Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Возникновение и оформление залогового правоотношения

Залоговое правоотношение и вытекающее из него право залога мо­гут возникнуть как в силу договора, так и на основании закона при на­ступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмот­рено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обяза­тельства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК). К залогу, возникающему на основании закона, если самим законом не установлено иное, применяются правила ГК о залоге, возникающем в си­лу договора.

Залог на основании закона

Случаи возникновения залога на основании закона немногочисленны:

  • п. 5 ст. 488 ГК предусмотрено право залога продавца на про­данный в кредит товар;
  • п. 1 ст. 587 ГК при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества полу­чатель ренты в обеспечение обязательства ее плательщика приобретает право залога на это имущество.
  • ст. 641, 642, п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке — возникновение права залога на недви­жимое имущество;
  • ст. 4 Женевской ме­ждународной конвенции о морских залогах и ипотеках от 6 мая 1993 г. — морские залоги в отношении судна обеспечивают разнообразные требо­вания, указанные в этой статье, возникают из закона и имеют приори­тет перед зарегистрированными ипотеками и обременениями.

Договор о залоге

    • предмет залога и его оценка;
    • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
    • у какой из сторон находится заложенное имущество.

Пере­численные условия относятся к разряду существенных условий дого­вора о залоге.

Условия о предмете залога будут считаться согласованными, если залогодатель и залогодержатель внесут в него данные, позволяющие однозначно идентифицировать предмет залога. Например, если пред­метом залога является здание, то при его передаче в залог в договоре необходимо отразить данные, содержащиеся в документах, оформ­ляющих кадастровый, технический учет недвижимости, государствен­ную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Речь идет об адресе здания, его назначении, планировке, общей площади, номере государственной регистрации и других признаках. Отмечен­ные требования о необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа специальности залога: объектом залога может быть только известное определенное имущество.

Условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, признаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка либо к договору, регулирующему основное обя­зательство и содержащему соответствующие условия, либо к иным доку­ментам, содержащим данные о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Условие об оценке предмета за­лога должно согласовываться залогодателем и залогодержателем (в предпринимательском обороте оценка предмета залога осуществляется, как пра­вило, на основе заключения профессиональных оценщиков.См. Закон об оценочной деятельности).

Для договора о залоге предусмотрена обязательная письменная фор­ма, несоблюдение которой влечет недействительность договора (п. 2,4 ст. 339 ГК). В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 339 ГК нотариальному удо­стоверению подлежит договор о залоге движимого имущества или за­логе прав на имущество, заключенный в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен. Примером такого договора может служить договор залога, совершенный с целью обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора рен­ты движимого имущества, который сам во всех случаях подлежит но­тариальному удостоверению (ст. 584 ГК).

Отдельные виды залога могут быть оформлены документом, отличным от договора залога. Так, п. 2 ст. 358 ГК предусматривает особую форму для залога вещей в ломбарде — залоговый билет. В соответствии с п. 4 ст. 912 ГК товар, принятый на хранение по двойному или простому склад­скому свидетельству, в течение времени его хранения может быть пред­метом залога путем залога соответствующего свидетельства (варранта), яв­ляющегося ценной бумагой. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, а также по ипотеке, возникающей в силу закона, могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке), которая является именной ценной бумагой.

Понятие и предмет залога

Определение 1

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, выраженный в виде объектов гражданских прав, имущества, которые находятся в собственности залогодателя и гарантируют погашение займа, а также других гражданско-правовых обязательств.

Залог – это дополнительное, акцессорное обязательство по отношению к главному обеспечиваемому обязательству, что ведет к определенным последствиям: в случае недействительности основного обязательства, залоговое обязательство также становится недействительным, уступка прав ведет к уступкам прав по залоговому и др.

Кредитор в силу залога по обеспеченному обязательству получает право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества при неисполнении должником данного обязательства преимущественно перед иными кредиторами лица, которому принадлежит имущество залогодателя. Как правило, залогодателем является должник по обеспечиваемому обязательству. Но залогодателем может являться третье лицо, которое действует в интересах должника.

Преимущества залога в качестве обеспечительной меры заключаются в выделении залогодателем имущества, соответствующего по стоимости значению обеспечиваемого обязательства. Наличие этого имущества должно предоставлять залогодержателю (кредитору) реальные возможности для удовлетворения требований в ситуациях нарушения обязательства залогодателем, преимущественно перед требованиями других залогодержателей.

Законодательство разрешает установление залога в отношении имущественных прав и вещей, приобретаемых залогодателем в будущем (ст. 340 ГК). К предмету залога относится любое имущество (имущественные требования, права). Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и связанное с личностью кредитора (возмещение вреда, нанесенного здоровью, алименты), другие права, уступка которых запрещена законом.

Права залогодержателя распространяются на ее принадлежность, в случае, если это не предусмотрено договором залога. Юридические лица, которые на праве оперативного управления владеют имуществом, могут выступать в качестве залогодателей после получения согласия собственника. Залогодателями не должны выступать государственные учреждения любых видов, которые используют имущество исключительно в соответствии с утвержденной сметой. Исключение составляет имущество, приобретенное вследствие хозяйственной деятельности.

Имущество, являющееся предметом залога, может быть передано залогодержателю или третьему лицу (заклад), но чаще остается у залогодателя во владении (твердый залог), так как передача имущества залогодержателю достаточно затруднительна и может создавать ряд неудобств, при этом залогодатель продолжает пользоваться предметом залога.

Что может стать предметом залога?

В качестве такового могут выступать:

Недвижимость.

Пожалуй, самым часто используемым видом залога, бывает недвижимость, например, квартира, дом или участок. Такую недвижимость можно продать за приличную сумму. Но такой залог очень рискованный. Дело в том, что, если недвижимость секвестируется из-за невозвращения средств, ее не получится вернуть обратно.

Наличные.

Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.

Инвентарь.

Заемщик оставляет определенные предметы кредитору, они будут выступать залогом для ссуды. В обстоятельствах, если оговоренная в соглашении сумма не возвращается, предметы, переданные кредитору, будут проданы. А вот, деньги, полученные за продажу, перейдут в собственность предоставившего кредит лица.

Удержание.

Кредитор получает возможность использовать по своему усмотрению активы бизнеса, которые по умолчанию являются ссудой.

Виды залога.

В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

1. Залог вещей в обороте.

Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

2. Залог предметов в
ломбарде.

Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

3. Залог права.

При таком виде залога
закладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательств
по договору.

4. Залог счета в банке.

Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

5. Залог ценных бумаг.

При таком виде закладываются
права акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капитале
организации.

6. Залог исключительных
прав.

Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

7. Ипотека.

При ипотеки гарантом выступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условиях кредитования.

История становления института залога

Несмотря на пристальное внимание российских цивилистов к вопросам изучения института залога, до сих пор ведутся споры об интерпретации самого этого понятия. Существует множество определений, которые порой противоречат друг другу

Это связано прежде всего с широтой сферы применения залогового права.

Многие исследователи посвятили свои труды этому вопросу. В частности, понятие и виды залога изучали такие цивилисты XIX века, как Д.И. Мейер, И.А. Базанов, Н. Л. Дювернуа, Л. А. Кассо, В. А. Удинцев. С этими именами связаны пять теорий реализации гражданского права, которые были сформулированы вышеперечисленными учеными и параллельно существовали в первой половине XX века.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Именно они отражают сущность древнерусского залога. Л.А. Кассо выделял в качестве основной черты окончательность и бесповоротность приобретения держателем права на вещь, если гражданин не может выполнять свои обязательства по уплате. В.А. Удинцев настаивал на другой версии. Он считал, что изначально залог являлся простой порукой, своеобразным разрешением кредитору направлять взыскание на тот или иной объект.

Проблемой организации отношений кредитора и заемщика под залог недвижимости (ипотека) начали заниматься еще во времена дореволюционной России. Но рассматривались эти отношения в контексте вотчинного права. Основная теоретическая мысль того времени в вопросах залоговой деятельности отражена в проекте Вотчинного устава, датированного 1892 годом.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что отдельные виды залога были известны еще в XIX веке.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на имущество, оказавшееся в залоге, происходит при игнорировании должником своих обязательств. Законодатель предусмотрел подобную возможность, чтобы защитить интересы кредиторов.

Надо помнить, что обращение взыскания недопустимо из-за небольшого нарушения. Это указано в статье 348 ГК РФ. Правила действуют при соблюдении нескольких условий:

  • Просрочка составляет менее трех месяцев;
  • Сумма долга равна не более 5% от имущества, оказавшегося в залоге.

Оценка имущества происходит в три этапа:

  1. Сначала определяется рыночная цена на момент подписания договора;
  2. Затем определяется залоговая стоимость. Учитываются издержки, связанные с реализацией имущества, и риски;
  3. Чтобы выставить предмет залога на торги, нужно определить его цену. Изменения в залоговой стоимости могут быть связаны с инфляцией.

Расчет стоимости обычно доверяют профессионалам. Кредитная организация для возмещения суммы обращает взыскание за залог при 3-х нарушениях за 12 месяцев. Сумма просрочки может быть маленькой. Банк решает вопрос по внесудебному порядку или обращается в суд.

Иногда в договоре указывается, что стороны могут урегулировать все вопросы без суда, но законодателем предусмотрено некоторое ограничение. При закладывании единственного жилья залогодателя взыскание по нему возможно через суд. Обращение взыскания в обычном порядке требует определенной последовательности:

  1. Сначала залогодателю направляют уведомление о необходимости погасить сумму;
  2. Затем должнику отправляют письмо о взыскании задолженности;
  3. Предмет залога передается банку, составляется акт приема-передачи;
  4. Должника уведомляют о том, когда и где будут проводиться торги;
  5. После удачных торгов оплачиваются долги банку. Определенная сумма уходит организатору продажи, а оставшиеся средства отдают должнику;
  6. При несостоявшихся торгах банк через 10 дней может приобрести имущество;
  7. При отказе банка приобрести имущество назначаются новые торги;
  8. Предположим, что вторые торги оказались неудачными. Банку дается 1 месяц на приобретение имущества, но его цена окажется на 25% ниже первоначальной;
  9. Если банк приобретает имущество, залог прекращается.

Определенный порядок предусмотрен и при обращении в суд. Должнику отправляют претензию с указанием намерения передать дело в суд. Потом банк передает иск в суд. После вынесения положительного решения кредитор отправляет необходимые документы приставам. Имущество изымается и продается на торгах. Предположим, что суд разглядел уважительную причину отсрочек платежей. Он может на некоторое время отложить продажу недвижимости или вещи, но в течение этого периода должник обязан оплачивать проценты. Надо сказать, что обращение взыскания на имущество, которое оказалось в залоге, является двоякой процедурой. Не глядя на то, что все моменты определены в правовых актах, на деле может возникнуть немало сложностей.

Представленные бланки помогут максимально грамотно составить договор о залоге.

1 file(s) 170.93 KB

Бланк договора залога квартиры

1 file(s) 49.00 KB

Похожие

  • Как происходит лишение родительских прав?
  • Судебная практика по делам об отступах от границ земельного участка
  • Что такое прямая продажа квартиры и какие плюсы у такой сделки
  • Когда должны включать отопление по закону?
  • Виды планов эвакуации при пожаре
  • Инструкция по охране труда
  • Куда жаловаться, если нет отопления в квартире?
  • Чем занимается уполномоченный по правам ребенка в России
  • Стадии уголовного процесса
  • Расчет декретных: онлайн-калькулятор

Мера пресечения в виде залога

Применение меры пресечения в виде залога осуществляется только по решению суда. Адвокат или сам задержанный подают ходатайство, после чего, с учетом всех имеющихся обстоятельств, суд принимает положительное или отрицательное решение по данному вопросу. На вид и размер залога влияет в первую очередь характер преступления.

Также имеют значение личность подозреваемого или обвиняемого, его имущественное положение. Если преступление небольшой или средней тяжести, то постановление суда о применении меры пресечения в виде залога должно установить сумму не менее 50000 рублей, а по делам о тяжких и особо тяжких преступлениях – не менее 500000 рублей.

Если обязательства, предусмотренные в постановлении, выполняются, то залог возвращается лицу, его передавшему. Но если выявляются нарушения, то соответствующие ценности исходя из судебного решения переходят в доход государства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Таким образом, понятие и виды залога зависят от сферы правовой деятельности, в которой применяются данные термины. Но как бы то ни было, целью таких отношений является обеспечение исполнения определенного обязательства. Например, виды залога в банке – этот заклад, ипотека, твердый заклад и т.д. А когда этот термин применяется в отношении обеспечения явки предполагаемого преступника, то классификация основывается на длительности времени, на которое он предоставляется, сумме залога и способе расчета.

Залог вещей в ломбарде: гражданское право

Данные отношения регулируются ст. 358 ГК. В соответствии с нормой, принятие вещей в залог может производиться в рамках предпринимательской деятельности специальными организациями – ломбардами. В таких случаях, как правило, обеспечиваются краткосрочные обязательства. Соглашение о займе оформляется залоговым билетом. При этом материальные ценности передаются кредитору. В качестве них выступают движимые объекты. Принимающая организация, в свою очередь, обязана застраховать в пользу должника за свой счет передаваемые предметы в полном размере их оценки. Он устанавливается в соответствии со стоимостью объектов такого же рода и качества, устанавливаемой в торговле на дату их передачи. Ломбард не может распоряжаться и пользоваться заложенными вещами. Кредитор отвечает за повреждение и утрату переданных ему предметов, если не сможет доказать, что ущерб возник в связи с действием непреодолимой силы. Если должник не возвращает в установленное время полученный заем, ломбард по окончании месячного срока может продать заложенную вещь в порядке, установленном соответствующим законом.

Виды залога

Предмет залога может как передаваться залогодержателю, так и не передаваться. Факт нахождения заложенного имущества у залогодателя или залогодержателя влияет на их права и обязанности в залоговом правоотношении. Поэтому законодательство в зависимости от того, передается предмет залога залогодержателю или нет, закрепляет конструкции двух видов залога: заклада и залога без передачи имущества залогодержателю (залога в собственном смысле слова).

Исторически понятие заклад охватывало всю совокупность залога движимости, который предполагал передачу заложенного имущества залогодержателю. Собственно залогом в дореволюционной русской юридической литературе именовался залог недвижимого имущества, который не сопровождался передачей имущества залогодержателю. Залог движимых вещей с передачей владения вещью залогодержателю в русской литературе именовался также ручным закладом.

При закладе имущество передается залогодержателю

При этом важно, что «заимодавец, приобретая в свои руки заложенную вещь, не владеет ею и не пользуется, но только удерживает ее у себя, становится ее оберегателем, следовательно, должен сохранить ее в целости под свою ответственность». Залогодатель имеет право требовать возвращения вещи по исполнении обеспеченного залогом обязательства, в том числе и в случае досрочного исполнения обязательства

Действующим законодательством сфера применения заклада существенно сужена. Необходимость передачи имущества залогодателю прямо предусмотрена лишь диспозитивной нормой п. 4 ст. 338 ГК, в соответствии с которой при залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное. Поэтому по общему правилу передача предмета залога залогодержателю может быть предусмотрена договором.

Положения действующего гражданского законодательства существенно изменили ранее существовавший в российском праве подход к залогу движимого имущества. Так, согласно ст. 196 ГК РСФСР 1964 г. заложенное имущество, за исключением строений, должно было передаваться залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Аналогичное положение содержал и ГК РСФСР 1922 г. Причем в соответствии с точным смыслом ст. 92 ГК РСФСР 1922 г. оставление заложенного имущества (кроме строений) у залогодателя возможно было только под замком или печатью кредитора (если иное не предусмотрено правовыми актами), а в случае залога индивидуально-определенной вещи — при условии нанесения на нее знаков, свидетельствующих о залоге.

Основы гражданского законодательства 1991 г. не содержали указаний относительно передачи заложенного имущества кредитору. В силу этого применялась норма Закона РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге» (далее — Закон о залоге), согласно которой «законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад)».

Залог без передачи имущества залогодержателю. Это доминирующая форма залога, ибо в принципе по действующему законодательству заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Данный принцип легко обнаруживается при обращении к следующим нормативным предписаниям.

Товары, заложенные в обороте, не передаются залогодержателю. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Залогодатель сохраняет право пользования заложенным недвижимым имуществом в соответствии с его назначением. Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, признаются ничтожными.

Помимо видов (форм) залога необходимо различать подвиды залога. Подвиды залога могут выделены по предмету залога, например ипотека — залог недвижимости, залог ценных бумаг и имущественных прав и т.д. Наиболее значимо выделение подвидов договора по особенностям их юридической конструкции. По этому признаку в качестве особых разновидностей залога действующее гражданское законодательство выделяет залог товаров в обороте и залог вещей в ломбарде.

Договор о залоге

Законодательство предъявляет строгие требования к содержанию и форме договора о залоге.

Особенности заключения договора о залоге:

  • договор совершается в письменной форме;
  • договор должен включать условия о предмете залога, его существе, оценке, размере, сроках исполнения обязательства, у какой из сторон находиться заложенное имущество;
  • стороны договора могут дополнять его разными условиями;
  • круг условий договора залога шире, чем в иных договорах;
  • договор составляется, как самостоятельный документ или включен в виде соответствующего раздела в основной договор;
  • если залогодателем выступает третье лицо, то договор подписывается также и этим лицом;
  • обязательная государственная регистрация.

Для залога необходимо определить порядок содержания и обеспечить сохранность заложенного имущества. Залогодержатель и залогодатель имеют право проверять состояние имущества, находящегося в залоге у другой стороны. Залогодержатель обязан принимать меры для обеспечения сохранности данного имущества, страховать его в полной стоимости за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты, немедленно уведомлять залогодателя о возникновении угрозы его повреждения или утраты.

Залогодатель имеет право:

  • пользоваться предметом залога, извлекать из него доходы и плоды;
  • распоряжаться предметом залога (передавать его в пользование или передавать в аренду, отчуждать) с согласия залогодержателя;
  • в случае хозяйственного ведения или перехода на предмет залога к иному лицу право залога сохраняет силу;
  • после передачи залогодержателю предмета залога, он может пользоваться им (в ситуациях, предусмотренных договором), обязан регулярно представлять залогодателю об этом отчет.

Замечание 1

Залогодержатель не имеет права передавать в пользование или в аренду предмет залога. Согласно общим правилам гражданского законодательства залогодержатель отвечает за повреждение и утрату предмета залога. В случае повреждения или гибели предмета залога он может быть восстановлен залогодателем или заменен другим равноценным имуществом.

Кто имеет право назначить меру пресечения

Залог как мера пресечения избирается только судом. Мера пресечения может быть назначена в любое время до вынесения решения по делу.

Кроме того, залогом можно заменить иную меру ограничения. Обычно им стараются заменить заключение под стражу, так как это наиболее суровая мера.

Ходатайство об изменении меры пресечения на залог может быть подано как самим человеком, так и любым другим лицом или организацией.

Ходатайства рассматривает районный суд по месту совершения преступления и его расследования. Оно рассматривается, даже если следователь ходатайствует об иной мере ограничения свободы.

Какова судьба залога

Какова дальнейшая судьба заложенных средств или имущества? Это зависит от того, соблюдал ли человек условия, на которых был отпущен, или нет.

Если условия были нарушены (не явился к следователю или в суд, совершил преступление и т. д.), то залог передается в бюджет государства и не возвращается лицу.

Суд проверяет факт нарушения лицом условий, чтобы залог не был обращен в пользу государства ошибочно.

Во всех остальных случаях решается вопрос о возвращении заложенного имущества или средств во время вынесения приговора или прекращения уголовного дела.

Признание обвиняемого виновным или невиновным не влияет на возврат залога.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий