Программа софинансирования пенсии в 2020 году

Свежая информация по корректировкам программы

Правительственные органы решили прекратить программу финансирования пенсионных выплат после 2014 года. Первоначальные признаки кризиса, которые стали причиной остановки экономического роста, стали заметны ещё в 2013 году. После того, как отметился ценовой спад на энергоресурсы, произошел обвал валюты РФ, были внедрены крымские санкции с целью поддержания экономической стабильности использовались всевозможные резервы.

В 2014 году правительственные органы решили отыскать возможности для получения средств, что сказалось на множестве социальных инициатив. Первоначально решение об экономии затронуло сферу софинансирования.

К сожалению, в данный момент подать заявление на участие в программе нельзя

Сейчас возможность увеличения в 2 раза пенсионных сбережений предоставлена тем гражданам, которые вовремя подали заявку, однако их численность каждый год уменьшается. Численность участников программы снижается по следующим причинам.

  1. Некоторые граждане достигли пенсионного возраста, и пенсионное пособие выплачивается им из накопленной части.
  2. В программе больше не участвуют те граждане, которые не внесли минимальный платёж или осуществили заявку несвоевременно (требуется ежегодное подтверждение участия).

Люди, которые подали заявку в 2008 году, уже не могут рассчитывать на индексацию или двукратное увеличение в 2020 году. Другие лица могут получать бонусы в случае соблюдение правил софинансирования. Помимо этого, государство не увеличило в 2 раза пенсионные финансы тех граждан, которые стали участниками в последних числах действия программы, а именно с 5 ноября до 31 декабря 2014 года.

Если граждане подали заявку в последние два месяца существования программы, то их накопления не увеличиваются

О новейших корректировках, которые были внедрены в апрельский Закон от 2008 года о софинансировании пенсионных выплат, можно узнать если следующей законодательной документации:

  • ФЗ № 360 от 30 ноября 2011;
  • ФЗ № 345 от 04 ноября 2014.

Если граждане не обратились за оформлением пенсии, когда уже имеют на нее право, их накопления увеличиваются в 4 раза

В законодательные акты были внесены изменения о порядке вступления в государственную программу, о длительности её действия и тонкостях составления отчётов. В 2020 году масштабных изменений не привносилось. Гражданин, участвующий в программе, может сам решать, какую сумму взноса он будет отчислять, каким способом будет это делать, выбирать управляющую компанию, способы получения накопленных средств и устанавливать цели для распоряжения счётом в случае своей смерти.

Неуверенность в государстве и желание стать успешным

Даже если предположить, что всё будет развиваться именно так, как задумывалось, вовсе не факт, что при смене власти не будут изменены правила, причем кардинально. Здесь сказывается слабая наследственность проводимой политики. К тому же многие хотят стать обеспеченным человеком как можно раньше, а не в пенсионном возрасте. Кто-то собирает инвестиционный портфель из акций, иные копят другие активы, но результат один — все хотят начать не работать как можно раньше. А если и трудиться — то только при наличии собственного желания. Если есть мозги, то, даже работая и откладывая часть денег, можно создать себе неплохую финансовую подушку.

Программа государственного софинансирования пенсии

Программа по увеличению накопительных выплат в пенсию начала свою деятельность в 2008 году и закончила действие в 2020-м.

Участником программы может считаться гражданин, заключивший договор на участие в софинансировании и внесшей первый взнос не позднее 2020 года.

Размер взносов

Вносить средства в накопительную часть пенсии необходимо в диапазоне от двух до двенадцати тысяч рублей. Именно такие взносы будут подвергнуты удвоению за счет государства.

Выплаты можно осуществлять как раз в год, так и ежемесячно переводя деньги.

Сроки вступления и окончания

Программа по увеличению накоплений, в будущем получаемых в виде пенсии, начала действовать в далеком 2008 году, именно с этого периода и стало возможным подписать договор и вносить средства.

Первоначальный нормативный документ оговаривал, что сроки вступления станут недействительными при наступлении 2013 года, но внесенные поправки продлили указанные временные рамки и последним числом для подачи заявления о желании участвовать в софинансировании стало первое января 2020 года.

А первый свой взнос можно было внести до тридцатого января 2020 года. Период внесения первых денег в программу стал доступен и тем, кто подписал документы еще в период с 2008 по 2013 года.

Изменения

После утверждения Федерального закона № 345 стало невозможным подписать договор о софинансировании, если уже заявителем получается:

  1. Какая-либо пенсия (исключением является содержание отставника после службы при министерстве внутренних дел).
  2. Выплата без временных ограничений судьям.

Что же будет, если заявление о вступлении в программу в поддержку лиц, осуществляющих накопление пенсии, подано в первом периоде, т.е. с две тысячи восьмого до две тысячи тринадцатого года, и при этом заявитель являлся получателем выше перечисленных отчислений?

Для них введено ограничение по получению единовременных выплат накоплений, вместо того чтобы иметь возможность получать средства каждый год, им представиться шанс запрашивать разовые отчисления не чаше чем раз в пятилетку.

Выгоды участников

Положительных сторон в программе по поддержке вкладчиков в будущую пенсию довольно много, именно поэтому участниками стали более пятнадцати миллионов россиян.

Основными плюсами можно назвать следующее:

  1. Государство вносит денежные средства на счет будущего пенсионера в том же размере, в котором сам гражданин делал взносы.
  2. И так увеличенные средства постоянно получают прибавку за счет договоренностей с НПФ, в котором и хранятся денежные средства.
  3. Получатель имеет возможность получить еще 13 % от вложенных в программу средств благодаря налоговому вычету.
  4. Если вкладчик не доживает до выхода на пенсию или же жизнь прерывается в момент когда на накопительном счету есть средства, то данные суммы передаются по наследству в общем порядке или по завещанию.

Способы внесения добровольного страхового взноса

Российское государство предлагает добровольные взносы на пенсию участникам проекта вносить самостоятельно или через работодателя. Гражданин может выбирать любой из этих способов, но надо учитывать, что каждый из них имеет определенные особенности.

Основные особенности самостоятельного внесения взносов:

Перечислить деньги можно по платежному поручению или квитанции через любой банк (в т. ч. Сбербанк)

При этом важно проверять внимательно все реквизиты и особенно Ф.И.О., а также номер СНИЛС.

Вместо обращения в отделение кредитной организации, можно воспользоваться интернет-банкингом. Российские онлайн-кошельки также позволяют со своего счета перевести взносы в ПФР.

Допускается делать в течение года как один, так и несколько взносов

Никаких ограничений по суммам нет, но софинансировать государство накопления будет только, если сумма превысит 2000 руб.

Копию платежных документов надо обязательно сохранить. Они потребуются, если возникнет желание получить налоговый вычет.

Особенности выплаты взносов через работодателя:

  • Заявление надо подать 1 раз, в нем надо указать о своем желании делать доп. взносы из своих средств на пенсию. Но предварительно надо было обратиться в ПФР и стать участником проекта.
  • Все переводы работодатель делает отдельными платежными поручениями вместе с выплатой заработной платы. Постоянно следить за необходимостью перечислить деньги и тратить на осуществление перевода время не надо.
  • Отчетность в ПФР сдаст работодатель. Ему надо представить реестры, отчеты и т. д.
  • Отказать в переводе средств на доп. финансирование будущей пенсии работодатель не может. Более того, некоторые организации внедряют собственные программы софинансирования будущих пенсий сотрудников, в т. ч. тех, кто участвует в гос. проектах.

Независимо от выбранного способа перечисления взносов они не подлежат налогообложению НДФЛ. Человек имеет право получить по ним социальный налоговый вычет. Например, если было перечислено в ПФР за год 10000 руб., то размер вычета составит 1300 руб.

Оформить вычет можно самостоятельно, подав декларацию в налоговую инспекцию по итогам года, а также можно получить вычет через работодателя, получив предварительно справку о возможности его получения в ИФНС.

Важно! Если организация-работодатель также софинансирует пенсионные накопления, то вычет возможен исключительно на суммы взносов, переведенных за счет средств работника. Льгота не действует по взносам (в т

ч. дополнительным), перечисляемым работодателем за счет средств компании.

Возможность использования вычетов еще больше увеличивает привлекательность проекта по государственному софинансированию накоплений. Но эта возможность доступна только тем, у кого имеются соответствующие доходы, облагаемые НДФЛ по ставке 13%. При отсутствии таких доходов вычетов не будет.

Гражданин может в любой момент провести сверку поступивших платежей с ПФР. Для этого надо обратиться в удобное отделение Фонда и представить документы о внесении платежей (можно копии, распечатки из онлайн-банкинга). Рекомендуется периодически делать сверку, т. к. ошибки при зачислении средств иногда случаются, и, чем раньше они будут обнаружены, тем проще их будет исправить в информационной системе ПФР.

Как происходит государственное софинансирование?

Для участия в программе софинансирования необходимо было до 31 декабря 2014 года подать заявление о вступлении в нее и до конца января 2015 года сделать первый взнос.

Следует учесть то важное обстоятельство, что гражданин, уже получающий какой-либо вид пенсии, заявивший о вступлении в программу софинансирования в период с 5 ноября по 31 декабря 2014 года, будет просто увеличивать свой пенсионный капитал, однако его добровольные страховые взносы удваиваться государством не будут. Впоследствии получить выплаты, софинансированные государством, можно будет после оформления накопительной пенсии

Впоследствии получить выплаты, софинансированные государством, можно будет после оформления накопительной пенсии.

Дополнительные страховые взносы по программе

Страховые взносы на накопительную пенсию добровольно перечисляет самостоятельно застрахованное лицо. Для участия в программе софинансирования в текущем году, гражданину необходимо было сделать взнос в предшествующем году в размере от 2000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 13 закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», размер суммы взноса, уплаченного гражданином за минувший календарный год, не должен превышать 12000 рублей.

Функция расчета средств на формирование накопительной пенсии по программе софинансирования возлагается на орган ПФР, который до конца первого квартала следующего после взноса года составляет заявку о переводе требуемой суммы на софинансирование.

Необходимая сумма в течение 10 дней переводится из федерального бюджета в бюджет ПФР, согласно бюджетному законодательству Российской Федерации, а затем средства переводятся в управляющие компании и НПФ.

Таким образом, движутся средства на софинансирование пенсии государством, согласно статье 14 закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».

Порядок уплаты взносов

Внести сумму страхового взноса можно двумя способами:

  • в банке;
  • с помощью работодателя.

В банке необходимо заполнить бланк платежной квитанции, по которому перечисляется платеж. Сумму взноса можно платить равными долями в течение года, либо разовым платежом. Необходимо проверить правильность заполнения бланка, поскольку из-за ошибки в написании имени, фамилии, отчества или номера СНИЛС денежные средства не дойдут до лицевого счета гражданина. Копия платежной квитанции может пригодиться для оформления налогового вычета.

Для уплаты взносов с помощью работодателя достаточно обратиться в бухгалтерию своей организации с заявлением произвольной формы, где необходимо указать размер ежемесячного взноса — в сумме или проценте от заработной платы.

Работодатель может выступать еще одной стороной софинансирования пенсии, перечисляя добровольные взносы неограниченной суммы.

Также участник программы может получить налоговый вычет от суммы взносов, но не более 12000 рублей за год. Получить налоговый вычетом можно:

  • Обратившись с заявлением в бухгалтерию по месту работы, если средства вносились по аналогичному принципу.
  • Обратившись с комплектом необходимых документов в налоговую инспекцию по месту проживания. Документы на получение социального налогового вычета можно подавать по итогам года, двух или трех лет.

Для уточнения пакета документов, необходимо обратиться непосредственно в налоговую инспекцию по месту проживания.

Нюансы

Положен ли налоговый вычет?

На сумму взносов в пределах 12 000 руб. в год предусмотрен налоговый вычет в 13 % от внесённой суммы по соответствующей программе.

При этом налоговый вычет предусмотрен для всех участников программы софинансирования.

Для неработающих пенсионеров

Отдельного внимания заслуживают условия софинансирования лиц пенсионного возраста, не вышедших на пенсию. Как было указано выше, особыми условиями предусмотрено 4-кратное софинансирование со стороны государства. Однако в список лиц, претендующих на особенные условия софинансирования, не входят работающие пенсионеры.

После выхода на пенсию у гражданина есть два варианта:

  • Обратиться за выплатой накопленных средств.
  • Продолжить участие в программе на условиях повышенного софинансирования.

Выплаты правопреемникам после смерти застрахованного лица

Выплаты родственникам после смерти застрахованного лица производятся в следующих случаях:

  • Участник программы не дожил до назначения пенсии;
  • Была назначена срочная выплата, но не была выплачена в полном объёме;
  • Была назначена единовременная выплата, но не была выплачена.

Для получения выплаты правопреемникам в течение полугода после смерти необходимо явиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Решение о выплате средств умершего принимается до конца седьмого месяца после открытия наследства. Выплата производится до 20 числа восьмого месяца, следующего за смертью застрахованного лица.

Родственники вместе с заявлением предоставляют следующие документы:

  • Свидетельство о смерти;
  • Документ, подтверждающий родственные отношения;
  • Документ, удостоверяющий личность.

Что будет если пропустить платеж?

Если гражданин пропустил платёж, никакие санкции законом не предусмотрены, но и денежных поступлений со стороны государства ждать не придётся.

Соответственно, при ежемесячном либо поквартальном внесении добровольных страховых взносов и если пропущенная плата за месяц/квартал выпадает не на конец года, то в следующем месяце/квартале можно внести двойную денежную сумму и рассчитывать на софинансирование со стороны государства.

Если участник программы софинансирования всё же не выполнил условия программы и не получил соответствующей помощи со стороны государства, за ним сохраняется право на получение этой помощи в будущем. То есть, гражданин не перестаёт быть участником программы.

Проведя правовой анализ имеющегося законодательства и существующей статистики в части средней продолжительности жизни при выборе вида выплаты соответствующих личных сбережений граждан (накопительная пенсия либо срочная выплата) необходимо учитывать следующие факты:

  • При расчёте суммы накопительной пенсии ожидаемый период выплаты составляет 246 месяцев. При этом нет дифференциации на предполагаемый период выплаты мужчинам и женщинам.
  • Средняя продолжительность жизни в России составляет 71 год, при этом женщины живут в среднем 77 лет, а мужчины 66,5 лет.
  • Накопительная пенсия не выплачивается родственникам в порядке правопреемства.
  • Женщины выходят на пенсию на 5 лет раньше мужчин.

Следовательно, что женщине при выходе на пенсию в большинстве случаев выгоднее выбирать именно накопительную пенсию.

Средняя продолжительность жизни женщины на пенсии в среднем будет примерно равна предполагаемому периоду выплаты + к этому, благодаря использованию распределительного механизма, в данной системе пенсионерка получает дополнительные гарантии от государства (пожизненные выплаты).

В случае с мужчинами ситуация совершенно иная.

Средняя продолжительность жизни на пенсии составляет всего лишь 70 месяцев. Это в разы меньше предполагаемого периода выплаты. Соответственно, мужчинам будет выгоднее оформить срочную выплату на 10 лет.

Как выйти из программы?

Для выхода из программы никаких специальных заявлений не потребуется, достаточно лишь:

  • Не написать соответствующее заявление на участие в программе в следующем году;
  • Перестать платить добровольные страховые взносы на формирование накопительной части будущей пенсии.

Программа софинансирования пенсии

Проект основан на принципе перечисления гражданином дополнительных страховых взносов (далее – ДСВ) для формирования накопительной части к страховому пособию и прямо пропорциональном ее увеличении за государственный счет. Действует программа так:

  1. Застрахованное лицо перечисляет в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) ДСВ на счет накопительной части своего страхового пособия по старости.
  2. Государство удваивает эту сумму, а при соблюдении ряда условий увеличивает вчетверо.

Участие в программе осуществляется на добровольных началах по личному заявлению претендента. Условия:

  • До 31 декабря 2014 г. было необходимо подать соответствующее заявление на вступление в программу.
  • Сделать первый взнос до 31.01.2015 г.
  • Уплачивать ДСВ согласно правилам программы государственного софинансирования как минимум 1 год. Например, гражданка Иванова перевела 12 000 рублей за 2015 г. Ей 54 г. и в 2016 г. она собирается выходить на пенсию. После оформления назначения страхового пособия по старости кроме него она получит свои ДСВ (12 000 р.) и государственное софинансирование в размере 12 000 р., потому что выполнила минимальные требования программы.
  • Лицо, получающее какой-либо другой вид ПО и подавшее заявление о намерении участвовать в проекте, будет увеличивать свой накопительный пенсионный капитал, но его добровольные страховые взносы удваиваться не будут;
  • Софинансированные государством выплаты можно будет получить после оформления страхового пособия по старости.

Размер взносов

Минимальная сумма страховых взносов, которую будущий получатель пособия должен перечислить в ПФР или НПФ, составляет 2 000 рублей за год, максимальная – 12 000 р. Государство удваивает ее и переводит на индивидуальный пенсионный счет. Суммы, перечисленные в ПФР или НПФ на счет будущих ДСВ, размером ниже или выше предусмотренных программой пределов, не софинансируются. Примеры:

  1. Гражданка Петрова перевела 17 000 р. за прошедший год на счет страховой части своей пенсии. Государство сделает доплату размером 12 000 р. На счет Петровой будет начислено: 17 000 р. (из личных накоплений) + 12 000 р. (государственного софинансирования согласно верхнему порогу ДСВ, предусмотренному программой) = 29 000 р.
  2. Гражданин Васильев внес на счет будущей страховой пенсии 2 500 р. Государство увеличит эту сумму вдвое. Васильев получит: 2 500 р. + 5 000 р. = 7 500 р.
  3. Гражданка Николаева перевела 1 800 р. на счет будущей страховой пенсии и после этого отказалась от участия в программе. При выходе на заслуженный отдых она получит только свои 1 800 р.

Государственной программой софинансирования предусмотрено 2 варианта увеличения ДСВ. Нюансы:

  • взносы участника программы, внесшего от 2 тыс. до 12 тыс. рублей за 1 год, удваиваются;
  • четырехкратное увеличение перечисленных на счет будущего пособия собственных средств в том же диапазоне (2 000–12 000 р.) предусматривается для лиц, достигших пенсионного возраста, но так и не оформивших страховую или какую-то другую пенсию.

Сроки действия программы

Программу софинансирования страхового пенсионного пособия российское правительство разработало в 2008 г. Она рассчитывалась на 5 лет. Подать заявку на вступление в программу можно было с 01.10.2008 г. до 31.12.2014 г., сделать первый взнос – до 31.01.2015 г. На данный момент оформление участия в проекте не доступно, но из-за популярности не исключено его возобновление. В 2013 г. программа получила продление еще на 5 лет и продолжит действовать для вступивших участников в течение 10 лет – до 2025 г.

О перспективах софинансирования в 2016 г.

С учётом опыта работы проекта по государственному софинансированию правительство РФ планирует её возобновление в 2016 году. В неё будут внесены изменения, призванные усовершенствовать систему накопления страховой части.

Интересный факт: прекратив своё действие на государственном уровне, программа продолжает действовать на некоторых крупных предприятиях, а также в бизнес-структурах, которые заинтересованы в привлечении квалифицированных кадров.

Россияне приняли новый проект настороженно и не ринулись становиться в очередь, чтобы принять в нём участие. Но те, кто участвовал, реально увеличили страховую часть будущей пенсии. Правительство не обмануло, средства добросовестно перечислялись на счета страхователей.

Сегодня программа, действуя в некоторых структурах, приобретает популярность.

По статистике, более 8 миллионов человек вкладывают добровольно свои средства в коммерческие ПФ, принимая участие в софинансировании.

Поэтому по решению правительства программа продолжит работать в нынешнем году. В настоящее время проводится её окончательная доработка.

Как и прежде, планируется софинансирование вложенных средств в пропорции 1:1. То есть, вложения государства будут соответствовать взносам будущих пенсионеров.

Предусматриваются выгодные исключения для пенсионеров, которые достигли пенсионного возраста, но не оформили пенсию и продолжают работать. Планируются государственные вложения на их счета в сумме, равной пятикратному размеру вложения гражданина.

Ограничений для участия не будет — неработающие пенсионеры также могут позаботиться об увеличении размера пенсии, включившись в программу.

Выбор фонда для внесения средств зависит только от желания страхователя. Фонды могут быть государственными или частными. Все средства фонды имеют право вкладывать в различные проекты, акции, перспективные финансовые проекты. Их цель – увеличение вложенных средств. Граждане имеют право в любое время затребовать информацию о состоянии своего счета.

Гарантии для участников программы:

  • Все накопления могут быть переданы по наследству.
  • Возможность выбора для страхователя, каким образом будет происходить выплата: в виде установленной суммы в течение всей жизни или выплата всех средств в течение 10 лет в равных частях ежемесячно.
  • На все выплаченные деньги будет сделан налоговый вычет.

Ещё один интересный аспект программы – в ней может принять участие работодатель. Средства, которые он может вносить, ничем не ограничиваются. Возможности и желания работодателя о размерах вносимых сумм не зависят от условий, которое государство установило для себя. При этом государство заинтересовывает его в участии в проекте, предоставляя различные льготы.

Таким образом, смысл государственной программы софинансирования заключается в формировании базы будущей пенсии. Партнёрами в процессе софинансирования выступают гражданин и государство.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий