Как досрочно погасить ипотеку

Содержание

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Именно программы кредитования Сбербанка наиболее популярны среди населения.

Общие условия и особенности досрочного погашения (частичного или полного) распространяются и на Сбербанк.

Отличительными особенностями являются:

  • В Сбербанке не установлено минимальной суммы для досрочного погашения.
  • Моратория на процедуру также нет.
  • Процедура проста, штрафов и комиссий нет.
  • Достаточно уведомления за один день до планируемого взноса в форме заявления на текущую дату.
  • Дата досрочного погашения может выпадать на рабочий, праздничный или выходной день.

Сбербанк допускает разные способы взаимодействия с клиентами:

  1. Личное посещение офиса.
  2. Дистанционное – через личный кабинет или приложение.

Сумму для полного закрытия кредита обязательно нужно уточнять, можно сделать это по телефону горячей линии Сбербанка.

Частичное досрочное погашение ипотеки через Сбербанк онлайн облегчает процесс и экономит время. Для этого нужно:

  • Пройти регистрацию на сайте или скачать приложение.
  • Перейти в личном кабинете в раздел «Кредиты» и выполнить требуемые действия относительно ипотечного кредита.
  • Через смс-код подтвердить свое намерение на совершение досрочного взноса.
  • На счете должно быть достаточное количество денег для проведения операции, списание произойдет автоматически

Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости внести платеж по графику.

Полное закрытие кредита лучше совершать в офисе, так как потребуется получение справки о выплаченных основном долге и процентах по ипотеке для дальнейшего снятия обременения с недвижимости.

Таким образом, погасить досрочно ипотеку в Сбербанке можно без проблем.

Как правильно закрывать ипотеку досрочно

Пошаговая инструкция предусматривает несколько этапов:

  1. Узнать остаток долга и внести последний платёж. Проверить счёт после списания долга.
  2. Написать в банке заявление (если потребуют). Необходимо также взять справку об отсутствии долга. Чтобы избежать возможных споров, храните все документы по ипотеке 3 года.
  3. Снимите в Росреестре обременение с квартиры. Заплатите госпошлину и заберите в Сбербанке закладную. В реестре выдадут справку об отсутствии задолженности.
  4. Уже на втором шаге можно обращаться к страховщикам для аннулирования полиса. Фирма должна вернуть остаток неиспользованных средств (если процедура не совпадает с окончанием страхового периода – обычно страховку оформляют на год).

Как быстро погасить ипотеку

Досрочное погашение ипотечного кредита гарантирует снижение размера переплаты, экономию собственных средств и сокращение срока кредитования. Чем быстрее у заемщика получится выплатить долг, тем меньше будет переплата. Большинство должников оформляет ипотечный кредит на срок до 15, 20 или 30 лет, но выплачивает его гораздо быстрее. Для тех граждан, которые учитывают разные форс-мажорные обстоятельства (снижение зарплаты, появление новых финансовых обязательств и проблем, которые потребуется быстро решить, незапланированные покупки) – это нормальная практика.

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу. При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями. Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д.

В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы. Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются. Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт. Эта справка защитит от возможных проблем в будущем. Она становится доказательством того, что должник выполнил перед банком все обязательства.

Снижение размера платежа

Один из 8 эффективных способов быстро выплатить ипотеку – это снизить ежемесячный взнос по займу. Прибегнуть к нему рекомендуют заемщикам, которые не уверены в том, что смогут всегда вовремя собрать требуемую сумму, чтобы погасить ежемесячный взнос. Снижать размер выплаты по договору ипотечного кредитования можно, если:

  • заемщик имеет стабильную работу, но желает перестраховаться;
  • нет 100% уверенности в своем финансовом положении;
  • финансовое положение нестабильное — заработки периодически падают и возрастают, должник может быстро заработать крупное денежное вознаграждение.

Снижая размер взноса, заемщик существенно не уменьшит объем переплаты, но сократит финансовое обременение, защитит себя от просрочки, поскольку сможет в любой ситуации выплатить обязательный ежемесячный взнос, а это уже важное и существенное преимущество. Срок кредитования в случае снижения размера взноса остается прежним, как и процентная ставка, схема погашения долга и т.д

Чтобы снизить размер выплаты, требуется периодически или постоянно вносить помимо основного ежемесячного дополнительный взнос. Если у заемщика появились свободные деньги, которые помогут быстро выплатить кредит, он должен связаться с банком или другим финансовым учреждением, сообщить о своем намерении. Ориентироваться всегда следует на договор. В нем указываются все нюансы процедуры. Не менее эффективный способ решения данного вопроса – консультация у сотрудника банка: он предоставит всю требуемую информацию об услуге.

Уменьшение срока кредитования

Если снижать размер взноса нет смысла, то можно воспользоваться другим из 8 способов быстро выплатить ипотеку. Уменьшать срок кредитования эксперты рекомендуют в таких случаях:

  • когда заемщик имеет стабильный хороший доход, в котором он уверен на 100%;
  • когда есть возможность в скором времени получить необходимую денежную компенсацию, которая позволит полностью покрыть долг (человек еще не успел продать старую квартиру, но не может отсрочить переезд, ему приходиться оформить ипотечный займ, который он сразу закроет, когда реализует свой объект недвижимости).

В таких случаях можно без рисков делать дополнительный взнос в счет погашения займа и значительно уменьшать срок кредита. Но не стоит забывать, что материальная нагрузка должна быть посильной. Преимущество уменьшения срока кредитования очевидно. Этот способ максимально снижает переплату. Его недостаток – непосильные для большинства должников ежемесячные взносы.

Продайте ненужные вещи

Как быстрее погасить долг

Однако какую бы схему погашения не предложили клиенту, важным остается вопрос, можно ли платить ипотеку больше, чем по графику. Ведь, быстрее закрывая задолженность, заемщик экономит на процентах, страховке жизни и недвижимости, а также на других платежах в пользу финансового учреждения и третьих лиц.

Платить больше

Самая простая схема быстрого погашения – это платить больше, чем по договору. Для этого заемщику нужно искать дополнительные денежные ресурсы, экономить на расходах. Сразу, может, и не будет заметен положительный эффект от таких действий, но постепенное увеличение переплаты уменьшит размер начисляемых процентов и существенно сократит срок пользования кредитом.

Воспользоваться государственной поддержкой

Еще несколько схем, как быстро погасить ипотеку, доступны для заемщиков-участников программ господдержки. Например, ускорить процесс выплаты можно с помощью средств материнского капитала. По состоянию на 2019 год размер помощи установлен в сумме 453 026 рублей. Однако эти деньги доступны только после рождения второго ребенка.

Чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо взять справку в банке об остатке задолженности и открыть специальный счет. Затем заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление о перечислении средств на погашение кредита. С собой нужно принести паспорт, кредитный договор, справку с остатком задолженности, справку с реквизитами счета для зачисления денег.

Рассчитывать на деньги госбюджета могут также участники социальной ипотеки. Суть данной программы: людям, купившим жилье, соответствующее конкретным критериям, положена субсидия для погашения части долга. Однако погашение социальной ипотеки выплатой из бюджета доступно только определенным категориям граждан:

  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий;
  • родителям детей-инвалидов;
  • многодетным семьям;
  • родителям несовершеннолетних детей или их опекунам.

Льготы предоставляются только при условии, что совокупный семейный доход заемщика уменьшился на 30% в связи с ухудшением материального состояния либо на 30% выросли платежи по кредиту (возможно, по валютной ипотеке).

Также погасить часть кредита можно за счет денег налогового вычета. Им можно воспользоваться, когда заемщик понес расходы:

  • при покупке жилья или же во время его строительства;
  • при выплате процентов по ипотечному кредиту.

Должник может рассчитывать на возмещение государством 13% подоходного налога (но не более 260 тысяч рублей), либо работодатель не будет проводить этот налоговый вычет из зарплаты. Таким образом увеличится доход, который можно будет направить на погашение ипотеки.

Увеличить свой уровень дохода

Этот способ подойдет заемщикам, у которых есть не только кредитная недвижимость. Жилье можно сдавать в аренду, а деньги, полученные от арендаторов, направлять на скорейшую выплату кредита. Кстати, ипотечную квартиру тоже можно сдать в аренду, только на это нужно согласие банка-кредитора.

С помощью рефинансирования

Ускорить процесс погашения можно также с помощью рефинансирования. Целесообразно прибегнуть к такому способу, когда остаток задолженности по ипотеке небольшой, а банк требует и дальше страховать жизнь и имущество. Поэтому, оформив потребительский кредит и погасив остаток долга, можно избавиться от лишних платежей в пользу третьих лиц и к тому же снять обременение со своей квартиры. Но при этом стоит провести калькуляцию: что обойдется дороже — переплата по процентам по потребительскому кредиту или проценты и страховые платежи по ипотеке.

Рефинансирование – как вариант быстрого погашения ипотечного займа

Что лучше: сокращать срок или платеж?

Разберем подробнее что выгоднее заемщику: сокращать срок или платеж по ипотеке. Каждый заемщик должен самостоятельно решить, как ему удобнее погашать кредит. Некоторым людям с большим размером доходов выгоднее заплатить долг побыстрее. Лучше всего в таком случае гасить кредит досрочно, если банком не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Внимание! Если у человека есть стабильный доход среднего размера, то можно не жертвовать комфортом, выплачивая банку большую часть доходов. В такой ситуации удобнее растянуть срок выплат.. Давайте рассмотрим конкретный пример, скажем, при сумме кредита в 100 тысяч и ставке в двадцать процентов

Пусть срок его погашения составит 2 года или 24 месяца, а типы платежей будут аннуитетными (то есть ежемесячно равными)

Давайте рассмотрим конкретный пример, скажем, при сумме кредита в 100 тысяч и ставке в двадцать процентов. Пусть срок его погашения составит 2 года или 24 месяца, а типы платежей будут аннуитетными (то есть ежемесячно равными).

Вот каким в подобной ситуации окажется погашение с уменьшением суммы.

Переплата по кредиту Текущий платёж Комиссии Страховка Налоговый вычет в итоге Вычет с покупки Вычет с процентов
21 272.14 5 089. 58 0.00 0.00 14 465.38 11 700.00 2 765. 38

Далее график платежей онлайн по кредитному калькулятору:

Номер платежа Дата Платёж Осн. долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
111 272.14 100 000.00 21 272.14 100 000.00 10000
12.06.2013 5 089.58 3 390.95 1 698.63 96 609.05
1 12.07.2013 5 089.58 3 501.49 1 588.09 93 107.56
2 12.08.2013 5 089.58 3 508.03 1 581.55 89 599.54
3 12.09.2013 5 089.58 3 567.62 1 521.96 86 031.92
4 12.10.2013 5 089.58 3 675.36 1 414.22 82 356.56
5 12.11.2013 5 089.58 3 690.65 1 398.93 78 665.92
6 12.12.2013 5 089.58 3 796.44 1 293.14 74 869.48
7 12.01.2014 5 089.58 3 817.82 1 271.76 71 051.65
8 12.02.2014 5 089.58 3 882.68 1 206.90 67 168.97
9 12.03.2014 5 089.58 4 059.04 1 030.54 63 109.93
10 12.04.2014 5 089.58 4 017.58 1 072.00 59 092.36
11 12.05.2014 5 089.58 4 118.20 971.38 54 974.16
12 12.06.2014 5 089.58 4 155.77 933.81 50 818.38
13 12.07.2014 5 089.58 4 252.21 835.37 36 564.18 10000
14 12.08.2014 3 999.90 3 378.81 621.09 33 185.37

А вот так все будет, если снизить срок.

Переплата по кредиту Текущий платёж Комиссии Страховка Налоговый вычет в итоге Вычет с покупки Вычет с процентов
20 555. 11 5 089. 58 0.00 0.00 14 372. 16 11 700. 00 2 672. 16

Далее график платежей онлайн по кредитному калькулятору:

Номер платежа Дата Платёж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
110 555.11 100 000.00 20 555.11 100 000.00 10000
12.06.2013 5 089.58 3 390.95 1 698.63 96 609.05
1 12.07.2013 5 089.58 3 501.49 1 588.09 93 107.56
2 12.08.2013 5 089.58 3 508.03 1 581.55 89 599.54
3 12.09.2013 5 089.58 3 567.62 1 521.96 86 031.92
4 12.10.2013 5 089.58 3 675.36 1 414.22 82 356.56
5 12.11.2013 5 089.58 3 690.65 1 398.93 78 665.92
6 12.12.2013 5 089.58 3 796.44 1 293.14 74 869.48
7 12.01.2014 5 089.58 3 817.82 1 271.76 71 051.65
8 12.02.2014 5 089.58 3 882.68 1 206.90 67 168.97
9 12.03.2014 5 089.58 4 059.04 1 030.54 63 109.93
10 12.04.2014 5 089.58 4 017.58 1 072.00 59 092.36
11 12.05.2014 5 089.58 4 118.20 971.38 54 974.16
12 12.06.2014 5 089.58 4 155.77 933.81 50 818.38
13 12.07.2014 5 089.58 4 254.21 835.37 36 564.18 10000

Параметр, который важен для нас в первую очередь – общая переплата банку. Нетрудно убедиться, что при варианте с уменьшением срока он оказывается значительно меньше, значит, это и выгоднее.

21 272.14 — 20 555.11 = 717,03

717,03 — это деньги, на которые проценты по кредиту при варианте платежа со снижением суммы больше того варианта, если мы выбрали снижать срок.

То есть ещё раз подчеркнём: обычно уменьшение срока выгоднее именно по деньгам, но всегда стоит смотреть на конкретные условия по кредиту. Тем более просто не всегда есть возможность отдать кредит в кратчайшие сроки. Альтернативный вариант рассматривается именно из-за его «комфортности».

Схема рефинансирования кредита

Основные правила

Как стало понятно из Федерального закона от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ, досрочное погашение кредита в банке возможно, но как и везде, здесь есть свои подводные камни.

Самый простой способ — внести всю сумму долга по ипотечным обязательствам и закрыть кредитный договор и вздохнуть с облегчением. Чаще же всего образуется некая сумма, которую заемщик планирует внести на частичное досрочное покрытие долга. Банк предлагает в этом случае два варианта:

  1. снизить сумму ежемесячного платежа, так как общий долг уменьшился;
  2. изменить общий срок ипотеки в сторону уменьшения, при таком же ежемесячном взносе.

При любом из вариантов банк составит новый график платежей.

Уведомление банка

Правило №1 — уведомить банк о досрочном внесении остаточного платежа по кредиту.

Справка! Принципиального согласия о досрочном закрытии долга от банка не требуется, но заемщик обязан уведомить кредитную организацию о своих намерениях максимум за месяц до внесения суммы.

В условиях договора некоторых банков прописано, что при выплате кредита до окончания договора нужно письменно сообщить за определенное количество дней, но количество дней не должно превышать 30, иначе это будет нарушением законодательства. Банки сами определяют способ уведомления, некоторые просят писать заявление в их отделении, в каких-то организациях полное погашение возможно осуществить через банкомат, а частичное только в офисе банка.

Есть и такие банки, где можно в любой день внести всю сумму остаточного долга и кредит будет погашен. Как именно предупредить банк о заблаговременной оплате, прописывают обычно в договоре между банком и физическим лицом, если это не прописано, то уточнить можно в самой кредитной организации.

Такой пункт, как досрочное погашение ипотеки не все банки прописывают, это вполне понятно, кредитору это не выгодно, поэтому информацию можно найти на официальных сайтах банков, либо в общих условиях кредитования.

Выплата суммы в полном объеме

Правило №2 — сумма досрочного погашения должна быть не менее установленной банком

При это важно знать, как правильно ее выплачивать. Оплатить ипотеку можно в любое время, кредитные организации не могут это запрещать или ограничивать заемщика сроками

Банкам запрещено указывать в договоре, либо еще где-то, что закрытие кредита возможно только через определенное количество времени.

Важно! В какой бы день ни происходило погашение кредита, банком будут начислены проценты за период пользования денежными средствами

Обратить внимание нужно на сумму платежа для этого мероприятия. Минимальная сумма устанавливается банками

Соответственно при раннем погашении заемщик вносит минимальную сумму или больше, в противном случае этот платеж не будет учтен как досрочный, а произойдет обычное списание ежемесячного платежа.

Перед тем, как решиться на быстрое закрытие даного вида займа, стоит изучить условия и порядок досрочного погашения ипотеки в банках. Также узнайте о том, выгодно ли погасить кредит раньше срока в Газпромбанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке.

Уплата всех комиссий

Правило №3 — следует помнить, что «нет комиссий» — скорее уловка, чем реальность. На какие уловки и ухищрения ни идут банки для привлечения клиентов, и «досрочное погашение без комиссий» — одна из них.

Хотя обманом это и не назовешь, ведь банки действительно не берут комиссию за погашение ипотеки вне графика, это законом им запрещено, а вот брать комиссию за другие услуги считается вполне законным.

Комиссия может начисляться за переоформление документов, за составление нового графика и за прочие сопутствующие услуги, поэтому внимательно нужно изучить условия конкретного договора, чтобы понять возможные расходы при выплате ипотеки раньше срока.

Документальное подтверждение

Правило №4 — держать под контролем досрочный платеж. После того как преждевременный платеж произведен, банк сообщит в течение скольких дней будет зачисление на счет.

Если производилось полное внесение остаточных средств, после даты внесения суммы на счет будет разумно взять справку об отсутствии долга по вашему договору. Частичную оплату долга можно подтвердить выпиской по счету кредита. Полученные документы помогут в спорных вопросах при закрытии кредита.

Как быстро погасить ипотечный кредит с помощью маткапитала и детей

✅ Плюсы и минусы для заемщика

Что выгоднее уменьшать: сумму или срок?

Что делать после погашения ипотеки

Сроки и ставка имеют значение

Как быстро погасить ипотеку — советы и рекомендации

Стратегия погашения ипотеки

О рефинансировании кредитов

У процесса рефинансирования имеется следующая суть. Имеется сторонний банк, с которым у плательщика есть желание заключить договор. Именно эта сторонняя организация должна погасить долг перед предыдущей компанией. Для этого и предоставляется клиенту другой кредит, с созданием более выгодных условий.

Единственный недостаток рефинансирования – в том, что оно не позволяет избавить от обременений жильё, которое становится залогом при заключении ипотечного договора. Но всё равно можно оформлять другую ипотеку, чтобы погасить первую. Надо лишь заранее учесть некоторые нюансы.

Это касается дополнительных затрат, связанных со страхованием, комиссиями и так далее. Они тоже разрабатываются индивидуально у каждой организации, по собственным правилам.

Видео о досрочном погашении кредита. Пример приведен на ипотечном кредите с аннуитентными платежами:

Ноя 4, 2017

Как выгодно погасить ипотеку материнским капиталом

Стратегия погашения ипотеки

Определяя выгодность решения досрочно погасить долг по ипотеке перед банком, необходимо учитывать несколько факторов. В их число входят:

  • Тип регулярных выплат – аннуитетный или дифференцированный. Этот критерий будет подробно рассмотрен ниже для каждого из двух видов платежей;
  • Соотношение процентной ставки и уровня инфляции. Сегодня вполне реально оформить ипотеку под 6-9% годовых. Более того, некоторые специалисты считают, что в ближайшее время ставка может снизиться до 4-5%. Целесообразно ли при таких условиях отдавать свободные денежные средства банку, если реальная инфляция находится на близком к указанному уровне? Наверное, нет, ведь подобная ситуация означает постепенное обесценивание долга перед финансовой организацией;

Справка. Уровень инфляции в России 2014-2015 годах составлял по официальным данным, соответственно, 11,36% и 12,91%. В период с 2002 по 2008 год он колебался между 9% и 15,06%. Даже в относительно спокойные промежуток времени между двумя кризисами с 2009 по 2013 год показатель инфляции равнялся 6,45-8,8%.

Валюта кредита и ее финансовая стабильность. Сегодня практически никто не оформляет ипотеку в иностранной валюте, что стало следствием очередной девальвации рубля, случившейся в 2014-2015 годах. Произошедший в начале апреля 2018 года после введения антироссийских санкций обвал рубля на 10-15% в течение пары дней привел не только к тому, что российская валюта в очередной раз потеряла в цене. Фактически, обесценились и все долги заемщиков перед банками. Правда, необходимо отметить, что этот фактор выступает в качестве положительного только в том случае, если доход должника привязан к иностранной валюте или своевременно индексируется.

Предсказать уровень инфляции или стабильность отечественной денежной единицы достаточно сложно. Поэтому при принятии решения о досрочном погашении ипотечного кредита заемщики ориентируются, главным образом, на тип регулярных выплат.

Аннуитетные платежи

Этот вид регулярных выплат подразумевает их равный размер на протяжении всего срока действия кредитного договора. Главным плюсом аннуитетных выплат является простота их планирования. Недостатки графика с такими ежемесячными выплатами намного весомее и заключаются в том, что в течение нескольких лет в структуре платежей преобладают проценты, а основной долг по займу гасится в крайне малом размере.

Естественно, такой вариант намного выгоднее банкам, так как позволяет получить им прибыль по осуществленной финансовой сделке в первые годы действия ипотечного договора. В результате, снижаются риски кредитной организации. Не удивительно, что именно этот вид выплат активно применяют сегодня практически все банки.

Применительно к вопросу о досрочном погашении ипотечного кредита необходимо отметить следующее. Вносить средства заранее при такой схеме выплат имеет смысл в первые годы займа. Чем ближе становится окончание срока действия договора, тем менее выгодно досрочно гасить долг.

Дифференцированные платежи

Этот вариант ежемесячных выплат предусматривает начисление процентов на всю сумму основного долга клиента перед банком. В результате, максимального размера платеж достигает в первые месяцы ипотеки, постепенно уменьшаясь к концу срока действия договора.

Очевидно, что досрочно гасить кредит при такой схеме регулярных выплат намного выгоднее. Вместе с тем, дифференцированные платежи практически не применяются на практике, так как попросту не предусмотрены условиями ипотечного кредитования в большинстве банков. Поэтому всерьез рассуждать о целесообразности подобных действий не приходится.

Как не платить проценты по ипотеке

Как выгодно платить ипотеку в Сбербанке Онлайн?

Законодательство обязывает банковские учреждения принимать досрочные взносы физлиц по ипотеке без ограничений. Однако заёмщик должен явиться в отделение банка заранее до оплаты и предупредить финансовое учреждение о планируемом погашении.

Сбербанк пошёл на хитрости с процедурными моментами при досрочном погашении. Для любителей посещать отделение банка поставлена маленькая, но неудобная преграда: на каждое погашение требуется писать заявление с указанием всех параметров внеочередного взноса. Но у заёмщика есть и более привлекательная альтернатива: погасить досрочно кредит в сервисе Сбербанк Онлайн дома.

Для внепланового погашения аннуитетного платежа достаточно зайти в свой кабинет на сайте Сбербанка, выбрать дату, сумму платежа и карту, с которой спишутся средства. После подтверждения онлайн-заявки с помощью СМС, деньги спишутся со счёта в указанную дату без хлопот с посещением отделения банка.

Как выгодно погасить ипотеку через рефинансирование

Рекомендации по выгодному погашению ипотеки

В условиях кризисных ситуаций советуем вам придерживаться следующей стратегии, чтобы выгодно погасить ипотеку:

  • Изыскать резервы для досрочного погашения ипотеки, для чего скрупулезно рассчитать семейный бюджет и определиться с возможной суммой, которую вы сможете перечислять сверх установленного платежа.
  • Выделенную сумму ежемесячно прибавлять к обязательному платежу, что позволит постепенно его уменьшать.
  • В результате погашения кредита в таком режиме у вас высвободится какая-то сумма, половину от которой вы также присоединяйте к ежемесячному платежу. Оставшаяся половина откладывается в резерв. Таким образом, ежемесячный платеж будет всё время увеличиваться.
  • Применяйте данную тактику до тех пор, пока размер взноса не составит приемлемую для вас сумму и пока не будет накоплен финансовый резерв объемом в 2-3 платежа.
  • В дальнейшем погашение долга по ипотеке производится при сокращении срока кредитования вплоть до полной выплаты.

Если у вас в перспективе намечается появление свободных денег, которые можно будет направить на частичную оплату, не торопитесь. Если вы можете совсем незначительно увеличить ежемесячный платеж, к примеру вместо 40 000 платить 42 000, то это почти не даст вам выгоды, тем более, если применяется аннуитет.

В таком случае нужно немного подождать до накопления суммы, равной минимум двум вашим платежам. После этого надо заранее (минимум за 14 дней) обратиться в отделение банка, где вы оформляли кредит, и подать заявление на частичное досрочное погашение, внести деньги на свой счет.

Когда наступает дата платежа, средства автоматически спишутся с вашего счета. Поскольку платеж был увеличен, то надо будет обратиться в банк и получить новый график выплат. Снижая таким образом сумму задолженности, вы добьетесь уменьшения переплаты по ипотеке.

На сегодняшний день кредитные учреждения практикуют выдачу жилищной ссуды без первоначального взноса. Довольно заманчивое предложение, позволяющее сразу переехать в новую квартиру. В эту авантюру стоит пускаться при условии, что вы на все сто уверены в своей платежеспособности, так как вам грозят очень большие ежемесячные взносы и огромная переплата. Поэтому стоит задуматься над накоплением хотя бы 20 % на первоначальный взнос.

Существует правило, которое гласит, что платеж по кредиту не должен превышать 40–50 % от ежемесячного дохода заемщика. К примеру, если вы получаете 100 000 руб., то на погашение кредита должно уходить не более 40–50 тысяч в месяц. А лучше всего, чтобы подобные обязательства отвлекали только 20–30 % вашего бюджета. Тогда вы будете чувствовать себя более уверенно, ведь при возникновении трудностей вы всё равно сможете рассчитываться с ипотекой.

Стоит также позаботиться о финансовой подушке безопасности, обеспечивающей ваш кредит. Ее сумма должна быть равна хотя бы двум-трем ежемесячным платежам по ипотеке. Это позволит вам благополучно пережить кратковременные трудности и форс-мажоры, избежать штрафных санкций за просроченные платежи. Разместите эти денежные средства в банк под проценты. Там они будут в безопасности и вместе с этим принесут вам выгоду. При необходимости вы сможете их легко и быстро снять.

Привлекательнее всего выглядят предложения по кредитам с невысокими процентными ставками и длительным сроком погашения. Это даст вам минимальный ежемесячный платеж, но надо учитывать, что такой график не очень выгоден, так как приведет к большей сумме переплаты. Переплаты можно уменьшить путем досрочного погашения кредита.

Старайтесь каждый месяц откладывать некую сумму. И тогда в конце года вы сможете внести ее в счет досрочного погашения, значительно снизив при этом срок или размер ежемесячного платежа.

В любом случае, как погасить ипотеку быстрее и выгоднее, решать только вам. Надеемся, что наша статья была полезной и помогла вам определиться с этим выбором.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий