Статья 395 гк рф. ответственность за неисполнение денежного обязательства

Что грозит банку, если он незаконно удерживает деньги вкладчика и (или) проценты по вкладу?

  • вклад до востребования;
  • срочный вклад;
  • вклад на иных условиях возврата.
  1. Клиент предъявляет свое право о досрочном возврате денег (его право на это предусмотрено договором), а банк продолжает удерживать средства. Тогда на сумму вклада могут быть начислены % за использование чужих денежных средств. Они начнут начисляться со дня, когда клиент затребовал свои деньги, и банк будет обязан их выплатить. % будут продолжать начисляться до дня фактической уплаты (если иного нет в правовых актах либо договоре). Проценты погашаются после суммы основного долга.
  2. Банк в одностороннем порядке неправомерно уменьшил сумму положенных по договору процентов. В этом случае на недополученную сумму % по вкладу клиента могут быть начислены % за использование чужих денежных средств. Банк ухудшил условия вклада клиента, поэтому тот имеет право на немедленное возвращение всей суммы, на проценты и на возмещение убытков.
  3. Банк не исполняет обязательство по возвращению клиенту денежного вклада. Суд обязывает банк выплатить средства вместе с причитающимися %, однако требования суда банк тоже не исполняет. Судя по материалам судебной практики, клиенты банка (истцы) в таких случаях обычно полагают, что имеют право требовать взыскания с банка процентов за пользование чужими средствами, начисленные на сумму вклада и на проценты, но это не так. Ст 395 от 1 июня 2015 в п 5 устанавливает, что без указания в законе, начисление процентов на проценты невозможно. Так что в этом случае, клиент может рассчитывать только на проценты, начисленные на сумму основной задолженности, а также на возмещение причиненных убытков.

Калькулятор расчета процентов по статье 395 Гражданского кодекса

Ниже вы можете воспользоваться калькулятором расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ и Постановлением пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. п. 2,3.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Информация, полученная в результате расчета, носит справочный характер.

Заполните все поля, чтобы увидеть свою задолженность ниже в блоке «Расчет процентов».

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

8 (495) 899-03-81 (Москва и МО)8 (812) 213-20-63 (Санкт-Петербург и ЛО)8 (800) 505-76-29 (Регионы РФ)

Особенности применения норм статьи

Применение ст 395 Гражданского кодекса Российской Федерации сопряжено с некоторыми спорными моментами, которые частично разрешает судебная практика.

Так, важным является определение того, что будет являться в контексте применения нормы «денежным обязательством»

Нужно обратить внимание на следующие правовые нюансы:

  • Если по договору оплата обязательств производится (или должна производится) ценными бумагами и фактически воспользоваться денежными средствами вторая сторона (должник) не может – норма не применяется (согласно Постановлению Федерального арбитражного суда Центрального округа от 7 февраля 2002 г. №А14-7279/01/238/8);
  • Если денежные знаки не используются в качестве средства погашения долгового обязательства – данную норму также применить нельзя. Например, речь идёт о перевозчике, который денежные знаки перемещает и обязан их сдать;
  • Когда речь идёт об операциях, где валюта выступает товаром, а не платёжным средством (к примеру, в сделке по обмену валюты) – по процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, практика предполагает статью в данном случае не использовать;
  • Указанная норма не применяется, когда заключается договор мены товара на товар, или когда оплата должна производится «в натуре». Тут нужно внимательно отнестись к определению природы договора, поскольку, если суд обнаружит в нём элементы договора купли-продажи – сам предмет договора не будет стопроцентной гарантией не применения статьи 395 ГК РФ.

Другой особенностью применения данной нормы может быть определение неправомерности действий стороны должника (т. е. именно неправомерное использование денежных средств). В некоторых случаях задержка по выплате денег не буде являться неправомерным использованием средств.

При этом, если происходит взыскание стоимости недопоставленного товара, проценты по статье 395 не должны применяться.

Договором может быть предусмотрена отдельная ответственность (пеня или неустойка) за нарушение обязательств, касательно оплаты денежного долга также. Этот вариант даёт возможность кредитору обратится в суд о взыскании либо указанной договором пени/неустойки, либо – процентов согласно ст. 395 ГК РФ (если иного не указано в самом договоре или законе).

Также смотрите статью 317.1 ГК РФ с Комментариями: Проценты по денежному обязательству.

По какой ставке считать

Кредитор при согласовании текста двустороннего соглашения может установить определенную процентную ставку, исходя из которой, будут исчисляться проценты при неуплате обязательного платежа.

В некоторых редакциях договором могут встретиться такие формулировки «по ключевой ставке Центробанка РФ». Это связано с тем, что в случае неуплаты заемщик мог бы получить выгоду из несоблюдения условий договора, то есть неправомерное удержание чужих денежных средств, и фактически получить кредит по ставке, которая в несколько раз ниже, чем он подписал по договору.

Другими словами, в нынешнее время нельзя получить денежные средства в кредит по процентной ставке, которая ниже чем ключевая ставка Центробанка России. Данное условие дисциплинирует контрагента на выполнение обязательств по договору в сроки.

Важно! Ставка, установленная Центробанком РФ, в нынешнее время служит основной, на которую направлена вся кредитно-денежная политика банков РФ. Не стоит забывать, что период, за который взимается неустойка, может быть не ограничен несколькими годами

А ключевая ставка Центробанком РФ была введена только с 13.09.2013 года. Ее размер за продолжительный период ее установления менялся неоднократно: то в большую, то в меньшую стороны

Не стоит забывать, что период, за который взимается неустойка, может быть не ограничен несколькими годами. А ключевая ставка Центробанком РФ была введена только с 13.09.2013 года. Ее размер за продолжительный период ее установления менялся неоднократно: то в большую, то в меньшую стороны.

Именно поэтому применение ставки на весь период просрочки не является приемлемым, ведь кредитор может получить меньшую сумму по процентам, чем должен был получить, взыскивая по средней ставке по вкладам.

Во избежание подобной ситуации необходимо взвесить все риски, которые может понести кредитор, взыскивая пени по ключевой ставке Центробанка РФ, и выбрать самый приемлемый вариант.

Внимание! Калькулятор расчета неустойки (пени) в долях от ключевой ставки ЦБ (1/300, 1/150, 1/130)

Пользование чужими денежными средствами

Само определение возникло от понятия кредит – взятие в долг какое-либо суммы денег на определенный срок.

Поскольку кредитор обычно имеет четкий план по распоряжению финансами, отсутствие выплат может принести ему значительный урон: например, он не сможет выдать деньги другим желающим под большую ставку, положить в банк под проценты или вложить в дело.

Замечание специалиста: чаще всего прибегать к статье 395 приходится физическим лицам, поскольку организации прописывают сумму неустойки в договорах сразу.

Удержание средств может проявляться в:

  1. Просрочках по оплате дебиторских задолженностей.
  2. Несвоевременной ежемесячной оплате.
  3. Отказу возвращать долг.
  4. Удержании излишне выплаченных сумм организации: например, если одна сторона случайно перечислила больше, чем должна был, а вторая сторона отказывается переводить средства обратно или тянет с этим.

Все эти ситуации являются незаконным удержанием чужих финансов: должник не имеет права так поступать и должен быть наказан.

Судебная практика по 395 ст ГК РФ

Судебная практика показывает, что при правильном составлении иска со стороны кредиторов в действие вступает предыдущая статья Гражданского кодекса. Высшая судебная инстанция берет в учет действующую ставку и договор, если такой был составлен при выдаче средств. Так что суд обязывает заемщика не только к возврату бравшихся в пользование денежных средств. Как правило выносится решение о взыскание договорных процентов либо тех, которые установлены ЦБ (ставка рефинансирования).

Квалифицированный консультант сможет огласить для вас постановление пленума Верховного суда о позиции и порядке применения 18-летней давности с последними изменениями.

Претензия

Претензия — это не просто формальность. По нормам в ней устанавливают достаточно много обязательных пунктов. Текст должен соответствовать договору. Правилами определяется, что в нем указывается адресат и предъявитель претензии, обстоятельства и требования. Также рекомендуется ссылаться на юридические документы и нормативно правовые акты, текст которых можно использовать для того, чтобы взыскивать учетные денежные суммы. Юрист с высокой квалификацией поможет составить вам не только исковое заявление в нужном виде, но и претензию. Он сумеет помочь излагать вам мысли согласно с соответствующими правами.

Образец иска о взыскании процентов по ст 395 ГК РФ, как составить?

Судебную практику по ФЗ (федеральному закону) определяются постановлениями пленума высших верховныъ судов. Таким образом, неосновательное использование чужих средств и сбережений, исполнение не всех обязательств в указанный период, а также другие вопросы и моменты, связанные с неустойкой, наказывается по день возврата в полном размере первой суммы с процентами.

Банки принимают положение ЦБ и во всех случаях применяются средние ставки рефинансирования для нахождения и начисления процентов (см ст 395 ГК РФ).

Комментарии к статье 395 ГК РФ, судебная практика применения

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) — ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам.

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Напомним, что проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются (если иные ставки не предусмотрены договором):

  • до 1 июня 2015 г. — по ставке рефинансирования Банка России;
  • с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно — по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России;
  • с 1 августа 2016 г. — по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Действующая редакция п. 1 статьи 395 ГК РФ:

Размер процентов ныне определяется ключевой ставкой Банка России

Как рассчитать проценты по ключевой ставке ЦБ РФ с 01.08.2016 года? См. «Формула и пример расчета процентов по ключевой ставке Банка России (ст. 395 ГК РФ)»

Ранее действующая редакция статьи 395 ГК РФ
(период с 1 июня 2015 г. по 1 августа 2016 г.):

Размер процентов определялся средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ранее действующая редакция статьи 395 ГК РФ
(период до 1 июня 2015 г.):

Размер процентов определялся учетной ставкой банковского процента

Напомним, что ранее (до 01 июня 2015 года) размер процентов определялся не ставкой банковского процента по вкладам физических лиц, а учетной ставкой банковского процента. Предыдущая редакция статьи 395 ГК РФ до указанной даты выглядела следующим образом:

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как производится расчёт в соответствии с новыми правилами

Как производится расчёт в соответствии с новыми правилами?

Для того, чтобы самостоятельно произвести расчёты, нужно зайти на сайт Банка России в раздел, где даются процентные ставки на депозиты физических лиц для каждого региона. Страница обновляется регулярно, потому на ней вы найдёте самые верные сведения для каждой области Российской Федерации. Данные даются по округам.

Получив банковскую ставку, можно начать расчёты. Чтобы сделать их верно, лучше всего опираться на пример. К примеру, фирма из Архангельской области заказала товар в одной из московских компаний. Товар был доставлен в срок, а платёж не был произведён в оговорённые сроки. Следовательно, в силу вступает 395 статья. И теперь московская компания – это кредитор, а архангельская должник.

Если взять просрочку с 01.05.2016 по 22.05.2016, получается, что она составила 22 дня. На сайте Банка России нужно найти процент, актуальный на данный момент для Центрального Федерального округа, так как кредитором является Москва. Если сумма задолженности, к примеру, равна 100 000 рублей, нужно рассчитать процент с неё на каждый день, а затем умножить на дни просрочки.

Расчёты по новым правилам осуществляются с использованием ранее применяемой формулы с внесёнными в неё коррективами.

Ст 395 ГК РФ новая редакция

Статья состоит из 6 пунктов:

  1. Любое незаконное удержание денежных средств (отказ или уклонение от возврата долга и другие ситуации) наказывается увеличением этой суммы, то есть прибавлением процента. Он представляет собой ключевую ставку ЦБ в конкретный период.Стоит отметить: если в условиях договора указан другой размер пени, при подсчете используют его.
  2. Если кредитующая сторона получила большие убытки, чем могут прокрыть проценты, он может потребовать вернуть ему потерянную из-за невозврата сумму через суд, то есть покрыть причиненные убытки.
  3. Пени за просрочку взимаются вплоть до дня полного погашения долга, если не предусмотрен иной срок, более короткий.
  4. если в договоре изначально прописана выплата определенной неустойки за невозврат средств, статья не может быть применена.
  5. Сложные проценты (так называемые проценты за проценты) может взиматься только при разрешении закона или договора. Обычно это денежный долг, возникший между сторонами-предпринимателями.
  6. Если итоговая сумма процентов намного выше, чем сумма причиненного ущерба, должник имеет право подать заявление в суд на уменьшение выплат. Минимальной будет считаться сумма, указанная в пункте №1, то есть с процентами по ключевой ставке ЦБ.

От чего зависит начисляемый процент?

Начисляемый процент зависит от средних банковских ставок для конкретного региона для вкладов физических лиц, которые действовали в течении времени, когда сумма предоплаты переросла в разряд долга. Регион рассматривается в зависимости от того, где находится место жительства кредитора, если таковым является частное лицо, или месте нахождения, если таковой является фирма.

В данном случае нужно быть внимательными, так как до июня 2015 года брался совсем иной процент. В его основе лежала учётная банковская ставка.

На сегодняшний день в законе действует поправка, в которой говорится, что рассматривается ставка в соответствующие периоды. То есть, за основу берётся не один период, а столько, сколько войдёт в срок задолженности. Периоды в данном случае, это те промежутки времени, в течение которых действует определённый процент. Вместе со ставкой меняется и период. В некоторых случаях их может быть и три, и пять, и больше.

Самое правильное – чётко следовать букве закона, и тогда мы получим две основные точки опоры, которые нужно брать во внимание при производстве расчётов: регион и банковская ставка для вкладов разделённая по дням на периоды. Проценты зависят от региона, банковской ставки или ставкам и даты возврата долга

Проценты зависят от региона, банковской ставки или ставкам и даты возврата долга.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий