Ипотека при рождении 2 ребенка

Налоговые льготы для многодетных семей

В этом году действуют налоговые льготы для семей с 3-мя и более детьми в возрасте до 18 лет:

1. Ещё один вычет по налогу на имущество: по пять м 2 на каждого ребенка за комнату или квартиру и по семь м 2 за дом или часть дома.

2. А также, вычет в размере шести соток по земельному налогу.

На самом деле это означает, что владелец квартиры, у которого 3-е детей, может не платить налог с тридцати пяти м 2 её площади. Кроме этого, дополнительно к вычету в размере двадцати м 2 ему предоставляется дополнительный — по пять м 2 на каждого из троих детей.

И ту и другую льготу можно получить только по 1 объекту. Для их применения, необходимо уведомить о своем праве и статусе в ИФНС. Такая возможность предусмотрена в «ЛК» налогоплательщика.

Основание: пп. 10 п. 5, п. 6.1 ст. 391, п. 6.1 ст. 403 НК РФ

Сложные ситуации и часто задаваемые вопросы

Есть смысл остановиться на проблемных моментах, возникающих при льготном ипотечном кредитовании и рафинировании действующих задолженностей. Жизнь сложна, и ситуации порой возникают нестандартные. Попробуем ответить на наиболее часто задаваемые вопросы.

Предоставляется ли льгота при гражданском браке?

Имеется в виду семья, незарегистрированная актом гражданского состояния или венчанная в церкви. Право на льготную ипотеку возникает при наличии как минимум одного общего ребенка, и он должен быть младшим. При этом общее количество детей не может быть менее двух у каждого из родителей.

Например, у мужчины и у женщины есть по собственному ребенку. Они проживают совместно, ведя общее хозяйство и воспитывая детей. После 2018 года у них родился еще один ребенок, общий. В этом случае есть законные основания для предоставления льготного ипотечного займа.

В других ситуациях вопрос спорный: высока вероятность отказа. Без общего ребенка претенденты на ипотеку или ее рефинансирование считаются сожителями, а не супругами.

Рекомендуется брак все же зарегистрировать.

Каковы права у одиноких родителей, воспитывающих двух и более несовершеннолетних детей?

Мать или отец, являющиеся одиночками, при соблюдении всех остальных требований, приравниваются к полным семьям. Они пользуются правами на ипотечное кредитование по пониженной ставке согласно программе государственной поддержки, если младший ребенок родился в 2018–2022 годах. У таких родителей есть и другие льготы.

Есть ли право на использование материнского капитала?

Если на момент рефинансирования маткапитал не израсходован, его можно использовать с целью частично-досрочного погашения задолженности по льготной ипотеке. При заключении первичного договора его нельзя включать в начальный взнос.

В данном случае материнский капитал выполняет одну из главных своих функций – улучшает жилищные условия для детей.

Сохраняется ли право на налоговый вычет для участников льготной программы?

Право на налоговый вычет по НДФЛ – одна из важных выгод кредитования. Этим преимуществом могут воспользоваться оба супруга. Так как при льготном рефинансировании сохраняется ипотечная направленность займа, участие в программе господдержки семей с двумя и более детьми не препятствует возврату налога на доходы физических лиц в размере 13% от стоимости оплаченного жилья и процентов. Предельная сумма выгоды – три миллиона рублей.

Каков предел максимальной суммы ипотечного кредита?

По льготной ставке рефинансируются ипотечные займы в объеме не более 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости. При этом общая сумма средств не может превышать шести миллионов рублей на всей территории Российской Федерации за исключение столицы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где предел вдвое больше (12 млн. руб.)

Какие банки рефинансируют льготную ипотеку семей с двумя и более детьми?

В программе принимают участие крупнейшие российские финансовые учреждения, получающие бюджетные ассигнования целевого назначения. Так как предлагаемые ставки 5 и 6% меньше ключевой ставки ЦБ, государство компенсирует банкам разницу и недополученную выгоду.

Важно!Если ипотека взята в банке, входящем в список участвующих в программе организаций, рефинансировать ипотеку удобнее всего в нем же. Для этого нужно подать в кредитный отдел заявление и приложить к нему свидетельства о рождении детей

Сколько раз можно брать и рефинансировать ипотеку по программе «6%»?

Количество заключаемых договоров льготной ипотеки законодательно не ограничивается. После полного погашения одного кредита семья имеет право получить следующий аналогичный заем, если у нее есть для этого основания.

Рефинансирование также можно производить многократно, если в этом есть необходимость. Причиной может быть недостаточное качество обслуживания или другие поводы для недовольства. На ставке выгадать не получится – меньшего процента не бывает.

Зачастую кредитные договора участников НИС не подходят для Семейной ипотеки

Для осуществления рефинансирования необходимо, чтобы в цели кредита было прописано приобретение жилья по договору долевого участия (ДДУ) или по договору купли продажи (ДКП). Предварительный договор участия в долевом строительстве под условия программы не подходит, поскольку прямо в Правилах не указан.

Обычно в кредитных договорах участников НИС указывается как раз предварительный ДДУ:«Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, заключение которого будет осуществлено в соответствии с Предварительным договором о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома.»

Такие формулировки приводят к отказу в кредитовании. Решения проблемы пока не видится.
Проблему могло бы решить внесение изменения в кредитный договор в части приведения цели кредита в строгое соответствие с Правилами. Но это не допускается самими Правилами: изменение условий кредитного договора возможно, но за исключением целей кредита.

Если вернуться к Правилам, на рефинансирование принимаются также и кредиты, по которым начиная с 1 августа 2018 г. заключено дополнительное соглашение к договору о приведении его в соответствие с Правилами (дополнительное соглашение о рефинансировании).

Это означает, что банк может просто снизить ставку для своих заемщиков, которые удовлетворяют условиям Семейной ипотеки. Но и в этом случае камнем преткновения может стать формулировка цели кредита.

Почему так происходит

Правилами предоставления ЦЖЗ предусмотрено, что договор ипотечного кредита оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи, затем пакет документов по сделке направляется для согласования в ФГКУ «Росвоенипотека» и только после этого подписывается основной договор.

Получается, что кредит выдается под будущий договор, которого фактически еще нет. Возникает парадоксальная ситуация, но ни в Правила предоставления ЦЖЗ, ни в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета изменения вносить пока не планируется.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки может предоставить ряд преимуществ, а именно:

  • Более выгодная ипотечная ставка. 6% от государства — отличная причина для рефинансирования за рождение второго и третьего ребенка. Вы сможете сэкономить, рефинансировав свою ипотеку на бессрочный период.
  • Меньший ежемесячный платеж. С более низкой процентной ставкой вы также можете уменьшить ежемесячные платежи.
  • Уменьшенный срок. Рефинансирование позволяет быстрее погасить ипотечный кредит и сэкономить существенную сумму в течение срока действия кредита. Вы сможете сократить срок без значительного увеличения ежемесячного ипотечного платежа.
  • Удалить человека из ипотеки. Обычно после развода один из супругов, кто первоначально подписался на ипотеку, может больше не нести финансовую ответственность за кредит. Единственный способ сделать это — рефинансирование.
  • Объедините две ипотеки в одну. Вы также можете объединить две ипотеки в одну первичную по более низкой ставке. Вы не уменьшаете собственный капитал, но также получаете удобство одного ежемесячного платежа вместо двух или более.

Как и многие финансовые операции, рефинансирование ипотеки является сложным процессом и требует должной осмотрительности со стороны собственников, рассматривающих такую услугу. Тщательно изучите условия и требования по оформлению рефинансирования. Это поможет вам принять решение о том, подходит вам помощь государства или нет. Если кажется, что это хороший вариант, оставьте заявку на сайте.

Вас также может заинтересовать

  • Рефинансирование кредита без справки о доходах
  • Калькулятор для расчета рефинансирования кредита
  • Калькулятор для расчета рефинансирования ипотеки
  • Рефинансирование просроченных кредитов
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • Рефинансирование ипотеки для многодетных семей
  • Рефинансирование кредита для пенсионеров
  • Документы для рефинансирования кредита
  • До какого возраста можно взять кредит пенсионеру
  • Помощь в рефинансировании кредита
  • Помощь в получении кредита пенсионерам

Рефинансирование

Как уже говорилось выше, возможно не только изначально оформить займ по пониженной ставке, но и рефинансировать, то есть произвести пересчет уже выданного кредита.

Необходимо наличие следующих условий:

  1. С начала 2018 года в семье появился второй или следующий малыш.
  2. Первоначальный займ был выдан на квартиру-новостройку, квартира была приобретена на этапе строительства, либо срок сдачи квартиры в эксплуатацию не более трех лет.
  3. Рефинансировать нужно сумму долга, размер которой не более 80% от общей суммы.

Далее следует найти банк, который работает по программе, и заявить о своем желании рефинансироваться. При этом потребуется предоставление определенного пакета бумаг. Подать заявку можно как при личном посещении, таки через онлайн сервисы.

В каких банках возможно оформить

Согласно Приказу Минфина России от 19.02.2018 № 88 средства государства, направленные на реализацию этой программы, были распределены между 46 банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Средства были распределены в неравных долях.

Самые крупные денежные фонды достались таким банкам как:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • ВТБ;
  • Банк «Абсолют»;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский капитал.

Следует учесть, что не все из названных кредитных учреждений могут осуществлять рефинансирование (перерасчет) уже имеющейся ипотеки.

Каждый банк имеет право предъявлять некоторые дополнительные требования, о которых можно узнать только при обращении за консультацией.

Государственная поддержка

Изменение условий получения семейной ипотеки в 2019 году – одно из поручений Президента РФ Правительству РФ. Это было необходимо для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить свои жилищные условия. Существующие временные периоды ограничения ставки с ее последующим ростом не могли позволять семьям произвести планирование собственных расходов на годы вперед.

В рамках исполнения поручения Президента РФ был принят нормативный акт, согласно которому были изменены основные условия господдержки, а именно ставка в размере 6% закрепилась на весь период действия кредитного договора.

То есть разницу между процентом займа по договору и 6% будет уплачивать государство за счет средств из федерального бюджета.

Согласно проведенному анализу программой по сниженной ипотеке за 2018 год воспользовались всего 4,5 тысячи семей.

После изменения существенных условий планируется выдать кредитов на сумму около 600 млрд. рублей. А для дополнительного финансирования программы, для возмещения разницы между ставкой банка и 6% сумму в размере 60 млрд. рублей.

Вторичное жилье

Исходя из условий госпрограммы, приобрести вторичное жилье у физического лица с использованием льготной ставки в 6% невозможно.

Однако исключения из этого правила существуют, и касаются они жителей Дальнего Востока. Им предоставлено право покупки квартиры или дома у частного лица, но при условии, что объект будет находится в сельской местности.

Условия для получения льготной ипотеки под 6%

Об особых условиях участия в льготной семейной ипотечной программе будет рассказано несколько позже. В первую очередь следует учесть стандартные требования к заемщику, желающему рефинансировать кредит. Самих по себе детей в количестве двух или трех недостаточно. Необходимо иметь соответствующий доход для обслуживания задолженности и хорошую кредитную историю.

Теперь о специфических чертах льготной программы и последних нововведениях.

Дифференциация сроков в зависимости от количества детей теперь отменена. Льготные ставки 5 и 6% действуют до полного погашения задолженности. До внесения этого изменения время действия программы исчерпывалось тремя годами (для семьи с двумя детьми), пятилеткой (после рождения третьего ребенка), и в общей сложности восемью годами.

Границы дат появления на свет новых граждан России, дающих основание для льгот по ипотеке, остались прежними – от начала 2018 по конец 2022 года.

Приобретать недвижимость участники программы должны исключительно у юридических лиц. Это требование продиктовано интересами государства, выделяющего субсидии в сумме 600 млрд. руб., и стремящегося предотвратить недобросовестное использование средств. Когда это ограничение не действовало, были случаи покупки квартир и домов у родственников или иных лиц, состоявших в сговоре. Фактически кредит переводился в наличную форму, иногда вместе с материнским капиталом, и после этого мог быть использован не по целевому назначению. Бюджетные средства предназначены для улучшения жилищных условий рождающихся детей.

Льготное ипотечное кредитование (а, следовательно, и рефинансирование) доступно только гражданам Российской Федерации, приобретающим жилье на территории страны.

Объект недвижимости должен быть новым. Это правило призвано стимулировать развитие строительства в стране и всей промышленности, прямо и косвенно связанной с возведением домов.

Допускаются формы приобретения по договорам купли-продажи и долевого строительства.

Новшества коснулись родителей и детей, живущих на Дальнем Востоке. Им, в отличие от остальных граждан России, разрешено приобретение вторичного жилья. Кроме этого, ставка снижена на 1%, что делает ипотеку еще выгодней.

Двадцатипроцентная доля начального взноса осталась прежней. Больше – можно.

Дата заключения ипотечного договора в настоящее время для большинства участников программы ограничена последним днем 2022 года. Некоторое продление предусмотрено для семей, в которых дети будут рождаться в самом конце обозначенного временного интервала.

Требования к родителям: возраст от 21 года до «расчетных» 75 лет (на момент полного погашения ипотеки). Непосредственному заемщику необходим трудовой стаж – не менее полугода на занимаемой должности и более года в течение последних пяти лет. Само собой, безработные граждане без официально подтвержденного дохода воспользоваться льготой не могут.

Если кредитный договор на приобретение недвижимости заключен до 2018 года, рефинансирование ипотеки после рождения третьего ребенка возможно при соблюдении всех прочих условии доступности программы.

Дополнительные льготы от государства

Льготное обслуживания семейного контингента это одно из прерогативных направлений деятельности Сбербанка, а также политики российского правительства. Безусловно, в России учитываются нужды разных населенческих категорий, нуждающихся в жилье. Примером этому становится проект «Жилище». Тем не менее особо перспективным считается именно работа с ячейками общества из-за проблематики рождаемости в РФ.

Материнский капитал

Выдача родительского капитала на 2ого ребенка осуществляется государством через ПФР. Главной идеей присвоения средств из госфонда выступает вхождение в семью 2го ребенка (даже усыновленного). Хотя принципиально подать заявление дозволено после рождения и следующих отпрысков. Порядковый номер не столь важен. Главное, чтобы у семьи имелся не один ребенок.

Интересен процесс закрытия ипотеки обсуждаемой дотацией. Оно не выдается на руки родителю в виде реальной валюты. Право на их растрату обозначено выдаваемым в ПФ сертификатом. Получить его необходимо самостоятельно без участия Сбербанка. Однако, деньги Пенсионный Фонд переведет на счет Сбербанка далеко не сразу.

Последовательность реализации маткапитала по ипотеке при наличии 2-го ребенка:

  1. Пройти сертификацию, доказав право на начисление и трату средств.
  2. Обратиться в Сбербанк с прошением об ипотеке.
  3. Дождавшись согласия, найти жилобъект, завершить оформление и подписать ипотечный договор.
  4. Начать выплачивать ипотеку. По прохождению нескольких месяцев подать в ПФ заявление о намерении погасить ипотеку маткапиталом.

После рассмотрения представленной документации ПФР начислит деньги на долговой счет в Сбербанке. В зависимости от суммы ипотеки данные финансы могут закрыть ее полностью либо частично. Из-за сложности алгоритма трудно представить как можно направить семейный капитал на погашение первоначального взноса. Многие займодатели не работают в этом направлении.

Сбербанк одна из немногих кредитно-финансовых корпораций, которая помогает родителям с очередным ребенком на руках аннулировать первичный платеж маткапиталом.

Семейная ипотека под 6%

Это совершенно иное льготирование, поддерживаемое государством. Процесс обслуживания при такой картине несколько упрощается. Клиенту нет необходимости заранее посещать органы исполнительной власти для подтверждения своего статуса. Для его определения Сбербанк руководствуется имеющейся нормативно-правовой базой.

То есть предполагаемый льготник посещает непосредственно офис Сбербанка для того, чтобы получить причитающуюся привилегию. Тем не менее статус клиента не обязательно должно привести к выдаче ипотеки. При любых обстоятельствах он должен пройти внешний и внутрисистемный скоринг, оценку его личности и кредитоспособности.

Данная ипотека отличается в Сбербанке тем, что по ее обслуживанию произошли резкие корректировки. Минимально достижимый ставочный коэффициент стал равняться 5ти процентам. Кредитование под 6% в Сбербанке допустимо и сейчас, но при отказе получателя от добровольного страхования своей жизни. При этом ранее схема по назначению минимальной ставки действовала несколько лет. Затем цифра повышалась.

450 000 от государства за третьего ребенка

Это новейшая инициатива. Впервые речь о таком субсидировании зашла еще в начале года, но к ее непосредственной реализации приступили во второй половине после разработки всех необходимых санкций. Действие правового гаранта не имеет территориальной привязки. Данная сумма предоставляется во всех субъектах. Тем не менее из-за новизны закона, сведения сложно найти даже на официальных сайтах банков.

Если информация еще не обнародована на официальном ресурсе, то действующим владельцам следует самостоятельно уточнять ее у кредитного специалиста по телефону. Также вопрос можно задать консультационной службе дистанционно на вебсайте Сбербанк Онлайн. Поскольку закон вступил в силу, Сбербанк не вправе отказывать в обслуживании. Он сам в нем заинтересован.

Важнейшие тезисы такой ипотеки при рождении ребенка:

  1. Деньги дадут людям, у которых 3тий или следующий ребенок пополнил семью в интервале 19-22 год.
  2. Срок действия ипотеки длится до 01.07.23 года. Поэтому договоренности нужно подписать до этого момента.

Что касаемо второго пункта, то под ним может также выступать перекредитование (рефинансирование). Если остаток ипотеки менее 450.000 руб., то оставшиеся средства не выдаются на руки и не направляются на закрытие иных долгов. Они остаются в федеральном бюджете. Плюсом является то, что притязать на них разрешается наряду с использованным ранее маткапиталом или иной мерой господдержки.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Для расчета есть ipotechnyi-kalkuliator.ru, который поможет понять Вашу выгоду.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Банк Ипотека новостроек Рефинансирование Лимит млн. руб.
ВТБ Банк Москвы Есть нет 106 726
Банк Возрождение Есть Нет 12 135
Райффайзенбанк Есть Нет 12 807
МКБ банк Есть Нет 13 261
Банк Открытие Есть Нет 14 578
Промсвязьбанк Есть Нет 14 835
Сбербанк Есть Нет 171 205
Банк Кузнецкий Есть Нет 2 988
Всероссийский банк развития регионов Есть Нет 2 988
Энергобанк Есть Нет 2 988
Россельхоз Есть Нет 20 145
Газпромбанк Есть Нет 22 006
Российский капитал Есть Есть 22 840
Баинбанк Есть Нет 3 095
Естьльневосточный банк Есть Нет 3 095
Московский индустриальный банк Есть Нет 3 095
Оренбургский банк развития промышленности Есть Нет 3 095
Севергазбанк Есть Нет 3 095
Сургутнефтегазбанк Есть Нет 3 095
Уральский Финансовый дом Есть Нет 3 095
Аверс банк Есть Нет 3 148
Банк Русь Есть Нет 3 148
Банк Санкт-Петербург Есть Нет 3 148
Банк Зенит Есть Нет 3 148
Курский промышленный банк Есть Нет 3 148
Росевробанк Есть Нет 3 148
Актив Банк Есть Нет 3 202
Кошелев Банк Есть Нет 3 202
Кубань Кредит Есть Нет 3 202
Металлинвестбанк Есть Есть 3 202
Прио Внешторгбанк Есть Нет 3 202
РНКБ банк Есть Нет 3 202
СМП банк Есть Нет 3 202
Снежинский банк Есть Нет 3 202
Татсоцбанк Есть Нет 3 202
АИЖК Есть Есть 320
ЮниКредит Банк Есть Нет 4 269
Центр-инвест банк Есть Нет 4 669
Банк Уралсиб Есть Нет 4 717
Запсибкомбанк Есть Нет 4 937
Абсалютбанк Есть нет 46 586
Инвестиционный Торговый Банк Есть Нет 5 136
Ак Барс Есть Нет 6 980
Транскапиталбанк Есть Нет 7 628
Банк ДельтаКредит Есть Нет 8 062
Совкомбанк Есть Нет 8 538
Банк Россия Есть Нет 9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало. В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование военной ипотеки по льготной ставке

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Льготы, получаемые гражданами при рождении 1 ребенка

Государство помогает гражданам страны финансово, если в семье появляется первый ребенок. Программы направлены, прежде всего, на улучшение демографической обстановки. Государство смягчает условия ипотечного кредитования различными способами. Рассмотрим все методы, которыми может воспользоваться молодая семья.

1. Увеличение жилищной площади

Получить льготы могут только те граждане, которые оформили ипотечный кредит, и им требуется обновление жилищных условий по причине рождения первенца. Здесь действует закон, согласно пунктам которого каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров. Если молодые муж с женой проживают в крошечной квартире или коммуналке вместе с родившимся малышом, и на каждого из них выделено меньше положенной квадратуры, то семья имеет полное право подать запрос на улучшение жилищных условий.

Ипотека после рождения первого ребенка сохраняется. Но при этом семья может поменять маленькое жилье на более просторную квартиру. Главное, чтобы на каждого из членов семьи было выделено положенные 18 квадратов. В этом случае действует программа «Жилье», либо аналогичные ей программы.

2. Реструктуризация кредита

Рождение ребенка обязательно сопровождается финансовыми сложностями. Зачастую молодым семьям после появления первого малыша тяжело выплачивать ипотеку. В таком случае отличным решением будет написать заявление в финансовое учреждение с просьбой реструктурировать задолженность. При этом в тексте документа обязательно нужно указать причину заявления.

То есть семья должна акцентировать внимание на том, что возникли проблемы с выплатами ипотечного кредита именно по причине рождения первенца.

Сотрудники банка рассматривают заявление, а затем выносят решение. Если оно положительное, в таком случае условия кредитования смягчаются. Например, срок ипотеки увеличивается, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

3. Снижение процентной ставки

Такие льготы предлагаются не всеми финансовыми учреждениями. Необходимо уточнить, действует ли у банка специальная программа, согласно которой можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке. Допустим, такие льготы предоставляет крупнейшее финансовое учреждение страны – «Сбербанк». Например, льготная ипотека при рождении 1 ребенка имеет следующие условия: стартовый взнос за жилье уменьшается до 15 процентов от общей суммы, а процентная ставка – до 11 процентов.

Совет! Прочтите также: Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

4. Отсрочка по ипотеке

Чаще всего молодые родители выбирают такой метод получения льгот. Опять же, рождение ребенка неизменно ведет к появлению дополнительных денежных расходов. Заемщик имеет право написать заявление в финансовое учреждение с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

В большинстве случаев банки идут на уступки заемщикам. То есть они предоставляют так называемые «ипотечные каникулы». Обычно их срок составляет один год.

Сотрудники финансовых учреждений считают, что именно такого срока достаточно, чтобы молодые папа с мамой адаптировались к новому статусу и в дальнейшем у них сложностей с выплатами не возникнет. Но в некоторых финансовых учреждениях период кредитных каникул увеличивается до трех лет. При этом после рождения второго ребенка срок может быть еще увеличен. Все зависит от того, какое решение принимает банк.

Нужно понимать, что отсрочка не является поводом в дальнейшем не платить по ипотечному кредиту. В любом случае заемщику придется погашать проценты. Чтобы получить такие льготы, гражданину, оформившему ипотечный кредит, необходимо соблюдать два условия:

  1. Не допускать просрочек по кредиту. Если ранее были финансовые сложности, и была допущена серьезная просрочка, банк откажет в льготах.
  2. Представить официальный документ о рождении ребенка. То есть это и есть подтверждение факта, что гражданину срочно нужна отсрочка. Для финансового учреждения это убедительная причина.

Если документация собрана, оформлено соответствующее заявление, то сотрудники банка быстро рассматривают запрос на предоставление льгот. Обычно срок ожидания не превышает нескольких дней.

Важный момент: финансовое учреждение имеет полное право не предоставлять льготы.

Это происходит в том случае, если они доставят хлопоты банку. Иными словами, ему не выгодно предоставлять отсрочку. Если это произошло, то заемщик должен попросту смириться с таким решением. Отказ на предоставление льготы не является поводом обращаться в судебные органы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий