Кредит на исполнение контракта по фз №44

Разновидности займов

В зависимости от этапа, на котором предоставляются заемные деньги, можно говорить о разных типах кредитования.

Тендерный кредит

Еще до начала торгов обязательным условием для участия является перечисление залога в размере от 1% до 5% от стоимости сделки. Так как деньги изымаются на время из оборота, то участие в других тендерах, а также иная деятельность фирмы становится затруднительной. С бумагой, подтверждающей оплату тендерного аванса, можно обратиться в банк за оформлением займа. Как и любой кредит под госконтракт, тендерный одобряют и выдают в течение нескольких дней.

Кредит под акт о выполнении работ

Уже после сдачи объекта муниципальные органы могут временно отложить оплату услуг частной компании – это нередкая практика для госучреждений, зависящих от бюджета. Чтобы не потерять последние средства из-за задержки с оплатой и продолжить предпринимательскую деятельность можно обратиться в банк и предоставить акт о выполнении работ – предприниматель получит заемные средства на выгодных условиях.

Целевой кредит на исполнение госконтракта

Предположим, что компания поучаствовала в торгах, имеет достаточно денег на расчетном счету, подписала договор с муниципальным учреждением, но на момент исполнения обязательств оказалось недостаточно денег на один из этапов выполнения услуг. Объясним на примере строительства: строительная компания выполнила проектирование, построила фундамент, но на стены и крышу не хватает. Чтобы купить строительные материалы, можно оформить целевой займ, не отвлекая средств от своего обычного оборота компании.

Государственный кредит: особенности

Займ на выполнение госконтракта может предоставляться банками, как под обеспечение, так и без такового. В первом случае гарантом исполнения кредитных обязательств может выступать залог либо поручительство. В качестве залога компания либо индивидуальный бизнесмен могут предоставить банку движимое и недвижимое имущество, производственное оборудование, транспорт и так далее.

Поручителем может выступать юридический либо физический субъект, имеющий положительную кредитную историю, стабильный доход (средний и выше среднего по стране) и обладающий ценным имуществом.

Кредит на исполнение государственного контракта без залога могут получить только те компании и представители индивидуального бизнеса, которые приняли участие и победили в тендере на выполнение госзаказа.

В этом случае финансовой компании, в которой оформляется займ, необходимо предъявить контракт с госведомством.

Условия предоставления

Получить кредит на исполнение заказа от государства в российских банках можно на определенных условиях. Прежде всего, данный займ выдается только тем организациям и ИП, которые заключили соответствующий договор с властями. Если такого соглашения нет, то заемщик может рассчитывать только на предоставление классической ссуды. Займ на выполнение госзаказа оформляется также при условии, что полученные деньги будут использованы на такие расходные статьи:

  • закупку материалов, комплектующих, которые нужны для выполнения работ по заказу;
    для расчета с контрагентами;
  • на выплату заработной платы рабочим, участвующим в проекте;
  • покупку транспортных средств, инструментов и ТМЦ, необходимых качественного исполнения обязательств;
  • закупку оборудования и так далее.

Кроме того, для получения кредита данного вида, организация должна соответствовать определенным критериям, а именно:

  • быть зарегистрированной в государственном реестре;
  • функционировать не менее одного года;
  • не иметь долгов перед поставщиками;
  • обладать положительной кредитной репутацией;
  • вовремя выполнять обязательства перед своими рабочими (не должно быть долгов по заработной плате сотрудникам);
  • не иметь «черных пятен» на своей репутации в своей сфере деятельности (сомнительных сделок и так далее).

Кроме того, шансы получить требуемую ссуду на более выгодных условиях возрастут, если у заемщика уже имеется один исполненный ранее контракт от государственных ведомств.

Необходимые документы

При оформлении займа на исполнение обязательств перед государством по заключенному соглашению, клиент должен предоставить в банк определенный набор необходимой документации. В 2018 году в этот список входят следующие документы:

  • учредительные акты предприятия;
  • финансовые отчеты за последние 12 месяцев деятельности компании (ИП);
  • управленческая документация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • свидетельства о регистрации из налогового органа;
  • документальные акты на залоговое имущество;
  • сведения о выполненных ранее подобных контрактах;
  • копия договора, заключенного с государственными структурами на исполнение работ (услуг);
    прочая официальная документация.

При соответствии всем требованиям и предоставлении в финансовую организацию необходимых документов, клиент может рассчитывать на получение кредита в размере от 1 до 50 миллионов рублей.

Период погашения долга обычно составляет: срок действия госконтракта плюс 30 календарных дней.

Что касается правил внесения взносов, то они устанавливаются в индивидуальном порядке.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Займы через Контакт (Contact): особенности получения денег
  • Какой срок действия карты Сбербанка и что делать, если он истекает
  • Кредиты для ИП без залога и поручителей: топ 5 предложений
  • Где взять кредит студенту: список предложений
  • Где взять кредит на открытие бизнеса?
  • Как взять в Сбербанке кредит наличными
  • Кредит «Доверие» для ИП и малого бизнеса в Сбербанке
  • Кредит в банке Балтийский: как оформить?
  • Какой банк даст кредит безработному

Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?

Банки не всегда требуют имущественного обеспечения возвратности, однако это преимущество влияет на условия кредитного договора. Иными словами, отказываясь от залога, финучреждение изыскивает возможности обезопасить заимствованную сумму иными способами. Обеспечение все равно есть, но оно выражается в следующих мерах:

  • К заявке на займ прилагаются счета-фактуры на поставленные товары или акты выполненных работ (разумеется, подписанные обеими сторонами договора). Суть этой операции в том, что условия контракта уже частично выполнены, а для продолжения работ или поставок требуются дополнительные средства.
  • Целевое заимствование. Та же ситуация, при которой подрядчик или поставщик испытывает недостаток оборотных средств в процессе исполнения контракта. Если он указывает конкретное назначение кредита и предоставляет банку право контроля использования полученных денег, залог может не понадобиться. Особенность «целевого» обеспечения в том, что на сумму, превышающую 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦК), претендовать сложно. Кредит может использоваться для текущей закупки сырья и материалов или для иных оперативных нужд в процессе выполнения госзаказа.
  • Под уступку права требования. В случае если с исполнителем государственная организация не рассчитается, и по этой причине кредит не будет погашен, деньги будет взыскивать банк в свою пользу. Условие может считаться кабальным, поэтому решение о его принятии следует тщательно взвесить.
  • Личные гарантии собственников предприятия и аффилированных с ними лиц. Эта возможность уже рассматривалась ранее.

Во всех остальных условиях предоставление залогового обеспечения является обязательным практически всегда.

Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта

Главная черта отношений, возникающих в результате заключения государственного контракта – срочность. Приступать к исполнению заказа необходимо немедленно, а нарушения временных рамок чреваты выставлением претензий и серьезными неустойками.

Соответственно, заявки на такие кредиты должны рассматриваться быстро. Ответ желательно получить в течение нескольких дней, чтобы в случае отказа исполнитель или поставщик мог обратиться в другую финансовую организацию, не теряя драгоценного времени.

К документальному сопровождению требования менее строгие, чем при обычном заимствовании. Пакет, как правило, включает:

  • бухгалтерский баланс за последние отчетные периоды;
  • учредительные документы и устав;
  • другие сведения по требованию банка.

Процесс принятия решения упрощается, если специалисты кредитного отдела хорошо знакомы с финансовым положением кредитуемого предприятия. Такое бывает, если расчетный счет обслуживается в банке-кредиторе. Репутация фирмы также существенно влияет на ускорение и упрощение процедуры.

Условия кредитования

12%-13% годовых
в рублях

Пониженная ставка может быть установлена для клиентов, уже имеющих положительную кредитную историю в Ланта-Банке

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Порядок погашения

По индивидуальному графику, согласованному с клиентом. Полное погашение задолженности – не позднее чем через 3 мес. после сроков оплаты, установленных в госконтракте

  • Заемщик: юридическое лицо (ООО, АО, ПАО)
  • Местонахождение заемщика: в городах, где есть офисы банка и на расстоянии не более 150 км от этих городов
  • Наличие у заемщика опыта работы в сфере работ/услуг/поставок, на которые заключается государственный контракт не менее 2 лет и наличие не менее трех успешно выполненных контрактов
  • Заключение контракта с обязательным указанием в реквизитах расчетного счета заемщика в Ланта-Банке
  • Поступления по государственному контракту направляются только на расчетный счет, открытый в Ланта-Банке
  • Обеспечение: залог имущественных прав (требований) по государственному контракту
  • Поручительства: обязательно поручительство физических лиц — учредителей организации/бенефициаров

Договор комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1000 КБ

Заявление об акцепте договора комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя2148 КБ

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит юридическому лицу или ИП400 КБ

Условия и порядок осуществления перевода денежных средств/драгметаллов по поручениям физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по их банковским счетам, карточным счетам, счетам по вкладам (депозитам) в АКБ «Ланта-Банк» (АО)564 КБ

Правила предоставления услуги по кредитованию расчетного счета (кредит «15+15»)214 КБ

Правила предоставления услуги по кредитованию расчетного счета VIP-овердрафт166 КБ

Анкета заемщика, поручителя, залогодателя — юридического лица33 КБ

Анкета заемщика, поручителя, залогодателя — физического лица24 КБ

Справка о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, залогодателя, поручителя29 КБ

Тарифы на услуги Новосибирского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях825 КБ

Новая редакция с 01.01.2021
Тарифы на услуги Новосибирского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях

Тарифы на услуги Новосибирского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте616 КБ

Новая редакция с 01.01.2021
Тарифы на услуги Новосибирского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте

Ваш регион

Москва

Рязань

Санкт-Петербург

Орёл

Ливны

Мценск

Нижний Новгород

Новосибирск

Куйбышев

Красноярск

Иркутск

Бодайбо

Усть-Нера

Алдан

Типы тендерных кредитов

Тендерный кредит может потребоваться для внесения обеспечения по закупке. Такое обеспечение устанавливается по отношению к дорогим закупкам, при участии в небольших закупках оно не нужно. Обеспечение не нужно при участии в электронном запросе котировок и предложений. Такой кредит могут выдать под конкретную торговую процедуру (на сроки до 120 дней) и для участия в неограниченном круге закупок в течение года.

Кредит под реализацию госконтракта получает победитель закупки для обеспечения исполнения и под реализацию его условий. Размер обеспечения госконтракта составляет 5-30% НМЦК. Получить кредит, имея на руках подписанный госконтракт, гораздо проще.

Эксперты подчеркивают, что выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить при успешной реализации аналогичных контрактов за последние 20 месяцев (контрактов в том же ценовом диапазоне и той же сфере). Зачастую одобряемая сумма не покрывает величину себестоимости контракта. Поэтому такие кредиты выгодно брать при наличии договоренностей с поставщиком материалов или субподрядчиком об отсрочке обязательств. Полученные кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа в пользу поставщика (на авансирование поставки).

Еще один тип кредитования – кредит под акты выполненных работ. Получить такие кредиты можно при наличии подписанного акта заказчиком и при невозможности длительного ожидания оплаты.

При получении кредита на исполнение контракта нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Финансироваться будет не весь контракт, а только его определенная часть (до 50-70%). Поэтому нужно оценить свои возможности заранее, так как недостаток ресурсов может повлечь штрафные санкции на исполнителя со стороны заказчика.
  2. Перед получением денег нужно рассчитать прибыль по кредиту с учетом платы за пользование заемными средствами.
  3. Недопустимо использовать средства, выданные под один контракт, на исполнение другого.
  4. Кредитные учреждения сегодня предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. Процедура оценки платежеспособности может занимать до 2-3 недель. За такие длительные сроки потребность в заемных средствах может пропасть.

Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?

Аспекты организации госзакупок регулируют два Федеральных закона – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Между ними существуют различия, определяемые сферами применения и субъектами, с которыми заключается госконтракт. По 44-ФЗ (68-я статья) проводятся электронные аукционные торги, в ходе которых участники последовательно понижают цену в пределах от начальной до минимальной. Другие разделы данного закона очень четко и подробно описывают все процедуры, сопровождающие тендерный процесс и выполнение контракта. По 223-ФЗ можно судить лишь об общих признаках государственных закупок.

Напрашивается вывод о том, что требования 223-ФЗ менее строги, чем 44-ФЗ, однако различия этим не исчерпываются. Они в первую очередь касаются субъектной части.

223-ФЗ действует в отношении особой категории организаций, выступающих заказчиками, характеризующихся следующими признаками:

  • доля государственного капитала – свыше половины;
  • принадлежность к разряду государственных монополий;
  • регулируемость вида деятельности на основе особых законодательных регламентов;
  • особо важные для государства унитарные предприятия;
  • заказчики, тратящие средства из собственных фондов, грантов и пр.

Некоторая неопределенность формулировок 223-ФЗ компенсируется разработанными на каждый конкретный случай положениями. Данный закон используется для самых масштабных государственных закупок. Во всех остальных случаях применяется другой правовой акт – 44-ФЗ, текст которого намного объемнее (примерно десятикратно).

Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа

Претенденту на госзаказ недостаточно сделать бюджетной структуре некое заманчивое предложение, сочетающее в себе относительную дешевизну с высоким качеством. Для начала вероятный подрядчик или исполнитель должен доказать свою финансовую состоятельность, то есть возможность выполнения взятых по контракту обязательств.

Для «отсева» не соответствующих условию тендера претендентов применяется следующий механизм, включающий две возможности:

  • Авансовый платеж в сумме до 5% стоимости госзаказа. В случае если победа в конкурсе не будет достигнута, эти средства возвращаются участнику. Главная проблема состоит в том, что эти деньги временно извлекаются из оборота фирмы. Срок «заморозки» может быть не очень длительным, однако для многих предприятий это довольно болезненно. Для минимизации последствий залогового обеспечения участия заявки в конкурсе чаще всего берется тендерный займ.
  • Альтернативой денежному взносу в некоторых случаях служит банковская гарантия, подтверждающая высокие финансовые показатели участника конкурса. Эта услуга тоже платная.

Поэтому подтверждение способности фирмы выполнить договор не должно носить формального характера. Оно имеет ценность только при условии, что такое положение соответствует реальности. В противном случае поставщик или подрядчик неизбежно столкнется с очень большими проблемами, связанными со штрафами, начислением пени и снижением уровня деловой репутации.

Если недостаток финансовых возможностей для выполнения масштабного заказа от бюджетной организации имеет место, выход один – кредит на исполнение госконтракта.

Список бумаг и оформление

Для получения денег необходимо собрать солидный пакет документов. Индивидуальных предпринимателей попросят предоставить выписку из ЕГРИП, ОГРНИП и СНИЛС. Кроме того, понадобятся бумаги о состоянии счетов, включая справки из налоговой службы. Также потребуются:

  • отчетность за последние полтора года;
  • заключенный госконтракт;
  • документы по участию в предыдущих тендерах и по итогам сотрудничества;
  • приказы о назначении на должности руководителей;
  • регламент компании.

Вы можете сначала дистанционно заполнить анкету и отправить ее на предварительное рассмотрение, и только потом прийти в выбранный банк с собранными бумагами. Все документы, кредитная история, система управления, конкурентоспособность тщательно проверяется службой безопасности и аналитиками. Банк выносит решение по заявке в течение 21 дня.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! Большинство подобных целевых кредитов, взятых на исполнение госконтракта, обеспечиваются исключительно выручкой, поэтому при возникновении финансовых проблем банк просто ее забирает. Само оформление выглядит следующим образом

К вам приезжает на работу менеджер, изучает документы и забирает ксерокопии, фотографирует оборудование, беседует с местными управленцами. Вы согласовываете размер кредита и сроки платежей. После положительного ответа подписываете договор с банком и договор залога. Только потом нужная сумма будет перечислена на указанный вами расчетный счет

Само оформление выглядит следующим образом. К вам приезжает на работу менеджер, изучает документы и забирает ксерокопии, фотографирует оборудование, беседует с местными управленцами. Вы согласовываете размер кредита и сроки платежей. После положительного ответа подписываете договор с банком и договор залога. Только потом нужная сумма будет перечислена на указанный вами расчетный счет.

Перечень банков выдающих банковские гарантии в Москве

СОЮЗНЫЙ

Адрес:127055, г. Москва, Тихвинский пер., д. 1 1, стр. 2Номер в реестре минфина:3236Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Международный Банк Развития

Адрес:115035, г. Москва, Кадашевская наб., д. 32/2, стр. 1Номер в реестре минфина:2704Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Нордеа Банк

Адрес:125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского Поля, д. 19, стр. 1Номер в реестре минфина:3016Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

ГПБ-Ипотека

Адрес:115446, г. Москва, Коломенский проезд, д. 14 Номер в реестре минфина:2403Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Банк ЖилФинанс

Адрес:123001, г. Москва, ул.Спиридоновка, д.27/24Номер в реестре минфина:3138Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Тинькофф Банк

Адрес:1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва, 123060 РоссияНомер в реестре минфина:2673Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

РОСБАНК

Адрес:107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34Номер в реестре минфина:2272Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО

Адрес:127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 36Номер в реестре минфина:2495Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

ГАЗПРОМБАНК

Адрес:г. Москва, Цветной бульвар, д. 2Номер в реестре минфина:Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Нэклис-Банк

Адрес:123056 г. Москва, Васильевская ул., д. 13, стр. 1Номер в реестре минфина:1671Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Связной Банк (ЗАО)

Адрес:123001, г. Москва, Ермолаевский пер., д. 27, стр. 1Номер в реестре минфина:1961Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

СТРАТЕГИЯ

Адрес:119435, г.Москва, Большой Саввинский переулок, д. 12, стр. 11Номер в реестре минфина:2801Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Народный кредит

Адрес:127006, г. Москва,
ул. Долгоруковская, д. 9Номер в реестре минфина:2401Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Межтопэнергобанк

Адрес:107078, г. Москва, ул. Садовая-Черногрязская, д. 6Номер в реестре минфина:2956Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

ВЕГА-БАНК

Адрес:105118, г. Москва, просп. Буденного, д. 32АНомер в реестре минфина:3270Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

АО ЮниКредит Банк

Адрес:119034, г. Москва, Пречистенская наб., д. 9Номер в реестре минфина:1Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

ПЕРЕСВЕТ

Адрес:123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 14Номер в реестре минфина:2110Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Банк НФК (ЗАО)

Адрес:РФ, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д. 14Номер в реестре минфина:3437Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

РОСТ БАНК

Адрес:09004 , г. Москва , Известковый переулок, д3.Номер в реестре минфина:Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

РМБ

Адрес:119034, г. Москва, .
ул. Пречистенка, д. 36, стр. 1Номер в реестре минфина:3123Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

Отличия от других разновидностей кредитов

Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания.

Банковские организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются рассматривать заявку и выдавать деньги как можно быстрее. В среднем на предоставление займа под оплату государственного контракта уходит от одного до пяти рабочих дней. Срок может немного увеличиваться.

Оперативность оформления – не единственный плюс займов, которые мы рассматриваем. Прочие достоинства:

  • Минимальный пакет документов. В большинстве банков для получения займа на участие в госконтракте требуется предъявить финансовую отчетность по деятельности организации, уставную документацию, а также информацию о заказе, который планируется выполнить. Зачастую этого пакета вполне достаточно.
  • Высокий процент одобрения. Так как кредитные организации сотрудничают в плане предоставления займов только с проверенными и успешными компаниями, процент одобрения таких кредитов весьма высокий. При получении денег на оплату госконтракта путем кредитования иного вида шанс отказа выше.
  • Возможность досрочного погашения. Как и любые другие кредиты, займ на реализацию госконтракта может быть погашен до окончания срока действия кредитного договора. Такая возможность позволяет быстро рассчитаться с долгом, снизить размер переплаты. Ограничений и штрафов на выплату долга нет.

Благодаря многочисленным преимуществам, в том числе указанным выше, займы под исполнение госзаказов получили такую большую популярность и востребованность среди российских организаций различного уровня.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Тендерный кредит – это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество – сравнительно невысокая процентная ставка.

Ключевой недостаток – срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов – как государственных, так и коммерческих.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов – средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Этапы оформления

Для получения средств заявку можно заполнить дистанционно, а после предварительного решения банка посетить отделение с документами.

  1. Банк проанализирует хозяйственную деятельность, по данным бухгалтерской отчетности, рассмотрит заявку на кредитном комитете и примет решение.
  2. При положительном решении согласовать график платежей и форму выдачи кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор залога.
  4. Выполнить условия контракта.

Срок принятия решения 1-21 день, в зависимости от наличия полного пакета документов и информации для оценки платежеспособности и устойчивости потенциального заемщика.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

  • Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
  • С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

  • На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
  • Под акты обеспечения выполнения работ. Это – своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто – как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
  • Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз – это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер

При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий