Законен ли визит коллектора домой к должнику

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Так как ожидал подачи кредиторами в суд и прихода по адресу прописки и проживания коллекторов и…читать ответы (1) Мне звонят коллекторы и представляются судебными приставами.читать ответы (1) Возникли проблемы с системой Тинькофф, просрочка три месяца по карте, я неоднократно объяснял, что пока не могу оплатить задолженность по причине…читать ответы (1) В праве ли коллекторы звонить и приходить если долгом занимаются судебные приставы?читать ответы (2) Коллекторы могут описать имущество, без суда и судебных приставов?читать ответы (1) Правомерны ли угрозы сотрудников банка Тиньков о том, что коллекторы и судебные приставы могут описать имущество в пользу банка.читать ответы (2) Брала займ в мфо полтора года назад.

Часто задаваемые вопросы про визиты коллекторов домой

1. Имеют ли право коллекторы говорить родственникам о долге?

Федеральный Закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» регулирует отношения между коллекторами и неплательщиками.

Согласно ему взаимодействие сотрудников с родственниками должника возможно при соблюдении таких условий:

  • заемщик дал на это свое согласие в письменном виде;
  • сами родственники не противятся такого рода взаимодействию.

Совершать телефонные звонки членам семьи должника коллектор имеет право, если:

  • их номера телефонов указаны в кредитном договоре;
  • родственники проживают по одному адресу с неплательщиком и поднимают трубку домашнего телефона вместо него.

Даже в этих случаях запрещено распространять сведения о задолженности третьим лицам и требовать погасить ее. Можно лишь поинтересоваться, где в данный момент находится должник

Кроме того, важно строго соблюдать установленное для звонков время: с 8:00 до 22:00 в будние дни. Желание коллектора прийти домой к членам семьи неплательщика в большинстве случаев является необоснованным и незаконным

2. Законно ли взыскание долгов с родственников?

Прийти с подобным требованием к родственникам должника коллектор может при следующих обстоятельствах:

  • если они указаны как поручители при составлении кредитного договора и несут ответственность наряду с заемщиком;
  • в случае смерти неплательщика вместе с наследством родственники получают и его долги;
  • близкие члены семьи нередко оказываются созаемщиками по ипотечному кредиту, поэтому погашение задолженности имеет к ним непосредственное отношение.

Во всех других ситуациях ответ на вопрос, что делать, если пришли коллекторы к родственнику должника, ответ один – не впускать их, а если проявят настойчивость, вызвать полицию, поскольку они не имеют на это права. Если самого неплательщика убедить не удается, сотрудники агентства не гнушаются приходить домой и воздействовать на него через близких людей. Этого допускать нельзя!

3. Могут ли коллекторы без решения суда описать имущество?

Запомните: право прийти домой и совершить подобное действие имеют только должностные лица, такие как судебные приставы, и только по решению суда. У них есть следующие полномочия:

  • приходить домой к должнику даже без его согласия;
  • арестовывать его банковские счета и имущество по своему усмотрению;
  • заниматься конфискацией имущества для последующей реализации.

У коллекторов, если они все же пришли к вам домой, таких прав нет. Однако они могут сыграть на боязни должника остаться без жилья после решения суда и намекнуть, что, например, продав машину, он сможет покрыть задолженность и избежать тяжб.

4. Что грозит коллектору, который начинает бить, грубить, угрожать детьми?

Нередки случаи противозаконных действий со стороны коллекторов, считающих, что для «выбивания» долга все средства хороши. Угрозы, шантаж, физическое насилие – все это уголовные преступления. Если коллекторы пришли домой и применили хотя бы один из перечисленных методов, следует как можно скорее обратиться в прокуратуру и написать заявление на сотрудника, перешедшего все границы.

Психологическое насилие также должно быть наказано. Унижение человеческого достоинства подпадает под статью 5.61 Кодекса РФ об административных правонарушениях, предусматривающую выплату штрафа в размере от 3 до 50 тысяч рублей для физического лица. Поэтому все беседы с сотрудниками коллекторского агентства, особенно если они пришли к вам домой, рекомендуется записывать на диктофон, заранее предупредив их об этом.

5. Имеют ли право коллекторы распространять информацию о должнике в соцсетях, развешивать объявления в подъезде и т. п.?

Нет, такими полномочиями обладают лишь следственные органы при розыске преступников. Коллекторы не вправе разглашать какие-либо сведения о заемщике и его задолженности, приходить домой к знакомым должника, пытаться через них убедить его вернуть долг и использовать иные способы привлечения внимания общественности. Все эти действия являются противозаконными и уголовно наказуемыми, поскольку противоречат статье 137 Уголовного кодекса РФ – «Нарушение неприкосновенности частной жизни». Такие действия караются лишением свободы на срок до пяти лет или выплатой штрафа в размере до 300 тысяч рублей.

Использование фотографии гражданина возможно только при его согласии (статья 152.1 Гражданского кодекса РФ).

Что делать, если коллекторы звонками нарушают права

В январе 2017 года вступил в действие закон 230-ФЗ о защите прав и интересов должников. В нем ограничивается количество звонков и СМС-сообщений, которое коллекторы имеют право направить должнику в течение месяца. Так, работник кредитной организации может позвонить заемщику до восьми раз в месяц и отправить не более 16 сообщений.

Однако коллекторы обходят это правило, стараясь звонить с «серых» мобильных номеров. Реестр коллекторских организации и надзор за их деятельностью ведет Федеральная служба судебных приставов. Потому, если взыскатели нарушают режим звонков, заемщику следует обратиться в ФССП, собрав предварительно необходимую доказательную базу. К доказательствам относятся аудиозаписи, детализация звонков и т. д.

В случае, когда коллекторы используют в своей работе подставные телефоны, сделать это будет непросто, поскольку в ответ на запрос регулятора взыскатели укажут звонки только со своих фиксированных телефонов, и приставы не увидят вызовов с подставных мобильных телефонов.

Зачастую перед заемщиком встает вопрос: имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника? Например, соседям, работодателю, коллегам. Фактически это запрещено законом. Но коллекторы звонят им также с «серых» номеров. Коллекторские организации имеют право в своей деятельности использовать роботизированные автоинформаторы, звонки от которых поступают круглосуточно.

Кроме того, кредитные организации могут звонить и напоминать о себе под предлогом информирования о новых услугах и акциях в их компании. Такие звонки законом не ограничиваются.

Что делать заемщику, если он столкнулся с недобросовестной работой коллекторов? Прежде всего ему необходимо собрать все возможные доказательства нарушений – детализацию звонков, аудиозапись разговоров, скриншоты сообщений, видеозапись. Далее требуется направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Также должник имеет право обратиться и в надзорные органы:

  • в Центробанк, который осуществляет надзор за деятельностью банков и микрофинансовых организаций;
  • в СРО (саморегулируемые организации). Здесь речь идет о микрофинансовых организациях, большая часть которых (примерно 90 %) входят в СРО «МиР». Вот туда и нужно направлять жалобу;
  • в прокуратуру. Не стоит тратить время, обращаясь в полицию с заявлением о поступающих угрозах. Прокуратура, являясь надзорным органом, сама направит это дело в правоохранительные органы.

Существуют и другие способы воздействия на коллекторов. Во-первых, заёмщик вправе отправить по почте заявление, составленное по форме, установленной ФССП, об отказе от взаимодействия с кредитором и его представителем. Такое письмо должно быть заказным и содержать опись. Отправляется оно на юридический адрес кредитора – банка или МФО.

Во-вторых, должник может написать негативный отзыв о деятельности кредитной организации на финансовых порталах, таких как «Сравни.ру». Это достаточно действенный способ.

Антиколлекторские агентства советуют должникам воздействовать на коллекторов не напрямую, а через кредиторов. Информацию о нарушениях взыскателей заемщики должны направлять сразу банкам и микрофинансовым организациям. А те, в свою очередь, примут меры к своим партнерам-коллекторам.

Что делать если к вам домой пришли коллекторы?

Если вы не заявляли отказ от взаимодействия, либо не подавали на банкротство, взыскатель может прийти к вам домой в любой момент (с соблюдением времени и количества по Закону № 230-ФЗ).

Ниже дадим ряд рекомендаций, которые помогут быстро закончить неприятный разговор, сберечь свои нервы.

Как вести себя во время визита коллектора

В любых неожиданных ситуациях нужно сохранять спокойствие. Это относится и к визиту коллекторов домой. Если вы чувствуете волнение, панику или стресс, лучше перенести встречу, отказаться от разговора.

Если вы готовы разговаривать, придерживайтесь следующей тактики:

  • сразу предупредите о записи разговора, попросите представиться, указать сведения о коллекторской фирме и основаниях взыскания;
  • узнайте сумму задолженности и процентов, которые требует коллектор, но не признавайте эти данные, ни в какой форме (письменное согласие с долгом может восстановить пропущенный срок давности на обращение в судебные органы);
  • выслушайте предложения от коллекторской компании, если они имеются (серьезные агентства могут предложить выгодные вариант рассрочки или снизить сумму штрафных санкций);
  • пояснять о причинах невозможности погашения долга не обязательно, можно просто сослаться на тяжелое финансовое положение;
  • не поддавайтесь на уловки, если вас будут расспрашивать о месте работы, о составе вашего имущества, об иных личных данных.

Совет юриста. Выслушав основную информацию о своем долге и предложения от коллекторского бюро, можно сразу прекращать разговор. Дальнейшая беседа будет заключаться в психологическом давлении, попытке вынудить рассчитаться «здесь и сейчас».

Сборщики долгов готовы вести такие разговоры часами, так как проходят специальную подготовку. Для должника это намного сложнее, поэтому лучше сразу попрощаться после содержательно части встречи. Если коллектор отказывается покинуть квартиру, сразу вызывайте полицию.

Подать жалобу через юриста

Дают бумаги, нужно ли подписывать?

В ходе разговора вам могут дать на подпись соглашения, договоры, акты сверки задолженности, иные документы. Никогда сразу не подписывайте документ, даже если он сулит вам снижение долга в два и более раза.

Вот несколько последствий, которые могут наступить при необдуманном подписании документов:

  • с согласия должника может меняться размер штрафных санкций по задолженности, причем этот пункт наверняка будет замаскирован под «выгодным» предложением о рассрочке или другой льготе;
  • подписав акт сверки или прямое признание долга, вы автоматически восстановите срок исковой давности (если коллекторы занимались взысканием без решения суда и по просроченному долгу, они смогут на законных основаниях подать иск);
  • вы можете не разобраться в сложных формулировках и подписать невыгодный график погашения долга, что усилит давление со стороны коллекторов.

Если вам дают документы, берите их, но не подписывайте. Внимательно изучите содержание, обратитесь к юристу за помощью. Крупные коллекторские компании могут предлагать выгодные условия расчета по долгам, но окончательное решение принимайте только после консультации у юриста.

Стоит ли отдавать последние деньги коллекторам

Многим должникам проще отдать всю наличность, чтобы побыстрее прекратить общение с представителями коллекторских компаний. Это знают и сборщики долгов, так как их учат давить на клиента, оказывать давление и вынуждать должника рассчитаться.

Никогда не платите коллектору при личном разговоре, даже если он готов выдать вам расписку или квитанцию. Риск, что ваши деньги не будут учтены в графике задолженности, слишком велик.

Если коллекторская компания работает законно и дорожит своей репутацией, она сама представит все реквизиты для безналичных платежей. В этом случае у вас на руках останутся платежки, где будет указана сумма и целевое назначение платежа. Их можно использовать в суде, если впоследствии возникнет спор.

Узнать, как правильно оформить договоренность с коллекторами

Описывают имущество, что делать?

Если коллектор заявляет что пришел описывать или забирать ваше имущество, он нарушает закон. Полномочия по аресту и реализации имущества есть только у сотрудников ФССП. Если сборщик долгов совершает любые действия по отношению к вашему имуществу, сразу звоните в полицию.

Что делать если к вам домой пришли коллекторы?

Нередко коллекторы приходят домой внезапно, без предварительного согласования даты и точного времени. Это не нарушает закон, так как сам визит не гарантирует, что должник окажется на месте, впустит взыскателей домой.

Внезапный приход может создать нервную обстановку, при которой должник нередко допускает ошибки, соглашается подписать документы или вообще отдает деньги под давлением. О том, как вести себя при таких обстоятельствах, расскажем ниже.

Как вести себя во время визита коллектора?

Если коллектор пришел домой, всегда есть выбор — пускать его в квартиру, отказать во встрече или разговаривать на лестничной клетке.

Закон № 230-ФЗ обязывает представителя коллекторской организации сообщать при встрече следующую информацию:

  • личные данные взыскателя, регистрационные сведения его агентства (ОГРН, наименование);
  • основания для взыскания задолженности, т.е. реквизиты агентского договора или цессии;
  • размер задолженности и начисленных процентов.

Требовать деньги по цессии коллекторы могут, если выкупили долг у кредитного учреждения или МФО. Проверьте сведения о должнике и уступке прав, так как при заключении договора нередко допускаются ошибки.

Мы рекомендуем не давать разрешение на проход в квартиру, а все переговоры лучше вести в людном месте. Оптимальным вариантом будет перенос даты разговора на другое время, чтобы вы успели подготовиться, получить консультацию юриста. При разговоре один на один чаще всего совершаются противоправные действия и доказать их будет достаточно сложно.

Если на момент встречи вы получили отсрочку или рассрочку по долга через судебные органы, обязательно укажите на это коллекторам. Также сразу уведомите, если подано заявление на банкротство физического лица, либо письменное заявление на отказ во взаимодействии.

При таких обстоятельствах коллекторы вообще не вправе беспокоить должника, добиваться личных встреч или звонить по телефону.

Подать заявление на банкротство и избавиться от коллекторов

Что делать не стоит?

Каждый коллектор проходит специальную подготовку по ведению телефонных разговоров или личных бесед с должниками. Эти позволяет им вести диалог в нужном русле, добиваться признания долга в полном объеме, либо передачи денег во время встречи. Должник обычно не готов к этому, сразу попадает в стрессовую ситуацию.

Вот что не стоит делать, если коллекторы пришли к вам домой:

  • пытаться рассчитаться на месте, передать какое-либо имущество в счет погашения долга;
  • грубить, оскорблять, угрожать или применять насилие к специалистам коллекторских бюро;
  • подписывать какие-либо документы без предварительного изучения, консультации у юриста.

Хотя у коллекторов в России не самая хорошая репутация, большинство взыскателей работают строго по закону. Если должник, находясь в состоянии стресса или волнения, сам начнет угрожать или применять силу, кроме проблем с взысканием он может стать фигурантом административного или уголовного дела. Старайтесь держать себя в руках, даже если коллектор провоцирует на скандал, создает нервную обстановку.

Документы, которые вам могут вручить при личной встрече, можно взять на ознакомление. Это может быть предложение о реструктуризации долгов, соглашение о прощении части процентов при условии регулярных выплат. Однако, не проверив содержание документа, мы можете подписать признание задолженности, значительно превышающую реальную сумму.

Попросите время на проверку документов, покажите их юристу, примите взвешенное решение.

Что не имеют право делать коллекторы

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам должника?

Возврат просроченной задолженности допускается только с должника. Запрещено беспокоить друзей, коллег или родных по вопросам, не связанным с их личными долгами.

При любой попытке взаимодействия с членами семьи или другими родственниками должника можно подавать жалобу. Более того, даже если коллектор просто разгласит персональные данные, он уже подлежит ответственности. Серьезные коллекторские фирмы таких ошибок не допускают, так как дорожат репутацией и членством в СРО «НАПКА».

Возможные нарушения

Практические шаги коллекторов не всегда правомочны. Например, перманентные звонки с угрозами о приезде на работу или домой к должнику групп захвата. Такие действия по запугиванию незаконны.

Должник не может точно знать, насколько правдоподобны эти угрозы, следовательно, они подпадают под статью Уголовного кодекса «угроза жизни и здоровью». Должник может реально бояться этой угрозы, поэтому при обращении его за защитой в судебный орган коллекторам может грозить даже заключение под стражу до двух лет.

Во время телефонного разговора коллектор может пытаться «выудить» у должника сведения о его адресе пребывания, заработке, близких людях. Таким путем коллектор нарушает фабулу статьи 137 Уголовного кодекса, в которой говорится об ответственности за сбор и распространение конфиденциальной информации.

Разглашение же сведений о долговых обязательствах третьим лицам является нарушением законодательства о защите персональных данных.

Когда привлекаются коллекторы?

Банки и МФО часто используют услуги коллекторских агентств. Их взаимоотношения могут регулироваться:

  • агентским договором. Полноценный документ, который позволяет привлечь коллекторское агентство для досудебного взыскания просроченных долгов на легальных основаниях. В рамках подобных отношений коллекторы работают исключительно для банка, они не имеют прав на деньги должника;
  • договором переуступки права требования. Это ситуация, в которой банк продает долг коллекторскому агентству. Дальнейшее взыскание задолженности уже проводится в пользу коллекторов: меняются реквизиты на оплату, кредитором вместо банка становится коллекторское агентство, но условия кредитования и начисления процентов остаются прежними.

В реальности банки применяют только легкие способы:

  • звонки к должнику с требованием вернуть деньги;
  • письменные и электронные предупреждения о начислении штрафных санкций;
  • звонки родным и близким должника с целью уточнения контактов заемщика или отсутствия оплаты.

Почему так? Дело в том, что банки дорожат своей репутацией. Если они начнут применять более жесткие методы, рейтинг может упасть, возникнут проблемы с контролирующими структурами. Поэтому кредитные организации предпочитают «загребать жар чужими руками» — привлекать коллекторов по агентским договорам.

Продажи кредитов осуществляются в наиболее запущенных ситуациях, когда:

  • оплата не поступает более 6 месяцев;
  • у должника нет имущества, которое можно продать при взыскании долга через приставов;
  • у человека сильно испорченная кредитная история.

На каком основании работает ваш коллектор?

Когда коллекторы могут прийти домой: закон и реальность

Коллекторы применяют самые разные способы для возврата просроченных долгов. В целом их деятельность регламентируется положениями № 230-ФЗ, ряда других нормативных документов. Надзор за такими организациями ведет ФССП.


Реестр коллекторских агентств на сайте ФССП

Как это выглядит по закону? Получается, коллекторское агентство:

  • должно иметь лицензию;
  • числиться в реестре ФССП;
  • осуществлять деятельность согласно нормам № 230-ФЗ.

Как это работает в реальности? На практике существует негласное разделение агентств:

  • белые коллекторы — работают по закону, имеют разрешение;
  • черные коллекторы — работают без разрешения, вне закона.

Первые входят в госреестр, и стараются не переступать положения законодательства. С нарушениями можно бороться — подавать жалобы в ФССП. Помогают даже просто звонки в головной офис коллекторского агентства.

Черные коллекторы — это больная тема для должников. Их нет в реестре, сотрудники таких организаций часто имеют криминальное прошлое, и методики используют соответствующие, родом из 90-х. Их сложно привлечь к ответственности — правоохранительные органы предпочитают не связываться, пока пострадавший сам не подаст заявление в прокуратуру или МВД.

В целом коллекторы прибегают к следующим незаконным методам:

  1. Частые звонки по контактным номерам должника и его близких. По закону сотрудники могут названивать всего два раза в неделю , но на практике звонки могут поступать бесконечно.
  2. Постоянные СМС. По закону сообщения можно слать 4 раза в неделю , на практике коллекторы могут только за 1 раз прислать несколько СМС. Объясняют тем, что в одно сообщение весь текст невозможно уместить, но это основание для жалобы.
  3. Сообщение данных о долге третьим лицам. Согласно положениям ст. 12 № 353-ФЗ, коллекторы при переуступке права требования получают персональные данные должников.

    В соответствии со ст. 26 № 152-ФЗ, коллекторы и другие кредиторы не вправе разглашать эти данные. Часто разглашение происходит «подлым» способом: посредством расклейки объявлений по подъезду и району должника якобы от анонима. Если удастся собрать доказательства – это тоже можно обжаловать.

  4. Визиты к жертве. Коллекторы имеют право прийти домой к заемщикам строго раз в 7 дней

    . По № 230-ФЗ, у коллекторов есть право навещать должника в рамках дневного режима — до 10 вечера в будни, до 9 — в выходные. Визиты в ночное время запрещены.

    В реальности они могут приходить чаще, нередко ночью, используя все элементы запугивания: агрессия, давление и шантаж.

Черные коллекторы совершают более жесткие противоправные действия: применяют физическую силу к членам семьи и самому должнику, портят имущество — бьют окна, ломают входную дверь и так далее.

Поможем избавиться от коллекторов по закону

Что делать, если коллекторы звонят в дверь

Взыскатели могут попытаться организовать встречи с должником в фирме или на нейтральной территории. Если коллектор пришел домой, надо заранее знать, как себя вести. Понимание прав позволит защититься от неправомочных действий взыскателя.

Коллектор звонит  в дверь? Открывать не обязательно. Все документы для подписания он может кинуть в почтовый ящик

Эксперты дают следующие советы при личном общении с взыскателями:

  • проверить наличие коллекторского бюро в госреестре;
  • попросить предоставить документы-основания для визита;
  • записать личные и контактные данные коллектора и фирмы, которую он представляет;
  • фиксировать разговор с помощью камеры, телефона или диктофона;
  • вести себя спокойно, уверенно и корректно;
  • не поддаваться психологическому давлению и панике.

Не пускать коллектора в квартиру

Должник вправе не впускать коллектора в квартиру. Никакой ответственности для неплательщика это не повлечет. Частная собственность в соответствии со ст. 35 Конституции является неприкосновенной и охраняется законом. При желании можно пообщаться с представителем коллекторской компании через дверь.

Следует помнить, что коллектор заинтересован в возврате долга в досудебном порядке. Предоставленная им информация может быть полезна должнику. Если строить общение с ним грамотно, можно рассчитывать на получение скидок, бонусов и максимально комфортных условий для погашения кредита.

Коллекторы хотят попасть в квартиру:

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Если коллектор требует подписать документы

Законом о коллекторской деятельности не предусмотрена необходимость подписания документов на дому. Заемщик имеет право отказаться от подписания до консультации со своим юристом. Можно попросить коллектора оставить документы для ознакомления в почтовом ящике или под дверью.

Коллектор пришел с приставом

Судебные приставы участвуют в процессе взыскания задолженности только после того, как суд вынес решение. До этого момента пристав не вправе приходить домой, осматривать, описывать или изымать имущество, а также общаться с должником.

Должнику следует попросить у взыскателей все документы, подтверждающие правомочность их действий: доверенность из банка, удостоверение, копию договора и решение суда. Не лишним будет записать личные данные, контакты и названия фирм, которые представляют посетители.

Если коллектор ведет себя неадекватно, надо вызвать полицию

Если коллектор оказывает психологическое давление, кричит, угрожает или применяет физическую силу, нужно немедленно вызывать полицию. Происходящее необходимо зафиксировать с помощью диктофона, фото- или видео- техники. Это потребуется при обращении с жалобой в различные инстанции (полицию, прокуратуру). Также полезно наличие свидетелей при общении должника с взыскателем.

Коллекторы пришли домой:

Надо настоять, чтобы полицейский зафиксировал жалобу и написать заявление

Если коллектор не дождался полицию и ушел, должнику все же надо встретить полицейского и сообщить о факте нарушения своих прав. Потребуется представить доказательства неправомерных действий коллектора и настоять, чтобы заявление было принято. У заемщика должна остаться копия заявления с отметкой о дате принятия и регистрационным номером.

Должник должен быть вооружен знаниями ФЗ № 230 до встречи с представителями коллекторского бюро. «Белые» коллекторы, имеющие лицензию, действуют обычно в рамках закона. Однако существуют недобросовестные взыскатели, на неправомерные действия которых не следует закрывать глаза. Лучше сообщить безотлагательно о нарушениях в контролирующие органы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий