Как оформить процедуру банкротства физического лица

Содержание

Инициаторы несостоятельности

Когда долги не списываются?

Сколько на рынке услуг стоит помощь в оформлении банкротства?

Пожалуй, вопрос «сколько стоит такая услуга» — самый неприятный из всех. Ведь должники, желающие оформить банкротство, чаще всего находятся в крайне удручающем в финансовом плане положении. А деньги понадобятся, т.к. бесплатно предоставлять юридическую поддержку гарант точно не захочет.

В зависимости от региона стоимость таких услуг может колебаться от 10 000 рублей до 50 000 рублей. В особенно сложных случаях в Москве и Санкт-Петербурге могут запросить до 100 000 рублей, хотя чаще всего за услугу в столицах не просят больше 35 000 рублей. Для регионов верхняя планка еще ниже — не больше 25 000 рублей в городах-миллионниках.

Последствия процедуры

Есть ли альтернативы?

Плюсы и минусы процедуры

Как можно сохранить ипотечное жилье до начала процесса банкротства

С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного.

Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом последствий для должника. Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая. Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью.

У заемщика есть такие варианты для погашения ипотеки в обход процедуры банкротства:

  1. Получение кредитных каникул. Это оптимальный вариант для заемщика при возникновении временных затруднений. Он может попросить у банка определенную отсрочку до момента нормализации его финансового положения. В период кредитных каникул банк может предложить заемщику платить только по процентам, а в части основного долга – временно не платить.
  2. Рефинансирование займа. Оно дает возможность пересчета ипотечного кредита под меньший процент, изменение сроков ипотеки или валюты. Многие банки имеют возможность перекредитования займа на более выгодных условиях для добросовестных заемщиков, поэтому искать варианты для рефинансирования стоит как можно раньше.
  3. Реструктуризация кредита. Она производится непосредственно залогодержателем и позволяет изменить график погашения долга на более длительный срок. В результате сокращаются ежемесячные платежи, заемщик может расплатиться с долгами с меньшим ущербом для семейного бюджета.
  4. Рассрочка платежа через АИЖК. Право на получение государственной поддержки в сложной ситуации с финансами могут получить отдельные категории граждан: семьи с маленькими детьми, ветераны боевых действий и прочие группы.

Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков. Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога. В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком. Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется.

Чтобы сохранить квартиру в ипотеку за заемщиком, ему следует рассмотреть такие варианты:

  1. Выделить долю супруги в ипотечной квартире.
  2. Заменить заемщика после получения одобрения от банка, перезаключить ипотечный договор, выкупить долги.

Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними. Так, если квартира была приобретена с использованием материнского капитала, то это никак не защищает права детей. Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком. Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья.

Если в заложенной квартире прописаны дети, то ситуация гораздо сложнее. В процессе реализации ипотеки с долей детей должны быть привлечены органы опеки. Они должны дать свое одобрение на сделку и дают его крайне редко. Поэтому это в некоторых случаях позволяет защитить ипотечное жилье от взыскания.

Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Были случаи, когда суды шли на уступки и принимали решение о принудительном выделении собственности детям: в этом случае на каждого ребенка приходится около 8% в собственности и это дает их родителям право первоочередного выкупа залоговой недвижимости.

Рассмотрение заявления и принятие решения судом.

При подаче документов суд может отказать в их принятии, указав на отсутствие в комплекте необходимых бумаг или допущенные ошибки в оформлении. Повторная подача заявления возможна только после устранения указанных недостатков. В ряде случаев заявление может быть принято, а вот недостающие документы необходимо представить в процессе подготовки дела о несостоятельности. А также оно может быть оставлено без движения, о чем уведомляется заявитель.

После принятия заявления в течение 5 дней суд рассматривает
документы и принимает решение о признании заявителя банкротом или
необоснованности намерения им стать. Арбитражный суд данное решение выносит
самостоятельно, а должник никак не влияет на процесс рассмотрения и его итог.

Если судебное определение вынесено в пользу должника, то назначается управляющий, ответственный за проведение последующих действий по процедуре банкротства заявителя. При этом финансовые операции по счетам между должником и кредитором приостанавливаются:

  • Банк не вправе начислять дополнительные
    комиссии, пени, а также штрафы по имеющейся задолженности.
  • Клиенту запрещается производить платежи по
    погашению долгов.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

  • занимать должности в органах управления юридического лица;
  • иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

  • страховой компанией;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • паевым инвестиционным фондом;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

Списание кредитов без банкротства

Сколько стоит банкротство физических лиц

Частное лицо при подаче исковых требований в арбитраж несет расходы. Они связаны:

  1. С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
  2. Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение.
  3. За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей.
  4. В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения.
  5. Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет.
  6. Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).

Согласно анализу судебной практики, должник расходует в рамках одного производства с реструктуризацией от 50 тысяч рублей плюс 7% от суммы долга. При ее отсутствии — до 50 тысяч рублей. Отрицательный вердикт выносится инстанцией, если сумма перед банками составляет менее 500 тысяч рублей. Если получен отказ, но заявитель считает, что решение неправомерно, он вправе оспорить его в вышестоящем органе.

Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом (последние 3 года).

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.

Если финансовое состояние должника не позволяет сформировать план реструктуризации, или должник нарушает данный план, пропуская платежи, суд объявляет должника банкротом и начинается процесс продажи собственности.

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

Важно знать, что план реструктуризации может назначаться не чаще, чем раз в 8 лет, а максимальный срок реструктуризации долгов составляет 3 года.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

Образец заявления о банкротстве можно посмотреть здесь.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Выбирать саморегулируемую организацию управляющих нужно на сайте Единого реестра сведений о банкротстве

При выборе важно учитывать дату создания и количество дел о банкротстве, успешно завершенных управляющими – членами организации.. Процедура продажи собственности включает в себя:

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Важно учесть, что перед выплатой долгов банкам вырученные от аукциона средства идут на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения финансовому управляющему – 7% от вырученной суммы.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Какое имущество даже в судебном порядке нельзя изъять для продажи с торгов

Ещё до начала процедуры необходимо чётко понимать, что большая часть ликвидного имущества должника будет продана с целью выполнения расчётов с кредиторами.
Вместе с тем законом оговаривается список активов, которые не могут быть арестованы. В него входит:

  • Земельный участок с возведённым на нём домом или квартира, в которой проживает человек, а больше недвижимости у него нет (за исключением ипотечных кредитов, когда залоговая квартира в любом случае будет изъята);
  • Домашняя утварь: мебель, посуда, бытовая техника, цена которой меньше 100 тысяч рублей, прочие предметы быта;
  • Оборудование, необходимое для работы;
  • Скот, домашние животные;
  • Продукты питания, предметы гардероба;
  • Дрова или бензин, которые используются для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Деньги в сумме прожиточного минимума на каждого члена семьи заёмщика;
  • Выигрыши и награды

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо строго придерживаться алгоритма действий.

Если объявить себя банкротом какие последствия

Продажа единственного жилья перед банкротством

Гражданско-процессуальным законодательством наложен исполнительский иммунитет на единственное жильё должника за исключением залога по ипотечному кредитованию (ст.446 ГПК РФ). Однако реализация по заниженной стоимости или передача по договору дарения единственного жилья может быть расценена как злоупотребление правом.

Сделка по отчуждению может быть признана недействительной, если должник прописан на другой жилплощади, поскольку факт единственности ставится под вопрос.

На жилое помещение может быть обращено взыскание, если его площадь на несколько порядков превышает установленные региональными властями нормативы проживания, следовательно, его реализация даже по рыночной цене может быть оспорена (Постановление КС РФ № 11-П от 14.05.2012 года).

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица

Осталось лишь понять, как объявить себя банкротом по кредитам. Для этого мы разместили стадии делопроизводства в виде пошаговой инструкции. Следуя им, можно с наименьшими потерями избавиться от долговой нагрузки.

Сбор документации

Перечень требуемых документов мы уже указали выше. Полный и исчерпывающий список вам может озвучить финансовый управляющий при банкротстве физических лиц и другие уполномоченные лица.

Перед сбором обязательно проконсультируйтесь у специалистов или у сотрудников государственных органов, т.к. только они способны определить перечень бумаг, нужный вам с учетом индивидуальных обстоятельств дела.

Оформление заявления и его подача в арбитражный суд

Заполните в образце заявления все пустые поля. В нем же произведите:

  • Опись имеющегося имущества;
  • Расчет итоговой долговой суммы;
  • Пересчет открытых судебных дел;
  • Приведите перечень кредиторов, участвующих в деле;
  • Укажите реквизиты всех открытых вами банковских счетов;
  • В обязательном по закону порядке вы должны взять себе финансового управляющего. Так что полностью самостоятельно пройти весь процесс от начала и до конца невозможно. Найти управляющего можно в любой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ) на ваш выбор. Укажите его ФИО, а также СРО АУ, в которой он работает.

Далее готовое заявление вместе с пакетом документов направьте в арбитражный суд любым способом: лично, по Почте России или онлайн.

Суд

Вам назначат дату, адрес и время, куда и когда нужно явиться для решения долгового вопроса. Судья по итогам рассмотрения документов примет одно из трех возможных решений:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Все долги сохраняются за должником либо их небольшая часть списывается (особенно, если она возникла в результате чрезмерно высоких процентных ставок и штрафов). Меняются условия кредитования — процентные ставки, сроки и сумма ежемесячных платежей, а также прекращают «капать» новые проценты и штрафы. Такой вариант наиболее часто встречается в случае, если заемщик в целом добропорядочен, а к банкротству его принудили жизненные обстоятельства;
  • Реализация имущества. Тогда вся ценная собственность должника за исключением жизненно необходимой переводится в разряд «конкурсной». Оценку и опись производит финансовый управляющий. Право на собственность отчуждается, а после распродажи должник освобождается от обязательств;
  • Мировое соглашение. Должник и кредиторы договариваются решить вопрос без суда. Соответственно, заемщик не объявляется банкротом. Решение долгового спора может быть каким угодно в зависимости от договоренностей — от полного списания долгов до полного возвращения к статус-кво.

Постановление суда

По итогам заседаний и/или реализации имущества, гражданин получает бумаги о пройденной процедуре. Его могут не признать банкротом, если было достигнуто мировое соглашение или если заемщик не соответствует условиям закона 127 ФЗ.

Основания для признания банкротом

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Заявление о признании банкротом

Исход дела по банкротству во многом зависит от приведения веских доводов в заявлении относительно возникновения задолженности и невозможности её погашения. Образец заявления о несостоятельности, инициируемой гражданином самостоятельно, должен включать:

  1. Вводную часть – содержащую наименование арбитража, анкетные и паспортные данные заявителя и перечень всех кредиторов и дебиторов независимо от размера задолженности в разрезе каждого.
  2. Описательную часть – отражающую хронологическое повествование о событиях, связанных с получением заёмных средств, предназначаемых источниках для своевременного исполнения обязательств по погашению и обстоятельствах, сопутствующих невозможности выполнения договорных условий. Потребуется документально подтвердить:
    • потерю источника дохода или падения его уровня по сравнению с имеющимся на момент кредитования по независящим от личности заёмщика причинам (падение объёмов производства и сбыта, сокращение с работы);
    • возникновение заболевания у самого должника или членов семьи, требующее затратной терапии в денежном измерении и длительной реабилитации и адаптации, не дающей возможности заниматься трудовой и предпринимательской деятельностью.
  1. Мотивировочную часть – содержащую ссылки на законодательство по банкротству и признаки финансовой несостоятельности, не позволяющей должнику дальнейшие выплаты по обязательствам.
  2. Просительную часть – излагающую требования к суду в части признания гражданина банкротом.
  3. Перечень приложений – содержащий документальные подтверждения изложенного в описании.

Если в мотивировочной части текста обращения содержатся доводы об ускоренном банкротстве, не предполагающем стадию реструктуризации долга, то необходимо приложить ходатайство. Составить документ с соответствующей аргументацией, весомой для суда, может помочь грамотный юрист.

Образец искового заявления в Арбитражный суд о признании банкротом

Скачайте образец:

  Иск о банкротстве физического лица (52,5 KiB, 52 hits)

Пакет с заявлением и документальными приложениями предоставляется лично в канцелярию суда или направляется по почте ценным письмом с описью вложения.

Плюсы, минусы и последствия банкротства для человека

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

  • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;

  • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;

  • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;

  • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);

  • запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

  • выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;

  • выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);

  • оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;

  • перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;

  • направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);

  • подать пакет документов в арбитраж.

Обратите внимание!

Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

Практика банкротства физических лиц

Банкротство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;

  • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;

  • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

  • Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

  • Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

  • Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

  • В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

  • За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

  • Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

  • Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

  • Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

  • На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

  • Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

  • Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

  • Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Этап реализации имущества должника.

При отсутствии иных способов покрыть долги банкрота,
принимается решение о реализации его имущества (транспортные средства,
недвижимость и т.д.). Его продажа происходит на аукционах в течение 6 месяцев с
момента принятия постановления о банкротстве. За данный процесс отвечает ранее
назначенный управляющий.

Стоит отметить, что не все имущество и материальные ценности могут быть изъяты у должника. В свою очередь, приставы не могут реализовать:

  • Жилое помещение, как единственное место жительства самого должника, а также его семьи.
  • Участок земли, на котором располагается жилье;
  • Транспортное средство, являющееся средством передвижения должника-инвалида;
  • Государственные награды, именные призы;
  • Бытовые предметы и техника.

Судебная практика по банкротству физлиц

Дела в этой области в высшей степени похожи друг на друга. Разница заключается лишь в причинах, по которым долги перестали выплачиваться должником, а также в сумме долгов и кредиторах. Если же выявляются «подводные камни», то, как правило, процедуру банкротства приостанавливают до выяснения обстоятельств — вместо одного дела может появиться несколько уголовных, если были обнаружены крупные экономические махинации.

Типичным в этой области делом можно назвать практику за 2018 год под номером №А41–8288/18. Должника признали банкротом, взыскав с него автомобиль и некоторые незначительные ценности, а «в обмен» списали 3 095 177 рублей долга перед тремя разными банками.

Сколько стоит физическому лицу стать банкротом

Ранее уже было сказано, что банкротство – недешевое удовольствие. Траты для некоторых могут оказаться непосильными. Граждане, неспособные покрыть все расходы, могут попросить суд о предоставлении отсрочки. Однако чаще всего за неимением достаточной суммы у должника процедуру банкротства судебные инстанции решают прекращать. Теоретически вы можете потратить 30-40 тыс. руб. Но на практике суммы больше. Если размер долгов меньше затрат на процедуру, тогда смысла в ней нет.

Что касается стоимости банкротства физического лица, то формируется она из таких расходов:

  • госпошлина – 300 руб.;
  • обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
  • публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
  • почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

В завершение

В каком бы сложном финансовом состоянии вы не находились, прежде чем браться за процедуру банкротства, взвесьте все за и против. Так, при невозможности оплачивать ипотеку финансовая несостоятельность, признанная судом, вероятнее всего, лишит вас недвижимости. Следует учитывать все аспекты банкротства. Но простому обывателю без знания всех его механизмов и схем, сложно это сделать. Потому лучше обратиться к юристам и консультантам по вопросам банкротства, попросить о юридическом сопровождении.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Подготовка и сбор документов

Процедура банкротства физлица с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если требуется списание кредита на сумму менее 500 тыс. руб., гражданин сам решает, начинать процедуру или нет. Кредиторы не имеют права обязать его стать банкротом.

Чтобы начать процедуру в досудебном порядке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Подать письменное заявление в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания. Услуга бесплатная;
  2. Приложить к нему список всех кредиторов, перед которыми должник не может выполнить свои финансовые обязательства. Если этого не сделать, процедура внесудебного банкротства на них не будет распространяться. Необходимо указать точные суммы долгов, данные о налогах и иных отчислениях (алименты, поручительства, штрафы, возмещение вреда здоровью и пр.), а также проценты по ним;
  3. Дождаться ответа из МФЦ. В течение трех рабочих дней данные должника будут переданы в Единый федеральный реестр. Если проверка не выявляет несоответствия в поданной информации, начнется шестимесячная процедура банкротства.

В течение 6 месяцев, пока идет исполнительное производство, кредитор может направить запрос в регистрирующие органы, чтобы узнать, есть ли у должника имущество для описи. Например, дача, автомобиль, земельный участок. Если этого не сделать, после признания гражданина банкротом потребовать реализации имущества в счет уплаты долга будет нельзя.

Как объявить себя банкротом?

Этап 4 – завершение процедуры

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

В чем суть процедуры и какие её особенности

Плюсы банкротства физлица

Делаем выводы

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий