Что такое каско и зачем нужен этот вид страхования?

Преимущества и недостатки КАСКО

Как рассчитать страховку и что влияет на цену

Для расчета стоимости полиса, как указано выше, можно прибегнуть к онлайн-калькуляторам, но еще и можно позвонить оператору на горячую линию для подробной консультации по программам страхования и определения стоимости.

Для расчета в онлайн-калькуляторе понадобятся следующие данные (могут меняться данные в зависимости от выбранной вами компании):

  • марка автомобиля;
  • возраст владельца;
  • номер ПТС и VIN;
  • год выпуска автомобиля;
  • пробег автомобиля;
  • количество человек, допущенных к управлению автомобилем;
  • возраст самого молодого водителя, допущенного к управлению вашим транспортным средством;
  • примерную стоимость автомобиля.

Далее необходимо будет выбрать нужные вам дополнительные параметры. После введения всех данных отобразится сколько стоит КАСКО.

На цену страховки кражи, тотала и угона влияют некоторые факторы, такие как характеристики автомобиля, характеристики, допущенных к управлению автомобилем лиц, а также условия оформления полиса.

Это значит, что чем выше стоимость автомобиля и дороже обходится его ремонт, либо водители имеют небольшой водительский стаж, а также вами выбраны те или иные дополнительные опции, тем выше стоимость такого полиса.

Страховые компании предоставляют при пакетном приобретении услуг дополнительные акции. А значит, стоимость договора КАСКО можно снижать. Особенно, если застраховать машину от угона, а не от всех рисков сразу. Также на снижение стоимости полиса повлияет, если страхователь с большим и безаварийным стажем вождения, управляет автомобилем один. Транспортное средство не входит в список наиболее угоняемых автомобилей. В основном, стоимость полиса КАСКО составляет от 1,5% до 12% от рыночной цены автомобиля.

Для того, чтобы оформить полис и оплатить его, необходимо обратиться лично в страховую компанию, или оформить полис онлайн, в настоящее время страховые компании предлагают и такую услугу.

Что такое КАСКО

Страховка КАСКО – добровольный страховой продукт, процесс получения и использование которого, в отличие от ОСАГО, законодательно не регламентируется. Автовладельцы в России имеют полное право покупать или не покупать КАСКО на машину. При покупке данного полиса собственник авто страхует своё имущество – транспортное средство, а не гражданскую ответственность, как в случае с ОСАГО.

Стоимость добровольной автостраховки КАСКО складывается из следующих факторов:

  • статистика угонов страхуемой модели авто;
  • стоимость запчастей;
  • год выпуска машины;
  • мощность двигателя;
  • возраст и водительский стаж водителей, допущенных к управлению;
  • страховая история водителей;
  • наличие дополнительных опций, включенных в договор;
  • разновидность установленного на авто охранного оборудования;
  • место ночной стоянки машины;
  • иные условия.

Полное

Страхование от угона, хищения и ущерба автомобиля – это всё, что входит в полное КАСКО для авто. При этом даже полный полис не способен покрыть полагающиеся выплаты, которые связаны с нанесением после ДТП ущерба жизни и здоровью третьих лиц, водителю и пассажиров застрахованного авто. Также страховкой не покрываются повреждения, которые в автомобильной аварии были нанесены монтированным устройствам, агрегатам на машине, и грузам, которые перевозились.

Полный КАСКО обычно используется для получения компенсации по следующим обстоятельствам:

  • угон, хищение, кража застрахованного транспортного средства;
  • нанесение повреждений машине ее угоне;
  • повреждение транспортного средства во время ДТП (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной конструкционной гибелью машины);
  • повреждение или утрата узлов, механизмов;
  • противоправные действия посторонних лиц в отношении авто;
  • спецтальный поджог машины третьими лицами;
  • случайное попадание в кузов авто посторонних предметов;
  • ущерб машины, полученный на фоне стихийных действий.

Неполное КАСКО

Частичное (неполное) КАСКО – страховой продукт, который подразумевает автострахование только от нанесенных повреждений. Это означает, что КАСКО будет защищать автомобиль собственника от любых повреждений, но не от угона или хищения машины. Например, в случае ДТП страховая компания должна, согласно договору, полностью оплатить ремонт или перечислить страхователю эквивалентную сумму. Но при оформлении частичной добровольной автостраховки компания не станет выплачивать деньги, если машину угонят или похитят – это не предусмотрено заключенным договором.

Покупать и пользоваться неполным КАСКО выгодно, если существует низкая вероятность угона автомобиля. Например, он хранится на платной охраняемой стоянке, либо на нем установлена современная противоугонная система, технологичная сигнализация.

Условия

Каждый страховщик определяет свои условия для страховки мини-КАСКО. Рассмотрим, что предлагают самые популярные страховые компании.

Тинькофф Страхование

В этой компании клиентам доступны три варианта бюджетной страховки:

  1. Минимальная. Покрывает только риски, которые связаны с угоном либо тотальной гибелью авто.
  2. Средняя. Клиент может получить скидку путем оформления страховки на условиях франшизы и проведения ремонта автомобиля не у официального дилера.
  3. Максимальная. Включает весь пакет страховых услуг.

Страхователь может сам выбирать подходящий вариант, учитывая соотношение стоимости и качества. Клиенту доступно определение таких моментов:

  • различные риски, которые покрывает страховка;
  • наличие и размер франшизы;
  • ограничения в использовании машины.

В пакет слуг можно включать дополнительные опции, такие как страхование багажа, техническая поддержка на дороге и так далее. Все эти моменты оказывают влияние на конечную стоимость полиса.

Ингосстрах

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

По минимальному КАСКО страховщиком установлены следующие ограничения:

  1. Общая сумма страхования не включает ущерб, нанесенный конкретным деталям: зеркалам, фарам, бамперам.
  2. Страховое покрытие будет выплачено при краже или полной гибели машины.

Согласие

Оформив ограниченный полис КАСКО в этой компании, вы сможете получить компенсацию в таких случаях:

  • угон машины;
  • тотальная гибель;
  • ДТП.

Частичный договор страхования не предполагает ограничений по выплате компенсации. Но на заключение договора влияет возраст автомобиля. Машина не должна быть старше четырех лет.

АльфаСтрахование

Страховщик предлагает клиентам услугу мини-страхования по условиям программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она дает возможность сэкономить до половины от стоимости полиса. Клиенты гарантировано получают компенсацию при таких рисках:

  • хищение;
  • угон;
  • полная гибель машины.

Также существует программа «КАСКО в десятку», по которой страховое возмещение составляет 9950 рублей. Данное предложение направлено на страховые случаи, виновником которых не является владелец полиса.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает страхование машины на условиях получения выплаты при краже либо угоне. Дополнительно договор мини-формата предусматривает компенсацию при ущербе в результате аварии, которую спровоцировал страхователь.

Это одноразовая опция, то есть, использовать ее можно только раз за весь срок действия полиса КАСКО.

Эта услуга удобна тем, что клиент платит до 50% от цены КАСКО. Если на протяжении срока действия страховой случай не наступает, водитель может не оплачивать вторую часть цены страховки.

Оформить полис можно на машину возрастом не более 5-7 лет. При необходимости действие страховки может распространяться и при выезде водителя за пределы РФ.

Либерти

Страховая компания Либерти предлагает программу минимального КАСКО, при которой возмещение положено в таких случаях:

  • угон;
  • хищение;
  • спровоцированные пожаром повреждения машины.

Также предусматривается франшиза. Компенсация будет выплачена только если полученный ущерб составляет более 15% от цены машины. Стоимость страховки в таком случае может уменьшиться в несколько раз.

РЕСО

Сроки действия минимальной страховки в РЕСО составляют 1 год. Существует специальная программа «Автостекла», позволяющая получить выплату при поражении стекол в ДТП или других случаев.

Если машина оборудована спутниковой системой, цена полиса может существенно снизиться (до 70%). Под программу «Хищение» попадают только машины возрастом не старше 12 лет.

Также существует программа, в соответствии с которой получить страховку владелец может только в том случае, если он не является виновником ДТП. Эта опция может быть полезна для опытных и умелых водителей, которые уверены в том, что не спровоцируют аварию на дороге.

Югория

Пакет «Мини КАСКО» в данной компании предполагает максимальную страховую выплату величиной 500 000 рублей. Компания предлагает программу «Ремонт у дилера», в соответствии с которой выплата может быть получена только водителем, не виновным в аварии. При проведении ремонта на автомобиль ставятся новые комплектующие и детали.

Величину страховки определяет клиент на этапе заключения договора. Это будет определять стоимость полиса.

Получение выплаты по каско

Чтобы быть уверенным, что при наступлении страхового случая компания возместит понесенный ее клиентом ущерб, нужно до подписания договора внимательно ознакомиться с его условиями

В случае необходимости нужно требовать внесения правок в предложенный вариант договора, каждый клиент для страховой компании является ценным, поэтому замечания они, скорее всего, примут во внимание

Сигналы регулировщика: легко и просто! — здесь больше полезной информации.

Наиболее часто страховые компании прибегают к следующим уловкам:

  1. ДТП, которые произошли по вине клиента, не входят в перечень страховых случаев, соответственно, и ущерб по ним возмещен не будет.
  2. Договор страхования может содержать формулировки, имеющие двоякий смысл.
  3. Условия предоставления услуг могут содержать массу пунктов, в соответствии с которыми страховой агент имеет право отказать клиенту в возмещении ущерба. За свои права нужно бороться и ставить собственные условия.

Чтобы избежать любых упущений, можно обратиться за помощью к юристу, который за определенную плату проконсультирует неопытного владельца, купившего свое первое авто. Также можно посоветоваться с друзьями, которые уже не первый год не понаслышке знакомы с работой одной или нескольких страховых компаний.

Вас заинтересует эта статья — ОСАГО — что это такое? Оформление и использование полиса.

К сожалению, ДТП в наше время – довольно распространенное явление, как, в принципе, и угон авто. В кругу общения обязательно можно найти человека, который столкнулся с подобной неприятностью. Вот он-то и сможет высказать свое объективное мнение о работе страховой компании, полис которой был оформлен.

Автострахование каско – серьезный шаг, поэтому нужно ответственно отнестись как к выбору страховой компании, так и к оформлению договора, чтобы в итоге не пожалеть о зря потраченных деньгах. В противном случае можно остаться ни с чем, ведь договор был подписан, а это значит, что клиент согласился со всеми его условиями.

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

  • Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
  • Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
  • Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
  • Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
  • Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения. 

Виды КАСКО по типу выплат

По выплатам выделяют три типа КАСКО — агрегатное, неагрегатное и с франшизой. Рассмотрим их более подробно.

Агрегатная выплата

Полис КАСКО с агрегатной выплатой гарантирует получение компенсаций по страховым случаям в пределах, суммарно равных сумме общего страхового возмещения по договору. Агрегатный вариант наиболее выгоден при страховании авто от ущерба.

К примеру, на момент заключения договора КАСКО сумма страхового покрытия составила 500 тысяч рублей. Первое повреждение, полученное транспортным средством после ДТП, было компенсировано в размере 50 тысяч рублей. Поскольку страхователь оформил агрегатное КАСКО, то последующее возмещение не превысит сумму изначального страхового покрытия за вычетом выплаты первого возмещения, т.е. 450 тысяч рублей (в ситуации гибели автомобиля).

Неагрегатная выплата

Программы КАСКО с неагрегатными выплатами предполагают получение возмещения в полном объеме вне зависимости от количества страховых случаев за период действия договора.  Данный вид выплаты дает большую степень финансовой защиты владельца автомобиля, но и стоит дороже.

По сравнению с неагрегатным, агрегатное КАСКО предпочтительно для водителей, обладающих достаточным опытом управления транспортным средством.

КАСКО с франшизой

Оформление полиса с франшизой предполагает самостоятельную уплату страхователем части ущерба в пределах 5-10 тысяч рублей. При оформлении полиса с франшизой владелец автомобиля в случае ДТП должен будет добавить недостающую сумму, необходимую для ремонта после страхового случая. Наличие франшизы значительно удешевляет стоимость полиса и особенно выгодно для водителей с большим стажем аккуратного вождения. В ряде ситуаций, программа с франшизой начинает действовать после второго или третьего случая возмещения в течение срока действия страховки.

В страховании КАСКО выделяют 2 типа франшиз: условную и безусловную.

  1. При условной франшизе страхователь может рассчитывать на полное возмещение ущерба, если размер ущерба превысил сумму по франшизе.  Если сумма понесенного ущерба окажется меньше, клиент должен будет компенсировать полученный ущерб своими силами.
  2. В случае безусловной франшизы владелец транспортного средства должен будет возместить всю сумму ущерба самостоятельно, вне зависимости от суммы ущерба.

Страхование с франшизой существенно облегчает финансовое бремя автовладельца. При согласовании франшизы следует выбирать такой ее размер, который позволит снизить стоимость страхования и поможет без особых затруднений восстановить авто после получения ущерба.

Что лучше выбрать для себя

Если в отношении ОСАГО все понятно — брать в любом случае и продлевать заранее, то с КАСКО все не так однозначно. Для старого авто его приобретать нецелесообразно, так как цена будет просто заоблачной. А вот для нового дорогого и кредитного ТС, особенно мотоцикла, это будет удачной сделкой, так как именно такие объекты попадают в зону риска.

Подводя итог, можно порекомендовать водителям иметь при себе оба полиса. Их сочетание является отличной защитой практически от всех происшествий, которые могут приключиться на дороге, стоянке, в гараже и прочих критических ситуациях, связанных с эксплуатацией транспортного средства.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

С франшизой или без

При выборе программы страхования предлагается оформить полис с франшизой. Франшиза — это сумма, являющаяся частью страховой премии, которую страхователь выплачивает самостоятельно. Например, если размер франшизы составляет 10 000 руб, а причиненный ущерб составляет 60 000 руб, то страховая выплатит только 50 000 руб. 

Существует несколько видов франшиз:

  1. Условная. В договоре страхования указывается определенная сумма, которая определяет минимальный размер ущерба авто. Если повреждения получения на сумму, равную или меньше размера франшизы, то ремонт оплачивает владелец авто. Если же ущерб превышает размер франшизы, то ремонт оплачивается страховой компанией.
  2. Безусловная. Речь идет о франшизе, определяющей сумму, которую страхователь должен потратить на ремонт автомобиля самостоятельно. Это может быть либо фиксированная сумма, либо сумма в процентном соотношении от размера ущерба.
  3. Временная. Особый вид франшизы, позволяющий получить выплату только при наступлении страхового случая в определенный промежуток времени (например, ночью).
  4. Льготная. При этой франшизе сторонами определяется условия для отказа в получении страховой выплаты. Например, если виновником ДТП стал другой участник дорожного движения, то выплата не будет сделана.

Основным преимуществом применения франшизы является снижение стоимости страховки. Вот примерная стоимость полиса на автомобиль, рассмотренный ранее. 

Где оформить минимальную страховку?

«Росгосстрах»

Эта фирма предлагает вариацию мини КАСКО в программе «Защита от ДТП». Вы можете оформить страховку в таких страховых случаях как риск ущерба при дорожно-транспортного происшествия. При условии, что известны все участники аварии, а клиент не является виновником случившегося.

Условия этой программы идентичны с условиями в ОСАГО. Некоторые пункты все же отличаются, а именно:

  • Фирма предоставляет полную компенсацию ущерба автомобиля, не учитывая его износ, если сумма не превышает 120 тыс. р.
  • Фирма возлагает на себя обязательства в улаживании всех финансовых выплат по ОСАГО со страховой фирмой автовладельца виноватого в столкновении.
  • Фирма предоставляет эвакуатор на место происшествия, стоимость которого входит в цену полиса.

«Согласие»

Программа этого полиса предоставляет возможность страховки отдельных частей машины от поломок.

К примеру, вы сможете застраховать кузов от угона либо поломок, покрытие авто от царапин и другие варианты.

Фирма оказывает услуги вызова сотрудника милиции на место происшествие в радиусе 50 км от отделения МКАДА и предоставление эвакуатора.

«Ингосстрах»

Предлагает два варианта программ:

  1. Полис GAP – возвращает вам утерянную разницу цены на авто после его износа. Страховая компенсация уменьшается пропорционально снижению стоимости автомобиля после эксплуатации. Если на момент покупки полиса автомобиль стоил 100 тыс. р., то через год после заключения договора он может стоить 85 тыс. р. Страховая фирма компенсирует вам 15 тыс. р.
  2. Во втором варианте полиса вам предлагают застраховать только части авто – шины и диски. Вам будет компенсирован любой ущерб – хищение, поломки, царапины, но только на этих частях ТС.

«Альянс»

Пакет полиса, который предлагает эта фирма – это дополнение ОСАГО.

Первый бонус – ремонт происходит на собственных СТО страховой фирмы. Это означает, что после ДТП, если клиент потерпевшая сторона, компенсация будет без учета износа авто, а также не в денежном эквиваленте.

Второй бонус – лимит выплат на 75 % больше рыночной стоимости ТС за все время страхования. Хотя ценовой диапазон стоимости машины не может превышать 1 мил. р.

Грамотный подбор пакета

Учитывая, что договоры по такому виду страхования могут отличаться, Вам потребуется выбрать наиболее оптимальный вид полиса. Для этого приведём несколько советов и рекомендаций.

  1. Не рекомендуем заключать договор, который предусматривает пересчёт (уменьшение) размера страховой премии пропорционально сумме износа. Если такой пункт будет содержаться в соглашении, то при возникновении потребности в ремонте транспортного средства, страховое возмещение будет ниже, чем необходимо заплатить в автосервисе.

    Чем старше машина, тем значительнее сумма износа, соответственно, больше разница между стоимостью услуг по ремонту и суммой, выплаченной страховщиком в Вашу пользу.(КАСКО на автомобиль старше 10 лет)

  2. Хорошо, если условия договора будут предусматривать франшизу. Это уменьшает стоимость страховки. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса.
    Справка! Франшиза – это фиксированная сумма денег, которую не выплатит страховая организация при наступлении страхового случая.

    Но перед тем, как приобрести страховку, оцените, какая сумма франшизы для вас оптимальна, поскольку чем выше франшиза, тем меньшее возмещение Вы получите (вопрос о том, насколько выгодно КАСКО с франшизой, мы рассматривали в этом материале).

    Например, при стоимости автомобиля в 700 тыс. руб. и франшизе 5% от стоимости, то при наступлении страхового случая Вам выплатят сумму ущерба, уменьшенную на 35 тыс. руб. То есть, если ущерб составит 50 тыс. руб., то возместят только 15 тыс. руб. А вот если цена ремонта окажется 30 тыс. руб. (что меньше, чем франшиза), то Вы ничего не получите от страховой.

    Поэтому не стоит гнаться за дешевизной полиса и устанавливать слишком высокую сумму франшизы. Наиболее приемлемые варианты:

    • на случай ДТП – в размере 1% от стоимости авто;
    • на случай угона – на уровне 5-10%.
  3. Вы можете самостоятельно выбрать сумму, на которую застрахуете автомобиль. Тогда страховка обойдётся Вам дешевле.

    При этом надо исходить из размера рыночной стоимости машины. Не стоит выбирать сумму, которая на 10% меньше рыночной. В противном случае уровень страхового возмещения, положенный Вам при наступлении страхового случая, будет уменьшаться пропорционально этой разнице.

    Например, если рыночная цена транспортного средства составляет 700 тыс. руб., а стоимость по страховке – 600 тыс. руб., то при ущербе автомобилю в размере 50 тыс. руб., Вам выплатят 42,9 тыс. руб. Остальное придётся оплачивать из своего кармана.

  4. Рекомендуется заключать такой договор, в котором будет прописано условие, предполагающее возможность компенсации затрат на ремонт авто без предоставления справки из ГАИ (о том, в каких случаях возможно возмещение ущерба без справок и как будет проходить этот процесс, читайте в отдельной статье).

    К примеру, если Вы неудачно сдавали назад и разбили задний фонарь, при этом полис КАСКО предполагает предоставление справки без каких-либо оговорок по стоимости ущерба, то чтобы получить возмещение, Вам придётся вызвать ГАИ.

    А это может привести к тому, что у Вас заберут права или выпишут штраф. Делать это Вы, конечно, вряд ли будете, поэтому будете вынуждены оплатить ремонт самостоятельно.

  5. Удобнее заплатить за страховку по частям, однако в таком случае она выйдет дороже. Казалось бы, что единственным правильным решением было бы собрать всю сумму и заплатить за всё разовым платежом. Однако нужно учесть обстоятельство, которое сразу и не приходит на ум: надёжность страховой организации может упасть со временем, поэтому есть смысл в том, чтобы не отдавать ей все средства целиком и сразу.
  6. Имея водительский стаж 10 лет и более, следует оповестить об этом страховщика. Вам могут снизить стоимость полиса КАСКО. Такое снижение может составить 10-15%.
  7. Стоимость полиса зависит от количества страховых рисков наступления страховых случаев. Ввиду этого нужно чётко решить, наступление каких событий наиболее вероятны, и выбрать именно их. Это поможет Вам не уплачивать большую цену за полис КАСКО.

    Например, если отказаться от страхования автомобиля на случай его угона, то можно сэкономить на плате за полис до 25%.

    Но надо учитывать то, что никто точно не может предсказать, какое событие наступит, а какое – нет. Поэтому, не застраховав от угона автомобиль, Вы рискуете остаться и без старой машины, и без новой, потому что не сможете оплатить её покупку из собственных средств, а страховая компания в этом случае не будет обязана возмещать Вам её стоимость.

Виды КАСКО по объему покрытия

По объему страхового покрытия выделяют 2 типа КАСКО — полное и частичное. Рассмотрим, чем же отличаются оба типа программ…

Полное КАСКО

Согласно своему названию, данная программа рассчитана на обеспечение полной финансовой защиты транспортного средства клиента от всевозможных рисков.  При выборе такого КАСКО следует быть внимательным, и детально ознакомиться с полным списком случаев, которые признаются страховыми в той или иной компании. Такими случаями могут быть:

  • случаи угона;
  • нанесение ущерба авто;
  • акты вандализма;
  • хищение.

При оформлении полного КАСКО следует уделить внимание различию между понятиями хищения и угона. С обывательской точки зрения результат у данных действий един – автомобиля больше нет

Тем не менее согласно Уголовному Кодексу понятия абсолютно разные:

  1. Угоном называется неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.
  2. Под хищением автомобиля понимают противоправное изъятие чужого транспортного средства с целью извлечения выгоды виновным лицом. К случаям хищения относят кражу, грабеж, разбой.

В итоге, застраховав автомобиль от угона, в случае его похищения страхователь не получит денежной компенсации. То же самое действует и в обратную сторону

Для того, чтобы впоследствии при наступлении страхового случая такие недопонимания не возникали, при подписании договора КАСКО данным пунктам следует уделить особое внимание

В качестве бонусов страховые компании предлагают дополнительные услуги к полному КАСКО:

  • вызов эвакуатора на место ДТП;
  • помощь психолога;
  • юридическая консультация;
  • предоставление другого транспортного средства во временное пользование, пока автомобиль клиента находится на ремонте.

Таким образом, хотя полное КАСКО и отличается высокой стоимостью, взамен данная программа предоставляет максимум защиты владельцу автомашины.

Частичное КАСКО

Данный вариант страхового продукта позволяет владельцу автомобиля самостоятельно определить степень страхового покрытия, существенно снижая свои затраты при покупке КАСКО. К наиболее распространенным программам частичного КАСКО относятся программы страхования от ущерба, исключая угон или хищение.

При страховании от ущерба по программе частичного КАСКО страхователь сможет рассчитывать на получение компенсации при получении автомобилем любых повреждений, вплоть до не подлежащих восстановлению. К основным видам повреждений, по которым производятся выплаты при страховании от ущерба относят:

  1. Повреждения авто при падении, наезде, возгорании в ДТП, при повреждении водной стихией.
  2. Ущерб от попавших в транспортное средство камней, других предметов из-под колес чужого автомобиля.
  3. Воздействие пожара, молнии, взрывов.
  4. Природные катаклизмы.
  5. Повреждение частей автомобиля от падения предметов и агрессивных действий животных.

При оформлении частичного КАСКО особое внимание уделяют перечню с причинами возникновения ущерба

Расшифровка КАСКО — что это за страховка

Сразу стоит оговориться, что КАСКО – это не аббревиатура (сокращенное название по первым буквам какого-либо термина), а испанское слово «casco», что переводится как «шлем». Говоря иносказательно, шлем – это защита, поэтому «КАСКО» как нельзя лучше подходит для названия одного из вариантов автомобильного страхования.

Вывод: КАСКО – это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС). Под ТС подразумеваются автомобили, воздушные и водные суда, железнодорожные вагоны.

Основные термины автострахования:

  1. страхователь – физическое или юридическое лицо, которое страхует ТС;
  2. страховщик – страховая компания (СК), имеющая лицензию на осуществление автострахования. Страховщик заключает договор автострахования со страхователем;
  3. страховой случай – ситуация, при наступлении которой страховщик обязан возместить страхователю причиненный ущерб его ТС в денежном эквиваленте, т. е. произвести страховую выплату;
  4. страховая премия – денежная сумма, которую должен уплатить страхователь страховщику за заключение конкретного договора страхования;
  5. риски – потенциальная возможность наступления страховых случаев.

По КАСКО можно застраховать несколько видов рисков (т.е. то, что потенциально может произойти с ТС).

Остановимся на них немного подробней.

Ущерб – уменьшение стоимости ТС в результате действий одной (или обеих) сторон дорожно-транспортного происшествия (ДТП) или же действий третьих лиц. Относительно ДТП все понятно: произошла авария → ТС повреждено

Пример действия третьих лиц: машина стояла во дворе дома, мальчишки играли в футбол → разбито зеркало бокового вида.

Хищение – неправомерное (без разрешения собственника авто) присвоение чужого имущества.Важно: стоимость перевозимого в ТС имущества по КАСКО не страхуется.
Это значит, что если из автомобиля украли магнитофон, входящий в комплектацию авто, или сняли колеса, то такие события являются страховым случаем. А если забрали шубу, которая лежала на заднем сиденье, то такой ущерб КАСКО не покрывается.
Страхование распространяется на любую форму хищения:
на кражу (тайное хищение);
на грабеж (открытое хищение);
на разбой (хищение, совершенное с применением насилия, угрожающего здоровью или жизни потерпевшего)

Стоит отметить, даже если самого насилия не было, а нападающий лишь угрожал его применить, то это тоже классифицируется как разбой;
на мошенничество (изъятие авто или имущества с применением обмана). Примечание: не все СК включают хищение с применением мошенничества в перечень страховых случаев;

Угон – неправомерное завладение ТС и его транспортировка (своим ходом или с помощью каких-либо механизмов или других ТС). Если угон совершен с целью «покататься и бросить», то такое действие классифицируется как угон. Если же угон совершен с целью продажи (как целиком автомобиля, так и запасных частей с него), то это кража.

Стихийное бедствие.

Важно: программы страхования КАСКО не регламентируются государством. Каждая СК самостоятельно разрабатывает варианты автострахования, устанавливает тарифы и только затем предлагает определенный пакет опций по КАСКО клиентам

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий