Страхование каско от угона и уничтожения

Условия оформления КАСКО от угона?

Прежде чем отправляться в СК для оформления страховки ТС от угона, необходимо уточнить у специалиста компании, какой риск является страховым событием: хищение или угон. Вроде бы особых отличий нет, что будет прописано в договоре, кража или угон. Но на самом деле, разница колоссальная.

Угоном считается страховой случай, когда противоправное действие в отношении авто совершено третьими лицами с целью использовать ТС по своему желанию без его реализации. Угнанные ТС, обычно, находят через какое-то время. Хищением же называется случай, когда кража ТС осуществляется для его последующей продажи и получения выгоды в материальном плане. Такие ТС, как правило, практически невозможно найти.

На основании выше изложенных понятий следователи выстраивают свою работу по розыску авто. С момента заявления от автовладельца они не возбуждают уголовное дело, так как надеются найти ТС. Однако через 10 дней, если машина не будет найдена, начинается активное расследование с заведением соответствующего дела. Машина в этом случае признается украденной.

В случае, когда в страховке прописан риск, который подразумевает защиту машины от хищения, вы не сможете получить от страховщика компенсационные выплаты до тех пор, пока автомобиль не будет признан полицией похищенным. Но когда в договоре автострахования четко прописано, что машина страхуется от угона, то СК обязана будет возместить вам ущерб сразу, независимо от того, будет ли проводиться расследование или нет.

Чем отличается угон от кражи?

Страхование авто в виде КАСКО предусматривает такие риски, как «угон» или «кража», поэтому стоит понять, чем же отличаются данные определения.

Под угоном понимается неправомерное владение авто без хищения. А кража обуславливается тайным хищением. При этом завладеть машиной могут во время каких-либо разборок или путём мошенничества.

Кража также предусматривает такие действия, как вскрытие замков и порча противоугонных средств. Угон же обычно характеризуется извлечением выгоды (например, продать транспорт другому человеку). Угон ещё может предусматривать езду на этом автомобиле.

Однако некоторые страховые организации отказываются оформлять полис с рассматриваемым пунктом. Это связано с:

  1. Если авто стоит очень дорого, при этом довольно-таки часто подвергается угону. В этом случае компания, чтобы не потерять собственные финансы, может отказать клиенту в оформление КАСКО.
  2. Как уже говорилось выше, полис не оформляется только от угона. Страховые агентства будут оформлять КАСКО, предлагая полный пакет услуг (такая страховка называется «полное КАСКО»).

Если клиент попадает хоть под один перечисленный пункт, то компания имеет право отказать ему в покупке полиса.

Мини-КАСКО — только от угона

Мини-КАСКО — это специальный вид страхования КАСКО, который предполагает выплату компенсации только в том случае, если автомобиль был угнан или украден. Такой вид страхования будет полезен каждому владельцу машину, ведь под зоркий взгляд злоумышленников может попасть любой автомобиль, даже самый просто и не притязательный на вид.

Статистика угонов

Ниже в таблице, вы можете ознакомиться с 10 самыми угоняемыми автомобилями в РФ.

Марка авто Процент угонов по всей территории
LADA 31%
TOYOTA 16%
HYUNDAI 7%
KIA 6%
NISSAN 5%
MAZDA 4%
RENAULT 4%
FORD 3%
MITSUBISHI 3%
HONDA 3%

Стоимость страхования от угона

Цена страховки автомобиля от угона в 2018 году может серьезно отличаться. Основными параметрами, от которых она зависит, являются возраст машины и престижность (риск угона). Если риск угона вашей марки авто велик, скорее всего, компания-страховщик откажет вам в полисе.

Бывают случаи, когда страховщик предлагает вам оборудовать машину специальными устройствами, при этом вам будет предоставлена серьезная скидка на полис. Это очень выгодный вариант, вам придется потратиться, но с годами эта сумма окупится многократно. До начала установки, вы должны знать о таких моментах:

  • в большинстве случаев, противоугонная система не только стоит серьезных денег, но и требует периодической оплаты за услуги безопасности;
  • монтаж дополнительного оборудования (сигнализация, противоугонная система) на авто, в 100% случаев нарушает условие гарантии вашей машины, если установка производится автодилером, уточните этот момент обязательно, иначе можете остаться без гарантийного ремонта;
  • бывают случаи, когда для монтажа противоугонных систем необходимо повредить обшивку или кузов транспортного средства.

Страховые компании могут предложить вам самую разную годовую стоимость страховки от угона. Стандартным условием является 2-5% от стоимости вашей машины, к этой сумме еще прибавляются небольшие комиссионные за услуги страховщика. Совсем другие цены для авто, которые попадают в зону риска и часто угоняются. В этом случае, сумма страховки может составить от 15% до 20%, но чаще всего страховщик просто отказывает в подобной услуге, так как предложение не выгодно для обеих сторон.

Особенности страхования КАСКО от угона

Есть ряд важных случаев, при которых страховая компания не будет оплачивать страховку, даже, если авто было угнано:

  • Автомобиль отдан в лизинг, аренду, прокат и не был возвращен владельцу. Страховка не оплачивается, но подать в полицию с фактом кражи владелец может, искать авто госслужбы обязаны.
  • Ключи зажигания были в авто, во время угона. Такая ситуация попадает под пункт увеличения вероятности угона, в этом случае владелец не сможет получить денег по страховке.
  • Документы на автомобиль были оставлены в авто. Тут подразумеваются именно документы на владение, а не полис страхования и подобное. Это самый спорный пункт, по нему нет однозначного мнения, все зависит от компании, в которой вы оформили полис страхования.

Почему не хотят страховать от угона?

Страхование от угона автомобиля — сложный процесс еще и потому, что далеко не каждая компания хочет страховать от краж. Такая тенденция прослеживается по нескольким причинам.

  1. Конечно, угон и кража происходят намного реже, чем нанесение ущерба транспортному средству, но при этом суммы страховок очень разные. Например, если ваше авто стоит миллион рублей, то страховая компания получит от вас за полис страхования от угона всего 2% от этой суммы в год. В случае выявления факта кражи или угона, страховщикам придется потерять 980 000 рублей. Такие убытки сложно перекрыть любым количеством прибыльных сделок по страховке.
  2. Страховые компании продолжают бояться подвоха еще с 90-х годов. В тот период времени, очень часто, появлялись мошенники, которые самостоятельно сбывали свое авто на запчасти, а после получали страховку. Бывали случаи, когда машину «теряли», получали деньги от страховщика, а спустя какой-то период времени авто чудесным образом находилось.

Эти причины ведут к тому, что полисы страхования только на угон выдаются с большой осторожностью, а, значит, получить их очень не просто. Самыми популярными компаниями, которые сегодня занимаются только полисами страхования, являются: «Intouch страхование», «Ресо Гарантия», «Зетта»

Когда отказ от выплаты законен

  • Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Расчет стоимости

Цена страхования от хищения составляет от 1 до 1,5% от стоимости авто, а вместе с тотальным ущербом – 2-3,5%. Окончательная цифра определяется, исходя из:

  • статистики угона данной модели (ее популярности среди автоворов);
  • характеристик авто: марки, модели, года выпуска и класса;
  • региона оформления;
  • способа хранения авто (гараж, охраняемая стоянка);
  • включения в договор дополнительных услуг;
  • количества водителей;
  • способа выплаты.

Водитель может получить компенсацию, если страховой случай соответствует параметрам договора, т. е.

  • машину угнали, несмотря на средства защиты;
  • получены повреждения, составляющие установленную от полной стоимости авто часть (по усмотрению страховщика это от 65% до 85%).

Порядок выплаты определяется договором. Водитель может получить наличные либо оплаченный ремонт в СТО. Как правило, второй вариант выгоднее, так как гарантирует полноценную оплату восстановительных работ.

Возможные причины отказа в компенсации

Застраховать машину по КАСКО и быть уверенным в получении выплаты – не одно и то же. Компания может на законных основаниях отклонить требования о компенсации, если:

  • машина угнана вместе с ключами и документами;
  • у автовладельца нет дополнительного комплекта ключей (об этом нужно обязательно сообщить страховщику);
  • машина угнана после утери ключей (страховщик может посчитать это халатностью водителя);
  • не были соблюдены условия хранения (если в соглашении указано, что авто находится на охраняемой стоянке, но его угнали со стандартной парковки, в выплате будет отказано);
  • у противоугонной системы возник дефект;
  • у страховщика возникли подозрения в мошеннических действиях водителя;
  • заявление о наступлении страхового случая подано с нарушением сроков;
  • размер ущерба не соответствует установленным характеристикам полной гибели.

Выводы

Страхование машины от угона и полной гибели достаточной распространено у водителей. Особенности такого КАСКО:

  • у каждого страховщика свои параметры определения тотального уничтожения машины;
  • частичное КАСКО дороже, чем полноценный полис;
  • машина должна соответствовать определенным критериям по возрасту, наличию охранной системы, способу хранения и т. д.;
  • стоимость полиса определяется на основании степени риска наступления страхового случая – в первую очередь учитывается популярность модели у угонщиков;
  • компенсация будет выплачена, если размер ущерба соответствует установленным параметрам, а в случае угона нет нарушений условий хранения;
  • в выплате будет отказано, если авто угнали вместе с документами и ключами, а также если страховщик усмотрит в действиях клиента мошенничество.

Общая информация

Статистика угонов в некоторой степени может успокоить автолюбителей. В России на протяжении нескольких лет наблюдается постоянное снижение преступлений из данной категории. В 2013 году МВД зафиксировало 89 тысяч угонов. В 2014 году количество снизилось практически вдове, до 39 тысяч преступлений.

Но зачастую автовладелец все равно определяет для себя самым серьезным риском возможность угона автомобиля. Если прочие риски (аварии, повреждения) оцениваются как второстепенные, то существует возможность оформить страховку КАСКО только от угона. Услуга чаще всего интересует опытных водителей. Водитель со стажем чувствует себя уверенно на дороге, в меньшей степени опасается ДТП.

Пожалуй, стоит с самого начала подчеркнуть, что российские страховщики не предоставляют страховку от угона как отдельную страховую услугу. Застраховать свой автомобиль от угона возможно лишь в рамках страхового пакета КАСКО.

Для этого страховые компании обычно используют термин «частичное КАСКО». В пакет также как правило, включают страховку на случай полного уничтожения транспортного средства. С помощью этого автомобиль будет застрахован от наиболее затратных неприятностей (о страховании по КАСКО от угона и полной гибели авто, читайте здесь).

Истоки неприязни страховых компаний к предоставлению только лишь страховки от угона кроются в высоком уровне криминала в российском обществе в период 90-ых годов. Мошенники регулярно сами организовывали ложное похищение автомобиля, а страховым компаниям приходилось выплачивать большие деньги. В итоге на рынке страховых услуг выработался определенный стереотип. Страховщики весьма неохотно продавали страховку от угона. Решением стал предоставление услуг в виде вышеупомянутого «частичного КАСКО».

Сколько стоит КАСКО от угона? На стоимость КАСКО от угона, как и во всех прочих случаях, наибольшее влияние оказывает статистика. Если транспортное средство находится в группе риска, то стоимость страховки может резко возрасти. На данный момент средней ценой является 2-5% от стоимости машины. Для автомобилей из группы риска стоимость может достигать 10-20%.

Под группой риска понимают частоту угона данного транспортного средства. Приведем пример – для автомобиля стоимостью 800 000 рублей услуга обойдется приблизительно в 40 000 рублей. Но если транспортное средство будет в группе риска, то цена страховки составит 80 000-100 000 рублей или даже еще больше.

Крупные страховые компании сами занимаются сбором данных. Стандартизированной федеральной статистики пока что, к сожалению, не существует. Поэтому группы риска могут различаться, а значит и итоговая стоимость услуги.

Стоимость страховки зависит от места хранения автомобиля, если в закрытом гараже на охраняемой территории, то услуга обойдется дешевле. Низкий уровень криминала в городе также снижает стоимость КАСКО (о том, каким образом стоимость автомобиля влияет на размер полиса, мы уже подробно писали в этом материале).

Помимо этого, на цену услуги оказывает влияние регион. Как и в случае со многими другими услугами, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге страхование обойдется несколько дороже – на 10-15% больше, чем в регионах.

В РФ активно действует несколько страховых организаций, предоставляющих страхование от угона – Сургутнефтегаз, РECО-Гарантия, Интач-Страхование. Существует также еще несколько организаций, которые предоставляют серьезно урезанный КАСКО-полис со страхованием от угона. То есть по сути это практически одинаковые услуги. К таким компаниям относят Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Ингосстрах.

К сожалению, иногда владельцы КАСКО сталкиваются с ситуацией, когда они, по ряду причин, не могут получить полагающуюся им компенсацию

Обратите внимание на специальные статьи от наших экспертов:

  • В течение какого срока после происшествия можно подать заявление в СК по КАСКО?
  • Как можно получить выплату от СК без справок?
  • Что делать, если СК отказывается платить по договору?
  • Кто должен и будет платить, если СК, оформившая КАСКО, обанкротилась?

Как получить страховую выплату по шагам

Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:

  • страховой полис ОСАГО;
  • справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС;
  • гражданский паспорт.

На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.

Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:

Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение

Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк

Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).

Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.

Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее

Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа.

Если машину угонят, что делать

Но, вот, случилось то, чего вы так опасались — машину угнали. Что делать?

Напишите заявление об угоне, проверьте, чтобы на втором его экземпляре в канцелярии вам проставили входящий регистрационный номер, дату, фамилию и должность принявшего сотрудника. Если на заявление долго не буде ответа, эти данные помогут найти «концы», да и само заявление.

На этапе первого обращения у большинства возникают трудности. В этот момент нужно проявить собранность и обратиться сразу в полицию. Если совершить вовремя звонок в правоохранительные органы, будет запущена стандартная процедура при кражах транспортных средств – «Перехват». По статистике, при своевременном обращении значительно повышается процент нахождения машины в течение первых нескольких часов.

План «Перехват» включает в себя информирование об угоне машины всех подразделений полиции и Росгвардии. Это также значит, что такси, воинские части, подразделения полиции будут знать о случившемся, и смогут заметить украденную машину. Будут организованы заградительные и контрольные дежурства с проведением других оперативных воздействий.

К таковым относятся:

  • проверка находящихся на контроле в УИН лиц, ранее осуждённых за кражу авто;
  • осмотр площадок для автомобилей, открытых паркингов;
  • розыск и опрос очевидцев и свидетелей хищения.

Помимо того, что будет проводиться поиск угнанного авто, правоохранители обязаны будут выяснить обстоятельства, при которых была совершена кража. Это необходимо для того, чтобы выяснить, не была ли она мошеннической операцией с целью получения страховой компенсации. В случае, если будет обнаружена вина лжепострадавшего, в отношении него может быть возбуждено уголовное дело. Полиция выдаёт справку, которой подтверждает факт подачи заявления о краже.

Эта справка обязательна для предоставления в страховую организацию как основание выплаты компенсации. Конечно, на основании только этого документа потерпевший денег сразу не получит. Предстоит долгий путь с розыском авто полицией и предоставлением в страховую фирму документов, которыми закончится расследование.

Страховая компенсация будет выплачена гражданину в том случае, если автомобиль не смогут найти, или найдут в состоянии, непригодном для пользования. При наличии таких обстоятельств выплата производится в полном размере.

Post Views: 4

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО!!! Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО!!! При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Страхование КАСКО 2020 – 2021

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий