Как взять кредит в банке на ооо

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Кредиты в банках для простых людей

У каждого человека имеются свои потребности. Кто-то хочет приобрести новую электронику, бытовую технику, кто-то мечтает о покупке жилья или автомобиля, а кто-то хочет на дорогостоящий отдых или шоппинг. Но все эти вещи стоят довольно ни мало денег.

Есть два выхода из сложного финансового положения. Первый вариант – копить деньги и откладывать часть с каждой зарплаты, но мода и стиль меняется, и соответственно меняются цены. Второй вариант гораздо легче и быстрей – пойти оформить кредит в банке переплатив проценты.

На каких условиях банки выдают кредиты?

Прежде чем обратиться в банк, стоит все хорошо, просчитать, обдумать, дать оценку своим финансовым возможностям.

  • Необходимо проанализировать, отвечаете ли вы требованиям банка (возраст, стаж работы, уровень дохода).
  • Нужно определиться, на что вы хотите взять кредит (на товары, наличными, на покупку жилья, покупку автомобиля и так далее). В банках существуют разные программы, и соответственно разные процентные ставки. Покупая автомобиль в кредит, необходимо просчитать дополнительные затраты на страховку. Если Вы желаете приобрести недвижимость, то самый лучший вариант – ипотека. Процент будет значительно меньше, чем по кредиту на потребительские нужды.
  • Существуют кредиты беззалоговые и кредиты с взятием имущества под залог. Чтобы оформить беззалоговый кредит, нужно иметь хороший официальный доход, а так же нужно будет предоставить полный набор документов, плюс нескольких поручителей, суммарный доход которых, должен позволить погасить задолженность в том случае, если Вы не в состоянии ее погасить.
  • Под залог имущества можно взять большую сумму в кредит, т.к. банковские организации, в случае если заёмщик не платит по займу, сможет изъять и продать залоговое имущество для погашения долга. Залогом может послужить квартира, автомобиль, земля, ценные бумаги и другое имущество.

Если Вам требуется не очень большая сумма, есть возможность оформить кредитную карту. При оформлении кредитки требуется минимальный пакет документов, и заявки рассматривают быстрее, чем, если брать потребительский кредит наличными. Купить какой-либо товар в магазине в рассрочку вы сможете, предъявив всего лишь паспорт. Но товар, приобретаемый за наличные деньги, в большинстве случаев дешевле товара, предоставляемого взаймы под проценты.

О чем не следует забывать, получая деньги в долг под проценты?

Придется обдумать, в какой банк обратится для оформления кредитного договора. Необходимо узнать условия кредитования в нескольких банковских учреждениях для сравнения. Так же нужно определиться со сроком кредитования. Чем меньше срок, тем меньше придется переплачивать по процентной ставке.

В то же время нужно учитывать, что бы ежемесячный платеж не был слишком большим

Важно узнать, существует ли досрочное погашение кредита (некоторые банки берут штраф), какими способом можно погашать долг, узнать окончательную сумму переплаты. Определившись с банк-кредитором, нужно узнать предоставляемый пакет документов

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент (годовых): 10,9 — 24,1%

Сумма кредита: 700 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент (годовых): 12%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 7 лет

Оформление: 1 день

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Банковская организация может потребовать дополнительную информацию, телефоны сотрудников и родственников. Лучше предупредить их, что могут звонить по поводу подтверждения личности гражданина. Чтобы сэкономить время, можно оформить по интернету онлайн-заявку на сайте выбранного Вами финансового учреждения.

Внимательно читаем условия кредитования физических лиц перед подписанием

Подписывая кредитный договор, внимательно изучайте условия, если возникают вопросы, не стесняйтесь их задавать. Часто в бумагах присутствует мелких шрифт, из-за которого граждане переплачивают лишнее. Скрытые комиссии стали открытыми, но доп. плату ни кто не отменял.

В заключение можно добавить, что кредит – это очень ответственное дело, и прежде, чем взять его, нужно все хорошо проанализировать. Если есть сомнения в способностях возврата, лучше отказаться от получения денег в долг.

4

Условия «Сбербанка», на что обратить внимание

Достаточно в широком спектре оказывает услуги и «Сбербанк», в котором созданы наилучшие условия для каждого обратившегося гражданина. К примеру, если принимается решение воспользоваться «Потребительским кредитом без обеспечения», стоит изначально рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма может устанавливаться в интервале до 300000 рублей, чего будет вполне достаточно для решения поточных проблем, а также приобретения транспортного средства, медицинского лечения, проведения ремонта и иных нужд клиента;
  • Срок выплат денег составляет до пяти лет, что поможет оперативно вернуть займ в распоряжение банка и при этом свести к минимуму вероятные проблемы со стороны клиента. Устанавливается конкретное значение такого срока строго в индивидуальном порядке, что можно сделать, обратившись по адресу в организацию;
  • Процентная годовая ставка начинается от 13,9%, этот показатель может варьироваться непосредственно от заключенного ранее соглашения с организацией.

Есть уникальная возможность оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц, который станет просто незаменим при разрешении целого ряда проблемных финансовых моментов

К примеру, как и в предыдущем случае, предоставляется данный кредит в рамках срока не более пяти лет, однако, уже с несколько иными условиями, на которые важно обратить внимание. Ставка в год составит 12,9%, что существенно поможет сэкономить клиенту организации на выплатах. Правда, сумма в этом случае существенно возрастает, теперь можно рассчитывать на получение не менее 5000000 рублей, что будет весьма положительно оценено всеми клиентами данной организации

Правда, сумма в этом случае существенно возрастает, теперь можно рассчитывать на получение не менее 5000000 рублей, что будет весьма положительно оценено всеми клиентами данной организации.

Для тех клиентов, которые позиционируют как участники НИС, можно получить отдельный кредит. Его основным преимуществом станет отсутствие каких-либо комиссионных взносов, что сделает его весьма привлекательным и выгодным для потенциального получателя, решившего воспользоваться столь выгодным и практичным предложением, иметь возможность хоть и на короткое время решить конкретную материальную проблему

Годовая ставка составляет 15,5%, что хоть и высокий показатель, но, принимая во внимание актуальность подобного кредита, он полностью себя оправдывает

Кредит не целевого типа под залог недвижимого имущества, также активно предоставляется сотрудниками «Сбербанка». Среди особенностей и формулировок данного предложения можно выделить срок займа, предусмотренный порядка до двадцати лет, что связано с высокой стоимостью жилья, особенностью изменения динамики рынка. Ставка варьируется в зависимости от первоначальной суммы средств, и начинается в пределах от 14%, что сделает ее выгодным и практичным решением для каждого потребителя. Комиссии при таком кредите также полностью отсутствуют, можно рассчитывать на выгодное оформление сделки с минимальными затратами для себя в дальнейшем.

Калькулятор кредита

Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).

Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Что написать о цели кредита юридическому лицу

Преимущества и нюансы потребительского кредитования

Потребительские займы отличаются простотой предоставления: после подачи заявки решение приходит в течение часа. На этом плюсы не заканчиваются:

  • Большой выбор кредитных программ. При отказе в одном банке можно подобрать варианты со схожими условиями в другом учреждении.
  • Много вариантов рассрочки, включая кредиты под 0%.
  • Купить понравившуюся вещь в рассрочку можно в любом магазине, оформив займ прямо в торговом зале или воспользовавшись кредиткой.

Не будем углубляться, как происходит начисление процентов. Даже лучшие беспроцентные и акционные рассрочки выгодны кредитору. Самые распространённые способы увеличить реальную переплату — навязать страховку или включить в общий счёт дополнительный сервис. Чтобы не попасться на уловки банка, попросите озвучить вам полную сумму к выплате на конец кредитного периода.

Разновидности

Данный вид займа представлен в разных видах.

Классификация Разновидности
По виду потребительского кредита Банковский, выдающийся только банками, и не банковский, получить который можно в МФО, ломбардах, кооперативах или иных организациях
По заемщику Выдаваться средства могут разным категориям населения:

·         всем гражданам;

·         военнослужащим;

·         молодым семьям;

·         пенсионерам;

·         студентам;

·         VIP-клиентам, обладающим высоким доходом, поэтому они могут рассчитывать на значительные суммы.

По условиям выдачи Сюда входит разовый кредит, предполагающий, что нужная сумма выдается полностью заемщику. Она не разбивается на какие-либо отдельные части, а также не допускается составлять дополнительный договор для получения еще одной суммы.

Другим видом является возобновляемый кредит, представленный кредитной линией. Нужная сумма разбивается на несколько частей, каждая из которых предоставляется в установленное время.

По срокам выдачи средств Займы могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (до 7 лет). Кредиты, выдаваемые на больший срок, обычно являются уже целевыми, а не потребительскими.
По обеспечению Наиболее востребованными считаются беззалоговые  кредиты.
По системе погашения Выбираться для такого займа может дифференцированная схема погашения, по которой первые платежи являются чрезвычайно высокими, но к концу срока кредитования существенно уменьшаются.

Наиболее популярной считается аннуитетная система, предполагающая уплату ежемесячно одинаковой суммы средств.

По методу погашения Он может быть разовым, используемым обычно разными МФО или банками при выдаче небольшого по размеру кредита, а также с рассрочкой, при которой вся сумма основного долга и процентов распределяется на несколько месяцев или лет.

Таким образом, потребительские кредиты представлены в многочисленных видах, обладающих значительными отличиями.

Кто и на что может получить

Оформление данного займа предполагает, что заемщик не сообщает банку о том, куда будет тратить средства. Это считается оптимальным для людей, которые желают сами распоряжаться своими деньгами. Получить нужную сумму могут граждане, подходящие под разные условия:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства;
  • стаж, превышающий полгода или 1 год;
  • зарплата, которая должна быть выше прожиточного минимума, а также ее должно хватать на оплату кредита и обеспечение жизни семьи;
  • отсутствие судимости и открытых кредитов;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация в регионе, где находится отделение банка.

Какие права есть у заемщика при получении потребительского кредита, расскажет это видео:

Если оформляется небольшая сумма денег, то к заемщику предъявляются не слишком сложные и многочисленные требования. Отдельно выделяется кредитная история, которая оказывает на решение банка значительное влияние.

Если она испорчена постоянными просрочками по прошлому кредиту, то эта информация заносится в БКИ, где ее может получить любой банк. При проведении скоринга, предполагающего изучение основных параметров заемщика, это приведет к тому, что программа выдаст отказ в одобрении даже небольшого кредита.

Преимущества и недостатки

Оформление потребительского кредита обладает разными характеристиками, которые могут быть положительными или отрицательными.

Плюсы оформления Минусы
Возможность получить в распоряжение нужную сумму средств Необходимость уплачивать значительные проценты
Легкость оформления, если требуется небольшая сумма Подготовка многочисленной документации
Сами заемщики выбирают срок кредитования Отсутствие возможности рассчитывать на лояльные условия при наличии просрочек по прошлым займам
Лояльные условия предлагаются зарплатным или постоянным клиентам Требуется наличие официальной работы и высокого дохода, что не всегда возможно для многих людей, работающих без оформления

Современные люди часто пользуются такими банковскими предложениями, так как с их помощью можно приобрести разные крупные товары, на которые невозможно накопить свои средства.

Причины отказов

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг первый.

Заемщику нужно изначально определить свои финансовые возможности:

  • какая сумма потребуется на приобретение недвижимости;
  • достаточно ли средств для внесения первоначального взноса;

Позволят ли ежемесячные доходы своевременно оплачивать кредит в полном размере.

Шаг второй.

Выбрать банк, который предоставляет подходящие условия оформления кредита. Для этого заемщик должен ознакомиться с программами ипотечного кредитования на официальных сайтах банковских учреждений. Нужно выбирать наиболее оптимальную процентную ставку.

Шаг третий.

Собрать пакет документов. В него входит следующее:

  • копии паспортов заемщика и созаемщика;
  • копия свидетельства о браке (заключение/расторжение);
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копии паспортов детей в возрасте 14-18 лет;
  • копия СНИЛС и ИНН заемщика и созаемщика;
  • копия военного билета или приписного свидетельства для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • копия водительского удостоверения и справки из психоневрологического диспансера (если потребуется);
  • копии документов, подтверждающих отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей по месту проживания;
  • справка о составе семьи;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы за 6-12 месяцев;
  • анкета заемщика (ее можно скачать на официальном сайте банка или обратиться за ее получение непосредственно в отделение).
  • нотариально заверенное согласие супруга или супруги на передачу приобретаемого имущества в залог.

Стоит учесть, что у справок есть определенный срок действия. Банк не имеет право принять их в рассмотрение, если он уже прошел. Если же у заемщика имеются действующие кредиты, он должен предоставить кредитные договоры с расшифровкой ежемесячных платежей.

Шаг четвертый.

После того, как банк одобрил выдачу ипотеки, можно приступать к поискам жилья. Для этого заемщик оценивает все возможные варианты. Как правило, на поиск квартиры отводится не более 3-х месяцев. Если заемщик не укладывается в этот срок, он должен обновить справки о доходах с места работы.

Шаг пятый.

Если квартира выбрана, заемщик заключает с банком предварительный договор. В нем указаны сроки предоставления кредита, его условия оформления и погашения, основная сумма долга и ответственность сторон. После этого передают задаток в размере, который указан в предварительном договоре.

Шаг шестой.

Так как заемщик уже предоставил банку необходимые документы для оформления ипотеки, ему остается только оценить залоговое имущество. В это же время продавец квартиры оформляет документы на продажу. После предоставления всего необходимого, банк рассматривает заявку по получение ипотечного кредита, но только для приобретения уже конкретной квартиры.

Шаг седьмой.

На этом этапе оформляют страховку жилья и жизни заемщика. Она является обязательной. Не стоит забывать о том, что если квартира куплена на вторичном рынке, лучше застраховать титул. Он защитит заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности на квартиру к предыдущему собственнику.

Шаг восьмой.

На этом этапе происходит заключение кредитного договора. Заемщику оформляют выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, проводят регистрацию ипотечного договора и договора об отчуждении имущества (договор купли-продажи). Продавец в это же время также оформляет договор об отчуждении недвижимого имущества. Все документы передают на регистрацию прав собственности. Процедура занимает около 5-7 дней.

После этого заемщик получает все документы с уже внесенными изменениями на его имя. Их нужно внимательно проверить. Далее, сделать нотариально заверенные копии полученных реестров, и передать сотруднику банка. Только после их проверки продавец получает оставшуюся сумму.

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Понятие кредита и основные его виды

Выдача кредита со справками

Если вы можете предоставить справки о доходах и иные документы с места работы, перечень доступных программ значительно расширяется. Условия выдачи потребительского кредита в этом случае будут более лояльными, так как клиент подтверждает сведения о работе и доходах документами. Практически все банки, предоставляющие гражданам потребительские кредиты, имеют в своем ассортименте стандартные программы со справками.

Особенности ссуды с расширенным пакетом документов: — можно получить большую сумму до 100000-300000 рублей, иногда выше. При назначении суммы банк опирается на уровень дохода клиента и его общую долговую нагрузку; — процентная ставка оптимальная, невысокая, так как наличие справок снижает риски банка; — можно оформить ссуду на длительный период до 5 или даже 7 лет.

Для получения кредита по такой программе стандартно требуется справка 2НФДЛ за полгода. Некоторые банки готовы принять к рассмотрению справку по форме банка. Часто справку необходимо сопроводить копией трудовой книжки или иным документом, подтверждающим наличие трудоустройства.

Название банка Сумма Срок Информация Оформление
от 50 000 до 1 000 000 3 — 36 месяцев • Возраст от 18 до 70 лет. • Процент: от 12% до 28.9% в год • Без справок • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Без страхования
от 10 000 до 1 000 000 12 — 84 месяца • Ставка от 12.9% до 24,9% годовых • Срок рассмотрения от 30 минут. • Постоянный источник дохода • Хорошая кредитная история • Возраст от 22 до 69 лет. • Гражданство РФ
от 50 000 до 1 000 000 12 — 36 месяцев • Ставка от 10.99% до 25,99% годовых • Срок рассмотрения до 5 дней. • Постоянный источник дохода • Обеспечение не требуется • Возраст от 21 года. • Гражданство РФ
от 30 000 до 300 000 24 — 60 месяцев • Возраст от 24 до 70 лет • Ставка от 10,9% — 39,9% годовых • Без справок или по форме банка • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Возможно страхование
до 2 000 000 руб. До 5 лет • Процент от 10,99% • Срок рассмотрения 60 минут. • Без залога и поручительства. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Возраст от 25 до 65 лет. • Гражданство РФ
до 300 000 паспорт. до 600 000 до 7 лет • Ставка: от 11,99% годовых • Рассмотрение от 2 часов • Получение по паспорту • Справка о доходах. • Возраст от 21 лет. • Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка от 11.5% • Срок рассмотрения до 1 часа • Без справок и поручителей • Можно по форме банка • Возраст от 26 лет • Гражданство РФ
до 400 000 до 12 месяцев • Процент от 12% • Срок рассмотрения 1 сутки. • Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца • Возраст от 35 лет. • Гражданство РФ
до 1 000 000 до 5 лет • Ставка: от 11.5% • Срок рассмотрения до суток. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 21 года • Гражданство РФ
до 1 300 000 до 5 лет • Ставка от 11.9% • Срок рассмотрения от 30 минут. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 23 до 70 лет. • Гражданство РФ

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита

Стоит ли брать кредит в банке

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Если оформляется потребительский кредит, то минимально предоставляется 30 тыс. руб., а максимально сумма может достигать 500 тыс. руб. Если же предоставляется поручительство или залог, то максимальная сумма может достигать даже 30 млн. руб., но она зависит от цены залога.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Газпромбанк

В Газпромбанке также представлены несколько вариантов кредитования на личные нужды:

  • Акция «Потребительский кредит». Ставка от 12,4%, до 84 месяцев, сумма – до 3 млн. рублей. Без залога и поручительства;
  • Акция «Легкий кредит». Процентная ставка – от 12,4%, до 60 месяцев, максимально возможная сумма – до 3 млн. рублей. Заявку можно оформить только в отделении банка, на рассмотрение нужно всего 10 минут;
  • Для пенсионеров, переведших пенсию в Газфонд, действуют особые условия займа. Ставка от 14,4%, до 60 месяцев, до 3 млн. рублей;
  • Потребительский кредит +. Процент от 11,9%, до 84 месяцев, до 3 млн. рублей. Заем выдается на рефинансирование ссуды, полученной в Газпромбанке;
  • Для военнослужащих. Ставка от 12,9%, до 36 месяцев, максимальная сумма – до 500 тысяч рублей. В качестве обеспечения можно предоставить поручительство;
  • Ссуда под залог квартиры. Процентная ставка – от 11,9%, до 15 лет, до 30 млн. рублей. Деньги можно получить единоразово или частями. Кроме квартиры, вы можете дополнительно заложить другое имущество, привлечь поручителя. Это позволит получить большую сумму займа.

Процентная ставка минимальна для зарплатных клиентов и при оформлении договора страхования жизни. Некоторые кредитные программы позволяют оформить заявку на сайте Газпромбанка.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Что необходимо учесть при оформлении кредита

Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

  1. Требования к заемщику

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать а с плохой кредитной историей — из этой.

  1. Процентная ставка по кредиту

Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

  1. Срок кредитования

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

  1. Кредитные карты

Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

  • во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
  • а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.
  1. Дополнительные услуги при оформлении кредита

Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

  1. Условия погашения кредита

На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

Кредит погашаться может двумя способами:

  • равными частями;
  • дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

  1. Обеспечение кредита

Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

  1. Трудности с возвратом

Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

Выдача банковского кредита без справок

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

  1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
  2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
  3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
  4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Возможные варианты

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий