Срок действия одобренной заявки на кредит в сбербанке

Содержание

Отправка заявления онлайн

Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

Выбор жилья

Одобрение недвижимости

Одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке доступно без посещения офиса — через сайт ДомКлик, функция «Одобрение online». До того, как ей воспользоваться, покупатель обязан позвонить продавцу. Разговор между сторонами должен быть продолжительностью более 15 секунд.

Без совершения звонка активная строка «Отправить квартиру на одобрение» будет недоступна. Она появится спустя полчаса с момента разговора в личном кабинете клиента, позвонившего продавцу.

Для проверки жилья онлайн нужно перейти в раздел «Отправить квартиру на одобрение», заполнить документы и нажать на кнопку «Отправить».

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.

Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.

Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату

Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.

Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Транскапиталбанк

от 7,99%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Совкомбанк

от 5,9%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Альфа-Банк

от 6,5%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Росбанк

от 7,39%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

Газпромбанк

от 7,5%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Что делать дальше после получения согласия?

Отказ от ипотеки не помеха обычному кредитованию

Как быть, если дали меньшую сумму?

Время рассмотрения ипотеки в Сбербанке по этапам

В чем выгода продленного одобрения ипотеки

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

  • В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
  • После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
  • Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
  • Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Ипотечные продукты Сбербанка

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
  2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  • Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

  • Наличными деньгами в кассу банка.
  • Путем безналичной оплаты.
  • Зачет средств материнского капитала.

Как проверить статус заявки на кредит в Сбербанке?

Есть 3 варианта: Сбербанк Онлайн, звонок, поход в отделение. Рассмотрим их по порядку.

В Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно получить информацию о том, когда заявка была одобрена. Прибавляете к этой дате 30 дней – получаете последний день, в который одобрение действует.

Порядок действий для потребительских займов:

  1. Заходите в Сбербанк Онлайн.
  2. Выбираете раздел «Кредиты».
  3. Смотрите – на странице будет ваш одобренный кредит с датой одобрения.

Узнать дату по ипотеке немного сложнее – все ипотеки оформляются через ДомКлик. Что делать:

  1. Заходите на сайт ДомКлик, вверху справа жмете на «Войти в личный кабинет».
  2. Нажимаете на «Войти через Сбербанк».

  1. Подтверждаете вход.
  2. Переходите в раздел «Одобрение объекта».
  3. Находите интересующую вас информацию.

Если хотите узнать, готова ли кредитка – сделайте следующее:

  1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейдите в «Карты».
  3. Найдите кредитку и проверьте ее статус.

По номеру телефона

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка – позвоните на номер 900 и спросите оператора: «Сколько еще будет действовать одобренный кредит?». Он удостоверится в том, что вы – это вы, после чего ответит. Если вы пока клиентом не являетесь, этот способ не сработает.

В отделении Сбербанка

Все просто: приходите с паспортом и спрашиваете. Спрашивать можно в любом отделении, не обязательно идти в то же, в котором оформляли заявку (если делали это офлайн).

По мобильному банку

Мобильный банк проверку одобрения не поддерживает, но многих вводит в заблуждение тот факт, что на мобильник приходят СМС с одобрением кредитов при том, что люди эти кредиты даже не пытались оформить. Объясним, в чем дело. У Сбербанка есть так называемое предодобрение – это когда специальная программа вдруг решает, что вот этому вот клиенту банка неплохо бы выдать кредит. Программа формирует СМС, в котором написано, что «вам одобрен кредит, придите и заберите». Иногда все работает так, как и задумывалось, а иногда случаются казусы – человек получает СМС, приходит в Сбербанк, а ему говорят: «Увы, мы вам этот одобренный кредит выдать не можем. Либо ошиблась программа, либо изменились условия». Поэтому в случае получения СМС о предодобренном кредите не стоит слишком сильно радоваться.

Если одобрили кредит в Сбербанке Онлайн, что делать дальше?

Сколько одобряют кредиты и сколько это одобрение в Сбербанке Онлайн действует – разобрались. Осталось разобраться с получением. А разбираться, в общем-то, не с чем – заходите в Сбербанк Онлайн, переходите в «Кредиты», находите кнопку «Получить деньги», жмете. Нужно будет ввести код из СМС – он будет считаться цифровой подписью. Деньги придут на карточку, которую вы указали при оформлении кредита.

  1. При подаче заявки вы указали, что хотите получить деньги на новую карточку. В этом случае придется идти за этой карточкой в отделение – там же и подпишете документы.
  2. Вы оформили кредитку. Как и в прошлом случае, за ней придется идти.
  3. Вы берете ипотеку. В этом случае окончательное подписание документов будет происходить в офисе.

Документы

Что делать, если сделка затягивается

Возможен ли отказ после подписания договора

Готовим документы


Желательно, чтобы поиск подходящей квартиры происходил параллельно со сбором документов. Ведь решение вопроса зачастую занимает много времени. Существует условное разделение документации по следующим категориям:

  • С информацией личного характера.
  • Справки для подтверждения финансового устойчивого положения.
  • Дополнительные сведения.

Но финансовые документы – самые важные. Например, это справка с места работы, где указывается уровень заработной платы. Хорошо, если есть возможность подтвердить факт получения дополнительного дохода. Чем больше уровень дохода – тем на большую денежную помощь могут рассчитывать клиенты. Если одобрили ипотеку в Сбербанке – потом проблем возникнуть не должно.

Список дополнительных документов определяется для каждого документа индивидуально. В него могут входить:

  • Свидетельства с информацией по заключенному браку, рождённым детям.
  • Военные билеты.
  • Справки об отсутствии записей по клиенту у наркологических, психиатрических диспансеров.

Заполненные заявки-анкеты также обязательны. Сделать это просто.

Ситуация, когда банк принимает положительное решение, а потом отрицательное

Как повысить вероятность одобрения

Что делать, если отклонили заявку?

После отказа в ипотеке вы имеет право на повторную заявку

Перед ее подачей следует изучить все поданные документы и взять во внимание все значимые обстоятельства, чтобы найти возможные причины и устранить их. Тогда при повторной заявке шансы на успех будут значительно выше

Чтобы проверить свою кредитную историю, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй, в котором хранятся ваши данные (раз в год это можно делать бесплатно). Чтобы не терять время, сразу обратитесь в национальное бюро или в Эквифакс.

Для исправления кредитной истории заемщики берут небольшой кредит и выплачивают его в срок. При этом не следует отдавать долги раньше срока, чтобы не навлечь на себя подозрения в накрутке кредитного рейтинга, способные повлиять на решение об отказе.

Если ваша кредитная история чиста, следует:

  1. проверить зарплату: платеж по кредиту не должен превышать 40% от ее уровня;
  2. при наличии непогашенных займов, понизить кредитный лимит или привлечь созаемщиков (до 6 физических лиц);
  3. проверить, подходите ли вы под условия выбранной ипотечной программы.

Далее нужно перепроверить пакет документов. Основанием для отказа может быть:

  • случайная ошибка или намеренное искажение сведений;
  • наличие не всех нужных справок;
  • просроченные или утратившие юридическую силу документы.

Чтобы доказать банку свою платежеспособность, можно предъявить:

  • счет с финансовыми накоплениями;
  • загранпаспорт с зарубежными поездками;
  • или договор об аренде.

Если проблема в кредитной истории – улучшите ее или, если не позволяет время, подайте заявку в другом банке. И, разумеется, стремитесь погасить все «висящие на вас» прошлые кредиты.

Обработка параметров заемщика

Определить с точностью, как долго одобряют ипотеку в Сбербанке конкретному претенденту, нельзя, поскольку большое значение имеет способ заполнения анкеты: онлайн или при визите в офис. Первый метод удобнее, так как посещать филиал не нужно.

Второй путь практичнее по нескольким причинам:

  • правильное заполнение анкеты проконтролирует менеджер Сбербанка;
  • вместе с заявкой сразу отдается на рассмотрение пакет бумаг, что позволит кредитной организации оперативно оценить платежеспособность потенциального потребителя;
  • можно попросить сотрудника ответить на интересующие вопросы.

При выборе обращения в режиме онлайн важно понимать, что Сбербанк не предоставит окончательное решение. Это слишком рискованно, так как необходимая документация отсутствует

Финансовая организация не может оценить материальную состоятельность потребителя и наличие у него трудоустройства без соответствующих бумаг. Следует подготовиться к тому, что на дополнительный анализ понадобится еще время.

Ипотеку в Сбербанке одобрили — схема дальнейших действий

Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

Выполняется поиск квартиры

Подбирая помещение для последующего проживания, граждане обычно руководствуются внешней привлекательностью квартиры или дома, его местоположением и функциональностью планировки

Если оформляется ипотека в Сбербанке, важно учитывать качественные составляющие и технические характеристики. Финансовая организация выдвигает к кредитуемому помещению ряд требований, которые нужно выполнить в обязательном порядке

Нарушение правила влечет отказ учреждения продолжить сотрудничество. Производя поиск квартиры, нужно учитывать стоимость недвижимости, и количество денежных средств, которые человек планирует предоставить в качестве стартового платежа. Сбербанк согласится выдать не больше 80-85% от рыночной стоимости помещения. Заемщик должен самостоятельно предоставить минимум 15-20% от цены жилья. Требования могут меняться в зависимости от особенностей выбранного тарифного плана.

Экспертиза ипотечной квартиры

Процедура требует дополнительных финансовых затрат, возлагаемых на потенциального заемщика. Эксперт проведет обследование объекта и составит официальное заключение, в котором фиксируется рыночная стоимость, нередко отличающаяся от фактической.

Проведение процедуры требуется для выявления истинной цены недвижимости. На основании документа принимается решение о требуемой сумме денежных средств для его покупки. Учитываются следующие параметры:

  • величина первоначального взноса;
  • платежеспособность клиента;
  • период расчета;
  • оценочная стоимость.

Проверка квартиры экспертом

Сбор документов для получения ипотеки в Сбербанке

Экспертного заключения недостаточно для выполнения процедуры оформления. Если заявку одобрили, лицо обязано подготовить следующие бумаги:

  • техническую документацию на недвижимость;
  • правоустанавливающие документы и оригинал выписки из ЕГРН;
  • паспорт владельца недвижимости — достаточно ксерокопии;
  • официальную регистрацию отношений, если человек состоит в браке, и нотариальное разрешение супруга на реализацию квартиры;
  • справку о лицах, прописанных на территории жилплощади;
  • документы об отсутствии задолженности и иных обременений на покупаемую недвижимость.

Финансовая организация имеет право счесть предоставленный пакет недостаточным и запросить иные бумаги, о чём заемщику сообщат лично. Документация подвергается тщательной проверке юристами Сбербанка, которые определяют подлинность бумаг и достоверность представленных в них данных.

Заключение ипотечного договора

Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

Подписание договора в сбербанке

Составление закладной

Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

В первой ситуации оформление закладной возможно только после переоформления купленной квартиры на гражданина и государственной регистрации сделки. Обременение снимается, когда лицо произведёт полный расчёт с финансовой организацией, выполнив взятые обязательства.

Когда человек является владельцем другой недвижимости, оформление закладной происходит в момент подписания договора, если предоставлен пакет документации. Получив бумагу, финансовая организация снизит размер ставки.

Какую квартиру надо найти в течении 90 дней?

«Сбербанк» – кредитное учреждение с доминирующим участием государственного капитала. Банк выдвигает жесткие требования на покупку квартиры, приобретаемой в кредит. Не только квартира, но и строение в целом должно отвечать ряду требований:

  1. По месту расположения недвижимости;
  2. Проценту износа здания;
  3. Комплектации квартиры инженерными устройствами;
  4. Материалу фундамента, стен, перекрытий, кровли;
  5. Внесенным и узаконенным прежним владельцем конструктивных изменений и перепланировке.

Так же «Сбербанк» не одобрит сделку и не оплатит стоимость квартиры, если:

  • Квартира расположена в удаленном районе с неразвитой транспортной схемой;
  • Дом построен ранее 1970 года;
  • Относится к категории ветхого или аварийного жилья;
  • Подлежит сносу по генеральному плану застройки города;
  • Расположена в одно или двухэтажном доме (за исключением индивидуальных коттеджей);
  • Находится в крупнопанельном доме типовой застройки;
  • Расположена на первом или последнем этаже здания либо – в цокольном или подвальном уровне;
  • Находится в общежитии, «коммунальной» квартире или в здании с коридорной системой «малосемейки»;
  • Здание подлежит реконструкции или расселению;
  • Оборудована газовыми колонками или печным отоплением;
  • Имеются межэтажные перекрытия из дерева;
  • Находится в залоге или под арестом (обременением правами третьих лиц);
  • С задолженностью по коммунальным платежам.

От каких расходов в Сбербанке не отказаться

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Время на раздумье

После одобрения заявки на кредит Сбербанк высылает заявителю СМС-сообщение с уведомлением. После того как банк уведомил заявителя, начинает течь 30-дневный срок в который заявитель должен принять решение. Если 30 календарных дней прошло, а гражданин так и не решился оформить договор на потребительский кредит или кредитную карту, одобрение заявки автоматически отзывается.

30 дней для раздумий по поводу приобретения потребительского кредита или карты вполне достаточно, но для ипотеки этого мало. Действительно, для того чтобы окончательно решится на оформление ипотечного кредита, нужно разыскать подходящий объект недвижимости, да и деньги для первого взноса надо подкопить.  Сбербанк пошел навстречу клиенту, установив срок на одобрение 90 дней. Совсем недавно Сбербанк предоставлял потенциальным ипотечным заемщикам на 30 суток меньше, и это создавало проблему, особенно по части поиска жилья. Сегодня дело обстоит лучше, да и жалоб со стороны заявителей стало меньше.

Посмотреть, действительно ли предложение по ипотеке в разделе «Кредиты» Сбербанка Онлайн нельзя. Подача заявки и оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис ДомКлик. На нем же можно ознакомиться с условиями и нюансами будущего ипотечного договора. Там же следует смотреть информацию о статусе заявки на ипотеку.

Если вы не подавали заявку на кредит, а просто являетесь клиентом Сбербанка и вам пришло СМС с номера 900 о том, что вам одобрен кредит на определенную сумму – это предодобрение. Не стоит относиться серьезно к данной информации, поскольку она носит чисто рекламный характер. Даже если вы в тот же день обратитесь с заявкой в Сбербанк, на получение кредита на сумму указанную в СМС, вам могут и отказать. Как работает рассылка на предодобрение?

  1. Периодически сотрудник Сбербанка запускает особую программу, которая анализирует клиентскую базу.
  2. Собрав данные о зарплатных клиентах, программа считает их доход.
  3. Определив по особой формуле платежеспособность клиентов, программа делает рассылку, предлагая им взять кредит на сумму соответствующую их платежеспособности.

Данная программа не делает полный скорринг и не учитывает долги клиента, его дополнительные доходы и расходы, не учитывает и его кредитную историю, только зарплатный доход. Если же клиент «ловится на удочку» и оформляет заявку на кредит, его прогоняют через скорринговую программу, которая анализирует десятки параметров и либо дает положительную оценку, либо отрицательную.

В общем, не нужно реагировать на предодобрение кредита как на что-то серьезное. Вы вполне можете его проигнорировать, и никаких негативных последствий не будет. Если же вы проигнорируете реальное одобрение кредита, тогда Сбербанк не будет принимать у вас заявки в течение месяца, в дальнейшем ограничения будут сняты.

Что нужно для получения займа?

Ну вот, вы хорошо подумали и приняли окончательное решение брать потребительский кредит. У вас еще в запасе осталось 20 дней до отзыва предложения Сбербанка, дальнейшие действия. Вопреки распространенному мнению, оформить заем можно и без похода в банк.

  1. Нужно посетить систему Сбербанк Онлайн.
  2. С главной страницы переходим в упомянутую уже нами вкладку «Кредиты».
  3. На открывшейся странице вы увидите свою заявку, открываем ее.
  4. Далее вы увидите детали заявки, и если вас все устраивает, нажмите «Получить деньги».
  5. Далее нужно пройти еще несколько интуитивно понятных этапов. Несколько раз подтвердить свои действия через одноразовые СМС-пароли, а потом ждать зачисления денег на заранее указанный счет.

В заключение отметим, одобрение Сбербанка на получение кредита не бесконечно. Тем не менее, кредитная организация дает потенциальному заемщику достаточно времени на то, чтобы принять обдуманное, взвешенное решение. При этом думать клиент будет спокойно, никто его не будет подгонять звонками и СМС-сообщениями, как это нередко делается в других банках. В Сбербанке все более или менее цивилизовано!

Как ускорить процесс одобрения?

Как увеличить срок, от чего он зависит

Страхование ипотечной недвижимости

Требованиями действующего законодательства регламентируется обязательное страхование объекта жилой недвижимости, являющегося предметом ипотечного договора (залога).

  Прежде всего, речь идет об имущественном страховании, предусматривающем риски возможной утраты (уничтожения) и порчи (повреждения) приобретаемого за счет ипотеки жилья из-за воздействия природных факторов, гражданских беспорядков и других обстоятельств, воспрепятствовать возникновению которых покупатель квартиры (страхователь, заемщик) изначально не в состоянии.

Между тем, помимо обязательного страхования залогового имущества, банки зачастую настаивают на оформлении получателем ипотеки дополнительных страховых продуктов:

  1. личное страхование заемщика (здоровье, жизнь);
  2. страхование на случай утраты заемщиком имеющегося источника заработка;
  3. страхование на случай потери покупателем квартиры права владеть ипотечной недвижимостью вследствие претензий сторонних субъектов, предъявляющих свои права на это жилье.

Заемщик должен понимать, что перечисленные выше дополнительные страховые продукты не являются для него обязательными. Он может отказаться от их оформления, однако банк в этом случае, скорее всего, установит для заявителя повышенный размер ставки процента в качестве платы за непокрытые риски.

Совет: прочтите Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше? — ДомКлик

По каким причинам банк может отказать?

Сбербанк может отказать клиенту в ипотеке без объяснения точных причин, но начинать их поиски следует с проблем с кредитной историей.

Решение об отказе может приниматься на основе негативной кредитной истории, даже если она была скорректирована в лучшую сторону, или исходя из других факторов.

Возможно ли это при хорошей кредитной истории и почему?

Факторов, позволяющих банку отказать в ипотеке после одобрения, множество. С этим сталкиваются даже клиенты с высоким достатком и чистой кредитной историей. Есть ряд других причин, по которым клиенту могут отказать в ипотеке:

  • судимость, прошлые судебные разбирательства;
  • невыплаченные долги по налогам и ЖКХ, непогашенные кредиты, неоплаченные штрафы;
  • подозрительное поведение заемщика (уклонение от дачи полной информации о доходах или месте работы);
  • подача поддельных документов;
  • предоставление завышенных данных о стоимости жилья;
  • отсутствие образования;
  • смена программы кредитования;
  • отсутствие одобренного жилья;
  • невозможность проверки поданной информации (например, невозможность дозвониться до работодателя);
  • заявка на кредит без первоначального взноса.

Перед тем, как выдать ипотеку, банковские служащие досконально проверяют всю информацию и документы, представленные заемщиком и его поручителями. При нахождении ошибок и несостыковок в данных, попыток сокрыть какие-либо обстоятельства, клиент неизбежно получает отказ. Если этого не происходит, заявка получает первичное одобрение, что еще не гарантирует окончательного одобрения заявки.

Перед подачей документов важно проверять их на ошибки, допущенные самим заемщиком или служащим банка, заполнявшим анкеты. Любая опечатка, независимо от ее происхождения, приравнивается банком к предоставлению недостоверной информации.. Следует указывать как можно более точные данные о доходах

Банковские сотрудники могут проверять реальный уровень заработка и при несовпадении цифр отказывать в кредите. Если заемщик получает «черную» или «серую» зарплату, шансы на получения кредита значительно ниже

Следует указывать как можно более точные данные о доходах. Банковские сотрудники могут проверять реальный уровень заработка и при несовпадении цифр отказывать в кредите. Если заемщик получает «черную» или «серую» зарплату, шансы на получения кредита значительно ниже.

Чтобы понять, какова вероятность одобрения заявки, нужно учесть, что история неплатежей или невыплаченные кредиты значительно повышают вероятность отказа в новом кредите. Еще одна возможная причина – состояние здоровья. При наличии серьезных заболеваний, способных укоротить срок жизни и лишить трудоспособности (рак, диабет и др.), банк вправе учесть возможные риски и отказаться от выдачи займа.

Как часто и в каких случаях банк так поступает?

Точных данных о частоте отказов Сбербанка по ипотеке в свободном доступе нет. По неофициальной информации, банк одобряет примерно 80% заявок. По данным портала Kvobzor.ru, причины отказа в ипотечном кредитовании соотносятся следующим образом:

  • несоответствие клиента условиям политики банка – 75%;
  • неудовлетворительная кредитная история – 12%;
  • невыплаченные кредиты – 1%;
  • другое (в т.ч. отказ по инициативе заемщика) – 12%.

На долю ипотеки приходится 3/4 всех решений об отказе в кредитовании.

Действует ли одобрение в иных банках

Ипотеку в Сбербанке одобрили — схема дальнейших действий

Как подать онлайн-заявку в банк?

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

  1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
  2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
  3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
  5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

«Втираемся» в доверие Сбербанка

Основные причины задержек на каждом этапе

Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.

В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.

На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.

Можно ли ускорить процесс

В течение какого времени происходит одобрение ипотеки?

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий