Аферы с банковскими картами. как уберечь деньги?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Куда обращаться при краже денег с карты: порядок действий

Если избежать кражи денег с банковской карты все же не удалось, то надо не паниковать, а начинать действовать. Причем чем раньше начать предпринимать действия, тем больше вероятность вернуть средства.

При краже денег с карточки держателю следует:

  1. Заблокировать пластик. При необходимости можно сразу оформить его перевыпуск. Для блокировки можно позвонить в call-центр, воспользоваться онлайн- и SMS-сервисами обслуживающего банка.
  2. Получить заверенные копии документов, подтверждающих мошеннические транзакции. Их можно взять в офисе кредитной организации.
  3. Написать заявление в банк с просьбой разобраться в ситуации и вернуть средства. Ответ на него может быть положительным или отрицательным, но в любом случае это надо сделать.
  4. Подать заявление в полицию. Обратиться можно в любое отделение, но лучше писать заявление по месту жительства.
  5. Обратиться за выплатой страховки. Это необходимо делать, только если страхование было оформлено заранее.

Статья УК РФ и ответственность за махинации с банковскими картами

За совершение незаконных махинаций с банковскими картами предусмотрена уголовная ответственность в соответствии с УК РФ. Причем в зависимости от ситуации, злоумышленника могут наказать за мошенничество с использованием электронных средств или же привлечь к ответственности за кражу (воровство).

Когда квалифицируется как кража, а когда как мошенничество?

При рассмотрении дел, связанных с обманом держателей банковских карт, особенно важно правильно квалифицировать такие преступления, так как от этого зависит наказание. При установлении кражи или мошенничества следует руководствоваться положениями Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 года № 48

При установлении кражи или мошенничества следует руководствоваться положениями Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 года № 48.

Так, согласно п.1 упомянутого нормативного акта под мошенничеством подразумевается ситуация, когда злоумышленник получает чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, вследствие чего пострадавшее лицо самостоятельно передает свое имущество или не препятствует его изъятию.

Ярким примером мошенничества является создание фишинговых сайтов, через которые пользователи по незнанию оплачивают фейковый товар или услугу, добровольно перечисляя деньги мошенникам.

За мошенничество с банковскими картами предусмотрена ответственность по ст. 159.3 УК РФ. В отношении преступника могут быть назначены следующие виды наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере дохода до 12 месяцев;
  • либо обязательные работы до 360 часов;
  • либо исправительные работы до 12 месяцев;
  • либо ограничение свободы до 2 лет;
  • либо принудительные работы до 2 лет;
  • либо лишение свободы до 3 лет.

За кражу денег с использование электронных платежных средств предусмотрены следующие виды наказаний пп. г п. 3 ст. 158 УК РФ:

  • штраф от 100 000 до 500 000 рублей или доход, полученный за период 1-3 лет;
  • либо принудительные работы до 5 лет (с ограничением свободы или без);
  • либо лишение свободы до 6 лет с начислением штрафа до 80 000 рублей (или без него) и с ограничением свободы до 1,5 лет (либо без него).

С какого возврата устанавливается ответственность?

Согласно п. 1 ст. 20 УК РФ возраст, начиная с которого виновник может понести уголовную ответственность, составляет 16 лет.

Однако, если была совершена кража денежных средств с банковской карты, то уголовная ответственность устанавливается с 14 лет, согласно п.2 ст. 20 УК РФ.

Что грозит ребенку, и кто отвечает за него?

Лиц, не достигших возраста 16 лет (в случае кражи – 14 лет) не могут привлечь к уголовной ответственности. Однако такого ребенка могут поместить в колонию для несовершеннолетних.

Более того, отвечать за деяния несовершеннолетнего лица будут его официальные представители, то есть родители или опекуны. Им придется выплатить штраф и компенсировать ущерб, причиненный пострадавшей стороне.

Ответственность за неоконченный состав преступления

Неоконченный состав преступления может иметь одну из следующих форм:

  1. Приготовление к преступлению (сговор, поиск соучастников и т.д.) – в данном случае уголовная ответственность наступает только за приготовление к тяжкому или особо тяжкому преступлению (п. 2 ст. 30 УК РФ). Кража и мошенничество с банковскими картами к данной категории преступлений не относится. Таким образом, если злоумышленник лишь готовился присвоить чужие деньги, то к ответственности его не привлекут.
  2. Покушение на преступление (совершение умышленных действий, но не доведение злого умысла до конца) – в этом случае срок и размер наказания не будет превышать 3/4 максимального срока или штрафа, предусмотренного ст. 158 и 159.3 УК РФ.

Случай покушения на мошенничество объясним подробнее на примере:

Пример. Владельцу карты пришло СМС на телефон, привязанный к счету, о блокировке карты. Клиент банка сразу же обратился в отделение полиции. Во время написания заявления мошенник ему позвонил сам, якобы сообщить способе разблокировки карты. В течение разговора полицейские через систему распознавания локализации звонившего установили координаты мошенника. Одновременно с этим потенциальный потерпевший записывал разговор на диктофон.

Выехавшая на адрес следственно-оперативная группа задержала мошенника, голос которого позже идентифицировали по записи.

В данном случае преступнику грозит наказание по статье 159.3 УК РФ.

Основные меры защиты от мошенничества с картами

Причины уведомления владельца банковской карты о снятии денег

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер). 

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами. 

Что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников?

— Самое главное — относиться к своей карточке так же, как вы относитесь к наличным деньгам, — советует Александр Бисярин. — Карточка должна быть всегда при вас, ни у кого не должно быть к ней доступа. Если вы кому-то ее отдаете, например продавцу, то нужно следить за тем, что именно он с ней делает

Поскольку сейчас клиенты все чаще пользуются интернет-банками, обратите внимание на то, чтобы на компьютере и телефоне был установлен антивирус и не было скачано никаких «левых» программ

Особое внимание эксперты обращают на то, какие данные о своем пластике в принципе можно сообщать другим людям. — Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, — это ее номер

Никакие иные данные вроде срока действия или CVV-кода ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС — перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, спокойно завершите разговор и сообщите в банк телефонный номер, с которого вам звонили

Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный — подчеркивает Александр Бисярин. — Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например виртуальную, и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время

Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда — уже наверняка в единственный официальный интернет-банк

— Все, что нужно, чтобы осуществить перевод на вашу карточку, — это ее номер. Никакие иные данные вроде срока действия или CVV-кода ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать другим людям. Таким образом, если неизвестный просит сообщить код на обороте банковской карты (CVV), кодовое слово или код из СМС — перед вами с высокой долей вероятности мошенник. Если вы услышали эту просьбу, спокойно завершите разговор и сообщите в банк телефонный номер, с которого вам звонили

Крайне важно: перезванивать нужно только по номеру, который указан на официальном сайте или на карте банка, но ни в коем случае не набирайте номер, который продиктовал собеседник или по которому только что звонил неизвестный — подчеркивает Александр Бисярин. — Для покупок в интернете лучше завести отдельную карточку, например виртуальную, и переводить на нее по мере надобности ровно ту сумму, которую вы хотите потратить в ближайшее время

Интернет-ресурс, которым вы собираетесь воспользоваться для покупки, нужно проверить по тем же поисковым системам. Чтобы не попасться на фишинговые схемы, реквизиты вводите только на проверенных сайтах. А если вам нужно попасть в интернет-банк, не переходите по прямым ссылкам, которые могут прислать вам неизвестные люди. Лучше зайдите на сайт банка, а оттуда — уже наверняка в единственный официальный интернет-банк.

Эксперт напоминает и о том, что иногда мошенники могут представляться сотрудниками банка.

— Они отлично разбираются в человеческой психологии и методах воздействия на нее. Так, потенциальным жертвам звонят молодые девушки и мужчины с хорошо поставленным голосом и хорошей дикцией. А на заднем фоне во время разговора может быть слышен гул контактного центра — мошенники имитируют и его. В таких ситуациях не стесняйтесь дополнительно проверить информацию. Если вам звонит человек и говорит, что работает в банке, — перезвоните в контакт-центр и попросите соединить с ним. Если вам предлагают поучаствовать в опросе или розыгрыше, опять же позвоните в контакт-центр и уточните условия. И помните, максимум, что может спросить сотрудник банка в ходе общения о данных карты, — ее четыре последние цифры. Запрос иных данных является поводом для того, чтобы вы обратились в банк по каналу связи, указанному на официальных ресурсах банка, для уточнения обстоятельств обращения, — напоминает Александр Бисярин. — Кроме этого, ни при каких обстоятельствах не сообщайте информацию, которую банк отправляет в формате СМС-сообщений. Если эти данные требуют ввода на сторонних интернет-ресурсах, проявите бдительность и убедитесь в благонадежности ресурса.

Виды мошенничества с банковскими картами

Мошенники с целью лёгкой наживы придумали множество схем кражи денег с банковских карточек.

С бесконтактными картами

Преступники в переполненных местах незаметно прижимают переносные терминалы к сумкам и карманам людей. С одной бесконтактной карты без подтверждения может уйти до 1 тысячи рублей. Больше данной суммы возможно снять только с введением пин-кода.

Мобильный банк

Держатель скачивает на смартфон или планшет фальшивое приложение банка, внешне схожее с оригинальным, вводит данные карты, пароль. Вирусная программа снимает все деньги с карточки и переводит мошеннику.

Через телефон

Преступники звонят владельцу банковской карточки, представляются любой авторитетной компанией. Поздравляют с выигрышем или предлагают потратить накопленные бонусы, для этого нужно раскрыть номер и код карточки, после этого владелец лишается всех денег.

Смс мошенничество

На номер держателя приходит сообщение о блокировке банковской карты. Чтобы её разблокировать, нужно позвонить на указанный в сообщении номер телефона.

В ответном звонке преступник представляется банковским служащим и просит пин-код карточки, чтобы разблокировать карту. Если клиент раскрывает код, то с его счёта пропадают все деньги.

Распространенными являются эти две схемы мошенничества по интернету:

  1. На Авито преступник выставляет качественный товар по низкой цене. Потенциальному покупателю продавец-мошенник заявляет, что этот товар хочет приобрести другой покупатель. Чтобы зарезервировать товар, нужно прислать нужную сумму. После того, как «продавец» получает деньги, он исчезает с концами вместе с товаром.
  2. Обладатель банковской карты заходит на сайт товаров с вирусной программой, где оплачивает понравившуюся покупку, после чего с карты все деньги переводятся на счёт преступников.

Кража пластиковых карт

С похищенной карты воришки могут снять деньги, если на изнаночной стороне карточки написан пин-код. С карт с чипом или магнитной полосы без знания пин-кода трудно снять деньги.

Бесконтактная карта менее защищена, с её помощью чужой человек без знания пин-кода может совершить любую покупку стоимостью до одной тысячи рублей.

Скимминг

К банкомату прикрепляют устройства, копирующие данные с карточки или снимающие на видео, как человек вводит пин-код, номер карточки. После чего преступник с помощью этих данных переводит себе все деньги.

Поддельный банкомат

Распространённые способы снятия средств с помощью банкомата:

  1. Преступники в укромном месте устанавливают свой банкомат, внешне схожий с оригиналом. Он копирует всю информацию с карточки и переводит деньги на счёт преступников.
  2. В оригинальный банкомат вводят вирус, считывающий всю информацию с банковских карточек. Через короткое время накопленные средства уходят на счёт мошенников.
  3. В щель для приёма карточек вводят специальную ленту, которая после выполнения операций не выдаёт карту. Владелец её решает, что банкомат сломался, идёт в банк решать проблему, а воришка, стоявший неподалёку, запоминает пин-код и забирает карту из банкомата с ленточкой.

Через терминал

Нечистый на руку продавец может скопировать информацию с карты, чтобы потом с неё снять все сбережения. При покупке внимательно следят, чтобы продавец не видел изнаночную сторону карточки с cvv кодом.

Новые способы и схемы

Среди мошенников распространена эта схема, жертвами которых часто являются пожилые люди:

  1. На номер владельца карточки приходит сообщение с номера 900, с предупреждением, что через 600 секунд денежные средства автоматически перечислятся другому человеку. Чтобы это остановить, держатель карты должен позвонить на номер 900.
  2. Если держатель не звонит, то «сотрудник банка» сам звонит и предупреждает о мошенничестве и предлагает это предотвратить.
  3. Для этого держателю приходит ещё одно сообщение с кодом, которое он должен отправить на указанный номер телефона.
  4. После списания денег исчезает «сотрудник банка».

Чтобы не стать жертвой мошенника, нужно звонить по номеру телефона, указанному на изнаночной стороне банковской карточки.

Какая карточка безопаснее?

Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.

Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.

Благодаря тому, что владелец кредитки может как копить собственные деньги, так и пользоваться предоставленными банком кредитными средствами, популярность таких карт в разы больше, нежели дебетовых.

Что означают цифры номера телефона?

  • Самая первая цифра означает тип связи. Значение «8» позволяет связываться внутри России, тогда как «+7» — тип связи в международном масштабе.
  • Следующие две цифры — обозначение оператора. Так, например, у Билайна это «96», у Мегафона — «92» и так далее.
  • Третья цифра указывает на регион, к которому привязана сим-карта. Однако, регионов в стране много, поэтому последующие 2 цифры тоже играют роль в обозначении региона.
  • Оставшиеся цифры служат непосредственно номером клиента, т. е. уникальной комбинацией, служащей для идентификации входящих и исходящих звонков.

Вы можете с легкостью определить регион звонка при помощи интернет-сервисов, к примеру тут https://gsm-inform.ru/info. Просто введите в окне чуть выше и левее центра номер телефона, который вы хотите проверить, а затем нажмите на кнопку «Найти информацию». Сайт выдаст вам, к какому оператору и региону принадлежит этот номер.

В настоящей статье мы разобрались, как можно найти мошенника, исходя из имеющихся данных: номера карты, телефона, ФИО и так далее. Помните, что защиты на 100% быть не может; по-настоящему действенный способ защититься от мошеннических действий — это в любой ситуации сохранять спокойствие. Только ваша аккуратность способна гарантировать вам безопасность.

Но если вы хотите точно знать, является ли контрагент мошенником, мы советуем вам пользоваться не одним, а сразу несколькими способами поиска, перечисленными в настоящей статье. Если один метод не даст результат, то другой, наоборот, может открыть для вас много полезной информации. При наличии достаточного времени мы рекомендуем воспользоваться вообще всеми способами, т. к. это значительно снизит риск попасться на мошенника.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо
1

Полезно!

Мошенничество по телефону и в Интернете

Если кто-то знает дату окончания срока действия и номер вашей карты, он может воспользоваться ими через телефон, почту или Интернет. Сама карта преступнику не нужна. Часто покупатели должны ввести проверочный код, что несколько усложняет такое мошенничество, но если злоумышленник получил номер счета, то он, вероятно, знает и этот код.

Рич Гаспари, Ронни Коулман и другие бодибилдеры с многомиллионными состояниями

Подарки детям и совместные каникулы: как семья Уилла Смита тратит деньги

Проект Dogger Bank: первая фаза ветроэлектростанции будет готова в 2023 году

Кроме того, для подтверждения необходимо перебрать всего 999 возможных комбинаций. Для этого многие преступники заказывают товары на незначительные суммы, пока не выяснят правильное число. Поэтому следует внимательно следить за небольшими платежами в выписке по счету.

ТОП разводы от мошенников в 2019 году

По рассказам и отзывам в интернете мы собрали самые популярные схемы мошенничества за 2019 год. Некоторые вроде как выглядят очевидными, пока сам в них не попадешь. Почитать подробнее можно в сети на тематических форумах, где люди жалуются на карточных воров.

Аппараты самообслуживания

От этой уловки чаще всего страдают аппараты, установленные в многолюдных местах с высокой проходимостью. Как это не парадоксально. Злоумышленник начинает операцию, которая требует вставить карточку в устройство самообслуживания — допустим, перевести деньги на телефон. В завершающий момент транзакции на мониторе появляется требование ввести карту и ПИН-код. Мошенник отходит от терминала, и ожидает в стороне.

Если в течение 90 секунд следующий клиент вставит пластик и введет ПИН, то деньги мгновенно перейдут на чужой счет. А что, картинка на экране устройства может не вызвать подозрений — «вставьте карту, введите ПИН». Проблема в том, что все очень напоминает стартовое положение монитора с предложением ввести карту. Жертва думает, что это нужно сделать для начала работы.

В целях безопасности всегда нажимайте кнопку «Выход» на экране терминала. Даже если уверенны, что все в порядке. На банкоматы этот мошеннический метод кражи денег не распространяется. Такое можно провернуть только с терминалом.

Бонусные разводы

Звонят якобы из колл-центра, называют ваше имя, рассказывают о бонусах на счетах. Могут представиться сотрудником Федерального бонусного центра, самые смелые — специалистами МТС, Сбербанка или других крупных компаний-партнеров. Говорят, что выехала посылка, за которую нужно заплатить, иначе они подадут в суд. В ход идут угрозы. Присылают сообщения с номером иска и т.д.

В такой ситуации не нужно ничего говорить злоумышленникам, переводить куда-то деньги, подтверждать паспортные данные и другую информацию. Не переходите по предложенным от них ссылкам, где будет указано описание посылки, ваших выгод от бонусов, куда их можно потратить. Просто отключитесь и отправьте номер в бан.

Переводы от неизвестных людей

В один прекрасный день ваша карточка пополняется на некоторую сумму денег. В сети упоминаются суммы от 2 000 до 10 000 рублей. Через время звонит человек и просит/требует/слезно молит вернуть деньги, так как ошибся. При этом хочет, чтобы вы выполнили перевод на другой счет, а не обратно отправителю. Например, под предлогом сэкономить на оплате комиссии. Помогать и реагировать ни в коем случае нельзя! Таким образом мошенники заметают следы.

Встречалось мнение, что так мошенники пытаются обналичить черный нал. Но это сомнительно, так как сбрасывать крупные суммы разным людям и надеяться, что все поголовно вернут случайно прилетевшие деньги…

Если вы выполните просьбу, станете станете соучастником мошеннических операций. Сложно будет доказать, что вы невиновны. За ряд таких транзакций грозит уголовная ответственность. В любом случае предложите собеседнику обратиться в банк и решить проблему в рамках установленных процедур. Заверьте, что тратить и снимать деньги не будете, просто дождетесь официального запроса.

По правилам Сбербанка в отделении или в онлайн формате необходимо написать заявление на возврат ошибочно перечисленных средств. Если вы, как получатель, согласны на списание средств и не претендуете на них, деньги возвращаются очень быстро.

Если собеседник начинает угрожать, тем более не реагируйте на просьбы. Продолжать диалог не имеет никакого смысла. Отключайтесь, звоните в банк, сообщите об угрозах и давлении на вас со стороны незнакомого лица. Деньги, естественно, сохраните, не тратьте, так как, возможно, в будущем их придется вернуть правоохранительным органам.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков  проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=lGSx6tqCK70%3F

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут  мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру  о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением  вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий