Рефинансирование военной ипотеки: список банков, порядок, необходимые документы и отзывы

Содержание

Введение

В связи со снижением процентных ставок уже с 2017 год рефинансирование стало востребованным инструментом решения финансовых вопросов военнослужащих-заемщиков, которые из-за недостаточной или несвоевременной индексации оказались в трудной финансовой ситуации.

Важно! Если средства не вносились от заемщика более 200 дней, организация-кредитор может потребовать от него досрочно погасить долг.

Рассмотрим, что именно меняется для заемщика после проведения процедуры рефинансирования, влечет ли какие-то сопутствующие расходы этот вариант перекредитования. Отдельно разберем этапы этой процедуры. Рассмотрим, какие документы потребуются, возможны ли причины отказа. Приведем несколько примеров отзывов тех, кто уже проходил эту процедуру.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

  • сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

  • до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

  • обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

  • кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Достоинства и недостатки рефинансирования

Кому могут отказать в возможности рефинансирования?

По закону, право на рефинансирование военной ипотеки в 2019 году имеют контрактники, которые на данный момент несут воинскую службу и не планируют увольняться. Условия, обозначенные «в теории» на законодательном уровне, достаточно расплывчаты, и в реальности выглядят несколько иначе. Принимают решение о возможности выполнить рефинансирование военной ипотеки банки, и их требования намного жестче. В возможности переоформления займа на более выгодных условиях может быть отказано, если:

Задолженность по актуальной ипотеке составляет менее 400 000 рублей или более 2 400 000 рублей.
Военнослужащий имеет плохую кредитную историю.
Есть предпосылки, на основании которых можно предположить, что в ближайшем времени контрактник будет уволен со службы

Обратите внимание: в некоторых случаях банки предоставляют возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, даже если контрактник завершил службу в ВС РФ. В такой ситуации ключевое требование к уволенному Защитнику Отечества – предоставить справку о доходах с нынешнего места трудоустройства, подтверждающую его платежеспособность.
Если срок нового кредита таков, что задолженность по нему не будет полностью закрыта в рамках НИС (то есть оплачена из государственного бюджета), а сам военнослужащий не располагает личными сбережениями, достаточными для самостоятельного погашения остатка.

Как оформить перекредитование под меньший процент?

Для начала нужно подать первичную заявку с отметкой о том, что заемщик хочет рефинансировать кредит по программе «Военная ипотека». Подать ее можно онлайн, а можно в отделении банка — второй вариант предпочтительнее тем, кто хочет дополнительно получить бесплатную консультацию от сотрудников ВТБ-24.

В течение 3-4 рабочих дней заявку рассматривают в ВТБ-24, после чего заемщику выдается или не выдается уведомление о принятии заявки. Теперь банку необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ.
  2. СНИЛС и военный билет.
  3. Официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее предоставление обязательно, в противном случае условия кредитования заметно ужесточаются (размер первоначального взноса в ВТБ-24 увеличится до 30-40% от стоимости жилья). Дополнительно могут быть затребованы:
    • справки о доходах за предыдущий год (налоговая декларация);
    • справка о доходах по форме банка.
  4. Заверенная бухгалтерией работодателя копия трудовой книжки. В ней должна содержатся отметка об общем трудовом стаже не менее шести месяцев.
  5. Если военнослужащий обручен, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку — оно нужно даже в ситуации, когда заемщик всего лишь рефинансирует кредит. Дополнительно потребуется свидетельство о регистрации брака.
  6. В обязательном порядке должны быть предоставлены сертификат участника НИС и письменное разрешение «Росвоенипотеки» на рефинансирование кредита.
  7. Полный пакет документов об имеющемся жилье:
    • технический паспорт;
    • выписка из ЕГРН;
    • отчет о проведенной оценке, если он у него не кончился срок действия (отчет актуален в течение шести месяцев).
  8. Если первый кредит был получен не в ВТБ-24, понадобится справка об отсутствии просрочек и конечном остатке ссудной задолженности. Также нужно предоставить справку со сведениями о порядочности заемщика: каким образом погашался кредит с момента его получения и до момента выдачи справки. Оба документа необходимо получить у сотрудников предыдущего банка.

Нужно отдельно подчеркнуть, что без получения разрешения от ФГКУ «Росвоенипотека» какие-либо операции с недвижимостью невозможны, т. к. приобретаемое жилье в рамках гос.программы по поддержке военных оформляется в качестве залога.

Получить его можно в ближайшем отделении ФГКУ «Росвоенипотека», предоставив канцелярии следующий пакет документов (оригиналы и копии):

  • дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), с указанием нового кредитора и личной подписью заемщика;
  • уведомление о принятии заявки (выдается сотрудниками ВТБ-24 в отделении банка);
  • внутренний паспорт РФ;
  • справки из предыдущего банка об остатке задолженности, наличии или отсутствии просроченных платежей, а также о качестве погашения задолженности в течение всего периода кредитования.

Как правило, «Росвоенипотека» выдает письменное согласие после рассмотрения документов, если все бумаги были поданы вовремя.

Далее пакет документов направляется в банк. В течение 4-7 рабочих дней банковское руководство принимает решение, рефинансировать ли кредит военнослужащему. После этого с постоянным присутствием и консультациями от сотрудников заемщику переоформляют кредит:

  • производится оценка квартиры, если предыдущий отчет вышел из срока действия;
  • заключается новый ипотечный договор;
  • в Росреестре обременение переоформляется на ВТБ-24.

Процедура оформления и документы

Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.

По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость. 

Оформление заявки

Если вы выбрали нужную организацию (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ или иной банк), вы можете перейти к подаче заявки. Чтобы оформить запрос на новый жилищный кредит, перейдите во вкладку нужного вам банковского продукта и нажмите «Подать заявку». На открывшейся странице банка нужно будет заполнить свои персональные данные, указать контактный телефон, электронную почту, условия кредита, которые вас устраивают. Когда вы пройдете все этапы заполнения данных, нажмите «Отправить заявку» и дождитесь ответа от представителя банка. Если заявку одобрят, скорее всего вам позвонит менеджер кредитно-финансовой организации.

Срок рассмотрения может составлять от нескольких часов до нескольких дней. Уточните у менеджера список бумаг, которые необходимо взять в офис и время вашего визита, можно ли прийти в офис одному или обязательно с созаемщиком (супругой/супругом), а затем прийти в отделение банка. Понадобится собрать документы, перечисленные выше. Возможно, потребуются какие-то дополнительные справки.

Какие банки делают перекредитование?

Внимание! Рефинансирование военного ипотечного кредита можно осуществить во многих банках.

К наиболее крупным относятся следующие:

  • Севергазбанк – ипотека под 8,8 % годовых максимально до 3,010 миллионов рублей.
  • Банк Открытие предлагает перекредитование по ставке от 8,8 % с максимальной суммой 2,8 миллионов рублей.
  • УРАЛСИБ – предлагает ставку 9,4 % с предоставлением кредита до 3 159 716 миллионов рублей.
  • Абсолют Банк – процентная ставка 9,95 % годовых на сумму до 2 656 миллионов рублей.
  • Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке 8,4 % на сумму до 2,7 миллионов рублей.
  • Газпромбанк – перекредитование по ставке 8,5 % на сумму до 2,97 миллионов рублей.
  • Промсвязьбанк – рефинансирование по ставке 8,2 % на сумму до 3,065 миллионов рублей.
  • ДОМ.РФ – по ставке 9,1 % на сумму 2,758 миллионов рублей.
  • РНКБ – по ставке 8,65 % на сумму 2,946 миллионов рублей.
  • ВТБ – по ставке 8,5 % на сумму 2,99 миллионов рублей.
  • Сбербанк – по ставке 8,8 % на сумму 2,629 миллионов рублей.

Правила рефинансирования

Рефинансирование кредита, предусматривающего государственную поддержку военнослужащих, проводится при непосредственном участии «Росвоенипотеки». Чтобы провести реструктуризацию задолженности, необходимо предоставить «РВИ» следующую документацию:

  • дополнение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), подписанного новым кредитором;
  • кредитный договор с новым банком;
  • документы, подтверждающие факт открытия нового счета;
  • документы, удостоверяющие личность военнослужащего;
  • документы, которые устанавливают срок действия новой ипотеки.

Необходимость обращения в «Росвоенипотеку» объясняется двумя причинами:

имущество одновременно находится в залоге у кредитора и «Росвоенипотеки»;

организация должна иметь сведения о кредиторе, которому перечисляются государственные деньги.

Чтобы провести рефинансирование ипотеки, военнослужащий должен предварительно обратиться в банк, в котором оформлен кредит, и предоставить следующую информацию:

  • подтверждение тяжелого финансового положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
  • предложения по поводу изменения процентной ставки или срока действия кредитного договора.

Провести рефинансирование нельзя при наличии следующих обстоятельств:

  • размер задолженности по кредиту превышает 2,4 миллиона либо меньше 400 тысяч рублей;
  • «Росвоенипотека» не может выполнять требования по срокам внесения платежей по кредиту;
  • у заемщика плохая кредитная история.

В случае если военнослужащий является получателем целевого жилищного займа, но ранее не оформлял ипотеку, при проведении рефинансирования ему необходимо предоставить в «Росвоенипотеку»;

  • договоры купли-продажи недвижимости и ЦЖЗ;
  • номер нового банковского счета;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор ипотечного кредитования;
  • документ (справку), в котором указано, что военнослужащий начал платить по кредиту;
  • согласие банка на то, что заемщик будет в дальнейшем подписывать договор с «Росвоенипотекой»;
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье и данные о рыночной стоимости имущества (оценка).

Если военнослужащий приобретает квартиру по договору долевого строительства, «Росвоенипотека» должна получить этот документ, а также разрешение на строительство объекта (копия), договоры страхования застройщика и залога прав требований.

В случае вынесения отказа в выдаче сертификата заемщик может оспорить данное решение в течение 20 дней.

Требования к недвижимости по военной ипотеке военнослужащих

Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.

Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление

Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение

И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.

Банки, рефинансирующие военную ипотеку

Переоформить целевую ссуду на жилье военнослужащие в 2020 г. могут во многих российских банках. Основные требования всех финучреждений — заемщик должен быть участником НИС не менее 3 лет, а ипотека оформлена в период прохождения войсковой службы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк — отличный шанс улучшить свои жилищные условия.

Финансовая компания предлагает своим клиентам перекредитование жилищных займов на следующих условиях:

  • возраст заемщика на дату полного погашения долга — не более 50 лет;
  • максимальный лимит — 3 млн руб.;
  • ставка — от 9,9% годовых;
  • первый взнос за ипотечное жилье — 10%;
  • период — до 25 лет.

При этом обязательно нужно страховать залоговое имущество. Сам объект кредитования может находиться в любом регионе РФ.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • возраст — 21-45 лет;
  • минимальный годовой процент — 9,7%;
  • возможность использования материнского сертификата и государственной помощи.

Банк Зенит

В этой кредитной организации военнослужащие могут переоформить ипотечный заем под 9,9%, но остаток задолженности не должен быть меньше 300 тыс. руб. и превышать 80% оценочной стоимости жилья, приобретенного в ипотеку. При этом договор можно заключить на период до достижения заемщиком 50-летнего возраста.

Рефинансирование ипотеки для военных от банка Зенит.

Открытие

Кредитор предлагает рефинансировать ипотеку на таких условиях:

  • возраст клиента на дату полного погашения задолженности — не более 50 лет;
  • максимальный лимит — 3 млн руб.;
  • ставка — от 9,1% годовых;
  • первоначальный взнос за жилую недвижимость — 20%;
  • срок — до 25 лет.

Газпромбанк

Финансовое учреждение предлагает перекредитовать военнослужащим действующую ипотеку под 9,5% сроком — до 20 лет. Максимальная сумма — остаток задолженности по действующей ссуде. Остальные условия сделки обсуждаются с каждым клиентом индивидуально.

Газпромбанк предлагает программы ипотечного кредитования.

Связь-Банк

Общие условия рефинансирования для всех заявителей:

  • фиксированная процентная ставка на весь период перекредитования — 9,5%;
  • остаток задолженности по действующему займу не должен быть меньше 400 тыс. руб., максимальная сумма — 30 млн руб.;
  • возраст заявителя на момент полного погашения ипотеки — не более 45 лет.

При получении одобрения по заявке переоформить такую ссуду в офисе финучреждения можно в течение 1 рабочего дня.

Молодострой

Это специальное объединение служащих по контракту в РА, которое предоставляет возможность перекредитовать действующую ипотеку на период 12 лет + 1 месяц под 9,5% годовых. При этом сама организация от такой сделки выгоду не получает.

Молодострой — программа о военной ипотеке.

Дом.рф

Основные условия рефинансирования военной ипотеки:

  • ставка — 9,3%;
  • авансовый платеж — от 20% цены залогового имущества;
  • период — от 3 лет.

Максимальный срок заключения сделки ограничивается 50-летним возрастом заявителя.

Севергазбанк

Финучреждение предлагает переоформить действующий жилищный кредит на таких условиях:

  • остаток задолженности — от 300 тыс. руб.;
  • минимальная процентная ставка — 9,2%;
  • возможность фиксированных ежемесячных выплат в течение всего срока;
  • после выхода на пенсию заемщику для погашения задолженности дополнительно предоставляется еще 5 лет.

Севергазбанк снизил ипотечную ставку в рамках новой государственной программы.

В случае отказа от страхования жизни ставка по займу увеличивается на несколько пунктов.

Расчет выгоды

Для вычислений экономии рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования, доступный в интернете. Должник вводит в соответствующие поля параметры действующего кредита, условия, предлагаемые новым банком и отмечает свое пожелание по поводу сохранения суммы регулярного платежа или уменьшении срока погашения. Результат выражается цифрами снижения переплаты, ускорения расчетов и отрицательной разницы в платежной нагрузке.

К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учет расходов, сопутствующих проведению процедуры. Они зависят от величины остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других особенностей конкретного ипотечного договора.

Условия и требования

Ставки по военной ипотеке

Размер ставки определяется банком, который выдает целевой кредит. В среднем, он составляет 7,3-8,95% годовых. В 2020 году некоторые банки снижали процентную ставку и меняли условия кредитования. На снижение ставки пошли Банк ВТБ, АКБ «Абсолют-Банк», Сбер, АБ «Россия». Причем последний предложил ставку на уровне 5,7% годовых при условии покупки квартиры на первичном рынке.

По словам Татьяны Решетниковой, несмотря на то, что выплаты за военнослужащего осуществляет «Росвоенипотека», обращать внимание на ставку нужно. Во-первых, потому что если потребуется выйти из программы досрочно, гасить кредит придется самостоятельно

А от размера ставки зависит сумма ежемесячных платежей. А во-вторых, чем ниже ставка, тем быстрее государство погасит кредит. И если человек остается участником программы, на его счете все так же будут накапливаться деньги, использовать которые пока можно как на покупку другого жилья, так и на улучшение жилищных условий.

В 2020 году «Росвоенипотека» анонсировала глобальные перемены в программе государственного целевого кредитования. В ближайшее время планируется внести изменения в основной закон, регулирующий НИС. И запретить использовать накопления, получаемые после 20 лет выслуги на любые другие цели, кроме жилищного обеспечения. По мнению регулятора, сегодня средства часто расходуются нецелевым образом и свою социальную функцию не выполняют. С вступлением в силу изменений в законе эта практика будет прекращена.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

  1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
  2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
  3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
  4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
  5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
  6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

ПримерОфицер прослужил недолго, затем ушел в отставку и его платежеспособность снизилась. Если он не в состоянии обслуживать взятый им кредит, реструктуризация военной ипотеки будет производиться на общих основаниях. Не исключено отчуждение неоплаченного объекта недвижимости.

Цели перекредитования

Зачем рефинансировать военную ипотеку

Необходимость рефинансирования военной ипотеки возникает из-за того, что взносы в накопительную систему индексируются недостаточно. Ежемесячной государственной выплаты не хватает, чтобы полностью покрыть платеж. Военнослужащие вынуждены вносить часть оплаты за счет личных средств ежемесячно, или выплатить сразу всю задолженность после окончания срока займа. Сделать рефинансирование – хороший выход из ситуации.

Также следует принимать во внимание другие риски военной ипотеки:

  • При прекращении службы взносы в накопительную систему поступать не будут. Остаток долга по военной ипотеке заемщик должен будет выплатить самостоятельно.
  • После досрочного погашения долга по ипотеке на персональном счете заемщика в Росвоенипотеке будут продолжать аккумулироваться средства, которые можно будет использовать по своему усмотрению.

Сумма, перечисляемая в накопительную ипотечную систему, составляет 288 410 рублей. Будет ли проведена индексация в 2021 году, неизвестно. Таким образом, ежемесячный платеж, вносимый за счет средств субсидии, составляет 24 034. Разницу оплачивает заемщик.

Перекредитование позволит заемщику снизить размер платежа или срок финансирования. Многие банки, вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, стали предлагать более низкие процентные ставки по военной ипотеке.

Пример расчета

Понять выгоду рефинансирования военной ипотеки поможет расчет. Для примера возьмем следующие параметры рефинансируемой ссуды  – оставшийся период кредитования – 15 лет, сумма – 2 000 000, ставка – 12%.

За весь срок кредита придется выплатить процентов на сумму 2 320 604. Теперь проведем расчет на тот же срок, используя среднерыночную ставку на конец 2020 – начало 2021 года. Она составляет 8,75%.

Экономия на процентах составит почти 700 000 рублей, а ежемесячный платеж снизится на 4 000.

Рассмотрим вариант уменьшения срока ипотеки. Платеж увеличится на 1000 рублей. Но конечная переплата и период действия военной ипотеки сократятся на 5 лет.

Изучив расчеты, становится очевидной финансовая выгода от рефинансирования военной ипотеки. Какой вариант выбрать, предстоит решить заемщику самостоятельно.

Далее составим список банков, предлагающих рефинансирование для военных.

Условия военной ипотеки

Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.

Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.

Принцип участия в программе следующий.

  1. Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
  2. После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
  3. Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
  4. Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».

С момента покупки квартира станет залоговым имуществом. В ней можно жить, пользоваться ею, но вот продать без согласия банка не получится. И даже когда кредит за квадратные метры государством будет погашен, «Росвоенипотека» вправе наложить на жилье собственное обременение. Оно будет действовать до тех пор, пока военнослужащий не выполнит все условия участия в программе. Жилье станет его полноправной собственностью и будет избавлено от обременений только после окончания участия в ней.

Почему возникает необходимость в рефинансировании военной ипотеки и чем это помогает?

Затянувшийся экономический кризис в нашей стране повлиял на все сферы жизни, поэтому вполне очевидно, что и помощи государства по НИС от Министерства обороны РФ стало недостаточно для погашения ежемесячных кредитных платежей. Индексация фактически не проводилась в последние годы, ввиду чего Защитники Отечества ощутили весомое кредитное давление.

Впрочем, для рефинансирования ссуды контрактнику придется аргументировать свое желание, обозначив конкретные цели и причины. Например, весомым аргументом является рождение ребенка, болезнь одного из членов семьи или резкое ухудшение материального положения.

Как снизить процентную ставку

Пошаговый алгоритм действий

Требования к заемщикам

Условий к клиентам, желающим рефинансировать военную ипотеку в ВТБ-24, много и зачастую они требуют юридической «подкованности» заемщика:

  1. Заемщику понадобится предоставить документы, подтверждающие его статус военнослужащего. В противном случае рефинансирование не будет одобрено.
  2. Заемщик должен быть участником программы «Росвоенипотека». Более того, ему необходимо быть участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС), оформленной специально для военных. Без участия ФГКУ «Росвоенипотеки» ВТБ-24 не имеет права рефинансировать кредит, так что обращаться к данному учреждению придется часто.
  3. Возраст заемщика должен соответствовать общим условиям выдачи военной ипотеки, а именно: старше 21-го года и младше 45-ти лет.
  4. У заемщика должны отсутствовать просрочки, а также иные невыполненные обязательства по предыдущему кредиту.

Если все требования соблюдены, ВТБ-24 идет навстречу военнослужащим и рефинансирует их ипотеку.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Что меняется при рефинансировании

Под рефинансированием понимается частичное или полное погашение действующей задолженности путем оформления нового договора. Соглашение составляется таким образом, чтобы заемщик мог выплатить долг в более комфортных для себя финансовых условиях.

Важно! Госсубсидия для граждан, проходящих службу в ВС РФ, составляет 268 466,5 руб. Эта цифра – результат индексации на 7 процентов предыдущего размера поддержки за прошлый год

В следующем году сумма также увеличится на 7%. Это покрывает официальную инфляцию, которая, по данным Росстата, составляет 3%, но на деле, как правило, несколько выше. В итоге речь идет если не о снижении, то о сохранении финансирования на прежнем уровне.

В идеале регулярные взносы НИС должны были полностью погашать ежемесячные взносы по жилищному займу. Но практика показывает, что суммы государственной помощи становится недостаточно. Это приводит к тому, что сумму, которую должен выплачивать заемщик-военный, становится больше той, которую предоставляет государство по НИС.

Выход найден в том, что сейчас есть возможность не списывать средства помесячно, а положить весь годовой лимит на специальный счет под 8 процентов годовых. Если заемщик поступает таким образом, государство избавляет себя от необходимости индексировать выплаты.

Обратите внимание! Если по какой-то причине государством не будет проведена своевременная индексация накоплений НИС, срок выплаты по жилищному кредиту для заемщика может увеличиться по независящим от него причинам.

В рамках такого счета заемщик получает (данные на конец 2019 года) 22 372,5 руб. ежемесячно. Эта цифра не постоянная и будет индексироваться в соответствии с уровнем инфляции. Таким образом, весь лимит на 12 месяцев одного года будет распределяться на те взносы, которые предполагаются в рамках погашения ипотеки.

Бывают ситуации, когда и описанных мер будет недостаточно. В этом случае заемщику придется часть ипотеки выплачивать из собственных средств. Чтобы минимизировать эти затраты, следует обратиться в другую кредитно-финансовую организацию, иначе говоря – пройти процедуру рефинансирования.

Назовем основные преимущества перекредитования:

  • снижение процентной ставки. Это ключевая выгода и одно из условий рефинансирования. Собственно говоря, если ставка не снижается хотя бы на 2-2,5%, нет смысла переходить к процедуре. В итоге должны снизиться не только сумма ежемесячных платежей, но и уменьшиться размер переплаты;
  • возможность объединить в один нескольких ипотечных кредитов;
  • изменение сроков погашения кредита на более комфортные для заемщика.

Если вносить средства с опережением графика, есть возможность закрыть долг досрочно, в этом случае будет существенная экономия от перерасчета общей стоимости жилищного кредита.

Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

Помощник

В 2020 – 2021 году многие военнослужащие, которые выплачивают военную ипотеку, столкнулись с финансовыми трудностями, связанными с недостаточным финансированием НИС со стороны государства. Индексация выплат не перекрывает инфляцию, за счет чего объем ежемесячных взносов по кредиту становится недостаточным. Некоторые заемщики в связи с этим вынуждены доплачивать разницу из своих средств. Другим выходом из этой ситуации может стать рефинансирование военной ипотеки. Рассмотрим особенности и этапы данной процедуры.

Как выбрать лучший банк

На странице финансового портала Выберу.ру представлены программы в Новочеркасске по рефинансированию ипотеки для военнослужащих в 2020 – 2021 году. Выгодными условиями отличаются продукты Промсвязьбанка, Открытия, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка и др.

Важно! Выгодным можно считать только тот кредит, процентная ставка по которому ниже, чем у действующего займа, примерно на 2,5-2,8%. Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице

Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице. Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

  • размер процентной ставки;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • общую сумму к возврату;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы увидеть более полную информацию, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующего вас жилищного кредита. На открывшейся странице будут перечислены требования, которые предъявляются к клиенту, указан перечень документов, которые потребуются для переоформления займа.

Важно! Используйте кредитный калькулятор нашего портала, чтобы произвести вычисления быстро и точно

Порядок оформления

Если вы определили программу рефинансирования военной ипотеки в 2020 – 2021 году, которая вам подходит, дальнейший порядок действий может быть следующим:

  • подготовка сканов необходимых документов. К ним относятся анкета-заявление, паспорта участников сделки (супругов и других созаемщиков, если они участвуют в сделке, справки о доходе, ИНН, СНИЛС, документы на действующую ипотеку);
  • визит в офис с документами после получения предварительного согласия (для этого прямо сейчас вы можете оформить онлайн-заявку на нашем финансовом портале);
  • еще один визит в банк после того, как будет проверена подлинность предоставленных бумаг.

Важно! Следует учитывать те расходы, которыми сопровождается оформление сделки (на оценку недвижимости, нотариальные услуги, госпошлину за регистрацию нового договора и пр. После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование)

После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование).

Далее следует дождаться поступления средств на счет для закрытия старого кредита и начать платить по новом графику.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

    • Операционный офис Балашиха
    • Балашиха, проспект Ленина, 21

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Балашиха
    • Балашиха, проспект Ленина, 25

    • 8 800 100-07-01

    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-20:00
      послед раб день 09:30-17:00Сб 09:30-17:00
      послед раб день 09:30-14:00Вс выходной
    • Офис «Железнодорожный»
    • Московская область, Балашиха, микрорайон Железнодорожный, Советская улица, 2

    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Балашиха, проспект Ленина, 21

    • 8 800 200-23-26

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
      перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Доп.офис №9040/00104
    • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30

Советы специалистов

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий