Виды мошенничества в сфере страхования

Уголовная ответственность

Доказать махинации со страховкой автомобиля довольно сложно, но если все же привлечь к ответственности преступника удастся, то согласно действующему законодательству грозит следующее:

  • Статья 159.5 УК РФ – мошенничество с целью получения выгоды. Предусматривается лишение свободы сроком до 4 лет или штраф в размере до 500 000 рублей.
  • Статья 327 УК РФ – подделка документов. За это грозит до 500 000 рублей штрафа или же до трех лет лишения свободы.
  • Статья 325 УК РФ – кража печати или штампа фирмы. Лишение свободы сроком до двух лет или штраф в размере 200 000 рублей.
  • Статья 204 УК РФ – дача взятки, лишение свободы сроком до 5 лет или же штраф в размере до одного миллиона рублей.

Также предусматривается и более «мягкое» наказание за мошенничество со страховкой – по статье 1064 ГК РФ. В таком случае предусматривается компенсация компании нанесенных убытков.

Схемы мошенничества, используемые страхователями

Простые граждане пытаются обмануть страховщиков следующим образом:

  • дача взятки эксперту, который прибывает на место ДТП для оценки понесенного автомобилем ущерба. Цель подкупа – завышение суммы данного ущерба, а, следовательно, компенсационной выплаты;
  • использование поддельных либо украденных полисов ОСАГО. Фальшивый полис, конечно же, не поможет заработать его владельцу в случае попадания в ДТП, однако цель у данной аферы другая – ездить на автомобиле без штрафов. Заплатив всего единожды фиксированную сумму, такой лжестрахователь сможет предъявлять подделку каждый раз, когда его будут останавливать сотрудники ГАИ для проверки документов;
  • страхование машины в разных компаниях и попытка впоследствии получить полную компенсационную выплату сразу в нескольких организациях;
  • инсценировка угона. Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно.

Страховое мошенничество: что это?

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым  компаниям, но государственной казне в целом.

.

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

  • Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
  • Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Защита от мошенников

Избежать страхового мошенничества можно, если внимательно изучать страховой договор до момента его подписания. Документ должен содержать следующую информацию:

  1. Момент начала и окончания действия страхового договора.
  2. Объем страхования.
  3. Страховые случаи.
  4. Нюансы договора.

Недобросовестный страховой агент, убеждает клиента, что основным и определяющим условия сделки, является полис. В реальности, подобный документ является справкой, которая свидетельствует о наличии заключенного договора между сторонами.

Многие мошеннические компании предлагают клиентам красивые и яркие сертификаты, карточки и другую атрибутику, которая не имеет никакой правовой силы. Единственным правоустанавливающим документом при страховании является договор. Тщательно изучайте его и уточняйте сумму компенсационных выплат при наступлении страхового случая.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников  в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Порядок противодействия

Как уже говорилось выше, за преступления мошеннического содержания, совершаемые в страховой сфере, ответственность назначается по статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В рамках этой статьи есть и свой механизм противодействия, который имеет различия в случаях, когда преступление направлено против страховщика или против страхователя.

Если речь идёт о страхователе как о потерпевшем, то порядок защиты ущемлённых интересов является стандартным для дел о мошенничестве: проведение проверки по факту мошеннических действий проводится сотрудниками полиции в течение тридцати дней с момента подачи заявления потерпевшим в органы полиции по месту жительства.

В случае, если жертвой мошенников стала страховая компания, порядок действий меняется и выглядит следующим образом:

  • служба безопасности страховой компании проводит проверку по факту выявленных действий, которые могут быть расценены как мошеннические. При проведении проверки происходит сбор доказательств, которые в дальнейшем могут быть представлены в суде потерпевшей стороной, то есть представителем страховщика;
  • по итогам проверки подаётся заявление в полицию по месту юридической регистрации головного подразделения или регионального филиала либо по месту территориального филиала, в котором был обнаружен факт мошенничества. Рассмотрение заявления проводится в течение тридцати дней, в рамках которых осуществляется также и проверка всех предоставленных доказательств;
  • в случае, если содержание заявления подтверждается, производится возбуждение уголовного дела по соответствующей статье и его непосредственное уголовное расследование с последующей его передачей в суд.

Страховая сфера, несмотря на то, что она призвана защищать интересы людей в различных областях жизни, является очень плодотворной для большого количества мошенников.

По этой причине государством разработан специальный порядок привлечения к ответственности за преступления в этой сфере.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии.

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  • проверена корректность расчета;
  • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить комментарий».

Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про выплаты по ОСАГО и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Что делать, если купил фальшивый полис?

В этом случае многое зависит от времени и способа выявления подделки. От этого будут формироваться и возможные шаги, которые необходимо предпринять.

Если поддельная страховка выявлена самим водителем

При использовании одного из вышеперечисленных методов проверки, и выявлении липовой страховки на машину, обращаться необходимо в полицию. Левый полис предъявляется в качестве вещественного доказательства. Должно быть возбуждено уголовное дело по мошенническим статьям, с наказанием виновных и выплатой компенсации пострадавшему.

Не стоит забывать об отсутствии оригинального полиса ОСАГО. Пока длится дело, нужно приобрести действующую страховку, иначе можно получить штраф за езду без страховки.

Если левая страховка обнаружена инспектором ДПС

Этот вариант более серьезный, уже тем, что все первичные претензии будут обращены к водителю. Если в процессе расследования удастся доказать, что водитель не знал о том, что приобрел подделку, удастся обойтись штрафом в 800 руб., на основании ст.12.37 КоАП. Если будет признано, в том числе и в судебном порядке, что водитель участвовал в мошеннической схеме, будут применены соответствующие статьи Уголовного кодекса (см. выше).

Если подделка у пострадавшего

В этом случае претендовать на компенсацию можно, но обращаться в «свою» страховую не получится, уже потому, что полис подделка, и «своей» страховой просто не существует. При этом заявление можно написать в компанию виновного.

Это не исключает последствий за мошенничество с полисом, если будет доказано, что пострадавший заведомо знал о его фальсификации.

Если подделка у виновного

Здесь сложнее. В случае если виновный получил данный полис в результате мошенничества, то его ждут неприятные последствия. Если же он был не осведомлен о покупке подделки, то есть шанс привлечь виновного.

В любом случае пострадавшему необходимо выполнить ряд действий по этой пошаговой инструкции:

  1. Обратиться в РСА с заявлением на подтверждение данного полиса ОСАГО.
  2. Дождаться ответа, подтверждающего статус страховки.
  3. Если подтвержден фальсификат, провести независимую экспертизу ущерба.
  4. Результаты экспертизы, затраты на нее, стоимость восстановления здоровья пострадавших и другие расходы надо приложить к письменным претензиям к виновному.
  5. Отправить документы виновному заказным письмом с уведомлением.
  6. Если не удастся урегулировать ситуацию добровольно, далее следует судебное разбирательство.
  7. В случае необходимости, апелляция, кассация.

Очевидно, что большинство этапов провести без адвоката по ОСАГО очень и очень сложно. Это относится и к досудебным, и к судебным процессам. О последних чуть подробнее и поговорим.

Объективная сторона мошеннических деяний в сфере страхования

Уголовный Кодекс признает преступлением, действия связанные с мошенническими действиями в сфере страхования, которые выражаются в следующих видах деяний:

  • Хищение имущества страховой компании или её клиента.
  • Умышленная организация страхового случая.
  • Указание не существующего размера по страховой выплате.

Объективной стороной мошенничества в сфере страхования может являться одно из перечисленных действий. Существуют два вида обманных манипуляций:

  • Пассивные. Преднамеренное сокрытие реальных фактов с целью получения чужого имущества.
  • Активные. Предоставление ложной информации, в виде документов и других деяний, целью которых является ввести потерпевшего в заблуждение.

В качестве недостоверных данных могут быть представлены: справки с места ДТП, оценки экспертов, свидетельств о рождении. Суд может выделить предоставление подобных документов в отдельное преступление, а может быть расценено как мошенничество в сфере страхования.

Субъект преступления

Статья 159 УК рассматривает несколько категорий лиц, которые могут выступать субъектом мошенничества в области страхования:

  • Работники страховой компании. Специалисты, работающие в компании по страхованию на основании трудового договора.
  • Страхователи. Граждане, которые заключают договор на страхование или лица по действующему законодательству имеющие подобный статус.
  • Застрахованные. Люди, на чье имя был оформлен страховой договор.
  • Приобретатели выгоды. Граждане, которые в случае наступления страхового случая, получают финансовые выплаты.

Все перечисленные выше лица, могут являться субъектом преступления при одновременном наличии следующих условий:

  1. Вменяемость.
  2. Достижение возраста 16 лет.

Субъективная сторона

Все виды мошенничества, в том числе в сфере страхования, осуществляется по прямому корыстному умыслу. Субъект мошенничества понимает, что осуществляемые им деяния носят противозаконный характер, а их последствия причинят вред общественным отношениям. Несмотря на это, злоумышленник хочет, чтобы подобные последствия наступили.  Мотив мошенничества в сфере страхования, это желание преступника получить материальную выгоду за счет других граждан или компаний.

Кто является участником?

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

  • Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
  • Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
  • Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

О чем статья УК

В статье указано определение мошенничества, наказания за него в зависимости от обстоятельств.

  • в первом излагается определение мошенничества в сфере страхования, указывается наказание при использовании обмана или злоупотребления доверием;
  • во втором – группой лиц по сговору;
  • в третьем – с использованием служебного положения;
  • в четвертом УК РФ – группой в особо крупном размере.

Изложение и основные положения

Мошенничество – это хищение имущества или приобретение права на него через обман либо злоупотребление доверием. За него положены: штраф, обязательные или исправительные работы, ограничение или лишение свободы, арест. Если оно совершено группой лиц по сговору, в особо крупном размере, то наказаниями служат штраф или ограничение свободы.

В каких случаях применяется и виды наказаний

Наказание и его размер зависит от размера ущерба, нанесенного гражданину.

Виды последствий:

Наказание Мошенничество По сговору С использованием служебного положения Особо крупный ущерб
Штраф (рублей) 120 000 300 000 100-500 тысяч 1 млн
Штраф в размере зарплаты за период До года 2 года 1-3 года, полгода 3 года
Обязательные работы 360 ч 480 ч
Исправительные работы До года 2 года
Ограничение свободы До 2-х лет До года До 1,5-2 лет 2 года
Принудительные работы 5 лет 5 лет
Арест До 4 месяцев
Лишение свободы До 2-х лет 5 лет До 6 лет 10 лет

Состав преступления

  • Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.Иногда предметом являются не деньги, а конкретный объект, если условиями договора предусмотрена не выдача компенсации при наступлении страхового случая, а замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеры компенсации.
  • Объективная сторона – хищение имущества, то есть деяние виновника, вследствие которого совершается присвоение чужой собственности; последствия и связи при хищении и причинении ущерба владельцу; обман касательно наступления страхового события, а значит размера выплаты.
  • Субъект – физическое лицо в здравом уме не младше 16 лет (обязательно наличие действующего договора).
  • Субъективная сторона – вина субъекта, то есть умышленное деяние с целью присвоить собственность другого лица. Виновник с корыстной целью стремится распоряжаться либо присвоить чужое имущество, осознавая при этом незаконность своих действий и последствия.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования ТС

Наказание в данных случаях будет сильно зависеть и от типа правонарушения, и от размера ущерба, и от обстоятельств произошедшего. Например:

Виды страхового мошенничества Возможные наказания
Подделка полиса ОСАГО И изготовитель, и продавец, и водитель, использующий заведомую подделку, могут быть привлечены по ч.3 ст.327 УК РФ, подразумевающей до 1 года лишения свободы.

При этом, если адвокат докажет, что водитель не знал о том, что использует фальсифицированный полис, он может обойтись ст.12.37 КоАП, со штрафом в 800 руб.

Вовлечение третьих лиц путем их незаконного обогащения Дача взятки должностному лицу преследуется по ст.204 УК РФ, и подразумевает лишение свободы до 5 лет или штраф до 2,5 млн руб.
Случай признан мошенничеством в области страхования Такие случаи вынесены в отдельную статью – ст.159.5 УК РФ. Согласно ее первой части, мошенник может быть арестован на полгода или ограничен в свободе до 2-х лет; есть и другие варианты санкций.
Действия сотрудника нанесли ущерб страховой компании Здесь в действие вступает уже Гражданский кодекс. В ст.1064 ГК РФ прямо указывается на необходимость полного возмещения такого ущерба.

Ситуации могут быть и другими, и комбинированными. Стоит снова вернуться и к вопросу сговора группы лиц. Например, профильная статья 159.5 УК в части 4-ой подразумевает наказание в таких случаях до 10 лет лишения свободы с одновременным штрафом до 1 млн руб.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

  • оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
  • увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
  • участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
  • выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Что собой представляет страховое мошенничество?

Мошенничество в сфере автострахования – это вид незаконной деятельности, в результате которой злоумышленники получают выгоду путём обмана.

Со стороны водителей, оформляющих страховой полис, мошенничество чаще всего заключается в «автоподставах» и иных схемах, позволяющих получить страховую компенсацию, когда для этого нет оснований или увеличить её сумму в реальном страховом случае.

Второй распространённый способ обмана страховых компаний – приобретение полиса ОСАГО с помощью поддельных документов. В этом случае он не имеет юридической силы, но водители так пытаются сэкономить на страховке.

Со стороны страховых компаний мошенничество преследует цель завысить стоимость полиса. Для этого вводят неверные данные, на основании которых рассчитываются коэффициенты застрахованного гражданина.

Однако, хуже, когда страховки продают фирмы, у которых на это вообще нет лицензии. Водители нередко покупают такие документы, погнавшись за низкой стоимостью. Однако, никаких выплат при наступлении страхового случая по таким полисам получить не удастся.

За мошенничество со страховкой автомобиля наказание по УК РФ ждёт только физических лиц. Дело в том, что российское уголовное право не позволяет привлечь к ответственности юридических лиц. Но при наличии доказательств вины их руководства или конкретных сотрудников, они могут стать фигурантами уголовного дела. Конечно, нужно учитывать сложность расследования таких дел.

Комментарий к статье 159.5 УК «Мошенничество в сфере страхования»

Комментарий к статье 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования» — это расширенное толкование нормы уголовного закона, предназначенное для раскрытия состава указанного преступления, его квалифицирующих признаков, примечаний и иных положений, необходимых для квалификации действий лица как преступления, предусмотренным статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ.

Комментарий к статье 159.5 УК раскрывает обязательные (основные) признаки (элементы) состава преступления — мошенничество в сфере страхования. К обязательным признакам этого преступления 

объект преступления, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ;

объективная сторона мошенничества в сфере страхования;

субъект преступления в статье 159.5 УК;

субъективная сторона статьи 159.5 Уголовного кодекса.

Статьей 8 Уголовного кодекса РФ установлен порядок, в соответствии с которым основанием для наступления уголовной ответственности за совершение мошенничества в сфере страхования является совершение лицом деяния, содержащего все признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159. 5 УК РФ. 

Из указанного выше следует, что для наступления уголовной ответственности по статье 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» необходимо, чтобы в действиях подозреваемого или обвиняемого содержались все указанные ниже признаки (элементы) указанного состава преступления. 

Мошенничество в сфере страхования – это квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступления возможно исключительно в области правоотношений, включающих в себя различные виды страховой деятельности. 

Страховая деятельность – это отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц — страхователей при наступлении страховых случаев за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов — страховой премии. 

Диспозиция статьи 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативно-правовой базы, регламентирующей отношения страхователя и страховщика.

Объект преступления в статье 159.5 УК РФ полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере страхования. Квалифицированное мошенничество в сфере страхования, как и мошенничество вообще — это всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Объективная сторона мошенничества, предусмотренного статьей 159.5 УК, строго ограничена. Это хищение чужого имущества (денежных средств) путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с договором страхователю или иному лицу.

Преступное деяние, предусмотренное статьей 159.5 Уголовного кодекса, считается оконченным с момента получения страхователем или иными лицами денежных средств, не обусловленных договором страхования, либо приобретение юридического права на распоряжение такими деньгами или имуществом. Факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и недостоверных сведений может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления. 

Субъект преступления в статье 159.5 УК РФ- любое дееспособное лицо, достигшее возраста шестнадцати лет.

Субъективная сторона статьи 159.5 Уголовного кодекса — всегда прямой умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере страхования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных страховых полисов и договоров страхования.

Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 327 УК РФ и соответствующей частью статьи 159.5 УК РФ.  

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий