Ипотечное страхование в «ресо-гарантия»: онлайн калькулятор, отзывы клиентов, полис для дома и квартиры

Запись на техосмотр

В компании есть услуга записи на прохождение ТО средств передвижения в организациях-партнёрах.

К требованиям ТО, которые должна удовлетворять машина, относятся:

  1. наличие деталей, перечень которых установлен заводом по производству автомобилей (световые приборы, бампер, исправные тормоза);
  2. читабельность номера агрегатов;
  3. монолитность государственных знаков регистрации;
  4. отсутствие повреждений в поле функционирования стеклоочистителей (на заднем и на лобовом стёклах);
  5. отсутствие тонировки на боковых передних и лобовом стёклах;
  6. огнетушитель объёмом два литра и знак аварийной остановки.

Чтобы клиенту было удобно, на его мобильный номер высылается SMS-подтверждение, которое содержит данные о месте прохождения техосмотра, дату и время.

В случае если Вас не устроит качество оказываемых организациями-партнёрами услуг, просим направлять жалобы по адресу:to@reso.ru. В сообщении следует обозначить государственный знак регистрации и марку машины, время и дату визита, и адрес пункта ТО.

Описываемая услуга компании не препятствует прохождению ТО в другой станции, функционирующей в рамках действующего законодательства Российской Федерации и имеющей аккредитацию.

«РЕСО-Гарантия» — Стоит ли Покупать Полис для Квартиры и Дома?

Таким образом, сегодня любой совершеннолетний собственник жилья может защитить его от пожаров, взрывов, действий третьих лиц и других факторов, оформив страховой полис. Настоятельно рекомендуется не отказываться от подобных предложений. Гораздо дешевле потратить несколько тысяч рублей на полис, нежели сотни тысяч рублей на восстановление поврежденного имущества.

«РЕСО-Гарантия» – один из лидеров этой сферы. В компании можно оформить полис для защиты квартиры и частного дома. Большое разнообразие программ позволяет подобрать оптимальный продукт. Хотя не все комментарии о работе организации положительны, ее продукты популярны среди населения и пользуются его доверием.

«Сбербанк» — Список Аккредитованных Страховых Компаний по Ипотеке

Сегодня оформить договор на защиту ипотечного объекта разрешается в компаниях:

  • ВСК;
  • Дочерняя организация ВТБ;
  • Энергогарант;
  • ПАРИ;
  • Абсолют;
  • Альфа;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Адонис;
  • Гранта;
  • Zetta-страхование;
  • Сургутнефтегаз;
  • АИГ;
  • Либерти;
  • Независимая страховая группа;
  • РСХБ;
  • СОГАЗ;
  • Согласие.

Популярные компании, как Росгосстрах, Уралсиб исключены из данного перечня. Поэтому не нужно доверять сотрудникам данных СК, что Сбербанк примет полис.

Стоит учитывать, что большинство данных организаций с помощью сервиса «Электронный документооборот» направляют сведения о заключенном соглашении кредитору.

Отдавая предпочтение варианту обращения в СК «Сбербанк», можно рассчитывать на легкость процедуры и возможность самостоятельного продления полиса, но следует учитывать не маленькую стоимость полиса. Но при желании можно сэкономить, обратившись в другую организацию, к примеру «Ингосстрах». Предварительно стоит уточнить ее аккредитацию у банка.

ТОП-9 компаний, которые страхуют ипотеку

3 вида ипотечного страхования

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование недвижимости

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

К страховым ситуациям относятся:

  • пожар, удар молнии;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста:
На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Страхование жизни и здоровья заемщика

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  1. Инвалидность 1 или 2 группы.
  2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  • Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  • Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:
Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают

Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

  • Ущемление прав детей при продаже имущества.
  • Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  • Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример:
Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

Давайте познакомимся!

Страховая компания РЕСО Гарантия – крупнейшая российская системообразующая организация. Дата её основания – 1991 год. Самое первое название – «Русско-Европейское страховое общество», отсюда и аббревиатура РЕСО.

Компания может предложить своим клиентам около сотни различных видов страховых услуг, но в приоритете – ипотечное страхование, автомобильное (КАСКО и ОСАГО), ДМС (добровольно-медицинское), личное (жизни и здоровья), страхование имущества, туристические страховки.

В настоящее время территориальная сеть компании насчитывает более девятисот офисов и филиалов, численность страховых агентов составляет порядка тридцати тысяч человек.

Международные и отечественные рейтинговые агентства ежегодно подтверждают финансовую надёжность РЕСО-Гарантии на уровне АА+ и ВВ+, что соответствует стабильному и позитивному прогнозу.

В 2004 году была создана Группа РЕСО, куда вошло около тридцати компаний различного направления. Они специализируются на отдельных видах страхования, лизинге и финансах.

За свою почти тридцатилетнюю деятельность РЕСО-Гарантия стала одной из самых надёжных и популярных страховых компаний.

Преимущества компании таковы.

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Ему не будут навязывать ненужные продукты, а предложат именно то, что нужно.
  • Демократические цены по сравнению с конкурентами.
  • Для оформления требуется минимум бумаг и времени.
  • Возможность заказать страховой полис онлайн. Одобрение страховки и подготовка договора осуществляется в течение одного рабочего дня.
  • Если заёмщик живёт в Москве, то он может пройти бесплатное медицинское освидетельствование (при необходимости).

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  • город;
  • банк;
  • вид страхования;
  • данные об объекте;
  • остаток кредита;
  • данные о заемщике;
  • дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

6 факторов, которые влияют на стоимость страховки

6 способов сэкономить на страховании ипотеки

Хищение

Данный вид страхования предусматривает защиту только от хищения. Следующий полис предназначен для водителей с большим стажем, людей, уверенных в том, что они умеют водить и не имеющих нужды в защите от ущерба.

Компания страхует машины, бывшие в эксплуатации не более двенадцати лет.

Подготовкой полисов специалисты занимаются лишь после фотографирования машины и её тщательного осмотра.

При страховании большей части известных моделей машин установка системы поиска или опциональной сигнализации не требуется. Это нужно сделать лишь в случае, если автомобиль относится к группе часто угоняемых машин. Узнать принадлежность машины возможно в офисе компании.

На стоимость полиса возраст и стаж водителей не оказывают влияния. При необходимости компания готова предложить рассрочку платежа.

Получение полиса за 5 шагов

Где дешевле ипотечное страхование?

Оформление

Для оформления полиса нужно выбрать «РЕСО-Гарантия» из списка аккредитованных страховщиков и отправить ей заявку на страхование. Это можно сделать по электронной почте, через сайт компании или передав заявление лично менеджеру в офисе.

После подачи заявки потребуется:

  1. Предоставить полный набор документов, которые требует страховщик.
  2. Изучить и подписать страховой договор.
  3. Оплатить полис.

Для подписания договора придется приехать в офис, хотя сканы документов можно выслать и по электронной почтой.

Страховщик имеет право произвести осмотр объекта страхования, а при необходимости назначить соответствующую экспертизу.

Если выяснится, что в квартире или доме заемщика нарушаются правила пожарной безопасности или охраны помещений, то в течение месяца менеджер страховщика может потребовать устранить нарушения (например, купить огнетушитель или починить проводку).

Документы

Поводом для оформления договора является заявка-анкета на страхование

В этом важном документе нужно изложить всю информацию о купленной квартире или доме, а также оформленном кредите. Заемщик сам выбирает набор рисков, страховую сумму и способ внесения платежей (рассрочка или ежегодная оплата)

Для оформления полиса потребуется:

  • заполненное заявление;
  • копия паспорта;
  • кредитный договор и закладная;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • копии документов на недвижимость;
  • техпаспорт БТИ;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Это основной набор документов, но «РЕСО-Гарантия» может потребовать и другие. От страхователей юрлиц могут потребоваться бухгалтерские балансы, данные о платежеспособности должника по договору об ипотеке. В анкете клиент должен сообщить страховщику всю информацию, позволяющую произвести оценку страхового риска.

Заключение договора на основе недостоверных сведений, предоставленных страхователем, влечет за собой возможный отказ в выплате возмещения. Чаще всего заемщики замалчивают факты наличия дома камина или иного источника открытого огня.

Однако в будущем, если пожарными службами будет установлена истинная причина возгорания, связанная с этими источниками, то компания, скорей всего откажет в компенсации убытков.

Варианты подачи заявки

Заявку-анкету на страхование можно отправить через Интернет или заполнить в офисе компании. Функции пересылки заполненной анкеты по электронной почте может взять на себя также кредитный эксперт, ипотечный брокер или риэлтор.

В заявке нужно заполнить графы:

  • о личности заемщика (Ф.И.О, адрес регистрации и пр.);
  • о сумме кредита и сроке кредитования;
  • о выбранной страховой программе, рисках, размере франшизы, страховой сумме;
  • согласия на обработку персональных данных.

В заявке содержатся самые основные вопросы, без которых невозможно оценить страховой риск. Проверка документов и оформление полиса занимают, как правило, менее одного рабочего дня.

Особенности и стоимость

В «РЕСО-Гарантия» страхуется «коробка», то есть перекрытия и стены, а также (при желании) отделка, движимое имущество, техническое оборудование (системы отопления, подачи воды, канализации, газоснабжения).

Дополнительно клиенты могут выбрать также опцию страхования гражданской ответственности перед соседями на случай причинения вреда (пожара, залива). Лимит ответственности по рискам залива или причинения другого вреда соседям может достигать 3 млн. рублей.

«РЕСО-Гарантия» также предлагает сэкономить клиентам до 40% от стоимости полиса в первый год страхования в рамках акции «Выгодная ипотека». Стоимость ипотечной страховки зависит от многих факторов, но в среднем стоит ориентироваться на 0,21-1% суммы кредита.

Документы для покупки страховки

При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:

  • заявление по форме страховщика на заключение договора;
  • копии документов, удостоверяющих личность страхователя (если обращается физическое лицо, то нужен паспорт, если юрлицо – то предоставляются учредительные документы);
  • копия договора купли-продажи на объект недвижимости;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • копия закладной (если она предусмотрена договором ипотеки);
  • подтверждение платежеспособности заемщика. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое – копию бухгалтерской отчетности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, зарегистрирована в собственности;
  • документы, необходимые для оценки рисков по страховому полису.

Важно! Перед покупкой полиса РЕСО следует внимательно изучить правила.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, клиент должен сообщить СК о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о возможных убытках. Следует помнить, что, в случае преднамеренного утаивания подобных сведений или сообщения заведомо недостоверной информации страховщику, страхователь рискует остаться без выплат, поскольку договор в таком случае будет признан недействительным.

Если наступил страховой случай, заемщик должен действовать следующим образом:

  • письменно уведомить страховщика – компанию РЕСО — о произошедшем;
  • сообщить в государственные компетентные органы (пожарную инспекцию, полицию) о случившемся;
  • сохранить поврежденный объект до приезда представителей СК.

Специалисты компании РЕСО проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай, после чего принимают решение о выплатах. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или гибели имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делают вывод о степени и характере повреждений.

Если же имело место страхование жизни, и страховой случай наступил по рискам «смерть заемщика», либо «полная потеря трудоспособности», то нужно будет предоставить следующие документы:

  • справка о смерти или о подтверждении инвалидности;
  • полис РЕСО страхования жизни или здоровья заемщика;
  • медицинскую карту пациента (при необходимости).

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Прежде чем оформить страховку следует внимательно изучить продукты и стоимость. Это позволит сделать правильный выбор и оформить страхование ипотеки на выгодных условиях. Вашему вниманию актуальные предложения от страховщика «Ингосстрах» (ingos.ru/mortgage/calc):

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

  • от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
  • сколько стоит полис;
  • какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

  • начислить штраф в виде фиксированный суммы;
  • увеличить процент по ипотеке;
  • затребовать погашения всей задолженности.

Процесс заключения договора

Заключение соглашения на оказываемые страховщиком услуги занимает совсем немного времени. При посещении клиентом офиса организации, сотрудник проверяет все предоставленные данные в присутствии клиента, затем сообщает сумму страховой премии. На практике бывают случаи, что страховая премия, рассчитанная сотрудником компании, несущественно отличается от суммы, полученной в результате вычислений на онлайн-калькуляторе. Это связано с неполнотой сведений, указанных на сайте при расчете стоимости на онлайн-калькуляторе. После оплаты страхового взноса клиентом, соглашение подписывают обе стороны (клиент и компания, предоставляющая услугу), на этом процесс оформления договора завершен.

Для того чтобы сократить временные затраты на подписание соглашения, можно предварительно отправить пакет документов на электронную почту компании. После проверки предоставленных документов специалистом организации, клиенту лишь останется посетить ближайший офис, оплатить взнос и подписать договор. С этого момента соглашение вступает в действие.

Условия и стоимость страховки

Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:

  • смерть клиента;
  • несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
  • болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
  • временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
  • постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.

В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.

Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.

По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:

  • полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
  • частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.

При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.

В комплексное ипотечное страхование, кроме вышеперечисленных рисков, также включена гражданская ответственность. Она предполагает возмещение третьим лицам ущерба, который возник в процессе использования объекта залога заемщиком.

Расчет стоимости страхового полиса

Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.

Пример расчета по временной потере трудоспособности/жизни и здоровья, сделанный для кредита в 3 млн. руб., приведен в таблице ниже.

пол/возраст клиента 30 лет 40 лет 50 лет
мужчина 11 940/11 340 (руб.) 22 170/21 570 (руб.) 42 810/42 210 (руб.)
женщина 6 060/5 460 (руб.) 10 410/9 810 (руб.) 20 910/20 310 (руб.)

Страхование квартиры обойдется независимо от возраста и пола 4 800 рублей, а от риска утраты права собственности – 15 300 рублей.

Величина страховки напрямую зависит от суммы, взятой в долг, – чем она выше, тем больше придется заплатить за услугу. Полис личного страхования обойдется дороже мужчинам, т.к. по статистике они живут меньше, чем женщины. На величину страхового взноса оказывает влияние род занятий человека. Для работающих на производствах с вредными и/или тяжелыми условиями страховка будет стоить дороже, т.к. выше риск потери здоровья и трудоспособности. И наоборот: при отсутствии тяжелых заболеваний и патологий, сумма страховки может быть уменьшена.

Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.

Согласно информации на официальном сайте базовые тарифы следующие:

  • имущественные риски – 0,21%;
  • гражданская ответственность – 0,89%;
  • титульное страхование – 0,85%;
  • вред жизни и здоровью – 0,74%.

Однако к данным ставкам могут быть применены повышающие либо понижающие коэффициенты, 1,01-20 и 0,01-0,99 соответственно.

«РЕСО» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Когда наступает ситуация, описанная в договоре как страховая, заемщик должен:

  • Принять меры по уменьшению размера ущерба.
  • Сразу сообщить о нем в «РЕСО-Гарантия» (но не позднее 3 дней) по одному из телефонов: +7 (495) 730-30-00, 8-800-234-18-02.
  • Составить письменное обращение в компанию, в котором изложить подробно все обстоятельства наступления страхового случая.
  • Собрать справки из компетентных органов, которые подтвердят факт наступления ситуации.
  • Предоставить компании документы, по которым можно определить характер, обстоятельства, размер убытка.
  • После получения от заемщика заявление об убытке, в течение 30 дней страховщик выплачивает компенсацию.

Если между страховщиком и заемщиком возникнут споры по размеру компенсации, то одна из сторон может потребовать проведения экспертизы. Платить будет тот, кто ее заказал.

Для получения возмещения, клиент должен представить: полис, паспорт, документы из пожарной службы, МЧС, полиции, других учреждений, по которым можно судить об причинах и характере происшествия.

Если застрахованный гражданин умер, то следует предъявить оригинал договора, свидетельство о смерти, заявление выгодоприобретателя о выплате, оригинал справки о смерти из ЗАГса.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий