Познакомьтесь с человеком, который зарабатывает на имуществе банкротов

Порядок реализации имущества физического лица признанного банкротом

Для реализации процесса банкротства должника-гражданина и продажи его имущества на аукционных торгах имеются определенные правила.

Реализация арестованного имущества должника

Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника необходимо для компенсации исковых требований кредиторов.

В соответствии с положениями ст. 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», продаже подлежит все имущество гражданина, на которое может быть возложено взыскание. Исключением из списка составляют личные вещи, необходимые для жизни человека, а также имущество семьи и детей.

На конкурсном управляющем лежит ответственность за организацию процесса оценки имущества, выставляемого на аукционные торги.

Рисунок 10. Схема процесса банкротства должника гражданина.

В течение 30 дней с момента завершения описи и оценки имущества банкрота оно передается для торгов на ЭТП по банкротству.

Реализация ипотечного жилья

Реализация ипотечного жилья производится по той же схеме, что и другого имущества должника-банкрота. Однако есть нюанс. Квартира выставляется на торги, продается в порядке арбитражного производства, где основным истцом-кредитором является банк, выдавший ипотечный займ.

Как только будет реализована на торгах, часть суммы идет в счет погашения долгов перед банком, а оставшаяся передается должнику-банкроту за вычетом премии, которая выплачивается конкурсному управляющему.

Как стать участником сделок физическому или юридическому лицу 💸?

Все претенденты должны соответствовать ряду условий, регламентированных законодательством.

Шаг 1: Оформить себе ЭЦП (электронную цифровую подпись)

Служит подтверждением личности хозяина в онлайн пространстве. Может заменить обычную подпись. Выглядит как несколько файлов, устанавливаемых на компьютер. Помогает верифицировать аккаунт на торговых площадках, отправлять партнерам ценовые предложения и подписать договор победителю торгов.

На аукционы по банкротству нужна усиленная ЭЦП, оформить ее можно в специализированных центрах. Физлица предоставляют туда паспорта и номера ИНН, юрлица – свои учредительные документы. Стоимость создания ЭЦП 5000-6000 рублей.

Шаг 2: Пройти регистрацию на выбранной торговой площадке

В интернете их полно. Опытные пользователи выбирают все основные площадки, где осуществляются онлайн торги. И регистрируются там. Отслеживать их одновременно несложно. Для регистрации клиент заполняет форму заявки и подтверждает ее ЭЦП. Админ сайта проверяет данные нового участника, затем регистрация завершается. Вся процедура займет 3-5 дней, она бесплатная.

Шаг 3: Выбрать себе товар и проверить его

Основная информация по лотам предоставляется там же, под фотографией вещи. Это общие данные. Чтобы узнать больше, рекомендуется:

  1. Отправить запрос организатору, попросить у него больше фотографий, сканов документов и прочие сведения.
  2. Посетить специализированные сервисы, выяснить там наличие/отсутствие обременений на объекте. Например, в Росреестре несложно проверить недвижимость, сайт ГИБДД поможет с автомобилями, а картотека арбитражных дел покажет, является ли лот предметом оспаривания.
  3. Лично осмотреть лот по возможности. Есть небольшие агентства, где за плату специалисты готовы за клиента приехать, осмотреть товар, сделать снимки. Рассказать подробно о характеристиках.

Покупка дебиторской задолженности тоже сложное дело. Покупатель станет кредитором вместо продавца и будет требовать возмещения средств у личности (учреждения), указанного в документах

Важно не получить случайно «мертвые» долги индивидуума, пропавшего давно без вести

Шаг 4: Подготовить заявку участника

Подача заявки осуществляется электронно. К ней прилагается ЭЦП гражданина. Надо указать следующие данные:

  • обязательство соблюдать все имеющиеся условия аукциона;
  • сведения участника – его ФИО, номер паспорта, фактический адрес, ИНН, контакты;
  • сведения о собственнике выбранного имущества плюс номер лота;
  • данные о наличии/отсутствия личной заинтересованности к должнику или другим участникам конкурса.

Шаг 5: Заключить с организаторов аукциона договор и внести задаток

Электронное соглашение, его обязательно нужно приложить к своей заявке. Обеспечивает взаимную гарантию. Что в случае победы покупатель выкупит товар, а организатор обязуется предоставить за внесенный задаток право участвовать в данных торгах. Сумма задатка варьируется, смотря по изначальной стоимости объекта (5-10% с нее, по закону максимум 20%). Совершенный платеж можно подтвердить, предоставив оригинал банковской выписки с печатью и всеми пометками.

Финал

Как только задаток внесен, и соответствующая заявка отправлена, надо выждать полчаса и проверить нужный лот. Статус заявки должен изменится. Появится слово – «Зарегистрирована». Потом в срок 5 дней пользователю в его личный кабинет придет соответствующее уведомление. Признан он участником торгов или отказано. С отказом будет указана причина. Обычно это неверно заполненная заявка, отсутствие документов или упущенные сроки (лот выкуплен другими).

Стратегии для заработка на торгах по банкротству

Для себя

Если имущество приобретается только для себя, например, есть цель купить хорошую газонокосилку для дачи, то оптимальный вариант стратегии — это отслеживать рынок банкротства с помощью информационных ресурсов по банкротству. Желательно иметь уже аккредитацию на одной из ЭТП. Как только появится интересующий лот на торгах, сразу же выставляется заявка.

Для инвестора

Если аукционные торги используются как метод вложения капитала, например, в недвижимость, то тут подходящей стратегией может быть диверсификации. Т.е. отслеживание и выставление заявок по интересующим объектам сразу же на нескольких торговых площадках одновременно, в том числе и в разных регионах страны.

Для клиента

Если предусматривается работа аукциониста по заказам клиентов, то следует использовать комбинированную стратегию:

  1. Когда есть единичные или специфически заказы от клиентов, ведется работа по отслеживанию рынка на предмет наличия интересующего объекта или имущества.
  2. Если имеются массовые типовые заказы, то лучше применить стратегию выставления заявок на одной площадке, покупки нескольких одинаковых лотов по заниженной цене. Т.е. оптом всегда на 10–30% дешевле.

Как выгодно продать нежилое помещение в маленьком городе

Продать коммерческое или нежилое помещение гораздо труднее, чем квартиру или дом, тем более, если речь идет о небольшом городе или поселении, где весьма ограничен потребительский рынок. Оптимальный вариант — воспользоваться для продажи коммерческой недвижимости региональными торговыми площадками по банкротству.

Список ЭЦП не соответствующих условиям Минэкономразвития РФ

Стоит также обратить внимание на информацию сайтов-агрегаторов, где некоторые системы признаны несоответствующими требованиям Минэкономразвития для работы и имеется официальное решение. Среди таких сегодня следующие ЦП:

  • «Агентство правовых коммуникаций» (решение от 2015 года);
  • «Общероссийская система электронных торгов» (решение от 2014 года);
  • «Электрон-Март» (решение в 2014 году);
  • Сервис «Бизнес групп» (решение в 2014 году);
  • «Межрегиональная ЭТП» (в писке с 2015 как несоответствующая требованиям);
  • ООО «РИД» (не соответствует с 2013 года);
  • «Юнитрейд» (внесена в 2013 году).

Надеюсь материал был полезен для общего кругозора, а возможно и как полезный инструмент для дополнительного заработка. Ставь лайк и Всех благ!

⏰ Порядок и сроки самостоятельной реализации

В первую очередь составляется оценочный акт. Если по результатам этого акта лимит в 30 000 рублей не достигнут, и стороны не оспаривают результаты оценки, в течение 10 рабочих дней должник должен обратиться к приставам с просьбой о самостоятельной реализации.

Строго регламентированной, с точки зрения законодательства, процедуры самостоятельной реализации имущества должником нет. Поэтому первоначально стоит обратиться к приставам для осуществления своего права при процедуре описи и ареста имущества. В акте описи можно оставить соответствующую пометку «Желаю воспользоваться своим правом на реализацию арестованного имущества».

Если сделать этого не удалось или подобная просьба не возымела эффекта, необходимо подать приставам официальное ходатайство.

При получении ходатайства пристав должен издать постановление, по которому принудительная реализация арестованного имущества откладывается на 10 рабочих дней. Такой срок дается должнику законом, после чего, если лицо не успело реализовать свое имущество, то последнее передается приставом на принудительную реализацию через торги.

Процедура самостоятельной реализации имущества в законе описывается очень лаконично, опять-таки без особых требований. Суть состоит в том, что должник обязан в течение 10 дней перечислить денежные средства на счет службы судебных приставов. Чтобы избежать любых возможных эксцессов (например, повторного ареста, лишних списаний и т. д.), должнику рекомендуется сохранять все доказательства реализации имущества. Это может быть договор купли-продажи или акт приема-передачи.

Таким образом, граждане имеют право на самостоятельную реализацию имущества. При грамотном подходе и соблюдении всех условий это вполне реально и выгодно, поскольку не позволяет затягивать процесс исполнения долговых обязательств.

Проблемные долги. Что в них плохого для заемщиков и банков
Читать

Юридическая помощь с долгами. Как понять, что юристу можно верить
Подробнее

Не берут на работу из-за долгов. Выясняем, насколько это законно
Смотреть

Кто может стать участником аукциона по банкротству: условия участия в торгах

Проведение электронных торгов, на которых лоты являются имуществом банкротов, – это процесс, набирающий популярность в нашей стране. Действительно, порой лучше продать имущество должника, ликвидировав юрлицо, нежели продолжать убыточную работу предприятия. В аналогичную ситуацию попадают и физлица. Например, граждане, не способные выплачивать кредитный долг.

Итак, наравне с юрлицами банкротами признаются и физлица. Их имущество продается посредством специальных торгов, выручка направляется на погашение накопившихся задолженностей. Возникает вопрос: кто имеет право участвовать в подобных аукционах? Кто может купить аукционный товар по приятной цене?

В Федеральном законе, регулирующем процедуру банкротства, в общих чертах прописано следующее:

  • Имущество банкрота реализуется.
  • Участие в торгах доступно всем, того заинтересовал товар.

Некие ограничения касаются возрастных критериев:

  1. Если потенциальному участнику еще не исполнилось 14-ти лет, то за него это делают родители при наличии разрешения от опекунских органов.
  2. С 14-ти лет и до 18-ти лет человек имеет право на самостоятельное участие. Родители лишь разрешают проведение сделки.
  3. Начиная с 18-тилетнего рубежа, ограничения отсутствуют.

Так как торги, связанные с банкротством, проводятся исключительно в электронной форме, то участникам необходимо выполнить ряд условий:

  • Обзавестись электронным вариантом подписи и сканированной версией документации. В основном бумаг, подтверждающих личность, ИИН.
  • Пройти регистрационную процедуру на торговом ресурсе, установить ПО.
  • Внести задаток с последующим заключением соглашения.

По факту, нужно изучить требования выбранного торгового ресурса и четко соблюсти их.

Как принять участие в аукционе по банкротству: пошаговая инструкция

Порядок действий на первый взгляд несложен. Главное знать: что искать, где искать, изучить условия аукционного ресурса и хорошо владеть ПК. В общем подготовиться теоретически и практически не помешает. Что же необходимо сделать?

Прежде всего выбрать объект покупки:

  1. Найти нужный лот. Для этой цели используются различные сервисы. Знатоки рекомендуют Bankrot-spy или Probankrot.
  2. Проверить документацию на товар. В этом вопросе лучше довериться федеральной площадке, где заведена особая карточка на должника. В частности, необходимо ознакомиться с оценочным отчетом и прочей документацией. Фактически покупателя интересует цена и критерии лота, точнее их соответствие.
  3. Осмотреть предполагаемую покупку. Для этой цели созваниваются с организаторами торгов. Контакты всегда есть на площадке. К осмотру зачастую привлекаются специалисты.

Если товар удовлетворяет требованиям покупателя, далее следуют шаги для участия в торгах:

Оформление электронной цифровой подписи (ЭЦП) в сертификационном центре. Их много, необходим ближайший, так как потребуется личное присутствие

Важно понимать отличительные особенности ЭЦП. Одна такая подпись имеет ограничения по количеству ресурсов, к коим будет доступ

Отсюда и соответствующая цена на ЭЦП. Потребуется выбрать оптимальный вариант по двум критериям: ценовому и количественному.

Настройка браузера. Как правило, это Internet Explorer для работы на торговом сервисе. Установка специальной программы «КриптоПро» потребуется для использования ЭЦП.

Пройти регистрационный процесс на торговой площадке. В общей сложности это трехдневная процедура, включающая заполнение всех полей специальной регистрационной формы и прикрепление скана паспорта.

Составление заявки. Задача облегчается автоматической генерацией имеющихся данных на большинстве ресурсов. Однако знатоки советуют делать это самостоятельно, в частности дополнительно указывать реквизиты для возврата внесенного задатка.

Оплата требуемого задатка. Способы значения не имеют – обычным путем или посредством банка-онлайн. Для больших сумм важно выбрать минимальный комиссионный сбор за выполнения перевода.

Сканирование ИИН и паспорта (нужны небольшие размеры скана) и перевод их в Word-документ с последующей загрузкой документации на торговый ресурс. Обязательно ставится электронная подпись.

Остается подать заявку в нужное время. Обычно выигрывает тот, кто сделал это первым. Поэтому совет о предварительных тренировках с расчетом времени формирования заявки не будет лишним.

Что дальше:

Ждать протокола торгов, где объявляется победитель.
Проигравшему задаток возвращается, но лучше напомнить об этом устроителям торгов. Очень часто бывают задержки.
Победителю на электронный адрес приходит договор на покупку. Документ оформляется в двух формах: электронной и бумажной.
Подписанный договор – сигнал доя оплаты остатка

Внимание: реквизиты для перевода задатка и остатка суммы могут отличаться.

Вот и все. Имущество можно забирать и вступать в имущественные права. А в чем же заработок? Например, в купленной квартире делается ремонт, и она продается по более высокой цене или сдается арендаторам.

Аукционы по банкротству и закон

Перед тем как начинать работы с аукционами по банкротству следует изучить Федеральный закон (№127) о несостоятельности (банкротстве), особенно следует уделить внимание статьям 110,111, 112, 139. Много информации по работе с аукционами можно найти в сети, например, на всероссийском форуме о банкротстве (bankrot.org)

Недавно президент подписал законопроект, который содержит более подробную и детальную процедуру банкротства физических лиц. Одни называют это путем спасения для безнадежных должников, другие – окном возможностей для мошенников. Однако и те и другие соглашаются с тем, что, скорее всего, после вступления в силу этого закона с 1 июля 2015 года, количество дел о банкротстве физлиц заметно увеличится. В частности, на этот нормативный акт рассчитывают многие заемщики, которые в свое время взяли ипотеку в валюте.

Самое интересное имущество физлица, которое не в состоянии платить по долгам – это, конечно же, его жилье. Однако стоит учитывать, что согласно нормам данного закона, единственное жилье у семьи заемщика кредиторы отобрать не смогут. Также ему будет оставлен определенный набор предметов, необходимых в быту.

P.S.

Всем профита!

26.06.2015

Как не быть обманутым мошенниками 😨?


Увы, нечистоплотные люди часто посещают торги и пытаются обмануть там покупателей. Зная основные схемы обмана легче избежать потерь:

  1. Недостоверное описание характеристик лота. Когда продавец специально приукрашивает товар или наоборот, ухудшает его качества. Проверить фактическое соответствие написанному сложно, если клиенты находятся далеко. Но тут помогут специальные агентства. Выездной специалист сделает анализ объекта за клиента, сделает снимки, предоставит реальное описание. Нельзя верить откровенно «красивому» описанию без недостатков или «провальной» характеристике.
  2. Задержка заявок. Эту технику «любят» конкурсные управляющие с недобросовестными намерениями. Игнорируют предложения в период аукциона, отклоняют заявки. Можно посмотреть кто постоянно выигрывает конкурсы у данного продавца. Если одно лицо, стоит задуматься.
  3. Нечитаемый или посторонний текст в объявлениях. Латинские буквы внутри русских слов делают невозможным онлайн поиск информации по товару.

Часть распространенных методик, применяемых недобросовестными людьми. Такие «подводные камни» встречаются редко на контролируемых площадках. Там деятельность продавцов отслеживается администрацией.

Где проводят аукционы по банкротству: обзор лучших площадок торгов

Для площадок по проведению торгов существует некое деление на виды:

  • Сервисы, занимающиеся непосредственной организацией, а также проведением электронных аукционов.
  • Порталы, имеющие статус официальных источников. Их «конек» в полноте данных, публикуемых в строгом соответствии с законодательными нормами.
  • Сервисы, называемые агрегаторами аукционных мероприятий по реализации собственности обанкротившихся лиц. На подобных площадках аккумулируются сведения о грядущих торгах. Предоставляемая информация черпается из Интернет пространства.

Какие же аукционные Интернет-ресурсы в списке 10-ти лучших:

Единый реестр федерального уровня, предоставляющий данные о банкротстве Характеризуется полнейшей информацией о торгах. Ее размещение происходит заблаговременно, что позволяет участникам сделать качественный анализ объектов и провести тщательную подготовку к торгам.
Сбербанк АСТ Отличается удобством, понятным интерфейсом. Выставляемое имущество принадлежит компаниям, оформившим заем, но не сумевшим его погасить. Характеризуется малым числом аукционных мероприятий
Фабрикант точка ру Обширный ресурс. Его отличает большое число выставляемых объектов
Центр реализации Выставляет имущество компаний-банкротов, чей статус признан в официальном порядке
Универсальная ЭТП «Electro torgi» Активно развивающийся ресурс. Периодичность публикаций лотов отличается частой. В числе плюсов: полнота и корректность предоставляемых сведений о товаре
АИСТ Представленные лоты преимущественно являются земельными участками, недвижимостью коммерческого типа и автотранспортом (автобусами, легковыми машинами)
Арбитат Входит в состав союза операторов ЭП. Выставляются разнообразные лоты, начиная от дебиторской задолженности и земельных участков, заканчивая автотранспортом и производственным оборудованием
Аукционы Сибири Характеризуется торгами, на которых в качестве лотов имущество физлиц (квартиры, машины, участки земли и так далее)
Банкротство РТ Относится к союзу операторов ЭП.

Основные объекты торгов – имущество предприятий-банкротов

Всероссийская Электронная Торговая Площадка Осуществляет аукционную продажу имущества предприятий-банкротов

Как можно заработать на торгах по банкротству: советы начинающим

В чем заключается заработок на аукционах, выставляющих в качестве лотов собственность обанкротившихся физических либо юридических лиц? Расходы на подобную покупку гораздо ниже, нежели ее реальная стоимость. Дальнейшая реализация приносит неплохую прибыль – от 40-50% и более.

Стать мастером аукционных приобретений помогут следующие рекомендации:

Необходимо хорошо разбираться в той сфере, к которой относится покупаемый объект. Это поможет не прогадать с будущим доходом, иначе есть риск стать обладателем трудно продаваемого неликвида

Допустим, подавая заявку на авто, важно понимать каков рыночный спрос на данное автотранспортное средство. Иными словами, потребуется предметное изучение автомобильного рынка (цены, потребности потенциальных покупателей и так далее).

Не стоит полагаться на удачу и ввязываться в торги без знакомства с невидимыми на первый взгляд нюансами

В любом прибыльном деле неизбежно столкновение с тем или иным подводным камнем, если отсутствуют соответствующие знания. О различных тонкостях знают специалисты-практики, которые щедро делятся своим умением. Преграда с легкостью обходится, если подготовиться к ней.

Образовательный процесс под силу каждому, кто принял решение зарабатывать на аукционах. Есть два пути: самостоятельное изучение вопроса или обращение к хорошему учителю. Для первого способа типичны временные затраты и набивание «шишек», для второго – финансовые расходы. Обучение под руководством наставника, конечно же, платное, зато специалист познакомит со всеми тонкостями.

Наличие крупной суммы не является обязательным условием. Судите сами, расход на приобретение авто составляет от 1 100-1 500 рублей, на жилплощадь – от 25 000-32 000 рублей. Для данного заработка характерен невысокий входной порог. К тому же, нет запрета на использование заемного капитала.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопросы, касающихся всех аспектов торгов по банкротству, далее.

Какое имущество банкротов и должников можно купить на торгах

На аукционных торгах по банкротству можно приобрести практически любое имущество:

  • имущественные комплексы коммерческих и производственных предприятий — цеха, склады, подъездные жд/пути, земельные участки и права на их использование;
  • если речь идет о с/х предприятиях, агрохолдингах, земельные участки или здания ферм, выращенный урожай, стадо коров и т. п.;
  • транспортное и технологическое оборудование;
  • ценные бумаги, акции, облигации, векселя и прочие финансовые активы, имеющие свойства товарораспорядительных документов — коносаменты, складские накладные, таможенные расписки и пр.;
  • авторские права, франшизы, лицензии и прочие виды собственности, подпадающие под определение нематериальных;
  • офисное оборудование;
  • жилые и офисные помещения, дома, коттеджи, дачные домики и земельные участки, а также разрешения на строительство и права долгосрочной аренды;
  • личные, бытовые вещи должника банкрота;
  • катера, яхты, личные самолеты;
  • готовая продукция, полуфабрикаты, сырье и прочие складские запасы.

Сроки проведения аукционов

Срок проведения аукционов по банкротству определяется только решением арбитражного управляющего и расписанием торгов соответствующей ЭТП. Аукцион проводится в течение одного рабочего дня, согласно существующему режиму работы торговой площадки.

Как определяется победитель

Победителем аукциона является тот участник торгов, который предложит наибольшую цену по торгуемому имущественному лоту. Также иногда в части определения победителя аукциона могут быть указаны сопутствующие условия, например, наличие лицензии на право обладания таким имуществом.

Как осмотреть выставленное на торги имущество

Аукционная торговая площадка обязана обеспечить полный информационный доступ к имущественным лотам. Это необходимо, чтобы любой зарегистрированный участник аукциона мог предварительно ознакомиться с имуществом, выставленным на торги.

На практике это выглядит так: в определенное время производится осмотр объекта по согласованию между аукционной администрацией и участниками торгов.

Чем заканчивается аукцион, может ли победитель не выкупать лот

Если по итогам аукциона по банкротству имущество по выигранному лоту не выкупается победителем, то реализуется два сценария.

  1. Если участник-победитель намерен все же его выкупать за счет кредита, то подписывается соответствующее соглашение.
  2. Если же участник не имеет возможности или намерения выкупать выигранный лот, то в счет ЭТП удерживается вся сумма внесенного участником залогового депозита.

Проверка недвижимости на все основные виды обременений

При продаже через аукционы объектов как коммерческой, так и жилой недвижимости, существует распределение ответственности за предоставление полной и объективной информации о правовом статусе предложенных к торгам лотов.

Проверка объекта недвижимости осуществляется еще на стадии конкурсного производства, когда производится опись имущества должника-банкрота судебными органами.

Однако на практике арбитражные суды, конкурсный управляющий лишь занимаются проверкой существующих документов на недвижимость, какие существуют обременения по ней только на момент банкротства.

Проверка автотранспорта на угон, количество владельцев, участие в ДТП и др.

Вопросами проверки, технического состояния автотранспорта и другой техники, выставляемой на аукционные торги по банкротству, занимаются привлекаемые ЭТП эксперты.

Однако на стадии подготовки к торгам любой участник аукциона может получить всю необходимую информацию по автотранспорту самостоятельно. Для этого администрация ЭТП должна обеспечить равный доступ ко всем документам на технику.

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству.

Чтобы участвовать в аукционных торгах по банкротству, необходимо до их начала внести соответствующий залог или гарантийное обеспечение на счет ЭТП. Кроме этого, в случае успеха на торгах новый владелец имущества обязан его выкупить полностью в оговоренный срок.

С чего начать обучение торгам.

Сейчас на ресурсах есть готовые обучающие видео, семинары, посвящающие во все тонкости техники работы через аукционы.

Кроме этого, начать знакомство с аукционами можно с изучения всей информации, находящейся на ЭТП: методические руководства и инструкции того, как проводятся торги, что для этого нужно, нормативная база. Заодно можно изучить формат услуг конкретной торговой площадки, подготовиться к регистрации на ней, подобрать необходимые документы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий