Рефинансирование ипотеки

Кому стоит использовать

Процесс перекредитования ипотеки под меньший процент звучит и представлен в очень выгодном свете. Но всегда ли это так? Далеко не всем категориям граждан подходит эта программа. Есть некоторые ограничения.

Рефинансирование подойдет следующим заемщикам:

  • Тем, кто обладает ипотекой под высокую процентную ставку. Имеет смысл, если ставка выше больше, чем на 1 процент, в сравнении с новым предложением другого финансового учреждения.
  • Людям, имеющим аннуитентный платеж по ипотечному займу, но это актуально только в первой половине срока кредита, когда выплачиваются в основном проценты. Суть рефинансирования ипотеки: уменьшить переплаты, хотя бы частично, а в данной ситуации получается, что заемщик уже практически выплатил все проценты и при оформлении нового договора только потратит время и деньги.
  • Заемщикам, которые оказались в трудной жизненной ситуации: сокращение на работе, отсутствие заработной платы, большое количество долгов, болезнь члена семьи. Тут выгоден вариант с увеличением срока, дабы уменьшить размер ежемесячного платежа. Но стоит помнить о двух вещах: возможное растягивание ограничивается сроком в 30 лет, переплаты увеличатся.
  • Тем, кому посчастливилось стать обладателями валютной ипотеки. В 2013 году ведь были очень выгодные условия для такого вида кредитования, а потом политическая ситуация резко изменилась — вырос доллар, поэтому все заемщики такого типа долговых обязательств оказались в тяжелой ситуации. В 2015 году банки разрывались от потока таких клиентов, они метались от одного учреждения к другому, чтобы погасить свой долг и хотя бы проценты платить на 50% меньше.
  • Клиентам, связавшим себя обязательствами с ненадежным небольшим банком, который не имеет адекватного онлайн-контроля и отделений по городу. Да, так и есть, не у всех кредитных организаций имеются адекватные онлайн-сервисы для управления своими счетами, средствами, оплатами, предложениями. А без этого сейчас сложно.

Для каких объектов применимо

При оформлении займа для изменения условий долговых обязательств обязательно нужно проверить, возможно ли это в вашем случае, подходит ли квартира, дом под требования к объекту недвижимости при рефинансировании:

  • Недвижимость при изменении условий путем оформления нового договора остается та же самая, что и в первоначальном залоге.
  • Облагаемый залогом объект не должен иметь других обременений (только бывшая кредитная организация).
  • Право собственности на залоговое имущество уже должно быть оформлено и зарегистрировано в соответствии с действующим законодательством.
  • Запрещено сдавать в аренду объект недвижимости на договорной основе, пока будет идти процесс передачи залога от одной банковской организации другой.
  • Прописаны на момент оформления могут быть только титульный заемщик и члены его семьи.

Банк в течение установленного срока, обычно 3-5 рабочих дней (не календарных), проверяет все эти пункты на соответствие и дает вердикт, можно ли рефинансировать ипотеку на этот объект недвижимости.

Процедура подачи заявки

Начинать следует со сбора документов и подачи анкеты с заявкой, после этого финансовое учреждение выдвинет одно или несколько приложений по программе перекредитования, исходя из ваших возможностей и имеющихся займов.

Процедура подачи заявки на рефинансирование кредита зависит от банка. Ведь в каждой финансовой организации свои требования и условия оформления, формы анкет и заявлений. Но есть общая схема ваших действий, чтобы подать заявление и получить одобрение.

Пошаговая инструкция по тому, как получить одобрение заявки:

  1. Ознакомиться с условиями рефинансирования в нескольких банках города.
  2. Получить персональную консультацию в понравившихся отделениях.
  3. Собрать необходимый пакет документов:
  • Анкета: обычно заполняется по специальной утвержденной форме, написать и отправить можно в онлайн-режиме или непосредственно у менеджера.
  • Паспорт соучастников ипотеки. Спешим напомнить: супруги являются созаемщиками по умолчанию вне зависимости от доходов и наличия трудоустройства.
  • Подтверждение получения заработной платы и трудоустройства, постоянного источника доходов. Если имеется зарплатная карта банка, в который вы подаете заявку, то можно обойтись без справки 2НДФЛ.
  • Страховое и налоговое свидетельства (СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта) + ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)).
  • Все документы, которые касаются ипотеки и недвижимости.

Решение финансовым учреждением выносится в течение 2-5 дней. Срок может увеличиться по ряду причин:

  1. Которые зависят от вас: не все документы поданы вовремя, истек срок давности и нужно получать новые свидетельства и планы.
  2. Независящие от вас:
  • Объективные: дополнительное изучение и проверка документов, кредитной истории заемщика.
  • Необъективные: менеджер заболел, уволился, забыл и не передал никому свои дела.

После получения положительного ответа нужно урегулировать все вопросы с предыдущим банком. Это необходимо совершить в течение 3-4 месяцев, все это время одобрения рефинансирования актуально.

Специалисты и опытные заемщики рекомендуют подавать заявки на рефинансирование ипотеки в несколько банков одновременно. Финансовые организации, видя это, понимают, что клиенту нужны деньги, а так как сумма большая, то хочется сравнить предложения и выбрать наиболее быстрый и выгодный способ.

Тут начинается самое интересное: наблюдая за тем, как заемщик выбирает среди нескольких вариантов, кредитные учреждения обычно стараются опередить конкурентов и перехватить потенциально-заинтересованного человека. Как они это могут сделать? Предложив лучшие условия из возможных. Это на руку заемщику. Но при решении делать или не делать это, банковские сотрудники проверяют ряд показателей вашей платежеспособности, ответственности, финансовой состоятельности.

Как перекредитоваться по ипотеке и получить одобрение:

  • Проверка кредитной истории. Поэтому рекомендуют заботиться об этом параметре и проверять ситуацию хотя бы раз в 1-2 года.
  • Проверка доходов по основному месту занятости и дополнительному, должны быть регулярные перечисления на банковскую карту, если она является зарплатной, или справка 2НДФЛ с места работы.
  • Преимуществом человека является оплата большого первоначального взноса, досрочное погашение кредита хотя бы небольшими суммами во время выплат.
  • Возраст титульного заемщика больше 30 лет и обязательно учитывается семейное положение: женат или замужем (в зависимости от пола человека).

Это дает банкам некую «условную гарантию» того, что вы надежный и платежеспособный. А вам это дает понять, что организация надежная и бережет свою репутацию и деньги.

Резюмируя, стоит особо подчеркнуть, что преимущества подачи заявки в несколько кредитных организаций очевидны: за клиента начинают бороться, предлагая выгодные условия; возможность выбирать самому с кем хотелось бы связать свою денежную историю.

Это важно

Обязательно читайте все документы! Настоятельно советуем, потому что бывают случаи, когда банк оговаривает в договоре между делом, что условия, которые собственно привлекли, будут длиться ограниченное время, или что финансовая организация, выдающая займ, вправе без согласия заемщика изменить параметры кредитного договора в одностороннем порядке.

  • Образец заявления на рефинансирование кредита
  • Бланк заявления на рефинансирование кредита

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Критерии выбора банка для рефинансирования недвижимости следующие:

  • Низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки;
  • Большая сумма кредита;
  • Досрочное погашение без дополнительных санкций;
  • Краткие сроки рассмотрения заявок и оформления документации.

Это максимально выгодные критерии для заемщиков. По ним можно ориентироваться и подбирать правильную компанию. Есть определенные банки, в которых выгодно проводить именно рефинансирование ипотеки, а не оформлять первичный кредит.

Обзор банков с условием рефинансирования кредита на жилье:

  • Альфа-Банк. Можно рефинансировать ипотеку любого банка. Если клиент не был зарегистрирован в системе, то ему могут выдать до 1,5 миллиона рублей, а если он не в первый раз обращается в компанию, то сумма повышается до 3 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 11,99% годовых. Программа беззалоговая, поэтому владельцем ипотечной квартиры становится заемщик, который может во время выплат параллельно сдавать квартиру в аренду.
  • ВТБ24 банк. Ставка у этого учреждения максимально выгодная – 10,7% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования. В случае отказа ставка повышается на один процент. Максимальный срок кредитования – 30 лет, кредит можно погасить досрочно без выплат санкций, а максимальная сумма кредита составляет до 30 миллионов рублей.
  • Сбербанк. Рефинансирование возможно только ипотеки другого банка. Минимальная ставка стартует от 10,9%. Не требуется справок от предыдущего кредитора и разрешение на рефинансирование. Ставка повышается, если клиент хочет объединить рефинансирование с потребительским кредитом, а также отказывается страховаться в банке.
  • Райффайзенбанк.Компания предлагает провести рефинансирование с процентной ставкой в размере 9,99% годовых. Можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов. Максимальный размер выплаты – 26 миллионов рублей, а максимальный срок выдачи составляет 25 лет.

Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Выбрать необходимо по тем же критериям, что и в остальных случаях. Наиболее выгодные варианты:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • «Первомайский».

Порядок оформления

Если кредит рефинансируется в своем банке, достаточно написать соответствующее заявление и подписать новый кредитный договор с измененными условиями. Если же ипотека переводится в другое финансовое учреждение, схема переоформления будет следующей:

Шаг №1 — Первичное обращение в банк. На данном этапе клиент получает консультацию по рефинансированию. Следует обратиться и в тот банк, куда планируется перевести кредит, и в тот, в котором ипотека оформлена в данный момент.

Шаг №2 — Сбор пакета документов. Для получения положительного решения банка по рефинансированию, клиенту придется предоставить довольно широкий перечень документов, который подробнее будет представлен ниже. Кроме стандартного пакета для оформления ипотеки, который включает подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость и т.д., в случае рефинансирования потребуется предоставить также справки из первого банка, подтверждающие то, что клиент исправно исполнял свои финансовые обязательства по кредиту.

Шаг №3 — Ожидание решения. Банк обычно принимает решение в течение 10 рабочих дней. Далее вынесенное решение действительно на протяжении 120 дней.

Шаг №4 — Получение разрешения на рефинансирование от первого банка. После того как банк, в который планируется перевести ипотеку, принял положительное решение по рефинансированию, клиент должен обратиться в ту финансовую организацию, в которой кредит оформлен на данный момент. Следует быть готовым, что далеко не всегда банки принимают положительное решение. Так, например, Сбербанк довольно часто дает отказ на перевод залогового имущества.

Шаг №5 — Погашение ипотечного кредита в первом банке. Следующим этапом рефинансирования кредита становится досрочное погашение, которое производится путем прямого перевода средств между финансовыми организациями

Важно уточнить условия досрочного погашения кредита в банке, где оформлена ипотека, прежде чем принимать решение по рефинансированию.

Шаг №6 – Перевод залогового имущества в новый банк. Этот этап самый сложный и длительный

Закладная на объект недвижимости, подтверждающая, что приобретенное по ипотеке имущество пребывает в залоге, всегда находится в банке. Для ее получения клиенту придется написать соответствующее заявление, после чего залоговые документы передаются в другой банк. Далее происходит процедура оформления нового ипотечного договора с изменением залогодержателя.

Что говорит закон о рефинансировании?

Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право. В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей. В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

Банк предлагает реструктуризацию вместо рефинансирования ипотеки — в чем разница и каковы последствия такой процедуры

Прежде чем принять решение о выборе между рефинансированием и реструктуризацией, следует внимательно изучить эти два понятия. Заёмщики нередко путают их и соглашаются на одну процедуру вместо другой.

Рефинансирование выгодно банкам в первую очередь для привлечения новых заёмщиков. Такая процедура позволяет перетянуть клиентов, которые ранее оплачивали ипотеку другим кредитным организациям. Банку это позволяет увеличить портфель долгосрочных кредитов, а также прибыль, даже несмотря на то, что проценты по таким займам ниже.

Реструктуризацию кредитные организации предлагают действующим заёмщикам. Такая мера направлена на сохранение отношений с клиентом. Однако в первую очередь целью реструктуризации выступает помощь в выплатах проблемным должникам. Такая процедура прежде всего направлена на снижение ипотечного бремени в ситуациях, когда у плательщика возникли финансовые трудности.

Реструктуризация чаще всего используется, когда высока вероятность просрочки, либо она уже произошла.

Существует несколько вариантов проведения реструктуризации:

  1. Уменьшение ставки по кредитному договору;
  2. Увеличение срока ипотеки;
  3. Перерасчёт графика выплат, в том числе изменение аннуитетных платежей на дифференцированные;
  4. Кредитные каникулы, когда заёмщику предоставляется отсрочка либо на всю сумму, либо на основной долг (то есть в течение определённого времени вносить придётся только проценты);
  5. В некоторых случаях – списание штрафов, пени, неустоек.

Далеко не всегда банки используют реструктуризацию только в работе со сложными заёмщиками. Зачастую такую процедуру они предлагают клиентам, которые обратились к ним за рефинансированием. Чтобы не потерять заёмщика и не лишится прибыли в виде процентов по его ипотеке, банк предлагает ему реструктуризацию.

Какие могут быть последствия в этом случае?

Клиенту снижают ставку, сокращают ежемесячный платёж. Чаще всего заёмщик остаётся полностью доволен такими действиями. Проблемы возникают гораздо позже, если заёмщик решается провести рефинансирование такой ипотеки в другом банке. В этом случае в первую очередь кредитор интересуется, проводилась ли по займу реструктуризация. После положительного ответа на этот вопрос обычно следует отказ в рефинансировании.

Отрицательное решение по заявке на рефинансирование объясняется, прежде всего, основным предназначением реструктуризации. Так как эта процедура проводится для урегулирования ситуации с проблемными клиентами, банк считает, что у заёмщика ранее возникали трудности с внесением платежей по ипотеке. Для кредитора это означает повышенный риск невыплат по выданным кредитам.

Таким образом, прежде чем дать согласие на реструктуризацию ипотеки, стоит хорошо подумать. Если возникли трудности с внесением платежей, такая процедура поможет не потерять квартиру (или другую недвижимость), справиться с долгом, не испортив кредитную историю, и без контакта с коллекторами. Однако если банк предложил реструктуризацию, чтобы не допустить рефинансирования у другого кредитора, лучше отказаться.

 Больше информации о реструктуризации кредита в нашей специальной публикации.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита

Стандартный процесс рефинансирования ипотеки можно условно разделить на четыре этапа:

  1. Одобрение заемщика.
  2. Одобрение объекта недвижимости.
  3. Непосредственное заключение сделки.
  4. Отправка зарегистрированных документов в банк.

Прежде чем приступить к рефинансированию ипотеки, претенденту следует выбрать банк, в котором будет происходить перекредитование ипотечного кредита и определиться с программой рефинансирования.

После этого можно непосредственно переходить шагам.

Шаг первый. Одобрение заемщика

Претендент на рефинансирование ипотеки должен подготовить ряд документов для представления их в банковскую организацию.

В стандартный набор документации входят:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доходы и др.

Вместе с заявкой пакет документов направляется в кредитную организацию. Финансовое учреждение в течение 3-5 дней рассматривает заявку и принимает по ней решение.

Если заявка одобрена, заявитель получает на руки сертификат, в котором обычно прописывают:

  • процентную ставку будущего займа;
  • сумму кредита;
  • период кредитования.

Как правило в документе фиксируется, что он действителен в течение 90 дней с момента получения.

Шаг второй. Одобрение объекта недвижимости

Заемщику нужно отправить в банк пакет документов, касающихся недвижимости. В комплект входят:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт и пр.

Производится экспертная оценка недвижимости. Отчет об оценке недвижимого имущества следует отправить в финансово-кредитную организацию и в страховую компанию.

Страховщик должен вынести положительное решение о возможности страхования объекта недвижимости и направить его в банк.

После этого юридический отдел банковской организации проводит проверку недвижимости и выносит решение. Все это происходит в течение 2-3 рабочих дней.

Шаг третий. Заключение сделки

После того как одобрен заемщик и его объект недвижимости, финучреждение назначает дату заключения сделки.

Заемщик должен прийти в офис банковской организации для подписания кредитного договора и предоставления реквизитов старого договора по ипотеке.

В тот же день кредитные средства направляются в старый банк для погашения ипотечного кредита. Как правило, средства поступают на счет в течение 3 дней, а то и ранее.

После поступления денег на счет, заемщику необходимо посетить старый банк и написать заявление о досрочном погашении ипотечного кредита.

Как только ипотечный кредит будет погашен, в банке нужно получить документ о погашении займа и отправить его новому кредитору.

Шаг четвертый

Следующим и последним шагом является регистрация документов. На сделке заемщик получает комплект документов, состоящий из:

  • новой закладной;
  • нового ипотечного договора.

К этим документам нужно приложить старую закладную (ее выдает старый банк) и направиться с ними в МФЦ.

Документы подаются через центр и в течение 10 дней они проходят регистрацию. После получения зарегистрированных в Госреестре документов их необходимо передать новому банку.

Как только все необходимые документы по погашению ипотеки будут переданы новому кредитору, будет снижена процентная ставка по кредиту на рефинансирование ипотеки.

Дело в том, что до момента передачи всех документов, ставка нового займа будет выше на несколько процентных пунктов.

Однако, даже учитывая этот факт, она будет все равно выгоднее, чем ставка по старому ипотечному кредиту.

Мы коротко описали основные шаги, касающиеся рефинансирования ипотечного кредита, оформленного в стороннем банке.

Нужно понимать, что процедура перекредитования может иметь различия в разных банковских организация.

Также следует учитывать, что некоторые описанные шаги невозможны без дополнительных затрат. Об этом тоже следует узнать у сотрудников банковского учреждения.

Только проведя все необходимые расчеты, можно говорить о выгодности проведения процедуры рефинансирования ипотеки.

Общий пакет документации

Особенности процедуры и требуемых условий влияют на список представляемых в банк документов.

Стандартный перечень, необходимый для любой программы рефинансирования граждан, включает:

  • заявление клиента с заполненными личными данными;
  • договор о действующей ипотеке с графиком платежей, другие документы, подписанные с кредитором;
  • свидетельство на ипотечную квартиру, дом, иной объект недвижимости;
  • купчая;
  • договор о страховании титула (если исходный кредит оформлялся в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет);
  • имущественная страховка на предмет залога;
  • договор личного страхования;
  • экспертное заключение с текущей оценочной стоимостью купленного жилья;
  • банковская выписка о сумме задолженности по ипотеке на момент обращения;
  • личные бумаги заявителя, включая документы созаемщиков и поручителей.

Основной параметр, который позволит судить об ответственности заемщика по отношению к выплатам, это положительная кредитная история и соблюдение графика выплат. Для подтверждения платежеспособности, заемщику потребуется представить справки о ежемесячном доходе (2-НДФЛ), а также с последнего места работы с подтверждением трудоустройства.

В основной список не входят справки о доходах, так как некоторые финансовые структуры позволяют переоформить долг без подтверждения платежеспособности всего по двум личным документам.

При перекредитовании юридических лиц пакет документов вместо личных бумаг заемщика и справок о платежеспособности включает список учредительной документации, финансовой и налоговой отчетности. Порядок переоформления необходимо уточнять у менеджера финансовой структуры в индивидуальном порядке.

Общий пакет бумаг

Сбербанк предлагает своим действующим и потенциальным клиентам переоформить ипотечный кредит, полученный в другом финансовом учреждении. Условия перекредитования достаточно привлекательны: годовая от 7,9%, сумма до 7 миллионов рублей, срок до 30 лет.

Список документов, требуемых Сбербанком, стандартен. Чтобы кредитная заявка была рассмотрена, заявитель должен предоставить:

  • заполненную анкету заемщика, при наличии – заявление созаемщика;
  • российский паспорт, с проставленной отметкой о регистрации;
  • при временной прописке – бумагу, подтверждающую регистрацию в месте пребывания;
  • справку о заработной плате и прочих доходах. Допускается принести 2-НДФЛ или бумагу по форме банка;
  • ксерокопию трудовой. Каждая страница должна быть заверена печатью и подписью работодателя. Допускается предъявить другие документы, подтверждающие трудоустройство.

Также Сбербанк требует от заемщика бумаги, которые отразят полную информацию о рефинансируемом ипотечном кредите. Речь идет о следующих данных:

  • номер кредитного соглашения;
  • дата подписания договора;
  • срок, в течение которого заем должен быть погашен;
  • годовая ставка;
  • сумма и валюта займа;
  • размер месячного взноса;
  • реквизиты для осуществления платежа в пользу первичного кредитора.

Данные о рефинансируемой ипотеке можно подтвердить, предоставив:

  • кредитный договор;
  • заверенный график ежемесячных платежей;
  • справку о полной стоимости займа;
  • бумаги, свидетельствующие об изменении реквизитов текущего кредитора.

В процессе рассмотрения клиентской заявки на рефинансирование, Сбербанк вправе запросить у заявителя прочие сведения, касающиеся переоформляемого займа:

  • об остатке долга по рефинансируемой ипотеке, куда будет включена сумма начисленных процентов, подлежащих уплате;
  • о текущих просрочках и тех, которые были допущены в течение последнего года.

Данные можно получить у первичного кредитора. Справки или выписки должны быть актуальны на дату предъявления в Сбербанк. На основании полученного пакета документов, финансовое учреждение принимает решение о возможности или невозможности рефинансирования ипотеки.

Особенности процедуры рефинансирования.

Рефинансирование ранее оформленного займа по кредитному или ипотечному договору подразумевает под собой смену кредитора для заемщика. Иначе говоря, действующая задолженность погашается новым банком, а у клиента перед ним появляются обязательства по возмещению долга. Своего рода оформление второго целевого кредита для закрытия первого.

На первый взгляд это выглядит абсурдным и похоже на долгосрочную долговую яму. Однако, при определенных условиях такой маневр может не только оказаться выгодным, но и помочь выбраться заемщику из сложной финансовой ситуации.

Рассмотрим простой случай. Например, гражданин оформил в банке ипотеку на 10 лет и сумму 4 миллиона рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составил 1 миллион. Таким образом, за указанный период осталось вернуть еще 3 и проценты по займу. Размер аннуитетного ежемесячного платежа равен 39 645,22. Таким образом за 5 лет будет выплачена сумма 2 378 713,20 рублей. Из них 1 134 082,91 основного долга и 1 244 630,29 процентов. А вот оставшаяся сумма к выплате составит 1 865 917,09 рублей.

В свою очередь, рынок кредитования предельно динамичный. С учетом понижения уровня инфляции снижаются и данные показатели практически ежемесячно. Если так, то насколько картина может поменяться за 5 лет?

Несомненно, при наличии более выгодных предложений имеет смысл воспользоваться ими. Как следствие, упомянутое выше лицо обращается в другой банк с вопросом рефинансирования. Например, он готов предоставить такую услугу под 6,5%. Исходя из этих данных, за оставшиеся 5 лет заемщик:

  • Будет иметь уменьшенный на 3 136,41 рублей ежемесячный платеж (36 508,81 руб.);
  • Вместо долга в 512 796,11 по процентам выплачивать 324 611,51.

Как видно, неоспоримыми плюсами в таких манипуляциях этого примера являются:

  • Снижение ежемесячной финансовой нагрузки;
  • Уменьшение переплаты по процентам в размере 188 184,60 руб.

Аналогичная ситуация может развернуться не только с ипотекой, но и с потребительскими кредитами.

Какие бумаги нужны – полный список

От заемщика требуется предоставить в банк подтверждение своей трудовой занятости, гражданства, дохода, а также имеющейся кредитной задолженности. Документы должны быть представлены в том виде, который требует банк. К примеру, копия трудовой книжки должна быть заверена работодателем, так же как и справка о доходах.

В перечень бумаг, которые нужно будет предоставить в банк, входят следующие:

  • анкету-заявление на рефинансирование (оригинал);
  • копию паспорта;
  • оригинал справки с работы (по форме 2-НДФЛ или банка);
  • копию трудовой книжки;
  • налоговую декларацию и копию свидетельства о регистрации ИП (если кредит берет предприниматель);
  • копию кредитного договора, справку о состоянии задолженности;
  • согласие супруга (и) на сделку;
  • отчет независимого оценщика;
  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость (договор купли-продажи, ДДУ, договор дарения и пр.);
  • расширенную справку ЕГРН (оригинал);
  • выписку из домовой книги (оригинал);
  • техпаспорт БТИ (оригинал).

Согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку должно быть заверено нотариусом, а отчет об оценке недвижимости представлен в оригинале и не позднее 6 месяцев с момента подготовки.

Оценивать квартиру заново имеет право только оценщик с соответствующим сертификатом. Очень часто банки сами рекомендуют клиентам дружественные компании, в работе которых полностью уверены. Остальные документы собираются довольно легко. Требуется только заказать их в нужных инстанциях (например, в местном БТИ или отделении Росреестра).

Получение разрешения органов опеки

Разрешение органов опеки и попечительства требуется, если у заемщика есть дети и они при этом являются сособственниками недвижимости. Например, это вполне возможно, если заемщик уже использовал средства материнского (семейного) капитала и соответственно выделил доли в квартире несовершеннолетним.

Разрешение органов опеки представляют собой ответ на обращение родителей в виде заявления. В этом документе заявители просят разрешить вновь передать в залог банку свою недвижимость. Разрешение выдается органами опеки по месту жительства. Оно оформлено на официальном бланке и содержит официальное согласие на поданный запрос.

  • Скачать бланк заявления в органы опеки на совершение сделки залога жилья
  • Скачать образец заявления в органы опеки на совершение сделки залога жилья

Согласии супруга/супруги

Еще один документ, который требуется для рефинансирования — согласие супруга (и) на сделку. Оно нужно в большинстве случаев, если, конечно, у заемщика не оформлен брачный контракт либо кредитный договор не предусматривает его участие, как созаёмщика.

Согласие обязательно заверяется у нотариуса и оформляется для покупки квартиры и для заключения кредитного договора. Для совершения нотариальных действий потребуются паспорта обоих супругов и свидетельство о браке.

  • Скачать бланк согласия супруга на рефинансирование ипотеки
  • Скачать образец согласия супруга на рефинансирование ипотечного кредита

Если согласие не требуется, в связи с тем, что супруг (а) являются созаемщиком, то невыплаченная ипотека является общим долгом супругов и делится в случае развода и раздела имущества пропорционально долям.

Справка о доходах – виды и содержание

Для подтверждения платежеспособности требуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо справку по форме банка. Второй вариант обычно используется в том случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом.

В 2-НДФЛ обязательно указывается официальная зарплата, и удержанные налоги за определенный период времени (минимум полгода). Справка по форме банка представляет собой более упрощенный вариант, возможно даже без информации о налогах. В обоих вариантах справок обязательно указывается должность, название компании, размер ежемесячного дохода, а также контакты работодателя.

Оба документа подписываются руководителем предприятия, главным бухгалтером и заверяется печатью.

  • Скачать бланк справки 2-НДФЛ
  • Скачать образец справки 2-НДФЛ
  • Скачать образец справки по форме банка
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий