Получение ипотечного кредита по программе «молодая семья» от сбербанка в 2019 году: условия и алгоритм действий

Содержание

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

    • Дополнительный офис «Балтийский»
    • Москва, Ленинградский проспект, 74к1

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—21:00 Сб.: 10:00—19:00 Вс.: 12:00—17:00
    • Мини-офис № 026
    • Москва, улица Фестивальная, 8к1

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
      перерыв: 15:00—15:30
    • Операционный офис г. Москва (ул. Красная Пресня)
    • Москва, улица Красная Пресня, 21

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва)
      суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Отделение «Ленинградский проспект»
    • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14

    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88

    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Отделение «Преображенское»
    • Москва, улица Преображенская, 2к1

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00

Инструкция для оформления

Заполнение заявления и его подача в отделение Сбербанка

Форму для такого заявления можно распечатать на сайте или взять в отделении. Заполняется оно постранично, печатными буквами.  В таком заявлении-анкете заемщик указывает:

  1. свои персональные данные и данные супруга;
  2. информацию о доходах;
  3. место работы;
  4. ИНН;
  5. контактные данные;
  6. сведения об образовании;
  7. цели кредита;
  8. а также наличие другого ценного движимого или недвижимого имущества.

Так как речь идет о программе для молодой семьи, то при заполнении заявления нужно поставить галочку перед графой молодая семья в пункте «специальные условия». Обычно заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

  • Скачать бланк заявления-анкеты в банк на получение жилищного кредита
  • Скачать образец заполнения заявления-анкеты в банк на получение жилищного кредита

Сбор документов и их предоставление

После подачи заявления нужно приступать к подготовке документации, список которой был дан выше. Также не лишним будет при подаче анкеты уточнить у работников банка точный перечень документации, который будет необходим в конкретном случае.

Подписание кредитного договора и получение денежных средств на счет

Перед тем, как поставить свою подпись, заемщики должны внимательно прочитать договор

Важно не торопиться и читать каждый пункт

Если в договоре что-то не понятно, то заемщик должен попросить работника банка разъяснить данную информацию. После подписания этого документа банк перечисляет на заранее открытый счет прописанную в договоре сумму.

Заключение сделки по покупке

Важно! После получения денег заемщик должен совершить сделку купли-продажи недвижимости. Такую сделку обязательно нужно зарегистрировать в МФЦ или органах Росреестра.. Также после покупки жилья молодая семья должна застраховать приобретенное имущество

Также после покупки жилья молодая семья должна застраховать приобретенное имущество.

Дополнительные требования к молодым семьям

Как рассчитать годовую ставку по ипотеке для молодоженов

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:

  • обратиться к кредитору и заполнить заявление;
  • дождаться решения по вашей заявке;
  • в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
  • кредитор проверит достоверность представленных сведений;
  • если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:

  • нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
  • иметь российское гражданство;
  • иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
  • быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
  • не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Получение одобрения и причины отказа

Узнать решение банка можно уже через пару дней после подачи заявки. Кредитный менеджер позвонит по телефону и расскажет, на каких условиях и какую сумму может предоставить банк. Если заемщика устраивают условия, он приносит недостающие документы в отделение и подписывает договор.

Сбербанк не всегда дает положительное решение по ипотеке. Частые причины отказа:

  • недостаточный уровень дохода (в этом случае можно подписать договор с привлечением созаемщика);
  • возраст заемщиков не соответствует критерию банка «молодая семья»;
  • у заемщика отсутствует постоянная регистрация;
  • плохая кредитная история;
  • наличие других непогашенных ссуд;
  • не были предоставлены некоторые документы;
  • требуемая сумма кредита не соразмерна с уровнем дохода;
  • маленький стаж.

Следует знать, что отклоняя заявку, Сбербанк не называет причину отказа.

Поэтому, при решении взять ипотеку, молодой семье следует хорошо оценить свои возможности и внимательнее заполнять кредитные документы.

Программа от Сбербанка «Молодая семья» – это возможность обзавестись крышей над головой по выгодным условиям. Минимальный первоначальный взнос и низкая ставка делают ее доступной для большинства российских семей.

Кто может воспользоваться предложением

Суть акции

Сбербанк предоставляет семьям, нуждающимся в жилье большего размера, кредит по сниженной ставке. Из федерального бюджета банку предоставляется субсидия, которая покрывает разницу, между рыночной ставкой и льготной.

Сбербанк предлагает следующие условия для молодых семей с ребёнком:

  1. заём выдаётся на срок до 30 лет;
  2. минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная ограничена стоимостью недвижимости;
  3. кредит не должен превышать 85% оценочной/договорной стоимости недвижимости;
  4. базовая процентная ставка – 9,4% годовых (9,1%, если клиент приобретает квартиру в рамках специального предложения на сайте DomClick.ru);
  5. первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья;
  6. приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога;
  7. собственник обязан застраховать жильё на случай гибели или повреждения.

На период после выдачи займа и до момента регистрации в Росреестре соглашения о залоге клиент банка должен предоставить иное обеспечение. Это может быть поручительство третьего лица или залог другой недвижимости.

Без первоначального взноса получить кредит не удастся.

На сайте компании есть кредитный калькулятор.

Пользователь указывает:

  • цель кредита (покупка новой квартиры, вторичного жилья и т.д.);
  • стоимость имущества;
  • величина 1-го взноса;
  • период пользования деньгами;
  • условия для расчёта процентной ставки.

Система выдаёт клиенту расчёт:

  • величина кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка;
  • минимальный размер дохода, при котором заявка будет одобрена.

Базовая ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  1. человек не получает зарплату на карту Сбербанка (+ 0,5%);
  2. клиент отказывается от оформления договора личного страхования (+ 1%);
  3. граждан оформляет покупку не через портал DomClick.ru (+ 0,3%);
  4. первоначальный взнос составляет до 20% от стоимости жилья (+ 0,2%).

Как подать заявку и получить решение

1 Рассчитайте ипотечный кредит.

Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе. Надо знать процентную ставку, сумму кредита и величину первоначального взноса.

2 Отправьте заявку онлайн.

Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

3 Выберите квартиру.

Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

4 Оформите сделку.

Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Необходимая документация

Дополнительные возможности

Условия ипотеки и ставки

Жилищный кредит молодым супругам в рамках действующей программы предоставляется на условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная – 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос – 20%. Если это семья с ребенком, то банк снижает минимальный взнос до 15%.
  • Процентная ставка – от 9,5%. Такой процент могут получить только заемщики, регистрирующие сделку в электронном варианте. Ставка для клиентов, имеющих счет в Сбербанке или получающих зарплату на карту этого учреждения, могут рассчитывать на 10% годовых.

    Если заемщик не является клиентом банка, то ему предложат ставку выше на 0,5%.

    Ставка зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса.

    Клиент может воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка для расчета процента. Точную информацию можно узнать только после подачи заявки.

  • Ссуда выплачивается равными платежами ежемесячно.
  • Срок выдачи кредита – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Если супружеская пара решит вернуть долг досрочно, то банк не начислит за это дополнительную комиссию.
  • Договор оформляется на одного из супругов. Другой супруг автоматически становится созаемщиком. Это предполагает равные права на владение приобретенной недвижимостью.
  • Купленная недвижимость становится залоговым имуществом.

Помимо основных условий получения жилищного кредита, Сбербанк предоставляет возможность использовать дополнительные бонусы:

  1. Супруги могут оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, что значительно повлияет на размер возможной предоставленной суммы долга. Созаемщиками могут стать родители супругов.
  2. Если у семьи появится ребенок, то клиенты могут взять отсрочку на погашение основной суммы долга на 3 года. Если они взяли ссуду на постройку дома, то банком может быть предоставлена отсрочка на 2 года.

Подробно о том, какая процентная ставка по ипотеке и какие банки дают льготы молодым семьям, читайте в этом материале.

Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк оказывает помощь молодым семьям в покупке жилья, предлагая специальные условия по ипотеке. Можно оформить кредит без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. А для молодоженов без детей минимальный первый взнос составляет 15%.

В ипотеку можно купить квартиру, таунхаус, коттедж, гараж или построить дом. Срок льготной ипотеки достигает 30 лет.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Залогом по нему выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Ее надо застраховать от рисков уничтожения или утраты. Страхование жизни осуществляется на добровольной основе, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%.

Покупка квартиры через портал ДомКлик

Сбербанк рекомендует покупку квартиры через ДомКлик.

ДомКлик был разработан в 2017 году «Центром недвижимости от Сбербанка» (ЦНС). Это специальный портал для поиска квартиры и оформления ипотечного кредита в режиме онлайн.

Как это работает? Покупатель выбирает квартиру и подаёт онлайн-заявку на ипотеку. Сотрудники ЦНС подготавливают все необходимые документы и приглашают клиента в офис на подписание договора.

Вторичное жильё со специальным значком «Скидка 0,3%» обойдется покупателю по сниженной процентной ставке. Для удобства можно пользоваться при поиске специальным фильтром.

Отличие сервиса от других ресурсов в том, что здесь, в буквальном смысле, отсутствует вероятность попасть на фиктивное или неактуальное предложение.

Условия предоставления профильного кредита на жилье для молодых семей

Преимущества программы для молодых семей

Подача бумаг

Подать заявление и документы можно двумя способами:

Первый способ считается более надежным, ведь заемщики могут лично уточнить интересующую их информацию у кредитного менеджера. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. После этого менеджер связывается по телефону с заявителем и приглашает на подписание договора.

Второй способ экономит время. Заявка заполняется на сайте банка за пару минут и отправляется в режиме онлайн. Вместе с анкетой потребуется послать сканы документов. Если каких-то бумаг будет недостаточно, заемщику не придется относить их в банк, так как он может загрузить их сканы через сайт. Все отправляемые сведения конфиденциальны.

Государство поддерживает недавно сложившиеся семьи и готово уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет, перенеся ее на соответствующие государственные фонды. Из наших материалов вы узнаете о том, какие существуют льготы при покупке жилья в ипотеку и как взять заем декретчице, многодетной семье, в ВТБ 24.

Требования

Сбербанк четко определяет понятие «молодая семья». Это супруги не старше 35 лет. Причем один из супругов может быть старше этого возраста, но другому обязательно должно быть на более 35. Мужчина и женщина должны находиться в официальном браке. Наличие детей никак не влияет на решение банка о выдаче ссуды.

Помимо возрастных условий, банк выдвигает также и требования по доходам, стажу и платежеспособности:

  • заемщик должен иметь постоянный заработок;
  • размер заработной платы должен быть такой, чтобы после внесения ежемесячного платежа у клиента оставалось 50-60% от полученной суммы;
  • стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
  • трудовой стаж за 5 лет – не менее 1 года;
  • супруги должны иметь постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки.

СПРАВКА: Принять участие в программе «Молодая семья» могут не только полные семьи, но и матери-одиночки и отцы, самостоятельно воспитывающие ребенка. Главное условие – заемщику не должно быть больше 35 лет.

Особых требований к жилью, которое молодые будут приобретать на кредитные деньги, банк не выдвигает. Заемщики могут взять ссуду на следующие виды недвижимости:

  • строящееся жилье;
  • квартира вторичного рынка;
  • комната;
  • новостройка;
  • частный дом или его часть;
  • строительство частного дома.

Узнать больше о том, кому положены льготы, как взять ипотеку и какие есть программы для молодых семей, можно в отдельной статье.

Документы

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Получить ипотеку без первого взноса можно в нескольких случаях:

  • воспользоваться услугой «Военная ипотека» (накопления со счета в накопительной ипотечной системе идут на гашение первого взноса);
  • взять ссуду на улучшение жилищных условий (должен быть сертификат о подтверждении статуса нуждающегося);
  • использовать сумму МСК, региональные доплаты;
  • оформить ссуду по жилищному сертификату (этим видом банковского продукта вправе воспользоваться военные, не имеющие денег на НИС, их вдовы, работники МВД и МЧС).

Кому предоставляют льготы

Чтобы взять ипотеку по льготной программе, молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

  • супруги должны быть резидентами РФ;
  • возрастные ограничения составляют 21–35 лет;
  • должно быть наличие документа, подтверждающего право на получение льготы (сертификат нуждающегося)

Что нужно для участия в программе в 2019 году

Ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в 2019 году имеет особые условия, которые нужно соблюдать при желании взять такой кредит. Кроме определенных требований, молодым семьям потребуется собрать конкретный перечень документов и пройти процедуру оформления ипотеки.

Кто может участвовать

Требований, которые предъявляются к желающим участвовать в кредитовании по программе «Молодая семья» в 2019 году, следующие:

  • участвовать могут молодые семьи, возраст супругов (или хотя бы одного супруга) в которых не достиг 35 лет. Если семья неполная, то возраст родителя не должен быть больше 35 лет;
  • участвовать в программе могут только те пары, брак которых зарегистрирован официально.

Условия для предоставления кредита

Для участия в ипотечном кредитовании по программе нужно соответствовать перечню требований и иметь в виду следующие условия:

  • иметь первоначальную сумму взноса по минимальной ставке, которая зависит от наличия детей в семье. Если супруги воспитывают ребёнка, то минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Если же детей в супружеской паре пока нет, то потребуется внести 15% от цены недвижимости;
  • иметь одного или нескольких поручителей;
  • выдается сроком до 30 лет;
  • приобретаемая недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке;
  • нужно иметь созаемщиков, которыми могут быть родители семейной пары (если могут обеспечить залог за счёт имущества, денежных средств и пр., которые им принадлежат). От этого зависит сумма ипотеки, которую сможет получить молодая семья от банка, а также увеличивает шансы на получение нужной суммы денег. В соответствии с п. 1 ст. 821 ГК РФ банк имеет право отказать в предоставлении кредита;
  • нужно иметь поручителей. В зависимости от выдаваемой суммы требуется один или несколько поручителей;
  • программа предусматривает возможность отсрочки конечного платежа сроком до 5 лет.

Процентные ставки

Предварительно стоит ознакомиться с размером денежных средств по ипотечному кредиту, который может предоставить Сбербанк по программе «Молодая семья», а также с процентными ставками, которые определяет каждый банк индивидуально в соответствии со ст. 9 Федерального закона 353-ФЗ по такому кредиту:

  • сумма денежных средств варьируется от 300000 до 30 млн российских рублей;
  • минимальная процентная ставка равна 10,2% годовых;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • программа «Молодая семья» не предусматривает никаких дополнительных комиссий.

Также стоит учесть, что если в семье, которая уже прошла процедуру оформления кредита и приобрела недвижимость, появился ребёнок, то есть возможность подать ходатайство в банк о снижении процентной ставки до 6%. Для семей с детьми дополнительно есть возможность взять отсрочку кредита на срок от 1 до 3 лет. Каждый случай рассматривается индивидуально, а потому за более подробной информацией нужно обращаться к кредитному специалисту Сбербанка.

Подать заявку для рассмотрения кредита можно через сайт онлайн.

Нюансы кредитования и процентная ставка

Как оформить ипотеку

Для начала молодым супругам нужно:

  • определиться, что хотите: квартиру или дом;
  • прикинуть, во сколько обойдётся желаемая жилплощадь;
  • просчитать, на какие условия ипотеки готовы (сроки, первый взнос, процентная ставка);
  • если понимаете, что вашего нынешнего дохода не хватит для покрытия ипотеки, то нужно решить вопрос с работой и источниками дохода;
  • накопить первый взнос по ипотеке.

Требования к заёмщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 35 лет (хотя бы один из супругов младше 35, но оба старше 21);
  • полугодовой стаж на последнем месте работы (если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, то дополнительное требование — общий стаж работы за последние 5 лет, равный 1 году);
  • официально зарегистрированный брак.

Необходимые документы

Для получения ипотеки нужны:

  • заявление;
  • паспорт заёмщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, военный билет, водительские права и т. п.);
  • справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка (если нет зарплатной карты Сбербанка);

  • документы, подтверждающие наличие первого взноса (выписка об остатке денежных средств на вашем счёте, платёжки, из которых видно, что вы оплатили часть строительства или покупки);

  • документы на кредитуемую недвижимость (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и другие документы в зависимости от ситуации — это подскажут в банке);

  • свидетельство о заключении брака;

  • документы созаёмщиков. Например, паспорта и финансовые справки родителей, подтверждение родства с ними — свидетельство о рождении.

Возможно, что потребуются и другие документы. На сайте банк подчёркивает, что может изменить список документов по своему усмотрению.

Схема оформления

Оформить ипотеку можно двумя способами:

  • на сайте;
  • в офисе ипотечного кредитования Сбербанка.

Схема онлайн-оформления такая:

  1. Выбрать соответствующий раздел: «Покупка строящегося жилья», «Покупка готового жилья» или «Строительство дома».
  2. С помощью онлайн-калькулятора рассчитать сумму кредита (на этом этапе вы автоматически перейдёте с сайта банка на портал «Домклик»).
  3. Выбрать новостройку или готовую квартиру из списка, имеющегося на сайте.
  4. Создать личный кабинет на сайте или войти через Сбербанк-онлайн.
  5. Отправить заявку на ипотечное кредитование, дождаться одобрения.
  6. В онлайн-режиме составить и подписать договор ипотеки, отправить в Росреестр (услуга «Электронная регистрация»).

Прийти за кредитом можно в отделение Сбербанка по месту нахождения недвижимости или по месту регистрации одного из заёмщиков. Схема действий будет такая:

  1. Приходите в банк, пишете заявку о кредитовании, приносите необходимые документы.
  2. Заявку рассматривают, дают положительное заключение.
  3. Приносите в банк документы на недвижимость.
  4. Составляете и подписываете договор ипотеки.
  5. Регистрируете договор ипотеки и свои права на недвижимость в Росреестре (самостоятельно или с помощью услуги «Электронная регистрация»).

Обязательные условия договора ипотеки (статья 9 Закона об ипотеке):

  • какая недвижимость передана в ипотеку, её характеристики;
  • стоимость недвижимости;
  • сумма кредита;
  • срок исполнения.

Если нет одного из этих условий, договор считается незаключённым.

Причины отказа

Причины для отказа могут быть следующие:

  • вы не соответствуете требованиям банка (младше 21 года, брак не зарегистрирован, стаж работы меньше 6 месяцев и т. п.);
  • низкий уровень дохода, которого не хватит на погашение ипотеки;
  • нехорошая кредитная репутация (долги, просрочки по другим кредитам);
  • плохое состояние здоровья (банку нужна гарантия, что вы сможете выплатить кредит).

Ипотека в Сбербанке в рамках акции для молодых семей

Для молодых семей Сбербанк предлагает особые условия по ипотеке.

Сбербанк пользуется популярностью среди потенциальных клиентов. Несмотря на то, что это такой же коммерческий банк, как и многие другие в России, люди относятся к нему с большим доверием.

В поддержку своих клиентов, банк предлагает особые условия по ипотеке в рамках акции для молодых семей. Речь идёт о сумме кредита от 300 000 рублей на покупку жилья. Срок кредитования при этом составляет 30 лет, а ставка – от 9,6% годовых.

Максимальную сумму кредита Сбербанк определяет, исходя из платежеспособности заемщика. Для этого учитывается: основной и дополнительные виды дохода, любая пенсия, прибыль от предпринимательской деятельности и прочее денежное вознаграждение, получаемое из разрешенных законом источников (аренда, интеллектуальная собственность и т.д.). Банк также учитывает платежеспособность созаемщика.

Помимо дохода на одобренную сумму влияет наличие первоначального взноса. Имея собственные средства для первого взноса, заемщик существенно повышает вероятность получения кредита и максимально одобренную сумму.

При этом банк должен удостовериться в наличии денежных средств у клиента. Для этого необходимо предоставить:

  1. Документ, в котором указана стоимость реализуемой заемщиком недвижимости в случае одобрения кредита.

Важно знать, что максимально одобренная сумма будет не больше разницы между этим объектом недвижимости и кредитуемым имуществом

  1. Выписку о состоянии счёта или вклада в Сбербанке.
  2. Если кредитуемому лицу были выделены по какой-либо причине денежные средства из бюджета на оплату части стоимости покупаемой в ипотеку недвижимости, то необходимо предоставить документ, подтверждающий это.
  3. Если часть стоимости объекта уже была оплачена, необходим документ, удостоверяющий это.

Требования к заёмщикам

Альтернативные способы поддержки

Сбербанк, ипотечный калькулятор для молодой семьи

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2020 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров

Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования

  1. Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
  2. Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
  3. Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
  4. Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
  5. Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
  6. Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
  7. Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
  8. Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
  9. Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

Как получить жилищный кредит

Порядок получения ипотеки:

  1. проверка удовлетворения требований, предъявляемых к обычным заемщикам и к молодым семьям;
  2. ожидание принятия банком решения (не более 8 рабочих дней с даты подачи заявления и документов по титульному заемщику и созаемщику);
  3. выбор объекта недвижимости и его согласование с банком (согласование не требуется в случае выбора квартиры и при ее онлайн-одобрении через ДомКлик);
  4. предоставление документов по кредитуемому объекту в течение 90 дней с даты одобрения (не требуется при выборе квартиры через ДомКлик);
  5. заключение сделки с продавцом (ДКП, ДДУ или другая форма);
  6. заключение ипотечного контракта с банком, его государственная регистрация в Росреестре;

Кто может претендовать на участие

Программы и процентные ставки

В рамках акции для молодых семей базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье снижена до 8,6%. Она будет действовать при покупке квартиры через сайт ДомКлик, оформлении страховки жизни и при наличии зарплатной карты Сбербанка. А при рождении в семье второго или третьего ребенка можно воспользоваться госпрограммой и оформить ипотеку по ставке в 6%.

Название программы Ставка Сумма Срок
Ипотека с господдержкой для семьи с детьми от 6% до 3 млн руб. (в МСК и СПб — до 8 млн руб.) до 30 лет
Новостройки от 6,7% до 85% от стоимости жилья, передаваемой в залог
Готовые квартиры от 8,6%
Строительство индивидуального дома от 10% до 75% от цены залога
Загородная недвижимость от 9,5%
Гараж от 10%
Кредит на любые цели от 12% до 10 млн руб., но не более 60% от стоимости залога (недвижимости) до 20 лет

Как рассчитать ипотеку молодой семье в Сбербанке

Особенности начисления процентной ставки

Как оформить

Процедура получения кредита по указанной программе в 2019 году представляет собой следующий алгоритм действий:

    1. Первоначально заемщик должен обратиться в банк и заполнить заявление-анкету.
    2. Далее потребуется собрать перечень требуемых документов и подать их в любой филиал Сбербанка.
    3. После этого в течение 2-5 рабочих дней будет принято решение о выдаче денежных средств молодой семье.
  • Если решение положительное, то потребуется собрать пакет документов по объекту недвижимости, который планируется приобрести.
  • Последнее, что нужно сделать — это подписать кредитный договор и другие документы ( п. 1 ст. 819-820 ГК РФ), оформить страховку на недвижимость и залоговые объекты.

После получения ипотечного кредита по программе «Молодая семья» можно приобретать квартиру или дом, став его полноправным собственником.

Без первоначального взноса

На текущий момент Сбербанк не практикует предложения без первоначального взноса, поэтому в рамках программ для молодых семей возможность погашения аванса считается одним из обязательных условий для одобрения кредита.

Внести необходимую сумму можно за счет следующих средств:

  • личные накопления;
  • материнский капитал;
  • жилищный сертификат;
  • субсидии региональных властей.

Российские семьи при рождении второго ребенка имеют право на получение материнского капитала. За счет средств государственной поддержки сегодня можно не только оплатить сумму первоначального взноса, но и погасить ранее оформленный кредит или начисленные проценты.

Нельзя использовать остаток средств семейного сертификата для погашения штрафов и пеней, начисленных за не своевременное внесение ежемесячных платежей. Процедура использования материнского капитала для оплаты первого взноса сегодня стандарта и требует обращения в ПФ за получением разрешительных документов.

Возможно будет интересно!
Ипотека от Сбербанка в 2020 году: требования к заемщикам и условия кредитования

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности. Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ

Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом. Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца. Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Надбавки к процентным ставкам

Какая семья считается молодой

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий