Заемщик не платит кредит

Порядок солидарного взыскания приставом

Чем рискует поручитель?

Очень многим. Мне после изучения материалов к этой статье сложно найти аргументы, которые бы оправдали согласие человека засунуть голову в долговую петлю. Тем более, что есть риски очевидные, а есть и скрытые. Все сейчас достану наружу:

  1. Первый и самый главный – это риск все-таки принять и исполнять свою обязанность по выплате банку долга за основного должника. Для меня только этого риска уже достаточно, чтобы я сказала “нет” на слезные мольбы кого бы-то ни было.
  2. В случае неисполнения вами обязательств по погашению банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество.
  3. Испорченная кредитная история, если по долгу, обеспечением по которому является ваш договор поручительства, возникли проблемы.
  4. Невозможность получить кредит уже себе любимому, потому что ваш доход может не потянуть два обязательства. Да и банк за этим проследит.

Все эксперты, интервью которых я просматривала перед написанием статьи, в один голос твердят, что стоит 100 раз подумать, прежде чем соглашаться на поручительство. Свой голос я тоже присоединю к экспертному. Пусть будет еще один.

Прекращение поручительства

Поручительство утрачивает силу:

  • с прекращением основного обязательства (погашение, зачет, отступное, соглашение сторон, ликвидация организации – заемщика и т.д.);
  • при переводе долга на другое лицо (изменении заемщика), если поручитель не согласился взять на себя ответственность за нового должника;
  • когда кредитор не принял соответствующее договору исполнение;
  • если иск к поручителю не подан в течение:
  1. срока, на который было дано поручительство (если он оговорен в договоре). При этом указание на срок кредитования не является сроком поручительства;
  2. одного года после даты, в которую наступил срок погашения (если в договоре срок поручительства не указан); при наличии графика срок по каждому платежу считается отдельно;
  3. двух лет с момента заключения договора поручительства (если срок погашения кредита не определен в кредитном договоре, что не встречается практически никогда).

Ответственность поручителя за наследников заемщика

С 01.06.2015 года вступили в силу изменения в Гражданском кодексе, которые определяют, что в случае смерти заемщика поручительство остается в прежнем виде.

Ответственность поручителя не ограничивается, как раньше, размером наследственного имущества. Поэтому, хотя от наследников заемщика банк вправе требовать оплаты суммы, не превышающей стоимости наследства, обязанности поручителя от этого не зависят, и он должен погасить долг полностью.

Ответственность наследников поручителя

Наследники, принимая наследство, получают не только права на имущество, но и обязанность погасить имевшиеся у наследодателя долги. Поэтому наследники поручителя продолжают нести ответственность по договору поручительства и невыплата не вариант. Правда, не все банки предъявляют к ним требования, но это зависит исключительно от усмотрения кредитора.

Поручительство при изменении кредитной сделки

Когда без согласия поручителя условия кредитования изменяются, в результате чего его ответственность увеличивается (например, повышается процентная ставка, штрафы, срок или сумма кредита), то поручительство сохраняется на прежних условиях.

Если заем, помимо поручительства, был обеспечен как-то еще – скажем, залогом, но впоследствии это обеспечение было утрачено по вине кредитора, то поручитель может быть частично освобожден от ответственности.

Что такое черный список должников? Ответ найдете здесь.

Срок действия поручительства

Основания для прекращения договора поручительства и для признания поручителя банкротом

Согласно Постановлению Пленума ВАС №42 от 2012 года, смерть основного должника не снимает ответственности с поручителя. Хотя Постановление было принято еще до начала действия института банкротства физлиц, но сущность института поручительства оно передает весьма точно: если основной должник перестал исполнять свои кредитные обязательства, то кредитор вправе предъявлять свои требования к поручителю за редкими исключениями.

Основания для прекращения договора поручительства перечислены в ст. 367 ГК. В п. 1 данной статьи прописано, что поводом для прекращения поручительства становится прекращение основного долгового обязательства. То есть после того как должник погасил свою задолженность перед банком, договор поручительства утрачивает свою силу.

Согласно положениям ст. 367, 408-419 ГК, поручительство физлица может прекратиться в следующих случаях:

  1. Должник погасил задолженность по ст. 408 ГК.
  2. Должник предложил кредитору отступное, и банк-кредитор согласился на такой вариант по ст. 409 ГК.
  3. Если был выполнен взаимозачет по задолженности по ст. 410 ГК.
  4. Если должник и кредитор совпадают в одном лице по ст. 413 ГК.
  5. При появлении новации, а именно возникновении нового обязательства взамен старому по ст. 414 ГК.
  6. При прощении долга по ст. 415 ГК.
  7. При невозможности исполнения сделки по обстоятельствам, которые не зависят от сторон по ст. 416 ГК.
  8. При издании специальных нормативно-правовых актов, делающих обязательства поручителя невозможными по п. 1 ст. 417 ГК.

При изменении обязательства без согласия поручителя, которое повлекло определенные неблагоприятные последствия для него, объем ответственности поручителя остается прежним по п. 2 ст. 367 ГК.

Стоит также учесть, что при погашении должником задолженности, которая частично обеспечена поручительством, исполненное должником обязательство перед банком в первую очередь будет покрывать не обеспеченную поручительством часть. Аналогичный подход используется и при наличии нескольких обязательств между кредитором и должником. Исполненным в первую очередь будет считаться то обязательство, которое не было обеспечено поручителем.

На основании п. 4 ст. 367 ГК данная мера обеспечения не прекращается при смерти должника, а также при прохождении компанией процесса реорганизации.

Зачастую единственной возможностью избавиться от обязанностей поручителя становится банкротство.

Заявить о своем банкротстве может основной должник и его поручитель. В п. 1 ст. 367 ГК указано, что обязательство поручителя при банкротстве основного заемщика не прекращается, если до ликвидации компании или завершения процесса банкротства физлица кредитор успел предъявить свои требования к поручителю. Если кредитор не предъявил свои требования, то по результатам банкротства основного заемщика долговые обязательства аннулируются и считаются погашенными.

Компания считается ликвидированной после внесения в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Следовательно, требования к поручителю о погашении долга допускается предъявить до этого дня.

Для того чтобы инициировать свое банкротство по договору поручительства, банк должен к моменту подачи заявления о банкротстве предъявить свои требования об исполнении обязательств за основного должника к поручителю. Для этого он обращается в суд.

Обязательства поручительства по выплате долга наступают, только если основной должник не прилагает усилий для погашения задолженности. Если основной заемщик добросовестно погашает задолженность, то банк не может перевести задолженность на поручителя.

Но поручитель вправе инициировать свое банкротство и без учета договора поручительства. При желании банк-кредитор сможет подать заявление о включении в реестр кредиторов по обязательствам в рамках поручительства.

Срок действия договора поручительства

Срок поручительства прекращается практически так же, как и обязательства самого должника по кредитному договору. Отдельные моменты, касающиеся исключительно поручительства, регламентированы ГК РФ. Для полного понимания темы мы рекомендуем ознакомиться с Главой 23 по этому вопросу.

Соответственно, в список событий, прекращающих действие поручительства, входят:

  • Окончание срока действия основного кредитного договора или прекращение его действия по иным причинам (расторжение, прекращение судебным постановлением и т.д.);
  • Если договором не регламентирован срок действия поручительства, в соответствии с положениями ГК РФ, поручитель избавляется от обязательств спустя год с момента последнего внесенного платежа со стороны заемщика. Правило действует, если кредитор не подавал на заемщика и/или поручителя в суд;
  • Гражданским Кодексом РФ запрещено менять условия кредитования, закрепленные в договоре, без соответствующего уведомления клиента (заемщика). В некоторых случаях банк обязан не только уведомить, но прежде спросить разрешения. Если уведомление не поступило, а изменения были внесены — поручитель освобождается от обязательств;
  • В случае, если в качестве поручителя выступило юридическое лицо, при прекращении существования компании ответственность в рамках поручительства исчезает в связи с отсутствием ответственных лиц;
  • Если по условиям кредитного договора долг был дополнительно обеспечен залогом, и при этом залоговое имущество было испорчено по независимым обстоятельствам и/или по вине кредитора, поручитель в полной мере (и частично в зависимости от объема долга — залогодатель) освобождается от ответственности за кредит;
  • Бывают случаи, когда старый кредитный договор прекращает действие в силу разных причин — например, из-за смерти заемщика. Тогда новым должником становится третье лицо — часто ими становятся ближайшие родственники заемщика по правилу наследования. В таком случае бывший поручитель имеет полное право при подписании нового кредитного договора отказаться от своей старой роли. Такой отказ будет полностью законным;
  • В некоторых случаях возможно снятие ответственности с поручителя при банкротстве должника.

На этом список заканчивается — никакие другие ситуации, не регламентированные законом, не позволяют поручителю снять с себя ответственность за неуплату долгов заемщиком. По этой причине, в независимости от обстоятельств, перед подписанием договора поручительства в обязательном порядке нужно обдумать, стоит ли так значительно рисковать.

Об оформлении

При составлении документа необходимо максимально полно отразить все нюансы субсидиарной ответственности поручителя — в судебной практике известно немало споров вследствие неправильно составленной документации.

В документе следует указать:

  • факт возложения на второе лицо дополнительной финансовой нагрузки;
  • сумму, которую необходимо будет уплатить в случае отказа получателя займа отвечать по договорным статьям;
  • отсутствие/наличие у отвечающего субсидиарно обязанности выплатить проценты, судебные издержки, неустойки, а также другие убытки, которые возникли вследствие поведения основного заемщика;
  • срок действия финансовой нагрузки гаранта (период или дата, после которой привлечь его к ответу будет невозможно);
  • пункт прекращения гарантии (например, в случае внесения тех или иных изменений в текст).

Важно: во избежание любых инцидентов и споров настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами профессионалов «МосЮрКонсалта» для правильного составления документации, гарантирующей защиту личных имущественных прав

Как избежать ответственности и можно ли не платить вообще?

Существует ряд обстоятельств, когда взыскание денежных средств или имущества с поручителя в счёт погашения долга другого лица становится невозможным. Сюда относятся:

  • Обязательства по оплате алиментов – это приоритетная статья расходов, и если финансовые требования банка превышают 50% общего дохода алиментщика, взыскание становится невозможным;
  • Спорные имущественные права – если имущество находится в совместной собственности и доля каждого владельца не определена, арест и взыскание не производится;
  • Признание договора поручительства недействительным – вероятность положительного решения крайне мала, но пока идёт судебное разбирательство, человек получает отсрочку по погашению задолженности.

Жизненные ситуации

Как поступить поручителю, если основной заёмщик умер или обанкротился? В первом случае, требования банка по исполнению финансовых обязательств будут незаконными. Поручительство – это гарантия банка на случай того, что заёмщик откажется платить по счетам. В этой ситуации, смерть является непреодолимым обстоятельством, не зависящим от воли человека. Поэтому кредитные обязательства переходят не к поручителю, а наследникам заёмщика.

При процедуре банкротства, действие договора поручительства остаётся в силе. Это прямо указано в п. 1 ст. 367 ГК РФ. Несмотря на то, что обязательства заёмщика исчезают, банк вправе взыскать с поручившегося человека имеющуюся задолженность в полном объёме.

Когда необходим поручитель

Понятие и правовое регулирование субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность переводится как резервная или вспомогательная. Это способ защиты кредиторских интересов в случаях, когда основные меры по взысканию задолженности не принесли результата.

Субсидиарная ответственность – это дополнительный вид гражданско-правовой ответственности, который направлен на удовлетворение кредиторских требований за счет третьих лиц при невозможности погасить обязательства основным должником.

Например, СРО компенсируют на субсидиарных началах ущерб, нанесенный их членами, только если у них не оказалось для этого собственных ресурсов. Государство – выплачивает компенсацию вреда здоровью, причиненному гражданину в муниципальной больнице, если у медицинского учреждения отсутствуют для этого средства.

Общие правила привлечения к субсидиарной ответственности прописаны в ст. 399 Гражданского кодекса. В этом важнейшем регуляторе гражданских отношений содержится более 15 статей по вопросам субсидиарной ответственности. В частности, ст. 677, 123.3, 60.1 ГК РФ.

Для привлечения лица к субсидиарной ответственности необходимо соблюсти определенный порядок действий:

  1. Кредитор требует погасить задолженность у физического или юридического лица, являющегося основным должником.
  2. Только если основной должник откажется платить в рамках предъявленного требования либо не предоставит ответа на поступивший запрос в установленные сроки, то кредитор вправе взыскать задолженность с субсидиарного должника.
  3. Когда субсидиарному должнику поступили требования от кредитора, первый обязан уведомить об этом основного должника. В противном случае, он может лишиться права требования о погашении задолженности перед ним в порядке регресса. Согласно п. 53 Постановления Пленума РФ от 1996 года №6, кредитор обращается к должнику исключительно в письменном порядке и обязан сохранить доказательства письменного обращения.

Субсидиарная ответственность может возникать на договорной и внедоговорной основе. В последнем случае лицо могут привлечь к погашению долгов без соответствующего договора. Например, к ответственности привлекаются руководство юрлица за доведение компании до банкротства.

Типичным примером договорной ответственности являются договоры поручительства при оформлении кредита, в котором поручитель берет на себя такие обязанности. Поручитель привлекается к погашению задолженности за основного должника, если тот не смог исполнить финансовые обязательства по кредиту.

Еще один пример субсидиарной договорной ответственности – заключение договора коммерческой концессии. Участники такого договора несут ответственности при нанесении вреда правообладателю со стороны вторичных пользователей.

Гражданское право предусматривает возникновение субсидиарной ответственности у любого участника юрлиц, который занимает руководящую позицию или может влиять на принятие решений, контролировать их в течение 2 лет перед банкротством или проведением реорганизации компании.

Участник, привлеченный к субсидиарной ответственности, отвечает по возникшим долговым обязательствам всем имуществом. К ответственности лицо могут привлечь при соблюдении двух основных условий:

  1. Если стоимость имущества организации любой формы собственности оказалась ниже размера долговых требований кредиторов.
  2. Если в причинении ущерба кредиторам было доказано наличие вины субсидиарного должника.

В частности, в рамках дела о банкротстве руководство или учредители юрлица могут быть привлечены к субсидиарной ответственности в случае, если управляющий докажет их вину в фиктивном или преднамеренном банкротстве. Фиктивное банкротство заключается в искажении бухгалтерской отчетности и сокрытии активов для создания видимости финансовой несостоятельности. Преднамеренное банкротство состоит в принятии конкретных действий для ухудшения финансового состояния юрлица.

Еще одно основание для привлечения к субсидиарной ответственности – непредоставление заявления о банкротстве в положенные сроки при наличии оснований для этого.

Круг лиц, которые могут ходатайствовать о привлечении к субсидиарной ответственности, достаточно обширен. Это могут быть управляющие, правоохранительные органы, кредиторы, работники должника.

В ряде случаев по соглашению между сторонами или по законодательству субсидиарная ответственность заменяется солидарной.

Разница между понятиями в сравнении

Как поручителю избежать ответственности?

В случае, если банк выставил требование, то его неисполнение грозит поручителю ровно теми же последствиями, что и неисполнение обязательств со стороны самого должника.

Банк просто обратится в суд, выиграет дело и необходимые суммы будут взыскиваться на основании исполнительных документов. Но есть несколько способов избежать ответственности, а именно:

  • признание договора поручительства недействительным по формальным признакам (например, в случае нарушения установленных норм при его оформлении);
  • истечение сроков давности по договору (обычно это один год с момента полного погашения обязательств по графику выплат, либо любая другая дата в договоре);
  • прекращение поручительства в связи со сменой должника (распространенная практика в случае с юридическими лицами) или другим обстоятельствам.

Все это требует надлежащего оформления через суд, но в таком случае с поручителя полностью снимается ответственность за действия должника. Также можно значительно уменьшить размер возможного взыскания с помощью:

  • выплаты алиментов на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей, поскольку по исполнительным листам может взыскиваться не более 50 процентов общего заработка, а эти выплаты являются приоритетными по сравнению с требованиями кредитора;
  • отсутствия доходов и собственного имущества. Имущество родственников, за исключением супругов, не подлежит взысканию в счет исполнения обязательств по договору поручительства. Приобретенное в браке совместное имущество может быть разделено в судебном порядке и его часть реализована в счет долга. Не подлежит взысканию и единственное жилье.

Таким образом, можно снизить размер выплат до минимума, а иногда и до нуля, а также избежать ареста значительной части личного имущества судебными приставами. Но это тема совсем другого разговора и требует индивидуального подхода.

Может ли поручитель совсем избежать ответственности?

Виды обязательств

Российским законодательством предусмотрено несколько видов обязательств, в которых задействовано сразу несколько должников и кредиторов. Кратко рассмотрим каждый из них:

  • Долевая. Такой вид ответственности предполагает, что любой из участников должен выполнять обязательства только в пределах установленной доли. Это же касается и прав. В рамках данной ответственности можно выделить активную долевую множественность и пассивную. Первый вариант означает, что любой кредитор может потребовать от должника исполнить те обязательства, доля которых принадлежит данному кредитору. Пассивная множественность дает кредитору право потребовать от каждого должника исполнить его часть доли. Если последний ее выполняет, он больше не считается соучастником долевого обязательства. Гражданским Кодексом долевая ответственность предусмотрена в качестве основного правила (если иное не установлено законом).
  • Субсидиарная. Данный вид ответственности возможен лишь при пассивной множественности. При возникновении обязательств, кредитор в первую очередь требует их исполнения от основного должника. И только если у последнего недостаточно средств, то к делу может быть подключен субсидиарный должник, который обязан выполнить ту часть обязательств, которую не смог осуществить должник основной. Данный вид может возникнуть как следствие договора, так и по закону. Типичным примером субсидиарной ответственности является обязанность поручителя выплатить долг заемщика.
  • Солидарная. Подобный вид может быть только следствием закона или заключенного договора. Он типичен для предпринимательской деятельности или если имуществу был причинен совместный вред. При активной его форме кредитор имеет право потребовать от каждого должника обязательного исполнения обязательства во всей полноте. Если требования не последовало, то должник получает право выполнить обязательство относительно любого из солидарных кредиторов. После окончания он считается выбывшим из обязательства. Оставшимся кредиторам для получения своей доли выполненного обязательства придется уже обращаться к кредитору, относительно которого оно было выполнено. При пассивной форме кредитор наделен полномочиями потребовать исполнить свои обязательства каждого должника отдельно или всех вместе. При условии, что изначально требование касалось одного, но не было полностью удовлетворено, кредитор имеет право требовать от остальных довыполнения. Причем если должник и справился со своей долей обязательств, он все равно остается солидарным содолжником вплоть до полного погашения. Зато если один должник выполнил все обязательства, то остальные больше не имеют обязательств перед кредитором.


При долевой ответственности у каждого лица своя часть обязательств

Как избежать проблем при поручительстве?

Другой комментарий к статье 363 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником. Поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности (ст. 323 ГК). Постановлениями Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 предусмотрено, что кредитор вправе на основании ст. 395 ГК требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (п. 17).

Поручитель, исполнивший за должника обязанности перед кредитором, соответственно становится кредитором должника.

Законом или сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности — субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (ст. 399 ГК). Кредитор в случае отказа должника или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор может предъявить требования в полном объеме или в части.

2. Общее правило состоит в том, что ответственность поручителя и ответственность должника равны по объему, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек убытков кредитора, который тот понес за неисполнение обязанности. В договоре стороны могут предусмотреть и иной объем ответственности. Так, может быть установлена ограниченная ответственность. Указание в договоре поручительства на ответственность в объеме, например, реальных расходов свидетельствует об ограниченной ответственности поручителя.

3. Поручителем может выступать как одно лицо, так и несколько лиц, которые выступают солидарно с должником и считаются солидарными поручителями, обязанными перед кредитором. Солидарные поручители выступают перед кредитором наравне с основным должником. Если законом или договором предусмотрена субсидиарная ответственность, соответственно, поручители выступают субсидиарными поручителями. Солидарный поручитель, исполнивший обязанность перед кредитором, становится кредитором солидарных поручителей и имеет право на предъявление регрессного требования к должникам за вычетом исполненного.

Статья 363. Ответственность поручителя

Опубликовано 20-12-2010

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Комментарий к статье 363

1. Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником. Поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности (ст. 323 ГК). Постановлениями Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 предусмотрено, что кредитор вправе на основании ст. 395 ГК требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (п. 17).

Поручитель, исполнивший за должника обязанности перед кредитором, соответственно становится кредитором должника.

Законом или сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности — субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (ст. 399 ГК). Кредитор в случае отказа должника или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор может предъявить требования в полном объеме или в части.

2. Общее правило состоит в том, что ответственность поручителя и ответственность должника равны по объему, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек убытков кредитора, который тот понес за неисполнение обязанности. В договоре стороны могут предусмотреть и иной объем ответственности. Так, может быть установлена ограниченная ответственность. Указание в договоре поручительства на ответственность в объеме, например, реальных расходов свидетельствует об ограниченной ответственности поручителя.

3. Поручителем может выступать как одно лицо, так и несколько лиц, которые выступают солидарно с должником и считаются солидарными поручителями, обязанными перед кредитором. Солидарные поручители выступают перед кредитором наравне с основным должником. Если законом или договором предусмотрена субсидиарная ответственность, соответственно, поручители выступают субсидиарными поручителями. Солидарный поручитель, исполнивший обязанность перед кредитором, становится кредитором солидарных поручителей и имеет право на предъявление регрессного требования к должникам за вычетом исполненного.

Меня просят стать поручителем по кредиту, это опасно?

С одной стороны нет, но с другой да, поскольку берете на себя ответственность за финансовые возможности другого человека

По сути, для банка важно, чтобы деньги в полном объеме были возвращены

Отвечая на вопрос, кто может быть поручителем по ипотеке, сразу обозначу, что только гражданин РФ, у которого есть стабильный подтвержденный доход и для его подтверждения нужна официальная справка. Если же человек не выплачивает средства, у него в истории часто наблюдаются опоздания выплат, то служба безопасности финансовой организации будет «налегать» на вас. В самой плохой ситуации, если кредит не будет погашен, тогда ответственность перекладывается на ваши плечи и кошелек.

Ответственность поручителя

Ответственность наступает в судебном порядке, хотя иногда банки или микрокредитные организации идут против закона, начиная «активизировать» третье лицо при первой же просрочке. Весь спектр ответственности прописан в документах на кредит

Также важно изучить, какие виды поручительства существуют и их принципиальные особенности

Права и обязанности поручителя регламентируются Гражданским Кодексом РФ статьей 553. Ответственность может быть солидарной, когда банк требует выплату как от заемщика, так и поручителя, так и субсидиарной, что наступает в случае, если у заемщика нет денег на погашение долга.

Выделяют поручительство по договору (прямое), ограниченное сроком (гарантируете возврат, но на определенное время), аваль, делькредере. Аваль — поручительство по чеку или векселю. Делькредере — ручательство за исполнение сделки. За заключение такого договора поручитель получает вознаграждение.

Права поручителя

Изначально стоит понимать: поручитель по кредиту несет такую же ответственность в случае невыплаты, как и заемщик, и по сути даже больше, если заемщика признают банкротом или недееспособным. На плечи будут переложены все издержки, и долг (не ваш) придется выплатить. При этом у поручителя остается право изменить свою роль — стать кредитором того человека, чей долг он покрыл. Получить свои деньги можно в судебном порядке, но процесс мягко говоря длительный. Усложняет ситуацию тот факт, что у лица, которое оформляло займ, просто не будет активов и не будет с чего изымать.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий