Дают ли ипотеку в сбербанке в декретном отпуске

Содержание

Чем может быть обусловлен отказ?

Реально ли оформить ипотеку женщине в декрете

Теперь подойдем к интересующему нас вопросу с точки зрения не возможности, а реальности исполнения поставленной цели. Так дают ли кредит женщинам в декретном отпуске реально и как часто это происходит?

Отвечаем: да, дают. Помимо перечисленных в разделе выше случаев, могут складываться такие ситуации, при которых у заявительницы, просящей о получении ипотеки, имеются в наличии какие-либо доходы, которые:

  • не связаны с основным местом ее трудоустройства, на котором она сейчас не служит, так как ушла в декрет;
  • являются постоянными.

К сожалению, женщина не всегда успевает решить жилищный вопрос за время беременности

Такие доходы могут поступать, например, посредством получения прибыли от:

  • бумаг, имеющих ценность;
  • иных активов различных категорий;
  • собственного бизнеса и т.д.

Именно поэтому каждая ситуация, касающаяся выдаче жилищного кредита женщине, находящейся в декрете, будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Банк вполне может пойти матерям на уступки, однако, вероятнее всего, все же потребует:

  • чтобы в процедуре принимал участие поручитель;
  • существенной цены залогового имущества.

Тем не менее, при условии, что вы – женщина в декретном отпуске, и не имеете большого постоянного дохода, практически в 98% случаев из 100% вам будет отказано в получении ипотеки, даже в том случае, если по месту вашей работы:

  • за вами сохраняется прежняя должность;
  • данная должность прекрасно оплачивается, то есть у вас высокий уровень дохода.

Дело не в том, как вы потенциально сможете платить через какое-то время, а в том, каково ваше текущее финансовое состояние. Учет ваших возможностей, к сожалению, производится именно исходя из него, следовательно, каким оно будет, таким и будет ответ на ваш запрос.

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Другие источники дохода

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Залог

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Крупный первоначальный взнос

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Почему декретный отпуск — это повод для отказа?

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске?

В каких банках дают ипотеку женщинам в декрете?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Сбербанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

УБРиР от 7,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Газпромбанк от 5,4% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Уралсиб от 8,9% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Открытие от 8,7% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Совкомбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Бинбанк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Юникредит от 6% ставка в год

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Трудности при оформлении

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

  1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
  2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
  3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Примечание: Брать ипотеку стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих силах. Вам нужно рассчитать свой бюджет не только с условием всех обычных трат, но и с учетом трат на ребенка.

Об альтернативных вариантах

Если убедить банк в собственной надёжности в качестве заёмщика не удалось, приемлемым вариантом может стать ипотека после декретного отпуска. Подождав, пока ребёнок подрастёт, или наняв няню для ухода за ним, можно выйти из отпуска на прежнее рабочее место. После полугода работы можно смело обращаться с повторной заявкой в финансовое учреждение, так как теперь в наличии будут все необходимые документы, подтверждающие величину оклада.

Можно обратиться к потребительскому кредитованию, добиться которого гораздо легче, чем финансирования покупки жилья. Для тех, кто считает, что декрет и ипотека должны быть неразделимы, существуют программы, предназначенные для молодых семей. Такие программы можно найти во многих отечественных банках, они предполагают льготные процентные ставки и возможность брать отсрочку в случае рождения ребёнка; кроме того, для расчёта по таким программам можно использовать материнский капитал.

Кратко о покупке за счёт потребительского кредита

Ссуды на потребительские цели довольно распространены в нашем государстве, кроме того, для их получения не нужно готовить такое количество документов, как для жилищного кредита: это может сыграть на руку женщинам, которые не могут подтвердить свой доход, будучи в декрете. Разница в процентных ставках между этими двумя видами кредитования невелика, а что касается сроков, то здесь явным лидером выступает ипотека, которую оформляют, как правило, на десятки лет, в отличие от потребительского кредита, возвращать который приходится в сжатые сроки.

Кратко о покупке за маткапитал

При рождении второго ребёнка государство в рамках программы, направленной на улучшение демографических показателей в стране, на сумму около 450 тыс. рублей, которые можно использовать для оплаты части или всего жилищного кредита.

Декрет после оформления ипотеки

Как повысить шансы на получение?

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

  • Внесение большой суммы первоначального взноса. Если женщина готова сразу оплатить от 40% стоимости недвижимости, то банк может проявить гибкость в ее отношении. Однако даже при внесении половины суммы за квартиру ей придется соответствовать требуемому уровню дохода.
  • Оформление с созаемщиками. Большинство ипотечных программ предполагает возможность взять ипотеку с дополнительными заемщиками. Ими могут стать родители или другие близкие родственники. При рассмотрении заявки кредитный менеджер будет учитывать не только доходы основного клиента, но и зарплату созаемщиков.
  • Оформление залога. Наличие в семье ликвидного имущества значительно повысит шансы на получение ипотеки. Если родители заемщика готовы отдать свою недвижимость в залог, то они должны также предусмотреть возможные риски. Ведь если в течение нескольких месяцев заемщик не сможет возвращать долг банку, на залоговое жилье будет обращено взыскание.
  • Предоставление банку дополнительных документов о доходах. Какие бы гарантии женщина в декрете не предоставляла бы банку (залог, поручитель или созаемщик), уровень ее дохода все равно должен соответствовать требованиям банка.Чтобы доказать свою платежеспособность, заемщику потребуется предоставить кредитору все документы, подтверждающие регулярное поступление денег на его счет.
  • Предоставление банку сведений о размере зарплаты, выплачиваемой до выхода в декрет. Справка с работы в данном случае не играет ключевую роль при принятии решения о выдаче ссуды, так как на момент подачи заявки женщина не работает.

    Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Мы подготовили материалы о льготах для молодых семей, о документах для ипотеки по акции «Молодая семья», о программах в Сбербанке и ВТБ-24, о предоставлении кредитования для многодетных.

Какие банки дают возможность оформить займ декретницам?

При наличии платежеспособного супруга рекомендуется обращаться в банки, которые имеют репутацию лояльных кредиторов и не слишком высокие требования. К ним относятся следующие:

  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Транскапитал банк;
  • Абсолютбанк;
  • Дельтакредит.

Существует также вариант оформления займа по двум документам. Подобные программы предлагают следующие кредитные учреждения:

  • В ВТБ 24 и Банке Москвы кредит может быть выдан даже официально неработающим и находящимся в декрете. Ставка в данном случае составляет от 9,6%, размер первоначального взноса — 40%.
  • Газпромбанк. Размер первого взноса аналогичен, ставка начинается от 11,5%. Она может повышаться на период строительства.
  • Сбербанк предлагает ипотеку на готовое жилье по ставке 10,5% с первоначальным взносом в 50%. Возможность снизить ставку существует при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если займ выдается на новостройку, базовая ставка составляет 11,2%.
  • Дельтакредит. Размер первого взноса — 50%, ставка -12,75%.
  • Россельхозбанк выдает ипотеку на готовое жилье. Первый взнос от 40%, ставка — 10,25%.
  • Транскапиталбанк. Первый взнос в данном банке составляет от 30%, ставка — 13%. Она повышается на период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
  • Промсвязьбанк. Этот банк может выдать кредит даже лицам, которые официально не работают, находятся в декрете или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса составляет от 40%, ставка — 11%.

Больше информации о том, как выбрать учреждение для оформления кредита и какие банки предоставляют такую услугу, найдете здесь.

Можно попытаться подать заявку в банк, через который женщина получала зарплату. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам.

Чтобы воспользоваться указанными вариантами, нужно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям банка.

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Специальные льготные программы для женщин в декрете отсутствуют, поэтому оформление проводится на стандартных условиях.

Варианты для женщины, находящейся в декретном отпуске, следующие:

  1. Оформление кредита на мужа.
  2. Учет второго основного рабочего места.

В первом случае никаких проблем не будет, если зарплаты мужа достаточно для своевременного внесения платежей по кредиту. Во втором варианте нужно официальное трудоустройство еще в одном месте, причем оно не должно быть по совместительству либо трудовому договору. Также ипотека в Сбербанке позволяет учитывать дополнительный доход без его подтверждения. Достаточно просто указать эту сумму в заявке.

Несмотря на выгодные условия Сбербанк известен высоким процентом одобрения по заявкам от клиентов, которые являются проблемными. Женщины, находящиеся в декрете, чаще всего относятся как раз к этой категории. Однако при наличии платежеспособного мужа или дополнительных источников дохода кредитное учреждение вполне может пойти навстречу.

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк известен своими выгодными условиями кредитования, поэтому данная кредитная организация стоит на первом месте в списке потенциальных партнеров у женщины в декрете.

Для таких клиентов в банке нет специальных или льготных программ ипотеки, поэтому оформление будет осуществляться на стандартных условиях.

Для женщины, на период декретного отпуска, в Сбербанке действуют следующие варианты оформления ипотеки:

  1. Оформление на супруга;
  2. Учет второго основного места работы.

С первым вариантом никаких трудностей не будет, если зарплаты супруга достаточно для своевременной оплаты ипотеки.

Во втором варианте обязательно нужно, где-то быть официально трудоустроенным еще. При этом это место работы не должно быть по совместительству или трудовому договору.

В целом, Сбербанку свойственен высокий процент отказа по заявкам от проблемных клиентов. Женщины в декрете, к сожалению, относятся именно к этой категории заемщиков.

Но если женщина в декрете имеет достаточный доход (например, помимо социального пособия получает дополнительный заработок) и полностью отвечает всем остальным требованиям кредитора, то банк вполне может пойти навстречу и выдать требуемую сумму.

Также рекомендуем вам узнать про ипотеку с государственной поддержкой, возможно, тут для вас будет тоже пара вариантов оформления ипотеки даже, если вы еще в декрете сейчас.

https://youtube.com/watch?v=jDJB1ugru-U

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету

Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме

Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Как производится оплата

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

  • вносится первоначальная сумма кредита;
  • далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Существует ли отсрочка на время декрета

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

Видео: ипотека

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

О возможности получения ипотеки в декрете

Почему банк может отказать?

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Низкий уровень дохода

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Его сумму банк тоже оценивает, принимая решение о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, небольшой, а значит, существенной роли при принятии решения банком он не сыграет.

Высокие риски банка

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

Рассматривая кандидатуру на получение ипотеки, банк всегда оценивает ее уровень дохода и возможность ежемесячно вносить платежи.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Отсутствие гарантий

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита. Об ипотеке при рождении малыша мы рассказывали тут.

Причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании

Кредиты, которые граждане берут, чтобы приобрести себе собственное жилье, приносят банковским организациям, их выдавшим, солидный доход. Данное денежное поступление составляет существенную часть общего количества средств, поступающих к кредитным системам во время осуществления их деятельности.

Ввиду каких причин матерям отказывают в кредитовании?

Расчет банка в данном случае таков: он получает прибыль после каждого сделанного им вложения. Итоговая денежная выгода формируется за счет:

  • установления высокого процента для ипотечного кредита;
  • взятия различного рода комиссий;
  • начисления неустоек на просрочку и т.д.

По итогу, величина возвращенного долга в несколько раз превышает изначально занятую банком сумму. Например, если вы брали у банка примерно 2 миллиона на ипотеку, чтобы купить в новостройке однокомнатную квартиру и сделать там незамысловатый ремонт, то через условных 15 лет (или более, в зависимости от того, каков срок вашего кредита), вы возвратите в банк от 3 (в лучшем случае) до 5 миллионов российских рублей.

Как видите, размер переплаты действительно существенный. Именно он и обуславливает в конечном итоге готовность банка на то, чтобы давать потребителям:

  • огромные денежные суммы;
  • на несколько десятков лет.

За счет выплачиваемой вами разницы банк обеспечивает себя многолетней прибылью

Именно поэтому, когда речь заходит о финансовой состоятельности женщины с маленьким ребенком на руках, находящейся в декретном отпуске, доходы которой чаще всего ограничиваются декретными выплатами и пособиями для ребенка, банки с наибольшей вероятностью отказывают в предоставлении ипотечного кредита, ведь им такой плательщик не интересен. Выгоды он не принесет.

Заявителям, входящим в данную категорию, кредитные учреждения могут отказывать даже без объяснения причины. Похожая ситуация может сложиться также и для мужчины, ушедшего в декрет, так как по закону Российской Федерации, указанному в Трудовом Кодексе, право на уход за ребенком получает также и отец.

Условия, требования и банки

Ипотечный кредит при отсутствии доходов в декрете

Если банковский клиент в декрете не имеет дополнительных доходов кроме декретных выплат, то придется внести большой первоначальный взнос, привлечь созаемщиков, предоставить залог.

Способы повышения доверия банка Характеристика варианта
Внесение большого первого взноса При получении ипотеки требуется первоначальный платеж около 20%. Заемщице в декрете, которая имеет средства, получить жилищный кредит значительно проще. Особенно, если запланирована одновременная продажа жилья для покупки новой квартиры.
Привлечение поручителей По кредитным программам разрешается привлекать до 5 созаемщиков. Обычно гарантами выступают близкие родственники с хорошей зарплатой и кредитной историей. Приветствуется отсутствие у них задолженностей и иждивенцев.

Если женщина в официальном браке, в число поручителей автоматически включается ее супруг. Если мужчина является гражданским мужем, то его участие не сыграет никакой роли. В таком случае высока вероятность отказа. Привлечение родственников в качестве созаемщиков для незамужних женщин вряд ли поможет, так как банк будет учитывать в первую очередь платежеспособность самой «декретницы».

Предоставление залога Как правило, в качестве залога выступает собственная недвижимость, не находящаяся в долевом или общем владении. Подходит квартира в хорошем состоянии без обременений, арестов и задолженностей по коммуналке. Обычно банки предлагают кредит в размере 75-80% от стоимости залогового имущества. Но пока недвижимость находится в залоге, с ней нельзя проводить никакие сделки. Данный способ не всегда работает, так как многие банки даже при наличии залога требуют подтвердить официальный доход.

Перечисленные способы эффективны при наличии положительной кредитной истории и максимальном соблюдении основных требований банка.

Женщине в декрете чаще всего не удается взять ипотечный кредит, тогда в качестве основного заемщика может выступить супруг. Жена будет созаемщиком. Семья сможет получить ипотеку, если муж финансово состоятелен. Оба супруга возьмут на себя равную кредитную ответственность.

Банки не всегда требуют участия жены в качестве созаемщика. Некоторые кредиторы предлагают вариант с оформлением супруги как иждивенца. Тогда сумма пособия будет учитываться при расчете кредита, но вероятность одобрения будет ниже. Если доходов мужа недостаточно, можно подготовить брачный контракт по ипотеке. Процент одобрений на ипотеку для главы семьи выше в банках, которые не учитывают иждивенцев.

В каком банке можно взять кредит в декрете

Получение ипотеки с созаемщиком

Механизм привлечения созаемщика сегодня используется довольно часто. При таком варианте граждане повышают свои шансы на одобрение ипотеки, что действует и в отношении женщин, которые находятся в декретном отпуске или самостоятельно воспитывают ребенка. Если супруги находятся в браке, то статус созаемщика партнеру присваивается автоматически.

Банки положительно относятся к решению о привлечении созаемщика, так как такое лицо несет солидарную ответственность в части погашения займа. В этом случае кредитная организация уменьшает риски невозврата выданных средств при возникновении сложностей у основного должника. В такой ситуации обязанность по погашению перейдет к созаемщику, а правила такой процедуры устанавливаются пунктами договора и нормами действующего законодательства.

Для женщины в декрете привлечение к сделке с банком дополнительных участников повышает шансы на получение одобрения от банка.

В этом случае можно получить следующие преимущества:

  • снизить риск отказа;
  • повысить сумму выданного кредита;
  • ускорить процесс одобрения заявки;
  • получить более лояльные условия кредитования.

При привлечении созаемщика банк учитывает общие доходы участников процесса, поэтому такие программы оптимальны при недостаточности объема собственных поступлений. Количество привлекаемых лиц оговаривается условиями договора, но обычно их число не превышает пяти. Часто в роли созаемщиков выступают близкие родственники или знакомые, которые берут на себя ответственность и риски по оформленному ипотечному кредиту.

Возможно будет интересно!

Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Как реально взять ипотеку в декрете

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий