Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке?

Актуальные ставки и последние снижение

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13-15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Почему банк может отказать

Основными причинами для отказа в изменении ставки является наличие неблагоприятной кредитной истории. Так, банк откажется поменять процент если:

  • в процессе погашения клиентом допускались просроченные платежи;
  • по данному займу ранее была оформлена реструктуризация долга.

Если с кредитной историей заемщика все в порядке, но текущая ставка по ипотеке не превышает 11,9%, то по заявке будет принято отрицательное решение.

Также поводом для отказа может послужить оформление заявки на повторное пересмотрение процента. Если в течение последнего года заемщик уже писал запрос на пересмотр ставки, и он был удовлетворен, то при повторном обращении банк может отказать. Однако если за этот период времени ставка ЦБ существенно упадет, это будет веским доводом для повторной заявки. В условиях банка конкретно не указано, сколько раз заемщик имеет право отправлять подобные запросы.

Порядок процедуры

Благодаря большому количеству действующих программ в Сбербанке, каждый клиент может подобрать наиболее подходящую после консультации со специалистом. Независимо от того, какой способ был выбран пациентом, процедура проходит в несколько этапов:

  • подача заявления;
  • сбор необходимых документов;
  • подписание нового договора.

Перечень бумаг тоже может разниться в зависимости от способа снижения процентов по ипотеке в Сбербанке. Если клиент решил рефинансировать кредит, то он должен предъявить менеджеру банка справку об отсутствии задолженности в другой организации.

Изучение общих требований и подготовка необходимых документов

Изучить общие требования банка можно на официальном сайте. Получить консультацию по телефону может любой желающий. Общие требования:

  • наличие гражданства и постоянной прописки;
  • отсутствие возрастных ограничений;
  • наличие документов, подтверждающих официальное трудоустройство;
  • отсутствие просрочек и задолженностей по ипотеке.

Перечень документов:

  • удостоверение личности или паспорт гражданина РФ;
  • график погашения ипотеки и действующий договор;
  • выписка с личного счета;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • письменно оформленная заявка (на специальном бланке).

Кредитный менеджер оставляет за собой право потребовать у заявителя ряд дополнительных бумаг. Это могут быть справки об остатке задолженности или о составе семьи. Все случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Подача онлайн заявки

Подать заявление на уменьшение ставок по действующей ипотеке можно на официальном сайте Домклик после регистрации личного кабинета. После подачи заявки на приобретение собственного жилья посредством ипотеки клиент получает доступ к собственной странице. Основные преимущества сервиса – возможность отслеживать передвижение денежных средств, график погашения ипотечного займа в режиме реального времени.

Домклик помогает не только оформить ипотеку в Сбербанке, но и выбрать наиболее подходящий вариант жилья. Список аккредитованных застройщиков регулярно пополняется, пользователи оставляют на сайте правдивые отзывы. Там же можно получить консультацию кредитного менеджера.

Перед тем, как клиент получит доступ ко всем функциям личного кабинета, специалисты рекомендуют ознакомиться с общими требованиями Сбербанка к потенциальным пользователям:

  1. Возрастные ограничения. В случае одобрения ипотеки пользоваться личным кабинетом Домклик можно в течение 54 лет. На момент подачи заявки клиенту должен исполниться 21 год.
  2. Трудовой стаж. Одно из важных условий – наличие трудового стажа. Человек, за последние 60 месяцев, должен отработать на одном месте год непрерывно.
  3. Кредитные обязательства. Несмотря на то, что заявку подает один человек, кредитные обязательства с ним должен разделить супруг или супруга. Регистрируется кабинет на заявителя.

Логин и пароль отправляют на номер телефона, указанный в анкете. Помимо сопутствующих документов на ипотеку (паспорт, трудовая книжка, справка о платежеспособности), банк может затребовать дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей, о заключении брака). Можно подать заявку на снижение действующей процентной ставки посредством мобильного приложения Домклик. Его можно установить на смартфоны на базе IOS и Android.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Скачать официальный бланк можно на сайте Сбербанка. Его можно заполнить от руки и отнести в ближайшее отделение. Консультант должен его принять и завизировать. Заявление также можно подать в электронном виде. Для этого нужно заполнить и отправить специальную форму. Срок рассмотрения анкет в этом случае может затянуться до 30 дней.

При личном посещении офиса Сбербанка нужно уделить пристальное внимание способу заполнения бланка. Официальный документ заполняют печатными буквами, все данные лучше перепроверить несколько раз

Чтобы избежать спорных ситуаций, можно попросить консультанта снять копию с уже заполненного заявления.

В графе «Контактный телефон» лучше указать номер мобильного и стационарного телефона. Это повысит шансы на более быстрое оповещение клиента относительно принятого руководством Сбербанка решения.

Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту

В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.

Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Ниже мы подготовили вам новые условия ипотеки в Сбербанке после снижения ставок.

Вторичное жилье

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,2 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Новостройки

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,1 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 5,9 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 6,6 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,1 + 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации

Все программы

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Основные способы

Тем, кто уже является ипотечным заемщиком Сбербанка и платит по действующей ставке на момент заключения договора, можно попытаться изменить переплату в меньшую сторону. Но в этом случае каждое обращение рассматривается банком индивидуально и нет никакой гарантии положительного решения.

На снижение ставки по текущей ипотеке могут рассчитывать:

  • заемщики, попавшие под действие той или иной социальной программы, наделяющей их льготами;
  • клиенты, попавшие в сложную или непредвиденную ситуацию (потеря работы, смерть родственника, рождение ребенка и т.д.);
  • столкнувшиеся с иными трудностями, не предусмотренными договором.

На снижение ставки могут рассчитывать столкнувшиеся с трудностями заемщики.

В 2020 г. функционируют несколько социальных программ, основанных на появлении в семье детей. Например, если соблюдаются условия программы «Молодой семье — доступное жилье» (оба родителя не старше 35 лет, жилплощадь на 1 члена семьи не более 18 кв.м), государство компенсирует стоимость 18 кв.м при рождении первого, а затем и второго ребенка, и полностью гасит ипотеку, когда рождается третий.

Кроме того, для семей, где второй и третий ребенок родились начиная с января 2018 г., предусмотрено субсидирование в размере от 6% ипотечной ставки. Это работает при приобретении нового жилья или для рефинансирования остатка по текущей ипотеке.

Реструктуризация кредита — пересмотр условий и порядка выплаты кредита.

Есть несколько законных способов снизить ставку:

  1. Реструктуризация действующего кредита. В этом случае речь идет об уменьшении ежемесячного платежа, но за счет пролонгации срока договора. Таким образом за счет временного снижения финансовой нагрузки возрастает общая переплата по ипотеке.
  2. Рефинансирование. Подойдет заемщикам, имеющим ипотечный кредит в другом банке, т.к. «свою» ипотеку Сбербанк не рефинансирует без явных на то причин. Если заявитель и его ссуда подходят под условия этой процедуры, банк выдает сумму, необходимую для полного погашения долга в первоначальной организации, а клиент выплачивает новый долг по более выгодной для него ставке.
  3. Обращение в суд. Имеет смысл лишь в том случае, если в ходе погашения займа клиент обнаруживает скрытые комиссии или иное нарушение условий договора. Суд может обязать банк понизить процентную ставку. Если же иск не подкреплен доказательствами нарушений со стороны банка, чаще всего это не приведет к желаемому результату.

Потенциальным клиентам тоже можно найти способы снизить предлагаемые ипотечные ставки. Например, если семья собирается в скором времени взять кредит на покупку жилья, основному заемщику есть смысл стать зарплатным клиентом Сбербанка. Сейчас для этого не нужно привлекать всю организацию, где он работает: достаточно получить карту в банке и написать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении заработной платы на этот счет.

Возможность подачи заявки на кредит онлайн продвигается банком с целью оптимизации работы: чем больше людей будет пользоваться сервисом, тем меньше очередей будет в отделениях. В качестве мотивации для выбора такого вида обращения — снижение ставки на 0,1%.

Для тех, кто считает возможным рискнуть и вложиться в жилье на этапе стройки, некоторые компании предлагают оформить кредит по сниженной ставке.

Снижения процентов по потребительским кредитам

Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.

Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.

Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.

Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.

Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.

Понятие «реструктуризация»

Под понятием «реструктуризация» понимается процесс по изменению размера ставки по ипотечному кредиту, включающий в себя составления дополнительного соглашения к действующему договору в банке, где был взят кредит. Данный вариант считается более реалистичным. Размер ставки не изменяется, меньше становиться только сумма платежа в месяц. А уменьшается она за счет увеличения срока по кредиту. Исходя из этого, можно смело говорить о том, что переплата все равно будет. Но её можно уменьшить за счет погашения кредита раньше срока.

Также с помощью реструктуризации возможно:

• Продлить срок действия договора;• Получить отсрочку по оплате кредита на определенное время;• Погашать кредит не раз в месяц, а раз в 3 месяца;• Получить персональный график платежей;• В период действия некоторых акций, разрешается брать кредитные каникулы.

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Самостоятельно сделать расчет ипотечного платежа, а также узнать минимальный доход для выплаты ипотеки вы можете с помощью нашего калькулятора. Достаточно выбрать нужные параметры и нажать кнопку «Рассчитать».

Ипотека от Сбербанка: условия и проценты

В Сбербанке процент на ипотеку стартует от 7,8%, но на конечный результат влияет соблюдение условий договора по предоставлению кредита и действующих акций.

Благодаря лояльности программ Сбербанка, ипотека доступна каждому, независимо от уровня доходов. Кредитование предоставляется на длительный срок до 20-30 лет при условии внесения минимального взноса, который составляет не менее 300 тысяч рублей. Клиент может выбрать один из шести видов ипотечного кредитования с разными ставками:

  • приобретение готовой квартиры;
  • выкуп строящегося жилья;
  • самостоятельное строительство дома;
  • военная ипотека;
  • приобретение недвижимости за городом;
  • кредитование жилья под материнский капитал.

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка на новостройки

  • При соблюдении всех условий ипотека оформляется под 7.4%.
  • Срок кредитования будет рассчитан согласно пожеланиям клиента, но не больше, чем на 30 лет.
  • Первый взнос равен 15% от сумы кредитования, но не менее 300 тыс. руб.

Минимальная ставка в 7.4% доступна при соблюдении таких условий:

  • оформление ипотечной сделки с помощью электронной регистрации;
  • оплата страхового полиса на жизнь заемщика и приобретаемое жилье;
  • внесение первого взноса 15%;
  • приобретение квартиры только у партнера-девелопера.

Если по каким-то причинам клиент не выполнит следующие условия, процент по ипотеке несколько повысится:

  • если заемщик не пожелает оформить зарплатную карту в Сбербанке, ставка неожиданно подскочит на 0.5%;
  • если при составлении договора клиент не посчитает нужным застраховаться, ставка увеличится еще на 1%;
  • если не будет предоставлена справка, подтверждающая необходимый уровень ежемесячного дохода, первый обязательный взнос резко увеличится на целых 50%.

Процент ипотеки Сбербанка на вторичное жилье

Сбербанк охотно кредитует покупку готового жилья: городской квартиры или коттеджа, и даже загородного дома, дачи. Спрос на вторичное жилье высокий, поскольку его покупка исключает потребность в длительном и дорогостоящем ремонте.

  • Как и при покупке первичных объектов, первый взнос равен 15% от стоимости недвижимости, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Базовая ставка в рамках акции «Витрина» составляет 9.1%, но только в том случае, если заемщик согласится пройти электронную регистрацию. Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не желает оформлять страховой полис, ставка возрастает на 0.5% и 1% соответственно. Без акции «Витрина» процентная ставка варьируется от 9.4% до 11%.

Кредитование ипотеки для строительства жилья в Сбербанке

В Сбербанке можно воспользоваться программой кредитования для постройки частного дома собственными силами. Получить ипотеку можно лишь на таких условиях:

  • строительство жилья будет проводиться на специально отведенных участках под возведение домов;
  • сумма кредита на индивидуальное строительство составляет 300 тысяч рублей и больше;
  • заем выдается только в рублях и под 10% годовых;
  • первоначальный взнос ― не меньше 25% от стоимости жилья;
  • кредитный период до 30 лет.
  • страховка на дом;
  • определение в качестве залога будущего дома/участка.

Процент ипотеки для военнослужащих от Сбербанка

Начиная с 2004 года, военнослужащие вправе получить целевой заем в Сбербанке на жилье. Для одобрения заявки по ипотечной сделке заемщик должен соответствовать нескольким критериям:

  • возрастная категория «21+»;
  • покупка готового или строящегося жилья;
  • участие в накопительной программе не менее трех лет.

Согласно договору, сумма займа не может превышать 2,33 млн рублей, а первичный взнос повышен до 20% от окончательной стоимости жилья. Ипотека выдается до 20 лет под 9,5%.

Военная ипотека оформляется без комиссии за выдачу займа. В качестве залога в договоре указывается приобретаемое жилье. Чтобы исключить возможные риски, банк оформляет страховку недвижимости от несчастного случая (пожара, действия мошенников).

Процент ипотеки плюс материнский капитал от Сбербанка

Отличный выход для молодых семей без собственного жилья — ипотечная программа Сбербанка под материнский капитал. Получив пособие, женщина может обратиться в банк для оформления кредита на покупку как готовой квартиры, так и строящегося жилья.

Ипотека предоставляется под 7.4% при условии, что заемщик выбрал квартиру у застройщика из специального списка, оформил страхование жизни и прошел электронную регистрацию. При несоблюдении этих условий ставка может достичь 10% годовых.

Важным условием для одобрения ипотеки является оформление покупаемого жилья на имя заемщика. После подтверждения ипотечного кредита, необходимо в течение полугода посетить отделение Пенсионного Фонда для перенаправления материнского капитала или его части в счет погашения ипотеки.

Как снизить процент по действующей ипотеке Сбербанка

Семьи берут ипотеку на долгие годы, а за это время меняются рыночные условия и Центральный банк существенно изменяет ключевую ставку. И если взятая десять лет назад ипотека выдавалась под 15-17%, то теперь можно получить кредит уже под 7-8%. В таких ситуациях заемщик задумывается, как изменить процент своей ипотеки, чтобы не переплачивать. Для выхода из сложившейся ситуации есть несколько вариантов:

  • подать заявление о рассмотрении возможной реструктуризации ипотечного кредита;
  • обратиться в другой банк для рефинансирования ипотеки;
  • попытаться решить этот вопрос в судовом порядке.

Снижение процентной ставки ипотеки по заявлению в Сбербанк

Первое, с чего нужно начать, это подать заявление, в котором указать вашу просьбу пересмотреть процент в сторону уменьшения. Основными причинами для уменьшения процента являются:

  • постоянное падение ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации;
  • резкое ухудшение финансового положения заемщика;
  • участие в социальной программе, предоставляющей льготные условия.

Письменное заявление подается таким образом:

  1. Необходимо посетить отделение Сбербанка и поднять вопрос о снижении процента по ипотеке.
  2. Написать заявление установленного образца.
  3. После этого желательно попросить у сотрудника банка копию вашего заявления с мокрой печаткой.

Ваше заявление будет рассмотрено в течение 30 рабочих дней. О своем решении банк вас уведомит письменно или по смс (способ необходимо обозначить в заявлении), где оповестит вас либо о снижении ставки, либо об отклонении вашего заявления.

Реструктуризация ипотеки Сбербанк

Как показывает опыт, подача заявления о снижении процентов по ипотеке редко приносит положительный результат. Более действенный метод уменьшения расходов — реструктуризация ипотеки.

Этот способ не снижает процентную ставку, но за счет пересмотра кредитного периода, позволяет существенно сократить переплату по процентам. Например, если выплата ипотеки рассчитана на 20 лет под 12%, а в процессе реструктуризации ее сократили на 5 лет, переплата уменьшится на 60%.

Особых трудностей в проведении реструктуризации не возникает. Заемщику лишь надо обратиться в Сбербанк с заявлением и его кредитный период будет пересмотрен. Как правило, банк положительно реагирует на досрочную выплату ипотеки и всегда идет навстречу клиенту.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

Рефинансирование ― это получение нового кредита для погашения уже имеющегося, но на выгодных условиях в другом банковском учреждении. Если заемщик Сбербанка не смог добиться снижения процентной ставки, он может обратиться в любой банк и получить там кредит под более низкий процент для погашения ипотеки Сбербанка. А потом выплачивать его согласно подписанному договору.

Точно также заемщик другого банка может рефинансировать свой ипотечный кредит в Сбербанк, если по каким-то причинам его не устраивали условия кредита в предыдущем финансовом учреждении.

Сбербанк предлагает рефинансирование на очень выгодных кредитных условиях. Но, к сожалению, перекредитование внутри банка не проводится. Однако, если поставить банк в известность о том, что вы рассматриваете вариант рефинансировать ипотеки в конкурирующий банк после отклонения вашего прошения о снижении процентной ставки, есть вероятность, что Сбербанк пересмотрит условия вашего договора.

Судовой иск о пересмотре процента по ипотеке от Сбербанка

Если банк необоснованно изменил процентную ставку или неожиданно всплыли непрописанные в договоре скрытые комиссии, заемщик вправе обратиться в суд, чтобы обжаловать действия банка.

Во всех остальных случаях добиться снижения процентной ставки в суде не получится, так как ипотека была оформлена на основании юридического договора и суд не вправе изменять его пункты по желанию истца.

Если со стороны банка все же замечены нарушения, заемщику необходимо обратиться к адвокату, имеющему опыт в этой сфере, и подать судовой иск.

Образец заявления на снижение ипотеки Сбербанк

Для письменного ходатайства о снижении ставки используется заявление следующего образца:

В заявление нужно указать:

  • паспортные данные;
  • номер договора;
  • причины для снижения ставки;
  • способ получения ответа от банка.

Если заемщик подает заявление о реструктуризации ипотеки, необходимо заполнить следующий образец:

Кроме личных данных, необходимо будет указать:

  • способ реструктуризации (увеличение или уменьшение кредитного периода);
  • причины реструктуризации (увеличение/уменьшение доходов).

Понадобится указать свои данные и номер телефона, потом ввести полученный по смс код и отправить сообщение с приложенным файлом отсканированного заявления.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий