Принцип работы осаго при дтп, если ты виноват

Какая ответственность предусмотрена, если не оформлять страховой полис

Отсутствие ОСАГО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2019 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей. Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования. После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение. Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОСАГО.

Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОСАГО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП. При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать. Все вопросы решает страховая компания.

Как выбрать страховую компанию

К выбору страховой компании при оформлении полиса ОСАГО следует подойти со всей серьёзностью. От её надёжности во многом зависит решение проблемной ситуации. Поэтому первым делом необходимо поинтересоваться реноме компании, данными об учредителях и тем, как давно она практикует этот вид страховой деятельности.

Ситуация на рынке автострахования способствует созданию устойчивых деловых и даже личных связей между страхующимся лицом и страховщиком. Значительная часть автовладельцев страхует свои транспортные средства много лет подряд, имея дело с одним страховым агентом. При этом такое положение является обоюдовыгодным. Собственник транспортного средства не беспокоится о продлении страхового полиса, рассчитывает на некоторые скидки при его оплате, а сотрудник страховой компании взамен получает стабильного клиента и, естественно, проценты от выписанного страхового полиса. Поэтому бывают случаи, когда страховые агенты берут на себя ответственность и оформляют полисы задним числом. Водитель в этой ситуации просто разводит руками и говорит, что случайно забыл документы дома. Если страховой агент идёт на подобную сделку, то она незаконна. Но вот доказательство её незаконности будет крайне проблематичным, хотя подобный факт может бросить тень на репутацию как страхового агента, так и компании, в которой он работает. Но водителям это даже на руку. И что бы ни предпринимала служба внутренней безопасности страховой компании, агенты всё равно находят возможность обходить правила.

Если автовладелец решил обратиться к не очень известной и небольшой страховой компании, соблазнившись низкими тарифами, то стоит проверить её лицензию на страховую деятельность. Невысокая стоимость не всегда благо. Это может свидетельствовать о финансовых проблемах компании.

Особое внимание следует обратить на место и время регистрации компании. Страховщики, зарегистрированные в других странах, должны вызывать гораздо меньшее доверие, чем те, место регистрации которых находится на территории Российской Федерации

Считается, что страховые компании, проработавшие на рынке более десятилетия, являются надёжными и стабильными. Можно, конечно, ознакомиться с рейтингами надёжности страховых компаний в интернете. К сожалению, они не смогут дать полной картины, но рейтинг всё же можно считать определённым ориентиром. Страховые компании по рейтингу относятся к одной из категорий от А до Е. Всего их пять, а категория А соответствует наивысшим рейтингу надёжности.

Российский Союз Автостраховщиков ежегодно составляет рейтинги страховых компаний

Необходимо поинтересоваться статистикой страховой компании по выплатам при возникновении страховых случаев. Чем выше процент выплат, тем выше надёжность. Очень желательно, чтобы был ещё и перестраховщик. В данном случае речь идёт о финансовой группе, готовой при возникновении каких-либо сложностей взять на себя погашение части материальных претензий. Вся интересующая информация о страховщике должна быть в свободном доступе. Чем меньше скрыты различные аспекты работы страховщика, тем лучше. Открытость свидетельствует о том, что деятельность страховой компании успешна и ей нечего скрывать.

Когда возникает очередная волна экономического кризиса, некоторые страховые компании прекращают свою деятельность и само существование. Но ушлые дельцы запасаются неиспользованными страховыми полисами и продолжают от имени уже несуществующей компании их выписывать. При этом предоставляют возможность водителю оплачивать только часть стандартной стоимости ОСАГО, мотивируя это различными акциями и бонусами. При попадании в ДТП обладатель подобного страхового полиса несёт двойную ответственность. Во-первых, фактически у него нет страховки и он платит штраф за её отсутствие. Во-вторых, на его плечи ложится компенсация ущерба. И наконец, его могут обвинить в использовании заведомо фиктивных документов. Вопрос лишь в том, чтобы доказать наличие злого умысла. Ведь водитель в определённом смысле тоже является жертвой предприимчивых дельцов.

При выборе страховой компании стоит обязательно посетить её офис, а также поинтересоваться отзывами автовладельцев, которые уже успели воспользоваться её услугами. Именно отзывы являются своеобразным индикатором, который характеризует надёжность выбранного страховщика. Также желательно пользоваться не одним, а несколькими рейтингами, что позволит сопоставить информацию. Не следует забывать о том, что многие исследования в интернете делаются по чьему-то заказу.

Всю подноготную страховой компании можно найти в интернете

Сколько стоит?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как в различных страховых компаниях цены варьируются. На цену полиса влияют следующие факторы:

  • количество лиц, допущенных к управлению данным ТС;
  • водительский стаж этих людей и их возраст;
  • регион прописки страхователя (о базовой ставке и коэффициентах по регионам РФ читайте тут, а здесь говорится о наиболее проблемных и токсичных регионах по ОСАГО);
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • промежуток времени безаварийной езды, от которого зависит класс водителя.

Исходя из вышеперечисленных факторов, рассчитывается реальная стоимость полиса, с учетом всех скидок и надбавок.

Скидка предоставляется в размере 5% от общей стоимости страховки, если в период ушедшего года по вашему полису не производились страховые выплаты.

Данная скидка имеет накопительный характер, суммируясь, каждый последующий безаварийный год, но не может превышать 50 %.

Другими словами, если вы пользуетесь услугами одного и того же страховщика и не попадаете в аварии, то стоимость полиса каждый год, при его продлении, будет обходиться вам дешевле на 5%. Реальную стоимость вы можете уточнить на сайте вашей страховой компании или в их офисе, явившись туда лично. Льготы, при оформлении полиса, предоставляются следующим категориям лиц:

  1. Ветераны Великой Отечественной Войны.
  2. Инвалиды всех групп (как получить льготу по ОСАГО инвалидам?).

Данные категории граждан имеют право на получение 50% скидки при оформлении полиса ОСАГО – это прописано в законодательстве РФ.

КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу

Обязательно ли оформлять страховой полис

Как оформляется полис

Оформить страховой полис можно онлайн – при помощи сайта-агрегатора: https://oformionline.ru/.

Инструкция:

  1. Зайти на сайт.
  2. Нажать на кнопку «Рассчитать стоимость ОСАГО».
  3. Загрузить сканы документов: паспорт владельца ТС, паспорт автомобиля, диагностическую карту (если машине больше 3 лет), водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению машиной.
  4. Отключить переключатель (находится в правом верхнем углу). Так будет удобнее проверять введенные данные.
  5. Заполнить анкету.
  6. Проверить правильность введенных данных.
  7. Нажать на кнопку «Рассчитать».

После этого система показывает предложения от страховых компаний. Далее требуется выбрать полис ОСАГО и оплатить его.

Страховка приходит на указанный электронный адрес в течение 5 минут.

Не все сотрудники ГИБДД знают об этом. Чтобы исключить вероятность конфликта с ними, полис желательно распечатать, и всегда иметь при себе.

Еще полис можно оформить в офисе выбранной страховой компании.

Потребуются следующие документы:

  • ходатайство;
  • документ, который удостоверяет личность россиянина;
  • ПТС (СТС);
  • удостоверение водителя;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (если машина принадлежит другому).

Также оформить полис ОСАГО можно на сайте выбранной страховой компании. Это не очень удобный способ: проблемы начинаются уже при регистрации личного кабинета. Процедура проверки документов занимает 30-60 минут. Если данные водителя не подходят страховщику, то система «перебрасывает» его на сайт другой компании, и данные приходится вводить заново.

ОСАГО: обязательно или нет?

Целый ряд нормативных актов обязывает владельца автотранспорта покупать страховой полис ОСАГО в принудительно-законодательном порядке.

В частности положение ЦБ №431-П разъясняет, что новый владелец авто, купивший транспортное средство, должен в течение 10 ближайших дней оформить обязательный страховой полис. Получивший страховку водитель может беспрепятственно передвигаться по автомобильным дорогам без риска быть оштрафованным за нарушение ПДД.

В случае отсутствия полиса ТС не подлежит техосмотру, а так же регистрации в органах ГИБДД. Впрочем, для этих случаев имеется возможность оформить краткосрочный полис сроком от 20 дней.

Обязательный страховой полис ОСАГО и процесс его оформления – это требования, которые должны выполняться не только водителями, но и страховыми компаниями. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на оформление полиса, не имеет права отказать вам в его продаже. В противном случае вы всегда можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным, поэтому, даже при его наличии, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательную страховку. Если от КАСКО автовладелец может отказаться по собственной инициативе, то без ОСАГО пользование автотранспортом попросту запрещено законодательно.

КАСКО в отличие от ОСАГО покрывает убытки, причиненные конкретно вашему автотранспорту, а не страхует возможную гражданскую ответственность при ДТП. Происходит это приблизительно так:

  • Если вы являетесь виновником ДТП, то ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, будет компенсироваться ОСАГО, в то время как расходы по ремонту вашего собственного ТС возьмет на себя полис КАСКО согласно тем условиям, на которых вы подписали договор.
  • В случае если виновник ДТП не вы, а водитель другого ТС, нанесенный вам ущерб может быть возмещен ОСАГО-полисом виновника аварии или вашим собственным полисом КАСКО.

Существует еще один похожий и практически аналогичный по условиям страховой полис – ДСАГО. Он также не является обязательным, а его наличие не отменяет необходимости иметь действующий ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Выплаты

Порядок и правила выплаты компенсаций

При наступлении страхового случая необходимо вызвать сотрудников дорожной полиции. Если водители готовы самостоятельно разобраться на месте и составить Европротокол, лимит выплат по которому составляет не более 50 тысяч рублей, то вызывать дорожную полицию необязательно.

Следующим шагом станет звонок в страховую компанию по телефону, указанному в страховом договоре. Как правило, телефон кол-центра круглосуточный. Если происходит серьёзное ДТП, то желательно вызвать аварийного комиссара. Они есть в представительствах крупных страховых компаний и выезжают на место дорожно-транспортного происшествия, определяют степень ущерба, а также фиксируют все нюансы ДТП вместе с сотрудниками дорожной полиции. Но в большинстве случаев аварии происходят вдалеке от представительств страховых компаний, поэтому разбираться чаще всего приходится самостоятельно.

Получить компенсацию можно при соблюдении всех требований договора страхования

Дальнее страховая компания должна оценить нанесённый ущерб. Для этого в большинстве случаев предусмотрена одна неделя. Если транспортное средство не может своим ходом прибыть в страховую компанию, то аварийный комиссар выезжает к месту его хранения.

На протяжении двух недель с момента совершения происшествия его виновник не имеет права начинать ремонт своего транспортного средства. Несоблюдение указанных сроков может автоматически вызвать проблемы при компенсационных выплатах. Страховая компания должна на протяжении 20-дневного срока выплатить компенсацию ущерба. Начало отсчёта идёт с даты, когда потерпевший обратился с заявлением в страховую компанию, но не с даты ДТП. Необходимо также отметить, что в указанный срок включаются исключительно рабочие дни. Поэтому на практике время, необходимое для получения компенсации, может быть несколько большим. К примеру, на протяжении 20-дневного периода есть несколько государственных праздников, считающихся нерабочими днями. Если по истечении указанного периода застрахованное лицо не получает компенсации, то оно вправе направить иск в суд. В подавляющем большинстве случаев суды принимают решения в пользу заявителей. Поскольку все судебные издержки в данном случае лягут на бюджет страховых компаний, то они стараются не доводить дело до суда. При этом за каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить 1% от общей суммы компенсации по данному страховому случаю.

Сумма компенсации определяется отдельно по каждому страховому случаю. Она не должна превышать лимит выплат, оговорённый в страховом договоре

При определении ущерба берётся во внимание несколько факторов. Основную роль играют степень и детализация полученных повреждений и описание аварии, составленное сотрудниками ГИБДД

Сумма, требуемая для ремонта, назначается работниками специально аккредитованных в страховой компании СТО, которые используют при этом свои тарифы.

Когда выплаты можно не получить

Есть множество нюансов, которые влияют на получение компенсационных выплат. В них могут отказать, если происшествие не будет сочтено страховым случаем. Эти условия прописываются в договоре.

Однозначно приведут к отказу в выплате такие случаи:

  • водитель застрахованного транспортного средства не был вписан в страховой договор;
  • водитель сел за руль без прав;
  • водитель в момент ДТП был под воздействием алкоголя или наркотиков. Но для этого необходимо, чтобы данный факт был официально признан с помощью судебно-медицинской экспертизы;
  • не были соблюдены технические правила, к примеру, по наличию зимней резины.

Выпивший водитель не получит компенсации при ДТП

Есть и отдельные нюансы по видам страховки. Если говорить об ОСАГО, то компенсация будет выплачена только в результате ущерба от двигающегося автомобиля. Если был угнан не оборудованный сигнализацией автомобиль, то это может стать основанием для невыплаты компенсации по КАСКО. Как и техническое переоборудование машины без согласования со страховщиком, которое повлияло на размер повреждений.

При заключении страхового договора следует внимательно изучить все пункты, которые касаются нивелирования его действия при определённых условиях. Для получения полноценной компенсации необходимо полностью соблюдать все условия страховой компании.

Большинство водителей склоняется к мнению о том, что наличие страховки всё же делает езду на машине гораздо более спокойной. С каждым годом культура автострахования всё глубже проникает в сознание российских водителей. И вовсе не обязательно ввиду возможных штрафов

Просто со страховкой чувствуешь себя защищённым, а это очень важно

Зачем нужен полис ОСАГО?

По закону, страховой полис ОСАГО обязателен и требуется каждому водителю, поскольку страхует его так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих проблем во время урегулирования вопросов возмещения ущерба в случае ДТП и позволяет виновнику аварии не выплачивать существенной компенсации из своего кармана.

При этом максимально установленный по ОСАГО лимит на сумму компенсации составляет 400 тысяч рублей в случае нанесения ущерба автотранспорту пострадавшей стороны и до полумиллиона рублей в случае получения травм или даже смерти.

Если суммарный ущерб, установленный правоохранительными органами, превышает указанные лимиты, то виновник ДТП обязуется покрыть эти дополнительные расходы уже за свой счет. Либо на помощь приходит полис ДСАГО.

При этом стоимость самого полиса ОСАГО, в сравнении с возможными многотысячными расходами на возмещение полного ущерба, относительно невелика и в среднем составляет от 5 000 до 6 000 рублей в год.

Это неточные цифры, поскольку сумма тарифов является плавающей и зависит от статистических коэффициентов каждого конкретного водителя и прочих важных параметров, оцениваемых во время заключения договора. Так, на стоимость влияет регион регистрации автотранспорта, водительский стаж и возраст владельца ТС, количество ДТП, произошедших по его вине ранее, и т. д. Все это обобщается в один коэффициент: КБМ.

Как рассчитать стоимость страховки?

Почти все страховые компании предлагают онлайн-калькуляторы, используя которые, можно без проблем рассчитать ОСАГО для любого автомобиля в считаные минуты. При этом не нужно обладать специальными знаниями.

На стоимость ОСАГО влияет в первую очередь тип транспортного средства. К примеру, страховой платёж по договору страхования гражданской ответственности водителя легкового автотранспорта намного меньше, чем по аналогичному договору для маршрутного такси.

Чтобы рассчитать ОСАГО, вам также следует указать год выпуска автомобиля, мощность двигателя. В отличие от года выпуска мощность двигателя существенно влияет на размер страхового платежа. Чем мощнее двигатель, тем тариф на страхование ОСАГО выше.

В расчётах подразумевается, что чем мощнее двигатель, тем быстрее может ехать автомобиль. А скорость – это серьёзный нюанс, который влияет на уровень риска наступления страхового события.

На тарифы ОСАГО существенно влияет и количество дней использования автомобильного средства в течение года, а также регион регистрации договора. В городах, где проживает более 1 миллиона населения, стоимость страховки будет выше, чем в населённых пунктах с меньшим количеством человек.

Как возмещают ущерб

Виды ОСАГО и от чего они страхуют

ОСАГО бывает двух видов:

  • страховой полис с ограничениями. В него можно внести только максимум пять человек, которые могут быть за рулём данного транспортного средства и на которых распространяется действие страховки. Лицо, чьи данные не внесены в полис автогражданки, не имеет права садиться за руль. Точнее, может, но свой страх и риск, поскольку при возникновении страхового случая страховая компания ответственности за него не несёт. К тому же это будет считаться грубым нарушением Правил дорожного движения;
  • страховой полис без ограничений. В данном случае управлять транспортным средством может любое лицо, их количество не ограничено.

Естественно, страховой полис с ограничениями стоит гораздо дешевле, чем без них. По срокам действия и первый, и второй вид ОСАГО идентичны. Большинство владельцев частного автотранспорта выбирают страховой полис с ограничением, поскольку пяти человек в договоре вполне достаточно, если говорить о среднестатистической российской семье. Но и неограниченные страховые полисы ОСАГО также востребованы. Например, у частных служб такси.

От чего страхует ОСАГО

Страховой полис ОСАГО страхует от следующих рисков:

  • повреждения имущества третьего лица или лиц застрахованным транспортным средством. К этому относится ущерб, нанесённый имуществу частных лиц, государственных предприятий и организаций, а также компаний с другой юридической формой собственности. К категории страховых случаев относятся не только столкновения с другими автомобилями, но и наезд на домашних животных, ограждения и дорожные знаки, торговые ларьки и так далее;
  • вреда, причинённого водителю пострадавшего транспортного средства и его пассажирам. Речь идёт о здоровье и жизни этих людей.

При этом есть одно условие — застрахованный автомобиль должен двигаться, а не стоять на месте. На этом перечень рисков, которые покрывает данный тип автомобильной страховки, окончен.

ОСАГО покрывает только ответственность водителя перед третьими лицами

Что не попадает под категорию страховых случаев, покрываемых ОСАГО

К страховым случаям по ОСАГО не относятся:

двери стоящего рядом автомобиля повреждены при неосторожном открытии или случайном открытии сильным ветром. Застрахованный автомобиль не находился в движении;
по вине водителя совершено ДТП, у него есть ОСАГО, но оно выписано не на тот автомобиль, на котором совершена авария;
обладатель страхового полиса находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих лекарственных препаратов, при применении которых запрещено садиться за руль

Наличие в крови подобных веществ признаётся водителем или определяется в результате судебно-медицинской экспертизы. В этом случае страховая компания покрывает нанесённый ущерб, но сразу же подаёт иск к водителю на возмещение выплат;
компенсация не распространяется на вред, причинённый окружающей среде;
ОСАГО не компенсирует моральный ущерб;
обладатель страхового полиса причинил умышленные повреждения;
действие ОСАГО не распространяется на повреждение ценностей, считающихся культурным наследием;
причинён материальный ущерб грузу.

Также известно много случаев, когда страховая компания в судебном порядке снимала с себя обязательства по страховому договору, заключённому с виновником ДТП, который не соблюдал технические нормы эксплуатации своего транспортного средства. Примером могут стать летние шины в холодное время года — автомобиль должен был быть на зимней резине. Для тех, кто только начинает знакомство с трассой, поясним, что зимняя резина имеет характеристики, существенно отличающиеся от летней: степень жёсткости, ламелизации, аквапланирования, сцепления с дорожным покрытием и, соответственно, разный тормозной путь при соответствующих погодных условиях. А несоблюдение этой нормы делает водителя виновным фактически дважды — в несоблюдении Правил дорожного движения и нарушении технических правил эксплуатации транспортного средства.

Обязательно ли его иметь?

В соответствии с законодательством РФ, а именно с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено.

Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

Чтобы избежать неприятных ситуаций и несправедливых штрафов, рекомендуем ознакомиться с нашими статьями:

  • можно ли ездить с копией ОСАГО;
  • как распечатать электронный полис и зачем это нужно.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Виды автостраховки ОСАГО

Страховка ОСАГО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

  1. На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
  2. На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.
  3. Одна машина на 5 человек. Здесь ОСАГО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий КБМ.
  4. Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

  1. Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере. На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.
  2. Е-ОСАГО. Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения. Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Как рассчитывается ОСАГО

Всё ОЧЕНЬ индивидуально. Страховая компания берет базовый тариф и умножает его на 9 коэффициентов. Учитывается всё — от города до возраста и водительского опыта у страхуемого. Некоторые коэффициенты от нас не зависят, а некоторые можно использовать, чтобы сэкономить

Подробнее:

Все начинается с базового тарифа. Его устанавливает Банк России. По правилам БР, в 2019-2020 гг. тариф для легковых автомобилей не может быть меньше 2 746 рублей и больше 4 942 рублей.

Страховая компания обязана публиковать тариф на официальном сайте. Сравните тарифы популярных страховщиков — и выберите лучший.

А теперь о коэффициентах:

КТ — коэффициент территории

Города и населенные пункты России имеют свой КТ. В больших городах он выше (т.к. машин много, то выше и вероятность ДТП), в небольших поселениях — ниже. Например, в Горно-Алтайске КТ для большинства машин равен 1,3, а в других городах Республики Алтай — уже всего 0,7%, т.е. в них цена страховки по этому параметру уже будет заметно ниже. КТ определяется по адресу постоянной регистрации собственника.

КБМ — коэффициент «бонус-малус»

Это ваша скидка за аккуратное вождение без ДТП. Когда вы получаете права, КБМ будет равен 1. Если проездите так 10 лет — получите минимально возможный коэффициент 0,5, и полис подешевеет. А вот если сделаете в первый год два и более ДТП — на следующую страховку КБМ будет уже намного выше — не 1, а сразу 2,45. Так страховая «наказывает» за то, что ей приходится за вас платить.

Если водителей несколько — например, опытный папа с КБМ 0,5 и начинающий сын с КБМ 1.0 — полис будут считать по коэффициенту сына.

КО — коэффициент ограничения

Полис ОСАГО бывает двух видов — «безлимитный» и «с ограничением». Выписываете безлимитный — и за рулем может быть кто угодно с правами нужной категории, страховая в случае чего заплатит. За «анлим», правда, придется раскошелиться — КО будет аж 1,87.

Если же просто вписать в страховку конкретных водителей, КО окажется гораздо меньше — 1.

КВС — коэффициент возраста и стажа

С 1 апреля 2019 года вступили в действие новые правила. Теперь водители делятся по возрасту и стажу не на 4, как раньше, а на 58 групп. Чем моложе и неопытнее «драйвер», тем дороже. К примеру, если получить права в школе и в 18 сесть за руль, КВС будет равен 1,87. Ничего не поделаешь — бесстрастная статистика утверждает, что «молодо-зелено» чаще попадает в аварии. Чтобы КВС стал выгоднее, придется ждать до 22 лет. Зато пенсионерам (от 59 лет) нововведения дают коэффициент 0,96.

КМ — коэффициент мощности автомобиля

Здесь всё просто. Чем больше в машине «лошадиных сил» — тем дороже.

Мощность двигателя (л.с.) КМ
1-50 0,6
51-70 1
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
151 и выше 1,6

КС — коэффициент сезонности

Пользуетесь авто не круглый год — например, ставите на зиму в гараж, или ездите только летом на дачу? ОСАГО можно купить на 3 (это минимальный срок), 4, 5, 6 месяцев с приличной скидкой. Есть оформлять полис на 3 месяца — КС будет равен 0,5, на полгода — 0,7.

КПР — коэффициент прицепа

На «легковушке» доплачивать за езду с прицепом не придется — КПР всегда будет равен 1. А вот за прицеп на мотоцикле вам начислят коэффициент 1,16.

КН — коэффициент нарушений

К счастью, под КН понимаются не штрафы ГИБДД, а нарушения закона об ОСАГО. Например, некоторые водители нарочно обманывают страховщика, чтобы получить полис подешевле или получить больше денег по ОСАГО. Конечно, обвести видавших виды страховщиков вокруг пальца трудно. Если обман вскрылся — на год назначат «штрафной» коэффициент 1,5, т.е. полис подорожает в полтора раза.

Формула подсчета стоимости ОСАГО

Просто берем базовый тариф и умножаем на коэффициенты

Пример из реальной жизни:

Есть приятная новость: по закону об ОСАГО страховщик не имеет права требовать за полис больше 3 своих базовых тарифов, умноженных на КТ (коэфф. территории). Например: в моем регионе с КТ = 1 полис ОСАГО не может стоить дороже, чем 4 118 * 3 = 12 354 ₽. Исключение — нарушение закона об ОСАГО; за такое можно требовать уже 5 базовых тарифов.

Полис оказался дороже, чем должен быть по вашим расчетам?

Не посчитали ли его стоимость по «новым» правам? Если вы недавно меняли ВУ (водительское удостоверение) — страховщик мог не заметить «старые» права и рассчитал вам полис как водителю-новичку, т.е. с базовыми КВС и КБМ.

Решить проблему очень легко — просто свяжитесь со страховщиком и покажите ему обратную сторону вашего нового ВУ. Там указана дата выдачи самых первых прав, от которой и надо считать ваш стаж.

Кстати, при замене прав идти в страховую и обновлять данные в полисе все равно необходимо — иначе получится, что вы нарушаете закон об ОСАГО.

Типы полисов страхования

Лимит выплат

Расширенное ОСАГО

Что такое расширенное ОСАГО? Это не обязательное, но добровольное страхование автогражданской ответственности. Сокращенно ДСАГО (или ДоСАГО, ДСГО, ДГО).

Оно не заменяет обязательное страхование, а лишь выгодно дополняет его.

Стоит оно дешевле, а размер страховой выплаты значительно больше. Причем страхователь сам выбирает ее размер (от 300 тыс. до 3 млн.). Страховые компании сами устанавливают стоимость ДСАГО, как правило, она составляет от 0,1 до 0,5% от страховой суммы.

Например, чтобы добровольно застраховать ответственность на 1 млн. руб., полис ДСАГО будет стоить порядка 1 500 руб. В случае, если страховщик попадет в ДТП, ущерб имуществу потерпевшего от которого составит в общей сложности 1 млн. 200 тыс. рублей. То 400 тыс. будет выплачено страховой компанией за счет ОСАГО, оставшиеся 800 тыс. возмещены ДСАГО.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий