Разбор банки.ру. «молодежная карта» сбербанка: стоит ли брать

Как сделать карту Сбербанка в 14 лет?

Для этого достаточно обратиться в любое удобное отделение этой кредитной организации и написать заявление установленного образца.

Открытие дебетового счета в банке предусматривает возможность использования целым рядом сопутствующих услуг, одной из которых является возможность получения банковского кредита.

Следует знать, что для лиц, не достигших совершеннолетия, или не признанных судом эмансипированными, такая возможность отсутствует.

Иными словами, несовершеннолетние в возрасте с 14 до 18 лет не смогут воспользоваться кредитом. На их карточный (банковский) счет будут поступать только те денежные средства, которые будут зачислены на него третьими лицами (родителями, опекунами). После исчерпания средств на счете возможность совершать покупки или оплачивать услуги приостанавливается.

Сама процедура открытия счета предельно проста. Для этого необходимо:

  • Самостоятельно явиться в ближайший удобный по месту расположения офис Сбербанка;
  • Иметь при себе паспорт;
  • Написать (заполнить) предоставленную менеджером банка форму заявления;
  • Для лиц моложе 18 лет необходимо предоставить согласие родителей, оформленное нотариально либо непосредственно в банке;
  • Пластиковая карта может оформляться в двух видах:
  • Безименной (такие карты не содержать имени владельца карты);
  • Именные (карты содержать фамилию и имя владельца) и оснащены электронным чипом, повышающим защищенность карты.

Безименные пластиковые карты выдаются сразу же по оформлении договора с банком. Для оформления именной пластиковой карты придется подождать 7-10 дней. К тому же за её оформление банк обычно взимает комиссию, которая списывается с депозитного счета сразу же после поступления денег на счет.

Со скольки лет можно сделать карту Сбербанка самостоятельно? Сразу же после получения общегражданского паспорта. То есть с 14 лет.

В какой банк обратиться

Возможность получить пластиковую карточку на несовершеннолетнего ребенка появилась не так давно, точнее, подростковые карты с 14 лет появились на рынке финансовых услуг достаточно давно. А вот с 7 лет пластик выдают далеко не все банки. Рассмотрим несколько актуальных предложений.

Альфа-банк

Дебетовая карта для ребенка до 14 лет от Альфа Банка отличается ярким дизайном и безграничными возможностями. Банк предлагает родителям оформить карточку с индивидуальным дизайном для ребенка до 14 лет, привязанную к своему счету, и после 14 лет к отдельному, открытому на его имя. То есть если подросток достиг 14-летнего возраста, он может самостоятельно открыть счет в банке и оформить карточку стоимостью всего 790 рублей в год.
Какие возможности предлагает банк:

  1. Отслеживание расходов несовершеннолетнего с помощью мобильного приложения для родителей.
  2. Кэшбэк до 5% при оплате счетов в кафе и ресторанах.
  3. Возможность осуществлять переводы в мобильном приложении.
  4. Сервис копилка для собственных накоплений ребенка.

Стоит объяснить, как работает сервис копилка, определенная сумма, например, 10% от всех расходов, будут блокироваться на отдельном счете. То есть, по мере оплаты картой товаров и услуг на нем будет скапливаться сумма, на которую банк вычисляет остаток по счету 7% годовых.

ВТБ Банк Москвы

Здесь специализированного предложения для детей нет, но, тем не менее, банк позволяет своим клиентам открыть дополнительную карту, в том числе и на несовершеннолетних детей. Дополнительный пластик открывается к любой дебетовой карте ВТБ Банка Москвы. При этом дополнительный пластик будет иметь те же функции и преимущества, что основная карта. Владелец банковского счета ежемесячно будет получать отчет по расходам по дополнительным картам и устанавливает лимиты.

Бинбанк

Еще один банк, который предлагает оформить дебетовую карту для детей от 7 до 17 лет. Чтобы получить ее родители должны заказать карту и привязать к ее счету дополнительный пластик. Кстати, если карточку уже есть, то этого делать не нужно. Далее, заказать детскую карту можно в режиме онлайн на официальном сайте банка. Выпуск и стоимости обслуживания, то ее стоимость составляет 50 рублей ежемесячно.

Что касается прочих условий обслуживания, пополнение счета карты осуществляется бесплатно, комиссия получение наличных в банкомате банка не взимается. Кроме всего прочего, банк предлагает 7% годовых на остаток по счету бесплатное SMS информирование и ежемесячный отчет на электронную почту владельцу основной карты. Здесь родители, безусловно, могут отслеживать расходы своего ребенка и устанавливать на его счет ограничения и лимиты.

Сбербанк России

В Сбербанке родители могут оформить дополнительную карту для своего ребенка, в том случае, если они пользуются дебетовой картой. Выпустить дополнительный пластик можно практически к любой банковской карте, кроме именной и молодежной. Условия использования здесь такие же, как и везде, то есть, родители устанавливают лимит на ежедневные и ежемесячные траты получают и SMS оповещение (если подключена услуга Мобильный банк) обо всех расходах.

Оформить дополнительный пластик можно в любом отделении Сбербанка. Кроме того, для того чтобы установить лимит, родители должны обращаться непосредственно в Сбербанк, точнее, это нужно сделать, если вы хотите поменять лимит, в противном случае, с первого числа каждого месяца будет установлен тот лимит, который действует в предыдущем периоде.

Возможности карты для ребенка

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн доступен только родителю – он не может в течение месяца пополнять дополнительную карту, потому что она не имеет отдельного счета. Если пополнить карту ребенка по её номеру, то все деньги зачислятся на счет родителя. Также с дополнительной карты нельзя переводить деньги на другой счет. Лимит карты обновляется 1 числа каждого месяца, то есть, если установлен лимит – 1000 рублей, а из них за месяц было растрачено 700 рублей, то с 1 числа баланс восполнится до 1000 рублей.

Чтобы родители могли отслеживать производимые операции по карте, можно подключить к ней услугу СМС информирования. При помощи банкомата, у представителя в офисе или через Сбербанк Онлайн клиент может получить информацию о последних оплаченных картой покупках. Последний вариант информирования самый удобный: нужно зайти в интернет-банкинг, раздел «Карты и счета», выбрать дополнительную карту и ознакомиться с историей последних платежей. Там же клиент может скачать развернутый отчет за определенный период в формате PDF.

Как заказать карточку: пошаговая инструкция

В обязательном порядке следует ознакомиться с тем как сделать ребенку карту Сбербанка. Эта тема беспокоит многих, в связи с чем приведем порядок действий по данному моменту, и каким положениям должен соответствовать малыш и родители.

Что требуется предъявить родителям

По той причине, что родители закажут платежный инструмент на лицо, не достигшее совершеннолетия, имеются некоторые моменты, которые должны выполняться. В начале следует привести информацию что кредитные карточки в данном варианте не применяются, при отсутствии у опекуна дебетового расчетного счета, сначала нужно его завести.

На лицевой стороне дополнительного пластика наносится имя ребенка, потому проблем с законностью применения карты не возникнет.

Также следует предоставить заявку и пакет бумаг:

  1. Паспорт клиента, подтверждающий, что родитель совершеннолетний.
  2. Свидетельство о рождении, указывающее на возраст ребенка (потому что пластик предоставляется с 7 лет).

Затем наступает процесс изготовления карты до 2 недель, как правило, платежный инструмент выпускается и доставляется в отделение в течение 5 дней.

Важно! Карта нуждается в активации и установлении настроек, данные действия разрешены в персональном кабинете и с применением смс-кодов

Понадобятся ли действия от ребенка

Несовершеннолетнему ничего предъявлять не требуется либо заверять документы своей подписью. Он может принять участие лишь во время выбора изображения на карточке.

Стоимость изготовления детской карты

Дополнительный платежный инструмент предоставляется бесплатно, на основании заявки родителей. Следует учесть, что лишь первый год обслуживание бесплатное.

💰 Детская карта, привязанная к счету родителей

Такую карту можно оформить с 6 или 7 лет в зависимости от условий конкретного банка. До достижения ребенком 14-летнего возраста карта считается дополнительной и привязана к родительской.

Для оформления детской карты одному из родителей потребуется прийти в отделение банка с паспортом, собственной картой и свидетельством о рождении ребенка. Ряд банков предлагает оформление онлайн – это можно узнать на сайте кредитной организации или по телефону горячей линии.

Детские карты выпускают крупные банки, их можно посмотреть выше

Также стоит обратить внимание на предложение СберKids от Сбербанка. Это виртуальная карта для детей от 6 лет

Ее можно оформить, не выходя из дома, нужно только быть клиентом Сбербанка и иметь подключенный онлайн-банк. Поскольку эта карта виртуальная, нет риска, что ребенок потеряет «пластик». Расчеты производятся с помощью бесконтактной оплаты – для этого на смартфоне понадобятся приложения Google Pay или Wallet.

Семья. Виды, правовые статусы и меры поддержки от государства
Читать

Права, ответственность и обязанности ребенка в России. Защита детей до 18 лет
Подробнее

С какого возраста и где можно работать ребенку без нарушения закона
Смотреть

Плюсы и минусы детских карт

Такая карта научит ребенка обращаться с деньгами. Из-за того, что родители устанавливают лимит трат, начинать можно с совсем небольших сумм. Кроме того, по картам, выпущенным как дополнение к родительской, взрослые смогут видеть полный расход средств – сколько и на что потратил ребенок. В случае непредвиденных обстоятельств родитель без проблем сможет заблокировать «пластик».

Очень удобно, когда ребенок носит такую карту с собой в школу. Во-первых, он сможет ею расплатиться, но при этом не нужно переживать, что школьные хулиганы отнимут карманные деньги. Конечно, может быть всякое, но хулиганов прежде всего интересует наличность. А во-вторых, благодаря смс-информированию, родитель всегда видит, когда и где был совершен последний платеж. Карта становится дополнительным методом контроля за ребенком – если он ушел с уроков и купил мороженое, взрослый тут же об этом узнает.

Минусы здесь практически те же, что и для подростковых карт. Есть и дополнительный – маленькому ребенку может быть тяжело запомнить пин-код. Некоторые родители записывают код на бумажку, но при этом есть риск, что ребенок ее потеряет.

В целом у детской карты больше плюсов, чем минусов. Многое зависит от аккуратности и серьезности самого ребенка.

Особенности предложения для детей

Дополнительная карточка от Сбербанка может быть оформлена на ребенка. Причем это только дебетовый продукт, но не кредитка. Получить кредитную карту для несовершеннолетних нельзя, так как это не предусмотрено условиями банка. Если родители решили оформить карту для подростка, то для этого необходимо явиться в отделение, после чего написать соответствующее заявление. Для этого родители предъявляют свой паспорт, а также свидетельство о рождении ребенка.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Это интересно! Дополнительная карта для ребенка оформляется исключительно по достижению им 7-летнего возраста.

Банковская карта для ребенка оформляется только в случае, если у одного из родителей уже имеется основной продукт. Со счета родителей деньги будут поступать на дополнительную карточку, которая будет закреплена за ребенком. Устанавливать лимит может только владелец основного продукта через сервис «Сбербанк Онлайн». Преимуществом дополнительного продукта является наличие возможности подключения сервисов: «Мобильный банкинг» и программа лояльности «Спасибо».

Оформление карты в офисе

Для оформления желательно выбрать удобный для посещения офис, находящийся в непосредственной близости от места проживания, хотя допускается заказать пластик в любом отделении. Просто в случае возникновения вопросов и необходимости посетить офис сделать это будет проще, если он расположен близко от дома или по пути на учебу, работу. Прийти в офис нужно с паспортом и обратиться к менеджеру Сбербанка, заявив о желании оформить Молодежную карту.

Нужно будет написать заявление, заполнить анкету, где вносятся паспортные данные, и подписать документы. Срок изготовления от 3 до 15 дней. В крупных городах изготовление пластика займет меньше времени, за 3 дня он будет готов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге. До 10 дней придется ждать в прочих областных городах, ну а в маленьких и удаленных населенных пунктах придется ожидать до 15 дней. О готовности пластика вам сообщит менеджер банка по телефону или в СМС сообщении. Останется только второй раз прийти в банк и забрать пластик.

Этапы оформления

Каждый банк сам устанавливает, с какого возраста можно оформить банковскую карту. Дебетовая карта сбербанка предоставляется с 14 лет до 25 для граждан с постоянной российской пропиской.

Подача заявки через отделение банка происходит следующим образом:

  1. Заполняется заявление с указанием ФИО, места проживания, паспортными данными, местом работы/учебы, контактным номером телефона.
  2. Указывается тип желаемой карты и в каком отделении ее будут получать.
  3. Подтверждаются свои данные у специалиста контактного центра.
  4. Спустя 10 — 14 дней сотрудник банка известит о ее готовности.
  1. Заполняется специальная форма со всеми контактными данными.
  2. Через два дня сотрудники банка рассмотрят заявку и уведомят о дальнейших действиях.
  3. Через 10- 14 дней нужно прийти в отделение с паспортом и забрать ее.

Преимущества

При пополнении карточкой счета на мобильном телефоне, комиссия не снимается. Осуществляется это отправкой сообщения с суммой пополнения на номер 900. После этого на баланс перечисляются деньги.

Для того, чтобы регулярно переводить денежные средства по номеру телефона, иметь всегда карту при себе или заучивать ее номер наизусть не нужно. Осуществляется это простым методом: сообщение «Перевод 9ххххххххх (сумма перевода)» отправляется на короткий номер — 900.

Карта для подростков обладает всеми функциями обычной дебетовой карты

Сразу после ее получения, банк автоматически подключает ее к накопительной бонусной программе «Спасибо». Она популярна среди широкого спектра клиентов, и помогает вернуть до 10% от оплаченных товаров в качестве бонусов, которые используются для последующих покупок. К примеру, оплатив товар на сумму 1000 рублей, на нее зачислятся бонусные баллы в размере 100 рублей, получается, что 1 балл ровняется 1 рублю.

Владельцы молодежных карт имеют возможность привязать их к электронным кошелькам, а также могут воспользоваться в любое время дня и ночи поддержкой контактного центр Сбербанка. Платежные системы Visa и MasterCard предлагают своим клиентам специальные предложения и программы скидок.
Технология 3D Securе помогает при оплате товара в интернете защитить карту от мошенников, чтобы в дальнейшем ее не пришлось блокировать. Деньги с нее списываются только после отправки смс подтверждения.

Для творческих личностей есть возможно завести не стандартный пластик, а изготовленный по индивидуальному дизайну. Банк предлагает на выбор три вида дизайна карт:

  1. В стандартном дизайне, его можно увидеть на сайте банка.
  2. Нанесение своего рисунка. При этом увеличится время ее изготовления, и стоимость будет составлять 500 рублей. Но если индивидуальный рисунок не будет соответствовать формату солидной репутации банка, он может не согласиться выпускать карту с таким изображением.
  3. Нанесение рисунка, который предлагает банк. Кроме стандартного, в их галерее имеется множество других вариантов рисунков для молодежи.

Недостатки

В сравнении с преимуществами, недостатки в ней незначительные, но для некоторых они могут сыграть важную роль для отказа:

  1. Активация полной версии «Мобильного банка», которая дает возможность контролировать поступления и списания денег с помощью смс, обойдется в 60 рублей, в год полная сумма составит 720 рублей.
  2. Если Pin-kod или карта утеряны, восстановить ее можно иметь возможность только в отделении, которое относится к месту прописки в паспорте.

Молодежные карты позволяют молодым парням и девушкам учиться правильно контролировать свои расходы, составлять бюджет и при срочной необходимости получить или отправить денежный перевод в короткие сроки. Скидки и программы лояльности помогут сэкономить денежные средства, а наличие пластиковой карты позволит избежать потери наличных денег.

ТОП-3 дебетовых карты для подростка

На самом деле, на рынке не так уж и много специальных предложений для подростков, которые можно назвать выгодными и интересными. Выбирать их стоит по определенным параметрам:

  1. Можно оформить хотя бы начиная с 14 лет.
  2. Желательна минимальная стоимость обслуживания или возможность сделать его бесплатным.
  3. Карта должна быть удобна в использовании и выгодна.

По этим критериям мы отобрали три банковские карты, чьи возможности заинтересуют многих потенциальных клиентов.

Tinkoff Black Junior

Tinkoff

  • Процент на остатокдо 3,5%
  • Кэшбекот 1 до 5% за покупки (до 15% у партнеров)
  • Стоимость обслуживания99 руб./месяц (до 1188 руб./год)

«Молодёжная»

  • Процент на остатокнет
  • Кэшбекдо 30% у партнеров
  • Стоимость обслуживания150 руб./год

«Карта для подростка»

Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black – выгодный продукт с хорошим кэшбеком, процентом на остаток денежных средств на счету и различными партнерскими акциями. Главное преимущество этой дебетовой карты – она работает на тех же условиях, что и взрослая. По сути, это тот же продукт, только доступный с 14 лет, а не с совершеннолетия.

Приятная особенность продукта – возможность копить, откладывать и получать доход с этих денег. На суммы до 300 000 рублей будут начисляться 3,5% годовых, что позволит не сжигать деньги из-за инфляции. Также за каждую покупку будет начисляться минимум 1% кэшбека. А в нескольких любимых категориях и местах, которые можно выбирать в приложении – от 3 до 15% с каждого чека. Ещё один плюс – в бесплатном пополнении с карт других банков и переводах на них же до 20 000 рублей в месяц, а также снятии без комиссии в любых банкоматах от 3000 рублей. Можно оформить и другой продукт Тинькофф Банка – карту AllGames, обслуживание которой бесплатно, а траты на развлечения и компьютерные игры дадут повышенный кэшбек до 3%. Такая карта отлично подойдет заядлому геймеру или тусовщику.

Впрочем, не обошлось и без ложки дёгтя. Тинькофф Блэк – дорогая карта, и ее обслуживание обойдется в 99 рублей за месяц использования или 1188 рублей в год, тогда как оплата других карт из нашей подборки – не более 500 рублей. Ну либо придется накопить 50 000 рублей и держать их на карте, что не каждому подростку по силам – тогда банк будет обслуживать карту бесплатно.

«Молодёжная» карта крупнейшего банка страны – удобный инструмент без особых возможностей, но и без серьезных нареканий. Главный плюс – в распространенности Сбербанка. Счета и карты Сбербанка есть практически у каждого гражданина страны. Соответственно, если вдруг нужно будет получить или отправить перевод, то не придется тратиться на комиссию. А еще не нужно будет долго искать банкоматы – они есть буквально на каждом шагу.

Карта проста и понятна даже тем, кто в жизни ни разу такой продукт в руках не держал. За покупки начисляется до 30% кэшбека бонусами «Спасибо». Наконец, эта карта выдается аж до 25 лет без смены тарифа. Но обслуживание все равно будет стоить 150 рублей в год – в пять раз меньше, чем у обычной «взрослой» карты с такими же возможностями. Продуктом удобно пользоваться, если не нужны специфические услуги или кэшбек в рублях.

Впрочем, на этом преимущества заканчиваются. Здесь нет крутого кэшбека, внушительного процента на остаток или других программ, которые порадуют даже искушенных людей. Бесплатным обслуживанием тут тоже не балуют. Программа лояльности – только приевшиеся баллы «Спасибо», которые можно потратить в строго ограниченном перечне мест. В качестве первой карты «для галочки» она подходит, но в дальнейшем можно перейти на что получше.

Эта дебетовая карта выдается только подросткам в возрасте от 14 до 17 лет, что делает ее, по сути, уникальным продуктом для несовершеннолетних. При этом в функциональности она не ограничена, как обычные «детские» карты – это полноценный платежный инструмент для подростка.

Удобно, что можно переводить деньги с других банков без комиссии – родители или работодатели смогут пополнять счет подростка так, как им это удобно. Снимать деньги бесплатно можно только в банках «Русского Стандарта». Для оплат в онлайн-магазинах производитель предлагает бесплатную «Виртуальную карту», которая может служить дополнением к «Карте для подростка» – очень удобно. Есть неплохая программа лояльности с кэшбеком 1% на все покупки, до 5% на избранные категории и до 25% у партнеров банка «Русский Стандарт». Правда, потратить их можно не на что угодно, а только на определенный перечень товаров и услуг, включая коммуналку.

Единственные недостатки – обслуживание стоимостью 499 рублей в год и необходимость письменного согласия родителей или опекунов. Впрочем, с ними можно смириться, т.к. сама по себе карта очень хороша.

Банковские карты для детей 6-14 лет

Мы выбрали платежные инструменты пяти отечественных фининститутов. Общее для всех продуктов — родитель должен предъявить паспорт плюс свидетельство о рождении ребенка, а также бесплатный выпуск.

Тинькофф Джуниор

Он предлагает родителям оформить для детей карту Джуниор.

Условия:

  • Онлайн оформление. Срок – до трех дней;
  • Обслуживание – цена включена в стоимость основной карты. Т.е., родитель платит за обе карты;
  • Обналичивание – отсутствие сборов в любых банкоматах, если сумма превышает 3000 руб.;
  • Бонусы – кэшбэк (баллами) до 2% . Можно открыть накопительный счет, чтобы иметь на остаток средств 5% годовых;
  • Доп. возможности – бесконтактная оплата.

Плюсы:

  • Полностью онлайн оформление и доставка платежного инструмента по указанному адресу;
  • Наличие кэшбэка;
  • Возможность открыть накопительный счет;
  • Нет сборов за снятие средств.

Минусы:

  • Беспроцентное обналичивание только при снятии суммы от 3000 руб.;
  • Родители могут контролировать платежи только через мобильное приложение.

Альфа-банк Детская карта

Финансовое учреждение также предлагает детям удобную и выгодную карту.

Условия:

  • Оформление только в банке. Срок – до трех дней;
  • Обслуживание – 790 руб./год;
  • Обналичивание – отсутствие сборов в любых банкоматах;
  • Бонусы – кэшбэк до 5% при оплате счета в ресторанах/кафе. Можно выбрать один из восьми предложенных дизайнов.

Плюсы:

  • До 8 вариантов оформления карты;
  • Наличие кэшбэка;
  • Нет комиссии за обналичивание.

Минус – дорогое обслуживание.

СберKids

Не остался в стороне и крупнейший банк страны.

Условия:

  • Оформление – только в банке. Срок – до 14 дней;
  • Обслуживание – стоимость зависит от статуса карты родителя;
  • Обналичивание – отсутствие сборов в банкоматах Сбербанка.

Плюсы:

  • Годовое обслуживание будет недорогим;
  • Оформление в любом регионе РФ;
  • Нет комиссии за обналичивание. Много банкоматов

Минусы:

  • Выпуск карты может затянуться до двух недель! Это очень долго;
  • Контролировать расходы ребенка через интернет-банк не удастся.

Райффайзенбанк Детская карта

Австрийский банк оформляет для детей функциональные карты.

Условия:

  • Оформление только в банке. Срок – до трех дней;
  • Обслуживание – бесплатно;
  • Обналичивание – отсутствие сборов в банкоматах Райффайзенбанка и его партнеров;
  • Доп. возможности – поддержка Apple/Samsung/Google Pay, позволяющая осуществлять бесконтактную оплату.

Плюсы:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Достаточно быстрый выпуск;
  • Нет комиссии за обналичивание в банкоматах собственных/партнеров

Минус – отсутствие кэшбэка. Он доступен только с 14 лет.

Почта Банк Младший

В отличие от банков, рассмотренных выше, это финансовое учреждение выпускает только виртуальный платежный инструмент. Поэтому она предназначена для оплаты услуг/товаров в интернете. Но если смартфон поддерживает функцию NFC, можно выполнить привязку карты к гаджету и платить в городских магазинах.

Условия:

  • Оформление – бесплатное и через онлайн приложение. Срок – в течение дня;
  • Обслуживание – бесплатно;
  • Обналичивание – невозможно, потому что карта виртуальная;
  • Доп. возможности – поддержка Samsung/Google Pay, позволяющая осуществлять бесконтактную оплату.

Плюсы:

  • Быстрый выпуск;
  • Отсутствие платы за обслуживание;
  • Наличие приложения для детей.

Минусы

  • Отсутствие самого пластика;
  • Нет кэшбэка и невозможно деньги обналичить;
  • Управление — только с помощью приложения.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий