Первый взнос по ипотеке в 2020 году

Предложения разных банков по ипотеке

Как отмечалось выше, сегодня различные банки предлагают своим клиентам разные условия ипотечного кредитования. Причем размер первоначального взноса весьма колеблется.

Итак, рассмотрим некоторые наиболее популярные в 2017 году ипотечные программы российских банков.

Название банка

Сумма кредита, руб.

Первоначальный взнос

Срок кредита

Ставка, %

«ВТБ Банк Москвы»

От 500 000 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

10-11%

Банк «ФК Открытие»

500 000 – 30 000 000

15 %

5-30 лет

10%

«Тинькофф Банк»

300 000—99 000 000

15 %

1-30 лет

8,75—15,85%

«РосЕвроБанк»

500 000—20 000 000

15 %

1-20 лет

10,75%

«Джей энд Ти Банк»

От 600 000, до 85% от объекта ипотеки и до 90% при наличии материнского капитала

15 %

3-25 лет

11—11,5%

Посмотреть рейтинг банков с разными ставками, а также узнать о том, какие первоначальные взносы предоставляются и как оформить ипотеку в этих финансовых учреждениях, можно здесь.

Организации с максимальным начальным платежом

Стоит понимать, что сегодня для банка наименее рисковым уровнем ипотеки является внесение начального платежа в размере не менее 30 %, то есть все ставки, идущие выше данного рубежа, можно отнести к максимальным.

Приведем пример некоторых российских банков с максимальным размером начального взноса в размере 50%:

  1. «Сбербанк»;
  2. «Московский кредитный банк»;
  3. «Московский индустриальный банк»;
  4. «Ак Барс банк»;
  5. «Тинькофф Банк»;
  6. «Дельтакредит ипотечный банк» и другие.

Компании с минимальной предоплатой

Разные банки устанавливают различный минимальный размер начального платежа, который может варьироваться от 0 до 30 процентов.

Если говорить о стандартной ипотеке, то тут минимальным считается взнос в размере около 20 процентов. При этом отдельные банки могут предусмотреть минимальный платеж в размере 5-10%.

Например, банки, установившие начальный платеж по ипотеке в размере 10%:

  • «Межтопэнергобанк»;
  • банк «Енисей»;
  • банк «Центр-Инвест»;

Кредитные организации с взносом по ипотеке 5%:

  • «Открытие банк» (Ипотечная программа «Ипотека плюс»);
  • «ТрансКапиталБанк» (Ипотечная программа «Приобретение недвижимости»);
  • «Газпромбанк» (Ипотечная программа «Рефинансирование»).

Первоначальный взнос по ипотеке — это собственные финансовые накопления заемщика, что применяются для уплаты части цены покупаемого жилья. Для чего он нужен и обязателен ли первый платеж и какие есть варианты получения таких средств — читайте на нашем интернет-портале.

Кредиты без внесения процентов

Сегодня повышенным спросом пользуются ипотечные кредиты, которые выдаются без внесения начального платежа за объект ипотеки.

Следует отметить, что в 2017 году значительно увеличилось число ипотечных программ с нулевым взносом.

Банки с взносом 0%:

  1. «Нико банк»;
  2. «Российский капитал»;
  3. банк «ФК Открытие»;
  4. «Татсоцбанк».

Следует иметь в виду, что обычно банки, работающие без предварительного платежа в виде процента от стоимости ипотечного жилья, обычно требуют выполнения иных условий. В частности, у заемщика могут потребовать предоставления в залог иного имущества, находящегося в его собственности.

Так, например, банк «Российский капитал», работающий без предварительных платежей выдает ипотечные кредиты в размере не более 60 % от имущества, сдающегося в залог. При этом сумма кредита по Москве и Московской области может составлять не более 20 миллионов рублей, а по другим регионам не более 10 миллионов рублей.

Таким образом, на сегодняшний день благодаря ипотечному кредитованию мечта о собственном «гнезде» становится более реальной. Однако прежде чем взять ипотеку заемщику необходимо детально взвесить и оценить как можно больше предложений различных банков, и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, который будет отвечать финансовым возможностям.

При этом не стоит сразу «вестись» на отсутствие необходимости первоначального взноса, так как зачастую данные предложения носят в себе много подводных камней и ограничений.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Как оформить кредит на первое внесение денег?

Первоначальный взнос может быть сформирован за счёт разных источников, используемых отдельно или в совокупности. В том числе:

  • личные сбережения гражданина;
  • средства от проданной ранее собственной квартиры, дома, другой недвижимости;
  • как уже было сказано, материнский капитал;
  • кредитные средства, полученные на прочие, кроме ипотеки, цели.

В последнем случае на заёмщика, кроме ипотеки, ложится большой груз долгов. Это может привести к просрочкам по кредитам и к крупным финансовым неприятностям.

Кроме того, если при рассмотрении заявки на ипотеку становится известно об уже имеющихся кредитах, потенциальный заёмщик с точки зрения Сбербанка становится менее платёжеспособным. Защищая себя от риска невозврата средств, банк может:

  • снизить сумму ипотечного кредита;
  • повысить ставку;
  • потребовать дополнительный залог или поручительство третьих лиц.

Однако практика показывает, что Сбербанк более лоялен к подобным заимствованиям, сделанным у них же. В некоторых случаях сотрудники банка сами предлагают потенциальному заёмщику с недостатком средств на первоначальный взнос оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или под поручительство.

Годовая ставка составит не меньше 17,5%, кредит выдадут на срок не более 5 лет. Максимальный размер такого кредита — 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов Сбербанка условия могут быть чуть мягче, но в незначительной степени.

Для получения нецелевого кредита в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям:

  • заёмщик находится в возрасте от 21 года, на момент планируемого полного закрытия кредита он будет не старше 70 лет;
  • за последние пять лет он имеет непрерывный трудовой стаж не менее года.

Если заработок потенциального кредитуемого недостаточен для получения необходимой суммы, допускается учесть зарплату жены или мужа как дополнительный доход.

Если взять такой займ и в другом банке

Такого делать не рекомендуется. В ходе проверки потенциального заёмщика Сбербанк увидит, что у того есть непогашенные обязательства перед другими финансовыми учреждениями и, скорее всего, откажет в ипотеке.

Если без кредита в другом банке никак не обойтись, его следует получать после одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

Снизить первичную выплату собственных средств возможно, но банку в подобной ситуации нужно будет предоставить какие-то дополнительные гарантии. Этот аспект следует предварительно обговаривать с банковским менеджером. На подобные уступки идут многие финансовые учреждения.

Какие существуют варианты снижения первоначального взноса:

  • Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
  • Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
  • Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.

Последний случай был частично уже рассмотрен ранее. К этому стоит присовокупить еще ряд показателей, способствующих уменьшению взноса:

  • Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
  • Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2020 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Иначе говоря, снизить величину первичных вложений при оформлении ипотечного займа смогут не все, а только отдельные слои населения.

Как найти источник средств на первый взнос

Существует несколько источников. По факту некоторым заёмщикам удаётся совместить два-три из них, тогда процесс накопления проходит быстрее:

Способ накопления Описание
1. Депозит Откладывать на депозит фиксированную сумму из дохода регулярно в течение нескольких лет (самый надёжный способ, если делать это в банке, входящем в систему страхования вкладов).
2. Получить ссуду у работодателя Для получения ссуды, необходимо написать заявление на имя руководителя. Написать причину, а также указать: какая сумма необходима и как будете погашать займ (такой вариант доступен не всем, но счастливчикам удаётся обойтись без уплаты процентов) .
3. Кредит Воспользоваться кредитом (у ряда банков есть специальные займы «Кредит под первоначальный ипотечный взнос», либо можно обойтись обычным потреб. кредитом. Факт второго кредита справедливо могут расценить как понижение платежеспособности клиента и не согласовать саму ипотеку).
4.Получение субсидии Внести материнским капиталом, военным сертификатом, другими субсидиями, федеральными или муниципальными. С такими программами работают не все банки, но у крупных кредиторов такая опция есть. Нужно заранее изучить алгоритм самого процесса, так как наличные деньги участнику программы не выдаются. Так при использовании материнского капитала процесс оформления занимает больше полугода (с момента извещения Пенсионного фонда, распоряжающегося средствами сертификата, о желании взять ипотеку). Более того на первый взнос нужно потратить всю сумму, а не её часть, и у семьи не должно быть иной недвижимости в собственности.

Когда сумма накоплена, встаёт резонный вопрос, каков механизм внесения денег продавцу, если в сделке участвуют кредитные средства.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Описание

Всем нашим соотечественникам, которые хоть раз в жизни прибегали к услугам кредитования, известно, что для получения займа на крупную сумму, такого как автокредит или ипотечная ссуда, нужно внести собственные денежные средства в виде первоначального взноса.

Важно осознавать тот факт, что перед тем как выдать крупный объем денежных средств, кредитная организация желает удостовериться в том, что заемщик обладает приемлемым уровнем платежеспособности и сможет вернуть полученную ссуду. Именно по этой причине кредитная организация требует обязательного внесения первого платежа. Важно осознавать тот факт, что, по сути, первый платеж является инструментом, при помощи которого кредитная организация проверяет уровень платежеспособности потенциальных заемщиков

Размер изначального взноса зависит от политики кредитной организации и вида ссуды, на которую претендует заемщик

Важно осознавать тот факт, что, по сути, первый платеж является инструментом, при помощи которого кредитная организация проверяет уровень платежеспособности потенциальных заемщиков. Размер изначального взноса зависит от политики кредитной организации и вида ссуды, на которую претендует заемщик. В большинстве случаев размер первого платежа составляет 10-30% от размер ссуды, которую желает получить заемщик

В большинстве случаев размер первого платежа составляет 10-30% от размер ссуды, которую желает получить заемщик.

Ипотека без взноса

Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.

Есть варианты, когда банки сотрудничают напрямую с застройщиком, что дает возможность предоставления такой ипотеки. Но таких предложений очень мало.

Важно помнить, что проценты по ипотеке будут гораздо выше, если вы берете кредит без первого взноса. Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог

Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог

Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог.

Мало того, что заемщику потребуется иметь другую недвижимость, но подобный подход требует немало дополнительных расходов:

  1. заключение второго договора;
  2. уплата всех сборов и пошлин;
  3. проведение оценки недвижимости экспертом;
  4. страхование залога в пользу банка.

Кредиты на жилье без первых взносов выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Рассмотрим несколько примеров:

  • банк ВТБ 24 дает ипотеку без взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другой недвижимости. Ставка минимум 12,15% на 50 лет максимум. Суммы – от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.
  • Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества без первого взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на срок до 30 лет.
  • Предложение РусЮгБанка – это 20% годовых, требуется залог в виде недвижимости. Максимальный срок ипотеки – 3 года, а сумма – до 10 млн. рублей.
  • Сбербанк дает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой в 10,9% сроком до 30 лет и максимальной суммой в 7 млн. рублей.
  • БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК со ставкой 10,5% в сумме до 20 млн. рублей и на срок не более 30 лет.

Еще один вариант получения ипотеки без первого взноса – получить потребительский кредит для оплаты этого самого взноса. Но здесь следует оценить риски, ведь придется платить по двум кредитам сразу.

Для чего нужен первоначальный взнос заемщику

Заемщик через внесение первого взноса уменьшает размер основного долга перед банком и может рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования. Так, чем больше первоначальный взнос, тем ниже получается переплата по ипотеке. Достигается экономия за счет более выгодной процентной ставки и уменьшенных сроков выплат по ипотеке.

При первом взносе от 30% процентная ставка может быть снижена на 0,5-2,5 п. п. (процентного пункта) по сравнению со взносом в 10-15%. Не стоит забывать и о потенциальной экономии на стоимости страховки. Она может составлять до 1-2% суммы займа и чем меньше размер основного долга, тем дешевле страховка.

Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2020 году

В 2020 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2020 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.

Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.

Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%

Название организации Сумма займа, руб. Базовая ставка % Срок ипотечного займа Примечание
«ВТБ» (Вторичное и первичное жилье) 600 000 — 60 000 000 ≥9,1% До 360 мес. Страхование риска утраты или повреждений обязательно, остальные виды -для снижения процентной ставки
«Газпромбанк» (Вторичное и первичное жилье) 500 000 и более ≥9,2% Минимум 12 мес., максимальный срок – 360 мес. Без страховки ставка % повышается
«Банк УРАЛСИБ» 300 000 – 50 000 000 ≥9,2% на жилье в новостройке;

≥9,5% на готовое

Не более 360 мес. Возможно рассмотрение по 2-м документам, принимается материнский капитал

Ипотека с первым взносом 15%

В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.

Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносе

Название организации Сумма займа, рублей Ставка % Срок ипотечного займа Примечание
Сбербанк От 300 000 Минимальная ставка 7,4% — по программе поддержки, база 9,4-9,5%: строящееся жилье, новостройка.

На готовое жилье — ≥8,6%

До 360 мес. Скидки при электронной регистрации и программе субсидирования
«ДельтаКредит», «РОСБАНК» От 300 000 (600 тыс. для москвичей) ≥8,25% До 300 мес. Дополнительная ссуда на первичное внесение средств
«РСХБ» 100 000-60 000 000 8,85% -минимальное значение; 12% — максимальная ставка До 360 мес. Различные ставки зависят от категории клиента, льгот
«Связь-Банк» 400 000-30 000 000 10,2% 36-360 мес. Ставка растет при отсутствии страховой защиты (первичный и вторичный рынок)

Ипотека с первым взносом 20%

В 2020 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.

Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других.

В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору уступки прав требования по ставке 8,85-12% (ее размер будет зависеть от того, к какой категории относится будущий заемщик). Срок предоставления займа — не дольше 360 мес., возможная сумма — не менее 100 000 и не более 60 000 000 рублей.

Ипотека на приобретение танхауса/дома от «РСХБ»

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до 60 миллионов рублей

сроки кредита

до 360 месяцев

ставка кредита

от 8,85-12% годовых

* — процентная ставка зависит от категории заемщика

«Абсолют Банк» предоставит кредит на готовое жилье и новостройки по ставке, начиная с 8,99%, продолжительностью до 360 мес.

Ипотека с первым взносом 50%

Вариант, при котором заемщик вносит сразу половину стоимости жилья при оформлении сделки, выглядит наиболее привлекательным как для стороны, берущей кредит, так и для участника, дающего взаймы.

Должнику выгодны условия, на которых банки выдают кредиты, поскольку переплата по ним получается минимальной, процентная ставка снижается, ежемесячные платежи более комфортные.

Для кредитора данная категория заемщиков наиболее привлекательна ввиду низкого риска невозврата займа, поэтому банки к ней относятся менее требовательно. Это выражается в меньшем количестве необходимых документов, ускоренном порядке рассмотрения заявки, меньшем размере процентной ставки. Некоторые банки анонсируют низкие ставки (промо-ставки) именно при первом взносе от 50%.

На сегодняшний день любая кредитно-финансовая организация может предоставить ипотеку «50 на 50» всем платежеспособным клиентам.

Функции первоначального взноса

Чтобы получить обычный потребительский кредит, начальный платеж не требуется почти никогда. Тогда с какой целью кредитные организации требуют возврат части займа еще до получения основной суммы? При ипотечном кредитовании минимальный взнос играет очень важную роль. От него напрямую зависит ипотечное предложение:

  1. От размера первоначального платежа зависит и общая сумма кредита. То есть чем большую сумму вы можете внести, меньше будет занимаемая сумма. Следовательно, ежемесячные платежи, а также процент за пользование кредитом станут меньше.
  2. Процентная ставка по ипотеке также напрямую зависит от размера первого взноса. Готовность оплатить большую сумму говорит о вашем финансовом благополучии и платежеспособности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку для таких клиентов.
  3. Уменьшается сумма на оплату страховой части. Многие кредитные организации обязуют своих заемщиков застраховать жизнь и имущество. Сумма страхового взноса зависит от предоставляемой банком суммы. Следовательно, с повышением начального платежа сокращается и оплата страховки.
  4. Снижает банковские риски. Способность самостоятельно накопить определенную сумму является залогом вашей финансовой состоятельности. Это значит, что вероятность невыполнения вами ваших кредитных обязательств существенно сокращается. Чем выше начальный платеж, тем клиент считается надежнее и тем выше шанс одобрения ипотечного кредита по выгодному для заемщика предложению.
  5. Позволяет получить ипотеку тем, чья кредитная история испорчена. Иногда заемщикам, имеющим просрочки по другим кредитным обязательствам идут на встречу и позволяют взять ипотеку. Но это случается крайне редко и только при наличии крупного первоначального взноса.

По этим причинам, желающим взять жилье в ипотеку, стоит начинать копить денежные средства заранее. Во-первых, способность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он осилить ежемесячные ипотечные платежи. Во-вторых, размер первоначальной суммы играет большую роль при создании условий ипотечного кредитования.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий