Как оформить страховку на машину?

Содержание

Процедура оформления

Неважно, впервые или в очередной раз вы делаете страховку на автомобиль, процедура оформления полиса ОСАГО выглядит неизменно. Первое, что необходимо сделать – это собрать нужный пакет документов

Пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (для физлица); свидетельство о государственной регистрации (для юрлица). Об особенностях оформления ОСАГО для юрлиц читайте тут.
  • Документ регистрации транспортного средства (ПТС, техталон, техпаспорт, свидетельство о регистрации).
  • Водительское удостоверение всех лиц, которые будут управлять данным ТС (или их копии).
  • Карта диагностики ТС, подтверждающая, что оно соответствует требованиям безопасности эксплуатации.
  • Заявление от страхователя (в письменном виде).

Если данный пакет собран, то страховая компания не имеет право отказывать заявителю в получении полиса ОСАГО. Если отказ последовал, то необходимо взять письменное разъяснение причин и обратиться с ним в Банк России, где можно составить жалобу на необоснованный отказ.

Процедура оформления полиса занимает несколько минут и выглядит следующим образом:

  1. Явиться в офис компании-страховщика с пакетом документов.
  2. Обратиться к сотруднику, который оформляет полисы ОСАГО.
  3. Написать заявление и предоставить весь пакет документов (описанный выше).
  4. Оплатить стоимость страховки.
  5. Получить на руки полис.

Помимо стандартных пакета, включенного в полис ОСАГО, страхователю часто предлагают оформление дополнительных услуг, в их числе страхование здоровья и жизни, услуги юриста при оформлении ДТП, эвакуация ТС с места аварии и т.д. (о включении в ОСАГО допуслуг, а также о других возможностях расширения страховки читайте тут, а здесь мы рассказывали о принципах действия ДГО в ОСАГО).

Включать дополнительные услуги в полис или нет – это дело каждого. Во всех компаниях-страховщиках порядок составления заявления однотипный, и включает в себя заполнение следующих данных:

  1. В верхнем углу указывается наименование компании-страховщика, с которой заключается договор страхования по ОСАГО (обычно, компании предоставляют бланки с уже заполненной этой информацией).
  2. Основные данные заявителя (Ф.И.О., место прописки, паспортные данные).
  3. Основные данные автомобиля (мощность двигателя, год выпуска, идентификационный номер и дату прохождения техосмотра (последнего)).
  4. Сведения о лицах, которые будут допущены к управлению ТС (не относится к страховке «без ограничений»).
  5. Период эксплуатации ТС (по закону, заявитель может указать конкретный промежуток времени, когда будет эксплуатировать автомобиль).
  6. Внизу заявления ставится подпись страхователя и дата составления.
  • Скачать бланк заявления на оформление ОСАГО
  • Скачать образец заявления на оформление ОСАГО

Если у страховщиков не возникает никаких вопросов по документам и составленному заявлению, то страховка выдается на руки заявителю.

Вместе со страховкой водитель получает:

  • памятку компании;
  • правила страхования;
  • 2 бланка для оформления ДТП;
  • чек об уплате стоимости страховки.

Полис ОСАГО должен быть заверен печатями компании-страховщика (в верхнем левом и нижнем правом углу).

Онлайн

Порядок действий при оформлении страховки через интернет следующий:

  1. Пройти несложную регистрацию и перейти в личный кабинет.
  2. Выбрать тарифный план.
  3. Заполнить специальную форму, прописав все необходимые данные, после чего вы увидите стоимость полиса.
  4. Далее прописываете свои данные и характеристики авто.
  5. Указываете дату окончания действующей страховки и свои контактные данные.

О том, как заполнить полис ОСАГО, вы узнаете тут.

После проверки данных и одобрения вашей заявки, нужно оплатить ее стоимость. Как только деньги поступят на счет компании-страховщика, вы получите полис ОСАГО в электронном виде на свой электронный почтовый ящик, который указали при регистрации. Далее все просто – распечатываете полис и возите с собой.

Обязательно ли приобретать дополнительные услуги при оформлении ОСАГО

Следует отметить, что в большинстве случаев при приобретении страхового полиса ОСАГО автовладельцам навязчиво предлагают приобрести и некоторые дополнительные услуги. Например, страховку от угона собственного транспортного средства или его повреждения во время пожара. По закону сотрудники страховых компаний не имеют права навязывать автовладельцам дополнительные услуги. Контроль правил работы на рынке автострахования возлагается на РСА.

Если автостраховщик пытается «мотивировать» клиента тем, что вообще не оформит ему страховой полис ОСАГО, то страхователь имеет право обратиться с жалобой в Российский Союз Автостраховщиков. Но для эффективной жалобы необходимо иметь весомую доказательную базу. В крайнем случае можно приобрести дополнительные страховые услуги вдобавок к полису ОСАГО, но впоследствии вновь обратиться к страховщику и возвратить свои деньги за них. Но это возможно только на протяжении пяти дней с момента заключения страхового договора. И только тогда, когда застрахованное лицо не обращалось на протяжении этого периода за компенсационными выплатами. Возможность обжалования неправомерных действий страховиков существует и при обращении в Роспотребнадзор. В любом случае всегда есть возможность обратиться в другую страховую компанию.

Если факт навязывания дополнительных услуг при оформлении ОСАГО будет доказан, то на данную страховую компанию будут наложены крупные штрафные санкции, сильно материально пострадает и страховой агент.

Что лучше выбрать при ДТП: КАСКО или ОСАГО?

Срок действия ОСАГО

Выплаты

В текущем, 2018 году выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом следующих факторов:

  • компенсация за восстановление ТС после аварии включает расходы на амортизацию и транспортировку эвакуатором (о расчете выплат по ОСАГО с учетом амортизации читайте тут);
  • если стоимость авто меньше стоимости ремонта, то выплачивается максимально возможная сумма.

Сумма максимальной выплаты на 2018 год по полису ОСАГО составляет:

  • при имущественном ущербе – 400 тысяч рублей;
  • при нанесении вреда жизни и здоровью – 500 тысяч рублей.

Если виновниками ДТП являются оба водителя, то они могут рассчитывать только на половину выплаты по страховке.

Основания, по которым компания-страховщик может отказать в выплате страховки:

  • в полисе не указан виновник аварии;
  • водитель был лишен права управления ТС;
  • в автомобиле находились опасные или запрещенные вещества.

Оформление ДТП по «Евро протоколу»

Данный способ был введен в практику относительно недавно, но уже широко используется компаниями-страховщиками. Максимальная сумма выплаты по «Евро протоколу» составляет 50 тысяч рублей

Здесь важно правильно оформить ДТП при наличии полиса ОСАГО на месте, сфотографировать место аварии со всех ракурсов и сохранить авто в поврежденном виде до ее осмотра представителем страховой компании

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Тип страховки авто Страхование ответственности виновника ДТП Страхование автомобиля виновника ДТП Страхование жизни и здоровья
Название страховки авто ОСАГО ДОСАГО КАСКО Страхование водителя
Вид страхования обязательное добровольное
Страхователь виновник ДТП
Выгодополучатель Пострадавшие в аварии по вине страхователя страхователь Пассажиры автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплаты Если при аварии машина окажется уничтоженной или стоимость ремонта превысит сумму: 400 000 руб. (имущество)

600 000 руб. (здоровье и жизнь людей)

внушительная сумма рыночная стоимость застрахованного автомобиля внушительная сумма

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

  • Ограниченная страховка;
  • Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Виды ОСАГО и от чего они страхуют

ОСАГО бывает двух видов:

  • страховой полис с ограничениями. В него можно внести только максимум пять человек, которые могут быть за рулём данного транспортного средства и на которых распространяется действие страховки. Лицо, чьи данные не внесены в полис автогражданки, не имеет права садиться за руль. Точнее, может, но свой страх и риск, поскольку при возникновении страхового случая страховая компания ответственности за него не несёт. К тому же это будет считаться грубым нарушением Правил дорожного движения;
  • страховой полис без ограничений. В данном случае управлять транспортным средством может любое лицо, их количество не ограничено.

Естественно, страховой полис с ограничениями стоит гораздо дешевле, чем без них. По срокам действия и первый, и второй вид ОСАГО идентичны. Большинство владельцев частного автотранспорта выбирают страховой полис с ограничением, поскольку пяти человек в договоре вполне достаточно, если говорить о среднестатистической российской семье. Но и неограниченные страховые полисы ОСАГО также востребованы. Например, у частных служб такси.

От чего страхует ОСАГО

Страховой полис ОСАГО страхует от следующих рисков:

  • повреждения имущества третьего лица или лиц застрахованным транспортным средством. К этому относится ущерб, нанесённый имуществу частных лиц, государственных предприятий и организаций, а также компаний с другой юридической формой собственности. К категории страховых случаев относятся не только столкновения с другими автомобилями, но и наезд на домашних животных, ограждения и дорожные знаки, торговые ларьки и так далее;
  • вреда, причинённого водителю пострадавшего транспортного средства и его пассажирам. Речь идёт о здоровье и жизни этих людей.

При этом есть одно условие — застрахованный автомобиль должен двигаться, а не стоять на месте. На этом перечень рисков, которые покрывает данный тип автомобильной страховки, окончен.

ОСАГО покрывает только ответственность водителя перед третьими лицами

Что не попадает под категорию страховых случаев, покрываемых ОСАГО

К страховым случаям по ОСАГО не относятся:

двери стоящего рядом автомобиля повреждены при неосторожном открытии или случайном открытии сильным ветром. Застрахованный автомобиль не находился в движении;
по вине водителя совершено ДТП, у него есть ОСАГО, но оно выписано не на тот автомобиль, на котором совершена авария;
обладатель страхового полиса находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих лекарственных препаратов, при применении которых запрещено садиться за руль

Наличие в крови подобных веществ признаётся водителем или определяется в результате судебно-медицинской экспертизы. В этом случае страховая компания покрывает нанесённый ущерб, но сразу же подаёт иск к водителю на возмещение выплат;
компенсация не распространяется на вред, причинённый окружающей среде;
ОСАГО не компенсирует моральный ущерб;
обладатель страхового полиса причинил умышленные повреждения;
действие ОСАГО не распространяется на повреждение ценностей, считающихся культурным наследием;
причинён материальный ущерб грузу.

Также известно много случаев, когда страховая компания в судебном порядке снимала с себя обязательства по страховому договору, заключённому с виновником ДТП, который не соблюдал технические нормы эксплуатации своего транспортного средства. Примером могут стать летние шины в холодное время года — автомобиль должен был быть на зимней резине. Для тех, кто только начинает знакомство с трассой, поясним, что зимняя резина имеет характеристики, существенно отличающиеся от летней: степень жёсткости, ламелизации, аквапланирования, сцепления с дорожным покрытием и, соответственно, разный тормозной путь при соответствующих погодных условиях. А несоблюдение этой нормы делает водителя виновным фактически дважды — в несоблюдении Правил дорожного движения и нарушении технических правил эксплуатации транспортного средства.

Что делать при ДТП, если у водителя нет ОСАГО

КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу

Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.

Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.

При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.

возраст/стаж менее 1 года 1 год 2 года 3 — 4 года 5 — 6 лет 7 — 9 лет 10 — 14 лет более 15 лет
от 16 до 21 года 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64 1 1 1
от 22 до 24 лет 1.79 1.77 1.76 1.06 1.05 1.05 1 1
от 25 до 29 лет 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01 1
от 30 до 34 лет 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95
от 35 до 39 лет 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
от 40 до 49 лет 1.59 1.58 1.57 0.95 0.94 0.94 0.94 0.94
от 50 до 59 лет 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93
60 и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9

ОСАГО и КАСКО: в чём сходство и разница

Когда страховщики откажутся платить

Надо сразу сказать, что далеко не во всех ситуациях страховые фирмы обязаны выплачивать компенсацию. Их список довольно большой, и знать их нужно каждому автолюбителю.


Так, в случае, если пострадавшим в аварии автомобилем управлял водитель, не указанный в автостраховом полисе, то и страховка выплачиваться не будет (даже если владелец авто оформил на себя страховку по всем правилам). Это ситуация является одной из наиболее распространенных. Кроме этого, страховка не компенсирует следующие виды ущерба:

  • моральный (нанесенный пострадавшему лицу);
  • возмещение за так называемую «упущенную выгоду» (например, водитель использовал автомобиль для бизнеса, а в результате аварии получился простой);
  • ущерб, нанесенный машине на специально отведенных территориях для учебной и тренировочной езды, а также треках для соревнований;
  • компенсация повреждений, полученных в результате перевозки горючих, взрывоопасных и других подобных грузов (кроме случаев, если для их перевозки был составлен отдельный договор);
  • возмещение ущерба, нанесенного окружающей среде.

Кроме этого, не подлежит компенсации ущерб, полученный работником при исполнении им обязанностей (в данном случае выплачивать необходимую сумму будет работодатель), а также ущерб, нанесенный транспортным средством при его движении по территории производственного предприятия либо внутри цеха.

Также не компенсируется вред, нанесенный архитектурным сооружениям, историческим ценностям и объектам, относящимся к «интеллектуальной собственности». Ну, и как уже ранее описывалось, не подлежат возмещению суммы, превышающие установленный максимальный размер возможной компенсации (взыскать их можно только с самого виновника дорожного происшествия в судебном порядке).

Для чего необходимо страхование автомобиля

Случаи ДТП происходят ежедневно. Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.

В таких случаях на помощь приходит страховка. По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия.  В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.

Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности. Часто офисы компаний работают и в автосалонах.

В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.

Что нового в ПДД

На днях вступили в силу и другие поправки для автомобилистов. Так, согласно новой редакции Правил дорожного движения, усиливаются ограничения на въезд неэкологичного транспорта, для чего вводятся новые дорожные знаки.

Например, цифра «4» на знаке 5.35 «Зона с ограничением экологического класса механических транспортных средств» означает запрет въезда для автомобилей класса «Евро» со значениями от нуля до трех. При этом ограничения не распространяются на транспорт полиции, вооруженных сил, пожарной и аварийно-спасательной служб, машины скорой помощи.

Также появится информационная табличка «Экологический класс транспортного средства», которую будут устанавливать в комбинации с другими дорожными знаками.

Контроль за соблюдением знаков будут осуществлять инспекторы и дорожные камеры. Номера машин будут сверять по базе данных МВД, в которой есть данные об экологическом классе транспортных средств.

Кроме того, с июля форма полиса ОСАГО стала единой для бумажной и электронной версии. QR-код представит информацию о транспортном средстве, данные о владельце машины и периоде разрешенной эксплуатации по страховке.

Порядок и правила выплаты компенсаций

При наступлении страхового случая необходимо вызвать сотрудников дорожной полиции. Если водители готовы самостоятельно разобраться на месте и составить Европротокол, лимит выплат по которому составляет не более 50 тысяч рублей, то вызывать дорожную полицию необязательно.

Следующим шагом станет звонок в страховую компанию по телефону, указанному в страховом договоре. Как правило, телефон кол-центра круглосуточный. Если происходит серьёзное ДТП, то желательно вызвать аварийного комиссара. Они есть в представительствах крупных страховых компаний и выезжают на место дорожно-транспортного происшествия, определяют степень ущерба, а также фиксируют все нюансы ДТП вместе с сотрудниками дорожной полиции. Но в большинстве случаев аварии происходят вдалеке от представительств страховых компаний, поэтому разбираться чаще всего приходится самостоятельно.

Получить компенсацию можно при соблюдении всех требований договора страхования

Дальнее страховая компания должна оценить нанесённый ущерб. Для этого в большинстве случаев предусмотрена одна неделя. Если транспортное средство не может своим ходом прибыть в страховую компанию, то аварийный комиссар выезжает к месту его хранения.

На протяжении двух недель с момента совершения происшествия его виновник не имеет права начинать ремонт своего транспортного средства. Несоблюдение указанных сроков может автоматически вызвать проблемы при компенсационных выплатах. Страховая компания должна на протяжении 20-дневного срока выплатить компенсацию ущерба. Начало отсчёта идёт с даты, когда потерпевший обратился с заявлением в страховую компанию, но не с даты ДТП. Необходимо также отметить, что в указанный срок включаются исключительно рабочие дни. Поэтому на практике время, необходимое для получения компенсации, может быть несколько большим. К примеру, на протяжении 20-дневного периода есть несколько государственных праздников, считающихся нерабочими днями. Если по истечении указанного периода застрахованное лицо не получает компенсации, то оно вправе направить иск в суд. В подавляющем большинстве случаев суды принимают решения в пользу заявителей. Поскольку все судебные издержки в данном случае лягут на бюджет страховых компаний, то они стараются не доводить дело до суда. При этом за каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить 1% от общей суммы компенсации по данному страховому случаю.

Сумма компенсации определяется отдельно по каждому страховому случаю. Она не должна превышать лимит выплат, оговорённый в страховом договоре

При определении ущерба берётся во внимание несколько факторов. Основную роль играют степень и детализация полученных повреждений и описание аварии, составленное сотрудниками ГИБДД

Сумма, требуемая для ремонта, назначается работниками специально аккредитованных в страховой компании СТО, которые используют при этом свои тарифы.

Когда выплаты можно не получить

Есть множество нюансов, которые влияют на получение компенсационных выплат. В них могут отказать, если происшествие не будет сочтено страховым случаем. Эти условия прописываются в договоре.

Однозначно приведут к отказу в выплате такие случаи:

  • водитель застрахованного транспортного средства не был вписан в страховой договор;
  • водитель сел за руль без прав;
  • водитель в момент ДТП был под воздействием алкоголя или наркотиков. Но для этого необходимо, чтобы данный факт был официально признан с помощью судебно-медицинской экспертизы;
  • не были соблюдены технические правила, к примеру, по наличию зимней резины.

Выпивший водитель не получит компенсации при ДТП

Есть и отдельные нюансы по видам страховки. Если говорить об ОСАГО, то компенсация будет выплачена только в результате ущерба от двигающегося автомобиля. Если был угнан не оборудованный сигнализацией автомобиль, то это может стать основанием для невыплаты компенсации по КАСКО. Как и техническое переоборудование машины без согласования со страховщиком, которое повлияло на размер повреждений.

При заключении страхового договора следует внимательно изучить все пункты, которые касаются нивелирования его действия при определённых условиях. Для получения полноценной компенсации необходимо полностью соблюдать все условия страховой компании.

Большинство водителей склоняется к мнению о том, что наличие страховки всё же делает езду на машине гораздо более спокойной. С каждым годом культура автострахования всё глубже проникает в сознание российских водителей. И вовсе не обязательно ввиду возможных штрафов

Просто со страховкой чувствуешь себя защищённым, а это очень важно

Ответственность автовладельца за отсутствие автогражданки

Отличие обязательного автострахования от КАСКО

Для того чтобы провести сравнение между ОСАГО и КАСКО необходимо разобраться, что из себя представляет последний вид страховки. КАСКО — это добровольное страхование своего транспортного средства от возможных аварийных ситуаций на дороге и во время стоянки. Каждая страховая компания, которая предоставляет такую услугу, может устанавливать собственные правила и прописывать в договоре КАСКО необходимые ей права и обязанности.

  1. полис ОСАГО:
    1. распространяется на гражданскую ответственность страхователя;
    2. должен обязательно заключить каждый автовладелец;
    3. у всех страховщиков содержит одинаковые условия и правила, которые регулируются исключительно Правительством;
    4. имеет фиксированную стоимость согласно тарифам Минфина;
    5. действует только на те дорожные происшествия, в которых виновато указанное в договоре лицо;
    6. покрывает предполагаемую среднюю стоимость ремонтных работ по калькуляции, учитывая степень износа деталей;
    7. определяет 120 тысяч рублей за ущерб имуществу и 160 тысяч рублей за вред жизни и здоровью (данные суммы устанавливаются законодательством РФ);
    8. не имеет ограничений по возрасту машины;
  2. полис КАСКО:
    1. распространяется исключительно на автомобиль страхователя;
    2. является добровольным видом страхования;
    3. у каждого страховщика может иметь свои условия и правила, что дает возможность автовладельцу выбирать наиболее подходящий лично ему договор страхования;
    4. не имеет фиксированной цены, поскольку она определяется от стоимости авто и от оценки степени риска;
    5. начинает действовать при любом ДТП, а также в результате правонарушений со стороны третьих лиц (в том числе кража и угон), пожара, стихийных бедствий, падений на транспортное средство посторонних предметов и т. п.;
    6. оплачивает реальную стоимость ремонтных работ по восстановлению машины либо ее полную стоимость на момент страхового случая;
    7. определяет страховую сумму исходя из действительной стоимости застрахованного авто на момент подписания договора;
    8. имеет ограничения по возрасту машины (обычно не более 7-10 лет).
КАСКО ОСАГО
По КАСКО застрахован автомобиль страхователя По ОСАГО застрахована гражданская ответственность страхователя за вред, который он может причинить другим лицам при использовании своего автомобиля
КАСКО – добровольное страхования. ОСАГО – обязательное страхование.
Условия договора и Правила КАСКО различаются в каждой страховой компании – можно выбирать наиболее подходящие. Условия договора и Правила ОСАГО одинаковые во всех страховых компаниях – устанавливаются Правительством.
Цена полиса КАСКО в первую очередь зависит от стоимости автомобиля, а также от оценки степени риска – отличается в разных страховых компаниях. Цена полиса ОСАГО одинакова во всех компаниях и определяется по тарифам, установленным Минфином.
Страховые случаи: любое ДТП; противоправные действия третьих лиц (включая кражу, угон), пожар, стихийные бедствия, падения посторонних предметов на автомобиль и прочее. Страховые случаи: только ДТП, в котором виновато лицо, указанное в полисе ОСАГО.
Размер возмещения: Оплачивается реальная стоимость ремонта автомобиля или его полная стоимость на момент страхового случая. Размер возмещения: Оплачивается предполагаемая средняя стоимость ремонта автомобиля по калькуляции с учетом степени износа заменяемых деталей.
Страховая сумма: по КАСКО страховая сумма равна действительной стоимости застрахованного автомобиля на момент заключения договора. Страховая сумма по ОСАГО определяется Законом. 120000 руб. за вред имуществу, 160000 руб. за вред жизни и здоровью.
В КАСКО ограничение возраста застрахованного автомобиля – как правило, не более 7-10 лет. В ОСАГО ограничений по возрасту автомобиля нет.

Какой минимальный срок страхования ОСАГО в 2020 году

Вначале стоит разделить терминологию:

  • срок действия – указывается в графе сверху справа, всегда равен 1 году (это период, в течение которого договор признается действительным);
  • период пользования – указывается в другой строке и регламентирует срок, в течение которого водитель может пользоваться полисом (ответственность страхуется).

Период пользования может в меньшую сторону отличаться от срока страхования.

Для физических лиц

Для расчета срока страхования по ОСАГО нужно определить категорию автомобиля – для каждой разновидности ТС вводятся собственные правила. Выделяется 3 типа:

  • машины, зарегистрированные на территории иного государство и ездящие в границах РФ;
  • автомобили, которые передвигаются через Россию транзитом;
  • ТС, которые на постоянной основе зарегистрированы на территории РФ.

Собственники автомобиля, зарегистрированного за пределами РФ (если он временно находится на территории страны – не больше 14 дней) могут приобрести полис на срок от 5 до 15 дней. Машины, переправляющиеся к месту постоянного пользования или ТС, едущие к пункту технического осмотра, могут оформить транзитный ОСАГО на срок до 20 дней.

Если собственник по истечении этого периода продолжит пользоваться автомобилем, не оформив постоянную страховку, то на него будет возложен штраф.

Для юридических лиц

Страховым компаниям не выгодно предоставить ОСАГО для юридических лиц на короткий срок. Однако, минималка может быть оформлена согласно потребностям компании.

Например, если фирме требуется перегнать машину с одного места на другое для последующей регистрации, то СК имеет право предоставить ОСАГО для транзита на срок до 20 дней – в запросе отказать не могут.

Аналогично и с другими сроками страхования (на срок от 3, 6 или 10 месяцев). СК стараются не продвигать подобные услуги, так как им не выгодно предоставлять ОСАГО на период менее 1 года. Компания может аргументировать запрос сезонным пользованием, потому страховая не сможет отказать.

Какие последствия грозят за оформления страхового полиса без выплат

В ряде зарубежных стран имеется система автоматизированного контроля, которая сверяет номера автотранспортного средства с наличием всех документов, оформленных на него. Если выяснится, что отсутствует полис ОСАГО, она мгновенно зафиксирует это и выпишет штраф. В нашей стране ничего подобного нет. Поэтому выявить «левый» полис не так просто. Однако, при возникновении аварии это выяснится очень быстро.

К тому же, владелец такого документа подвергается и другим рискам:

  • не получит возмещение, если будет пострадавшим;
  • вынужден будет оплатить все расходы потерпевшим, если станет причиной ДТП;
  • оплатит штраф в сумме 800 Р за отсутствие легального документа;
  • может быть привлечен за применение подложных документов (наказание в этом случае составляет 80 тыс. Р);
  • получит плохие рейтинги в базах страховщиков, что повлияет на стоимость полиса в будущем.

При этом прикинуться жертвой обстоятельств в случае инициирования ДТП навряд ли удастся. При попытке переложить ответственность на страховщика и попытаться получить компенсацию, владельца документа могут обвинить в мошенничестве. А это уже грозит реальным сроком. В такой ситуации самым простым будет согласиться с нанесенным ущербом и выплатить запрашиваемую пострадавшими сумму. Конечно же она устанавливается на основании проведения экспертизы.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0
страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

М

М

М

М

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Посмотреть подробную информацию по расчету КБМ можно на странице Таблица КБМ и правила расчета

При первом заключении соглашения с СК для страхователя устанавливается КБМ 1.0 – он не предполагает ни стимулирования, ни взысканий. Далее при условии безаварийной эксплуатации авто класс ежегодно увеличивается. В итоге КБМ снижается, благодаря чему стоимость полиса уменьшается.

Если в договор страховки включено больше одного водителя, коэффициент рассчитывается для каждого. Окончательная стоимость ОСАГО устанавливается по максимальному варианту. Поэтому невыгодно включать в полис водителей с потенциально высокой аварийностью, благодаря которым не только возникает риск повреждения ТС, но и увеличивается цена страховки.

Данный коэффициент единственный, который может вызывать определенные сложности. Они возможны, если у автовладельца большой стаж управления ТС. В этом случае могут возникнуть трудности с определением периода наступления страхового случая.

В такой ситуации можно воспользоваться сайтом РСА, в которой имеется информация обо всех водителях и их истории эксплуатации машин. Для этого нужно заполнить на странице специальную форму и указать:

  • статус владельца авто (физическое или юридическое лицо);
  • тип заключаемого полиса (число водителей, включаемых в договор ограничено или нет);
  • ФИО автолюбителя, чей водительский рейтинг нужно определить, полностью и дату его рождения;
  • реквизиты прав (номер документа);
  • дату заключения договора.

По отправленному заявлению может быть получено два варианта ответа:

  • значение КБМ, что означает наличие сведений о данном автолюбителе в базе РСА. Дополнительно будут указаны реквизиты полиса и СК, а также срок его действия;
  • значение КБМ не найдено, что ведет к присвоению начального уровня (3 класса и КБМ 1).

Причины получения последнего результата могут быть следующие:

  • при указании сведений была допущена ошибка;
  • возникли технические проблемы;
  • в реестре отсутствует информация об автолюбителе (например, по вине СК, не передавшей их);
  • в период действия полиса права были заменены;
  • СК, с которой был заключен договор, ликвидирована.

Если КБМ определен неверно, следует пройти процедуру его восстановления.

Отличия в оформлении ОСАГО для физических и юридических лиц

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий