офис, тщательного изучения объекта недвижимости и проверки платёжеспособности клиента.

Срок рассмотрения зависит от нескольких факторов. В отличие от других видов кредита, решение по ипотеке принимается дольше.

  • Самый быстрый ответ получит зарплатный клиент ВТБ. В этом случае банк выносит решение в течение получаса после подачи заявки, поскольку специалистам уже известна необходимая информация.
  • Срок принятия решения также зависит от кредитной истории заёмщика. При наличии такой информации ответ приходит в короткий срок – до двух дней.
  • Иногда в банке скапливается слишком много заявлений. Время ожидания ответа затягивается, поскольку такое количество анкет они просто не успевают обработать.

При отрицательном решении кредитная организация вправе не сообщать причину отказа. Бывает, что анкета заполнена с ошибками или документы вызвали подозрения. После внесения уточняющих сведений банк может повторно рассмотреть заявку.

Онлайн калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Этапы оформления «детской» ипотеки

Весь процесс получения ипотечного кредита под 5 процентов разделен на три этапа.

Подача заявки

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать заявку. Специалист выполнит предварительные расчеты, ответит на вопросы и назначит дату собеседования в ипотечном центре ВТБ 24.

На встречу в офис нужно принести весь пакет документов, а затем дождаться решения. Максимальный срок ожидания – 5 рабочих дней. Если вы получили одобрение, предложение будет действительно на протяжении четырех месяцев. После этого можно спокойно заниматься поиском недвижимости.

Обязательное условие – покупать квартиру нужно только у юридического лица (исключение составляет инвестиционный фонд) по ДДУ или договору купли-продажи.

Выбор недвижимости

ВТБ 24 рекомендует клиентам обратить внимание на предложения от партнеров. Банк аккредитовал сотни новостроек, что позволяет быстрее оформлять квартиры

Если вы заинтересуетесь неаккредитованным объектом, придется дожидаться согласия банка, пока он будет производить его полную проверку.

Проведение сделки

  1. Нужно подписать договор с застройщиком о приобретении недвижимости, а также с банком – о выдаче займа.
  2. Помимо этого, нужно оформить страхование квартиры, которое покрывает риски повреждения или утраты жилища.
  3. Личное страхование не считается обязательным, но за отказ от него банк повышает процентную ставку на 1%.

После окончания строительства заемщик сможет оформить право собственности. При этом в ЕГРН регистрируется тот факт, что квартира находится в обременении до полной выплаты ипотеки.

Заявка на вторичное жилье: документы по жилью

Если к приобретению планируется жилье вторичного рынка, необходимо пройти процедуру одобрения объекта. Для этого в банк предоставляются:

  • Копии правоустанавливающих документов на квартиру, дом или жилое помещение.
  • Копии паспортов всех собственников объекта (все листы).
  • При наличии среди собственников лиц, не достигших совершеннолетнего возраста, требуется разрешение органов опеки и попечительства на сделку.
  • Отчет об оценке недвижимого имущества. Выполняется организациями, получившими в установленном порядке допуск к данному виду работ, и имеют свидетельство, выданное саморегулируемой организацией.

Данный список не конечный, в каждой конкретной ситуации он дополняется нужными позициями.

Требования к заемщикам

Потенциальный заемщик ВТБ24 должен подходить по следующим условиям:

  1. Стабильный доход на нужном уровне. Клиент не должен всю заработную плату и иные поступления денежных средств направлять на погашение долга, ему нужно на что-то жить. Доходная часть заемщика подтверждается соответствующими документами.
  2. Период работы на текущем месте не менее одного месяца при общем трудовом стаже не менее года.
  3. Хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей по прошлым кредитам и тому подобное).
  4. Отсутствие ограничения или лишения дееспособности.

Ограничения по гражданству не установлены, получить ипотеку может человек из любой страны. При недостаточном доходе заемщика он имеет право привлечь созаемщиков, тогда к расчету будут приниматься заработки всех участников.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным условием получения кредита является проведение оценочной деятельности. Данная процедура выполняется только аккредитованными специалистами, которые имеют соответствующее образование и разрешение на ведение подобной деятельности.

Как правило, банк предлагает целый список оценщиков, которые могут произвести оценку ипотечной квартиры. Если заемщик решает воспользоваться услугами оценщика, который не обозначен в банковском списке, то необходимо помнить несколько правил. Рекомендуется заранее проконсультироваться с сотрудником банка относительно выбранного специалиста. Возможно, банк уже имеет положительный или отрицательный опыт работы с данным оценщиком.

Продажа жилья в ипотеке

Продажа квартиры, являющейся обеспечением по действующему договору ипотечного займа, осуществляется только после одобрения банка.

Осуществить это можно двумя способами:

  1. Для погашения остаточной задолженности по ипотеке покупатель вносит необходимую сумму под контролем банковского сотрудника и размещается в сейфовой ячейке банка-заимодателя. В другую ячейку помещается остаток денег (разница между долгом по займу и стоимостью жилого объекта). Затем производится регистрация права собственности нового собственника, и он на определенный период времени становится залогодателем. После переоформления жилья банк изымает деньги из первой ячейки и уведомляет Регистрационную палату о погашении займа, снимает обременение и продавец получает доступ к денежным средствам в другой ячейке.
  2. Заключается предварительный договор между покупателем и продавцом. Затем продавец получает из банка документы, подтверждающие отсутствие долга, и с жилого объекта снимают обременение. Далее стороны заключают и регистрируют договор купли-продажи и происходит передача права собственности на объект недвижимости.

Стоит ли брать ипотеку в ВТБ?

Прежде чем определиться с выбором банка, следует ознакомиться с отзывами людей, успевших получить ипотечный кредит ранее.

У ипотеки, если она необходима клиенту, существует масса положительных сторон:

  1. Процентная ставка сравнительно невысокая. При выполнении некоторых условий ее можно снизить до 5% годовых. Льготная ставка предоставляется тем, кто берет ипотеку с государственной поддержкой.
  2. Большой размер первоначального взноса сделает кредит не обременительным, при условии взятия займа на срок до 30 лет.
  3. Женщины, имеющие на руках материнский капитал, могут с его помощью сократить тело кредита. Участники НИС (накопительно-ипотечной системы) могут оформить военную ипотеку после 3-х лет участия.

 Еще одним преимуществом ипотеки является то, что «чистота» квартиры, которую планирует купить заемщик, будет проверена покупателем, сотрудниками банка и службой безопасности. В 2020 году ипотечные проценты банка ВТБ снизились.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий