Условия по ипотеке для работников оао «ржд»: какие льготы предложены в 2020 году

Условия ипотечного займа

Если молодой специалист оформляет квартиру в ипотеку от застройщиков Желдорипотека и Жилсоципотека, то условия его кредитования, следующие:

  1. Процентная ставка составляет 1%.
  2. Первичный взнос не менее 5% от стоимости квартиры.
  3. Срок погашения до 15 лет.

Социальная программа РЖД включает в себя железнодорожную ипотеку от банка ВТБ-24. Программа компенсирует часть затрат на уплату процентов, а также по ней предоставляются субсидии, которые можно использовать как первоначальный взнос.

Условия по льготной ипотеке в ВТБ-24:

  • Годовая ставка составляет 10,5%. Заемщик оплачивает только 2%, а остальные 8,5% – компания.
  • Первоначальный взнос не менее 10%.
  • Срок погашения ипотеки не более 15 лет.

Важно! При увольнении субсидирование процентов прекращается. Если сотрудник в дальнейшем возвращается на работу, ипотечное субсидирование не возобновляется.. Дополнительные требования к заемщикам от ВТБ-24 следующие:

Дополнительные требования к заемщикам от ВТБ-24 следующие:

  1. Официальное оформление в РЖД.
  2. Заработная плата должна минимум в два раза превышать ежемесячный платеж.
  3. Отсутствие просроченной задолженности.

Все условия и особенности оформления ипотеки для молодых специалистов вы найдете в статьях на нашем сайте. Мы подробно расскажем вам о том, что представляют собой программы льготного получения жилья работниками бюджетной сферы и учителями, а также вы узнаете, какие виды программ по ипотечному кредитованию предлагает Сбербанк для госслужащих и бюджетников.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

on class=»infoblock»>

Действует несколько разновидностей помощи в решении жилищного вопроса для сотрудников РЖД. Компания готова выделить корпоративное жилье или предоставить безвозмездную субсидию. В обеих ситуациях предстоит выполнить ряд условий.

Корпоративное жилье.

Корпоративное жилье – разновидность недвижимости, которая предоставляется лицам, вынужденным проживать недалеко от работы. Помещение выдают сотруднику РЖД на период трудовой деятельности в организации. Имущество продолжает оставаться в собственности работодателя. Однако при определенных условиях компания может позволить купить помещение. Если речь идёт о РЖД, приобретение корпоративной квартиры в собственность возможно при соблюдении следующих требований:

  • трудовой стаж в компании превышает 20 лет;
  • лицо проживает в квартире свыше 10 лет;
  • гражданин состоит на учете  для получения корпоративной поддержки.

Если компания не может предоставить недвижимость, гражданину могут выделить денежную компенсацию за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии.

Дополнительно лицо может рассчитывать на получение безвозмездных субсидий. Денежные средства можно направить на оплату части стоимости недвижимости или погашение ипотеки. Размер помощи варьируется от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. Показатель определяют индивидуально. Он зависит от:

  • состава семьи и общего дохода всех её членов;
  • количества времени, которое лицо зарегистрировано в качестве нуждающегося в корпоративной поддержке;
  • соблюдения нормативов жилплощади;
  • среднерыночной цены одного квадратного метра, утверждённого для конкретного региона.

Субсидию от РЖД можно направить на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. На выбор помещения лицу даётся полгода. Когда период завершается, работодатель имеет право потребовать факт подтверждения целевого использования денежных средств. Перечень лиц, которым компания гарантирует выдачу субсидий, ограничен.

В список попали:

  • участники ВОВ, которые в последующем работали в РЖД и ушли на пенсию труда 1 и 2 группы;
  • семьи лиц погибших при несчастном случае на производстве;
  • сотрудникам, одиноким родителям;
  • лицам, которые работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов;
  • многодетным семьям, в которых воспитывают минимум 4 несовершеннолетних ребенка;
  • работникам, у которых в период закрытия жилищного кредита появились дети.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?


Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

  1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
  2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
  3. Справка с места работы о занимаемой должности.
  4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
  5. Документы, подтверждающие льготы.
  6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
  7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
  8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Необходимые документы

Кредит выдается банками-партнерами программы – «ВТБ24» (ПАО)  и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Для того чтобы стать на учет, работник ОАО «РЖД» должен подать заявление и соответствующие документы в жилищную комиссию, созданную в каждом структурном подразделении ОАО «РЖД».

Перечень документов, обязательных для принятия решения о возможности предоставления кредита:

  • оригинал паспорта гражданина РФ (все страницы, в т. ч. пустые);
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • ксерокопия военного билета для военнослужащих Российской Федерации, а также военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (все страницы, в т. ч. пустые);
  • ксерокопия диплома;
  • ксерокопия трудовой книжки (заполненные страницы). На каждой странице необходимо наличие даты заверения, подписи, расшифровки подписи, должности, надписи «копия верна», печати. На последнем листе должны быть: дата заверения, подпись и ее расшифровка, занимаемая должность, надпись «копия верна», печать, надпись «работает по настоящее время»;
  • справка о размере дохода с места работы по форме 2-НДФЛ или произвольной формы, которая согласована с банком за последние 12 мес. или за отработанное по факту время на последнем месте работы.

При наличии доп. доходов от других организаций требуется:

  • трудовой договор, который заверяет работодатель;
  • справка о доходах с места доп. работы за прошедший календарный год и прошедшие месяцы текущего календарного года (выдает работодатель).

Основными документами, необходимыми для постановки на учет для корпоративной поддержки, являются справки:

  • о доходах НДФЛ за 6 месяцев;
  • количестве людей, проживающих в квартире;
  • площади квартиры из БТИ;
  • собственности всех членов семьи (из Росреестра).

Если потребуется предоставить дополнительные документы, сотрудник жилищного отдела сообщит об этом отдельно.

Одновременно с подачей документов работник должен обратиться в филиал АО «Желдорипотека», где наши специалисты помогут выбрать квартиру, предварительно рассчитают платежеспособность, расскажут о документах, необходимых для выдачи кредита, разъяснят условия Программы. Подготовка всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Какие требования предъявляются к недвижимости

Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии. Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

  • Уровень износа коммуникаций не должен превышать 60%;
  • Деревянные дома и коттеджи нельзя оформить в ипотеку – перекрытия и несущие конструкции должны быть обязательно бетонными или металлическими;
  • Планировка недвижимости должна быть классической – любая доработка должна быть официально узаконена, что подтверждается документами из БТИ.

При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, лучше всего, рассматривать варианты в домах, которые были построены и сданы в эксплуатацию в 1970-1980-е годы. Дома, которые были возведены ранее, могут быть с высоким риском износа коммуникаций

Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

  • застройщик должен пройти аккредитацию тем банком, который выдает ипотеку, иначе ваша заявка просто не будет одобрена;
  • квартира, приобретаемая в ипотеку, должна быть с отдельной кухней (квартиры-студии в ипотеку не продаются);
  • в квартире должны быть подключены все коммуникации: вода, электричество, отопление и др. В крайнем случае, проведение коммуникаций должно присутствовать в самых ближайших планах у застройщика.
  • должна быть проведена оценка объекта недвижимости, на основании которой, банк примет решение относительно выдачи определенной суммы кредитования.

Условия для сотрудников ЖД

Сотрудник РЖД также получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному кредиту в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%. Ставка займа при этом составляет 12% годовых. Таким образом, заемщик платит банку не 12%, а всего от 2 до 4,5% годовых (в зависимости от того является ли он молодым специалистом или нет). В соответствии с ипотечной программой, кредит доступен как на первичное жилье, так и на квартиры и дома на вторичном рынке.

Какой банк выдает такой кредит?

Ипотеку работникам ЖД предоставляет банк:

  1. ВТБ 24;
  2. Сбербанк РФ;
  3. Абсолют банк.

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Выплачивать кредит придется аннуитетными платежами.

Условия кредитования:

  • ставка от 2 до 4,5% годовых (с учетом компенсации);
  • сумма кредита не более 90% и не менее 30% стоимости жилья;
  • обеспечение кредита – залог или поручительство РЖД.

Размер кредитной ставки может отличаться в зависимости от выбора банка. Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам предоставляется вообще без первоначального взноса. Но банк оценивает платежеспособность клиента и, если платёж по кредиту более 50% ежемесячного дохода, то могут и отказать в кредитовании.

Важно! Условия ипотеки РЖД более чем выгодные, ведь даже по самым льготным кредитам для молодых семей, которые начали выдавать с 2018 года, ставка составляет от 6% годовых.

Подробнее о том, где и на каких условиях возможно взять социальную ипотеку можно узнать тут.

Требования к заемщику

Получить ипотечный заем на столь льготных условиях могут только сотрудники РЖД. Они обязаны соответствовать целому ряду требований банка.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • доход выше расходов по кредиту в несколько раз;
  • работа в РЖД не менее года (кроме молодых специалистов);
  • возраст от 21 года.

Требования к недвижимости:

  • износ дома не более чем на 60%;
  • перекрытия из металла либо из армированного бетона;
  • стандартная планировка квартиры (без неузаконенных переустройств);
  • подключение к централизованному обеспечению водой и электроэнергией;
  • застройщик должен быть включен в перечень аккредитованных организаций (если покупается жилье на первичном рынке).

Заемщик обязан будет застраховать купленную недвижимость на весь период выплаты кредита. Если у него есть личные накопления, то он вправе их использовать для частичного досрочного погашения займа. Банк не кредитует покупку квартир-студий или комнат в коммунальных квартирах. Жилье должно быть ликвидным и пригодным для проживания или продажи.

Как стать участником жилищной ипотечной программы?

Чтобы стать участником вышеописанной программы нужно:

  1. встать на учет;
  2. согласовать с РЖД получение субсидии либо компенсации ставки;
  3. а также заполнить заявку-анкету на получение кредита в ВТБ 24.

Получение ипотечного кредита в банке

Рассмотрим требования кредиторов на примере «АбсолютБанка». Базовая процентная ставка составляет 8,95%, именно такой процент будет по ипотеке, если сотрудник уволится с РЖД и потеряет право на субсидирование. Скидка применяется в соответствии с условиями, то есть раз в месяц часть суммы будет оплачена за счет работодателя.

Стандартные сотрудники могут получить от 30 до 100% от стоимости жилья на первичном рынке и от 30 до 90% – на вторичном. Для молодых специалистов условия схожи: от 30 до 100% от цены жилья в готовом или строящемся доме. Сумма к выдаче – до 9 млн рублей во всех регионах или до 15 млн в Москве, Санкт-Петербурге и их областях для вторичного рынка. Если квартира приобретается в новостройке, то лимит изменится: до 9 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 5 млн – для всех остальных регионов. Срок выплаты кредита – до 15 лет.

Ипотечный кредит в «АбсолютБанке» для работников РЖД

Сумма кредита

до 15 миллионов рублей*

сроки кредита

до 15 лет

ставка кредита

от 8,95% годовых

* — сумма кредита зависит от региона приобретения и вида жилья

Максимальный возраст заемщика – 65 лет, допустимо привлечь к договору до четырех созаемщиков.

При покупке недвижимости «стандартным сотрудником» на вторичном рынке жилья обязателен первый взнос от 10%.

Таким образом, запущенная еще в 2006 году корпоративная программа жилищной помощи от ОАО «РЖД» действует и развивается. Недостатки ее – сравнительно долгое ожидание своей очереди, ограниченный круг лиц, которые могут претендовать на субсидирование. Преимуществом в данном случае является безусловность льготы. В отличие от военной ипотеки, РЖД не взыскивает «излишне выплаченные средства», но приостанавливает перечисления при исключении сотрудника из корпоративной программы.

Оценка квартиры при железнодорожной ипотеке

on class=»infoblock»>

Оценка ипотечной квартиры – обязательная процедура, которая выполняется вне зависимости от того, используется ли средство корпоративной поддержки в процессе получения жилищного кредита или нет

Финансовой организации важно знать, что обеспечением по кредиту будет выступать ликвидный залог. В иной ситуации в случае нарушения условий договора компании будет проблематично реализовать недвижимость

Для проведения процедуры оценки приглашают специалиста, имеющего право на ведение подобной деятельности. Нередко финансовая организация заключает договор с конкретными компаниями, услугами которых она просит пользоваться клиентов

Специалист изучает недвижимость, принимает во внимание её положение, состояние, учитывает ситуацию на рынке, а затем подготавливает документацию, в которой фиксируется итоговая цена помещения. Услуги оценщика оплачивает заёмщик

Кто считается?

Программа льготной ипотеки рассчитана не только на молодых специалистов компании, однако, для них требования ниже и условия предоставления ипотеки более выгодные. Молодыми специалистами считаются работники, соответствующие следующим критериям:

  1. Возраст не должен превышать 30 лет.
  2. Необходимо окончить образовательное учреждение по очной форме и получить диплом о высшем или среднем профессиональном образовании, либо диплом о степени кандидата наук.
  3. Трудоустроиться в РЖД после окончания обучения в течение трех месяцев, если это целевое обучение или имеется направление на работу в компанию от образовательного учреждения. Для других выпускников необходимо трудоустроиться в течение года.

Важно! Статус молодого специалиста действителен в течение трех лет, но не далее, чем сотрудник достигает возраста 30 лет. Статус может быть продлен один раз не более чем на три года и до исполнения 30 лет при условии:

Статус может быть продлен один раз не более чем на три года и до исполнения 30 лет при условии:

  • Призыва на военную службу.
  • Направления на стажировку или обучение с отрывом от производства.
  • Обучения в магистратуре/аспирантуре на очной форме.
  • Нетрудоспособности в течение трех месяцев, в том числе по беременности и родам.
  • Отпуска по уходу за ребенком до трех лет.

Финансирование

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

В погашении части затрат на выплату процентов;

В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

  • Вступительный взнос – 10%;
  • Рассрочка платежей – до 15 лет;
  • Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2020 году тарифы программы:

  • Первый платёж – от 10%;
  • Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
  • Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
  • Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

Условия кредитования

По состоянию на 2020 год на РЖД трудится более 735 000 человек. Организация является одним из крупнейших предприятий страны. Поэтому неудивительно, что помощь здесь оказывается сотрудникам и в приобретении жилья. Условия программы такие:

  • размер – от 300 000 руб.;
  • длительность погашения – как правило, до 15 лет;
  • процентные ставки – индивидуально в зависимости от банка и занимаемой должности.

Сегодня оформить ипотеку РЖД можно в нескольких банках – ВТБ, Сбербанк и Абсолют Банк. На старте программы в число партнеров входил только ВТБ, тогда именуемый еще ВТБ24. Базовые значения такие:

  Сбербанк ВТБ Абсолют банк
Работники РЖД 9,5% 8,8%
Молодые специалисты 9,5% 8,8%

Как видно, базовые ставки, прописываемые в кредитном договоре, устанавливаются для всех сотрудников без исключения на одном уровне. Однако РЖД готова взять на себя выплату части процентов, т. е. платить работнику придется меньше. И вот тут уже статус сотрудника значение имеет. Кредитная нагрузка будет составлять вне зависимости от банка:

  • 4,5% годовых – работникам РЖД;
  • 2% годовых – молодому специалисту РЖД.

Для обычных сотрудников, не относящихся к числу молодых специалистов, также предусмотрено снижение процентной ставки до 2 – 4% при наличии различных наград:

  • 4% годовых – при стаже работы на РЖД от 20 лет;
  • 3% годовых – если стаж работы в РЖД составляет более 30 лет;
  • 2% годовых – при наличии звания почетного работника РЖД.

Именно компенсация части начисляемых процентов по ипотеке является наиболее распространенным форматом субсидии от РЖД. Пусть она и не снижает финансовую нагрузку значительно, зато позволяет существенно уменьшить размер переплаты по кредиту.

Документы для получения кредита

Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:

  • Заявление по форме, установленной организацией;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
  • Паспорт гражданина РФ (оригинал);
  • Справку о составе семьи;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Справку из БТИ, в которой указана площадь недвижимости;
  • Документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи;
  • Трудовую книжку (копию, заверенную начальником отдела кадров);
  • Копию диплома об окончании ВУЗа (для молодых специалистов);
  • Свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
  • СНИЛС.

Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:

  • Выписка из реестра сотрудников для предоставления ипотеки;
  • Выписка из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
  • Сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.

Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:

  • Отчет об оценке жилья;
  • Свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • Выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
  • Договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий наличие собственности у продавца;
  • Кадастровый или технический паспорт.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

  • по сниженной процентной ставке;
  • с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
  • с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

  • Работникам РЖД 4,5%
  • Молодым специалистам 2%
  • Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

  • официальное оформление в списках работников РЖД;
  • гражданство РФ;
  • возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
  • должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
  • уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
  • отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
  • наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Работники, у которых есть несовершеннолетние дети, могут получить дополнительную субсидию пропорционально стоимости жилой площади:

  • на одного ребенка – 10 метров;
  • на двоих – 14 метров;
  • на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Ипотечные программы для железнодорожников

Компания разработала для своих специалистов две ипотечные программы:

  • для работников со стажем;
  • для молодых сотрудников.

Есть еще одна отдельная программа – ипотека от РЖД для молодых семей. Она предоставляет возможность получения материальной помощи от работодателя на оплату части непогашенной суммы по кредиту. Подробно об особенностях получения льготной ипотеки молодыми семьями читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, как получить кредит на строительство жилья по льготной программе.

Ипотека для сотрудников РЖД со стажем предоставляется с минимальным первоначальным взносом 10%. Ставка составляет 12%. Заемщик оплачивает только 4,5%.

Дополнительным бонусом оформления ипотеки от РЖД является единовременная выплата для тех, у кого появился ребенок:

  • за одного ребенка компания выплачивает сумму, равную стоимости 10 кв.м. жилплощади;
  • за 2-го – 14 кв.м.;
  • за 3-го – 18.кв.м.

Жилищный кредит для молодых сотрудников выдается без первого взноса. Ставка составляет 10,5% годовых. Работодатель оплачивает 8,5 % за заемщика.

Плюсы и минусы проекта

Выгодно ли работникам РЖД покупать жилье в ипотеку по программе своего работодателя и нужно ли встать на очередь на ипотеку? Рассмотрим достоинства и недостатки этой программы.

Плюсы:

  • Доступность для большинства сотрудников. Работникам не обязательно нарабатывать трудовой стаж, так как льготная ипотека предоставляется сразу после окончания специализированного учебного заведения и трудоустройства в РЖД.
  • Высокие шансы на получение кредита. РЖД, выступающий гарантом сделки, заключил договор с банком ВТБ24.
  • Выгодные процентные ставки позволяют клиентам погашать ссуду практически без ущерба для семейного бюджета. Ставка 2% для молодых специалистов и 4,5% для остальных работников делают приобретение жилья доступным без больших капиталовложений и высокого уровня доходов.
  • Отсутствие первоначального взноса дает возможность обзавестись жильем прямо здесь и сейчас, без необходимости копить на уплату взноса. Для остальных работников действует не менее выгодное предложение – всего 10% первоначального взноса.

Минусы:

  • Не все работники компании могут участвовать в этой программе, так как есть ограничения по возрасту и занимаемой должности.
  • Жилье в новостройке можно купить только через Желдорипотеку (строительная компания РЖД), которая часто не справляется со сроками строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.
  • Покупка квартиры вторичного рынка может оказаться проблемой для многих регионов. Такая недвижимость, как правило, предоставляется только в нескольких субъектах РФ. Основная часть предоставляемый квартир – жилье в новостройках.
  • Сравнительно дорогое жилье. Квартиру через РЖД можно получить только у ее партнера-застройщика Желдорипотеки. Нередко цены на построенные квартиры этой организацией значительно превышают стоимость жилья остальных строительных фирм.
  • Рассчитывать на субсидию по рождению ребенка могут только молодые семьи.
  • Работник может долго ожидать получения квартиры из-за большого количества желающих получить жилье по льготным условиям. Чтобы попасть в программу, ему нужно встать на очередь. При обычном кредитовании получить квартиру можно уже в течение месяца (с учетом рассмотрения сделки, поиска жилья и подготовки документов). Покупка недвижимости через РЖД может затянуться на несколько лет.

Необходимые документы при оформлении

ЧþñàþÃÂþÃÂüøÃÂàûÃÂóþÃÂýÃÂàöõûõ÷ýþôþÃÂþöýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ, ýõþñÃÂþôøüþ ÿþôóþÃÂþòøÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò. àÃÂÿøÃÂþú ýõþñÃÂþôøüþ òúûÃÂÃÂøÃÂÃÂ:

  • ÿðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àä;
  • áÃÂÃÂÃÂá;
  • ñøûõàôûàüÃÂöÃÂøý ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ ôþ 27 ûõÃÂ;
  • ôøÿûþü þ ÿþûÃÂÃÂõýýþü þñÃÂð÷þòðýøø;
  • ÃÂÃÂÃÂôþòÃÂàúýøöúÃÂ;
  • ÃÂÿÃÂðòúàþ ôþÃÂþôðÃÂ.

ÃÂÃÂôõûÃÂýþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂàôûàÿþÃÂÃÂðýþòúø ýð ÃÂÃÂõàôûàÿþûÃÂÃÂõýøàúþÃÂÿþÃÂðÃÂøòýþù ÿþôôõÃÂöúø. ÃÂÃÂõÃÂõýôõýàþñÃÂ÷ðý ÿÃÂõôÃÂÃÂòøÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂÿÃÂðòúø:

  • þ ôþÃÂþôðàÿþ ÃÂþÃÂüõ 2 ÃÂÃÂäà÷ð ÿþÃÂûõôýøõ 6 üõÃÂÃÂÃÂõò;
  • þ ÿûþÃÂðôø úòðÃÂÃÂøÃÂàø÷ ÃÂâÃÂ;
  • þñ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòõ, ýðÃÂþôÃÂÃÂõüÃÂàò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø òÃÂõàÃÂûõýþò ÃÂõüÃÂø;
  • þ úþûøÃÂõÃÂÃÂòõ ûøÃÂ, ÿÃÂþöøòðÃÂÃÂøàò ÃÂõúÃÂÃÂõü ÿþüõÃÂõýøø.

áÿøÃÂþú ôþúÃÂüõýÃÂþò üþöõàþÃÂûøÃÂðÃÂÃÂÃÂÃÂ, þñ ÃÂÃÂþü ÃÂþþñÃÂðàþÃÂôõûÃÂýþ.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий