Карты сдали

Мой кредит — твой кредит

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

Тяжкий долг3

Фото: ТАСС/Вадим Жернов

В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.

— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.

По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.

— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.

Тяжкий долг1

Фото: ТАСС/Александр Демьянчук

— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».

Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.

— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.

По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.

Мошенничество на рынке недвижимости

«Подарок судьбы»

www.leathergor.com

Возможно, вы сталкивались с подобной аферой, если нет, включите воображение: к вам на улице обратился совершенно незнакомый человек, который утверждает, что нашёл кошелёк с крупной суммой денег и не знает, как с ними поступить. В ходе обсуждения ситуации ваш собеседник или вы сами озвучиваете идею, что средства следует разделить. Мошенник звонит своему «адвокату», который «советует» чтобы вы взяли деньги на хранение, предлоги могут быть разными: «лучше подождать, не объявится ли владелец кошелька» или что-то вроде этого. Жулики просят вас оставить им меньшую сумму в качестве гарантии будущего получения находки, вы поддаётесь уговорам, так как уже представляете себе, сколько всего можно купить на «упавшее с неба» состояние. Дальнейшее развитие событий предугадать нетрудно — заглянув в кошелёк, вы обнаруживаете там «билеты банка приколов» или пачки отпечатанных на принтере «купюр».

Существуют различные варианты этой аферы, но так или иначе, злоумышленники «доверяют крупную сумму» или «ценную вещь» только в обмен на залог. Будьте осторожны — если незнакомый человек соглашается отдать вам огромные деньги при существенно меньшем залоге, он либо полный идиот, либо последователь Великого Комбинатора.

Раз: подводка

Ни один порядочный разводила не начнет свою разводку без предварительной подготовки — и чем изысканнее разводка, тем тщательнее нужно готовиться. Главная задача на этапе подводки — выбрать подходящую жертву и узнать о ней как можно больше полезной информации. Чем опытнее разводила, тем больше деталей о нас он сможет обратить в полезную для своего дела информацию.

Если разводка простая, большую часть информации о нас выдаст наш внешний вид и манера держаться: рост, одежда, возраст, прическа, религиозная или субкультурная принадлежность, раса, национальность или этническая группа, уровень образованности и сексуальная ориентация. Опытные психологи, детективы, продавцы и мошенники — собирать поверхностную информацию умеют представители многих профессий, а в последнее время этому же начали обучать нейросети. Главную роль на этом этапе играют аналитические способности афериста, его умение соединять факты и выстраивать по ним общую картину личности жертвы.

Причины распространения и виды финансового мошенничества

Специалист по достопримечательностям

В 20-е годы ХХ столетия в Англии появился человек, который легко продавал туристам лондонские достопримечательности. Звали его Артур Фергюсон.

История засвидетельствовала, что Биг-Бен он сумел продать доверчивым туристам за 1 000 фунтов, а вот статую адмирала Нельсона, что стоит на Трафальгарской площади за 6 000. Не понять только, что подвигло туристов отдать такие деньги мошеннику.

В 1925 году Артур перебрался в США, где смог продать резиденцию Президента страны одному фермеру за рекордные 100 000 долларов.

Подвела мошенника Статуя свободы, вернее, туристка, которая не поверила его правам на памятник и сдала Фергюсона в полицию.

7

Общие признаки финансового мошенничества

ТОП-5 мошеннических схем 2020 года

Независимо от предлога для завладения средствами, способа мошенничества, большинство схем сводится к тому, чтобы люди производили платёж на определённый счёт, сообщали данные своих банковских карт или присланный посредством СМС пароль.

Наиболее частые схемы:

  1. Сообщения о наложении штрафов за нарушение самоизоляции, предложения оплатить деньги на предоставленный счёт. Предложения оформить цифровой пропуск.
  2. Направление предложений о предоставлении государством материальной помощи в связи с пандемией. Происходит получение доступа к личным данным, завладение «комиссией за перечисление», суммой «тестового платежа».
  3. Создание фишинговых сайтов для получения коммунальных платежей. Производится перечисление сумм.
  4. Работа фейковых сайтов для якобы быстрого оформления и выплаты пособий на детей, установленных на период пандемии.
  5. Предложения исправить кредитную историю.

Не дремлют лже-волонтёры, предлагающие пожилым людям приобрести маски, перчатки, антисептики, доставить продукты. Набирает оборот и схема, по которой предлагают выкупить туры на отдых сразу после окончания пандемии и периода самоизоляции.

Онлайн-курсы и бизнес-тренинги

Известны случаи, когда бизнес-тренинги проводились в снятых на пару часов офисах Москва-Сити, сочетались с дорогим чаем и кофе, но не давали сколь-нибудь стоящих знаний. Онлайн-курсы часто имеют плохую репутацию не из-за действий откровенных мошенников, а вследствие некачественных услуг.

Сборы на благотворительность

Происходит манипуляция, основанная на жалости, желании помочь больному ребёнку, брошенным животным. Принцип прост – предлагается перевести деньги на карту (заплатить наличные) лицу, не имеющему отношения к сборам на конкретную цель, либо тратятся полученные деньги не по назначению.

Ставки на спорт

Желающие легко разбогатеть, делая ставки на спорт, могут оказаться пойманными на эту слабость. За что готовы платить любители спорта:

  • Информацию, позволяющую выиграть (договорные матчи).
  • Спортивные прогнозы.
  • Программы для ставок.

Путём несложных логических размышлений о поставщиках предлагаемых продуктов можно прийти к выводу, что при обладании нужными сведениями они давно стали бы долларовыми миллиардерами и не занимались продажей информации.

Площадки объявлений

На популярных сайтах объявлений «Авито», «Юла» можно не только купить, но и потерять. Происходит перечисление денег покупателем до получения товара (услуги). Товар не передаётся либо передаётся не тот, который выставлен на продажу и описан в объявлении.

Все о мошенничестве с банковскими картами на «Авито». Как не попасться
Читать

Что делать, если товар с Алиэкспресс не пришел
Узнать

Соцсети и мессенджеры

Принцип работы мошенников в мессенджерах тот же. Более широко применяются голосовые сообщения, видеоролики.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

Финансовые пирамиды

Подобные виды мошенничества знакомы еще с давних лет. В качестве наиболее яркого примера можно привести небезызвестное сообщество «МММ». Людям предлагали приобретать за определенную сумму купоны. Их необходимо было вырезать по схеме. Тем, кто приносил готовую продукцию, выплачивалась сумма в разы большая, нежели та, что была внесена вначале.

С развитием информационных технологий финансовые пирамиды просочились в Сеть. Существуют различные виды мошенничества, но суть у них едина. Финансовая структура существует на денежные средства вкладчиков. Проценты при этом выплачиваются за счет привлечения новых клиентов. Получается, что первичным вкладчикам удается неплохо заработать. Но такая структура не имеет финансового подтверждения. Она строится из воздуха. Рано или поздно происходит крах финансовой пирамиды. Организаторы исчезают со всеми деньгами вкладчиков. А наблюдается это тогда, когда приток новых клиентов приостанавливается.

Финансовая пирамида может стать отличным инструментом заработка. Прекрасно себя чувствуют те, кто вкладывает деньги в самом начале и успевает вернуть потраченные средства (с процентами) еще до того, как произойдет крах структуры. Дело это достаточно рискованное. Прежде чем зарабатывать таким способом, стоит изучить схемы мошенничества. Нужно быть готовым к тому, что деньги вернуть все же не удастся.

Кибермошенничество

Схемы махинаций в интернете

Всемирный проект trustvid

  1. Описание. Предлагает заработок 500 долларов ежедневно на одной лишь обработке фотографии со спутника. Для этого пользователь должен подключиться при помощи смартфона к проекту. В личном кабинете можно отслеживать, как увеличивается количество долларов на счёте. Чтобы получить заработанные деньги, необходимо выкупить ячейку, стоимостью 1,25 доллара. Для этого необходимо перевести их с собственной карты или кошелька.
  2. Что делать? Забыть об этой работе и о своём несбывшемся заработке и желательно почистить историю и кэш после, будто этого и не было. Написать заявление в правоохранительные органы. При МВД РФ создан специальный отдел по борьбе с интернет-мошенничеством, или отдел «К». Подав заявление по месту жительства в территориальном субъекте, можно ускорить процесс его рассмотрения.
  3. Как обезопасить себя? Не пытаться найти в Сети лёгкий заработок и ни в коем случае не переводить никаких средств на чужие счета.

Важно. Обман и вымогательство в Интернете — это то же нарушение прав человека

Если хищение не успело произойти, или произошло не в особо крупном размере, то гражданин всё равно обязан обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Удвоители

  1. Описание. Новая стратегия для заработка в Интернете, построенная по старому принципу финансовой пирамиды. Для того, чтобы в ней поучаствовать, необходимо вложить деньги (от нескольких рублей до нескольких сот), переведя их на свой счёт в личном кабинете, и подождать всего 75 минут.

    Вкладчик может вернуть свои вложения и плюсом 30% от этой суммы. Те желающие, кто решил заработать на финансовой системе и вложил деньги раньше, получают их от тех, кто присоединился позже. Система почти каждую минуту будет выводить на экран информацию о новом кладе в течение часа. Когда время закончится, организаторы обещают перевести заработок на электронный кошелёк автоматически. Естественно, этого не произойдёт.

  2. Что делать? Не верить в быстрый заработок и тем более в пирамиды.
  3. Как обезопасить себя? Установить надёжный антивирус на устройстве, настроить защиту (поставить «галочки» в нужных пунктах). Избегать предложений заработать на вложении средств «в пустоту», а по факту-на чей-то чужой счёт.

Программа GetContact в Telegram

  1. Описание. С его помощью преступники узнают имена своих жертв, а затем отправляют им сообщение якобы от заказного специалиста по «вскрытию мессенджеров». «Взломщик» сообщает, будто его наняли для взлома учетной записи жертвы, однако он вдруг проникся к ней симпатией и готов выдать своего заказчика. Правда, за это жертва должна выплатить ему небольшое вознаграждение. Мошенник даже оставляет свой номер телефона для поддержания связи с жертвой.
  2. Что делать? Не верить шантажу и никаких денег не переводить.
  3. Как обезопасить себя? Отказаться от использования программы GetContact в Telegram.

Мошенничество с банковскими картами

Рассмотрим, как мошенники могут получить данные с ваших банковских карт, а также как их распознать и не стать жертвой.

Кража карты

Кража карты – самый простой способ получить все и сразу. Не надо подключать информационные технологии и оттачивать навыки убеждения. Достаточно потолкаться в супермаркете, общественном транспорте, любом другом многолюдном месте. Способ стар, как мир, но отлично приспосабливается к изменениям.

Данных, указанных на лицевой и оборотной сторонах карты, часто достаточно, чтобы совершить покупку в любом магазине. ПИН-код или введение проверочного кода из СМС требуется не везде.

В случае кражи немедленно заблокируйте карту через личный кабинет в смартфоне, компьютере, в офисе банка или по телефону горячей линии (для этого надо иметь его под рукой, например, в записной книжке).

Получение информации о карте

Помимо банального подглядывания за спиной в то время, когда вы набираете ПИН-код в банкомате или магазине, мошенники используют следующие способы:

  1. Скимминг – установка специального оборудования на банкомат, которое помогает преступникам считать данные вашей карты. Это может быть накладка на клавиатуру, скрытая видеокамера и др.
  2. Социальная инженерия – манипуляции на человеческих слабостях. Цель – выманить данные банковской карты (номер, имя владельца и код безопасности).

Статистика Центробанка говорит, что на социальную инженерию в 2019 г. пришлось около 69 % всех случаев кражи денег с карт. В 2018 г. эта цифра доходила до 97 %, т. е. мошенники придумывают все новые способы опустошения кошельков россиян. Примеры таких манипуляций рассмотрим в разделе по кибермошенничеству.

Ответственность по законодательству РФ

Мошенничество — это хищение чужого имущества при помощи противоправных действий, в результате которых гражданин лишается своего имущества.

Действия мошенников могут квалифицироваться как правонарушение либо как преступление. В первом случае они попадают под действие КоАП, во втором — под УК РФ.

КоАП РФ от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 27.06.2018) Статья 7.27. Мелкое хищение гласит, что подобное действие на сумму, не превышающую 1 000 рублей «влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов».

На сумму не более 2 500 рублей – административный штраф в пятикратном размере (не менее 3 000 рублей), арест на 10-15 суток, либо исправительные работы до 120 часов.

Административным правонарушением мошенничество будет считаться, если оно отвечает условиям:

  • Если совершено мелкое хищение, которое не превышает ставку МРОТ (каждый год меняется).
  • Если предмет хищения представляет общественную или государственную собственность.

И не отвечает следующим признакам:

  • Предварительный сговор.
  • Причинение значительного ущерба.
  • Контакт с одеждой, сумкой или другими вещами потерпевшего.
  • Крупный размер хищения.
  • Наличие организованной группировки мошенников.
  • Использование служебного положения мошенником.
  • Лишение гражданина жилища.

В УК РФ существует специальные статьи:

  1. «Кража» п.3, 159.3. «Мошенничество с использованием электронных средств платежа».
  2. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации».

Они регламентируют ответственность за совершение противоправных действий в отношении имущества граждан. Конкретно: за действия по хищению средств с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, начисляется штраф от 100 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, либо в объёме заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, также принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух.

Мошенник может быть осуждён на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового, с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Нижеперечисленные признаки:

  • Предварительный сговор.
  • Причинение значительного ущерба.
  • Совершение близкого контакта с одеждой, сумкой или другими вещами потерпевшего.
  • Крупный размер хищения.
  • Наличие организованной группировки мошенников.
  • Использование служебного положения мошенником.
  • Лишение гражданина жилища в результате действий мошенника.

Позволяют квалифицировать действия мошенников как преступление.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие кэшбэк-карты 2020

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

  • до 7% кэшбэка
  • 5,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 11% кэшбэка
  • 4% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • до 22% кэшбэка
  • 3% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Свежие угрозы

В число новшеств мошенников при использовании социальной инженерии вошли звонки якобы из правоохранительных органов. «Сотрудник службы безопасности банка» говорит абоненту, что тесно сотрудничает с полицией, и предупреждает о звонке из органов в ближайшее время. Вызов действительно происходит, но с подменного номера (он определяется как настоящий). Якобы полицейские действуют по старой схеме: запрашивают данные карточки, CVV и коды из SMS. Такое мошенничество было зафиксировано в Норильске, рассказал «Известиям» начальник отдела информационной безопасности «СёрчИнформ» Алексей Дрозд со ссылкой на данные МВД по региону.

Еще один случай, по его словам, был зафиксирован в Югре. Женщине позвонил неизвестный и представился сотрудником службы безопасности крупного банка. Заявительница сразу поняла, что ее пытаются обмануть, и прекратила разговор с злоумышленниками. После этого мошенники перезвонили югорчанке повторно с подставного номера дежурной части УМВД России по ХМАО-Югре и представились сотрудниками полиции. Они сообщили, что ведут разработку мошенников, которые ей звонили, и попросили следовать инструкциям мошенников, чтобы не сорвать операцию. Жительница согласилась оказать содействие правоохранительным органам, в результате преступники получили доступ к личному кабинету потерпевшей и похитили около 150 тыс. рублей.

В ВТБ знают о таких способах мошенничества, сказали «Известиям» в пресс-службе банка. В компании рекомендуют прекратить разговор, если поведение звонящего вызывает подозрение, и перезвонить в банк по официальному номеру.

«Известия» также направили запросы в Сбербанк, Альфабанк, Райффайзенбанк, «Открытие», «Почта Банк» и «МТС Банк».

По голосу и подобию

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Среди новых приемов мошенников — использование технологий deepfake, приводят пример в «СёрчИнформе». Несколько лет назад правдоподобную подделку голоса в режиме реального времени можно было назвать научной фантастикой, а сейчас это работоспособная технология, сказали специалисты. Она становится дешевле, и ее массовое применение — вопрос времени. Есть уже первый случай мошенничества, когда бизнесмену позвонил его якобы коллега и попросил оплатить счет.

Вероятно, в следующем году злоумышленники также будут использовать схемы с магазинами, якобы продающими вакцину от COVID-19, или с сервисами по записи на платную вакцинацию, предрекла руководитель исследовательской группы отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Екатерина Килюшева.

Число мошеннических действий с использованием методов социальной инженерии в 2021 году вырастет на 10–15% в сравнении с 2020-м, прогнозирует руководитель вирусной лаборатории «Доктор Веб» Игорь Здобнов. Руководитель направления «Информационная безопасность» КРОК Андрей Заикин закладывает рост в 15–20% с учетом степени развития онлайн-сервисов и услуг. А руководитель отдела экспертного пресейла Solar JSOC компании «Ростелеком» Алексей Павлов ожидает увеличения числа подобных атак на 20–30%.

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния

В случае финансового мошенничества можно обратиться:

  1. В полицию.
  2. В прокуратуру для проверки предприятия или физ. лица при подозрении в мошеннических поступках.
  3. В суд при наличии подтверждений обстоятельства финансового мошенничества.
  4. В Банк России при вступлении в финансовую пирамиду.
  5. В службу поддержки ЭПС, если злоумышленники заполучили средства через Интернет, с целью блокировки кошелька мошенника и получения данных о нём.

Что можно использовать в качестве доказательств

К документу прилагаются:

  • договоры;
  • платёжные поручения, выписки со счёта;
  • аудиозаписи, фотографии и видео;
  • рекламные листовки;
  • свидетельские показания очевидцев.

«Кольцо»

www.salonfleur.ru

Как и «подарок судьбы», этот вид аферы рассчитан на чрезвычайно жадных и прагматичных или наоборот, бескорыстных и отзывчивых людей. Чаще всего мошенники действуют следующим образом: на улице вам встречается убитая горем очаровательная девушка, которая спрашивает, не находили ли вы её золотое обручальное кольцо, потерянное где-то поблизости. Получив отрицательный ответ, красавица обещает крупное вознаграждение за возвращение драгоценности и оставляет контактный телефон, чтобы в случае обнаружения кольца вы могли с ней связаться. Через некоторое время вы «чудесным образом» сталкиваетесь с незнакомцем, который «буквально сегодня» нашёл золотое кольцо, «стоящее баснословных денег» и конечно, находка была сделана именно в том районе, где к вам обратилась «расстроенная невеста».

Дураку понятно, что кольцо принадлежит ей и вы решаете выкупить кольцо, чтобы передать его «потерпевшей», оставить себе или продать (последние два варианта — для самых чёрствых и бессердечных). Выложив за драгоценность кругленькую сумму, вы несёте её к ювелиру и просите оценить «удачную покупку», а тот говорит, что этот кусок меди стоит чуть меньше, чем ничего.

Если вам не хочется попадать в такой переплёт, старайтесь держаться подальше от незнакомых, но жаждущих вашей помощи растерях, пусть даже очень симпатичных и ни в коем случае не покупайте у случайных прохожих драгоценности и иные вещи, которые выглядят очень ценными.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий