Перерасчет ипотеки при досрочном погашении

Особенные способы досрочного погашения

Если заемщик испытывает желание погасить ипотечный кредит досрочно, но не имеет для этого достаточной денежной суммы собственных накоплений, существует несколько специальных вариантов.

Материнским капиталом

Если в семье рождается второй ребенок, государство в рамках материальной поддержки предоставляет право на получение материнского капитала. Эта государственная помощь представляет собой сертификат, который невозможно обналичить и можно использовать только на нужды семьи и ребенка. Одним из вариантов использования сертификата на материнский капитал является досрочное погашение ипотечного кредита, оформленного на одного или нескольких членов семьи ранее.

Если суммы материнского капитала достаточно для полного погашения кредита, банк предоставит клиенту документы, подтверждающие факт перехода недвижимости в полноправную собственность заемщика. С жилья снимается залог, а кредитный договор теряет силу. Если же сумма материнского капитала недостаточна для полного закрытия ипотеки, эти средства используют для уменьшения суммы ежемесячного платежа или срока кредита.

Чтобы использовать материнский капитал в качестве средств для досрочного погашения ипотеки, необходимо обратиться и в банк, и в местный отдел Пенсионного фонда. В банк необходимо предоставить соответствующее заявление и сертификат на семейный капитал. В пенсионный фонд придется обратиться с документами из банка, подтверждающими наличие ипотеки, документами на приобретаемую недвижимость и соответствующим заявлением.

При помощи кредита

Некоторые заемщики в погоне за досрочным погашением прибегают к такому способу, как оформление еще одного кредита – потребительского или ипотечного. Обычно столь неоднозначное решение принимается в тех случаях, когда заемщику остро необходимо получить возможность совершить сделку с квартирой в ближайшее время. Например, когда кредитуемое лицо хочет продать или обменять жилье, купленное в ипотеку, но не имеет такой возможности в связи с тем, что недвижимость находится в залоге у банка.

Для оформления второго кредита заемщику потребуется достаточно высокий официальный доход или наличие собственной недвижимости или других материальных ценностей, которые можно использовать в качестве залогового имущества. Следует понимать, что потребительский кредит обычно предоставляется на менее выгодных условиях, чем ипотечный, в связи с чем, выбирая такой вариант, заемщик скорее всего переплатит. Кроме того, за долгое время выплаты часть денежных средств обесцениваются из-за инфляции. Это также должно заставить клиента задуматься о целесообразности досрочного погашения таким способом.

Путем рефинансирования

Нередко заемщик, уже оформив ипотечный кредит, находит более выгодное предложение другого банка. Другая кредитная организация может предлагать более выгодную процентную ставку или приемлемый для кредитуемого лица способ составления графика погашения. В этом случае заемщик может воспользоваться своим законным правом рефинансирования ипотечного кредита. Эта процедура предполагает перевод ипотеки из одного банка в другой с изменением условий кредитования. При этом, первый ипотечный кредит полностью закрывается, а кредитный договор теряет свою юридическую силу. Дальнейшее погашение кредита осуществляется уже на новых условиях и в новом банковском учреждении.

Какой вариант наиболее выгоден

Если банк дает вам право выбора между способами перерасчета, то нужно выбрать тот, что наиболее выгоден для вас. Чтобы понять, какой вариант перерасчета позволит вам сэкономить больше денег, используйте специальный калькулятор расчета ежемесячных взносов, предусматривающий возможность досрочного (частичного или абсолютного) погашения ипотеки.

Сначала сделайте перерасчет для уменьшения срока выплат, а потом для уменьшения их размера. Теперь сравните оставшуюся задолженность в первом и втором случае. Тот вариант, где долг будет меньше, будет для вас оптимальным. Его и используйте.

Когда можно провести перерасчёт?

Сбербанк реструктурирует ссуды, оформленные ранее, когда доходы были выше, и платить было несложно. В нынешней ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки в силу падения курса рубля, повышения цен на продукты и товары народного потребления. Некоторые остались без работы или начали получать зарплату меньше. Если такое произошло, то пора обращаться в Сбербанк, писать заявление на перерасчет ставки, оформлять новый договор с минимальным процентом.

Если по кредиту на момент обращения есть просрочка, банк ответит отказом. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Как минимум 20% цены жилья должно быть оплачено. Минимальный остаток долга – 300 000 руб. Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10, а то и 12 млн. В различных регионах эти значения отличаются. Так, если в Москве можно получить 10 млн руб. то в другом городе будет доступно, скажем, только 8.

Других ограничений для подачи заявки нет. Испытываете финансовые трудности? Не желаете больше платить по завышенной ставке? Хотите пересмотреть сроки пользования кредитными средствами? Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, приносите документы на ипотеку, пишите заявление. Требования к заявителям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективная и существенная, вы получите одобрение.

Улучшение материального положения заемщика

Люди, переживающие сложный период, нуждающиеся в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк и получают помощь. Еще несколько лет назад платить долги по ипотеке было несложно. Но со временем могло произойти что угодно, и если события повлекли снижение уровня жизни, необходимо произвести перерасчет процентов, чтобы снизить ставку. В этом случае переплата будет меньше, и выплата ипотеки станет доступнее.

Сбербанк принимает любые доводы. Рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, другие предпосылки, послужившие причиной ухудшения положения, принимаются к рассмотрению. Наличие зарплатной карты увеличивает шансы услышать согласие. Если есть депозитный счет, но ипотека в Сбербанке не оформлялась, можно рассчитывать на перерасчет ставок и процентов. В результате размер ежемесячного платежа снижается, сроки пересматриваются, ставка по ипотеке становится мизерной. Оставшиеся средства можно потратить на себя и свою семью.

Снижение доходов клиента

Последние годы показали, насколько экономика страны может быть нестабильной. Работодатели не в состоянии платить, как раньше. Много компаний закрылось, и люди оказались без зарплаты. Когда прибыль снизилась, а ипотека осталась, выплачивать процент нечем, все заканчивается просрочкой. Перерасчет ставки по процентам позволяет исключить этот риск, если обратиться в кредитно-финансовую организацию своевременно. Дело в том, что квартира или дом находится в залоге у банка, и если запустить ситуацию, то можно остаться без жилья.

Расписывать в заявлении на перерасчет, что именно произошло, и почему появилась необходимость в перерасчете ставки с процентами, не нужно. Бланк заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику». Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка. Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.

Виды платежей: дифференциальный или аннуитетный

Вопрос относительно выгоды досрочного погашения кредита следует рассматривать с точки зрения типа ежемесячных платежей по ипотеке. При любом типе платежей сумма ежемесячной выплаты будет состоять из двух частей – суммы, погашающей основной долг (тело кредита), и суммы, которая начисляется в качестве процентов банка. В тот момент, когда заемщик заключает кредитный договор с банком, ему будет предложено два варианта выплаты ипотечного долга:

  • Дифференциальный вид платежей. Данная система погашения предполагает неравномерное распределение долга по месяцам. Состоит ежемесячная выплата также из двух частей – фиксированной суммы, погашающей тело долга, и постоянно уменьшающейся суммы процентов. Уменьшение процентной выплаты происходит из-за того, что проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, с каждым месяцем общая сумма долга уменьшается, что и приводит к уменьшению процентов по нему. В первые годы выплаты ежемесячная сумма будет достаточно большая. Но с каждым месяцем она будет уменьшаться. Такой вид выплат оказывается достаточно выгодным именно для заемщика, в связи с чем банки редко одобряют данный вариант. Для оформления дифференциального графика к заемщику предъявляются более строгие требования. В частности, официальная зарплата должна быть на 20% выше, чем у кредитуемого лица, которому предлагается аннуитетная схема погашения займа.
  • Аннуитетный вид платежей. Данный вид погашения ипотеки предполагает простое суммирование общей суммы ипотечного займа и процентов по нему, с последующим разделением на равные части. Каждый месяц заемщик выплачивает четко определенную сумму, которая остается неизменной на протяжении всего срока погашения ипотеки. При этом, как и в случае с дифференциальной схемой, сумма ежемесячной выплаты состоит из двух частей – оплата тела кредита и проценты. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и получить большую часть процентов на начальных этапах, банк формирует ежемесячный аннуитетный платеж таким образом, что большая его часть первые годы уходит на погашение процентов. Тело кредита при этом уменьшается медленно, что особенно выражено в первые несколько лет.

Каждый из видов погашения ипотеки имеет определенные преимущества. Дифференциальная система позволяет заемщику уменьшить сумму переплаты, даже при досрочном погашении небольшой части долга. Кроме того, с каждым месяцем кредитное обременение семейного бюджета уменьшается, что снижает риски для заемщика. Главное достоинство аннуитетной программы выплат – фиксированные платежи. Ведь точно зная, что каждый месяц придется платить по кредиту четко определенную сумму, значительно проще планировать расходы.

Также часто у заемщиков возникают вопросы относительно того, при каком виде ипотечных выплат досрочное погашение ипотеки более выгодно. Однозначный ответ дать сложно. Большинство ипотечных калькуляторов, представленных на официальных сайтах банков, рассчитывают одинаковую выгоду от досрочного погашения дифференциальной и аннуитетной программ. Очевидно, что при дифференциальной системе погашения ипотеки досрочное внесение средств будет приводить к уменьшению тела кредита, от которого рассчитывается сумма процентов. В результате и переплата по процентам уменьшается. При аннуитетной системе выгоды менее очевидны, особенно при досрочном погашении кредита на начальных этапах, когда большая часть ежемесячной выплаты уходит на уплату процентов банку. Тем не менее, досрочное погашение в этом случае также позволяет уменьшить срок выплаты ипотечного кредита либо снизить ежемесячную нагрузку на бюджет.

Описание процедуры досрочного погашения ипотеки

Недостаточно просто внести средства на счет и ожидать, что финансовая структура самостоятельно спишет и учтет платеж вне графика.

Соблюдая следующий 3-х шаговый алгоритм, заемщик благополучно избавляется от ипотечного долга:

  • Предварительное уведомление банка о планируемом погашении. Большинство организаций требует сообщать о планируемом взносе за 30 дней до наступления даты внесения и списания средств.
  • Совместно с сотрудником банка назначается день, время, согласуется сумма к оплате. Если платеж не ведет к окончательному погашению, сотруднику банка потребуется подготовить новые документы с графиком платежей.
  • В установленный день заемщик вносит согласованную сумму и получает новые расчеты платежей. В случае полной ликвидации ипотечного долга, необходимо требовать справку, подтверждающую отсутствие финансовых претензий к клиенту со стороны организации-кредитора.

Когда речь идет о досрочном расторжении договора и полной выплате банку, необходимо проконтролировать, чтобы ипотечный счет был обнулен, и банк представил справку о нулевом долге. В дальнейшем, данный документ позволит доказать несостоятельность всех возможных претензий банка и попыток взыскать дополнительные штрафы и неустойки.

Кроме того, справка об отсутствии долга станет основным документом, который даст право на перерегистрацию недвижимости со снятием отметки об обременении.

В каждой кредитной структуре – свои особенности выплат вне графика.

  1. Например, в Сбербанке успешно применяется для погашения удобный интернет-банкинг. Зарегистрированный в Сбербанк Онлайн пользователь может урегулировать ипотечный долг в дистанционном режиме.
  2. Для клиентов ВТБ 24 предусмотрена возможность оформления погашения с помощью звонка на горячую линию.
  3. Россельхозбанк, реализуя государственные программы ипотечного кредитования, может учитывать суммы субсидий в счет досрочного погашения.

Ограничивающие факторы

Собираясь внести сумму сверх положенного по графику, будет полезно изучить информацию об ограничивающих факторах, которые могут помешать успешному выполнению процедуры:

  • Дополнительный взнос не может быть меньше минимального установленного предела.
  • Несмотря на незаконность применения штрафных санкций за досрочную выплату, исключить риск финансовых взысканий нельзя.
  • Комиссии, взимаемые за выполнение внеплановой операции по списанию ипотечного долга. Банку нужно компенсировать потерю недополученной процентной прибыли, комиссия поможет оправдать операцию в глазах коммерческой структуры, либо отпугнуть заемщика, если тот не готов нести дополнительные расходы.

Каждая кредитная организация имеет свой особый регламент проведения процедуры досрочной выплаты займа. Рекомендуется предварительно уточнить детали процедуры, пересчитываются ли проценты, заранее, чтобы исключить малейшие риски по закрытию ипотеки.  Внесение дополнительной суммы должно быть продуманным шагом, а выгода от него заранее просчитана.

Если погашение вне графика существенно осложняет финансовое положение клиента, рекомендуется взвесить минусы и плюсы данного шага, чтобы в ближайшем будущем не возникла экстренная потребность в средствах с последующим оформлением потребительского займа. Процент, взимаемый по обычному займу, гораздо выше, что делает безосновательным подобное раннее погашение ипотеки.

Окончательное решение заемщик должен принимать, рассчитать все возможные комиссии и дополнительные платежи, которые назначит банк при закрытии.  Если экономия на процентах перевесит расходы по ипотеке, а текущий заработок внушает оптимизм, досрочное погашение станет отличным поводом в скором времени оформить полное право на собственность, без каких-либо ограничений.

2020 zakon-dostupno.ru

Общие требования и необходимые документы

Чтоб воспользоваться правом и сделать перерасчет, необходимо быть гражданином России. Постоянная регистрация обязательна. Подавать запрос могут только совершеннолетние обладатели ипотеки. Максимальный возраст – 70 лет. Но в день 70-летия долг должен быть погашен. Залоговым имуществом является недвижимость, взятая в ипотеку. Просрочки недопустимы, если после даты обязательного платежа прошло больше месяца.

При себе необходимо иметь паспорт в качестве удостоверения личности. Также потребуется договор, по которому необходим перерасчет процентов. Если это соглашение со Сбербанком, информация есть в базе данных. Дополнительными бумагами являются документы на имущество. Ставка назначается индивидуально. Поручители не нужны. Необходима справка о доходах, если заявитель не получает зарплату на карту Сбербанка. Запрос подается лично в офисе, на официальном сайте или в системе банк онлайн от Сбербанка.

Перерасчет кредита в Сбербанке: как сделать

Желая выплатить больший размер, чем обязательный платеж по ссуде или вовсе ее закрыть, необходимо знать о такой возможности, как перерасчет кредита в Сбербанке. Закон  предусматривает заемщику воспользоваться своим правом для проведения процедуры.

Внеплановая выплата

Перерасчет при досрочном погашении кредита в Сбербанке представляет изменение остатка долга и начисляемых процентов из-за уменьшения общей задолженности.

Понятно, что если раньше срока заплатить некоторую сумму, покрывающую часть долга, из-за уменьшения остатка проценты будут начисляться в меньшем размере. Это не очень выгодно учреждениям, рассчитывающим на определенный доход от конкретного договора. Потому многие прописывали в договорах невозможность этой операции или начисляли «штрафы» за ее использование. Но сегодня существуют законы, запрещающие кредиторам ущемлять право на уплату раньше указанного в договоре срока.

Чтобы досрочное погашение части или полной суммы прошло успешно, и было правильно учтено в системе, необходимо действовать поэтапно и соблюдать ряд правил.

Заявление о погашении

Прежде всего, нужно написать заявление о своем пожелании выполнить транзакцию. В нем указать:

  • Сумму внесения;
  • Дату выплат;
  • Счет, с которого произойдет перевод. Или указать иной метод оплаты, например, наличными через кассу.

Как сделать перерасчет кредита в Сбербанке?

Если планируется полное закрытие долга, стоит уточнить остаток у сотрудника, вплоть до копеек. При несовпадении, счет закрыт не будет. Осуществить перевод нужно в указанный в заявке день и в таком размере.

Осуществив оплату, необходимо сделать новый расчет. Калькулятор-онлайн на сайте для этой услуги отсутствует, но можно воспользоваться сервисами с других источников. Однако, нужно помнить, что сторонние ресурсы дадут лишь общее представление и не могут приниматься как актуальные данные.

Стоит пояснить, что подобная процедура чаще всего происходит при дифференцированных платежах, которых в данном банковском учреждении практически не предусмотрено. По такой схеме клиенту каждый месяц начисляется процент на текущий остаток. С каждым периодом сумма уменьшается по мере уменьшения остатка. Потому, выплатив часть досрочно, сумма начисленных процентов будет уже значительно меньше. Для чего и производят пересчет, чтобы знать величины последующих платежей.

В этом банке почти по всем программам применяется аннуитетный способ. При этом на всю ссуду сразу начисляются проценты на весь указанный в договоре срок. Полученный результат разделяется по месяцам. Так, клиент выплачивает всегда одинаковый размер. Погасив часть раньше срока, списание происходит «с конца», т.е. клиент просто сокращает свое время взаимодействия с учреждением, но величина задолженности для него не изменяются.

Особенности проведения перерасчета

Процедура, как сделать перерасчет кредита в Сбербанке, не отличается сложностью:

  1. Посетить офис, написать заявление-просьбу о пересчете задолженности, указав номер договора и личные данные.
  2. Обождать определенное время, пока сотрудники изменят сумму  задолженности в графике.
  3. Получить новый график с актуальными данными.

Но пользуются такой услугой не часто, поскольку программ, предусматривающих дифференцированные платежи, в банке практически нет.

При обычных условиях, стоит посетить отделение, чтобы удостовериться, что оплата принята и рассчитана правильно. Также не лишне уточнить возможность изменения графика из-за внепланового взноса. Обычно, даты не изменяют. Сотрудник предоставит информацию, на сколько месяцев клиент сократил свои выплаты за счет проведения перерасчета кредита в Сбербанке.

Если же досрочно погашалась вся сумма, стоит проконтролировать, чтобы счет был закрыт. Для этого достаточно запросить справку о закрытии ссуды. Она выступит гарантом, что долг отсутствует, и претензий к клиенту нет.

Заключение

Для желающих досрочно погасить заем банк позволяет воспользоваться услугой по изменению параметров кредитного договора. Наиболее выгодна эта процедура при дифференцированном варианте оплаты.

17-04-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Когда банк может вынести отрицательное решение

Сбербанк не обязан делать перерасчет по первому требованию. Его сотрудники оценивают ситуацию, платежеспособность и надежность заемщика. Последний параметр можно назвать самым значимым. Утаить информацию не получится. Сбербанком подается запрос в Бюро кредитных историй. Причиной отказа становится:

  • наличие просроченных платежей по ипотеке;
  • непогашенные займы в любых банках помимо ипотеки;
  • судебное разбирательство о взыскании долгов.

Ставка не будет пересмотрена Сбербанком, если претендент с ипотекой в течение последних лет показал свою неблагонадежность. Оценивается не только ипотека. Потребительские кредиты, кредитные карты, другие ссуды, взятые ранее, берутся к рассмотрению.

Почему отказали в перерасчете, сообщать никто не будет. Сбербанк это делать не обязан. Рассмотрение ставки по процентам допустимо при наличии хорошей кредитной истории. Ее отсутствие считается скорее отрицательным фактором, вызывающим недоверие. Поэтому перед перерасчетом оформите кредитку или получите небольшую сумму под стандартную ставку, выполните условия договора, погасите займ и проценты и отправляйтесь за перерасчетом ипотеки.

  • https://Bizneslab.com/pereraschet-ipoteki-pri-dosrochnom-pogashenii/
  • https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/pogashenie/dosrochnoe/pereraschet.html
  • https://ipotekyn.ru/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-s-dosrochnym-pogasheniem/
  • https://s-ipoteka.info/pogashenie/pereraschet-procentnoj-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html
  • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/snizhenie-procentnoi-stavki-po-deistvuiushchei-ipoteke-v-sberbanke/

Обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Подавать заявку можно в удаленном режиме на портале АИЖК. Там же размещены телефоны агентств в различных городах страны. Сбербанком одобряется перерасчет, если ипотека взята полгода назад. Процент пересматривается индивидуально. Ставка минимум 6%. Просрочка допускается, но не более 30 дней. Поэтому затягивать не стоит. Как только появилась опасность влезть в длительную просрочку по ипотеке со штрафами и пенями, немедленно обращайтесь для оформления.

Помимо рефинансирования в рублях доступен перерасчет ставок по займам в любой валюте. Если ипотека в долларах или евро, а заемщика устраивает все, кроме процента, перерасчет будет произведен с учетом этих параметров. Остаток долга по кредиту не может превышать 80% цены недвижимости, указанной в первичном кредитном соглашении, при этом требования минимальны, и функция доступна для всех желающих.

Как быстро выплатить ипотеку

Согласно данным Федеральной службы государственной статистики каждая шестая российская семья имеет кредитное жилье. Общая экономическая нестабильность в стране последние четыре года сказывается и на индивидуальном финансовом положении граждан, поэтому ипотечники стремятся использовать любые законные схемы досрочного избавления от обременения. Быстрее погасить ипотеку можно несколькими способами:

  1. Продать ее другому банку. Рефинансирование – выгодный вариант оплаты задолженности, если процентная ставка в новом банке ниже, чем в предыдущем не менее, чем на 3%.
  2. Воспользоваться правом на налоговый вычет.
  3. Направить средства материнского капитала в зачет части ипотеки. Один из способов законного использования сертификата – улучшение жилищных условий. Средства также можно направить на первоначальный взнос по кредиту.
  4. Получить нецелевую ссуду наличными. Если размер остатка долга невелик, можно погасить его за счет другого срочного нецелевого кредита (имеет смысл только если процентные ставки по обоим займам примерно одинаковы).
  5. Учащение выплат. Если банк предусматривает несколько программ оплаты жилищного кредита и среди них есть «Платеж раз в 14 дней», имеет смысл направить обращение менеджеру кредитной организации с просьбой о смене программы с целью участить выплаты. Используя данный способ, можно сэкономить на процентах.
  6. Воспользоваться программой государственной поддержки, действующей в регионе вашего проживания. Например, получить жилищный сертификат для многодетной семьи.
  7. Сдать в аренду ипотечное жилье, если в договоре нет запрета на совершение арендных сделок с кредитным имуществом.

Полная выплата долга по кредиту

Решение погасить досрочно ипотечный кредит требует последовательного исполнения. Для этого заемщику необходимо выполнить ряд действий, порядок которых выглядит следующим образом:

  1. Сообщить в письменной форме сотруднику кредитной организации о намерении досрочно закрыть ипотеку. Сделать это можно лично в отделении учреждения или направить уведомление заказным письмом.
  2. Определить дату полной оплаты кредита. Это должен быть рабочий день.
  3. Согласовать время и способ возврата займа с менеджером кредитной организации, уточнить остаток задолженности, включая проценты.
  4. При выборе безналичной формы расчета следует узнать точную стоимость услуги по переводу денежных средств на счет кредитной организации и обязательно учесть ее в конечной сумме платежа. Банк-кредитор должен получить весь долг до копейки, иначе он не будет считаться погашенным.
  5. Полностью оплатить остаток задолженности вместе с начисленными процентами.
  6. Через 1-2 рабочих дня (период времени, который требуется для зачисления денежных средств на счет кредитора) связаться с сотрудником банка и уточнить, погашен ли займ.
  7. Запросить у кредитной организации справку о полном расчете по ипотеке, чтобы зафиксировать отсутствие долга.

Частично-досрочное погашение ипотеки

С целью осуществления этой процедуры необходимо лично явиться в офис кредитной организации и подать заявку на досрочное погашение ипотеки по частям, чтобы банк предпринял действия по составлению обновленного графика ежемесячных платежей оформленного в виде дополнительного соглашения к договору, и начислил проценты по измененной соответствующим образом формуле.

Утверждаются эти изменения обеими сторонами сделки и должны являться неотъемлемой частью первоначального соглашения. Так как договор ипотечного кредитования с приложениями подлежит обязательной регистрации Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), то и все изменения к нему, включая новую схему выплат, проходят ту же процедуру.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий