Продажа жилья, наследство и страховка: когда деньги в банке застрахованы на 10 млн рублей

Зачем нужна система страхования вкладов?

Инициатором создания такой системы всегда выступает государство. Страхование депозитов работает как на просторах российских регионов, так и в других государствах.

Страхование преследует несколько важных целей:

  1. поддерживает стабильность финансовой системы;
  2. уменьшает риски, связанные с денежными операциями;
  3. минимизирует вероятность углубления экономических кризисов;
  4. уменьшает панические настроения среди клиентов банковских учреждений;
  5. сохраняет конфиденцию населения к банковским институтам.

Законодательные аспекты

Российская система вкладов физических лиц страхования основана на нормах закона одноименного закона. Фундаментом для членства в системе является открытие депозита.

Законом не предусмотрено оформление дополнительной документации для страхователя. Менеджмент системы страхования осуществляет Агентство по страхованию вкладов, которое организует деятельность финансовых учреждений в сфере защиты интересов вкладчиков. Агентство является крупной корпорацией, контроль над деятельностью которой осуществляет государство.

Страхование банковских вкладов физических лиц является частью государственной политики, направленной на синхронизацию механизма оказания банковских услуг и протекции граждан от финансовых убытков, появляющихся в результате использования пассивных банковских инструментов.

Объекты страхования

Основным объектом страхования являются персональные вклады граждан, включая зарплатные карты и именные сберегательные сертификаты.

Финансовая компенсация не выплачивается в отношении :

  1. финансовых активов, участвующих в банковской программе доверительного управления;
  2. вкладов, которые открыты в филиалах финансовых организаций, расположенных в других государствах
  3. денежных ресурсов, размещаемых на металлических счетах;
  4. денежных переводов, реализуемых без открытия специального счета;
  5. счетов ИП, используемых в ходе хозяйственной деятельности;
  6. электронной наличности.

Страховые случаи

Страховое возмещение возникает в нескольких случаях, установленных законодательными нормами:

  1. отзыв лицензирующих документов у банка, инициированный регулятором в связи с сложным финансовым положением или наличием проблемных направлений деятельности;
  2. введение процедуры приостановления погашения обязательств перед кредиторами финансовой организации.

Порядок совершения выплат

Денежные выплаты по банковским вкладам физических лиц, страхование которых осуществлялось по стандартному принципу, происходят в течение 2 недель. Отчетной точкой является дата наступления события, которое расценивается как страховой случай. При этом вкладчику необходимо посетить Агентство с заявлением о совершении страховых выплат в отношении вкладов. Срок рассмотрения документации в агентстве составляет не более 3 суток.

Получить деньги можно в офисах Агентства или в уполномоченных финансовых учреждения, перечень которых можно узнать в АСВ. Сумма и схема предоставления финансовых средств определяется в персональном порядке с учетом количества вкладчиков банка и суммы депозитов.

Претендовать на выплаты может вкладчик, а также его наследники. Единственным условием является вступление в наследство на момент лишения финансовой организацией разрешительной документации или наступления иного страхового случая.

Максимальная сумма возмещения

Обязательное страхование вкладов физических лиц предусматривает 100 процентное денежное возмещение, в ситуации, когда размер депозита составляет менее 700 тысяч рублей. Если сумма открытого счета, превышает установленное значение, вопросы выплаты денежного возмещения решаются в индивидуальном порядке.

Система страхования не предполагает интеграции вкладов, открытых в различных финансовых учреждениях. Они рассматриваются, как автономные единицы. Если у вкладчика имеются пассивы перед банком (кредит), то сумма страхового возмещения в обязательном порядке уменьшается на остаток ссудной задолженности, зафиксированный на момент лишения банка разрешительных документов.

Список вкладчиков составляется Агентством самостоятельно. Организацией также производится расчет компенсации, положенной каждому вкладчику. О начале совершения выплат официально сообщается на интернет ресурсе агентства.

Как застраховать вклад?

Застраховать вклад в банке просто. Вкладчику не приходится оплачивать страховой взнос, что могло бы отразиться на доходности вклада. Все финансовые и организационные хлопоты по страхованию вклада в Агентстве (АСВ) возлагаются на выбранный клиентом банк. Вкладчику не требуется даже заключать дополнительный страховой договор – достаточно лишь подписать классический депозитный. Система взаимодействия банка и АСВ осуществляется на комплексной основе – каждый месяц банк оплачивает страховой взнос от всего пакета депозитных вкладов своих клиентов в размере 0,1% от общей суммы.

Обязательному страхованию физических лиц, которое производится «по умолчанию», подлежат все банковские счета граждан и средства, размещенные на банковских картах, даже в том случае, если карточка дебетовая. Исключение составляют такие формы вкладов:

  • вклады, оформленные на предъявителя, в том числе и те, которые предполагают наличие сберегательного сертификата или книжки;
  • средства, размещенные на счетах нотариусов, юристов, адвокатов, открытых специально для ведения ими своей профессиональной деятельности;
  • средства, переданные клиентом банку на основании договора доверительного управления;
  • любые вклады в электронной валюте;
  • любые вклады в ценных металлах;
  • средства, оформленные в качестве депозита в зарубежном филиале российского банка.

В остальных случаях вкладчик может рассчитывать на справедливую компенсацию суммы вклада от АСВ при условии невозможности банка выполнить свои обязательства перед клиентами самостоятельно.

Всё о страховании вкладов физических лиц в 2017 году

Каждому хочется, чтобы его деньги были в безопасности. Когда мы несем вклад в банк, мы рассчитываем на его безопасное размещение. Но иногда происходят страховые случаи. В такой ситуации вкладчики переживают за свои деньги.

Агентство по страхованию вкладов способно выплатить все (или часть, если депозит был большим) денег. Но в каких случаях?

Какие вклады застрахованы

Страхование депозитов заказчиков распространено на все вклады в рублях или иностранной валюте, сделанные физическими лицами. С 2014 года в этот же перечень включены и деньги индивидуальных предпринимателей. Кроме того, под действие страхования попадают счета попечителей и опекунов, бенефициары которых – подопечные.

Все именные вклады, сделанные физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, обязательно будут возмещены в случае ликвидации банка. Они попадают под страховку сразу же после заключения договора и поступления денег на счет.

Но при этом стоит помнить, что у возмещения есть потолок суммы. И его «поднять» пока не получится.

Что нельзя застраховать

Под действие программы страхования вкладов физических лиц в 2017-2018 годах не попадают:

  • вклады по сберегательным книжкам или сертификатам, который дает право снимать деньги предъявителю (при этом именные сертификаты попадают под действие страхования);
  • счета нотариусов и адвокатов (относящиеся к профессиональной деятельности – личные будут выплачены, как и все прочие);
  • вклады в дочерних банках или зарубежных подразделениях;
  • деньги, управляемые коммерческими банками;
  • средства, размещенные на номинальных счетах;
  • финансы, хранящиеся в виде драгоценных металлов на обезличенных счетах;
  • электронные деньги.

Более того, если в банке находился перевод, который получатель не успел забрать – его тоже не возместят.

Застрахованы ли деньги на банковской карточке?

Да, деньги на банковской карте, не являющиеся кредитными средствами, также будут возмещены

При этом важно помнить, что карта обязательно должна быть дебетовой (или кредитной, если на ней хранятся личные средства вкладчика)

Помните, предоплаченные банковские карты под действие программы не попадают. И деньги с них не будут возмещены.

Чем вклад отличается от счета?

Не каждый клиент банка сможет внятно сформулировать ответ на этот вопрос, а так же сказать какую именно роль играют вклады в существовании банков. Но то, что по вкладу в банке со временем начисляется прибыль, знают все.

На самом деле даже обычный банковский счет подразумевает крайне малый, но процент годовых, который будет начислен в определенную дату. Если же говорить о вкладах, то они необходимы банкам в качестве привлечения средств. Грубо говоря, банк покупает у клиентов деньги, в качестве платы предоставляя накопительный процент, а продает их в качестве кредитов, получая прибыль. Вклады являются операцией покупки денег на условиях начисления процентов.

От количества активных вкладов будет зависеть и то насколько много финансовых операций может произвести банк. Но чтобы привлечь вкладчиков, необходимо заслужить их доверие. Именно за счет страхования и других положительных бонусов Российские банки стараются этого добиться.

Выплата возмещения

В системе страхования вкладов предусмотрен один основной случай — банк перестал существовать. Причины не важны: если компания закрывается (отзыв лицензии, банкротство), ее клиенты могут обратиться в АСВ за компенсацией.

В целом, работа Агентства хорошо налажена. Придется немного побегать, но между тем возмещение граждане получают без проблем и без затягивания сроков. АСВ ведет свой собственный сайт, где всегда оперативно отражается информация по каждому проблемному банку, указано, когда и куда идти, что нужно принести и тому подобное. 

Как получить сумму возмещения от страхования вкладов, пошаговый процесс:

  1. Обычно закрытие банка проходит шумно, об этом говорят многие СМИ. Если и о вашем банке стали говорить плохо, есть смысл периодически просматривать сайт АСВ, изучать положение дел.
  2. На седьмой день после отзыва лицензии (введения моратория) АСВ оглашает информацию о банках-агентах, через офисы которых принимаются документы на получение возмещения. Информация публикуется на сайте Агентства и в СМИ.
  3. Начиная с 15-го дня после наступления страхового случая, активируется процесс выплаты. 
  4. Деньги выдаются на третий рабочий день после обращения и написания заявления.

В целом, стандартно для подачи заявления достаточно иметь только паспорт. К назначенному дню открытия приема обращений АСВ уже имеет на руках список вкладчиков и других лиц, которым полагается выплата, с указанием конкретных сумм.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Владелец депозита получает право на возмещение при наступлении страховой ситуации: аннулирования лицензии или введения запрета на выплаты кредиторам.

Возмещение может быть выплачено наличными или путем перевода средств на счет в другом банке.

При наступлении страхового случая банк в течение недели обязан передать в АСВ реестр вкладчиков с указанием сумм долга. АСВ путем публикации в прессе и информационного сообщения в банке информирует вкладчиков о том, в какой банк-агент можно обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, Агентство письменно информирует каждого вкладчика о страховом случае с указанием причитающихся ему выплат.

Если по месту пребывания вкладчика филиал банка-агента отсутствует, заявление и выплата по нему могут быть отправлены почтой.

Обратиться за возмещением вкладчик может в следующие сроки:

  1. При введении моратория на выплаты кредиторам – только в период действия моратория.
  2. При отзыве лицензии – до дня завершения процедуры банкротства. Как показывает практика, процедура занимает порядка 2 лет.

Если вкладчик просрочил подачу заявления на возмещение по уважительной причине (болезнь, военная служба, непреодолимая сила), его можно будет подать по решению руководства АСВ. Если Правление АСВ отказало в восстановлении срока подачи заявления, это решение можно обжаловать в суде.

Компенсацию можно получить только в двух случая

Список документов для получения страховки включает документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление на выплату. Представитель вкладчика должен иметь соответствующую доверенность.

Стандартный срок выплаты составляет 3 рабочих дня. Обычно выплату в банке-агенте можно получить уже в день обращения. При задержке выплаты вкладчик вправе потребовать начисления процентов на сумму долга по ставке рефинансирования.

Если вкладчик не согласен с суммой возмещения, разрешается оформить заявление, приложив подтверждающие документы. Банк рассмотрит жалобу в течение 10 дней после получения документов.

Алгоритм действий вкладчика при наступлении страхового случая

Страховыми случаями считается отзыв (аннулирование) у банка лицензии на ведение финансовой деятельности и введение ЦБР моратория. Если банк попадает в подобную ситуацию, в течение недели с момента принятия ЦБР окончательного решения, соответствующее сообщение будет опубликовано в «Вестнике Банка России» (http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=vestnik). Дополнительные новости и сообщения по этой теме могут публиковаться в других печатных изданиях, выходящих по месту расположения финансовой организации. В течение одного месяца с момента наступления страхового случая Агентство по страхованию вкладов самостоятельно делает рассылку всем вкладчикам, имеющим право на страховое возмещение.

После того, как вкладчик получил информацию о наступлении страхового случая, его дальнейшие действия должны соответствовать такому алгоритму:

  • Шаг 1 — Обращение в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в отделение банка. Обратиться имеет право как сам вкладчик, так и его наследники. Наследники должны иметь при себе документы, подтверждающие право наследования. Обращение оформляется в письменной форме и дополняется пакетом документов, перечень которых будет представлен ниже. Законом строго ограничивается срок обращения – с момента банкротства до момента окончания процедуры ликвидации финансового учреждения. Если вкладчик упустил этот временной промежуток, он может рассчитывать на страховое возмещение только при наличии документального подтверждения уважительной причины – длительная командировка, тяжелое заболевание и т. д.
  • Шаг 2 – Получение денежного возмещения. На основании предоставленных документов организация АСВ в течение трех дней с момента письменного обращения должна компенсировать сумму вклада. Деньги могут быть переведены безналичным расчетом на банковский счет, указанный вкладчиком, или переданы ему в виде наличных средств. Денежная компенсация не может быть предоставлена вкладчику ранее чем через 14 дней после наступления страхового случая.
  • Шаг 3 – Получение выписки о страховой компенсации. Выписка выдается вкладчику представителем АСВ и выступает официальным подтверждением передачи клиенту банка денежных средств страховой компенсации. Копия этой справки по почте отправляется в банк.
  • Шаг 4 – Оспаривание суммы компенсации, если она была рассчитана несправедливо. Если вкладчик считает, что сумма, предоставленная ему в качестве страховой выплаты, рассчитана неправильно, он имеет право предоставить дополнительные подтверждающие документы в АСВ. Из агентства документы будут переданы в банк, где на основании анализа в течение 10 дней будет принято решение о внесении изменений в реестр. Если изменения будут внесены и сумма компенсации потребует перерасчёта, данные будут снова переданы в Агентство по страхованию вкладов.

Обычно процедура получения страховой компенсации по депозитному вкладу не вызывает сложностей и не занимает много времени. Эксперты продолжают предостерегать вкладчиков от безоговорочного доверия малоизвестным финансовым организациям, так как в случае массового банкротства банков средств Агентства по страхованию вкладов будет достаточно для покрытия только части потерянных вкладчиками средств. Для размещения депозита следует выбирать надёжные, проверенные финансовые организации, чтобы максимально обезопасить себя от наступления страхового случая.

Возмещение по вкладу

Если депозит попадает под действие закона о страховании вкладов, то Агентство обязано будет его вернуть в определенном объеме. Но как и когда обращаться за возмещением, сколько денег ждать обратно и что делать, чтобы случайно не оказаться «мошенником»?

Как Агентство возвращает средства

Чтобы получить деньги, если произошел страховой случай (отзыв лицензии или наложение моратория на банк), необходимо:

  1. Взять паспорт;
  2. Выяснить, какой из банков был назначен Агентством в качестве банка-агента;
  3. Заполнить заявление о выплате страховой суммы;
  4. Получить финансы наличными или подождать, пока они будут переведены на выбранный клиентом счет.

Узнать, какой банк был назначен агентом, можно на сайте Агентства. Информация будет размещена за сутки до старта выплат. Деньги начнут возвращать примерно в течение двух недель после происшествия.

Важно не пропустить срок получения денег. Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вкладчик имеет право вернуть депозит в течение всего срока ликвидации учреждения

Как правило, этот срок составляет примерно 2 года. Но лучше подавать заявление сразу.

Сколько возместят, если банк прогорит?

Законодательством установлена сумма гарантированного возмещения в размере 1,4 млн. рублей. Страхование вкладов физических лиц распространяется как на сам депозит, так и на проценты по нему

При этом совершенно неважно, сколько у одного физического лица есть вкладов – по всем будет возвращено только 1,4 млн. Если на счете или счетах клиента денег больше хотя бы на рубль – с излишками он может попрощаться

Никто не вернет деньги свыше гарантированной суммы.

Помните, что на депозиты в валюте страхование вкладов в банках тоже распространяется. Но вернут их в рублях. Сумма вклада будет пересчитана по курсу ЦБ в день наступления страхового случая, после чего выдана в российской валюте.

Важный момент: счета эскроу и открытые счета для купли-продажи недвижимости возмещаются отдельно от прочих вкладов и счетов клиента.

Кому могут отказать в возмещении

В некоторых ситуациях Агентство может не вернуть вкладчику деньги. Как правило, такое решение выносится по клиентам, которые по каким-либо причинам могут быть признаны мошенниками.

К сожалению, некоторые люди в случае, когда банк может остаться без лицензии, начинают «дробить» крупные счета. Напомним, что максимальная сумма возмещения – 1,4 млн. рублей. В таком случае «дробильщики» начинают экстренно переводить средства на счета друзей, родственников и так далее. Чтобы каждому возместили полную сумму.

В таком случае Агентство считает этих людей мошенниками и вообще ничего им не возмещает. Ни им, ни их родственникам (как и прочим задействованным в мошенничестве счетам). При этом в ряды «дробильщиков» можно попасть случайно – просто перевести деньги родственнику перед ликвидацией учреждения. Никто не станет разбираться.

Как спастись от мошенничества со стороны банков и не потерять деньги

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые помогут вам сохранить деньги в целости в ситуации, когда происходит страховой случай. Или даже помогут вовсе не довести до него. Итак:

  1. Никогда не соглашайтесь разрывать досрочно договор о вкладе – в таком случае вам никто не сможет вернуть деньги, если учреждение неспособно выплатить депозит;
  2. Храните все документы, которые как-либо относятся ко вкладу. В случае, если банк решил заняться «грязной игрой» и не хранит данные о вашем депозите, это поможет доказать Агентству правоту и вернуть финансы;
  3. Прежде чем делать вклады, всегда проверяйте, в какой банк вы несете деньги. Для этого достаточно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов на сайте Агентства;
  4. Не храните в одном банке депозиты на сумму, превышающую 1,4 млн. рублей или несите деньги только в надежные банки, которым точно ничего не грозит.

Эти четыре правила позволят меньше переживать за свои деньги. И, в случае наступления негативного исхода, они позволят в полной мере (или в размере 1,4 млн. рублей) получить средства.

Ответы на распространенные вопросы

Подлежат ли страхованию проценты по депозитному вкладу?

Если депозитная программа предусматривает капитализацию процентов, то есть их перечисление на общий счет раз в месяц или в квартал, страховая компенсация будет рассчитываться вместе с процентами. Если капитализация не предусмотрена, а срок выплаты процентов еще не наступил по депозитному договору, проценты будут рассчитываться в количестве, положенном вкладчику на момент наступления страхового случая.

Как будет рассчитана страховая компенсация, если вкладчик имеет депозитные вклады в разных филиалах одного и того же банка?

В каком из отделений банка был оформлен депозитный вклад не имеет значения. По сути, клиент имеет вклады в одном банке, а значит, максимальная сумма совокупного страхового возмещения по всем вкладам будет составлять 1,4 миллиона рублей.

Стоит ли соглашаться, если сотрудники обанкротившегося банка предлагают перевести вклад в другую финансовую организацию без открытия счета?

Такая ситуация также распространена. В этом случае сотрудники банка, у которого возникли проблемы, действительно могут перевести вклад в другой банк при согласии вкладчика. Однако следует помнить, что обязательному страхованию подлежат только вклады, размещенные в банке на основании депозитного договора. При переводе вклада заключения такого договора не происходит, а значит, и при наступлении страхового случая право на страховую компенсацию вкладчик получает в составе кредиторов третьей (последней) очереди. Очень часто такие клиенты банка после банкротства не могут получить свои деньги

Именно поэтому эксперты рекомендуют с осторожностью относиться к принятию подобных предложений

Стоит ли досрочно расторгнуть депозитный договор, если прошел слух о финансовых затруднениях в банке?

Нередко, услышав о первых проблемах в финансовой организации, среди вкладчиков начинается паника, которая приводит к массовому расторжению депозитных договоров. Быстрый отток капитала из банка только приближает наступление банкротства. Эксперты рекомендуют не поддаваться панике, так как расторгая договор досрочно, клиент всегда теряет проценты по вкладу. Обратившись же в АСВ для получения страхового возмещения, клиент может рассчитывать на получение всех причитающихся по вкладу процентов.

Как рассчитывается выплата возмещения по валютным вкладам?

Если клиент банка размещает на депозите средства в иностранной валюте, он также вправе рассчитывать на получение страховки. Выплата будет произведена в рублевом эквиваленте по курсу, установленному ЦБР на момент банкротства финансовой организации.

Как будет рассчитываться страховая компенсация, если в обанкротившемся банке также оформлен кредит, по которому имеется задолженность?

Сумма страховой компенсации всегда определяется как разница между обязательствами банка перед вкладчиком и встречными кредитными требованиями. Если по кредиту имеется задолженность, к сумме кредитных обязательств клиента банка прибавляется сумма штрафных санкций за просрочку.

Что такое банк-агент, и как найти Агентство по страхованию вкладов?

В сообщении о банкротстве банка, которое публикуется в «Вестнике Банка России», кроме наименования проблемного банка, будут указаны адреса непосредственно Агентства по страхованию вкладов и адреса отделений банка-агента, в который также можно обратиться с заявлением о назначении страхового возмещения. Банк-агент назначается АСВ для удобства клиентов и может действовать от его лица.

Если на момент публикации вкладчик находится за границей, он имеет право обратиться в банк-агент по почте, приложив к обращению пакет необходимых документов.

Разрешается ли получать страховое возмещение по доверенности на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке?

Такая доверенность не будет считаться основанием для получения страховки. Подобные манипуляции могут проводиться только при наличии нотариально заверенной доверенности.

Предусмотрена ли законом какая-либо компенсация, если выплата по страхованию вклада не была произведена в установленный срок?

Если Агентство по страхованию вкладов не выполнило свои обязательства перед вкладчиком в течение трех дней с момента предоставления пакета документов, клиенту будут дополнительно выплачены проценты от суммы вклада. Расчёт такой компенсации производится по действующей ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Может ли обязательное страхование вкладов защитить средства?

Нарушение условий договора банком подпадает под ответственность, предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года. В пункте 3 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 говорится, что финансовой является услуга, оказываемая физическим лицам, по предоставлению, размещению, привлечению денежных сумм, признающихся самостоятельными объектами в гражданском праве. Привлечение депозитов относится к числу упомянутых услуг.

Поскольку главы 44— Гражданского Кодекса РФ (далее — ГК РФ) не регулируют ответственность кредитных организаций за несвоевременное закрытие вклада, лицу, предъявляющему требования о возврате финансов, следует ссылаться на статьи 13, и Закона о защите прав потребителей. В большинстве случаев вкладчики возвращают сумму депозита, начисленные по договору проценты, а также получают компенсацию морального вреда.

Требования о взыскании неустойки нередко суды считают необоснованными, так как согласно нормам гражданского права, неустойка начисляется на цену оказания услуги либо на цену заказа. При этом услуга банка предоставляется бесплатно. Еще одним доводом судов является то, что пункт 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей регулирует иные правоотношения и не может быть применён при назначении неустойки, если было просрочено закрытие вклада.

В статье 20 Закона «О банках и банковской деятельности» говорится, что после того, как у финансовой организации будет отозвана лицензия, останавливается начисление каких-либо процентов, за исключением санкций за неисполнение текущих обязательств. Исходя из вышесказанного, требования вкладчика, основанные на положениях Закона о защите прав потребителей, удовлетворению не подлежат после отзыва у банка лицензии.

Если финансовая организация объявила себя банкротом, то закрытие вклада, а также выплата процентов, неустойки и возмещение морального вреда осуществляются по общим правилам гражданского права.

Что считается страховым случаем: когда физическим лицам рассчитывать на возврат по закону

Страховка выплачивается в 2 случаях:

  1. У банка отняли лицензию на совершение действий со счетами клиентов;
  2. Банк России ввел запрет на удовлетворение кредиторов банков.

В течение семи дней после происшествия страхового события, АСВ распространяет уведомление в средства массовой информации о том, где и каким образом получить положенные компенсации вкладчикам разорившейся компании. В это же время и банк обязан предоставить реестр для предоставления в АСВ. В этом уведомлении должны быть указаны банки, куда можно обратиться за возвратом своих денег.

Если же клиент находится за пределами РФ, ему необходимо обратиться за возвратом собственных денежных средств через почтовые отделения и впоследствии получить компенсацию через услугу почтовый перевод.

Максимальная сумма возмещения

Сейчас размер возврата по депозитным счетам, оформленным в одном кредитном учреждении, равен 1 400 000 рублей. Но выплаты страховок гражданам всегда были разными.

Например, до августа 2006 года выплата была не более 100 000 рублей. Далее, выплату несколько раз увеличивали. С августа 2006 по март 2007 ее размер вырос уже до 190 000 рублей. После марта и до октября 2008 года — 400 000 рублей. Далее, до декабря 2014 года -700 000 рублей. А сейчас она составляет 1 400 000 рублей.

По счетам эскроу, при сделках с недвижимостью или оформленных договорах о долевом строительстве, максимальный размер выплаты составляет до 10 000 000 рублей. Подробнее об этом написано в статье: страхование вкладов юридических лиц в банках РФ.

Порядок обращения за выплатой

Клиент финансового учреждения имеет право прийти за компенсацией до того времени, как закончится операция по банкротству учреждения. Чаще всего это проходит на протяжении двух-трех лет.

При наступлении события, связанного с мораторием кредиторов, за выплатой обращаются во время действия самого моратория.

Компенсации физическим лицам, ИП, владельцам вкладов малого бизнеса и счетов эскроу, происходит по заявлению клиента. И выплату производят наличными либо безналичным путем — на реквизиты другого финансового учреждения.

Порядок выплаты

Решение о страховых возмещениях гражданам РФ лежит на Агентстве по страхованию вкладов. Правление Агентства публикует письмо в СМИ для владельцев депозитных счетов и выкладывает данное письмо на свой сайт в интернете (раздел Страховые случаи).

Возврат денег обычно происходит через один или несколько банков-агентов. Это делается для удобства клиентов. Чаще эти банки прикрепляются ко владельцам счетов по регистрации гражданина. Иногда — по виду открытого счета, а также по другим причинам.

Клиенты вправе прийти за возвратом денег в любое подразделение банка, указанное в письме АСВ. Чтобы получить возврат страховки по своим счетам, гражданину потребуется паспорт либо другой документ, удостоверяющий его личность. Когда клиент составляет обращение в банк-агент, ему должны выдать реестр с информацией об открытых в обанкротившейся кредитной компании счетах и размере страховой выплаты. Обычно получить страховку гражданин может в день обращения.

Если же он не согласен с данными, внесенными в реестр возмещений, он имеет право написать заявление о своём несогласии и передать документы, обосновывающие его правоту.

Если у вас возникают какие-то сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по номеру телефона: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Следующая
Страхование вкладовСтрахование вкладов в банках РФ в 2020 году: как осуществляется и какие условия действуют

Какой вклад банка ВТБ открыть пенсионеру в Москве

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.Еще ряд нюансов

Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад

Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.

Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.

В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.

При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.

Оформить депозиты для физических лиц можно в отделениях или через Интернет.

В отделении

Если вы еще не зарегистрированы в Интернет-банке Совкомбанка, то придется посетить отделение банка.

  • 1. Обратитесь в любой из ближайших офисов Совкомбанка. При себе надо иметь паспорт РФ.
  • 2. Операционист поможет заполнить необходимые документы.
  • 3. Внесите деньги на счет.
  • 4. Вклад открыт!

Если вы уже зарегистрированы в Интернет-банке Совкомбанка, то открыть вклад можно не выходя из дома.

1. Если свободных средств нет и надо снимать деньги со счета в любое удобное время, то клиенты, в том числе и пенсионеры, могут открыть вклад «Комфортный» или Накопительный счет, чтобы и проценты «капали», и деньги были всегда под рукой.

2. Если есть довольно крупная сумма, которая не понадобится в ближайшее время, и надо получить максимальный процент, то, скорее всего, выбор падет на вклад «Выгодный» или «Время роста» (см. вклады под самые большие проценты здесь {amp}gt;{amp}gt;).

3. Если вы намерены копить деньги, время от времени переводя деньги на счет, то можно выбрать вклад «Пополняемый» (см. самые выгодные пополняемые вклады — обзор {amp}gt;{amp}gt;).

Понятно, что максимальную надбавку в 1,5% годовых сможет получить далеко не каждый вкладчик, ведь для этого надо тратить по 75 000 рублей в месяц. Но на 0,5-1,0% вполне может рассчитывать семья даже с самым скромным бюджетом.

Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров – обзор {amp}gt;{amp}gt;

Физические лица, в том числе пенсионеры, сегодня могут открыть депозит ВТБ Банка в Москве следующими способами:

  • — В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  • — В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

О банке

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием. Более 60% принадлежит государству. Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге. ВТБ – один из лидеров в стране по величине активов и размеру уставного капитала. За последние несколько лет банк присоединил к себе Банк Москвы и ВТБ 24.

Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Все их можно открыть в Интернет-банке ВТБ-онлайн или в отделении банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий