Как работает накопительный счет копилка втб — условия и процентные ставки

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

    • Дополнительный офис «Балтийский»
    • Москва, Ленинградский проспект, 74к1

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00Вс.: 12:00—17:00
    • Доп.офис №9038/01860
    • Москва, улица Старокачаловская, 1к1

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
    • Отделение «Преображенское»
    • Москва, улица Преображенская, 2к1

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Операционный офис г. Москва (ул. Красная Пресня)
    • Москва, улица Красная Пресня, 21

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Офис «Тверской»
    • Москва, 1-я Тверская-Ямская улица, 11

    • Время работы:
    • не обслуживаются

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Обзор вкладов

Выбирая лучшие вклады, мы сравнили надёжность банка, процентные ставки и рассчитали доходность. В топ вошли 20 программ.

И вклад, и счёт можно открыть в отделении банка или онлайн. Фото: primgazeta.ru.

Узнаем доходность по такому же принципу: вложим на год 100 тыс. рублей и рассчитаем доход на калькуляторе.

Первое место занимает вклад «Восточного банка» «Золотой сезон».

  • ставка 5,2−5,7%, фиксированная на весь срок;
  • по программе «Проценты в подарок» – бонус + 1,8%;
  • проценты капитализируются (прибавляются к вкладу) или выплачиваются на карту по вашему выбору;
  • сумма от 30 тыс. рублей;
  • срок – 6 или 12 месяцев;
  • нет пополнения и снятия.

За год накопим 5 228 рублей по эффективной ставке 5,23%.

Второе место у депозита «Ренессанс специальный» банка «Ренессанс кредит».

  • ставка 5,25%;
  • сумма – от 100 тыс. рублей;
  • срок – 181 или 367 дней;
  • без пополнения и снятия;
  • выплата процентов в конце срока – на счёт или карту, либо капитализация.

За год получится заработать 5 530 рублей по эффективной ставке 5,23%.

Третье место занимает депозит «ИТБ – Постоянный доход» Инвестторгбанка.

  • ставка 4,9−5,45%;
  • сумма – от 50 тыс. рублей;
  • один из сроков на выбор: 370, 720 или 1100 дней;
  • нет пополнения и снятия;
  • расторжение на льготных условиях – по стоимости половины годового дохода, если вклад хранится дольше 370 дней в банке.

Доход за год – 4 714 рублей по ставке 4,65%.

Полный рейтинг выгодных вкладов в рублях смотрите в нашем ежемесячном рейтинге по ссылке. Даже если интересный вам банк не занимает топовую позицию, вклад или счёт может быть интересен условиями пополнения, начисления и выплаты процентов или снятием денег.

Заработать с помощью накопительного счёта и депозита получится примерно одинаковые суммы. У счёта ставка будет немного выше, условия – гибче. Может случиться форс-мажор, когда деньги понадобятся срочно. Тогда потратить сбережения можно в тот же день. Но если вы планируете долгосрочные накопления, например, на первоначальный взнос для ипотеки, лучше воспользоваться вкладом.

Различия между накопительным счетом и вкладом

  1. Несмотря на то, что оба продукта являются доходными, они принципиально разные по своей сути. Вклад является депозитным продуктам, а накопительный счет относится к счетам. Условия по нему могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке в любой момент. В случае с банковским вкладом так сделать не получится. На протяжении всего срока условия останутся неизменными.
  2. Процентная ставка. Средняя ставка по накопительным счетам стоит на уровне 5.5-6% годовых. Ставка по классическим банковским вкладам варьируется на уровне 6.5-7% годовых на текущий момент. Если же сравнивать ставки по накопительному счету и вкладу с возможностью снятия, пополнения, то первый явно выигрывает.
  3. Основные условия. Накопительный счет открывается бессрочно, по нему можно снимать деньги в любое время, пополнять и т.д. Большинство вкладов не имеет таких безграничных возможностей и не предлагает клиентам даже пополнения. Конечно, в каждом банке есть депозит с такими возможностями, но % по ним ниже.
  4. Чаще всего накопительные вклады открываются только в рублях, а вклады могут быть валютными, мультивалютными.

Накопительный счет в банке – что это такое?

Если рассуждать простыми словами, то накопительный или сберегательный счет – это вариант банковского вклада до востребования. Им можно пользоваться в любой момент времени: пополнять, снимать наличные денежные средства, получать начисленные проценты. Он открывается на бессрочный период времени. При желании клиент может закрыть накопительный счет или в любой момент снова пополнить его.

В отличие от него вклад открывается на определенный срок. Клиент передает в банк фиксированную сумму денег с целью получить доход при начислении процентов. Вклад может быть пополняемым или неизменным на протяжении всего периода действия договора.

Денежные средства в крупных банках застрахованы государством на сумму 1,4 млн рублей. Они возмещаются при банкротстве финансового учреждения. Если у вкладчика был открыт депозит и накопительный счет по 1 млн рублей, то при закрытии банка разницу выплат 600 000 рублей клиенту придется получать через суд.

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.

Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.

В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», — поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.

Все просто: есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», — объясняет Сергей Широков

Порядок открытия накопительного счета

Порядок открытия накопительного счета во всех банках практически ничем не отличается.

Рассмотрим на примере Райффайзенбанка. Райффайзенбанк в России является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

Для открытия накопительного счет можно выбрать один из вариантов:

  • прийти лично в отделение Райффайзенбанка,
  • открыть счет дистанционно, для этого:
  • позвонить в Службу информационной поддержки (инфоцентр),
  • через интернет-банк Райффайзен-Онлайн,
  • с помощью мобильного приложения.

Обращаем Ваше внимание, что совершенно новый клиент, который в банке не имеет ни одного счета, не сможет открыть накопительный счет дистанционно. Принимать на депозиты деньги от новых клиентов через Интернет – ресурсы банкам запрещено законодательством

Банк обязан сначала провести идентификацию клиента и только потом заочно оформить счет. Поэтому нужно уже быть клиентом банка: иметь другой открытый счет(вклад или текущий счет) или пластиковую карту

Принимать на депозиты деньги от новых клиентов через Интернет – ресурсы банкам запрещено законодательством. Банк обязан сначала провести идентификацию клиента и только потом заочно оформить счет. Поэтому нужно уже быть клиентом банка: иметь другой открытый счет(вклад или текущий счет) или пластиковую карту.

Процедура открытия счетов при дистанционном обслуживании производится с соблюдением  условий безопасности.

При дистанционном открытии процентная ставка по накопительным  счетам выше на 0,3-0,5 процентных пункта. Более высокие ставки здесь связаны с тем, что банк экономит на открытии счета: нет затрат времени на проверку документов, бумагу для распечатки документов, прием  денег в кассу и т.п.

Самый простой способ открыть накопительный счет с нуля — стать клиентом одного из банков. Мы рекомендуем банк Тинькофф — просто откройте дебетовую карту банка.
Подать заявку можно онлайн, клиент привезет карту в любую точку России.

Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%

Отличие накопительного счета от обычного

Накопительный счет — это микс расчетного счета и депозита. Перевести деньги и вывести их обратно на карту просто, что очень удобно для тех, кто получает пассивный доход в интернете. А на остаток будут ежемесячно начисляться проценты. В отличие от депозита процент не уменьшается, даже если снимается почти вся сумма. При этом можно выделить основные отличия:

  • Открывается бессрочно, в отличие от обычных депозитов;
  • Счет такого типа не имеет неснижаемого остатка;
  • Можно снимать и класть любые суммы без ограничений;
  • Процент на остаток на накопительном счету постоянен, независимо от суммы, которую Вы снимаете;
  • Процентная ставка гораздо ниже, чем у депозита, однако у клиента остается свобода распоряжения своими деньгами;
  • Банк может менять ставку, тогда как в случае с депозитом она постоянна и прописана в договоре.

💰 Накопительный счет и его отличия от вклада

Как уже говорилось выше, накопительный счет напоминает вклад до востребования. Он позволяет вносить и снимать деньги со счета, а на остаток банк начисляет процент. Часто накопительный счет привязан к карте – человек пользуется картой, а средства на ней еще и приносят ему доход.

Главные отличия накопительного счета от срочного вклада:

  1. Сроки. Накопительные счета почти бессрочны, клиент может пользоваться счетом столько, сколько нужно. Вклад открывается на определенный период, прописанный в договоре.
  2. Процентная ставка. У накопительных счетов проценты ниже, чем по вкладам. Зачастую разница очень ощутима.
  3. Распоряжение средствами. При накопительном счете клиент может свободно распоряжаться своими деньгами, тратить их, снимать и пополнять счет. На вкладе расходные операции не предусмотрены. Или предусмотрены, но с ограничениями.
  4. Минимальная сумма. Накопительный счет можно открыть с любой суммой. При оформлении вклада предусмотрен минимальный порог.

У вас есть вклад или накопительный счет?

Да, есть и то, и другоеЕсть накопительный счет, привязанный к зарплатной картеДоверяю только вкладамВкладываю деньги в более доходные продуктыНе скажу

Плюсы и минусы

К плюсам накопительного счета можно отнести:

  • пополнение в любое время и без ограничений;
  • возможность снятия средств без закрытия счета;
  • выплата процентов на остаток;
  • проценты обычно больше, чем у вкладов до востребования;
  • страхование суммы до 1,4 млн руб.

К минусам накопительного счета можно отнести:

  • проценты меньше, чем у срочных вкладов;
  • у некоторых банков есть требования к неснижаемому остатку на счете;
  • условия начисления процентов могут разниться (привязка только в зарплатной карте, необходимость совершать покупки по карте и т. п.);
  • у некоторых банков плавающая процентная ставка;
  • правила пользования счетом различаются в зависимости от банка (комиссия, обязательная привязка к карте и т. п.).

Кому подойдет

Накопительный счет выгодно открывать, если:

  1. У человека есть сумма, которой не хватает для оформления срочного вклада.
  2. Есть крупная сумма, которая скоро понадобится, и проценты по вкладу прийти не успеют (или его просто невыгодно открывать на столь короткий срок).
  3. Человек хочет разделить накопления по разным финансовым инструментам.

Дивиденды. Как выплачиваются и можно ли на них жить
Читать

Облигации. Как работают и чем отличаются от акций
Подробнее

52 000 ₽ в год. Что нужно сделать для получения вычета по ИИС
Смотреть

Преимущества и недостатки накопительного счёта

Спрос на накопительные счета стабильно растёт, причём данная тенденция характерна для всех банков. Популярность данного продукта объясняется следующими плюсами:

  • постоянный доступ к средствам;
  • удобное управление счётом через онлайн-сервисы;
  • возможность пополнения и снятия в любое время;
  • отсутствие ограничений по суммам и срокам;
  • обеспечение сохранности средств (на счёте деньги хранить безопаснее, чем на карте);
  • наличие гарантий от государства.

К минусам накопительного счёта следует отнести отсутствие фиксированной процентной ставки. Банк может в любое время изменить условия по продукту в одностороннем порядке.

Лучшие доходные карты 2020

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

  • 5,5% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Условия по открытию накопительного счета

Открыть счет в банке — несложно, даже оффшорные счета в других странах. Ну а в России гражданам РФ это сделать еще проще. Практически любой банк, работающий на отечественном рынке, предлагает счета такого типа. Базовыми характеристиками для всех кредитно-финансовых учреждений является следующий минимум:

  • Проведение текущих операций без изменения годового процента, определенного условиями договора;
  • Внесение средств в произвольном объеме в пределах лимита (стандартные условия договора обычно указывают лимит, который рассчитывается как десятикратно увеличенная сумма первоначального взноса для открытия счета);
  • Прозрачное начисление дивидендов, которые поступают на баланс в установленный договором срок (обычно — ежемесячно).

Порядок и правила открытия счета

Возможные способы открытия для физических лиц:

  1. Личное посещение отделения выбранного банка, при котором необходимо заполнить пакет документов по форме банка, предоставить удостоверяющие личность документы, заключить договор и внести деньги на сберегательный счет.
  2. Через интернет-банкинг на соответствующей вкладке программы (никаких подтверждений не требуется, договор можно получить в любом ближайшем отделении банка).

Суммой минимального остатка является сумма, кратная первоначальному взносу при открытии данного счета.

Как начисляются проценты

Условия у каждой кредитно-финансовой организации разные, дивиденды могут начисляться одним из способов (порядок начисления процентов указан в соответствующем пункте договора):

  1. Начисление на минимальную сумму остатка по счету. Самый невыгодный для инвестора вариант: предположим, весь месяц вы средства не расходовали, а в конце месяца практически обнулили счет: процент будет незначительным. Например, на начало месяца у Вас было 100 тысяч рублей, но Вы купили новую мебель, и у Вас осталось 10 тысяч. Даже если Вы пополните счет на израсходованные 90 тысяч, проценты начислят на 10 тысяч. Если, к примеру, ставка по договору составляет 4 процента, то Ваш доход за месяц составит 34 рубля.
  2. Начисление на ежедневный остаток — оптимальный для любого инвестора метод исчисления. В конце банковских суток пересчитывается сумма дивидендов на балансовую стоимость счета. При тех же условиях, пусть 100 тысяч в общей сложности были на счету 28 календарных дней, а 2 дня на счету находился остаток в 10 тысяч, тогда общий доход за месяц составит примерно 320 рублей.

Важную роль дли тех, кто делает инвестиции в России, при использовании данной группы банковских счетов играет годовая ставка: инвестировать в накопления по ставке ниже 4 % бессмысленно. Однако каждая кредитно-финансовая организация предлагает инвестору различные плюсы по накопительным счетам, процент в которых может расти пропорционально сумме инвестиций.

Здесь важно выбрать правильное предложение с выгодными условиями: при высоких процентных ставках банковские организации любят ограничивать возможность расходования денег или устанавливать высокий порог минимального остатка по вкладу. Кроме того, не последнюю роль играет сумма страхового возмещения для граждан: суммарное значение всех средств, размещенных на всех депозитах, открытых в одной банковской организации, и возмещаемых при утрате лицензии и приостановке деятельности учреждения, составляет до одного миллиона четырехсот тысяч в рублевом эквиваленте

Рискованно доверять финансы малоизвестным коммерческим структурам даже на выгодных условиях.

Прибыль по накопительному вкладу

Как мы уже выяснили на примере, самым прибыльным является накопительный счет, где процент начисляется ежедневно. Отсюда закономерность: чем больше остаток, тем больше доход. Так как мы рассматриваем НС, как инвестиционный инструмент, то в нашем приоритете будут банки, предлагающие банковские вклады, которые отличаются высоким рейтингом, финансовой стабильностью и высокими процентами.

На примере тех же размещаемых 100 тысяч — при ставке в 4% годовой доход составит 4074 рубля, при 6% доход будет уже 6168 рублей (при условии, что деньги мы не снимаем). Если у Вас нет финансовой подушки безопасности, но есть риск возникновения ситуации, когда могут потребоваться средства — выбираем банк, который предлагает лучшие условия по снятию наличности с накопительного счета.

Альфа-Банк

Разработал программы по нескольким видам накопительных
продуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячно
начисляется до 8% годовых, если подключена услуга «Премиум». Проценты считаются
в зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, при
условии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей. На остаток
до 1000000 – от 4% до 7. Без подключения специального пакета установлены ставки
от 4 до 7%. Они не зависят от суммы, но учитывается срок.

По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячно
начисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжении
текущего периода. Пополнение разрешается только по услугам «Копилка зарплаты» и
«Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты не
начисляются.

Для чего нужен накопительный счёт?

Клиенты размещают средства на накопительном счёте с целью получения процентного дохода. В большинстве случаев данный продукт используется в качестве краткосрочного вклада. Например, если вкладчик не знает, когда ему понадобятся деньги.

Также клиенты часто открывают накопительный счёт, чтобы переводить на него заработную плату (если по зарплатной карте нет процента на остаток). Деньги можно выводить обратно на карточку в любое время по мере необходимости без потери начисленных процентов.

Ещё одна цель открытия такого счёта — создание накоплений для совершения дорогостоящей покупки. Во многих банковских онлайн-сервисах даже предусмотрена возможность расчёта суммы ежемесячных отчислений, которая потребуется для достижения цели.

Например, если клиент хочет за один год накопить 100 000 рублей на следующий отпуск, то программа предложит ему автоматически переводить с каждой зарплаты по 8 100 рублей в месяц (при условии, что ставка по счёту составляет 5% годовых). С учётом капитализации начисленных процентов к обозначенному сроку клиент сможет накопить 99 873 рубля, из которых сумма отчислений из зарплаты составит 97 200 рублей, начисленные проценты — 2 673 рубля.

Лидеры рейтинга:

1 место

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Подробнее

2 место

Вклад «Накопительный cчет»

Подробнее

3 место

Накопительный счет «Управляй процентом»

Подробнее

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №429

от 10 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 6.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный cчет»

Восточный Банк Лиц. №1460

от 100 руб.
Сумма

Любой
Срок

5.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Управляй процентом»

Газпромбанк Лиц. №354

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет Копилка с опцией «Сбережения»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 10 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Альфа-Счет»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Для своих» онлайн

Росгосстрах Банк Лиц. №3073

от 50 000 руб.
Сумма

от 1 месяца до 1 года
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

ЛОКО-Банк Лиц. №2707

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

4.6 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Моя копилка»

Россельхозбанк Лиц. №3349

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный онлайн»

Банк «Таврический» Лиц. №2304

от 50 000 руб.
Сумма

от 91 дня до 1095 дней
Срок

до 5.02 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счёт «Накопительный»»

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от 1 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Ренессанс Накопительный онлайн»

Банк «Ренессанс Кредит» Лиц. №3354

от 5 000 руб.
Сумма

от 91 дня до 367 дней
Срок

до 4.4 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Оптимальный»

Экспобанк Лиц. №2998

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный+»

Банк «Международный Финансовый Клуб» Лиц. №2618

от 100 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 1 года
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Доверие в Плюс»

Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 5.3 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

от 1 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 4.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

ОТП Банк Лиц. №2766

от 5 000 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 6.5 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет «Прогрессивный» для новых клиентов

Райффайзенбанк Лиц. №3292

до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 месяца
Срок

до 5.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счет Сберегательный»

ББР Банк Лиц. №2929

от 10 руб.
Сумма

Любой
Срок

до 4.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный (в системе ДБО)»

Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287

от 10 000 руб.
Сумма

от 31 дня до 732 дней
Срок

до 4.1 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный Плюс»

Банк «ЗЕНИТ» Лиц. №3255

от 1 000 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

до 5.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный (повышенная ставка 2)»

БКС Банк Лиц. №101

от 5 000 руб.
Сумма

365 дней
Срок

3.2 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный онлайн»

Почта Банк Лиц. №650

от 5 000 руб.
Сумма

367 дней
Срок

3.85 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Счет Накопительный»

Банк «Солидарность (Самара)» Лиц. №554

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 3.75 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.3 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Банк «Интеза» Лиц. №2216

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.25 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Номинальный счет»

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

3.5 %
Ставка

Подробнее

Сберегательный счет #МожноСЧЁТ

Росбанк Лиц. №2272

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.0 %
Ставка

Подробнее

Накопительный счет MTS CASHBACK

МТС-Банк Лиц. №2268

Любая сумма
Сумма

Любой
Срок

до 6.5 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 3 000 руб. до 1 000 000 руб.
Сумма

от 1 дня
Срок

3.0 %
Ставка

Подробнее

Вклад «Накопительный счет»

Хоум Кредит Банк Лиц. №316

от 1 000 руб.
Сумма

2 месяца
Срок

5.4 %
Ставка

Подробнее

Помощник

Как не только сохранить сбережения, но и заработать на них? Самый простой ответ – открыть счет в банке. На сегодняшний день одни из самых популярных программ российских банков – это вклады с капитализацией процентов и пополнением. Именно они позволяют максимально заработать на отложенных средствах.

Вклады с высокими процентами довольно редко встречаются на финансовом рынке, но пополняемые депозиты с капитализацией могут легко их заменить. Этот процесс подразумевает, что ставка, начисляемая на депозит в конце каждого периода, прибавляется к этой сумме. И в следующий раз доход будет выше.

Еще большую доходность принесет вклад с пополнением. Вы можете пополнять его, например, откладывая на поездку за границу или крупную покупку. Такой счет станет своеобразной копилкой, которая не только сохранит ваши деньги, но и выплатит вам проценты.

Наиболее доходным будет счет, который вы можете не только пополнять, но и капитализировать начисленный доход. Ежемесячно сумма будет увеличиваться не только на то, что вы положили на свой счет, но и на начисленную на счет прибыль. В следующем месяце начисления будут еще выше.

Выберу.ру предлагает вам найти лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве. На одной странице собраны предложения от множества организаций. В карточке каждого продукта вы увидите:

  • Размер процентной ставки,
  • Эффективность ставки,
  • Доход,
  • Дополнительные опции,
  • Преимущества.

Для каждого продукта проведен примерный расчет доходности. Вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.Ру для того, чтобы узнать, насколько выгодным будет депозит именно для вас. Для этого кликните на ссылку «Детальный расчет». На следующей странице находится калькулятор депозита, который учитывает оба способа увеличения тела вклада – просто отметьте эту опцию галочкой и введите исходные данные: начальную сумму пополнения и период пополнения.

Калькулятор вкладов с капитализацией использует не только стандартную ставку, но и эффективную. Эффективная ставка – это коэффициент, который используется для расчета настоящего дохода от вложения. Она учитывает капитализацию процентов и всегда превышает ставку номинальную.

Результатом расчета калькулятора вкладов с пополнением и капитализацией станет короткая сводка, в которой будут учтены изначальная сумма, срок, номинальная и эффективная ставки и доход. Кроме того, на странице вы увидите подробный график – по месяцам расписана прибыль, которую вы можете получить по этой депозитной программе.

Некоторые банки предлагают открыть такой счет онлайн. Просто кликните на ссылку «Подать заявку» – и вы будете перенаправлены на страницу организации.

Условия по накопительным счетам в банках

Чтобы открыть накопительный счет, то следующим этапом будет выбор банковской организации. Конечно, разные банки предлагают различные условия, и выбирать нужно индивидуально, в зависимости от личных потребностей. Поиску нужно уделить немало времени, для того, чтобы посетить все страницы и ознакомится с их условиями открытия, чтобы определить, какой вклад выгодный.

Накопительный счет Сбербанк

Накопительный счет может быть открыт как в отечественной, так и в иностранной валюте — долларах или евро. Для рублевых счетов ставки варьируются в диапазоне от полутора до двух с половиной годовых, для иностранных валют — 0,01 на минимальную сумму. Услуга предоставляется бессрочно с возможностью полного или частичного снятия и пополнения. Лимита по остатку не предусмотрено.

По остаточным средствам существует зависимость: чем выше балансовый остаток, тем больше прибыль. Пример расчетов: сумма меньше или равна 30 тысячам рублей, ставка составит 1,5%, средства в диапазоне от 30 до 100 тыс. рублей — исчисляются по 1,6% годовых. Диапазон сумм от 100 до 300 тыс. рублей принесет прибыль в 1,7% и так далее. Максимальная ставка обеспечивается владельцу счета с суммой от 700 тысяч и выше. Для валютных счетов ставка не меняется. Не очень высокие ставки компенсируются надежностью банковского учреждения.

Накопительный счет Альфа Банк

Накопительные вклады в этом банке меняются и обновляются периодически. Рассмотрим актуальные на сегодня:

  1. Тариф​«Мой сейф» — минимальная сумма для открытия счета 50 тыс. рублей, начисляемый процент на остаток от 1% до 1,8%. Расчет процента на минимальный остаток. Действует ограничение — нельзя переводить со счета в пользу юридических и физических лиц.
  2. Тариф «Ценное время» — минимальная сумма для открытия счета 100 тыс. рублей, начисляемый процент на остаток от 3,7% до 6,5%. Расчет процента на минимальный остаток. При снижении суммы счета ниже минимальной, расчет процента производится по ставке 0,01%.
  3. Тариф «Накопилка» — минимальной суммы для открытия счета не существует, начисляемый процент на остаток — 7%. Расчет процента на минимальный остаток. Автоматический перевод зарплаты на счет.

Различные обновляемые варианты накопительных счетов могут содержать бонусы и высокие проценты, тарифы меняются регулярно, но мониторить этот момент необходимо самостоятельно.

Накопительный счет Тинькофф

Первый плюс — открытие через интернет-банкинг. К счету прилагается карта, доставляемая курьерской службой. Рублевые счета рассчитываются исходя из 6% годовых, валютные по ставке 0,1%. Начальная сумма не лимитирована, максимальный остаток ограничен 12 000 000 в рублях или 1 000 000 в евро.

Накопительный счет ВТБ 24

К накопительному счету предлагается «Мультикарта ВТБ24». Диапазон годовых процентов изменяется в диапазоне от 5,5 до 10% для рублевых счетов, для валютных до 0,8%. Прибыль растет пропорционально сроку действия счета, внесение средств происходит кешбеком или безналом. Деньги застрахованы, а обслуживание для граждан бесплатное. Лимиты минимума и максимума не установлены.

Мы рассмотрели возможные достоинства и недостатки счетов, создаваемых с целью накопления, особенности их открытия и важные моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении документов. Каждая отдельная банковская организация предоставляет инвесторам различные условия – в чем-то выгодные, в чем-то — нет: плюсы уравновешиваются минусами, предоставляя в итоге клиенту эффективные инструменты для включения в свой инвестиционный портфель

Я считаю, что при открытии такого счета необходимо максимально тщательно изучать предлагаемые решения и условия договоров, чтобы не ошибиться в выборе учреждения и не потерять возможные доходы.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как открыть накопительный счёт?

Подключить программу можно в отделении Финансовой корпорации Открытие, взяв с собой паспорт, или удалённо с помощью Интернет — банка или приложения для мобильных. Для того чтобы открыть накопительный счёт через Интернет, обязательно нужно быть действующим клиентом (иметь банковскую карту).

Процесс открытия депозитной программы онлайн интуитивно понятен и выполняется следующим образом:

  1. Действующим клиентам нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте ib.open.ru.
  2. Затем следует перейти во вкладку «Вклады и счета» и нажать на кнопку «Открыть счёт».
  3. В появившемся списке надо выбрать счёт «Накопительный» и перевести сумму первоначального взноса, выбрав карточку, с которой будут списаны деньги.
  4. Прочитать условия и подтвердить своим согласием.

Накопительный счёт моментально откроется. В Интернет — банке по депозитной программе сразу открыты к доступу операции по снятию наличных или внесению средств. Там же владелец вклада может узнать свои реквизиты.

Чтобы мгновенно открыть накопительный счёт банка Открытие, закажите себе заранее карточку Opencard с кэшбэком и бесплатным обслуживанием.

ВТБ

Если оформить мультикарту с функцией «Сбережение», то
появится возможность получения по накопительному счету до 8,5%. Оплачивая
покупки картой, доходность будет повышаться в зависимости от срока и суммы от
4% до 8,5.

Повышенная доходность будет состоять из базовой ставки
и 1,5% вознаграждения за совершаемые покупки по мультикарте от 5000 рублей. Объем
надбавки напрямую будет зависеть от размера оплаты картой за товар. Расчет
выполняется на минимальную сумму общего остатка сберегательного счета и
срочного вклада в национальной валюте. Но итоговый показатель не должна
превышать 1500000. Зачисление производится на накопительный счет физического
лица или его мастер-счет.

Размер снятия и внесения денег не ограничиваются.
Разрешается автопополнение.

Накопительные счета выгодны для тех клиентов, которые
постоянно работают с деньгами или стараются собрать средства на определенные
цели. Они удобны в использовании и дают возможность распоряжаться финансами по
необходимости. Главным недостатком является скромный процентный показатель.
Обязательно нужно контролировать изменение условий, чтобы своевременно выбрать
наиболее выгодное предложение.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий