Реструктуризация долга

Содержание

Порядок действий заемщика

Чтобы реструктуризировать заем, необходима веская причина:

  • потеря работы;
  • существенное снижение доходов – более чем на 30%;
  • длительная болезнь и т.д.

Каждая причина должна иметь документарное подтверждение.

Чтобы оформить реструктуризацию кредита:

  • напишите заявление;
  • подготовьте документы;
  • обратитесь в банк.

Подать заявку можно лично в банковском отделении или online.

Как правильно написать заявление

Обращение в банк составляется в свободной форме, при этом оно должно содержать все необходимые реквизиты. Сверху листа, справа укажите:

  • наименование кредитной организации;
  • личные данные заемщика;
  • адрес проживания и телефон для связи.

Посередине листа напишите «заявление», а далее подробно опишите:

  • условия кредитования – дата и номер кредитного договора, срок, процентная ставка, сумма платежа, остаток задолженности, информацию о просрочках платежей и прочие параметры;
  • причины, по которым не можете исполнять обязательства в прежнем объеме – болезнь, рождение ребенка, увольнение, сокращение оплаты труда и т.д.;
  • просьбу об изменении условий кредитного соглашения, какие именно пункты следует поменять – срок кредитования, ставку, валюту и т.д.

В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Скачать бланк заявления на реструктуризацию кредита

Какие документы потребуются

Для обращения в кредитно-финансовую организацию подготовьте документы:

  • копию паспорта;
  • справку о доходах;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Банк вправе потребовать иные документы, по своему усмотрению. После рассмотрения представленных документов, банк даст клиенту письменный ответ о принятом решении.

В случае положительного решения обратитесь в финансовую организацию для подписания дополнительного соглашения, вносящего изменения в первоначальный договор кредитования.

План рассрочки задолженности физического лица

После того как было принято решение о реструктуризации долгов физического лица должен быть разработан его детальный план. В нем должны содержаться положения о порядке и сроках пропорционального погашения кредиторских требований, сумма ежемесячных платежей (состоящая из основного долга и процентов). Данный план должен быть разработан на определенный срок, но данный период должен быть не более 3 лет.

Предложить план реструктуризации задолженности может как сам должник, так и его кредиторы. Если финансовому управляющему поступило несколько версий этого документа, то он выносит их на рассмотрение кредиторского собрания.

Важно

Предположим, что остаток от дохода гражданина после ежемесячного платежа по долгам – ниже прожиточного минимума

Это не критерий, но одно из следствий неплатёжеспособности, на которое можно обратить внимание суда.. Поступивший к финансовому управляющему проект плана направляется всем кредиторам и должнику в течение 10 дней после закрытия реестра

Информация об этом публикуется в федреестре

Поступивший к финансовому управляющему проект плана направляется всем кредиторам и должнику в течение 10 дней после закрытия реестра. Информация об этом публикуется в федреестре.

Проект подлежит одобрению на кредиторском собрании. Его участники могут одобрить или отказать в утверждении документа. Подобное решение принимается большинством голосов. Если одобрение не получено, суд может дать разумный срок для устранения недостатков.

Для того чтобы суд утвердил план реструктуризации долга необходимо, чтобы он был экономически исполним; не нарушал интересов несовершеннолетних; оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере прожиточного минимума; его исполнение не препятствовало погашению обязательств должником.

Управляющий должен за месяц до окончания срока действия плана отчитаться об его итогах.

Пролонгация

Что предложит банк

Вариант обычно подбирают, исходя из личных обстоятельств клиента. Необходимо достичь условий, при которых он сможет стабильно расплачиваться за кредит. Рассмотрим, что значит реструктуризация долга, на примере Сбербанка:

  1. Выделение льготного периода. Банк дает отсрочку по погашению процентов. Тогда ежемесячный платеж становится меньше. Эффективно для тех, кто брал займ на длительный срок, и доля процентов значительно превышает долю тела кредита.
  2. Увеличение общего срока обязательств. Если добавить число месяцев на погашение всей суммы, размер ежемесячного платежа уменьшится. Однако здесь стоит учитывать переплату, которая получится в итоге. Хотя в большинстве случаев она себя оправдывает.
  3. Изменение валюты. Подходит тем, кто брал кредит в долларах или евро и стал испытывать трудности из-за изменения курса.

ВАЖНО!
Если речь идет об ипотеке, некоторые банки позволяют уменьшить процентную ставку. Но это возможно лишь в случае снижения ключевой ставки Центробанка.. Еще практикуется рефинансирование, то есть перекредитование

Клиент берет второй кредит на более выгодных условиях для погашения первого. Ставки по таким целевым займам обычно ниже, чем по потребительским и ипотечным. Так банки переманивают клиентов у своих конкурентов

Еще практикуется рефинансирование, то есть перекредитование. Клиент берет второй кредит на более выгодных условиях для погашения первого. Ставки по таким целевым займам обычно ниже, чем по потребительским и ипотечным. Так банки переманивают клиентов у своих конкурентов.

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией кредитного долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Избавиться от кредитных долгов через суд

Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже. На самом деле после подачи банком судебного иска можно рассчитывать на то, что суд:

  • реально уменьшит сумму неустойки или с учетом того, что она очень большая, вообще откажет банку в удовлетворении такого требования, заставив заемщика возвращать только основную сумму долга;
  • обяжет банк произвести перерасчет начисленных процентов и комиссий, что также приведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установит период для рассрочки погашения основной задолженности и долгов по процентам;
  • сведет к минимуму взыскиваемые банком проценты или уменьшит фиксированную сумму удержаний из доходов должника.

Обратите внимание!

Как только суд признал долг, его сумма будет зафиксирована. Это означает, что больше этой суммы банк с заемщика уже не взыщет.

  • справки о сокращении с предприятия и постановке на учет на бирже труда;
  • справки о тяжелом и длительном заболевании или назначении группы инвалидности;
  • документы, подтверждающие тяжелые и длительные заболевания членов семьи заемщика;
  • справка о повреждении имущества заемщика во время пожара или стихийного бедствия.

После вступления судебного вердикта в законную силу, при наличии у заемщика официального дохода (зарплаты или пенсии), судебный пристав направит исполнительный лист по месту начисления выплат. После этого в счет погашения долга будет удерживаться определенная сумма. Думать о самостоятельном расчете за взятые кредиты уже не придется. Никто не будет больше «давить» на должника.

Реструктуризация по налогам и пеням

Реструктуризация предполагает перевод обязательств компании перед государством из краткосрочных в долгосрочные. Метод используется для финансового оздоровления организации. Реструктуризация предоставляется только в тех случаях, если у компании есть особые обстоятельства. Для оформления других условий организации нужно подать заявление и документы в соответствующий орган. На основании поданных бумаг принимается решение о возможности реструктуризации.

Какие документы нужны для реструктуризации?

Для получения реструктуризации нужно составить заявление. Оно должно соответствовать форме, утвержденной Приказом ФНС от 28 сентября 2010 года №ММВ-7-8/469@. Если компания претендует на продление срока задолженности, в заявлении нужно указать согласие на обязанность уплачивать проценты. К обращению прилагается ряд документов:

  • Справка из налоговой, свидетельствующая о состоянии налоговых расчетов организации.
  • Справка из налоговой с указанием перечня счетов компании в кредитных учреждениях.
  • Документы о движении денежных средств по счетам фирмы за последние 6 месяцев.
  • Документы о наличии или отсутствии расчетных счетов.
  • Справки из кредитных организаций о средствах, имеющихся на счетах.
  • Перечень контрагентов с указанием стоимости соглашений.
  • Бумаги, подтверждающие веские причины для реструктуризации.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

Основания для предоставления реструктуризации

Основанием для реструктуризации является банкротство или угроза банкротства. Признаки банкротства изложены в статье 6 ФЗ от 26.10.2002 г. №127:

  • Неспособность исполнить обязательства перед кредиторами.
  • Неспособность оплачивать налоги.
  • Размер обязательств составляет не менее 100 000 рублей.
  • Обязательства компании не исполнялись в течение более 3 месяцев.

Реструктуризация может предоставляться и в том случае, если компания ведет сезонную деятельность.

Что представляет собой реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий соглашения, на основании которого образовалась задолженность. Это своеобразная уступка должнику, обеспечивающая исполнение обязательств на более удобных условиях. Реструктуризация может предполагать различные условия: изменение процента по задолженности, продление срока выплат. Она требуется в следующих случаях:

  • Утрата прежнего уровня дохода (к примеру, прибыль предприятия уменьшилась).
  • Внезапное изменения курса валют.
  • Большая задолженность, не соответствующая финансовому состоянию компании.
  • Прочие причины.

Главное основание для реструктуризации – невозможность выплачивать задолженность на прежних условиях. Решение об изменении условий принимается кредитором в индивидуальном порядке. Реструктуризация предлагается и ФЛ, и ЮЛ, и государственным учреждениям.

ВАЖНО! Реструктуризация выгодна как кредиторам, так и должникам. Выгоды для последних очевидны

Кредиторы же уменьшают число невыплаченных займов. Иногда условия реструктуризации таковы, что больше выгод получает именно кредитор. Должник же может взвалить на себя еще более непосильное бремя. Для того чтобы избежать этого, нужно внимательно читать договор об изменении условий. Желательно показать его юристу.

Виды реструктуризации кредитной задолженности

Предварительный договор

Реструктуризация кредиторской задолженности предприятия является эффективным способом оздоровления финансового состояния должника. Восстановить платежеспособность возможно при реструктуризации кредиторской задолженности в процедуре внешнего управления через использование инструмента — предварительный договор (ст. 429 ГК РФ).

Реструктуризация кредиторской задолженности предприятия через предварительный договор с ключевыми кредиторами не нарушает установленные законом ограничения:

  • кредиторы продолжают управлять организацией пропорционально требованиям, включенным в реестр требований кредиторов;
  • не затрагивается очередность удовлетворения требований кредиторов;
  • не создаются преимущества одним кредиторам перед другими.

Для использования этого способа оздоровления предприятия необходимо:

  • по истечении года после введения процедуры внешнего управления договориться с ключевыми кредиторами (у которых 70-80% от общей суммы кредиторской задолженности) об изменении условий, сроков платежа по окончании этапа внешнего управления;
  • заключить с основными кредиторами предварительный договор;
  • рассчитаться с остальными кредиторами, перед которыми имеются долговые обязательства на небольшие суммы в сроки, установленные законодательством о банкротстве.

Должнику необходимо взвешивать решения о сроках выплаты долга, оценивая и глубоко анализируя финансовое состояние предприятия, перспективу использования имущества, объем будущих денежных потоков, чтобы при переговорах обсуждать реально выполнимые для должника условия.

Для реструктуризации задолженности предприятия перед кредиторами разрабатывается индивидуальная схема с каждым кредитором, ведется поиск максимально приемлемых решений для обоих участников сделки. Заключение предварительного договора с новыми сроками платежа позволит внешнему управляющему за полгода рассчитаться с мелкими кредиторами и успешно завершить процедуру внешнего управления с восстановлением платежеспособности организации.

Таким образом, реструктуризация кредиторской задолженности позволяет физическим лицам урегулировать вопрос с долговым обязательством и начислением штрафных санкций, выиграв время для погашения кредита, а для юридических лиц — восстановить платежеспособность предприятия.

Процедура оформления реструктуризации

Госпрограмма помощи заемщикам

Отдельного разговора заслуживает реструктуризация ипотеки. Я уже упомянула выше, что наибольшее количество отзывов поступает именно по этому вопросу. И это понятно. В отличие от потребительских кредитов, ипотеку оформляют на длительный срок. За это время процентная ставка менялась существенно.

В 1999 г. она составляла 35 % при сроке кредитования 5 лет, а в 2006 г. – уже 14,9 %. До 2008 г. снижение продолжалось. Потом опять начались качели. В 2014 г. ставка составляла 17 – 20 %. Наконец, сегодня она имеет рекордно низкие значения (около 10 %).

В этих условиях в 2017 и 2018 году резко возрос спрос на реструктуризацию ипотечных займов. АО “ДОМ.РФ” (ранее АИЖК), 100 % акций которого принадлежат государству, разработало специальную программу помощи заемщикам. Рассмотрим ее основные параметры.

Помощь могут получить не все, а только следующие категории граждан.

В общем, круг тех, кто может рассчитывать на поддержку достаточно широк. Но не забываем, что вы должны доказать, что нуждаетесь в помощи.

В государственной программе участвуют около 100 банков, в том числе и региональных. Именно туда вы подаете заявку. Убедитесь, что ваше обращение соответствует всем требованиям.

Что может предложить госпрограмма:

  1. Изменение валюты кредита по курсу не выше установленного Банком России и установление ставки не выше 11,5 % годовых.
  2. Снижение оставшейся суммы кредита на 30 %, но не более чем на 1 500 000 рублей.
  3. Списание неустойки (кроме той, что уже выплачена).

В любом случае, если вы не подходите под требования госпрограммы, всегда есть возможность обратиться в банк для участия в обычной программе реструктуризации.

Анализ отзывов клиентов показал, что программа работает с серьезными сбоями. Сроки рассмотрения документов несколько месяцев. Обратной связи люди не получают. Складывается ощущение, что выделенные миллиарды рублей просто растворяются в воздухе, не доходя до нуждающихся.

Вот всего лишь один из десятков отзывов.

Причины для реструктуризации кредита

Причиной для реструктуризации может стать:

  • потеря ежемесячного дохода;
  • увольнение с работы;
  • потеря одного из кормильцев;
  • призыв в армию;
  • резкое ухудшение здоровья;
  • потеря трудоспособности;
  • изменение финансового рынка (рост валюты);
  • различные жизненные обстоятельства.

К решению о рефинансировании приходят многие семьи, чей уровень дохода в связи с кризисом упал.

Опасаясь допустить просрочку платежа, у заемщика возникает острая необходимость перекредитования. Ведь ежемесячная просрочка грозит строгими штрафными санкциями, да и в черный список заемщиков попадать не хочется.

Объективные причины реструктуризации

Да, рефинансирование не освобождает от финансовой ответственности и не уменьшает суммы оставшегося долга, но позволяет спокойно его погашать, без штрафных санкций и испорченной кредитной истории. После подписания нового договора, у клиента появляется возможность растянуть срок. Как правило, банки увеличивают срок кредитования, что позволяет снизить финансовую нагрузку по ежемесячному платежу.

Особый интерес перекредитования представляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

Говоря о подписании нового договора, на этом и нужно сделать основной акцент.

В отличие от рефинансирования, при реструктуризации не заключается новый договор. Изменяется лишь его дополнение, в котором отражается график ежемесячного погашения.

Основные отличия:

  • наличие просрочек и плохой кредитной истории может стать поводом для отказа в рефинансировании займа;
  • рефинансирование бывает внутренним и внешним. Любой новый кредитор может рефинансировать существующий договор.
  • реструктуризация проводится только в том банке, в котором оформлялся займ.

Отказ в реструктуризации

Заемщик, получивший отказ от кредитора реструктуризировать долг, должен использовать другие методы урегулирования отношений по договору займа:

  • рефинансирование. Следует найти лояльного кредитора, который выкупит долг и предоставит новый кредит на выгодных условиях.
  • банкротство. Данная процедура позволяет провести досудебную инвентаризацию долгов либо полностью их списать. Чтобы она была успешной, следует потратить средства на квалифицированного юриста, так как самостоятельно доказать свою неплатёжеспособность очень сложно;
  • отказ платить по займу. Такой кардинальный способ решения проблемы заставит заимодавца самостоятельно выйти на диалог с должником, предложить ему реструктуризацию или подать иск в суд.

Указанные способы помогут решить проблему с долгом перед МФО.

Порядок действий

Выгода реструктуризации банку и кредитору

Для банка:

  • Увеличение суммы в целом благодаря процентам. Большинство актов реструктуризации долга подразумевает его пролонгацию, что значительно увеличивает сумму, получаемую с кредита через проценты.
  • Урегулирование конфликта с должником. Зачастую с помощью реструктуризации долга можно избежать судебного разбирательства.

Для кредитора:

  • Более простые условия выплаты.  Если заемщик считает процентную ставку слишком большой то реструктуризация может стать отличным решением.
  • Преодоление финансовых трудностей. Если они временные, то реструктуризацией долга их можно преодолеть. Особенно полезными будут отсрочка или индивидуальный план. Если же финансовые трудности имеют серьезный характер, то наиболее выгодным будет продление выплат.
  • Более интересный вариант кредита. Зачастую банк предлагает иные условия по причине изменения политики самого банка, при скачках курса валют и даже просто по акции. Такие предложения порой весьма выгодны.
  • Позволяет избежать проблем с коллекторами. Если в вашем договоре имеется строка о передаче долга коллекторской организации то реструктуризация позволит вам избежать проблем с сотрудниками этих фирм, действия которых порой бывают не вполне законными.
  • Благодаря изменению условий выплаты можно более эффективно произвести рефинансирование, воспользовавшись кредитом, взятом в другом банке.

Когда реструктуризация неприменима?

Если гражданин становится банкротом, не всегда он может попросить о реструктуризации. Арбитражный суд, рассматривая дело о банкротстве граждан, не назначит реструктуризацию в следующих обстоятельствах:

  • доход должника отсутствует или не превышает прожиточного минимума;
  • у должника имеется непогашенная судимость за умышленное экономическое преступление;
  • должник был под административной карой за мелкое хищение или умышленное уничтожение или повреждение имущества;
  • физлицо уже было банкротом в течение 5 последних лет;
  • ему уже предоставлялась реструктуризация в течение 8 предыдущих лет.

Выгода от реструктуризации

Итак, что значит реструктуризация долга, надеемся вам понятно, однако возникает сопутствующий вопрос, а насколько она выгодна для должника? В данном случае имеется две противоположные стороны, а именно:

  1. Реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку, уменьшить размер ежемесячных платежей, изменить валюту по займу во избежание негативного влияния девальвации, отсрочить период выплаты кредита.
  2. Суммарная переплата по кредиту вырастет, если заемщик будет погашать меньшими платежами более длительный срок, а если заем будет переведен в другую валюту, то, скорее всего, процентная ставка станет выше.

Как поступить правильнее, решать только вам. Подчеркнем лишь, что прибегать к процедуре реструктуризации задолженности стоит исключительно в крайнем случае, когда действительно платить нечем кредит. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь строить правильные взаимовыгодные отношения с банками.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Выгода от программы реструктуризации долга

Итак, что значит реструктуризация долга в банке теперь вам известно, однако насколько она выгодна должнику? Стоит ли прибегать к данному способу при возникновении финансовых трудностей сразу или только в крайнем случае? Здесь каждый вправе принимать решение, опираясь на индивидуальные возможности, но с учетом следующих абсолютно противоположных сторон:

  1. Программа может снизить кредитную нагрузку заемщика, уменьшив его регулярные платежи в месяц. Возможно, будет изменена валюта по кредиту, отсрочен период выплаты долга, снижен процент (как договоритесь).
  2. Если плательщик будет возвращать кредит небольшими частями, но более длительный период времени, переплата увеличится. Не исключено, что кредитор в таком случае может поднять процент по займу.

Изучайте свои права, повышайте финансовую грамотность, учитесь дипломатично решать различные вопросы и тогда вам будет легче принять правильное решение. Реструктуризация долга – отличная программа, но прибегать к ней следует, если действительно нечем платить. И не бойтесь угроз со стороны кредитора, уверенно стойте на своем.

Документы по теме

Финансовое право
Основные способы вывода Ether Classic (ETC) на карту Сбербанка
55Алена Баранникова23.03.2020

Финансовое право
Стоит ли брать кредит онлайн — преимущества и подводные камни
102Алена Баранникова13.12.2019

Финансовое право
Кредиты в Украине. Особенности получения
149Алена Баранникова07.10.2019

Финансовое право
Финансовый управляющий должника: заступник или коллектор
160Алена Баранникова19.09.2019

Реструктуризация по типу долга

Почему банки предлагают реструктуризацию

Варианты как реструктуризировать долг

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Признание банкротства

Как реструктуризировать долги физических лиц в 2018 году

7 видов реструктуризации долга по кредиту

Пример реструктуризации

Гражданину А. получил в банке кредит на сумму 3 миллиона рублей, под 15% в год и с условием полного погашения в течение 4 лет. За год до планируемого окончания выплат финансовое состояние заёмщика сильно ухудшилось, о чём он своевременно известил кредитора. Тот, изучив ситуацию, предложил клиенту реструктуризацию на следующих условиях: процентная ставка увеличивается до 16,5%, срок окончания выплат отодвигается на два с половиной года, а комиссия за услугу составит 5% от тела кредита.

На момент возникновения проблемы клиенту оставалось выплатить 925 037 рублей; с учётом новой процентной ставки и увеличенного срока погашения, он выплатит в итоге 1 135 162 рубля, и переплата по процентам составит 210 125 рублей. Эффективная процентная ставка при этом увеличивается с 16,1% до 17,8%. А прибавив к полученной сумме комиссию в размере (3 000 000×0,005), то есть 150 тысяч рублей, можно получить окончательную сумму переплаты:

2 100 125 + 150 000, то есть 360 125 рублей.

Документы для получения реструктуризации по кредиту

Для получения реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иных документально подтвержденных доходах (за 6 мес.);
  • данные о кредиторской задолженности;
  • сведения о трудоустройстве: копия трудового договора/трудовой книжки;
  • справка об отсутствии судимости по экономическим преступлениям;
  • сведения об имеющемся имуществе;
  • сведения о кредитной истории;
  • заявление от физлица об одобрении или возражениях в отношении плана;
  • документы, подтверждающие отсутствие присвоения статуса банкрота за последние 5 лет и плана реструктуризации — за 8 лет.

Процедура реструктуризации долгов

Под реструктуризацией долга  обычно люди понимают то, когда они идут в банк, просят о реструктуризации своего кредита. В банке дают возможность должнику платить только проценты, какое то время. За счет этого происходит снижение долговой нагрузки на должника и возможность для него закрыть острые вопросы кредиторов в текущем моменте. После этого уже, по истечении срока, опять начинают платить как проценты, так и погашать сумму основного долга.

В соответствии с действующим законодательством на процедуру реструктуризации могут претендовать граждане при следующих условиях:

  • отсутствует судимость за преступления в экономической сфере;
  • у гражданина есть один или несколько источников дохода;
  • не находится в состоянии реструктуризации долга по ранее разработанному плану;
  • не признавался банкротом ранее в течении пяти лет.

При этом в случае несоответствия физического лица данным требованиям законодательства – процедура реструктуризации не представляется возможной и суд вправе перейти к реализации имущества должника.

Реструктуризация долга в банке

Однако есть процедура реструктуризации долгов гражданина и эта процедура  прописана в законе о банкротстве физических лиц. Соответственно, здесь уже банк не может отказать, он обязан выполнять требование этого закона и это хорошо. То есть, если должник не имеет возможности платить в полном объеме, нужно идти в банк и просить о реструктуризации. Если банк ему отказывает, тогда он может обратиться с заявлением о банкротстве и просить суд ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина.

Рекомендуем статью: 5 частых вопросов по банкротству граждан

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Как же это происходит? Вначале суд вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина в банкротстве и после этого наступают хорошие последствия. Все исполнительные производства прекращаются, в суд банк уже подать не может, все неустойки, штрафы, пени и проценты прекращают начисляться. То есть положение, с которым должник обратился в суд – фиксируется. Данная реабилитационная мера позволяет вернуть человеку его платежеспособность соразмерно удовлетворив требования заемщиков. Далее в разделе “Последствия реализации процедуры реструктуризации” мы подробнее рассматриваем эти моменты.

Итоги реструктуризации

Последствия завершения выплат, согласно плану реструктуризации:

  • все претензии в отношении должника считаются погашенными;
  • дело о банкротстве закрывается;
  • закрываются спецсчета, открытые для целей реструктуризации в кредитных организациях.

Погашенными считаются в том числе неоплаченные обязательства, о которых кредиторы не заявили в установленные судом и законом о банкротстве сроки до подписания соглашения о реструктуризации за исключением случаев, когда кредитор не мог обратиться в суд по уважительным причинам.

Если реструктуризация производилась в рамках мирового соглашения, то арбитражный управляющий готовит отчет для представления в арбитражный суд. В отчете перечисляются принятые меры по восстановлению платежеспособности фирмы должника, даты возникновения и погашения обязательств перед каждым кредитором, а также размер списанных процентов и неустоек.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий